MATEMÁTICAS

FINANCIERAS
Integrantes: Ivaley Farías
Massiel menares
Docente: Carlos Catalán
Carrera: TSADV
 INTRODUCCION
 En este caso financiero que implica a una familia que desea comprar una casa en Chile.
Destaca la necesidad de tomar decisiones financieras informadas y sostenibles para hacer
realidad su sueño de adquirir una nueva vivienda. La familia se enfrenta al desafío de financiar
una casa con un valor de MM$90.
 El análisis financiero se enfoca en comparar diferentes opciones de financiamiento,
considerando tanto el interés simple como el interés compuesto en pesos chilenos y rupias
pakistaníes. Además, se menciona la elaboración de una tabla de amortización detallada que
abarca un período de 24 años en ambas monedas. Al final, se busca recomendar la opción más
adecuada para la familia y justificar esa elección en función de los datos y cifras analizadas.
 PESO CHILENO (CLP)
 El peso chileno es la moneda oficial de Chile.

 Su símbolo es “$” y su código ISO 4217 es “CPL” (Exchange, s.f).

 El Banco Central de Chile es la entidad encargada de emitir y regular la moneda. El peso chileno se subdivide en 100 unidades más pequeñas
llamadas “centavos”.
 El valor del Peso Chileno puede fluctuar en los mercados de divisas internacionales, y su tasa de cambio puede variar frente a otras monedas, como el
dólar estado unidense o el euro. La economía chilena, la política gubernamental y los factores económicos globales pueden influir en el valor del Peso
Chileno.
 RUPIA PAKISTANÍ (PKR)
 La Rupia Pakistaní es la moneda oficial de Pakistán.
 Su símbolo es “Rs” y su código ISO 4217 es “PKR”.
 El Banco Estatal de Pakistán es la institución responsable de emitir y controlar la moneda del país. Similar a otras monedas, la
Rupia Pakistaní se divide en unidades más pequeñas, como “paisa”.
 Al igual que con otras monedas, el valor de la Rupia Pakistaní puede fluctuar debido a factores económicos y políticos tanto a
nivel nacional como internacional. Las tasas de cambio pueden ser influenciadas por la balanza comercial de Pakistán, las tasas de
interés, la inflación, la estabilidad política y otros eventos económicos mundiales.
 CASO A EVALUAR
TIEMPO EN AÑOS TASA DE INTERÉS ANUAL

Una familia espera adquirir un bien raíz en una comuna de 12 18,0%

la región de las siguientes características:
20 12,0%

 Vivienda de albañilería, con tres dormitorios dos baños, 24 9,5%

cocina, living, comedor, quincho, entrada de vehículo y
un patio de 60 metros cuadrados.
 El precio de venta en pesos chilenos es de MM$ 90, para
lo cual entidades bancarias ofrecen crédito
30 8,5%
Calcular el monto a pagar por el crédito:
a) Interés Simple en pesos chilenos y en rupi pakistaní.
b) Interés Compuesto en pesos chilenos y en rupi pakistaní
c) Construya tabla de amortización para 24 años en las
monedas indicadas.
d) Concluya señalando cual opción recomendaría y
justifique la opción seleccionada.
INTERÉS SIMPLE PCL Y RPK
Formula: M=C*(1+in)
Banco Tiempo Tasa Interés Capital Interés PCL Monto Total

1 12 años 18% $90.000.000 $194.400.000 $284.400.000

2 20 años 12% $90.000.000 $216.000.000 $306.000.000
3 24 años 9,5% $90.000.000 $205.200.000 $295.200.000
4 30 años 8,5% $90.000.000 $319.500.000 $319.500.000

Banco Tiempo Tasa Interés Capital Interés RPK Monto Total

1 12 años 18% $30.600.000 $66.096.000 $96.696.000

2 20 años 12% $30.600.000 $73.440.000 $104.040.000

3 24 años 9,5% $30.600.000 $69.768.000 $100.368.000

4 30 años 8,5% $30.600.000 $78.030.000 $108.630.000

INTERÉS COMPUESTO PCL Y RPK
Formula: M=C(1+i)^n

Banco Tiempo Tasa Capital Interés PCL Monto Total

Interés
1 12 años 18% $90.000.000 $565.883.336 $655.883.336
2 20 años 12% $90.000.000 $778.166.378 $868.166.378
3 24 años 9,5% $90.000.000 $704.660.030 $794.660.030
4 30 años 8,5% $90.000.000 $950.242.648 $1.040.242.648

Banco Tiempo Tasa Capital Interés RPK Monto Total

Interés
1 12 años 18% $30.600.000 $192.400.334 $223.000.334
2 20 años 12% $30.600.000 $264.576.568 $295.176.568
3 24 años 9,5% $30.600.000 $239.584.410 $270.184.410
4 30 años 8,5% $30.600.000 $323.082.500 $353.682.500
 TABLA AMORTIZACIÓN PCL TABLA AMORTIZACION
Nro Cuota Cuota Capital Intereses Saldo
0 $ 90.000.000
1 $ 9.642.016 $ 1.092.016 $ 8.550.000 $ 88.907.984

Considerando: 2
3
$ 9.642.016
$ 9.642.016
$
$
1.195.757
1.309.354
$
$
8.446.258
8.332.662
$ 87.712.227
$ 86.402.872
4 $ 9.642.016 $ 1.433.743 $ 8.208.273 $ 84.969.129
5 $ 9.642.016 $ 1.569.949 $ 8.072.067 $ 83.399.180
Monto Interés Años Pago Anual Valor Cuota
préstamo Anual 6 $ 9.642.016 $ 1.719.094 $ 7.922.922 $ 81.680.086
$90.000.000 9,5% 24 1 $9.642.016 7 $ 9.642.016 $ 1.882.408 $ 7.759.608 $ 79.797.679
8 $ 9.642.016 $ 2.061.236 $ 7.580.779 $ 77.736.442
9 $ 9.642.016 $ 2.257.054 $ 7.384.962 $ 75.479.388
10 $ 9.642.016 $ 2.471.474 $ 7.170.542 $ 73.007.914
11 $ 9.642.016 $ 2.706.264 $ 6.935.752 $ 70.301.650
12 $ 9.642.016 $ 2.963.359 $ 6.678.657 $ 67.338.291
13 $ 9.642.016 $ 3.244.878 $ 6.397.138 $ 64.093.413
14 $ 9.642.016 $ 3.553.142 $ 6.088.874 $ 60.540.271
15 $ 9.642.016 $ 3.890.690 $ 5.751.326 $ 56.649.581
16 $ 9.642.016 $ 4.260.306 $ 5.381.710 $ 52.389.275
17 $ 9.642.016 $ 4.665.035 $ 4.976.981 $ 47.724.240
18 $ 9.642.016 $ 5.108.213 $ 4.533.803 $ 42.616.027
19 $ 9.642.016 $ 5.593.493 $ 4.048.523 $ 37.022.533
20 $ 9.642.016 $ 6.124.875 $ 3.517.141 $ 30.897.658
21 $ 9.642.016 $ 6.706.738 $ 2.935.278 $ 24.190.920
22 $ 9.642.016 $ 7.343.879 $ 2.298.137 $ 16.847.041
23 $ 9.642.016 $ 8.041.547 $ 1.600.469 $ 8.805.494
24 $ 9.642.016 $ 8.805.494 $ 836.522 $ 0
 TABLA AMORTIZACIÓN RPK
Considerando:
Monto Interés Anual Años Pago Anual Valor Cuota
préstamo

$30.600.000 9,5% 24 1 $3.278.285

 ELECCIÓN Y FUNDAMENTO
 Como estudiantes de Técnico en Administración, al analizar los datos y resultados, se ha
decidido recomendar como mejor alternativa, el banco n°3 con la fórmula de interés simple
“M=C*(1+in)”, en el cual el interés es de $205.200.000 con una tasa de interés del 12% a 24
años. Al contrario del banco n°3 con la fórmula de interés compuesto “M=C (1+i)^n”, que da
un interés de $795.660.030 , con la misma tasa de 12% a 24 años.
Sin duda alguna la diferencia entre ambas a pesar de tener la misma tasa de interés por los
mismos años es abismal y muy poco conveniente para comenzar una nueva aventura hacia
nuestro hogar soñado.
 CONCLUSION
 Después de investigar y analizar detenidamente el caso presentado, queda claro que cada opción de
crédito tiene implicaciones financieras y compromisos a largo plazo. Tras examinar las tasas de
interés, los plazos y las cantidades involucradas, hemos adquirido una comprensión completa de la
situación que enfrenta la familia.
 La elección del banco número 3, con un plazo de 24 años y una tasa de interés del 9.5%, demuestra
un equilibrio entre pagos mensuales cómodos y un costo total razonable a lo largo del tiempo.
 La creación de una tabla de amortización a lo largo de 24 años nos proporciona una visión clara de
cómo evolucionarán los pagos con el tiempo. En los primeros años, la mayoría de los pagos se
destinarán al reembolso de intereses, pero el capital pendiente disminuirá gradualmente. Con el
tiempo, la proporción de intereses disminuirá y una parte mayor de cada pago mensual se destinará
a la amortización del principal.
 En resumen, la elección del banco número 3 subraya la importancia de tomar decisiones
financieras basadas en una comprensión sólida de las consecuencias a largo plazo. Esta elección no
solo les proporciona un hogar, sino también la tranquilidad de saber que están tomando medidas
prudentes para asegurar su bienestar económico en los años venideros.