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EJEMPLOS REALES DE FONDOS DE INVERSIN

Ejemplo n 1:

Hoy le acercaremos informacin sobre uno de los fondos de inversin de mayor tamao en estos momentos. Se trata del fondo Garantizado de Renta Fija llamado Foncaixa Garanta Renta Fija 15. Es un fondo de inversin creado en el mes de marzo de 2009, cuyo patrimonio es de 1.006 millones de euros, y cuenta con 14.021 participes. Este fondo garantiza al 12.11.2010 como mnimo el 103,03% del capital invertido. TAE: 2,00%. La duracin media de su cartera es de 1,3 aos, distribuida de la siguiente manera: 0,5 a 1,5 aos: 96,90% Menos de 0,5 aos: 3,10% La inversin mnima es de 30.000 y la comisin de gestin es del 0,40%, siendo la depositaria del 0,10%. En cuanto a la rentabilidad obtenida en lo que va de este ao 2009 es de 1,16%. El periodo de suscripcin a este fondo finaliza el 11 de noviembre de 2010.

Ejemplo n2:

Siguiendo con nuestro anlisis de Fondos de Inversin ofrecidos por las distintas entidades, hoy acercamos informacin sobre la amplia gama de fondos que comercializa La Caixa. En esta oportunidad le presentamos los fondos ms grandes en cuanto a su patrimonio, dentro de la categora Garantizados, siendo la entidad gestora e todos los casos Ivercaixa Gestin, S.G.I.I.C, S.A.U. Ellos son los siguientes:

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Foncaixa Garanta Renta Fija 13

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Estrategia de Inversin: Fondo Garantizado de Renta Fija. El 4.12.2009 se garantiza como mnimo el 104,10% del capital invertido. TAE: 4,10%. Patrimonio: 462.188.484,47 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 5,37% Foncaixa Garanta Renta Fija Plus 5 Estrategia de Inversin: Fondo Garantizado de Renta Fija. El 30.04.2009 se garantiza como mnimo el 103,86% del capital invertido. TAE: 4,20% Patrimonio: 400.934.678,79 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 4,25% Foncaixa Garanta Renta Fija 11: Estrategia de Inversin: Fondo Garantizado de Renta Fija. El 13.08.2009 se garantiza como mnimo el 104,40% del capital invertido. TAE: 4,40%. Patrimonio: 379.194.993,85 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 5,45% Foncaixa Garanta Renta Fija Plus 6: Estrategia de Inversin: Fondo Garantizado de Renta Fija. El 15.10.09 se garantiza como mnimo el 100% del capital invertido ms el tipo de inters medio de la subasta de Letras a 12 meses del Tesoro Pblico Espaol. Patrimonio: 305.424.937,67 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 5,93% Foncaixa Garanta Europa Proteccin VI Estrategia de Inversin: El 04.05.10 se garantiza el 100% ms la mejor opcin entre un 4% de revalorizacin del capital garantizado o el 75% de la revalorizacin de la media mensual del Eurostoxx 50. Patrimonio: 189.807.043,65 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 5,33%

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Foncaixa Garanta Europa Proteccin:

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Estrategia de Inversin: El 04.05.09 se garantiza el 100% ms la mejor opcin entre un 3% y el 50% de la revalorizacin de la media mensual del Eurostoxx 50. Patrimonio: 176.568.599,27 Rentabilidad ltimos 12 meses: + 3,63%

Ejemplo n3

Bankinter ha lanzado al mercado la comercializacin de un nuevo fondo de inversin garantizado de rendimiento fijo, que ofrece una interesante rentabilidad del 7,25%. Bankinter Renta Fija 7,25 Garantizado, es un fondo que tiene como caracterstica fundamental el hecho de garantizar, en un plazo de 2 aos y 10 meses, el capital invertido ms una rentabilidad del 7,25% del capital inicial (el del valor de participacin a fecha 16 de diciembre de 2010), lo que supone una TAE del 2,5% para las participaciones suscritas hasta esa fecha y mantenidas hasta el vencimiento de la garanta, el 17 de octubre de 2013. Durante el perodo de garanta, este fondo invertir en una cartera de renta fija emitida o avalada por emisores pblicos y de renta fija privada con vencimiento similar al horizonte temporal del fondo. Se puede contratar hasta el 16 de diciembre de 2010 o hasta que se alcance el importe comprometido, por una inversin mnima inicial de 600 euros, y posee las siguientes comisiones: Comisin de Gestin: 0,15% sobre el patrimonio hasta el 16/12/10 inclusive y 0,75% a partir del 17/12/10 inclusive. Comisin de Depsito: 0,10% sobre el patrimonio. Comisin de Suscripcin: - 0% hasta el 16/12/10 inclusive, o hasta que se alcance el patrimonio comprometido, si se alcanzara antes de esa fecha. - 5% a partir del 17/12/10 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 17/10/13 ambos inclusive.

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Comisin de Reembolso: - 0% del 01/11/10 hasta el 16/12/10 ambos inclusive.

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- 3% a partir del 17/12/10 (o desde que se alcance el patrimonio comprometido si se alcanzara antes de esa fecha) y hasta el 17/10/13 ambos inclusive. Este nuevo fondo garantizado se encuentra orientado a clientes conservadores, con un perfil de riesgo bajo y que deseen mantener la inversin a medio plazo. Interesante opcin para asegurarse un rendimiento fijo. Ejemplo n4 Fondo de inversin garantizado. Valor de la participacin: 10 euros. Se compran participaciones por valor de 100 euros (10 participaciones), y se garantiza que al final del periodo de garanta las participaciones valdrn 15 euros. Si llegada esta fecha vale menos, por ejemplo, 8 euros, se le entregar la diferencia, 20 euros (100-80 = 20 euros). Si a esa fecha valen ms, por ejemplo 16 euros, ser esa la cantidad que se tenga en cuenta, por lo tanto tendr 160 euros (16x10=160 euros) Caractersticas Garantizan el principal de la inversin o un porcentaje, y una rentabilidad variable o fija. Se trata de fondos semi-abiertos, es decir, su contratacin se debe realizar en un momento prefijado. De no hacerse as se devengarn fuertes comisiones o perdern el carcter de garantizados, caso de los fondos referenciados a un ndice o conjunto de ndices burstiles. Para el reembolso durante el perodo de garanta habitualmente se devengan fuertes comisiones. La liquidez est restringida durante el perodo de garanta. Con topes en la rentabilidad que pueden obtener, por ejemplo: El 40 % de la rentabilidad media del IBEX.

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Ejemplo 5:

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Le proponemos ahora la confeccin de un Fondo de Inversin Garantizado al 90%, es decir que garantiza el 90% de su capital. Utilizamos igualmente Letras del Tesoro a 12 meses. Un ejemplo real: supongamos que usted tiene 12.000 euros. El 90% de esa cantidad es 10.800 euros. Bien guarde los 800 euros y disponga de los restantes 1.200 euros (10% de su capital) para su inversin. Compre 10 Letras del Tesoro a 12 meses, usted pagar por ellas 9.790 euros y pasados los 12 meses recibir 10.000 euros. As dentro de este tiempo usted tendr los 10.000 euros ms los 800 euros que guard, es decir, el 90% de su capital est garantizado. Con el dinero que no deposit al comprar las Letras (10.000-9.790=210 euros) mas el 10% de su capital inicial (12.000*10%=1.200euros) usted dispondr de 1.410 euros con los cuales usted podr contratar un sistema automtico para Futuros. As tendr la posibilidad de obtener una alta remuneracin por su inversin. De esta forma su capital inicial 12.000 euros est garantizado al 90%. Usted se ha confeccionado su propio FONDO DE INVERSIN GARANTIZADO 90%, teniendo la posibilidad de ganar tanto si la bolsa sube como si la bolsa baja. Ejemplo n6:

Fondo de inversin garantizado de rendimiento fijo del banco Santander Santander 100 por 100. Es un fondo garantizado de renta fija, diseado para aquellos clientes que busquen la mxima seguridad para su inversin y adems quieran beneficiarse durante los prximos aos de una excelente rentabilidad a travs de un Plan de Renta Trimestral.

Caractersticas:
Nombre del fondo: Santander 100 por 100. Clasificacin: Fondos garantizados renta fija. CAPITAL 100% GARANTIZADO Se garantiza a los partcipes beneficiarios que el valor de sus participaciones ser como mnimo el valor por el que lo invirtieron hasta el vencimiento de la inversin. Adems: Los dos primeros aos: 3% rentabilidad trimestral. Los siguientes 3 aos y 9 meses: 2% de rentabilidad trimestral. TAE: 2,39 %.

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Plan de rentas: 8 Importes Trimestral de 45 brutos cada uno por cada 6.000. 14 Importes Trimestrales de 30 brutos cada uno por cada 6.000. 1 importe final extraordinario de 26.63 brutos por cada 6.000. El abono de las rentas se realizar a travs de reembolso de participaciones que se ingresarn trimestralmente en la cuenta asociada al fondo. Datos estructurales: Inversin mnima: 1 participacin. Comisin gestin: 0.63%. Comisin deposito: 0.1%. Comisin total: 0.73%. Comisin suscripcin: 5%. Comisin rembolso: Exento. Rentabilidad a corto plazo: valor a 06/12/12: 85,8333.

Plazo Semana Mes 3 meses 6 meses 365 das

Acumulado 2,26 6,21 10,03 3,19 2,42

TAE% 220,19 108,25 47,33 6,57 2,42

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3 PARTE GESTIN FINANCIERA T. NO T. DESARROLLADAS DESARROLLADAS Requerimiento para Personalizacin de los La imposibilidad de crditos on-line aportar la totalidad de buscar crdito datos requeridos para hipotecario para la trabajar a travs del canal on-line compra de local a travs de internet y MOTIVOS

entrevista

MARCO TERICO Hemos intentado buscar y conseguir un crdito hipotecario para la inversin en un local comercial de mil metros cuadrados basndose en un presupuesto de 250.000. METODOLOGIA 1.- planificacin del trabajo a realizar 2.- recopilacin de datos de nuestra empresa para poder ajustar criterios con directrices. 3.- bsqueda on-line de las distintas ofertas propuestas por las entidades bancarias 4.- visita y entrevista personal en sucursales 5.- toma de decisin consensuada por TODOS los socios de la empresa para decidir la mejor opcin y que ms se ajuste a las necesidades y suficiencias propias.

RESULTADO Y REFLEXION FINAL Al final las nicas opciones vlidas para ser consideradas han resultado ser las entrevistas y visitas a sucursales , ya que, debido a las caractersticas

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