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RESUMEN BANCA PUBLICA 2

RESUMEN BANCA PUBLICA 2

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REPÚBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA SISTEMA FINANCIERO NACIONAL BANCA PÚBLICA

EN VENEZUELA La Banca: es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco que permite desarrollar todas aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. Tipos de Banca: El Sistema Bancario está conformado por sesenta (60) Instituciones de las cuales: Cincuenta (50) son de la banca privada y doce (12) pertenecen al Estado. Por lo tanto los tipos de Banca Son: Banca Pública: Son instituciones y organismos del Gobierno Central, Regional y demás Instancias descentralizadas. Son aquellos bancos en los que el Estado ejerza el control accionario, así como los organismos constitucionalmente autónomos. El capital es aportado por el Estado: de la Nación, las Provincias o de las Municipalidades. Banca Privada: Son aquellas entidades que trabajan por autonomía propia; además de adoptar la estructura de una entidad financiera privada. El capital es aportado por accionistas particulares bien sea de capital Nacional, Capital Extranjero o de sucursales de Entidades Extranjeras. HISTORIA DE LA BANCA PÚBLICA EN VENEZUELA La Banca Pública surge en Venezuela por la necesidad de la intermediación social y por la inestabilidad bancaria existente influenciada principalmente por la falta de estabilidad política, la mayor parte de la banca sólo concedía préstamos al sector gubernamental y participaba como ente de recaudación aduanera. En el gobierno de Antonio Guzmán Blanco (1870-1887) se sentaron las bases legales para el establecimiento de bancos en Venezuela. En la Dictadura de Juan Vicente Gómez en 1928 que se crean dos bancos públicos especializados; el 13 de junio el Banco Agrícola y Pecuario, para incentivar el sector agrícola y el 30 de junio el Banco Obrero para impulsar la construcción de viviendas populares. En el gobierno de Eleazar López Contreras (1935-1941) se modernizó la Banca con la creación del Banco Industrial de Venezuela para financiar e impulsar el desarrollo industrial, el Banco Central de Venezuela, la superintendencia de Bancos (SUDEBAN) y el Consejo Bancario Nacional. En 1940 se promueve el establecimiento de bancos regionales y de fomento, y siguió el crecimiento y creación de bancos privados. En el año de 1966 fue creado el Banco de Trabajadores Venezolanos (BTV), destinado a ayudar a la clase trabajadora menos favorecida, a través del fomento de ahorros, de la construcción de viviendas, ayuda a la pequeña y mediana empresa, al cooperativismo, etc. Durante el período de 1978-1982 el BTV se posiciona como la primera entidad bancaria oficial del país, pero, sin una estructura sólida, cae en malos manejos y es intervenido en 1982. En 1989 en el Gobierno de Carlos Andrés Pérez se desató en Venezuela una gran crisis bancaria, se desplomaron varios bancos del Sector Privado, entre ellos el Banco más antiguo del país, el Banco de Maracaibo. La crisis es superada en el año 1996. El 3 de julio de 2009, se renacionaliza el Banco Venezuela para fortalecer el sistema bancario público nacional e impulsar las políticas de desarrollo económico y social. A partir del 21 de septiembre de 2009 pasa a ser Administrado por el Estado.

se rehabilitó y fusionó con el estatal Banco de Venezuela. Banpro. sociales. MARCO LEGAL DE LA BANCA PÚBLICA Existe un conjunto de normas que rigen al sistema bancario en Venezuela para controlar la banca en general: SUDEBAN.A finales del 2009 el Gobierno venezolano por irregularidades.  Sus políticas se rigen en general por el gobierno de turno.  Contribuir a impulsar los planes de desarrollo nacional. La garantía de FOGADE sólo cubre depósitos en moneda nacional hasta un monto de Bs 30. FOGADE Y CONSEJO NACIONAL DE BANCOS. económicos. se fusionó a BaNorte con Bicentenario Banco Universal y Mi Casa Entidad de Ahorro y Préstamo. Baninvest y Banco del Sol y asume el pago de los ahorristas. o o La ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras: es el órgano principal que establece leyes para orientar los entes que vigilan las bancas del sector público. CARASTERISTICAS DE LA BANCA PÚBLICA  Ofrece tasas más bajas que la banca privada. Por otro lado. El Consejo Bancario Nacional: La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras establece que las atribuciones del Consejo Bancario Nacional son: Estudiar las condiciones bancarias y económicas del país y enviar informes con sus conclusiones y recomendaciones a la Superintendencia de Bancos y al Banco o . y unas 68 de sus agencias pasarían a la banca pública. fusionándolas con Banfoandes quien paso a ser parte actualmente del Bicentenario Banco Universal el cual empezó funciones oficialmente el 21 de diciembre de 2009. Central y Bolívar Banco pasan a la banca pública.  Lo Regulan las leyes dirigidas al Sector Público. OBJETIVOS DE LA BANCA PÚBLICA  Intermediar Socialmente. es el Estado. Ese mismo año es intervenido el Banco Federal.  El accionista mayoritario de la Banca Pública. liquida las instituciones Canarias. El 12 de enero de 2010. Banco Real. liquidan parcialmente sus activos para recuperar las pérdidas.  Competir con la banca privada enfocada a los sectores sociales sensibles. financieros y organizacionales. El Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE): Es un Instituto Autónomo con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del Fisco Nacional dicho Fondo está adscrito al Ministerio de Finanzas a los solos efectos de la tutela administrativa.  Armonizar objetivos políticos.  Reducir márgenes de rentabilidad sin poner en riesgo la sostenibilidad institucional.  Disminuir gastos administrativos y costos operativos sin menoscabar la calidad de atención.  Es un poco más lenta administrativamente que la banca privada pero eso no limita su eficiencia. el resto se ofreció a las entidades privadas que las requirieran.  Da cabida al sector de pequeños inversores sin dejar de lado el financiamiento a sectores productivos de mayor escala. las instituciones Confederado. posicionando a la entidad pública del cuarto puesto al segundo del ranking bancario venezolano.000 más esto se someterá a procesos legales. la seguridad y la transparencia. mediante garantías establecidas en la ley.

más los intereses devengados. Entre estos instrumentos tenemos: o Contrato de Préstamos: es aquel que la entidad financiera entrega al cliente una cantidad de dinero. vencida ésta y no satisfecha. . por el que una persona (emisor o suscriptor) se obliga a pagar a otra (tomador o beneficiario). mediante la presentación de garantía por aval y el Reafianzamiento. según la convivencia de las partes. o Capital de Riesgo / Inversión: Se trata de una inversión a largo plazo de forma minoritaria y temporal en pequeñas y medianas empresas con grandes perspectivas de rentabilidad y/o crecimiento. o Contrato de Crédito: es aquel en que la entidad financiera se obliga a poner a disposición del cliente. mediante las cuales el prestamista puede ceder a la participación en los mismos. cierta cantidad de dinero en una fecha determinada en un documento. o Hipoteca: Es un contrato por el cual. o Cesión de Crédito: Son créditos con formas contractuales. pasivo financiero o capital. con las mismas consecuencias que en la hipoteca en el caso de vencida y no satisfecha. fondos hasta un límite determinado y un plazo prefijado percibiendo periódicamente los intereses sobre la cantidad dispuesta movimientos que se reflejan en una cuenta corriente. obligando a este ultimo al cabo de un plazo establecido. Identificar y recopilar las costumbres mercantiles bancarias. un deudor o un tercero afectan especialmente bienes inmuebles o derechos reales sobre éstos. pueda hacerse efectiva sobre el precio de venta de aquel bien. o Prestamos Participativos: Son aquellos en la que la entidad prestamista reciba un interés variable que se determinara en función de la evolución de la actividad de la empresa prestataria.Central de Venezuela. Además podrá acordar un interés fijo con la independencia de la evolución de las actividades. en garantía del cumplimiento de una obligación principal. con clausura a medida. de forma que. Responder las consultas que le haga la Superintendencia de Bancos y el Banco Central de Venezuela. o Garantías – Reafianzamiento: Es un instrumento financiero empresarial que facilita el acceso de las PYME al crédito. son contratos que dan lugar a un activo financiero. INSTRUMENTOS FINANCIEROS Instrumentos financieros: Son los productos ofrecidos por los intermediarios financieros. o Prenda: es un contrato por el cual u deudor o un tercero afectan especialmente una cosa mueble al pago de una deuda. extendido en forma legal. o Pagaré: Es un documento privado. a restituir dicha cantidad. La cesión puede ser mediante pagare o contrato de cesión.

está habilitada para realizar todo tipo de actividades de préstamo y ahorro.  Banco Bicentenario: o Origen: Fundada el 21 de Diciembre de 2009 cuando se fusiona con: BANFOANDES. o Objetivo: Atender la deuda pública interna y externa. Créditos Turismo. Credi-Auto Nuevo. con opción de compra. Dentro de la banca comercial o universal tenemos:  Banco de Venezuela: o Origen: Fundado el 2 de Septiembre 1890 por inversionistas nacionales.. o Objetivo: Fortalecer la actividad financiera del Estado. o Instrumentos: Créditos Agropecuarios. Créditos al Consumo. Credi-Nóminas. Créditos Hipotecarios. conforme a lo que establece la Ley General de Bancos. Créditos Manufactura. BOLÍVAR BANCO. Tarjeta de Débito. desarrollo y financiamiento del sector industrial. Cuenta Corriente.o Leasing: Es un contrato de arrendamiento (alquiler) de un bien “mueble o inmueble”. Crédito Tu Casa Bien Equipada. Credi-Personal. recauda tributos concentrando los fondos públicos del Estado depositados en la banca privada. o Objetivo: Ser organismo rector del sector financiero. Financiamientos. o Instrumentos: Credi-Auto Usado. CENTRAL B.  Banco del Tesoro: o Origen: Fundada el 17 de Agosto 2005. o Objetivo: Establece un programa de socialización bancaria para estar más cerca del usuario. Créditos Hipotecarios a Corto Plazo. enfocadas tanto en empresas grandes y pymes como en particulares. con la finalidad . realiza operaciones de comercio exterior. estatizada el 3 de Julio 2009 y en 2010 hace fusión con MI CASA EAP.U. Créditos Comerciales. ENTIDADES FINANCIERAS PÚBLICAS Banca Comercial o Universal: Es una institución que.  Banco Industrial de Venezuela: Creada el 23 de Julio de 1837 (60% Estado 40% Privado) Actualmente es 100% capital público. Créditos Vehículo. Tarjeta de Crédito. en la producción. BANCO CONFEDERADO Y BANORTE. Su principal uso es la obtención de financiación a largo plazo por parte de la Pyme. o Instrumentos: Cuenta de ahorro. Crédito Tu Casa Bien Equipada.

Agrocrédito de Inversión. proyectos y acciones que conduzcan al desarrollo integral de la Nación. planes. Tarjeta de Crédito. Banca de Desarrollo: Parte del sector bancario que se centra en las operaciones de refinanciación a largo plazo. o Instrumentos: Agrocrédito Social. Financiamientos.  Banco Agrícola de Venezuela: o Origen: Fundada el 24 de Enero de 2006. o Objetivo: Promover el desarrollo del sector agrícola venezolano. o Instrumentos: Fideicomisos. Puede tratarse de proyectos de prioridad nacional en apoyo del desarrollo industrial de determinadas regiones del país. Agrocrédito de Maquinaria y Transporte. o Instrumentos: Cuenta de Ahorro. mediano y largo plazo. o Instrumento: Micro-Créditos. apoyar financieramente programas de interés social y de atención integral del ciudadano. . Cuenta Corriente. administrar recursos y fomentar políticas. Dentro de la banca de desarrollo se encuentra:  Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela: o Origen: Fundada el 10 de Mayo de 2001. INSTITUCIONES FINANCIERAS CON LEYES ESPECIALES  Instituto Municipal de Crédito Popular (IMCP) o Origen: 14 de Noviembre de 1946 o Objetivo: Realizar operaciones de intermediación financiera. Agrocrédito Cooperativas. Programas Sociales. o Objetivo: Realizar operaciones financieras y técnicas en el ámbito nacional e internacional a corto.de “optimar su uso” y agilizar el desembolso de los recursos para los planes y proyectos que están contenidos en las diferentes dependencias locales. Financiamiento Nacional. Tarjeta de Débito. Financiamiento Internacional.

o Origen: 29 de Junio de 2001 o Objetivo: Operaciones de arrendamiento financiero.5% anual. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. al poder popular a través de las comunidades organizadas. (ANFICO) antes Arrendadora Financiera  Banco Nacional de Vivienda y Hábitat (BANAVIH) antes Banco Nacional de Ahorro y Préstamo (BANAP) o Origen: 09 de Septiembre de 2005 o Objetivo: Promover y financiar el desarrollo del sistema nacional de vivienda y hábitat.A. Solidarios. Mancomunados y Cooperativos con Tasas de Interés entre 0% a 10. Ley del Banco de Comercio Exterior. o Instrumento: Leasing. . Código de Comercio. Fideicomiso al 10% anual.A. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. 6% para las agrícolas y 0% para los sectores poblacionales especiales). o Instrumento: Micro-Créditos Individuales. Ley de Microfinanzas. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.  Banco de Desarrollo de La Mujer (BANMJER) o Origen: 08 de Marzo de 2001 o Objetivo: Incentivar la actividad económica productiva de la mujer. Servicios de Comercio Exterior. o Instrumento: Créditos Pre-Embarque. Créditos Post-Embarque.  Banco de Comercio Exterior (BANCOEX) o Origen: 12 de Julio de 1996 y 22 de Noviembre de 2001 pasa a ser Banco de Desarrollo. Ley de Microfinanzas. Ley de Fideicomiso y las Ordenanzas Municipales. Lease-Back. C.  Banco del Pueblo Soberano (BPS) antes Banco del Pueblo o Origen: 24 de Abril de 2001 o Objetivo: Facilitar el acceso a servicios financieros y no financieros. Empresarial. Créditos al Comprador. o Objetivo: Financiar las exportaciones de bienes y servicios nacionales. C. o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. de forma rápida y oportuna. o Instrumento: Microcréditos con tres tipos de tasas de interés (12% para las actividades no agrícolas.  Arrendadora Financiera Corpoindustria.o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

Ley del Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat. . o Ley: Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Trámites Empresariales.o Instrumento: Créditos Habitacionales.

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