LAS DEUDAS

¿ALIADAS O ENEMIGAS?
LAS DEUDAS
• En boca de todos, pero pocos
conocen sus implicaciones.
• Instrumento importante en
nuestro proyecto de vida: (Nos
ayudan a adquirir elementos de
una manera más rápida o
inmediata)
• Traen consigo unos riesgos
incluidos, pues es posible que la
inversión no produzca los
resultados esperados, la
economía baje inesperadamente
o el análisis de la capacidad de
pago no se hizo sobre la realidad.
 ¿Qué es una Deuda?
• Es una obligación que se
contrae para adquirir algo de
forma más rápida cuando no
disponemos de la totalidad
del dinero para pagar de
contado.
• En la deuda intervienen unas
partes que debemos conocer.
 La Deuda tiene tres componentes
1. El valor del producto, del artículo, del inmueble
o la cantidad prestada.
2. El interés que se debe pagar por la cantidad
prestada.
3. El plazo o el tiempo en el cual se debe cancelar
la totalidad de la obligación.
Importante: Tener claro que la cantidad
adeudada es la suma del capital solicitado más
los intereses que correspondan.
Las Deudas a la luz de la Biblia
• Tanto en el antiguo como en el
nuevo testamento encontramos
recomendaciones para evitar
contraer deudas.
• Razones dignas de tener en
cuenta:
 el que pide prestado, se hace
esclavo del prestamista.
(Pro 22:7)
 Se puede dejar a la familia en
problemas. 2 Reyes 4:1-2.
 Se puede ir a la cárcel por una
deuda no cancelada.
Mateo: 18:30
 Análisis costo-beneficio.
• Medir el costo del
compromiso financiero y
compararlo con el beneficio
que podría tener.
• Ejemplo: No es lo mismo si se
adquiere una deuda para
comprar una casa, que
adquirir una para ir de paseo;
pues de la casa se puede tener
unos Beneficios como:
Valorización, arriendos, y
otros; mientras que del paseo
solo nos quedan los recuerdos.
Para un análisis costo-beneficio.
• Tener en cuenta lo siguiente:
1. Hace una lista con todos los costos
y las obligaciones que asume al
momento de adquirir la deuda o el
crédito.
2. Posibles beneficios que obtendrá al
adquirir el compromiso. (Valor en
números.)
3. Comparar costo frente a beneficios
para sacar conclusiones. (Pedir
asesoría a personas con éxito en sus
inversiones).
 Como conocer la capacidad de
endeudamiento
Hacer un listado de
1. todos y cada uno de sus
ingresos mensuales (Reales y
continuos)
2. Todos y cada uno de sus
Egresos (gastos y compromisos
mensuales reales, sin omisión)
3. Luego de tener los dos totales,
establecer la diferencia. Debe
ser (+) mas ingresos que
gastos.
 Como conocer la capacidad de
endeudamiento
 Cuando se tiene la diferencia entre
ingresos y egresos, se compara con las
cuotas mensuales que se deben
cancelar, si se adquiriera la deuda.
 Se puede adquirir la deuda, solo si la
cantidad a cancelar mensualmente no
supera la mitad de los ingresos.
 Ejemplo:
 Ingresos totales: $ 2.500.000
 Egresos totales: $ 1.500.000
 Diferencia: $ 1.000.000
Con esa diferencia la cuota que se puede
será de cancelar será de $ 500.000 mes;
máximo $ 600.000.
 Clasificación de las Deudas
• BUENAS
• MALAS
• MUY MALAS
 Clasificación de las Deudas
• Deuda «Buena»... Tiene sentido
endeudarse cuando se adquieren
bienes o servicios que puedan:
1. Aumenta su valor con el paso
del tiempo (Vivienda u otro
inmueble)
2. Generar ingresos (Formación o
creación de un negocio, casa
para no pagar alquiler)
En todos los casos se debe
consultar el presupuesto y no
asumir ninguna deuda si no puede
cumplir con las cuotas.
 Clasificación de las Deudas
• Deuda «Mala».
• Incluyen las que se
contraen para adquirir
bienes que no necesitamos
o que no podemos darnos
el lujo de tener por el
momento. Ejemplo:
Smartv, Table, Ipad,
celular ultima tecnología.
 Clasificación de las Deudas
• Deuda «muy mala»
• Las que tienen una tasa
de interés mu elevada.
Tarjetas de crédito. Los
famosos préstamos gota-
gota, cuya tasa de
interés supera el 10%
mensual.
 Antes de tomar una deuda…
1. ¿Lo necesito?
2. ¿Podría esperar hasta pagarlo en efectivo?
3. ¿Cuánto más me va a costar comprarlo a
crédito que si utilizara efectivo?
4. ¿Estoy en capacidad de asumir las cuotas
mensuales?
5. ¿Cuál es la tasa de interés que me están
cobrando?
Las deudas también se clasifican por el
tiempo
• DEUDAS A CORTO PLAZO: Son aquellas
que no superan los 12 meses de plazo para ser
canceladas.
• DEUDAS A LARGO PLAZO: Son las que
superan más de los 12 meses para su
cancelación.
 Las tarjetas de Crédito
• Cuotas de manejo. Oscilan
entre 9.000 y 15.000 $
mensuales.
• Intereses mas altos del
mercado. 29.35% anual
equivale al 2.44%
mensual. Si no paga a
tiempo, genera un interés
por mora mas alto del
mercado.
 Las implicaciones de ser fiador o
codeudor.
• Unos de los mayores
dolores de cabeza que
muchos han tenido que
soportar es el de cancelar
una deuda de algo que
nunca utilizaron y menos
se beneficiaron; todo por
firmar un documento que
dice: CODEUDOR.
Diferencia entre fiador y codeudor
• «SI DECIDE SER FIADOR O CODEUDOR,
DEBERÁ ESTAR DISPUESTO A PAGAR LA
DEDUDA NADA DE ELLO»