Unidad2

Los productos y servicios

bancarios

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Las operaciones bancarias y las comisiones

Las entidades bancarias realizan una labor de intermediación financiera,
pues reciben los excedentes dinerarios de diversos agentes (particulares,
empresas o sector público) y financian a otros agentes que necesitan esos
excedentes. Esta labor de mediación implica una transformación de los
productos financieros.

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Las operaciones bancarias y las comisiones

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Las operaciones bancarias de pasivo

Las operaciones de pasivo son las que realizan las entidades bancarias
captando recursos financieros de sus clientes mediante depósitos de
dinero, obligándose a cambio a devolver las cantidades recibidas más una
retribución, denominada interés, por la disponibilidad de dichos recursos.

Contrato en el que se formaliza la relación

entre la entidad financiera y el cliente que
Contrato de cuenta o
deposita en ella su dinero, además de la forma
depósito bancario
de atender los cobros y pagos que le ordene su
cliente.

La operativa de una cuenta bancaria puede

Funcionamiento de pasar por tres momentos: la contratación, la
una cuenta bancaria realización de operaciones con la cuenta y su
cancelación.

Son aquellas que permiten disponer del dinero

Cuentas bancarias
depositado en cualquier momento, sin que la
a la vista
entidad pueda oponerse a ello.
Depósitos o Operaciones de captación de recursos por
imposiciones parte de las entidades con depósitos
a plazo fijo inmovilizados en un plazo.

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Las operaciones bancarias de activo

Las operaciones de activo son las que realizan las entidades financieras
poniendo recursos financieros a disposición de sus clientes, los cuales se
obligan, al vencimiento del plazo acordado, a devolver las cantidades
recibidas más los intereses y comisiones pactados en el contrato.

El estudio de las operaciones de activo

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El préstamo bancario
El préstamo bancario es un producto financiero mediante el cual el
cliente
(denominado prestatario) recibe de una entidad financiera (prestamista)
una cantidad fija de dinero (capital del préstamo), con la obligación de
devolverlo en uno o varios plazos y pagar los intereses, gastos y
comisiones pactados.

Interés
En un préstamo constituye una parte de la remuneración para la entidad
prestamista y puede ser fijo o variable:

Es aquel que, pactado cuando se formaliza

Interés fijo el contrato, permanece constante durante
toda la vida del préstamo.

Es aquel que varía a lo largo de la vigencia

Interés del préstamo, adaptándose a las
variable circunstancias del mercado monetario.

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La cuenta de crédito
La cuenta de crédito es un contrato por el cual una entidad financiera se
obliga a poner a disposición de su cliente (llamado acreditado) una
cantidad de dinero hasta un límite y con un vencimiento determinado.

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Otras operaciones de activo

Es el contrato por el cual una entidad financiera
(avalista) se compromete a responder de las
Aval bancario
obligaciones económicas contraídas por otra
(avalada) frente a un tercero.

Es un contrato cuyo objeto es la cesión del uso

de bienes muebles o inmuebles, adquiridos por
El leasing
una entidad financiera (arrendador) con esa
finalidad (alquiler).

Es el contrato que tiene por objeto la cesión de

uso de bienes mediante pago de una cuota de
El renting
utilización que incluye los servicios necesarios
para correcto funcionamiento y la conservación.

Es la cesión de los créditos comerciales de una

empresa (cedente), por un precio determinado,
El factoring
a un factor (entidad financiera) para que se
ocupe de su cobro.

Es aquel contrato a través del cual una entidad

financiera (confirmador o gestor de pagos)
El confirming realiza pagos de una empresa (cliente) a sus
proveedores (beneficiarios).

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Los servicios bancarios

Los servicios bancarios u operaciones neutras son aquellos servicios
por los que las entidades financieras perciben una remuneración, pero no
suponen la captación de fondos ni el desembolso de estos en el presente
o en el futuro.

Principales operaciones neutras

La divisa es una moneda distinta del euro. El tipo de

Operaciones en
cambio es el número de unidades de divisa que se
divisas cambian por una unidad de otra divisa.

Es el contrato a través del cual las empresas ceden

Gestión de cobro de efectos comerciales (letras, pagarés, recibos, etc.) a
efectos comerciales una entidad financiera para que esta realice las
operaciones necesarias para su cobro.

Alquiler de cajas de seguridad, depósito y custodia

Otros servicios
de valores, intermediación con la administración y
bancarios cajeros automáticos.

Servicio bancario y/o canal de comunicación del

Banca electrónica cliente bancario con las entidades.

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