Universidad Nacional del Callao

Facultad de Ciencias Econmicas

51 Curso de Actualizacin
Profesional

Polticas de Riesgo - BCP

CURSO DE
MICROFINANZAS
Prof. OSCAR RODRIGUEZ
ANAYA
Alumnas:
- YABAR ROSALES,
Athenas
- OLRTEGUI TREBEJO,
Elizabeth
- TORREJN TORRES,
Daisy
- AYLLN CHOY, Mara
del Pilar

Julio, 2015

BANCO DE CREDITO DEL PERU

BREVE RESEA HISTORICA
El Banco de Crdito del Per es el banco comercial ms antiguo del Per; este banco comenz sus
operaciones el 9 de abril de 1889, con el nombre de Banco Italiano, a principios de Febrero de
1942 se sustituy la antigua denominacin por la de Banco de Crdito del Per.
Para conseguir un mayor peso internacional, el banco instal sucursales en Nassau y en Nueva
York, lo que le convirti en el nico banco peruano presente en dos de las plazas financieras ms
importantes del mundo.

Adems de esta presencia estratgica internacional, el banco de crdito del Per (BCP), se impuso
el objetivo de mejorar sus servicios, estableciendo la Red Nacional de Tele Proceso, que a fines de
1988, que conectaba casi todas las oficinas del pas con el computador central de Lima; asimismo,
crearon la Cuenta Corriente y Libreta de Ahorro Nacional, e instalaron una extensa red de cajeros
automticos.
En 1993 adquirieron el Banco Popular de Bolivia, pasando a llamarse Banco de Crdito de Bolivia,
y un ao ms tarde crearon Credifondo, dedicada a la promocin de fondos mutuos y es la
primera subsidiaria de Credicorp Ltd (creada en 1995).
SUBSIDIARIAS DEL BCP
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.

Crdito Leasing S.A. dedicada a Arrendamiento Financiero

Credibolsa SAB S.A. es una Sociedad Agente de Bolsa
Credifondo SA es una Sociedad de Fondos Mutuos
Credttulos S.A. es una Sociedad Titulizadora
Inmobiliaria BCP S.A. es una Sociedad Inmobiliaria
Banco de Crdito de Bolivia
BCP Sociedad de Propsito Especial es una Sociedad Titulizadora
Inversiones Conexas S.A. es una Sociedad Inmobiliaria

METODOLOGAS

Desarrolla nuevos modelos de riesgo de crdito para la Banca Minorista en los segmentos de
Consumo (admisin) y Pyme (comportamiento y cualitativo). Valida la construccin de los modelos
de rating BCP para la Banca Mayorista.
Asimismo, valida la implementacin y metodologa de las calibraciones en los modelos de
admisin y comportamiento de los segmentos Pyme y Consumo. Implementa mejoras y realiza la
validacin de las herramientas de pricing (Customer Life Value, CLVs) para los productos de la
Banca Minorista.
Implementa mejoras metodolgicas al Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) y a la metodologa de
capital econmico del ALM.

RIESGO CREDITICIO
El Banco y sus subsidiarias toman posiciones afectas al riesgo crediticio, que es el riesgo que un
cliente cause una prdida financiera al no cumplir con una obligacin. El riesgo crediticio es el
riesgo ms importante para las actividades del Banco; por lo tanto, la Gerencia maneja
cuidadosamente su exposicin al riesgo crediticio.
Las exposiciones crediticias surgen principalmente en las actividades de financiamiento que se
concretan en crditos y actividades de inversin que aportan ttulos de deuda y otros papeles a la
cartera de activos del Banco.
Tambin existe un riesgo crediticio en instrumentos financieros fuera del estado consolidado de
situacin financiera, como crditos contingentes (crditos indirectos), que exponen al Banco a
riesgos similares a los crditos (crditos directos), stos son mitigados por los mismos procesos y
polticas de control.
Asimismo, el riesgo de crdito que surge de los instrumentos financieros derivados est, en
cualquier momento, limitado a aquellos con valores razonables positivos.
El Banco estructuras los niveles de riesgo crediticio que asume estableciendo lmites en los
montos de riesgo aceptado en relacin con un deudor o grupos de deudores, y a segmentos
geogrficos y de la industria. Los procesos y herramientas utilizadas por el Banco de Crdito del
Per para la aprobacin de crditos, evalan los riesgos asociados a la poca disposicin o
imposibilidad de las contrapartes para cumplir sus obligaciones contractuales de manera
absolutamente independiente de las reas de aprobacin de crditos y negocios.
El flujo crediticio en las operaciones del BCP considera las siguientes etapas:
1. Inicio de las operaciones en el rea comercial.
2. Adecuada evaluacin del riesgo de crdito.
3. Aprobacin de operaciones dentro de facultades asignadas a individuos y comits
especficos.
4. Seguimiento continuo de la calidad de cartera de crditos.
5. Intervencin oportuna de Cuentas Especiales para minimizar la prdida por incumplimiento.
El proceso de aprobacin del crdito involucra una profunda evaluacin del cliente, de su
actividad, de la operacin (monto, destino, plazo, rentabilidad) y de las garantas asociadas.

En trminos especficos, las evaluaciones de riesgo crediticio dentro del BCP se realizan de
manera independiente en cada segmento de negocio por naturaleza y tipo de deudor.
El anlisis efectuado para los clientes de la Banca Corporativa y Empresarial incluye informacin
cualitativa y cuantitativa de la situacin de mercado, de la gerencia y de los accionistas, de las
relaciones con el sistema financiero, del flujo de caja, de la rentabilidad y del respaldo patrimonial.
El sistema est basado en la estimacin de probabilidades de incumplimiento por cliente y cuenta
con once nmeros de bandas de rating. A partir de la evaluacin anterior, se establece una
calificacin de riesgo global para as definir las condiciones con las que resulta factible trabajar
con esa empresa. Este proceso permite manejar de manera puntual un adecuado balance entre el
riesgo de crdito asumido y la rentabilidad obtenida, procurando mantener una adecuada
diversificacin de la cartera de crditos del Banco.
La evaluacin del riesgo asumido en Banca Minorista comprende, entre otros aspectos relevantes,
evaluaciones individuales del patrimonio de los clientes, su experiencia anterior con el sistema
financiero y su situacin laboral, para as determinar la capacidad de endeudamiento de un
cliente.
Asimismo, se utiliza una combinacin de
control de la evolucin de los crditos, los
una operacin devengue en prdidas para
informacin histrica de las operaciones
actualizaciones.

mtodos paramtricos (scoring) para la admisin y

cuales asignan una determinada probabilidad de que
la institucin. Esta metodologa es construida usando
del BCP y es sometida a peridicas revisiones y

Tal es as que recientemente, el Banco ha modificado los modelos de Scoring de la Banca

Minorista, as como las herramientas de pricing de sus productos, esto dado el incremento de la
morosidad.
A continuacin se indican otras medidas de control especficas:
(i)

Garantas

El Banco utiliza una variedad de polticas y prcticas para mitigar el riesgo crediticio. La ms
tradicional de stas es solicitar garantas para los crditos, lo que constituye una prctica
comn.
El Banco implementa polticas sobre la aceptabilidad de las clases especficas de garantas o
mitigacin del riesgo crediticio. Los principales tipos de garanta para los crditos son las
siguientes:

(ii)

Para pactos de recompra y prstamos de valores, instrumentos de renta fija, renta

variable y efectivo.
Para crditos y anticipos, las garantas incluyen, entre otras, hipotecas sobre viviendas,
gravmenes sobre activos comerciales como planta, inventario y cuentas por cobrar; as
como gravmenes sobre instrumentos financieros tales como ttulos sobre valores de
deuda y acciones. Asimismo, los crditos y financiamientos de largo plazo a entidades
corporativas generalmente son garantizados.
Para otra parte, las lneas de crdito de consumo y crditos a microempresas
generalmente no son garantizadas. Con el fin de minimizar las prdidas de crdito, el
Banco solicita garantas adicionales a la contraparte tan pronto como surjan indicadores
de deterioro.
Derivados

El Banco mantiene estrictos lmites de control en posiciones abiertas netas de derivados (es
decir, la diferencia entre los contratos de compra y venta), tanto en importe como en plazo.
El importe sujeto al riesgo crediticio est limitado al valor razonable actual de los instrumentos
que son favorables (es decir, un activo en el que su valor razonable es positivo), que en
relacin a los derivados es slo una pequea fraccin del contrato o valores nominales usados
para expresar el volumen de los instrumentos pendientes.
La exposicin al riesgo crediticio es manejada como parte de los lmites de crdito totales con
los clientes, junto con las exposiciones potenciales de los movimientos de mercado.
Generalmente, no se obtiene una garanta u otro ttulo para exposiciones de riesgo crediticio
en estos instrumentos.
(iii)

Compromisos relacionados con crditos

El objetivo principal de estos instrumentos es asegurar que los fondos estn disponibles para el
cliente segn sea necesario. Las garantas y cartas de crdito tienen el mismo riesgo crediticio
que los crditos. Las cartas de crdito documentarias y comerciales que son compromisos
suscritos por el Banco en representacin de un cliente que autoriza a un tercero a girar letras
en el Banco hasta un monto estipulado en virtud de trminos y condiciones especficos son
garantizadas por los embarques de bienes subyacentes a los que estn relacionados y, por lo
tanto, tienen menos riesgo que un prstamo directo. El Banco no tiene ningn compromiso de
extender el crdito.

Gestin de riesgo crediticio para crditos

El Banco clasifica la totalidad de sus crditos en cinco categoras de riesgo, dependiendo del
grado de riesgo de incumplimiento en el pago de cada deudor. Las categoras que utiliza el Banco
son: (i) normal - A, (ii) problemas potenciales - B, (iii) deficiente - C, (iv) dudoso D y (v) prdida E, y tienen las siguientes caractersticas:
Normal (Categora A):
Los deudores no minoristas estn clasificados en esta categora cuando: presentan una
situacin financiera lquida, un bajo nivel de endeudamiento patrimonial, capacidad de
generar utilidades y su generacin de fondos les permite cumplir con sus obligaciones y
adems cumplen puntualmente con el pago de sus obligaciones. Para el caso de los deudores
minoristas son clasificados en esta categora, cuando cumplen puntualmente con el pago de
sus obligaciones o registran un atraso de hasta 8 das. En el caso de los deudores con crditos
hipotecarios, se clasifican en esta categora cuando cumplen con el cronograma establecido o
presentan un atraso de hasta 30 das.
Problemas potenciales (Categora B):
Los deudores no minoristas estn clasificados en esta categora cuando, presentan una buena
situacin financiera y de rentabilidad, con moderado endeudamiento patrimonial y adecuado
flujo de caja para el pago de las deudas por capital e intereses, el flujo de caja podra
debilitarse en los prximos doce meses para afrontar posibles pagos. Para el caso de los
deudores minoristas son clasificados en esta categora, cuando los estados financieros
consolidados presentan atraso en el pago de sus crditos entre 9 y 30 das y para el caso de
los deudores con crditos hipotecarios cuando muestran atraso en sus pagos entre 31 a 60
das.
Deficiente (Categora C):

Los deudores no minoristas son clasificados en esta categora, cuando presentan dbil
situacin financiera y su flujo de caja no le permite cumplir con el pago total de capital e
intereses, o presenta atrasos entre 60 y 120 das. Para el caso de los deudores minoristas, son
clasificados en la categora Deficiente, cuando presentan atrasos en el pago de sus crditos
entre 31 y 60 das y para el caso de los deudores con crditos hipotecarios cuando presentan
atrasos en el pago entre 61 y 120 das.
Dudoso (Categora D):
Los deudores no minoristas son clasificados en esta categora, cuando presentan una crtica
situacin financiera que no le permite atender ni el capital ni intereses, tienen elevado
endeudamiento patrimonial, y se encuentra obligado a vender activos de importancia, o
presentan atrasos de pago entre 120 y 365 das; en esta categora la recuperabilidad del
crdito es incierta. Para el caso de los deudores minoristas son clasificados en categora,
cuando presentan atrasos en el pago de sus crditos entre 61 y 120 das y para el caso de los
deudores con crditos Hipotecarios cuando presentan atrasos en el pago entre 121 y 365 das.
Prdida (Categora E):
Los deudores no minoristas son clasificados en esta categora, cuando su situacin financiera
no les permite atender los acuerdos de refinanciacin, la empresa no se encuentra operando
est en liquidacin y presenta atrasos mayores a los 365 das. Para el caso de los deudores
minoristas son clasificados en esta categora, cuando presentan atrasos en el pago de sus
crditos por ms de 120 das y para el caso de los deudores con crditos hipotecarios cuando
presentan atrasos en el pago por ms de 365 das.

MERCADOS OBJETIVO
Banco de Crdito del Per cuenta con unidades de negocio orientadas a brindar servicios a sus
clientes a travs de:
1. Banca Minorista, para personas y empresas pequeas con ventas anuales menores a 1
milln de dlares. Para una mejor atencin ha clasificado y segmento a sus clientes en:
Banca de Consumo atiende a aproximadamente 1.5 millones de clientes con productos de
crdito como prstamos hipotecarios y tarjetas de crdito, adems de productos de ahorro
como fondos mutuos.
Banca de Negocios atiende a aproximadamente 10,000 clientes que realizan ventas
anuales entre 300 mil y 1 milln de dlares.
Banca Exclusiva administra a un grupo de personas que son claves para el Banco por el
alto volumen de negocio tanto en depsitos como en colocaciones que generan.
2. Banca Mayorista, compuesta por dos unidades de negocios, Banca Corporativa y Banca
Empresa, las cuales ofrecen servicios a clientes corporativos a travs de cuatro reas que
son:
Finanzas Empresariales: financiamiento de operaciones de mediano y largo plazo a
empresas medianas, con nfasis en el desarrollo del negocio de arrendamiento financiero.
Finanzas Corporativas: banca de inversin y financiamiento para grandes empresas.
Ofrece tres servicios
i)
prstamos a mediano plazo,
ii)
estructuracin de emisiones primarias, y
iii)
asesora de reestructuracin, fusiones y adquisiciones.

Negocios Internacionales: negocios con las principales entidades financieras del mundo,
buscando optimizar condiciones para los clientes del Banco, ofreciendo servicios de
comercio exterior.
Servicios para Empresas: desarrollo y venta de servicios transaccionales: recaudacin,
prestacin de servicios de informacin, pagos y administracin de liquidez para empresas.
3. Mercado de Capitales Tesorera, Operaciones de Cambio, Custodia de Valores,
Fideicomisos, Administracin de Portafolios de Inversin e Intermediacin Burstil. Anlisis
de la economa y el mercado con el fin de asesorar en operaciones en el mercado de
valores.
4. Canales de distribucin bancarizar es su objetivo, lo hace a travs de la
incorporacin de segmentos C y D actualmente no atendidos por la banca. El rea de
Banca de Servicio es la responsable del desarrollo y administracin de este canal y de los
procesos centralizados del Banco.

PRODUCTOS FINANCIEROS Y REQUISITOS

I. PYMES
Tarjeta Solucin Negocios
Con esta producto se financia el capital de trabajo necesitado por el cliente administrando una
lnea de crdito en nuevos soles.
Requisitos

Pueden solicitar la tarjeta Personas Naturales de Negocio y Personas Jurdicas.

El negocio debe tener una antigedad no menor a 6 meses.
El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil S/. 24 mil anuales,
lo que ser determinado en la evaluacin crediticia.
El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 aos de edad. Se puede
atender a clientes entre 21 y 24 aos, los cuales necesariamente deben presentar fiador. En
el caso que el cliente entre 21 y 24 aos constituya garanta hipotecaria a favor del banco y
esta cubra el monto de la deuda no se requerir fiador.

Documentos a presentar:

Copia del Documento de Identidad de los solicitantes.

ltima declaracin Juradas Anuales solo para los clientes que se encuentren en el Rgimen
General.
Copia de ltimo recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del solicitante o titular de la
empresa (vigencia de 60 das). Para el caso de telfono no es necesario presentar recibo,
basta con adjuntar impresin de pgina web de Telefnica. No requiere estar cancelado.
Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercializacin de
combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o
insumos alimenticios y centros educativos.]
Adicional a la firma de contrato de prstamos o mutuo, firma de pagar a la vista como
respaldo de sus obligaciones. Para el caso de Personas Jurdicas, el representante legal de la
empresa debe acreditar poderes para prstamos o mutuos o crditos en general.

Crdito Negocios en cuotas

Crdito que permite acceder a un financiamiento de capital de trabajo en soles o dlares con
pagos mensuales.

 Requisitos

Pueden solicitar el crdito las Personas Naturales de Negocio y Personas Jurdicas.

El negocio debe tener una antigedad no menor a 6 meses.
El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil S/. 24 mil anuales,
lo que ser determinado en la evaluacin crediticia.
El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 aos de edad. Se puede
atender a clientes entre 21 y 24 aos, los cuales necesariamente deben presentar fiador. En
el caso que el cliente entre 21 y 24 aos constituya garanta hipotecaria a favor del banco y
esta cubra el monto de la deuda no se requerir fiador.

Documentos a presentar:

Copia del Documento de Identidad de los solicitantes.

ltima declaracin Juradas Anuales solo para los clientes que se encuentren en el Rgimen
General.
Copia de ltimo recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del solicitante o titular de la
empresa (vigencia de 60 das). Para el caso de telfono no es necesario presentar recibo,
basta con adjuntar impresin de pgina web de Telefnica. No requiere estar cancelado
Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercializacin de
combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o
insumos alimenticios y centros educativos.]
Adicional a la firma de contrato de prstamos o mutuo, firma de pagar a la vista como
respaldo de sus obligaciones. Para el caso de Personas Jurdicas, el representante legal de la
empresa debe acreditar poderes para prstamos o mutuos o crditos en general.

Letras en cobranza garanta

Producto que le ofrece a una empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva
como garanta comercial de una operacin financiera.
Requisitos

Deber contar con un contrato firmado en el que se establecer la lnea de crdito a utilizar.
Deber tener una Cuenta Corriente en el BCP.
Todas las letras entregadas estn sujetas a una calificacin previa.

Financiamiento de Locales Comerciales

Crdito diseado para financiar la compra de locales comerciales, tiendas, talleres.
Requisitos

Pueden solicitar el crdito las Personas Naturales de Negocio y Personas Jurdicas.

El negocio debe tener una antigedad no menor a 6 meses.
El negocio debe generar ventas reales mayores o iguales a US$ 8 mil S/. 24 mil anuales,
lo que ser determinado en la evaluacin crediticia.
El solicitante o titular del negocio debe tener entre 25 y 70 aos de edad. Se puede
atender a clientes entre 21 y 24 aos, los cuales necesariamente deben presentar fiador. En
el caso que el cliente entre 21 y 24 aos constituya garanta hipotecaria a favor del banco y
esta cubra el monto de la deuda no se requerir fiador.

Documentos a presentar:

Copia del Documento de Identidad de los solicitantes.

ltima declaracin Juradas Anuales solo para los clientes que se encuentren en el Rgimen
General.

Copia de ltimo recibo de servicios (luz, agua) del domicilio del solicitante o titular de la
empresa (vigencia de 60 das). Para el caso de telfono no es necesario presentar recibo,
basta con adjuntar impresin de pgina web de Telefnica. No requiere estar cancelado.
Licencia de funcionamiento para negocios dedicados al expendio y comercializacin de
combustible y los dedicados a elaborar o comercializar medicamentos y productos o
insumos alimenticios y centros educativos.
Adicional a la firma de contrato de prstamos o mutuo, firma de pagar a la vista como
respaldo de sus obligaciones. Para el caso de Personas Jurdicas, el representante legal de la
empresa debe acreditar poderes para prstamos o mutuos o crditos en general.
Para montos superiores a US$30M se requerir documentacin adicional para efectos de la
constitucin de la garanta hipotecaria.

II. EMPRESAS E INSTITUCIONES

Factoring Electrnico
Es un sistema de pago a proveedores, que brinda al cliente la posibilidad de adelantar el cobro de
sus facturas a tasas competitivas en forma rpida, segura y eficiente, sin afectar su lnea de
crdito.
Requisitos

Para clientes del BCP

Slo necesita acercarse a su Funcionario de Negocios y solicitar el Contrato de Afiliacin
Factoring Electrnico, el cual una vez llenado y firmado autoriza al Banco a abonar al
cliente en su Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros las facturas reportadas segn la
modalidad que elijas.
Es necesario que el cliente mantenga una Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros en la
misma moneda de las facturas a cobrar, es decir, si emite facturas tanto en soles como
dlares, necesitar dos Cuentas Corrientes o Cuentas de Ahorros, una en cada moneda.

Para no clientes del BCP

Debern abrir una Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros en la misma moneda de sus
facturas por cobrar. Para realizar este trmite deber acercarse a la Plataforma de
Productos y Servicios ubicadas en las oficinas del Banco de Crdito.
Luego, deber llenar y firmar el Contrato de Afiliacin Factoring Electrnico, el mismo que
deber ser visado por el Funcionario de Negocios que le ser asignado despus de abrir su
Cuenta Corriente o Cuenta de Ahorros. Los requisitos para abrir una Cuenta son los
siguientes:
Personas Jurdicas
Copia simple del RUC.
Original o copia legalizada del Testimonio de Escritura de Constitucin de su empresa
debidamente inscrito en Registros Pblicos.

Copia de los documentos de identidad (DNI, LE, CI o CE) de los representantes

autorizados por su empresa a operar sus cuentas, incluyendo el ltimo sello de
votacin.

Personas Naturales con RUC

Copia y original del RUC
Copia de la ltima Declaracin Jurada del Impuesto a la Renta.
Copia de los documentos de identidad (DNI, LE, CI o CE) de los representantes
autorizados por su empresa a operar sus cuentas, incluyendo el ltimo sello de
votacin.
Copia y original del recibo de luz, agua o telfono del titular.

Letras en cobranza garanta

Producto que le ofrece a una empresa la posibilidad de que su cartera de letras en cobranza sirva
como garanta comercial de una operacin financiera.
Requisitos

Deber contar con un contrato firmado en el que se establecer la lnea de crdito a utilizar.
Deber tener una Cuenta Corriente en el BCP.
Todas las letras entregadas estn sujetas a una calificacin previa.

Leasing
El leasing o arrendamiento financiero es una alternativa de financiamiento de mediano plazo que
permite adquirir activos fijos muebles o inmuebles de acuerdo a las necesidades del cliente y a la
vez optimizar el manejo financiero y tributario de sus negocios.
Requisitos

Carta solicitud (segn formato BCP)

Proforma del bien/es a financiar
Informacin financiera actualizada de la Empresa
Contar con poderes para celebrar arrendamiento financiero
Si el seguro no es financiado por el banco (endosado) se deber adjuntar previo al
desembolso:
Copia de la pliza de seguro con sus respectivas coberturas y clusulas adicionales.
Endoso original del seguro a favor de BCP debidamente firmado por la aseguradora y
asegurado (segn modelo establecido).
Copia de la factura cancelada o convenio de pagos debidamente firmado por la
aseguradora y asegurado.

Documentos a presentar por tipo de bien:

Vehculos nuevos:
Proforma del vehculo/s a financiar
Si el vehculo es un camin chasis-cabina deber adjuntar tambin la proforma de la
carrocera.

Vehculos usados:
Proforma del vehculo/s a financiar
Tasacin realizada por un perito autorizado por el BCP, con una antigedad no mayor a
seis meses. Se deber incluir: Marca, Modelo, # Serie, # Motor, color, ao de
fabricacin.

Certificado negativo de Gravamen emitido por SUNARP, con fecha de expedicin no

mayor a 30 das.
Gravamen de papeletas del SAT de Lima y del Callao (SAT)
Gravamen vehicular policial emitido por la Divisin de Polica de Trnsito PNP - Unidad de
Telemtica de la DIVPOLTRAN-PNP.
Estado de cuenta del impuesto vehicular emitido por el SAT
Copia de tarjeta de propiedad.
Copia del certificado SOAT.

Maquinarias y equipos Locales:

Proforma del bien/es a financiar
Tasacin realizada por un perito autorizado por el BCP, con una antigedad no mayor a
seis meses. Se deber incluir: Marca, Modelo, # Serie, # Motor (de ser el caso), ao de
fabricacin.
Certificado negativo de Gravamen emitido por SUNARP, con fecha de expedicin no
mayor a 30 das.
Importacin:
Valor del bien indicando Incoterm (CIF, FOB, Ex-work, otros) y forma de pago y
condiciones (carta de crdito, transferencia al exterior o mixto).
Proforma del bien/es en espaol.
Indicar nmero aproximado de embarques, as como la fecha aproximada de entregas.
Seguro de transporte internacional en el caso el incoterm no sea CIF o CIP.
Inmueble terminado:
Tasacin del inmueble materia de leasing, con antigedad no mayor a seis meses de
emitida, elaborada por un perito tasador autorizado por el BCP y registrado en la SBS.
Auto-valo del inmueble (PU, HR del ltimo ejercicio fiscal).
Constancia de no adeudos de impuestos municipales por el inmueble (con un plazo
mximo de antigedad de 30 das).
Copia de los pagos por impuestos municipales del inmueble (Arbitrios y predial).
Copia literal de dominio y CRI (Certificado Registral inmobiliario) del inmueble, con fecha
de expedicin no mayor de 30 das. (Registros Pblicos de Lima)
Reglamento interno de propiedad horizontal (si es edificio).
Ultimo testimonio de compra-venta del inmueble. (De existir anteriores propietarios
distintos al vendedor).
Copia de pago de suministros de Agua y Luz de los 3 ltimos meses.
Constancia de no adeudos a la junta de propietarios del edificio (en caso se trate de
inmueble sujeto a rgimen de propiedad exclusiva y propiedad comn)
Vigencia de poderes del cliente con facultades expresas para compra y venta de bienes
inmuebles y para celebrar contratos de arrendamiento financiero o leasing/leaseback.
Inmueble en construccin (Obras civiles):
Tasacin del terreno realizado por un perito autorizado por el banco.
Auto-valo del terreno (PU, HR del ltimo ejercicio fiscal).
Constancia de no adeudos de impuestos municipales.
Certificado Registral Inmobiliario (CRI) del terreno, sobre el cual se realizar la obra. (con
un plazo mximo de antigedad de 30 das).
Memoria descriptiva de la obra (planos, cronogramas, avances, otros)
Presupuesto general de la obra.
Copia de la licencia de obra.
Cronograma de avance y desembolsos de obra.

Vigencia de poderes del Constructor.

Pliza y endoso del seguro CAR a todo riesgo a favor del BCP (por la construccin).
Vigencia de poder del propietario del terreno para constituir derecho de superficie.

Bienes futuros:
Certificado de Registro Inmobiliario (CRI) del terreno, sobre el cual se realizar la obra.
Auto-valo del terreno (PU, HR, pagos del impuesto predial del ltimo ejercicio fiscal y

arbitrios).
Constancia de no adeudos de impuestos y arbitrios municipales del terreno.
Copia del proyecto inmobiliario.
Presupuesto general de la obra de las unidades inmobiliarias a financiar.
Memoria Descriptiva (resumen indicando detalle especfico de los bienes que sern

materia de leasing: descripcin de las unidades, reas y linderos aproximados, etc.)

Copia de la licencia de obra.
Cronograma de avance y desembolsos de obra.
Vigencia de poderes del cliente con facultades expresas para compra y venta bienes
inmuebles y celebrar contratos de arrendamiento financiero.
Vigencia de poderes del constructor con facultades para comprar y vender inmuebles.
Suscripcin del BCP al contrato de compra venta futuro con el contratista. (Archivo en
Word del proyecto de contrato de compraventa que exista entre el vendedor y el cliente,
de ser el caso)
Embarcaciones pesqueras:
Tasacin del bien realizada por perito tasador autorizado por el BCP.
Certificado de dominio con fecha de expedicin no mayor a 30 das.
Certificado de gravmenes con fecha de expedicin no mayor a 30 das.
Certificado de dominio y gravamen de la capitana del puerto.
Copia del permiso de pesca vigente
Certificado de matrcula de la embarcacin, con refrenda anual vigente.
Constancia de No adeudos de las Direcciones (i) Generales de Extraccin y

Procedimiento Pesquero y (ii) de Control, Vigilancia y Seguimiento Satelital, del

Ministerio de la Produccin.
Constancia de no adeudos al proveedor del Seguimiento Satelital.
Constancia de No adeudos (por la embarcacin) expedida de la Caja de Beneficios y
Seguridad Social del pescador.
Acreditar estar dentro del listado de embarcaciones pesqueras comprendidas dentro del
DL 1084 (Lmites mximos de captura por embarcacin)
Certificado que otorga la capitana de puerto para realizar transferencias de
embarcaciones (trmite posterior, junto con la e.p. de compraventa).

Crdito a la construccin
El financiamiento a la construccin del Banco de Crdito BCP, es el nico crdito que se adapta a
las necesidades del constructor y/o promotor de viviendas, asesorando y financiando desde el
inicio hasta el fin del proyecto.
Requisitos
Informacin relacionada a la empresa:
Rcord crediticio, de los socios y/o directores y/o de la empresa, sin informacin adversa
en centrales de riesgos.
Experiencia en el negocio (de la empresa, de sus integrantes o de sus subcontratistas
encargados de la obra).

Estados financieros de la empresa situacin y los ltimos tres perodos culminados

presentados a la Sunat.
Formatos de Informacin Bsica del Cliente y de Relacin Patrimonial de los Accionistas.

Informacin relacionada al proyecto:

Planos del anteproyecto aprobado por la municipalidad.
Memoria descriptiva del anteproyecto.
Currculum del constructor y/o promotor.
Contrato de servicios en caso de que el Gestor Inmobiliario, Constructor y/o Promotor
sean distintas empresas.
Anlisis de factibilidad.
Cuadro de ventas y reas.
Cuadro de acabados.
Certificado de parmetros urbansticos.
Planos generales.
Presupuesto de obra.
Flujo de caja del proyecto.
Estudio de suelos y cuadro de acabados.
Cronograma valorizado de obra.
Tasacin del terreno.
CRI del terreno.
Minuta de Compraventa del terreno.
Capital de trabajo
Ofrece las modalidades ms convenientes para hacer frente a los requerimientos financieros
corrientes del cliente.
Caractersticas
Prstamos con recursos locales
Pagar: Titulo valor crediticio que se origina de un compromiso de pago en donde el emisor
se obliga incondicionalmente a pagar una suma de dinero a favor de una empresa o
persona natural en un plazo establecido. Pueden ser a:
Tasa Vencida
Tasa Adelantada
Crdito en Cuenta Corriente: Modalidad de crdito que permite a personas jurdicas y
naturales disponibilidad inmediata de fondos a travs de un dbito en una cuenta corriente
sin contar con los fondos necesarios y con autorizacin de tu funcionario de Negocios
Crdito Interno: Crdito confidencial en cuenta corriente que el banco otorga a sus clientes.
Adelanto en cuenta: Financiamiento de corto plazo que el banco pone a disposicin del
cliente por un plazo definido que no exceda los 20 das.
Efectivo de Negocios: Modalidad de crdito comercial para Capital de Trabajo y/o Activos
fijos dirigidos a los Clientes de Banca Negocios: Pequeas Empresas y Banca de Desarrollo
(Personas Naturales de Negocios y Personas Jurdicas), el cual les permite cubrir sus
necesidades financieras mediante un trmite rpido y sencillo.
Prstamos con recursos especiales
El Banco dispone de los recursos de organismos internacionales para financiamiento de
capital de trabajo.