REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA SISTEMA FINANCIERO NACIONAL BANCA PÚBLICA

EN VENEZUELA La Banca: es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco que permite desarrollar todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Tipos de Banca: El Sistema Bancario está conformado por sesenta (60) Instituciones de las cuales: Cincuenta (50) son de la banca privada y doce (12) pertenecen al Estado. Por lo tanto los tipos de Banca Son: Banca Pública: Son instituciones y organismos del Gobierno Central, Regional y demás Instancias descentralizadas. Son aquellos bancos en los que el Estado ejerza el control accionario, así como los organismos constitucionalmente autónomos. El capital es aportado por el Estado: de la Nación, las Provincias o de las Municipalidades. Banca Privada: Son aquellas entidades que trabajan por autonomía propia; además de adoptar la estructura de una entidad financiera privada. El capital es aportado por accionistas particulares bien sea de capital Nacional, Capital Extranjero o de sucursales de Entidades Extranjeras. HISTORIA DE LA BANCA PÚBLICA EN VENEZUELA La Banca Pública surge en Venezuela por la necesidad de la intermediación social y por la inestabilidad bancaria existente influenciada principalmente por la falta de estabilidad política, la mayor parte de la banca sólo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera. En el gobierno de Antonio Guzmán Blanco (1870-1887) se sentaron las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela. En la Dictadura de Juan Vicente Gómez en 1928 que se crean dos bancos públicos especializados; el 13 de junio el Banco Agrícola y Pecuario, para incentivar el sector agrícola y el 30 de junio el Banco Obrero para impulsar la construcción de viviendas populares. En el gobierno de Eleazar López Contreras (1935-1941) se modernizó la Banca con la creación del Banco Industrial de Venezuela para financiar e impulsar el desarrollo industrial, el Banco Central de Venezuela, la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. En 1940 se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, y siguió el crecimiento y creación de bancos privados. En el año de 1966 fue creado el Banco de Trabajadores Venezolanos (BTV), destinado a ayudar a la clase trabajadora menos favorecida, a través del fomento de ahorros, de la construcción de viviendas, ayuda a la pequeña y mediana empresa, al cooperativismo, etc. Durante el período de 1978-1982 el BTV se posiciona como la primera entidad bancaria oficial del país, pero, sin una estructura sólida, cae en malos manejos y es intervenido en 1982. En 1989 en el Gobierno de Carlos Andrés Pérez se desató en Venezuela una gran crisis bancaria, se desplomaron varios bancos del Sector Privado, entre ellos el Banco más antiguo del país, el Banco de Maracaibo. La crisis es superada en el año 1996. El 3 de julio de 2009, se renacionaliza el Banco Venezuela para fortalecer el sistema bancario público nacional e impulsar las políticas de desarrollo económico y social. A partir del 21 de septiembre de 2009 pasa a ser Administrado por el Estado.

 Reducir márgenes de rentabilidad sin poner en riesgo la sostenibilidad institucional.  Armonizar objetivos políticos. las instituciones Confederado.  El accionista mayoritario de la Banca Pública. posicionando a la entidad pública del cuarto puesto al segundo del ranking bancario venezolano.  Contribuir a impulsar los planes de desarrollo nacional. Ese mismo año es intervenido el Banco Federal. liquidan parcialmente sus activos para recuperar las pérdidas. el resto se ofreció a las entidades privadas que las requirieran. es el Estado. económicos.A finales del 2009 el Gobierno venezolano por irregularidades.  Es un poco más lenta administrativamente que la banca privada pero eso no limita su eficiencia. MARCO LEGAL DE LA BANCA PÚBLICA Existe un conjunto de normas que rigen al sistema bancario en Venezuela para controlar la banca en general: SUDEBAN. mediante garantías establecidas en la ley. sociales. la seguridad y la transparencia. El 12 de enero de 2010. Banpro. Baninvest y Banco del Sol y asume el pago de los ahorristas. fusionándolas con Banfoandes quien paso a ser parte actualmente del Bicentenario Banco Universal el cual empezó funciones oficialmente el 21 de diciembre de 2009.  Disminuir gastos administrativos y costos operativos sin menoscabar la calidad de atención.  Da cabida al sector de pequeños inversores sin dejar de lado el financiamiento a sectores productivos de mayor escala. Por otro lado.  Competir con la banca privada enfocada a los sectores sociales sensibles. CARASTERISTICAS DE LA BANCA PÚBLICA  Ofrece tasas más bajas que la banca privada. y unas 68 de sus agencias pasarían a la banca pública.  Lo Regulan las leyes dirigidas al Sector Público. Banco Real.000 más esto se someterá a procesos legales. se rehabilitó y fusionó con el estatal Banco de Venezuela. FOGADE Y CONSEJO NACIONAL DE BANCOS. financieros y organizacionales. Central y Bolívar Banco pasan a la banca pública. o o La ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras: es el órgano principal que establece leyes para orientar los entes que vigilan las bancas del sector público. La garantía de FOGADE sólo cubre depósitos en moneda nacional hasta un monto de Bs 30. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE): Es un Instituto Autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional dicho Fondo está adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa. El Consejo Bancario Nacional: La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco o . se fusionó a BaNorte con Bicentenario Banco Universal y Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo.  Sus políticas se rigen en general por el gobierno de turno. OBJETIVOS DE LA BANCA PÚBLICA  Intermediar Socialmente. liquida las instituciones Canarias.

según la convivencia de las partes. o Hipoteca: Es un contrato por el cual. Además podrá acordar un interés fijo con la independencia de la evolución de las actividades. obligando a este ultimo al cabo de un plazo establecido. o Contrato de Crédito: es aquel en que la entidad financiera se obliga a poner a disposición del cliente. cierta cantidad de dinero en una fecha determinada en un documento. o Capital de Riesgo / Inversión: Se trata de una inversión a largo plazo de forma minoritaria y temporal en pequeñas y medianas empresas con grandes perspectivas de rentabilidad y/o crecimiento.Central de Venezuela. pueda hacerse efectiva sobre el precio de venta de aquel bien. a restituir dicha cantidad. o Cesión de Crédito: Son créditos con formas contractuales. con las mismas consecuencias que en la hipoteca en el caso de vencida y no satisfecha. . pasivo financiero o capital. fondos hasta un límite determinado y un plazo prefijado percibiendo periódicamente los intereses sobre la cantidad dispuesta movimientos que se reflejan en una cuenta corriente. por el que una persona (emisor o suscriptor) se obliga a pagar a otra (tomador o beneficiario). con clausura a medida. extendido en forma legal. de forma que. vencida ésta y no satisfecha. un deudor o un tercero afectan especialmente bienes inmuebles o derechos reales sobre éstos. Entre estos instrumentos tenemos: o Contrato de Préstamos: es aquel que la entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero. o Pagaré: Es un documento privado. Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. o Prenda: es un contrato por el cual u deudor o un tercero afectan especialmente una cosa mueble al pago de una deuda. mediante las cuales el prestamista puede ceder a la participación en los mismos. INSTRUMENTOS FINANCIEROS Instrumentos financieros: Son los productos ofrecidos por los intermediarios financieros. son contratos que dan lugar a un activo financiero. o Garantías – Reafianzamiento: Es un instrumento financiero empresarial que facilita el acceso de las PYME al crédito. La cesión puede ser mediante pagare o contrato de cesión. o Prestamos Participativos: Son aquellos en la que la entidad prestamista reciba un interés variable que se determinara en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria. en garantía del cumplimiento de una obligación principal. más los intereses devengados. mediante la presentación de garantía por aval y el Reafianzamiento.

o Objetivo: Atender la deuda pública interna y externa. Credi-Nóminas. o Objetivo: Fortalecer la actividad financiera del Estado.U. Tarjeta de Crédito. desarrollo y financiamiento del sector industrial. BANCO CONFEDERADO Y BANORTE.o Leasing: Es un contrato de arrendamiento (alquiler) de un bien “mueble o inmueble”. Créditos Hipotecarios a Corto Plazo. o Objetivo: Establece un programa de socialización bancaria para estar más cerca del usuario. Créditos Hipotecarios. enfocadas tanto en empresas grandes y pymes como en particulares. con la finalidad . está habilitada para realizar todo tipo de actividades de préstamo y ahorro.. CENTRAL B. Dentro de la banca comercial o universal tenemos:  Banco de Venezuela: o Origen: Fundado el 2 de Septiembre 1890 por inversionistas nacionales.  Banco Bicentenario: o Origen: Fundada el 21 de Diciembre de 2009 cuando se fusiona con: BANFOANDES.  Banco Industrial de Venezuela: Creada el 23 de Julio de 1837 (60% Estado 40% Privado) Actualmente es 100% capital público. conforme a lo que establece la Ley General de Bancos. Su principal uso es la obtención de financiación a largo plazo por parte de la Pyme. Cuenta Corriente. Crédito Tu Casa Bien Equipada. Credi-Personal. estatizada el 3 de Julio 2009 y en 2010 hace fusión con MI CASA EAP. recauda tributos concentrando los fondos públicos del Estado depositados en la banca privada. realiza operaciones de comercio exterior. Financiamientos. Créditos al Consumo. o Objetivo: Ser organismo rector del sector financiero. Créditos Comerciales. Tarjeta de Débito. Créditos Vehículo. Credi-Auto Nuevo. Créditos Manufactura. o Instrumentos: Cuenta de ahorro. con opción de compra. BOLÍVAR BANCO. o Instrumentos: Credi-Auto Usado. Créditos Turismo. o Instrumentos: Créditos Agropecuarios. ENTIDADES FINANCIERAS PÚBLICAS Banca Comercial o Universal: Es una institución que. en la producción.  Banco del Tesoro: o Origen: Fundada el 17 de Agosto 2005. Crédito Tu Casa Bien Equipada.

Banca de Desarrollo: Parte del sector bancario que se centra en las operaciones de refinanciación a largo plazo. Agrocrédito de Maquinaria y Transporte. proyectos y acciones que conduzcan al desarrollo integral de la Nación. Dentro de la banca de desarrollo se encuentra:  Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela: o Origen: Fundada el 10 de Mayo de 2001.de “optimar su uso” y agilizar el desembolso de los recursos para los planes y proyectos que están contenidos en las diferentes dependencias locales. Agrocrédito Cooperativas. administrar recursos y fomentar políticas. apoyar financieramente programas de interés social y de atención integral del ciudadano. Programas Sociales. o Instrumentos: Cuenta de Ahorro. o Instrumento: Micro-Créditos. Tarjeta de Débito. INSTITUCIONES FINANCIERAS CON LEYES ESPECIALES  Instituto Municipal de Crédito Popular (IMCP) o Origen: 14 de Noviembre de 1946 o Objetivo: Realizar operaciones de intermediación financiera. Financiamiento Internacional. Financiamiento Nacional. Cuenta Corriente. Tarjeta de Crédito. o Instrumentos: Fideicomisos. mediano y largo plazo. o Instrumentos: Agrocrédito Social.  Banco Agrícola de Venezuela: o Origen: Fundada el 24 de Enero de 2006. Puede tratarse de proyectos de prioridad nacional en apoyo del desarrollo industrial de determinadas regiones del país. . Agrocrédito de Inversión. planes. Financiamientos. o Objetivo: Promover el desarrollo del sector agrícola venezolano. o Objetivo: Realizar operaciones financieras y técnicas en el ámbito nacional e internacional a corto.

Ley de Microfinanzas. Servicios de Comercio Exterior.A. 6% para las agrícolas y 0% para los sectores poblacionales especiales). o Objetivo: Financiar las exportaciones de bienes y servicios nacionales. Mancomunados y Cooperativos con Tasas de Interés entre 0% a 10. de forma rápida y oportuna. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Ley de Microfinanzas.  Arrendadora Financiera Corpoindustria. o Instrumento: Microcréditos con tres tipos de tasas de interés (12% para las actividades no agrícolas. Ley del Banco de Comercio Exterior.A. o Origen: 29 de Junio de 2001 o Objetivo: Operaciones de arrendamiento financiero.  Banco del Pueblo Soberano (BPS) antes Banco del Pueblo o Origen: 24 de Abril de 2001 o Objetivo: Facilitar el acceso a servicios financieros y no financieros. C. Créditos al Comprador. C. Empresarial. (ANFICO) antes Arrendadora Financiera  Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH) antes Banco Nacional de Ahorro y Préstamo (BANAP) o Origen: 09 de Septiembre de 2005 o Objetivo: Promover y financiar el desarrollo del sistema nacional de vivienda y hábitat. o Instrumento: Créditos Pre-Embarque. .5% anual. Solidarios.  Banco de Desarrollo de La Mujer (BANMJER) o Origen: 08 de Marzo de 2001 o Objetivo: Incentivar la actividad económica productiva de la mujer. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Lease-Back. Ley de Fideicomiso y las Ordenanzas Municipales. Créditos Post-Embarque.o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. al poder popular a través de las comunidades organizadas. o Instrumento: Micro-Créditos Individuales. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Código de Comercio. Fideicomiso al 10% anual. o Instrumento: Leasing.  Banco de Comercio Exterior (BANCOEX) o Origen: 12 de Julio de 1996 y 22 de Noviembre de 2001 pasa a ser Banco de Desarrollo.

o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.o Instrumento: Créditos Habitacionales. Trámites Empresariales. . Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat.