TIPOS DE CRÉDITOS BANCARIOS:

HIPOTECARIOS, COMERCIALES Y CONSUMO

CURSO : FINANZAS PÚBLICAS Y PRIVADAS

DOCENTE : DRA. CPC JULY SANTILLÁN FERNÁNDEZ
ALUMNAS :
 BACA ULLOA JESSICA ROSALIN
 SALVATIERRA VALVERDE YOVANA EVELYN
 TIPOS DE CRÉDITOS BANCARIOS:
HIPOTECARIOS, COMERCIALES Y
CONSUMO

Las entidades bancarias suelen ofrecer

distintas clases de créditos para que sus
clientes tengan acceso a múltiples
opciones en materia de financiamiento.
Entre los tipos de crédito más comunes se
encuentran los créditos hipotecarios,
comerciales y de consumo.
 CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Los créditos hipotecarios son créditos que otorgan las entidades

bancarias para la adquisición de una propiedad ya construida, un terreno,
como también para la construcción de viviendas, locales comerciales y
otros bienes raíces. También son conocidos con el nombre de mutuos
hipotecarios.

El plazo de pago suele ser pactado para el mediano o largo plazo,

habitualmente entre 20 y 30 años.

Además, en los créditos hipotecarios la propiedad queda

con la garantía de la hipoteca, es decir, el banco se queda
con ella si no puedes pagar el préstamo
 CRÉDITOS COMERCIALES
Los créditos comerciales son montos de dinero que otorga el banco a
empresas de diverso tamaño para satisfacer necesidades de Capital de
Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a financiar sus
operaciones o para refinanciar pasivos y proveedores de corto plazo.

Los créditos comerciales suelen ser pactados en el corto o

mediano plazo (generalmente, de 1 a 4 años).

Para acceder a este tipo de financiamiento, las empresas deben proporcionar a la

entidad bancaria amplia información sobre sus operaciones y los flujos de ingreso y
gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga.

Por lo que las empresas sin historial comercial o sin balances auditados por
terceros, enfrenten problemas para acceder a este tipo de financiamiento.
 CRÉDITOS DE CONSUMO

Un crédito de consumo es un monto por el cual se presta a una persona

para que compre bienes o pague servicios. Los ofrecen tanto las
entidades bancarias como ciertas firmas comerciales o establecimientos,
que financian las compras en varios meses.

Estos créditos ofrecen mucha flexibilidad, son de libre disposición

para gasto inmediato, es decir, se pueden usar para lo que se
estime conveniente por el cliente: ordenar sus cuentas, comprar un
auto, viajar, etc.

El límite del crédito de consumo variará de acuerdo a la

capacidad de cada solicitante. Suele ser pactado, como los
créditos comerciales, en el corto o mediano plazo, entre 1
y 5 años.
 CRÉDITOS DE CONSUMO
A la hora de contratar un crédito de consumo debes tener en cuenta, especialmente, lo siguiente:

Tasa anual

Número de cuotas a pagar, plazo

y periodicidad del pago.
es el interés que
cobra el banco y
Importe de cada cuota.
determina el costo
total del préstamo,
considerando El contrato debe precisar que
comisiones y gastos. el cliente puede usar el crédito
libremente, sin tener que
informar a la entidad de ello.
MEJORES PLAZOS FIJOS

Los depósitos a plazo fijo, son una de las mejores formas de

ganarle rentabilidad a los ahorros a partir de depositar cierta cantidad de
dinero en un banco a cambio de obtener en cierto período de tiempo (plazo)
una ganancia de intereses –rentabilidad.

DEPÓSITO A PLAZO FIJO:

TASA DE INTERÉS Y MONTOS

Banco
Antes de elegir un plazo fijo deben
saber que rentabilidad les ofrece Ofrece mejor RENTABILIDAD
financiera
por depositar el dinero en el depósito
a plazo; así pueden saber qué caja municipal
o rural
RIESGO BENEFICIO

Las cajas o financieras pagan más tasas de interés, debido a

que estas tienen mayor riesgo de no pago del depósito más los
intereses -o quiebra- respecto a los bancos.

En el Perú, la figura del Fondo Seguro de Depósito protege a los

usuarios ante riesgo por un monto de S/ 99.372; si el depósito es
menor a dicho monto, el riesgo se reduce. Por lo que, lo mejor es
contratar a la entidad que pague la tasa de interés más alta.

Una de las mejores formas es la de comparar la tasa de interés para

depósitos a plazo fijo, en el portal de la SBS que permite comparar por
diferentes parámetros, pudiendo conocer las tasas de interés de
depósitos a plazo
 PLAZOS
Algo a considerar es en los
depósitos a plazo fijo, estos no
permiten acceder de forma
inmediata a los fondos depositados.
Por lo que, antes de elegir un depósito a
plazo lo mejor es asegurarse que los fondos
a depositar no sean requeridos en el plazo
establecido
que puede ser de 30 días,
PENALIDADES 180 días, o 360 días.

El plazo establecido determina la tasa de interés; el

banco los recompensa por no utilizar los fondos
por cierto tiempo. Así como existen penalidades
para los depósitos que retiren antes del plazo
fijado. La penalidad suele darse por retirar todo o parte del
dinero depositado, aplican una tasa más baja, equivalente
a una tasa de una cuenta de ahorros normal.
 ELEGIR EN QUÉ MONEDA
Los depósitos a plazo pueden ser en soles o en dólares

si eligen un depósito a plazo en dólares, existe un riesgo por el tipo de cambio.

Si tienen total disponibilidad del dinero, ante una caída del tipo de cambio, conviene convertir
los dólares a soles.
Si bien existe el impedimento que los depósitos a plazo no permiten disponer de los
fondos por un plazo determinado, lo que traería pérdida en los depósitos a plazo en
dólares y una pérdida mayor con los intereses ganados.

Y si el tipo de cambio aumenta, la ganancia por un depósito a plazo en dólares

crecerá más que la de un depósito a plazo en soles.

Los depósitos a plazo son una opción interesante para obtener ganancias durante cierto período.
 TASAS DE INTERÉS DE LOS PLAZO FIJO
Tasa de Rendimiento
A continuación, el ranking con Efectivo Anual
las mejores tasas de interés para ENTIDAD (TREA) (%)

FINANCIERA OH S A 6.25
depósitos del mercado peruano,
%
para un supuesto de un CRAC LOS ANDES 5.9 %
depósito de 5.000 Soles a 360 CRAC PRYMERA 5.5 %
días de plazo. FINANC. CREDINKA 5.3 %
FINANC. PROEMPRESA 5.3 %
CMAC TACNA 5%
CREDISCOTIA 5%
CMAC CUSCO S A 4.95%
CMCP LIMA 4.9%
CMAC AREQUIPA 4.8%
CMAC TRUJILLO 4.8%
COMPARTAMOS FINANCIE 4.7%
FINANCIERA QAPAQ 4.5%
CREDIRAIZ S.A.A 4.5%
BANCO PICHINCHA 4.5%
BANCO FALABELLA 4.5%
 TASAS DE INTERÉS DE LOS PLAZO FIJO
BANCO CENCOSUD 4.5%
BANCO DE COMERCIO 4.25%
BANCO RIPLEY 4.25%
CMAC SULLANA 4.1%
Las tasas de interés pueden variar
CMAC ICA 4.1% según los montos y los plazos.
CMAC PIURA 4%
CMAC HUANCAYO 4%
FINANCIERA CONFIANZA 4%
BANCO AZTECA 3.9% Si quiere incrementar sus ahorros,
CMAC DEL SANTA 3.75% que tenga en cuenta los parámetros
BANCO GNB 3.7%
BANBIF 3% de la relación de la rentabilidad no
MIBANCO 2.6% solo con la tasa de interés, sino las
FINANCIERA EFECTIVA 2.5%
CITIBANK DEL PERU 2.12% otras variables mencionadas.
SCOTIABANK PERU 2%
BANCO DE CREDITO 1.5%
BANCO CONTINENTAL 1.35%
INTERBANK 1.25%
 Los Bancos en Perú que cobran más y
menos intereses por tarjetas de crédito
El uso del denominado “dinero plástico” crece cada día más en el Perú. Al cierre
de abril del presente año, se registraron 5 millones 950.662 tarjetas de crédito de
consumo otorgadas por las diferentes entidades bancarias, con una deuda total de
21.013 millones de soles, según la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc).

Esta cifra de abril último evidencia un constante incremento del uso del
“plástico” en las transacciones comerciales, dado que en abril del 2018 se
reportaban 5 millones 543.296 tarjetas de crédito, y en enero de este año ya
alcanzaban los 5 millones 821.835.

Lo interesante también es que el nivel de morosidad promedio de

las tarjetas de crédito de consumo es solo de 3,77 %, cuando en
todo el sistema bancario llega a 4,54 %, según Asbanc.
 Asimismo, de acuerdo a información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), al 7
de junio último los intereses promedio que cobran los bancos por las tarjetas de crédito de consumo
varían entre 29,99 % y 153,04 %.

ESTAS SON LAS TASAS DE INTERÉS ANUAL QUE

COBRAN LOS BANCOS POR LAS TARJETAS DE
CRÉDITO DE CONSUMO:

BANCO TASA DE INTERÉS BANCO TASA DE INTERÉS

De Comercio 29,99% GNB 44,20%
BanBif 30% Internbank 49,59%
BCP 37,36% BBVA Continental 51,39%
Pichincha 41,30% Falabella 52,89%
Scotiabank 41,49% Ripley 72,70%
 FINANCIERAS Y CAJAS
según la SBS con datos hasta el 7 de junio último, de las entidades financieras, dos son las que trabajan
con tarjetas de crédito de consumo:

TARJETA TASA DE INTERES ANUAL

Crediscotia 52,09%
Oh 72,89%

En cuanto a las cajas rurales, solo CAT Perú (ex Banco Cencosud), con una tasa de interés
anual de 74,55%, es la única entidad de estas características que trabaja con tarjetas de crédito
de consumo.

Ninguna caja municipal de ahorro y crédito está trabajando actualmente con tarjetas
de crédito de consumo, de acuerdo a la data obtenida de la SBS.
 CRÉDITO MICROEMPRESAS

Es un crédito otorgado a personas jurídicas o naturales para fines de

iguales a los de las pequeñas empresas, salvo que en este caso el
endeudamiento en el Sector Financiero (SF) debe ser menor de s/. 20
mil.

Es un préstamo de dinero que el Banco otorga a sus clientes, con el fin de

satisfacer distintas necesidades de financiamiento, tanto de la
Microempresa como personales y de su familia.

El valor de la cuota dependerá del monto de crédito solicitado, la tasa

de interés y el plazo al cual se solicite el crédito.

TASA DE INTERÉS PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO PARA CRÉDITOS A LA MICROEMPRESA

Moneda Nacional 45.32% Anual Factor Acumulado2 57.85578

Moneda Extranjera 7.72% Anual Factor Acumulado2 6.25332

 CRÉDITO MICROEMPRESAS
CRÉDITO CAPITAL DE TRABAJO
Préstamo para la compra de mercadería e insumos para tu
negocio. Los montos a financiar van desde S/1,500 hasta
S/90,000

FINANCIAMIENTO PARA ACTIVOS E INVERSIONES

Préstamo para que compres maquinaria, equipos, vehículos y locales

comerciales para tu negocio. Financia la mejora o ampliación de locales
propios. Los montos a financiar van desde S/1,500 hasta S/120,000 o su
equivalente en dólares.

CRÉDITO AUTOCONSTRUCCIÓN MICROEMPRESA

Préstamo para la construcción, mejora o ampliación de
vivienda propia. Los montos a financiar van desde S/1,500
hasta S/70,000.
 FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS

Si tienen un emprendimiento en Perú y buscan financiamiento para

empresas, existen varias opciones en especial para las pymes,
algunas de las ofertas de financiamiento para empresas en el Perú.

Una de las opciones de financiamiento a tasas subsidiadas es Perucomex, que dispone de

un exitoso programa de Preparación y Acceso al Financiamiento a través de cuatro fases
que está especialmente diseñado para la PYME peruana, siendo del sector empresario que
más necesidades de financiamiento requieren.
 FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS
PROGRAMAS

Programa Financiamiento Perucomex.-

Financiamiento Mincetur.-facilita financiamiento a empresas exportadoras y cuentan con el
respaldo del Ministerio de Comercio Exterior y Turismo.
Fondo Crecer.-Permite mejorar el financiamiento de las micro, pequeñas y medianas empresas
(Mipymes).
Fondo Mipyme.-Es otra de las ayudas para las empresas exportadoras, que cuentan con ventas de
hasta 30 millones de dólares
Programa de Apoyo a la Internacionalización (PAI).-busca fortalecer, promover e
incentivar la internacionalización de las empresas peruanas.
Financiamiento a través de bancos.