Evolución reciente, situación actual y perspectivas de inclusión

financiera de los pequeños productores rurales en Costa Rica

Integrantes:
• Jordy Alvear GRUPO # 1
• Paola Aguirre
Docente: Ximena Anguisaca
• Johan Morocho Ciclo IX
• Edwin Quezada
• Jean Zerna
Evolución reciente, situación actual y
perspectivas de inclusión financiera de los
pequeños productores rurales en Costa Rica
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Pequeños pro

INCLUSION FINANCIERA

¿ Crédito  rigdo al produción agropecuari yen lainstalción desucrales bancris encasi tod el trio  nacio l.

 
Banco Nacional Nacionalización Bancaria (1984)  

Las juntas rurales de crédito

Desarrollo basado en las exportaciones • Crédito para los pequeños
 

¿
de servicios y manufacturas
productores
• Proceso de inclusión
Desarrollo agroexportador financiera

Los fideicomisos aparecen

en la década de los 90, Ausencia de una
para apoyar los
productores agropecuarios
política pública
integral para el
fomento de la
inclusión financiera
 Reducir la brecha digital de las
zonas rurales, propiciando una
inclusión financiera en servicios
complementarios a la oferta
crediticia.

• A Se describe la evolución y la situación actual de los • D Se identifican los instrumentos de política pública
servicios financieros existentes en Costa Rica, con disponibles.
énfasis en los que se brindan en el ámbito rural
• E Se concluye con una reflexión sobre los principales
• B Se reseñan las iniciativas que han promovido la retos que enfrenta la inclusión financiera de pequeños
inclusión financiera en el país. productores rurales en Costa Rica.
• C Se examina la arquitectura institucional vigente,
Inclusión financiera de pequeños productores rurales
 Evolución reciente del acceso y uso de servicios financieros:

La proporción de adultos
que son cuentahabientes Rechazo en el uso Aumento del acceso a
de una institución servicios financieros a la
de servicios población , por la
financiera formal pasó de
un 50,4% en 2011 a un
móviles como expansión de la cobertura
64,6% medio de pago por parte de la BANCA

Cuenta de ahorros.
Cuenta corriente- 70,7% = voluntario
Principal producto 23,1% = requisito
financiero. 8,8 % = decisión de
patrones
 Las iniciativas de inclusión financiera

 Papel que ha jugado el acceso a las TIC

para expandir la inclusión financiera a
zonas rurales.
 Democratizar el acceso a la telefonía y a
la conectividad móvil por medio de los
proveedores de telecomunicaciones.
 Inicia = Composición productiva del
medio rural
 Termina = Análisis de percepción sobre
el alcance que se ha logrado en materia
de inclusión financiera, sobre todo
dirigida a las zonas rurales
 Composición productiva del medio
rural

 Se sitúa en la década de 1830, fecha en que se

Agrícola = café, comenzó a cultivar café, un producto que facilitó la
derivados de caña de incursión de Costa Rica en el mercado internacional
azúcar y banano
 Desarrollo ferroviario en la década de 1880 con la
introducción del banano, que fue explotado
principalmente por compañías extranjeras y adquirió la
forma de un enclave, lo que limitó el desarrollo de las
zonas periféricas y rurales del país

 La crisis del modelo agroexportador, la estructura

productiva del país tuvo un cambio significativo
Actividades productivas tienen una relación directa con las fuentes de financiamiento, la
disponibilidad de financiamiento para los productores rurales.

Reducción del aporte agropecuario a la economía costarricense y solo fue posible

sostenerla en el tiempo gracias a la estrategia expansiva que utilizó la banca pública.
 La evolución del Sistema financiero.

 1863: Creación del Banco Anglo Costarricense.

 1872: Primer Banco Rural.
 1914: Creación y organización de las juntas de credito agrícola
 1938: Juntas Rurales dependían de la sección de juntas rurales de
credito agrícola.
 1950: Continuaron los créditos para el desarrollo agrícola de
subsistencia y comercial.
 1953:Creación de leyes para dar orden
operativo a las actividades bancarias.
 1980:
La importancia de las Juntas disminuirí.
Auge en la creación de Bancos Privados.
 1982
- 1988: Creación de nuevas entidades
Bancarias.
 1998: Desaparición de las Juntas Rurales.
La apertura de las telecomunicaciones y su papel
en la inclusión financiera.
TIC ha tenido vital
importancia en el desarrollo de
actividades cotidianas.
Al ICE , le fueron otorgadas
las facultades para brindar
servicios de
telecomunicaciones
Este modelo pretende
garantizar la competencia
Gracias a los procesos de apertura
efectiva.
comercial gestados en 1990 y
Asimismo, el modelo pretende
culminados con la firma del Tratado
ser inclusivo y procura el
de Libre Comercio, Costa Rica se
acceso no discriminatorio de
vio forzada a sumarse a la nueva
todos los habitantes a los
realidad imperante del sector de
servicios de
telecomunicaciones
telecomunicaciones
Programa Comunidades Conectadas
Busca ampliar la oferta de servicios de telecomunicaciones a la población y
centros de prestación de servicios públicos ubicados en zonas rurales.
Los centros definidos son: escuelas y colegios públicos, sedes de equipos básicos
de atención integral en salud, centros de educación y nutrición, y centros
infantiles de atención regional, así como centros comunitarios inteligentes.

Programa Hogares Conectados

Este Programa es una iniciativa de la SUTEL.
El fin es dotar de una conexión de Internet fija a los hogares precalificados en las bases de datos del
Instituto Mixto de Ayuda Social (IMAS).
El FONATEL paga una parte de la factura de la conexión a Internet y la computadora portátil con
recursos que aportan todas las empresas de telefonía, Internet y televisión por cable del país
 Programa Centros Públicos Equipados

Es una iniciativa de la SUTEL, a través del FONATEL, para dotar de dispositivos

de acceso a Internet de banda ancha a los centros de prestación de servicios
públicos

Centros educativos del Centros Comunitarios Centros de Educación y

Ministerio de Educación Inteligentes Nutrición
Pública

Áreas de salud y clínicas

Centros Infantiles de de la Caja Costarricense
Atención Integral Hospitales
del Seguro Socia
 Programa Espacios Públicos Conectados

Iniciativa de la SUTEL, a través del FONATEL, para proveer una red nacional de banda
ancha de acceso gratuito a Internet mediante conexiones inalámbricas en espacios públicos

FONATEL financia una red de alta capacidad para la colocación de puntos de

acceso a Internet en zonas públicas con determinadas características

Restricciones de tiempo Identificación de

de uso usuario

Seguridad adecuada al tipo

de servicio

Forma parte del Programa Costa Rica Digital del Gobierno de la

República.
 Alcance logrado por las iniciativas públicas para fomentar la inclusión financiera

Los bancos estatales y del Banco Popular alcanza las 531 sucursales, con 1.402 cajeros
automáticos ubicados en todas las cabeceras de los cantones del país

Las cuentas de expediente simplificado operaron en el segundo semestre de 2015 y

producto de su implementación, el 35% de los ciudadanos mayores de 15 años que no
tienen acceso a servicios financieros formales podrán abrir una cuenta de fondos en una
entidad financiera

Las cuentas de expediente simplificado busca que la población de bajos ingresos dispongan de
más oportunidades de acceso a la oferta de servicios de las entidades financieras por la
eliminación de requisitos documentales y de información que los descalifican como clientes.
SINPE Móvil es un nuevo mecanismo de pagos, construido con el apoyo de las principales instituciones financieras de Costa Rica
y el soporte tecnológico del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos

Las personas que posean una cuenta en un banco comercial, de ahorro y préstamo o cooperativa de ahorro y
crédito, y dispongan de un teléfono móvil, pueden ejecutar pagos desde cualquier canal de banca electrónica a una
cuenta de fondos asociada a un número de teléfono móvil

El SBD está constituido por todos los intermediarios financieros públicos.

Su objetivo es financiar e impulsar proyectos productivos viables, acordes con el modelo de desarrollo del país en
lo referente a la movilidad social de los sujetos beneficiarios

Pequeñas y medianas
Emprendedores Microempresas
empresas

Micro, pequeño y mediano Modelos asociativos

productor agropecuario empresariales
 Arquitectura institucional

Algunas de las tendencias más

A principios de los años ochenta se
A mediados de la década de 1990, se destacadas son: una mayor
introdujo un conjunto de reformas
eliminó el monopolio estatal de los participación de la banca privada, de
costarricense como la liberalización
depósitos en cuenta corriente, lo que la banca regional y de la banca
de las tasas de interés y del crédito, la
incentivó la competencia por la captación internacional; el fortalecimiento de la
apertura de la cuenta de capital, la
de depósitos entre la banca estatal y banca corporativa y minorista; y la
mayor flexibilidad de los bancos
privada salida de instituciones que
privados para captar recursos y las
presentaban altos costos operativos y
mejoras al marco regulatorio.
bajo nivel tecnológico.
 INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

A mayo de 2016, el sistema financiero costarricense contaba con 53 entidades supervisadas por
la SUGEF, la reducción de 22 entidades es consecuencia, principalmente, de los procesos de
fusiones y adquisiciones que han experimentado algunos de estos intermediarios y de la
desaparición de algunas empresas financieras no bancarias

Asimismo, existe una amplia red de microfinancieras que atienden sobre todo al sector rural. Una
de sus características fundamentales es que son entes no regulados por la SUGEF, que tienen su
propia normativa para otorgar los microcréditos y dan crédito a personas que el sistema bancario
no podría considerar como sujetos de crédito.

En el estudio se destaca que los bancos no se han mostrado activos en cuanto a la concesión de
préstamos a clientes de bajos recursos, a pesar de que se les exige destinar recursos a productos
específicos para la población de bajos ingresos en el marco del SBD.
 SERVICIOS FNANCIEROS Y CANALES DE DISTRIBUCIÓN

1. Productos pasivos que 2. Productos activos que se

conforman los servicios de refieren a productos de
depósito (forman parte del préstamo (forman parte del
pasivo de la institución activo de la institución
financiera) financiera)

Otros tipos de productos o

servicios
SISTEMAS DE PAGO

Esta plataforma tecnológica, desarrollada y administrada por

el Banco Central de Costa Rica, conecta a entidades
financieras e instituciones públicas del país a través de una red
privada de telecomunicaciones que les permite realizar la
movilización electrónica de fondos entre cuentas clientes y
participar en los mercados de negociación que organiza el
Banco Central de Costa Rica. Tanto las entidades que
intervienen en el sistema financiero nacional como las
instituciones públicas pueden participar en el SINPE como
asociadas.
 MECANISMOS DE PROTECCIÓN A USUARIOS DE SERVICIOS FNANCIEROS

La Comisión Nacional del Consumidor como el ente protector de

los derechos de los consumidores, entre los cuales se incluye a los
usuarios de servicios financieros. En materia de seguridad
informática, las diferentes superintendencias cuentan con una
normativa que establece la adecuada gestión de la tecnología de la
información por parte de las entidades reguladas. No existe
normativa en materia de seguridad informática para entidades que
no se encuentran reguladas.
La banca de segundo piso
Los bancos de segundo piso son entidades financieras que no cuentan con
oficinas directas para la atención del público y que canalizan recursos
económicos a través de entidades financieras de primer piso (bancos,
cooperativas, fondos, etc.).
Garantías de crédito para productores
rurales
El (FODEMIPYME) tiene como principal objetivo
fomentar y fortalecer
el desarrollo de las micro, pequeñas y medianas
empresas y de las empresas
de economía social, económicamente viables y
generadoras de puestos de
Trabajo
El FINADE, por su parte, emite garantías a favor
de operadores
financieros autorizados ante el SBD para respaldar
el financiamiento de hasta
el 75% de los créditos solicitados por micro,
pequeñas y medianas empresas.
Instrumentos de fomento productivo al
sector rural
El (MEIC) tiene entre sus funciones la de participar
en la formulación de la política económica del
Gobierno y en la planificación nacional en los
campos de su competencia.
Además, es el ente rector de las políticas públicas de
Estado en materia de fomento a la iniciativa privada,
desarrollo empresarial e incentivo de la cultura
empresarial para los sectores de industria, comercio
y servicios, así como para el sector de las micro,
pequeñas y medianas empresas
Principales retos
Digitalización
Aunque el uso de dispositivos móviles ayuda a incrementar el nivel de
penetración bancaria, existe un gran porcentaje de sectores que carecen de
infraestructura financiera, en la mayoría de estos territorios no existe
conectividad a internet, por lo que el reto es impulsar una estrategia transversal
para atacar estos problemas.

Economía basada en el efectivo

Uno de los retos es la reducción del uso del dinero en efectivo y avanzar hacia los
pagos digitales.

Mejorar la educación financiera

La falta de conocimientos en materia financiera provoca que no manejen de
forma adecuada sus finanzas. Por ello, acuden a métodos informales de ahorro y
esquemas crediticios que representan un riesgo para su patrimonio tales como
tandas, préstamos a cuentagotas o el ahorro bajo el colchón.