Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Derecho Bancario Resumen
Derecho Bancario Resumen
Bancos Comerciales:
Bancos de Inversin:
Bancos Hipotecarios:
OPERACIONES PROHIBIDAS:
ARTCULO 28.- Las entidades comprendidas en esta ley no podrn:
a) Explotar por cuenta propia empresas comerciales, industriales, agropecuarias o de otra
clase, salvo con expresa autorizacin del Banco Central, quien la deber otorgar con
carcter general y estableciendo en la misma lmites y condiciones que garanticen la no
afectacin de la solvencia y patrimonio de la entidad. Cuando ello ocurriere, la
superintendencia deber adoptar los recaudos necesarios para un particular control de
estas actividades;
b) Constituir gravmenes sobre sus bienes sin previa autorizacin del Banco Central de la
Repblica Argentina;
c) Aceptar en garanta sus propias acciones;
d) Operar con sus directores y administradores y con empresas o personas vinculadas
con ellos, en condiciones ms favorables que las acordadas de ordinario a su clientela, y
e) Emitir giros o efectuar transferencias de plaza a plaza, con excepcin de los bancos
comerciales.
Cules son las funciones del Banco Central, operaciones que realizan los bancos?
explique cada una y de dos ejemplos de cada tipo de operacin.
Banco Central: Autoridad de aplicacin y control del sistema financiero argentino.
Objeto:
1) Regular el crdito y los medios de pagos de los bancos.
2) Ejecutar la poltica cambiaria trazada por el Ministerio de Economa y concentrar y
administrar las reservas de oro y divisas y otros activos externos del pas.
3) Vigilar la liquidez y el buen funcionamiento del mercado financiero y aplicar la ley de
entidades financieras y dems normas que en su consecuencia se dicten.
4) Propender al desarrollo y fortalecimiento del mercado de capitales.
5) Actuar como agente financiero del Estado.
Operaciones permitidas:
1) Emitir billetes y moneda con carcter exclusivo en todo el territorio de la nacin.
2) Redescontar a las entidades financieras documentos provenientes de sus operaciones
de crdito y otorgarles adelantos en cuenta u otros prestamos de carcter excepcional.
3) Comprar y vender oro y divisas.
4) Obtener crditos del exterior.
Causales
El B.C.R.A. podr resolver la revocacin de la autorizacin para funcionar de las
entidades financieras:
a) A pedido de las autoridades legales o estatutarias de la entidad;
b) En los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las leyes que rijan
su existencia como persona jurdica;
c) Por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del B.C.R.A., no
pudiera resolverse por medio de un plan de regularizacin y saneamiento;
d) En los dems casos previstos en la ley de entidades financieras
Procedimiento
El B.C.R.A. deber notificar de inmediato y de manera fehaciente la resolucin adoptada a
las autoridades legales o estatutarias de la ex entidad y al juzgado comercial competente,
en su caso.
En los casos previstos en los incisos a) y b) del art. 44 ley 21.526, si las autoridades
legales o estatutarias de la entidad lo solicitaren al juez de la causa, y ste considerare
que existen garantas suficientes podr, previa conformidad del B.C.R.A., el que deber
expedirse en el plazo de cinco das autorizarlas o disponer a que ellas mismas
administren el proceso de cese de la actividad reglada o de liquidacin de la entidad.
En cualquier estado del proceso de autoliquidacin de la entidad o de la persona jurdica,
el juez podr disponer la continuidad de las mismas por la va judicial si se dieran los
presupuestos de la legislacin societaria o concursal para adoptar tal determinacin.
Cuando se verifique la causal prevista en el inciso c) del art. 44 ley 21.526, aunque
concurra con cualquier otra, o cuando se trate del supuesto previsto en el inciso d) del
mismo artculo, slo proceder la liquidacin judicial de la ex entidad, salvo que
correspondiere su quiebra.
Cuando las autoridades legales o estatutarias de una entidad soliciten su liquidacin
directamente al Juez, previo a todo trmite ste notificar al B.C.R.A. para que tome la
intervencin que le corresponde conforme a la ley 21.526.
Si la resolucin de revocacin de la autorizacin para funcionar dispusiere el pedido de
quiebra de la ex entidad, el juez interviniente deber expedirse de inmediato. No
mediando peticin de quiebra por el B.C.R.A. el Juez podr decretarla en cualquier estado
del proceso cuando estime que se hayan configurado los presupuestos necesarios.
Cules son los tipos o clases de intereses que pueden aplicarse en materia
bancaria y en qu casos procede la capitalizacin de los mismos.
Intereses:
Compensatorio: son aquellos con los cuales el deudor retribuye el uso o goce del dinero;
el inters que paga el deudor viene a retribuir el uso o goce en poder del deudor y la falta
de ese uso o goce en manos del acreedor. Estos intereses dependen del acuerdo de las
partes.
Moratorio: es aquel que se debe en razn de la mora, es decir, del atraso en el
cumplimiento en que ha incurrido el deudor
Punitorio: se aplica por convenio de partes, tanto para asegurar el cumplimiento de la
obligacin como para prefijar de antemano los daos que deber indemnizar el deudor.
Sancionatorio: son aquellos impuestos judicialmente al deudor perseguido judicialmente
que litiga sin razn valedera. Esta sancin accesoria posee un doble carcter: es
DEPOSITO BANCARIO:
El depsito bancario es una operacin pasiva por medio de la cual las entidades reciben
fondos, con la obligacin de devolverlos cuando el depositante lo exija (a la vista) o al
vencer el plazo estipulado. Es un depsito irregular, de custodia o facultad de uso o
servicio de caja. Los depsitos captados por las entidades en moneda nacional, gozan de
la garanta del BCRP.
(Arts. 2185 a 2189 Cdigo Civil.)
Los caracteres principales del contrato de depsito bancario son: a) mercantil; b) tpico;
c) de custodia; d) irregular; e) de confianza; f) real; g) no formal; h) de ejecucin
continuada; i) de crdito; y j) por adhesin.
Los depsitos en caja de ahorro reconocen dos modalidades: el sistema llamado de
ahorro comn, en el cual los depositantes pueden hacer hasta cinco extracciones
mensuales, y el sistema de ahorro especial, en el cual solo se permite un retiro por mes,
unificadas en una sola operatoria.
Los depsitos a plazo fijo se verifican de dos maneras: en depsitos nominativos
intransferibles y nominativos transferibles, ajustables o no.
CONCEPTO: Operacin pasiva por excelencia, por medio de la cual la entidad financiera
recibe fondos de sus clientes, y tiene la obligacin de restituirlos cuando el cliente lo exija
(a la vista) o al vencer el plazo por el cual se deposito
CLASES:
A) Deposito en Cta. Cte: Es un deposito a la vista, solo pueden captar fondos a travs de
esta modalidad los bancos comerciales. Para efectuar este tipo de operaciones se
requiere completar las boletas de deposito.
B) En caja de ahorro comn: Los depositantes pueden realizar hasta 5 extracciones
mensuales (Aqu se capitalizan los intereses). En caja de ahorro especial: Solo se
permite un retiro por mes mediante una sola operatoria. La intencin de capitalizar
intereses debe ser notificada a la entidad.
En la actualidad existe una sola clase de depsito, sobre 5 extracciones y una sexta
mensual para errar la cuenta
C) A plazo fijo: Depsitos nominativos intransferibles y nominativos transferibles,
ajustables o no.
Teniendo en cuenta el CC, los depsitos pueden ser:
A) Voluntarios o necesarios
Ser voluntario cuando la eleccin del depositario dependa meramente de la voluntad del
depositante; y necesario, cuando se haga por ocasin de algn desastre, como incendio,
ruina, saqueo, naufragio u otros semejantes, o de los efectos introducidos en las casas
destinadas a recibir viajeros.
B) Regulares e Irregulares.
Es regular:
1 - Cuando la cosa depositada fuere inmueble, o mueble no consumible, aunque el
depositante hubiere concedido al depositario el uso de ella;
PARTES:
Emisor entidad financiera
Clientes a cuyo favor se extiende
Entre el comerciante y el emisor existe una relacin preexistente.
OBLIGACIONES:
USUARIO:
Pagar los gastos de administracin
Pagar los gastos e intereses que adeude por usar la tarjeta.
A denunciar la perdida: ante el emisor y la autoridad policial
VENDEDOR:
Mutuo o prstamo
bancario
Apertura de crdito
Anticipo bancario
el uso del cheque, concordando con la ley 24452 art. 2 que reforma el art. 793 del cdigo
de comercio.
Esto lo confirma el art. 1.1.4 de la OPASI II que establece que habilitada la cuenta
mediante deposito inicial la entidad entregar al cuentacorrentista, bajo recibo,
cuadernos de cheques. Posibilita a que reciba cheques, pero puedo no quererlos, por
lo tanto existira la cuenta corriente no operativa.
La modificacin a la OPASI II, comunicacin A2514 BCRA (14/2/97), art. 1.3.2. establece
que las cuentas corrientes bancarias se debitaran mediante cheques cuyas caractersticas
se ajusten a los modelos de cheques.
Ley 24452 Art. 1 de las clases de cheques: Artculo 1: Los cheques son de dos
clases:
I Cheques comunes.
II Cheques de pago diferido.
El cheque comn debe tener:
Artculo 2:
1. La denominacin "cheque" inserta en su texto, en el idioma empleado para su
redaccin;
2. Un nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque;
3. La indicacin del lugar y de la fecha de creacin;
4. El nombre de la entidad financiera girada y el domicilio de pago;
5. La orden pura y simple de pagar una suma determinada de dinero, expresada en letras
y nmeros, especificando la clase de moneda. Cuando la cantidad escrita en letras
difiriese de la expresa en nmeros, se estar por la primera;
6. La firma del librador. El Banco Central autorizar el uso de sistemas electrnicos de
reproduccin de firmas o sus sustitutos para el libramiento de cheques, en la medida que
su implementacin asegure la confiabilidad de la operacin de emisin y autenticacin en
su conjunto, de acuerdo con la reglamentacin que el mismo determine.
El cheque de pago diferido es de acuerdo a la ley 24452:
Art. 54: El cheque de pago diferido es una orden de pago, librada a fecha determinada
posterior a la de su libramiento, contra una entidad autorizada en la cual el librador a la
fecha de vencimiento debe tener fondos suficientes depositados a su orden en cuenta
corriente o autorizacin para girar en descubierto. Los cheques de pago diferido se libran
contra las cuentas de cheques comunes.
El girado puede avalar el cheque de pago diferido.
El cheque de pago diferido deber contener las siguientes enunciaciones esenciales en
formulario similar, aunque distinguible, del cheque comn:
1. La denominacin "cheque de pago diferido" claramente inserta en el texto del
documento.
2. El nmero de orden impreso en el cuerpo del cheque.
3. La indicacin del lugar y fecha de su creacin.
4. La fecha de pago no puede exceder un plazo de 360 das.
5. El nombre del girado y el domicilio de pago.
6. La persona en cuyo favor se libra, o al portador.
7. La suma determinada de dinero, expresada en nmeros y en letras, que se ordena
pagar por el inciso 4 del presente artculo.
8. El nombre del librador, domicilio, identificacin tributaria o laboral o de identidad, segn
lo reglamente el Banco Central de la Repblica Argentina.
Sujetos:
Sociedad Gerente
Sociedad Depositaria
Cuotapartistas.
DERECHOS Y OBLIGACIONES:
Derechos del Cuotapartista:
a) Derecho a suscribir el certificado, de acuerdo a la ley 24.083 Art. 20: Las suscripciones
y los rescates debern efectuarse valuando el patrimonio neto del fondo mediante los
precios promedios ponderado, registrados al cierre del da en que se soliciten. En los
casos en que las suscripciones o rescates se solicitaran durante das en que no haya
negociacin de los valores integrantes del fondo, el precio se calcular de acuerdo al valor
del patrimonio del fondo calculado con los precios promedio ponderado registrados al
cierre del da en que s e reanude la negociacin. Los precios podrn variar de acuerdo a
lo previsto en el inciso j) del artculo 13 de esta ley. Cuando los valores mobiliarios y
derechos u obligaciones derivados de operaciones de futuros y opciones se negocien en
bolsa, se tomar el precio promedio ponderado del da o, en su defecto, el del ltimo da
de cotizacin en la bolsa de mayor volumen operado en esa especie.
b) Derecho a ser copropietario indiviso con igualdad de derechos.
su cliente el pago del mismo, en razn de no haber sido pagado por el librador.
Usted deber indicar si la pretensin del banco es correcta, fundamentando su
respuesta.
La pretensin del banco es correcta, ya que todas las personas que firman un cheque
quedan solidariamente obligadas hacia el portador, y habiendo transmitido este el cheque
al banco del cual es cliente, tiene derecho el banco de iniciar las acciones ejecutivas
contra todos los firmantes (librador, endosantes y avalistas), individual o colectivamente,
sin estar sujeto a observar el orden en que se obligaron.
Asimismo, la accin intentada contra uno de los obligados no impide accionar contra los
otros, aun los posteriores a aquel que haya sido perseguido en primer trmino.
El portador puede reclamar a aquel contra quien ejercita su recurso el importe no pagado
del cheque, los intereses al tipo bancario corriente en el lugar del pago, a partir del da de
la presentacin al cobro y los gastos originados por los avisos que hubiera tenido que dar
y cualquier otro gasto originado por el cobro del cheque.
C) Un banco, ante la falta de pago de las obligaciones dinerarias emergentes de un
resumen de tarjeta de crdito, inicia accin ejecutiva en contra del titular de la
misma para procurar el cobro de lo adeudado, habiendo transcurrido tres aos y
medio desde el incumplimiento en el pago del resumen. Deber usted indicar si la
va procesal elegida por el banco es la correcta, y en su caso cules son las
defensas que podra oponer el cliente y titular de la tarjeta de crdito. Fundamente
su respuesta.
La va procesal elegida por el banco no es la correcta, ya que la ley 25.065, aplicable al
caso en cuestin, otorga al emisor la potestad de reclamar su crdito por accin ordinaria
o mediante la preparacin de va ejecutiva, estableciendo as vas procesales y recaudos
documentales especficos para el cobro por el emisor de acreencias derivadas de
operaciones realizadas con tarjeta de crdito y que, a la vez, vedan la habilitacin directa
de la va ejecutiva para ese tipo de obligaciones, declarando nulas las clusulas que
permitan la habilitacin directa de la va ejecutiva por cobro de deudas que tengan origen
en el sistema de tarjetas de crdito(art. 14 inc. h), prohibiendo incluso la potestad de
accionar en forma directa por el proceso ejecutivo cuando se trate de saldos de tarjeta de
crdito existentes en cuentas corrientes bancarias abiertas a ese fin exclusivo (art. 42).
El cliente puede oponer como defensa en este caso concreto la excepcin por inhabilidad
de ttulo con que se pide la ejecucin (art. 544 inc.4 C.P.Civil y Comercial de la Nacin),
aunque de todas maneras no seria procedente ninguna de las dos vas (ordinaria y
preparacin de la va ejecutiva) ya que ha transcurrido el lapso de tiempo que la ley
establece para ejercitar dichas acciones, el cual, segn el art. 47 de la ley 25.065 es de
tres aos para la accin ordinaria y un ao para la accin ejecutiva. Pasados esos plazos
sin reclamo, y salvo suspensin o interrupcin del plazo, la deuda se torna inexigible por
esas vas procesales, pudindose plantear en este caso la excepcin por prescripcin de
la accin.
D) Un cliente paga su resumen de cuenta de tarjeta de crdito como de costumbre,
pero el titular de la tarjeta este mes a reclamado no haber efectuado las compras
que figuran en el resumen, alegando no haber realizado las operaciones que la
entidad bancaria le quiere cobrar. Seale conforme a la ley 25.065 a quien le asiste
derecho? (Caso de cliente que reclama despus de pagar el resumen, pero el banco
no hace a lugar dicho reclamo, acta el banco conforme a derecho).
No asiste derecho a la postura del banco por que esta violando la posibilidad de
impugnacin que le otorga el Art. 26 de la ley 25065, de reclamar el error dentro del plazo
de 30 das.