SEGUROS PRIVADOS

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• Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por el que
una Compañía de Seguros (el asegurador) se obliga, mediante el
cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento
cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar, dentro de los
límites pactados, el daño producido al asegurado; bien a través de
un capital, una renta, o a través de la prestación de un servicio. En
este contrato intervienen: El asegurador, que siempre ha de ser
una compañía de seguros, que es la entidad responsable de la
cobertura en caso de siniestro, El tomador, que es el propietario de
la póliza de seguro y responsable del pago de la prima
correspondiente, el asegurado que es la persona a la que se
asegura (bien a ella o a sus propiedades o intereses), y el
beneficiario que es la persona que cobrará la indemnización
correspondiente en caso de siniestro. No siempre estas tres figuras
han de ser la misma persona pudiendo ser todos distintos. A modo
de ejemplo: Una empresa (tomador) que paga un seguro de vida su
empleado (asegurado) para que cobren sus hijos (beneficiarios) en
caso de fallecimiento de este.ALICE MIRANDA DUEÑAS
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• POLIZA DE SEGURO
• La póliza de seguros es un contrato mercantil
independiente, en el cual se recogen todas las
condiciones generales y particulares que van a
regir el contrato de seguro
• La póliza de seguro, también puede ser
mencionada como contrato de seguro, fija los
términos por los cuales el asegurado se obliga a
resarcir un daño o a pagar una suma al verificarse
una eventualidad prevista en el contrato. El
contratante del seguro, por su parte, se obliga a
pagar una prima a cambio de la cobertura.

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• CONCEPTO DE PRIMA
• En el ámbito de los seguros, la prima es el costo del
seguro o aportación económica que ha de pagar un
asegurado o contratante a una compañía
aseguradora por la transferencia del riesgobajo las
coberturas que esta última ofrece a sus clientes
durante un determinado período de tiempo.
Comúnmente esta puede ser mediante los siguientes
esquemas: pago único, pago anual, semestral,
trimestral, bimestral, mensual.
• La prima puede distribuirse en una única entrega de
dinero o en varias prestaciones y es exigible a partir
de la firma del contrato.
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• Tipos de primas de seguros
• Existen varios tipos de primas de seguros. Entre ellos,
destacan:
• Pago único: Cuando el asegurado debe realizar un solo
desembolso, usualmente antes de que la póliza entre en
vigencia.
• Prima periódica: Se programan cuotas regulares, por
ejemplo cada año, durante el tiempo que dure la cobertura.
• Prima fraccionada: Es cuando una prima anual se amortiza
en varias aportaciones, cada mes o trimestre, por ejemplo.
Si sucede un siniestro, el asegurador puede exigir a su
cliente que complete los pagos del año.
• Prima natural ascendente: Se recalcula cada cierto tiempo,
elevándose progresivamente junto con la edad del
beneficiario.
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• CONCEPTO DE RIESGO
• Los Seguros no tendrían razón de ser sin la
existencia del riesgo. El riesgo es la esencia de
cualquier póliza de Seguros, ya que
representa la circunstancia que se pretende
cubrir en el caso de que sucediera, y si no
hubiera un riesgo asegurado, no habría
seguro. Es más, la Ley del Contrato de Seguro
 declara nulo cualquier Seguro en el que no
hay un riesgo.

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 TIPOS DE SEGUROS QUE EXISTEN
Los seguros se clasifican en:
1. Seguros Generales
2. Seguros de Fianzas
3. Seguros Obligatorios
4. Seguros de Personas
5. Seguros Previsionales

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• SEGUROS GENERALES
• Son aquellos que amparan los riesgos que afecten a los
bienes o al patrimonio de las personas naturales o jurídicas
• Estos seguros son:
 Robo
 Incendios
 Accidentes personales
 Salud o enfermedad
 Transportes
 Naves o embarcaciones
 Aeronavegación
 Ramos técnicos
 Automotores
 Riesgos varios misceláneos
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• SEGUROS DE FIANZAS
• Aquel por el que el asegurador se obliga, en
caso de incumplimiento por el tomador del
seguro (afianzado) de sus obligaciones legales o
contractuales, a indemnizar al beneficiario del
seguro, los daños patrimoniales sufridos dentro
de los límites establecidos en la póliza.
Cumplimiento de obra
Buena ejecución de obra
Seriedad de propuesta
Cumplimiento de servicios, suministros
Fidelidad de empleados
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• SEGUROS OBLIGATORIOS
• El SOAT es el Seguro Obligatorio de Accidentes
de Tránsito que todo propietario de vehículo
motorizado, público y/o privado, debe adquirir
con carácter obligatorio, para poder transitar
por vías públicas del territorio boliviano.
• Está concebido con un profundo contenido
social, porque garantiza la atención médica de
heridos en accidentes de tránsito y evita que
los familiares de las víctimas fatales queden en
absoluto desamparo.
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• SEGUROS PERSONALES
• Son aquellos que tienen por objeto asegurado a la
persona natural su existencia, su salud o integridad
física
 Vida individual a corto plazo
 Vida individual a largo plazo
 Accidentes personales
 Desgravamen hipotecario
 Salud enfermedad
 Vida en grupo
 Defunción y/o sepelio
 Rentas
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• SEGUROS PREVISIONALES
• Comprende los seguros de rentas vitalicias, seguro de
invalidez y muerte por riesgo común y profesional. (este
tipo de seguros se han visto en profundidad en los
seguros sociales, dentro el Régimen Contributivo. Semi
Contributivo y No Contributivo)
• Riesgo común
• Riesgo profesional
• Riesgo laboral
• Vitalicios
• Invalidez
• Muerte
• Gastos funerarios
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• ¿Qué es la APS?
• La Autoridad de Fiscalización y Control de
Pensiones y Seguros – APS es la institución
creada para supervisar, fiscalizar, controlar y
regular a las personas naturales y jurídicas que
desempeñan sus actividades en el ámbito de la
Seguridad Social de Largo Plazo y del Mercado
de Seguros, resguardando los derechos de los
asegurados y beneficiarios, cumpliendo y
haciendo cumplir las disposiciones legales y
reglamentarias vigentes.
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• FUNCIONES Y ATRIBUCIONES
• Supervisar transacciones y contratos realizados por las entidades
bajo su jurisdicción, relacionados con la actividad aseguradora.
•  Vigilar la correcta prestación de los servicios por parte de las
personas y entidades bajo su jurisdicción.
•  Proponer al Órgano Ejecutivo normas de carácter técnico y
dictaminar sobre los reglamentos relativos a su sector.
•  Requerir la información financiera y patrimonial de las entidades
sujetas a su jurisdicción.
•  Otorgar, modificar y revocar las autorizaciones de funcionamiento y
los registros de las personas sujetas a su jurisdicción.
•  Supervisar las actividades, pólizas de Seguros y contratos en
general.
•  Establecer el registro de Corredores y Reaseguradores que operen
en el mercado Nacional.
•  Elaborar y publicar información estadística.
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• CONCEPTO DE COASEGURO
• El Coaseguro tiene que ver con la forma de
contratar una protección para siniestros con
costo muy elevado. Se caracteriza por comprar
una cobertura donde diferentes compañías de
seguros comparten la responsabilidad de
indemnizar un riesgo en caso de que sea
necesario.

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• CONCEPTO DE REASEGURO
• En cambio, el Reaseguro es el instrumento
técnico de transferencia de riesgos que
utilizan las compañías aseguradoras, para
ceder un siniestro a otra institución y al mismo
tiempo protegerse de los riesgos asumidos en
caso de que representen una amenaza para
sus finanzas.

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• ¿Qué asegura un Reaseguro y un Coaseguro?
• En el Coaseguro las compañías de venta de pólizas
comparten riesgos de gran envergadura y de alto valor
monetario, los cuales dependen del sector de
protección al que pertenezcan, por ejemplo: en el ramo
de seguros de Vida, se puede hablar de una póliza que
cubra el fallecimiento de un deportista de alto
rendimiento o dentro de la vertical de Accidentes y
enfermedades, puede existir una cobertura de gastos
médicos mayores que reembolse al asegurado en caso
de una operación; también, en las coberturas de Daños,
puede contratarse una protección que ampare en el
incendio de una fábrica o el accidente de un avión.
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• Esto quiere decir que dos compañías o más se
comprometen a indemnizar un siniestro específico de
un asegurado. La manera en que lo hagan dependerá de
cómo hayan pactado con éste, puede ser en partes
iguales o por porcentajes distintos.
• En un Reaseguro, la divergencia sustancial con el
anterior radica en que se protege a las compañías más
no a los clientes de éstas. Es decir, se les brinda una
cobertura a las instituciones en caso de que no puedan
indemnizar las responsabilidades que han pactado con
sus consumidores, porque de hacerlas efectivas podrían
generar desequilibrios en su capital como pérdidas de
sus reservas acumuladas o la quiebra financiera.
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• Dicha protección consiste en que una compañía
reaseguradora toma ya sea los siniestros o las
coberturas de una institución aseguradora
(dependiendo del tipo de contrato que acuerden
entre ellas), y puede ser de forma parcial o total, o
sólo obtener el remanente de daños que exceda la
cantidad cubierta con la cual se comprometió el
asegurador directo con sus usuarios.
• Generalmente los siniestros y coberturas son
aquellos que están relacionados con catástrofes
inesperadas y de gran costo, como las reparaciones,
indemnizaciones o reembolsos que se deben asumir
cuando ocurre un terremoto, incendio o inundación.
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