“AÑO DEL BICENTENARIO DEL PERU: 200 AÑOS DE

INDEPENDENCIA``

I.E.S.T.P “AMAZONICO”
CARRERA TÉCNICO PROFESIONAL DE ADMINISTRACION DE
EMPRESAS

“TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO”

CURSO: GESTION FINANCIERA

DOCENTE: JARVIS DARIO MACAHUACHI TANANTA
CICLO: VI

PRESENTADO POR:
 CAROL LILEY SANGAMA SINARAHUA.
 ALVAREZ CHUQUIPOMA EVANGELISTA.
 TUANAMA TRIGOZO DORIS DALILA .
 ANGULO GRANDEZ HEBER DANIEL.
 TUANAMA SANCHEZ ORLITH MERCEDES.
 ARVILDO AREVALO DIONER ROLAND .
 TUANAMA SALAS ELITA NECEL

.
TIPOS DE CUENTAS
DE AHORRO
 DEDICATORIA

Este trabajo esta dedicado a nuestros

queridos padres, por brindarnos su apoyo
incondicional día a día y al Docente
Macahuachi Tananta Jarvis Darío por
enseñarnos con esfuerzo y entusiasmo para
lograr nuestros objetivos.
 AGRADECIMIENTO

Este presente trabajo agradecemos a

nuestros padres y familiares por que nos
brindan su apoyo tanto moral y económico
para seguir estudiando y lograr nuestros
objetivos trazados para un mejor futuro y ser
un orgullo para toda la familia.
Índice

Tabla de contenido
INTRODUCION:.............................................................................................................................7
CAPITULO I CONCEPTO.................................................................................................................8
¿QUE ES CUENTA DE AHORRO?...............................................................................................8
¿QUÉ ES PN Y PJ?.....................................................................................................................9
CAPITULO II..................................................................................................................................9
TIPOS DE CUENTA DE AHORRO................................................................................................9
EXISTEN VARIOS TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO, SIENDO LAS MÁS CONOCIDAS LAS
SIGUIENTES:...........................................................................................................................10
4.1- CUENTA DE AHORRO A LA VISTA.................................................................................10
4.2- CUENTA DE AHORRO A PLAZO CON GIRO INCONDICIONAL........................................11
CUENTA DE AHORRO A PLAZO CON GIRO DIFERIDO..........................................................11
CUENTAS PARA LA VIVIENDA.............................................................................................11
CUENTAS DE AHORRO PARA LA EDUCACIÓN SUPERIOR....................................................12
CUENTAS DE AHORRO PARA EL DEPORTE..........................................................................12
PLANES DE AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO (APV).....................................................12
¿CUÁNTOS NÚMEROS TIENE UNA CUENTA BANCARIA?........................................................13
LOS NÚMEROS DE LAS CUENTAS BANCARIAS........................................................................13
20 DÍGITOS EN TU CUENTA BANCARIA...................................................................................13
NÚMERO DE CUENTA BANCARIA: CÓDIGO IBAN...................................................................14
VENTAJAS DEL CÓDIGO IBAN.................................................................................................14
¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE?...............................15
POR OTRA PARTE, ENTRE LOS REQUISITOS PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA
CORRIENTE POR PERSONAS JURÍDICAS, DEBEN CUMPLIR CON LOS SIGUIENTES
REQUISITOS MÍNIMOS:......................................................................................................15
CARACTERÍSTICAS DE LAS CUENTAS CORRIENTES..................................................................16
¿QUÉ REQUISITOS PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE DEBE CUMPLIR UNA PERSONA
JURÍDICA?...............................................................................................................................16
¿QUÉ IMPEDIMENTOS EXISTEN PARA ABRIR NUEVAS CUENTAS CORRIENTES CON GIRO DE
CHEQUES?..............................................................................................................................17
DIFERENCIAS ENTRE CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORRO.........................................17
¿CUÁNTAS TRANSACCIONES LIBRES AL MES TIENE LA CUENTA AHORRO PERSONA
JURÍDICA?...............................................................................................................................18
17- ¿QUE TIPO DE CUENTAS DE AHORRO ES LA MAS CONVENIENTE?...................................19
 17.1- CUENTA SUELDO.......................................................................................................19
CUENTA INDEPENDENCIA...................................................................................................19
CUENTA GANADORA..........................................................................................................20
18-METODOS DE AHORRO MÁS SENCILLAS Y EFECTIVOS......................................................20
KAKEBO..............................................................................................................................20
LA HUCHA DEL CAMBIO......................................................................................................21
EL MÉTODO DE LOS SOBRES...............................................................................................21
EL PREAHORRO...................................................................................................................21
EL MÉTODO HARV EKER.....................................................................................................21
LA TEORÍA DEL CAMBIO Y EL EFECTIVO..............................................................................22
TU SALARIO ES SIEMPRE EL MISMO...................................................................................22
19- ¿CONOCES LA DIFERENCIA ENTRE PERSONA NATURAL Y JURÍDICA?...............................22
19.1- ¿QUÉ ES UNA PERSONA NATURAL?..........................................................................22
20- ¿CUÁNDO REGISTRARSE COMO PERSONA NATURAL?.....................................................23
21- ¿CUÁNDO REGISTRARSE COMO PERSONA JURÍDICA?.....................................................23
22- ¿CUÁL ES LA PRINCIPAL DIFERENCIA ENTRE PERSONA NATURAL Y PERSONA JURÍDICA?
...............................................................................................................................................24
23- ¿CÓMO IDENTIFICAR SI UNA ENTIDAD YA ESTÁ REGISTRADA COMO PERSONA NATURAL
O PERSONA JURÍDICA?...........................................................................................................24
24- DISPOSICIÓN DEL DINERO AHORRADO............................................................................24
25- CUENTA DE AHORRO O DEPÓSITO: ¿CUÁL ES MEJOR?....................................................25
CONCLUSION..............................................................................................................................26
BIBLIOGRAFIA.............................................................................................................................27
INTRODUCION:

En este presente trabajo hablaremos sobre los tipos de cuentas de ahorro,

una cuenta de ahorro es un producto de las instituciones financieras que
permite guardar el dinero con seguridad y generando rentabilidad, además de
facilitar la planificación financiera y el manejo de los recursos.

En una cuenta de ahorro, el dinero contribuye a alcanzar metas, pero también

funciona como un respaldo al cual acudir en caso de imprevistos, como
accidentes o enfermedad.
Los fondos de una cuenta de ahorro son «depósitos a la vista». Ello significa
que se puede acceder al dinero ahorrado de manera ágil, cuando la persona lo
necesite o desee.

CAPITULO I CONCEPTO
¿QUE ES CUENTA DE AHORRO?
Una cuenta de ahorros es un producto financiero ofrecido por el Banco que te
permite ahorrar tu dinero de forma segura. Tradicionalmente, la cuenta de
ahorros es el producto más usado  para que puedas ahorrar y disponer de tu
dinero de forma rápida.

El dinero que deposites en tu cuenta generará intereses de acuerdo a las

políticas del banco y a las características de cada producto. Puedes revisar los
detalles de las tasas en cualquier momento para saber cuál es el interés que
se está generando en tu cuenta. 

Otra característica importante de las cuentas de ahorros, es que éstas te

permiten disponer de tu dinero de forma rápida. Al abrir tu cuenta, el banco te
entregará un tarjeta débito con la que podrás realizar retiros en los cajeros
automáticos que dispone el banco.

La forma cómo funciona la cuenta es muy sencilla. Podrás recibir depósitos a

través de consignaciones hechas por medio de los canales que disponga el
banco como oficinas, cajeros y la banca virtual. El dinero que está en tu
cuenta, generará intereses de acuerdo a las tasas establecidas por el banco.
Para retirar tu dinero, podrás usar la tarjeta débito que te entregará el banco.

¿QUÉ ES PN Y PJ?

Es todo individuo de la especie humana, cualquiera que sea su raza,

sexo, estirpe o condición. Ahora bien, en términos empresariales,
la persona natural es aquel individuo que al actuar en su propio nombre
se ocupa de alguna o algunas actividades que la ley considera
mercantiles.

Se refiere a la identidad jurídica por la cual se reconoce a una persona,

entidad, asociación o empresa, con capacidad suficiente para contraer
obligaciones y realizar actividades que generan plena
responsabilidad jurídica, frente a sí mismos y frente a terceros.

CAPITULO II
TIPOS DE CUENTA DE AHORRO
Cada banco puede ofrecer diferentes tipos de cuentas de ahorros. Existen 4
grupos principales de cuentas, de acuerdo a las necesidades que tengas.
Cada una tiene algunas diferencias, pero todas sirven para permitirte ahorrar
dinero.
 Cuentas Transaccionales: Cuenta de ahorros tradicional, cuenta
nómina y flexicuenta

Cuenta de ahorros para inversión: Renta Premium, CDT

Cuenta Corriente

Cuenta de ahorro programado

Para las cuentas tradicionales, los principales beneficios son los bajos costos
para poder acceder a ellas. En Scotiabank Colpatria, abrir una cuenta
tradicional no tiene ningún costo, pues no necesitas un monto mínimo de
apertura, ni tampoco se te cobrará una cuota de manejo por tu tarjeta débito.

A diferencia de la cuenta tradicional, una cuenta corriente te brinda la opción

de manejar cheques, convirtiéndose en una forma adicional para administrar
tu dinero y de esta forma disminuir los riesgos de manejar efectivo.

En caso de que quieras invertir tu dinero, una de las opciones más comunes
es invertirla en un CDT. El CDT es una forma de ahorro que te da una
rentabilidad con una tasa fija que tú conoces desde el momento de apertura
de la cuenta.

Finalmente, si necesitas ahorrar para pensando en tener la cuota inicial de tu

vivienda, puedes solicitar una cuenta de ahorro programado.

EXISTEN VARIOS TIPOS DE CUENTAS DE AHORRO, SIENDO LAS

MÁS CONOCIDAS LAS SIGUIENTES:
4.1- CUENTA DE AHORRO A LA VISTA
Aunque llevan el nombre de "ahorro", estas son cuentas en moneda nacional
en las que el ahorrante no recibe reajustes ni intereses; pueden ser
unipersonales o para varias personas y permiten que la institución que las
mantiene cobre comisiones por.

Su objetivo es el de mantener el dinero en un lugar seguro y son abiertas,

tradicionalmente, por entidades que requieren tener el dinero disponible para
su uso en cualquier momento y además, necesitan que un tercero administre
el dinero para que no esté bajo la responsabilidad de alguno de los
participantes (por ejemplo, un centro de padres o un club deportivo).

4.2- CUENTA DE AHORRO A PLAZO CON GIRO INCONDICIONAL

Son aquellas cuentas en que el ahorrante puede girar en cualquier momento
la totalidad del dinero depositado. Pueden ser reajustables o no reajustables, y
permiten girar hasta seis veces en el período de doce meses, sin perder los
intereses del período.

Además, en el caso de las cuentas con cláusula de reajustabilidad, se puede

girar hasta cuatro veces en ese período sin perder el derecho a reajustes.

CUENTA DE AHORRO A PLAZO CON GIRO DIFERIDO

Son aquellas cuentas en que el ahorrante sólo puede girar los dineros
depositados previo aviso a la entidad bancaria con una anticipación mínima de
30 días corridos. En todo caso, los bancos pueden permitir a los titulares que
sean personas naturales, retiros a la vista hasta por el equivalente a 30 UF, en
cada oportunidad, siempre que cada uno de ellos se efectúe en días distintos.
Pueden ser reajustables o no reajustables.

En el caso de las cuentas con cláusula de reajustabilidad permiten realizar

hasta seis giros en el correspondiente período.

CUENTAS PARA LA VIVIENDA

Debido a que el Estado de Chile otorga un subsidio para financiar la
construcción o la compra de una vivienda económica nueva o usada, urbana o
rural, se definió que sólo una persona que hubiera ahorrado en una cuenta de
ahorro a plazo para la vivienda o en una cuenta de ahorro para arrendamiento
de vivienda con promesa de compraventa podía tener derecho a recibir esa
ayuda.
Cada titular de una cuenta de ahorro a plazo para la vivienda debe firmar un
contrato con la institución financiera depositaria que indique, entre otras cosas,
que la cuenta se constituye para optar al subsidio habitacional, el Monto
mínimo de ahorro expresado en unidades de fomento a que se compromete el
titular y Plazo expresado en meses, en que se completará el monto mínimo del
ahorro pactado.

CUENTAS DE AHORRO PARA LA EDUCACIÓN SUPERIOR

Se trata de cuentas en las que se puede ahorrar para pagar los gastos
relacionados con estudios de educación superior de la persona a nombre de
quien está la cuenta.

Para abrirla, el titular de la cuenta o la persona que actúe a su nombre deberá

suscribir con la institución financiera respectiva, un "contrato de ahorro", en el
que se indicará, entre otras cosas, el monto mínimo de ahorro anual a que se
compromete y la frecuencia de los depósitos que se efectuarán para enterar
ese monto.

Con el dinero ahorrado, la institución financiera pagará directamente a la

entidad de estudios superiores en la que el dueño de la cuenta haya obtenido
crédito universitario, los valores correspondientes a matrícula y aranceles. Si
no se obtiene dicho crédito, todo el dinero quedará a disposición del titular de
la cuenta.

CUENTAS DE AHORRO PARA EL DEPORTE

Debido a que el Estado de Chile otorga un subsidio para financiar actividades
deportivas, se definió que sólo una persona que hubiera ahorrado en una
cuenta de ahorro a plazo para el deporte podía tener derecho a recibir esa
ayuda.

Para abrirla, el titular de la cuenta deberá suscribir con la institución financiera

respectiva, un "contrato de ahorro", en el que se indicará, entre otras cosas el
monto del ahorro a que se compromete, de acuerdo a un monto mínimo
exigido, el plazo en que se enterará dicho ahorro, la frecuencia de los
depósitos que se efectuarán para enterar ese monto y el saldo promedio
semestral mínimo.

PLANES DE AHORRO PREVISIONAL VOLUNTARIO (APV)

Es un mecanismo que permite a los trabajadores dependientes e
independientes ahorrar por sobre lo que cotizan obligatoriamente en su
Administradora de Fondos de Pensiones, con la finalidad de anticipar la edad
de jubilación o aumentar el monto de la pensión a la edad legal y al mismo
tiempo, recibir importantes beneficios tributarios.

¿CUÁNTOS NÚMEROS TIENE UNA CUENTA BANCARIA?

Cuando te piden los datos bancarios de tu sucursal muchas veces sabemos
que son muchos números, pero no tenemos ni idea de detallarlos. Al ir a
cumplimentar un impreso te das cuenta de que es largo el número de la
cuenta bancaria que hay que poner. Pero en realidad no nos fijamos mucho,
los copiamos y listo.

LOS NÚMEROS DE LAS CUENTAS BANCARIAS

Las cuentas bancarias, es uno de los productos que se adquiere mediante un
acuerdo por contrato con un banco o una entidad determinada. El cliente firma
el alta de una cuenta bancaria y mediante ese acuerdo, dispone de unas
condiciones para tener su dinero en un banco.

¿Qué implica ese acuerdo entre entidad bancaria y cliente? Pues dependerá
de las condiciones de la cuenta que se abre, pero normalmente el banco le
ofrece al cliente la custodia de su dinero con ventajas como la seguridad de
estar a buen recaudo o la posibilidad de ir aumentado la cifra depositada
según los intereses y comisiones acordadas en el contrato.

Las cuentas bancarias de los clientes particulares se usan, normalmente, para

tener una cuenta en la que ingresar la nómina, pagar recibos, poder hacer
transferencias a otras entidades y otras acciones que nos facilitan las
transacciones bancarias. Las cuentas tienen unos números de referencia que
las distingue y las hace únicas e irrepetibles. Son su rasgo distintivo, su
identificación a nivel bancario.
20 DÍGITOS EN TU CUENTA BANCARIA
Normalmente las cuentas de los bancos poseen 20 dígitos en cada número de
cuenta. Estos 20 dígitos se reparten en cuatro bloques distintos que sirven
para identificaciones diferentes. Los cuatro primeros números refieren a los 4
números del código del banco al que pertenece la cuenta. El bloque que va
después es el número que identifica la sucursal bancaria, es el código de la
oficina, de la entidad financiera en la que se ha formalizado el contrato.

Seguidamente van los números de control, que es un algoritmo que da

validez, y por último, van los números del bloque final que son los propiamente
del número de la cuenta. Los 10 últimos números se asignan por la propia
entidad ya que es un código de número de cuenta interno de la entidad
financiera.

El código cuenta cliente, o también llamado CCC, hace referencia a la

codificación de cada uno de los productos bancarios que tenemos contratados
con la entidad financiera. Además, de lo que ya hemos comentado, el número
de cuenta o el CCC, también es el código del resto de productos financieros.
Los préstamos, la cuenta de valores, la cuenta de ahorro, los seguros del
banco o cada uno de estos productos financieros, disponen de unos dígitos en
el número de cuenta que hace identificarlos.

NÚMERO DE CUENTA BANCARIA: CÓDIGO IBAN

El código IBAN es el número bancario que se unificó por parte de las
autoridades europeas y que sirve para igualar la identificación de las cuentas
corrientes. En el año 2014 hubo un cambio de codificación de los números de
las cuentas bancarias entrando en vigor el Código IBAN. Dicho cambio no es
más que la unificación del lenguaje financiero a nivel europeo. El IBAN se hizo
vigente y obligatorio en 2014 para poder hacer transferencias tanto dentro
como fuera de España. A partir de ese año, el número de una cuenta bancaria
pasa a ser de 24 dígitos. Al CCC, los 20 números de cuenta de siempre se le
suman 4 dígitos más, el código de cada país y dos números de control.

VENTAJAS DEL CÓDIGO IBAN

La finalidad de que la Unión Europea creara un código IBAN fue la de dar un
paso para afianzar el mercado único y que la moneda europea pudiera circular
con más fluidez y unificación. Este paso conlleva ciertas ventajas ya que los
clientes se benefician del libre mercado de poder abrir cuentas en cualquier
entidad en el espacio económico de Europa.

Favoreciendo la libre competencia y pudiendo dar opciones de que cualquier

ciudadano escogiera para tener su dinero en cualquier entidad de Europa. Y
así fue como desde febrero del 2014 se pudo operar con la seguridad y
eficacia los pagos e ingresos de igual forma y ya sean nacionales o fuera de
España.

¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS PARA ABRIR UNA CUENTA

CORRIENTE?
Entre los requisitos para la apertura de una cuenta corriente por una persona
natural, deben cumplir con los siguientes requisitos mínimos:

 Copia de documento de identidad.

 Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa, sobre la

idoneidad moral y económica del solicitante.

 Documentos según cada la empresa que acrediten el nivel de ingresos

suficientes.

 Domicilio individualizado y determinado en el país.

POR OTRA PARTE, ENTRE LOS REQUISITOS PARA LA APERTURA DE UNA

CUENTA CORRIENTE POR PERSONAS JURÍDICAS, DEBEN CUMPLIR CON
LOS SIGUIENTES REQUISITOS MÍNIMOS:
 Documentos que acrediten constitución e inscripción en Registros
Públicos.
  Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa del sistema
financiero, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante y de su
representante autorizado.

 Documentos que a criterio de la empresa del sistema financiero

acrediten nivel de ingresos suficiente.

 Copia certificada del poder del representante autorizado para operar

con cuentas corrientes.

 Número de RUC de la persona jurídica.

 Copia del documento de identidad del representante del solicitante que

esté facultado a operar la cuenta corriente.

 Domicilio del solicitante, perfectamente individualizado y determinado

en el país.

CARACTERÍSTICAS DE LAS CUENTAS CORRIENTES

Las características de las cuentas corrientes son:

 No dispone de tasa de interés o rendimientos.

 Permite operaciones bancarias con tarjeta débito o con chequera.

 Permite por operaciones bancarias realizarlas con tarjeta débito o con

chequera.

 Para apertura de la cuenta exige un monto específico.

 La primera chequera es gratuita y las siguientes deben comprarlas el

valor depende del número de cheques que necesiten. Permite adquirir
desde 25 a 30 cheques.

 Permite sobregiros, la entidad financiera puede girar dinero sin tener

fondos en cuenta. Similar a un préstamo para consumo inmediato y el
dinero lo deberán depositar nuevamente en no más de 15 o 30 días.

 Con la tarjeta débito de la cuenta corriente gratuita, pueden realizar

transferencias entre la cuenta de ahorro y corriente.
  Pueden girar dinero sobre los cheques consignados, aunque no fueran
confirmados por la entidad que hizo el giro.

¿QUÉ REQUISITOS PARA ABRIR UNA CUENTA CORRIENTE DEBE

CUMPLIR UNA PERSONA JURÍDICA?
 Los requisitos mínimos para la apertura de una cuenta corriente siendo
una persona jurídica son:

 Documentos que acrediten constitución e inscripción en Registros

Públicos.

 Referencia de 2 personas, a satisfacción de la empresa del sistema

financiero, sobre la idoneidad moral y económica del solicitante y de su
representante autorizado.

 Documentos que a criterio de la empresa del sistema financiero

acrediten nivel de ingresos suficiente.

 Copia certificada del poder del representante autorizado para operar

con cuentas corrientes.

 Número de RUC de la persona jurídica.

 Copia del documento de identidad del representante del solicitante

facultado a operar la cuenta corriente.

 Domicilio del solicitante, perfectamente individualizado y determinado

en el país.

¿QUÉ IMPEDIMENTOS EXISTEN PARA ABRIR NUEVAS CUENTAS

CORRIENTES CON GIRO DE CHEQUES?
Quedan impedidos de abrir nuevas cuentas corrientes, las personas que
hubieran girado cheques sin fondos, por los plazos que se indican a
continuación:

 Primera vez: 1 año

 Primera reincidencia: 3 años

  Segunda reincidencia: Permanente

Durante ese mismo período, las empresas del sistema financiero deben
abstenerse de otorgar avances o sobregiros a favor de los titulares de las
cuentas cerradas. El periodo de cómputo de reincidencias es de 6 años.

DIFERENCIAS ENTRE CUENTA CORRIENTE Y CUENTA DE AHORRO

Estas son las principales diferencias entre una cuenta corriente y una cuenta
de ahorro:

a) Los saldos de las cuentas de ahorro se remuneran a un tipo de

interés superior al de las cuentas corrientes.

b) Los apuntes de la cuenta de ahorro se realizan en un documento físico,

mientras que en la cuenta corriente quedan recogidos a través de
extractos.

c) En ocasiones, algunas entidades financieras exigen la libreta para

disponer de la cuenta de ahorro, mientras que en la cuenta corriente
basta con identificarse.

d) No se puede disponer del saldo de la libreta con pagarés.

e) La cuenta de ahorro no admite descubiertos, mientras que la cuenta

corriente sí.

f) El contrato de la cuenta corriente y el de la cuenta de ahorro son

iguales salvo en un aspecto: el contrato de cuenta de ahorro no incluye
la cláusula que permite disponer de la cuenta con cheques y pagarés.

g) La fiscalidad es similar, y ambas son el producto estrella de las

entidades financieras porque suponen la forma más rentable de captar
recursos para los bancos.

¿CUÁNTAS TRANSACCIONES LIBRES AL MES TIENE LA CUENTA

AHORRO PERSONA JURÍDICA?
Para retiros y/o transferencias en ventanilla, la cuenta tiene las siguientes
transacciones libres al mes.

 Cuenta en soles:
- 4 operaciones por montos de hasta S/ 300.

- 8 operaciones por montos mayores a S/ 300 hasta S/ 3,500.

- 12 operaciones por montos mayores a S/ 3,500.

 Cuenta en dólares:

- 4 operaciones por montos de hasta US$ 75.

- 8 operaciones por montos mayores a US$ 75 hasta US$ 1,000.

- 12 operaciones por montos mayores a US$ 1,000.

17- ¿QUE TIPO DE CUENTAS DE AHORRO ES LA MAS CONVENIENTE?

Antes de pasar a conocer cada tipo de cuenta, es conveniente analizar qué es
exactamente una cuenta de ahorro. Se trata de un producto financiero en el
que se guarda el dinero de manera segura y a la vez se ganan intereses por el
tiempo en que este se mantenga en el banco. Alguna de las ventajas son la
posibilidad de alcanzar planes y metas, disfrutar de un futuro financiero
saludable, protegerse frente alguna emergencia y realizar inversiones
inteligentes que, a mediano y largo plazo, aumenten el patrimonio.

Cada banco o entidad financiera ha creado diferentes tipos de cuentas que

buscan satisfacer las necesidades de las personas. Es por eso que BBVA en
Perú cuenta con seis diferentes tipos de cuentas de ahorro. Entre las más
solicitadas, se encuentran Cuenta Sueldo, Cuenta Independencia y Cuenta
Ganadora. A continuación se explica de qué se trata cada una de ellas y los
beneficios que ofrecen.

17.1- CUENTA SUELDO

En el caso de la Cuenta Sueldo, como su nombre lo indica, es abierta por un
empleador para depositar regularmente su salario. La característica principal
de esta cuenta es que no requiere mantener un saldo mínimo, por lo que no
cobra mantenimiento.

Está diseñada especialmente para empleados dependientes y en el mercado

peruano genera una serie de beneficios como:

 Facilidad de acceso a préstamos

  Menos comisiones

 Acceso a Mundo Sueldo: programa de descuentos exclusivos en una

amplia sección de restaurantes y bares.

CUENTA INDEPENDENCIA
Es un producto financiero que permite a un amplio sector de trabajadores
independientes acceder a beneficios similares a los que ofrece una cuenta
sueldo o pago de haberes. Es una cuenta que, en función de los depósitos
mensuales que una persona recibe, obtiene beneficios y descuentos que
antes no aplicaban para los independientes. Entre ellos:

Servicios financieros y comerciales

Cuenta Independencia: múltiples beneficios mientras se ahorra

La Cuenta Independencia de BBVA Continental se ha convertido en una de las

alternativas de cuenta de ahorros más atractivas del sistema financiero
peruano. Al costo cero de mantenimiento, se le suman los beneficios
exclusivos del programa ‘Mundo Independencia’ y las facilidades digitales. De
esta manera, la Cuenta Independencia puede ser aprovechada por los
trabajadores independientes y público en general.

 Retiros libres en la red de cajeros automáticos BBVA a nivel nacional

 Retiros sin costo en otros cajeros

 Cero costo de mantenimiento

Ofrece los beneficios de Mundo Independencia: hasta 75% de descuentos en

establecimientos afiliados como lo pueden ser restaurantes, tiendas de ropa,
agencias de viaje, marcas de salud y belleza, entre otros.

CUENTA GANADORA
Es otro tipo de cuenta de ahorro que se diferencia de las dos anteriores por
permitir a los clientes participar de sorteos según la campaña vigente. El
monto mínimo de apertura es de S/300 o $100 y presenta las siguientes
ventajas:

 Flexibilidad al poder realizar operaciones en soles y dólares desde una

misma cuenta.
  Participar de sorteos

 Realizar operaciones a través de T-Cambio

18-METODOS DE AHORRO MÁS SENCILLAS Y EFECTIVOS

Aunque algunos de estos métodos de ahorro pueden resultar algo exóticos,
todos tienen en común que precisan de la perseverancia para alcanzar su
objetivo. Veamos de qué manera:

KAKEBO. Desde el lejano oriente, este milenario método japonés

aconseja ir anotando en un cuaderno todos los gastos que tenemos,
desde el pan hasta la visita al dentista. Gracias a ello
tomamos conciencia real de todo el dinero que se nos va y entendemos
mejor el modo en que distribuimos nuestros ingresos. Además, permite
comparar unos meses con otros y establecer pautas de comportamiento
que nos ayuden a ser más consecuentes desde el punto de vista
financiero.

LA HUCHA DEL CAMBIO. Este método es también muy antiguo y

muchos de nuestros abuelos lo ponían en práctica. Consiste en comprar
una hucha, la más grande posible, y tener la rutina de ir echando
monedas en ella. Por ejemplo, todas las que sean de un mismo valor y
que nos vayan dando, o tener un día a la semana en la que deshacernos
de toda la calderilla que guardemos en la cartera. Pasado un tiempo
prudencial podremos llevarnos una sorpresa agradable.

EL MÉTODO DE LOS SOBRES. Consiste en reunir el primer día de cada

mes todo el dinero en metálico que hayamos ingresado para irlo
depositando en sobres, cada uno con la cantidad correspondiente a cada
uno de los gastos que tengamos que abonar: mensualidad del alquiler de
la casa, el pago del seguro, la compra de alimentos, etc. Iremos
ordenando los sobres en función de la importancia de los gastos, dejando
para el final aquellos que sean más superfluos (ocio, moda, caprichos
como golosinas o chocolatinas) y que, por lo tanto, podamos eliminar. El
 objetivo es que logremos ahorrar al menos un 10% de lo que ingresemos
cada mes.

EL PREAHORRO. Aquí tu banco puede jugar un papel fundamental.

Dando el aviso de que periódicamente un día al mes retiren una cantidad
de tu cuenta corriente para depositarla en otra que no uses
habitualmente, lograrás ir armando un colchón casi como si de un plan de
pensiones se tratara. Si tienes un perfil menos conservador, puedes
plantearte ir metiendo ese dinero en un producto financiero, empezando
por ejemplo, si quieres ir sobre seguro, por un depósito.

EL MÉTODO HARV EKER. Este escritor se hizo célebre por ser el autor
del best seller Los secretos de la mente millonaria’. Propone un sistema
de racionalización del gasto en base a unos porcentajes prefijados de
antemano. En realidad se trata de un plan de ahorro que mejorará
nuestra salud financiera, obligándonos a adaptar nuestra vida según
estos porcentajes, que él ha distribuido del siguiente modo:

 55% destinado para los gastos imprescindibles, como la luz o la

comida.

 10% al ahorro.

 10% de formación continúa.

 10% destinado a las inversiones a largo plazo.

 10% para consumo y ocio.

 5% para donativos.

LA TEORÍA DEL CAMBIO Y EL EFECTIVO. Comprométete a ahorrar

un 10% por cada billete que gastes en tiendas. De este modo,
racionalizarás mucho más el dinero que se te va. Para que el efecto sea
mucho mayor, no utilices nunca tarjetas de crédito y paga todo en
efectivo. Además de saber en todo momento lo que te queda, valorarás
más lo que adquieres y evitarás las compras compulsivas.
 TU SALARIO ES SIEMPRE EL MISMO. Aunque te suban el sueldo,
recibas pagas extra o te gratifiquen con un bono a final de año, hazte a
la idea de que siempre vas a ingresar la misma cantidad de dinero
todos los meses. Todo lo que exceda esa cifra ingrésalo en una cuenta
de ahorro y no lo toques salvo que resulte extremadamente meses.

19- ¿CONOCES LA DIFERENCIA ENTRE PERSONA NATURAL Y

JURÍDICA?
19.1- ¿QUÉ ES UNA PERSONA NATURAL?
Se trata de una persona que ejerce derechos y cumple obligaciones a título
personal. Es decir, se trata de aquella persona con sus propios derechos y
obligaciones, ya sean civiles, penales, o fiscales; los cuales se deben cumplir
a nombre propio. Las personas naturales se pueden clasificar en dos grandes
grupos:

PERSONA NATURAL CON NEGOCIO: Tiene la capacidad de construir un

negocio y cuenta con el mismo. Debe asumir todas obligaciones que
esto conlleva, es decir, adjudicarse la responsabilidad y garantizar con
su patrimonio y bienes, el pago de las deudas u obligaciones que la
empresa adquiera en un futuro.

PERSONA NATURAL SIN NEGOCIO: Tiene la posibilidad de adquirir

derechos y contraer obligaciones e incluso construir un negocio, sin
embargo, no cuenta con el mismo. La persona debe comprometerse a
asumir el cumplimiento de sus responsabilidades con su patrimonio
propio o bienes presentes/futuros.

20- ¿CUÁNDO REGISTRARSE COMO PERSONA NATURAL?

En caso de que estés listo para ejercer cualquier actividad económica.

Si tienes pensado comenzar un negocio pequeño (juguerías, peluquerías,

zapaterías, bazares, entre otros).

En caso de que realices actividades que están comprendidas en el Nuevo

RUS (Régimen Único Simplificado).
Si tienes negocios en donde tus clientes van a ser principalmente personas.

Cuando quieres hacer negocios en los que tu exposición al riesgo ante

posibles deudas u obligaciones con terceros sea considerable, tomando en
cuenta tu patrimonio.

21- ¿CUÁNDO REGISTRARSE COMO PERSONA JURÍDICA?

Si quieres tener mayor reputación en el mercado y clientes (empresas) más
grandes o importantes.

Cuando necesitas acceder a créditos o préstamos en bancos y entidades

financieras en mejores condiciones.

Si quieres asegurarte de que si algo sale mal en la empresa, no se afecten tus

bienes personales.

Cuando necesitas que ingresen inversionistas o más socios que contribuyan

con tu empresa.

Si planeas vender tu negocio o disolverlo después de un tiempo.

22- ¿CUÁL ES LA PRINCIPAL DIFERENCIA ENTRE PERSONA

NATURAL Y PERSONA JURÍDICA?
La principal diferencia entre una Persona Natural y una Persona Jurídica son
las obligaciones que cada una tiene. La primera, tiene obligaciones ilimitadas y
puede perder todo su patrimonio personal al actual a título personal, mientras
que la Jurídica, limita las deudas acorde al patrimonio inscrito a nombre de la
empresa.

23- ¿CÓMO IDENTIFICAR SI UNA ENTIDAD YA ESTÁ REGISTRADA

COMO PERSONA NATURAL O PERSONA JURÍDICA?
El RUC es el padrón que contiene los datos de identificación de las
actividades económicas y demás información relevante de los sujetos
inscritos. En este registro podrás encontrar cualquier entidad constituida. Si el
RUC comienza con “10”, se trata de una persona natural, y si el RUC
comienza con “20”, se trata de una persona jurídica.

En Facturado, sin importar si eres persona natural o jurídica, puedes adelantar

tus facturas y obtener liquidez para tu empresa, o si lo prefieres, rentabilizar tu
dinero para obtener atractivos rendimientos.
Facturado Perú es el Marketplace que conecta a empresas con necesidad de
capital, e inversionistas que buscan activos de inversión alternativos con altos
rendimientos que van del 10% al 30% anual.ro es la más

24- DISPOSICIÓN DEL DINERO AHORRADO

Aunque ambos productos nos ayudan a ahorrar, existen claras diferencias
entre ellos. Si empezamos por las cuentas de ahorro, debemos señalar que
cuando se deposita dinero en esta cuenta la cantidad se irá ahorrando y se
generará intereses. Éstos dependerán del tipo de cuenta que hayas
contratado.

Lo que realmente supone una diferencia con respecto al depósito bancario es

que con la cuenta de ahorro siempre tienes la posibilidad de disponer de tu
dinero en el momento que lo desees. Tanto si llevas 100 euros ahorrados
como si la cifra asciende a los 100.000, podrás retirar tu dinero cuando quieras
tanto total como parcialmente.

El beneficio de este tipo de cuenta radica en el hecho de que los intereses

generados no disminuirán ni cambiarán en absoluto. Y, además, podrás seguir
ahorrando con ella sin ningún problema.

Por su parte, los depósitos bancarios presentan características diferentes. El

ahorro de dinero con este producto se establece a plazo fijo, es decir, cuando
haces el contrato con el banco dejas establecido el tiempo tras el cual podrás
retirar tu dinero. Por tanto, no podrás recuperarlo cuando quieras sino una vez
pasado el plazo acordado.

Por tanto, para poder disfrutar de todos los beneficios, en lo referente a los

intereses generados por el dinero depositado, lo mejor es que esperes el
tiempo estipulado en el contrato. Lo cierto es que realmente sí puedes solicitar
tu dinero antes de que se cumpla el plazo, pero en ese caso los intereses
mermarán y puede que incluso tengas que pagar una cuota de
penalización por haber cancelado tu depósito.  

25- CUENTA DE AHORRO O DEPÓSITO: ¿CUÁL ES MEJOR?

Establecer cuál es la mejor de las dos alternativas es algo muy complicado
que dependerá de las necesidades de cada uno de los clientes. Si en tu caso
están totalmente seguro de que no vas a emplear el dinero hasta el momento
estipulado, lo mejor será que contrates un depósito bancario. Si, por el
contrario, crees que podrías necesitar retirar dinero quizá lo correcto sea que
te decidas por una cuenta de ahorro.

La cuenta de ahorro, tanto con comisiones como sin comisiones, tiene

diferentes beneficios. De hecho tiene muchos más que los depósitos. Lo que
realmente marca la diferencia es la accesibilidad al dinero y la facilidad para
llevar a cabo distintos movimientos.

CONCLUSION
Llegamos a la conclusión de que tener una cuenta de ahorro es una movida
inteligente.

Primero por los diferentes beneficios que te permite, luego de crear un fondo
relevante, sin la necesidad de acceder a deudas para solventar tus diferentes
compromisos financieros. Y más específicamente en la administración y
sistema de control de tu dinero.
 Los depósitos de las cuentas de ahorro se hacen a conveniencia del cliente, y
se pueden retirar en el momento que se necesitan.

Para abrir una cuenta de ahorro se necesita solamente la identificación por

parte del interesado, el registro de la firma en la tarjeta bancaria y hacer el
respectivo depósito.

BIBLIOGRAFIA