Investigacin Fraude Documental Septiembre de 2013

Ref. Prevencin de Ilcitos - Fraudes con crditos por suplantacin e Instrumentacin de operaciones con documentacin falsa. Nos permitimos alertar a todas las oficinas del BBVA Colombia dado el incremento de casos de fraude en los que los delincuentes estn tramitando operaciones de crdito mediante la modalidad de suplantacin personal con documentos de identidad falsos y/o instrumentando las solicitudes con documentacin falsa (en general soportes que ficticiamente incrementan el patrimonio y la capacidad de pago) con el objetivo en algunos casos de obtener cupos de endeudamiento mayores (entre otros, certificaciones laborales, desprendibles de pago de nmina, extractos de otras entidades, certificados de ingresos y retenciones ). Con el propsito de mitigar esta modalidad ilcita, es necesario que las Oficinas ex trem en las m edidas de seguridad al momento de atender las operaciones antes referidas, para lo cual solicitamos tener en cuenta : - En primer lugar recordar que las polticas relativas a la gestin de operaciones de riesgo requieren conocim iento personal e integral de los solicitantes y en consecuencia la labor de trmite y contabilizacin de crditos supone, sin excepcin, que en todos los casos deba ex igirse la presencia del cliente para adelantar los procesos de plena identificacin (la toma de firmas y huellas en los documentos soporte del desembolso debe realizarse de los funcionarios del Banco). - La entrevista de conocimiento del cliente debe realizarse de forma rigurosa, indagando sobre datos personales, relaciones con el sector financiero, productos, actividad laboral, origen de los ingresos, etc y en general sobre toda la informacin que sea susceptible de verificacin/referenciacin, que pueda compararse con los documentos que instrumentan la operacin y datos consignados por el cliente en los formularios de solicitud del crdito. - En cuanto a la verificacin de autenticidad de documentos y soportes en general, deben usarse los recursos y herramientas disponibles, explotando entre otros las lneas de atencin al ciudadano, pginas web, otras entidades financieras, contactos con empresas, servicios de informacin de entidades oficiales y privadas, etc; particularmente, para los procesos de confirmacin y referenciacin, recomendamos revisar las guas telefnicas y/o las lneas de consulta locales, para corroborar que las direcciones y telfonos registrados por los potenciales clientes en las solicitudes de crdito, as como las consignados en las certificaciones laborales y otros soportes, efectivamente corresponden a las reales. Nota. Cuando se requiera realizar visita a las sedes de las empresas que certifican vnculos laborales con los solicitantes, se debe verificar con especial cuidado que no se trate de las denominadas oficinas virtuales, las cuales son montadas temporalmente como fachada, por lo que procede indagar acerca del tiempo de funcionamiento de las mismas en esos sitios; igualmente

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se recomienda que se realicen visitas sorpresa, esto es, que no necesariamente sean programadas con los solicitantes. - De otra parte y en procura de detectar documentos de identidad falsos, es necesario sealar que las cdulas de ciudadana nuevo formato (amarilla con hologramas) que sean presentadas por los clientes, deben verificarse ante la lmpara de luz ultravioleta, observando que en el anverso, el escudo de Colombia y las franjas fluorescentes sean ntidas al igual que el escudo de la Registradura e imgenes del reverso, condiciones que contrastan con las vistas en los instrumentos falsos, en los que stos elementos se muestran borrosos y no estn bien delineados (ver imgenes).

- De acuerdo con las polticas y procedimientos definidos por el Banco para la evaluacin de operaciones de crdito, previo a la aprobacin, en los casos que aplique, debe realizarse la llamada y validacin con Atento, dejando evidenciada en el formato correspondiente y contrastando el resultado contra la informacin y documentacin presentada por el solicitante. - Aunque los casos de suplantacin provienen de diferentes fuentes de negocio, se ha identificado que las canalizadas a travs del denominado m ercado directo revisten mayor riesgo de fraude por no estar originadas en procesos de gestin especficos y en ocasiones se solicitan como productos de libranza, por la facilidad de obtener la documentacin de la persona que se pretende suplantar (Colpensiones, Gobernaciones de Departamento, Secretarias de Educacin, entre otras).

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- Conviene que al momento del desembolso de las operaciones, el SOAC solicit la presencia del cliente en su puesto de trabajo y aproveche este ltimo contacto para conocerlo e indagarlo sobre la operacin, destino del crdito, datos de identificacin, labores y otros, como ltimo filtro de conocimiento del titular. - Finalmente resaltar que el anlisis y trmite de las operaciones de crdito son de responsabilidad conjunta de los funcionarios de la Oficina que intervienen en la celebracin de los Comits de Riesgo y por ende stos deben adelantarse con criterio y objetividad para garantizar la calidad de la cartera. Agradecemos de antemano la colaboracin y actuacin preventiva de todos los funcionarios, sin olvidar que la aplicacin acertada de los procedimientos, apoyo en fuentes de informacin externa, verificaciones adicionales y sentido comn, son fundamentales para evitar hechos irregulares.

La duda, en todos los casos, debe ser a favor del B anco

Cordial saludo,

Mayor (r) Camilo Maldonado Acevedo Director - Departamento de Seguridad BBVA Colombia "COLABORA... SEGURIDAD SOMOS TODOS"