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en Asistencia Docente: MSc. Andy Rojas Jiménez
Derecho Mercantil y Societario
Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Contenidos:
2.1. Diferencias entre títulos valores y títulos ejecutivos.
Objetivo(s):
(1) Identificar las principales diferencias entre títulos valores y títulos
ejecutivos.
Derecho Mercantil y Societario
Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
TÍTULO VALOR
TÍTULO VALOR
Artículo 78.- Los títulos valores son documentos que representan el derecho
literal y autónomo que en ellos se incorpora, permitiendo a su titular o legítimo
tenedor ejercitar el derecho mencionado en él. Pueden ser de distinta naturaleza
dependiendo del derecho o bien que ellos aluden.
Quien no tiene el
Legitimación por la
documento, no puede
posesión
ejercer derecho alguno
El documento hace
Características Literalidad del derecho constar el derecho
completo del tenedor
La circulación del
Arts. 78-80 CCom. documento hace que la
Autonomía del derecho relación entre los
distintos poseedores
pueda ser independiente
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Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Instrumento de
traslado de
dinero
Funciones
Instrumento de
crédito
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TÍTULO EJECUTIVO
Títulos ejecutivos
Declaraciones realizadas por una
provenientes de
Clasificación autoridad administrativa a favor de los
autoridades particulares
administrativas
Debe constar en
documento
Contenidos:
2.2. Cheques: definición, contenido, requisitos para su validez, partes que intervienen,
condiciones generales y transmisibilidad.
Objetivo(s):
(1) Identificar las principales características que legitiman la utilización del
cheque.
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Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
CHEQUE
CHEQUE
Medio de pago escrito mediante el cual una persona llamada girador, con cargo a
los depósitos que mantenga en una cuenta de la que es titular en una entidad
financiera, ordena a dicha entidad, denominada girado, que pague una
determinada cantidad de dinero a otra persona llamada beneficiario.
CONTENIDO
INVÁLIDO
Fecha de pago
Lugar de la emisión del cheque
Firma de quien expide el cheque o girador
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Persona natural que emite el
cheque, pudiendo tener la calidad,
Girador/Girado ya sea de titular, firma autorizada o
firma conjunta/Institución
financiera obligada a cancelar
Art. 2.26
Endoso es la transmisión de un
cheque a la orden mediante una
fórmula escrita en el reverso del
documento. (Hasta por 3 ocasiones)
Art. 485 COMF
El beneficiario de un cheque,
endosable o no es considerado
como tenedor legítimo.
Art. 489 COMF
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Al presentarse el cheque, el
girado está obligado a pagarlo
o a protestarlo.
Art. 492 COMF
Contenidos:
2.3. Letra de cambio: definición, contenido, requisitos para su validez, partes que
intervienen, condiciones generales y transmisibilidad.
Objetivo(s):
(1) Identificar las principales características que legitiman la utilización de la
letra de cambio.
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LETRA DE CAMBIO
Contiene un
Documento oficial Carácter mercantil Formalidades
crédito
LETRA DE CAMBIO
Título valor de contenido crediticio, por el cual una persona denominada girador,
librador o creador ordena a otra, denominada girado o librado, el pago
incondicional a un tercero, denominado beneficiario, girador o tenedor, o a favor
del propio girador o tenedor, de una suma de dinero en una fecha y en un lugar
específicos.
Incorpora un
Título ejecutivo derecho de
que permite la crédito de Literalidad
utilización del carácter del derecho
procedimiento pecuniario incorporado
ejecutivo
CARACTERÍSTI
Título de CAS
circulación Autonomía
esencialmente del derecho
transmisible por de crédito
endoso incorporado
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CONTENIDO
SI…
No hay indicación del vencimiento – pagadera a la vista
Letra de Cambio
Domiciliada
Letra de Cambio pagadera
(puede ser pagadera en
puede endosarse.
el domicilio de una tercera
persona) Art. 117 Ccom. Art. 124 Ccom.
A día fijo
A cierto plazo de
fecha Art. 146-154
Vencimient Ccom.
o A la vista
(6 meses)
Contenidos:
2.4. Pagaré a la orden: definición, contenido, requisitos para su validez, partes que
intervienen, condiciones generales y transmisibilidad.
Objetivo(s):
(1) Identificar las principales características que legitiman la utilización del
pagaré.
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PAGARÉ Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Se obliga a
Una persona
pagar a otra
(firmante)
(tenedor)
Título valor
Fecha y
lugar Determinada
determinado cantidad
s
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PAGARÉ Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
INVÁLID
O
Endoso
Intereses Aval
Contenidos:
2.5. Garantías en el ámbito mercantil: fianza, prenda e hipoteca.
Objetivo(s):
(1) Reconocer los elementos legales que legitiman la existencia de garantías
en el ámbito mercantil en el Ecuador.
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GARANTÍAS Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
DEUDOR COMPROMET
ER
GARANTÍA GENERAL DE SUS
ACREEDORES
Disminución o encubrimiento de
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GARANTÍAS Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Es por ello que la ley otorga al acreedor, acciones contra la inacción del deudor, contra
sus actos fraudulentos, entre otras ; pero estas no siempre son de fácil ejecución,
implican un recurso a la autoridad judicial y no siempre alcanzan su finalidad.
Las garantías o seguridades tienen como función y objeto prevenir a los acreedores
contra la insolvencia del deudor; ellas están constituidas por cualquier medida
especial capaz de asegurar la efectividad del crédito.
Art. 91.- Los títulos valores podrán ser afianzados y la fianza en estos se regirá por las
disposiciones del Código Civil para el contrato de fianza. (Ccom.)
FIANZ Una persona, distinta del deudor y del acreedor en una determinada obligación, se obliga
A con este último a cumplir dicha obligación en caso de que el primero no lo haga.
Fianza es una obligación accesoria en virtud de la cual una o más personas responden
de una obligación ajena, comprometiéndose para con el acreedor a cumplirla en todo o
parte, si el deudor principal no la cumple. (Art. 2238 CC)
FIANZA -
CARACTERÍSTICAS
1. El fiador se obliga de inicio a garantizar el cumplimiento de la obligación,
sin afectar su patrimonio.
2. Para su perfección no es necesaria la concurrencia del deudor, pues esta
ocurre entre fiador y acreedor.
3. Es subsidiaria en el sentido de que el fiador sólo interviene cuando el deudor
incumple y el acreedor no puede compeler al fiador a pagar sin antes haber
requerido al deudor para que cumpla.
4. El fiador no puede obligarse a más que el deudor principal, si lo hiciera su
obligación se reduce a los límites de la deuda.
GARANTÍAS
Derecho Mercantil y Societario
MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
FIANZA -
TIPOS
Convencional: Se constituye por contrato. Art. 2239 CC
Art. 663
Mercantil: Si tiene por objeto asegurar Ccom.
el
cumplimiento de una obligación mercantil, aún
cuando el fiador no sea comerciante.
GARANTÍAS
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MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
FIANZ El fiador o avalista que pague adquiere los derechos derivados del título valor
A contra la persona garantizada.
Arts. 96
Ccom.
Ser escrito.
Arts. 664 Ccom.
GARANTÍAS
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MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
PREND Garantía que puede ser constituida por el deudor o un tercero mediante la constitución de
A un derecho real sobre un bien que pertenece a uno u otro.
Ella faculta al acreedor para proceder directamente sobre el bien dado en garantía y
satisfacerse con el producto de su valor.
El contrato de prenda debe celebrarse por escrito, y las firmas de las partes suscriptoras
deberán estar reconocidas legalmente; deberá cumplir las formalidades y solemnidades
que determina la ley para cada clase de contrato. El contrato de prenda puede ser de
dos clases: prenda comercial ordinaria y prenda agrícola e industrial. (Art. 623 Ccom.)
GARANTÍAS
Derecho Mercantil y Societario
MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
PRENDA -
CARACTERÍSTICAS
1. Es un contrato nominado: porque se encuentra reglamentado en la ley.
2. Es un contrato unilateral: porque sólo nace la obligación para el acreedor de devolver la cosa dada en
prenda. Sin embargo, se convierte en un contrato sinalagmático (o bilateral) imperfecto porque genera
derechos y obligaciones
3. para ambas partes.
4. Es un contrato accesorio: ya que garantiza una obligación principal. Su objeto debe ser un bien mueble.
5. Es un contrato generalmente oneroso: porque reporta utilidad para ambas partes.
6. Es un contrato de tracto sucesivo: Puede ser otorgada por el deudor o por un tercero en garantía de un
crédito ajeno.
7. Es un contrato indivisible: hasta que la obligación principal no se cumple completamente, la obligación
accesoria de garantía se mantiene. Habitualmente el contrato obliga a la entrega del bien mueble, pero
puede también acordarse una prenda sin desplazamiento para cierto tipo de bienes (por ejemplo,
automóviles).
GARANTÍAS
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MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
PRENDA COMERCIAL
ORDINARIA Arts. 625
Ccom.
Puede constituirse mediante un endoso regular con las palabras valor en garantía u otras equivalentes.
Arts. 627
Ccom.
Puede constituirse mediante un endoso regular con las palabras valor en garantía u otras equivalentes.
Arts. 628
Ccom. y
El contrato de prenda se extenderá en dos ejemplares, debiendo el acreedor conservar el original
entregar al deudor el duplicado.
Arts. 629
Ccom. su
Debe designarse la especie u objeto dado en prenda de forma tal que la individualice y permita
identificación.
Arts. 632
Vencido el plazo de la obligación, el acreedor podrá ejercer la acción de ejecución conforme
Ccom. el
procedimiento establecido en el COGEP, en lo relativo a los títulos de ejecución.
GARANTÍAS
Derecho Mercantil y Societario
MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Hipoteca es un derecho de prenda, constituido sobre inmuebles que no dejan por eso de
permanecer en poder del deudor. (Art. 2309 CC)
GARANTÍAS
Derecho Mercantil y Societario
MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
HIPOTECA
NAVAL
La hipoteca naval sujeta directa e inmediatamente a las naves al cumplimiento de la
obligación para cuya seguridad se constituye.
Arts. 896
Ccom.
Se constituye por escritura pública y debe inscribirse en el respectivo registro de naves
para que surta efectos.
Arts. 897
Ccom.
Los acreedores de hipotecas navales conservan su derecho a solicitar el embargo y
remate de la nave gravada para el pago de su crédito, aunque aquella haya pasado al
dominio de un tercero con justo título y de buena fe.
Arts. 904
Ccom.
GARANTÍAS
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MERCANTILES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
HIPOTECA
AERONÁUTICA
No obstante su condición de bienes muebles, las aeronaves son susceptibles de hipoteca,
en todo o en parte, y aun cuando estén en construcción.
Arts. 1281
Ccom.
Se constituye por escritura pública y debe inscribirse en el respectivo registro
aeronáutico nacional.
Arts. 1282
Ccom.
La hipoteca aeronáutica se extiende a la indemnización del seguro por pérdida o avería
de la aeronave y a las indemnizaciones debidas al propietario por daños causados a la
aeronave por un tercero.
Arts. 1283
Ccom.
Derecho Mercantil y Societario
Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
Contenidos:
2.6. Pago, protesto, ejecutividad, acciones y prescripción de título valores.
Objetivo(s):
(1) Reconocer los elementos legales relacionados con la existencia en el
tráfico mercantil de los títulos valores.
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TÍTULOS VALORES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
LETRA DE
CAMBIO
Debe contener la indicación del vencimiento, caso contrario será pagadera a la
vista. Arts. 114-115 Ccom
El dador del aval quedará obligado y tendrá derecho para recurrir contra el
garantizado.
Art. 145 Ccom
Derecho Mercantil y Societario
TÍTULOS VALORES Unidad No. 2: Títulos valores y garantías en el ámbito mercantil
LETRA DE
CAMBIO
El portador deberá presentar la letra de cambio al pago, el día de su vencimiento
(días hábiles y laborables) Art. 155 Ccom
LETRA DE
CAMBIO
Todas las acciones que de la letra de cambio resultan contra el aceptante, contra
los endosantes y contra el girador, prescriben en cinco años. Art. 179 Ccom
PAGARÉ
CHEQUE
El cheque protestado por falta de fondos, impondrá al girador una multa del 10%
sobre el valor del cheque.
Art. 499 COMF
CHEQUE
El portador o tenedor puede exigir el importe del cheque no pagado; sus intereses,
a la tasa máxima, a partir de la fecha del protesto; y, los gastos del protesto, los de
las notificaciones y las costas procesales.
Art. 507 COMF