“Año de la recuperación y consolidación de la economía peruana”
FACULTAD CIENCIAS DE LA EMPRESA, ESCUELA DE
CONTABILIDAD
TEMA DE INVESTIGACIÓN
ACCESO Y USO DE SERVICIOS FINANCIEROS FORMALES POR
PARTE DE JOVENES DE 18 Y 29 AÑOS EN EL DEPARTAMENTO DE
AYACUCHO.
PRESENTADO POR:
Sandy Yauri Pauja
RNC
37164
CURSO
Taller De Investigación 1 Ciencias De La Empresa
DOCENTE
Wilder Sergio Hilario Aquino
Ayacucho – Perú
2025
1
INDICE GENERAL
CAPÍTULO I...................................................................................................................................3
PLANTEAMIENTO DEL ESTUDIO..........................................................................................3
1.1.. Planteamiento y Formulación del Problema..................................................................................3
1.1.1.. Planteamiento del Problema...................................................................................................3
1.1.2.. Formulación del Problema.....................................................................................................5
1.2.. Objetivos........................................................................................................................................6
1.2.1.. Objetivo general.....................................................................................................................6
1.2.2.. Objetivos específicos..............................................................................................................6
1.3.. Justificación e importancia............................................................................................................6
1.3.1.. Justificación teórica................................................................................................................6
1.3.2.. Justificación practica..............................................................................................................7
1.4.. Delimitación de la investigación...................................................................................................8
1.4.1.. Delimitación espacial.............................................................................................................8
1.4.2.. Delimitación temporal............................................................................................................8
1.4.3.. Delimitación conceptual.........................................................................................................8
1.5.. Hipótesis y variables....................................................................................................................10
1.5.1.. Hipótesis general..................................................................................................................10
1.5.2.. Hipótesis especificas............................................................................................................10
1.5.3.. Variables...............................................................................................................................10
[Link]. Variable independiente..................................................................................................10
[Link]. Variable dependiente.....................................................................................................10
CAPITULO II...............................................................................................................................11
MARCO TEÓRICO.....................................................................................................................11
2.1.. Antecedentes de investigación.....................................................................................................11
2.1.1.. Artículos científicos..............................................................................................................11
2
2.1.2.. Antecedentes internacionales...............................................................................................11
2.1.2.. Antecedentes nacionales.......................................................................................................12
2.2.. Bases Teóricas.............................................................................................................................12
2.3 Definición de Términos Básicos...................................................................................................14
REFERENCIAS............................................................................................................................15
3
CAPÍTULO I
PLANTEAMIENTO DEL ESTUDIO
1.1.. Planteamiento y Formulación del Problema
1.1.1.. Planteamiento del Problema
En la actualidad aún persisten brechas significativas en el acceso y uso de productos
financieros formales, especialmente en regiones fuera de Lima. En Ayacucho, por ejemplo,
muchos jóvenes aún recurren al sistema informal o desconocen los beneficios de la banca
formal, lo cual limita su desarrollo económico.
El sistema financiero en el Perú ha mostrado avances importantes en términos de cobertura y
digitalización en las últimas décadas. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS, 2023), se ha incrementado la inclusión financiera medida por el número de cuentas
bancarias abiertas, la expansión de agentes bancarios y el uso de servicios digitales. Sin
embargo, estas cifras no logran reflejar las dinámicas sociales y culturales que influyen en el
uso real, apropiación y comprensión de los servicios financieros por parte de sectores
históricamente excluidos, como la juventud rural y urbana de regiones como Ayacucho.
Desde un enfoque cualitativo, la inclusión financiera no puede entenderse únicamente como la
tenencia de productos bancarios, sino como una práctica social construida en función de
contextos culturales, trayectorias personales y percepciones sobre las instituciones financieras
(Trivelli & Yancari, 2021). En Ayacucho, los jóvenes de entre 18 y 29 años enfrentan
múltiples barreras para acceder a servicios financieros formales, que no siempre son visibles
desde un análisis cuantitativo. Estas barreras no solo están relacionadas con la pobreza o la
falta de ingresos, sino con aspectos más complejos como la desconfianza institucional, el
desconocimiento, la exclusión educativa y la distancia simbólica entre los modelos financieros
formales y las prácticas económicas locales.
La desconfianza hacia el sistema financiero es uno de los principales factores cualitativos que
limita el acceso. Estudios han evidenciado que las poblaciones de regiones con altos índices de
informalidad laboral y escasa educación financiera, como Ayacucho, tienden a percibir a las
instituciones financieras como entidades ajenas, poco accesibles y, en algunos casos, abusivas
o poco transparentes (INEI, 2022). Esto se ve reforzado por experiencias negativas propias o
de familiares, como el sobreendeudamiento, cobros ocultos o la denegación de créditos sin
4
explicación. De acuerdo con la Comisión Económica para América Latina y el Caribe
(CEPAL, 2021), la percepción de justicia y trato digno influye directamente en el uso de
servicios financieros.
Además, los jóvenes suelen desarrollar sus prácticas económicas dentro de un marco de redes
familiares, comunitarias o informales. En contextos rurales o urbano-marginales, se prefiere el
uso de mecanismos alternativos como las “juntas” o “pandero”, el préstamo entre familiares o
el ahorro en efectivo en el hogar. Estas formas, aunque no institucionalizadas, representan
mecanismos válidos de gestión económica y responden a una lógica de confianza interpersonal
que el sistema formal no ha sabido integrar (Trivelli, 2019). En ese sentido, la inclusión
financiera no solo se trata de acceso físico o digital, sino de generar relaciones de confianza
sostenibles con la población.
Asimismo, la escasa educación financiera, especialmente en jóvenes que no acceden a estudios
superiores o que provienen de zonas rurales, profundiza la exclusión. El Ministerio de
Educación (MINEDU, 2023) reconoce que los programas de educación financiera en escuelas
y colegios no han logrado articularse con la realidad cotidiana de los estudiantes ni están
diseñados con pertinencia intercultural. Muchos jóvenes desconocen conceptos clave como
tasas de interés, historial crediticio o ahorro formal, lo que los vuelve vulnerables frente a
productos inadecuados o a la dependencia del sistema informal. Esta falta de alfabetización
financiera no es solo una limitación técnica, sino una barrera simbólica que condiciona sus
decisiones económicas.
Por otro lado, la creciente digitalización de los servicios financieros, si bien presenta
oportunidades, también genera nuevas formas de exclusión. El acceso desigual a dispositivos
electrónicos, conectividad a internet y competencias digitales básicas limita el uso efectivo de
plataformas bancarias entre jóvenes de bajos ingresos o zonas rurales. Según el INEI (2022),
solo el 54% de los hogares en zonas rurales de Ayacucho tiene acceso a internet, y el
porcentaje es aún menor cuando se trata de acceso personal y continuo. Esta brecha digital no
solo restringe el acceso, sino que también genera una percepción de inutilidad o desconfianza
hacia los sistemas automatizados.
En ese sentido, la problemática del acceso y uso del sistema financiero por parte de los jóvenes
en Ayacucho debe ser abordada desde una mirada integral que considere los factores
económicos, sociales, culturales y simbólicos. No basta con diseñar productos financieros
“accesibles” desde lo técnico; es necesario comprender cómo los jóvenes construyen
5
significados sobre el dinero, el ahorro, el crédito y las instituciones. Solo así se podrán generar
estrategias que promuevan una inclusión financiera genuina, pertinente y sostenible.
Como señala Sen (1999), el desarrollo debe entenderse como la expansión de las libertades
reales que disfrutan las personas. En este caso, la verdadera inclusión financiera no será
posible si los jóvenes no sienten que tienen el poder, el conocimiento y la confianza necesarios
para decidir sobre su economía personal dentro de un sistema que los represente.
1.1.2.. Formulación del Problema
[Link]. Problema general
¿Cuáles son los factores que limitan el acceso y uso del sistema financiero formal por parte de
los jóvenes de 18 a 29 años en el departamento de Ayacucho durante el periodo 2025-2026?
[Link]. Problemas específicos
● ¿Cuál es el nivel de inclusión financiera de los jóvenes con edad entre de 18 29 años en
Ayacucho?
● ¿El acceso a productos financieros como créditos y seguros es igual para hombres y
mujeres en Ayacucho?
● ¿El acceso a servicios financieros está limitado por factores como edad, género o nivel
educativo?
● ¿Qué dificultades enfrentas en el uso de herramientas financieras formales?
● ¿Con qué frecuencia haces uso de servicios financieros digitales (banca por internet,
billeteras móviles, apps)?
1.2.. Objetivos
1.2.1.. Objetivo general
Determinar los factores que limitan el acceso y uso del sistema financiero formal por parte de
los jóvenes de 18 a 29 años en el departamento de Ayacucho durante el periodo 2025-2026.
1.2.2.. Objetivos específicos
● Determinar la inclusión financiera de los jóvenes con edad entre de 18 y 29 años en Ayacucho
● Analizar el acceso a productos financieros como créditos y seguros es igual para hombres y
mujeres en Ayacucho
● Determinar el acceso a servicios financieros está limitado por factores como edad, género o
nivel educativo
6
● Evaluar las dificultades enfrentas en el uso de herramientas financieras formales
● Examinar la frecuencia haces uso de servicios financieros digitales (banca por internet,
billeteras móviles, apps)
1.3.. Justificación e importancia
1.3.1.. Justificación teórica
● La investigación contribuye al enriquecimiento del conocimiento académico sobre el
sistema financiero peruano, sus dinámicas institucionales y su impacto en poblaciones
específicas como los jóvenes rurales o en situación de vulnerabilidad. El estudio se
enmarca en los enfoques de desarrollo económico con inclusión, economía del
comportamiento, economía informal y educación financiera, permitiendo así una lectura
multidisciplinaria de la problemática.
La teoría económica tradicional reconoce que el sistema financiero cumple un rol central
en la asignación eficiente de recursos, al facilitar la intermediación entre ahorristas e
inversionistas (Mishkin, 2015). Sin embargo, en contextos como el peruano, marcados por
la desigualdad estructural y la diversidad cultural, el funcionamiento del sistema financiero
no necesariamente se alinea con los principios de equidad y acceso universal. Esta
investigación permite contrastar el modelo teórico ideal con las realidades locales,
particularmente en regiones como Ayacucho donde la presencia financiera aún es
insuficiente o mal adaptada.
Además, el estudio se articula con el marco conceptual de la inclusión financiera,
entendida no solo como acceso a productos financieros, sino como el uso efectivo,
responsable y sostenible de estos (Demirgüç-Kunt et al., 2018). En ese sentido, aporta a la
discusión teórica sobre los determinantes de la inclusión financiera en poblaciones
jóvenes, que han sido tradicionalmente subinvestigadas dentro del campo de la economía
del desarrollo y las ciencias sociales.
También se conecta con la teoría del capital humano, al analizar cómo la educación
financiera influye en las decisiones económicas individuales y cómo su ausencia puede
reproducir ciclos de pobreza o exclusión (Becker, 1993). Asimismo, contribuye al enfoque
de capacidades de Amartya Sen (1999), en la medida que plantea la inclusión financiera
como una herramienta para ampliar las libertades reales de las personas
7
1.3.2.. Justificación practica
Los resultados permitirán diseñar programas de educación financiera adaptados a las
características socioculturales de los jóvenes ayacuchanos. También puede ser útil para
entidades financieras interesadas en expandir su cobertura en regiones menos atendidas, esta
investigación tiene un alto valor social, institucional y político, ya que permite visibilizar las
limitaciones estructurales y culturales que enfrentan los jóvenes de Ayacucho para acceder al
sistema financiero formal. Esta información puede ser utilizada por autoridades regionales,
instituciones financieras, organizaciones de la sociedad civil y centros educativos para diseñar
intervenciones más efectivas.
En primer lugar, el estudio puede orientar el diseño de políticas públicas regionales que
fomenten la inclusión financiera de jóvenes, como programas de capacitación en educación
financiera adaptada al contexto andino, incentivos para la apertura de cuentas de ahorro
juvenil, o esquemas de microcrédito culturalmente sensibles. También puede promover la
descentralización de servicios financieros y el fortalecimiento de productos específicos para
jóvenes emprendedores, trabajadores informales o estudiantes.
En segundo lugar, la investigación tiene una utilidad para el sistema financiero mismo, ya que
permite identificar las percepciones, barreras y necesidades de un segmento poblacional con
alto potencial económico pero escasa vinculación con la banca formal. Ello puede motivar el
rediseño de productos, el desarrollo de estrategias de fidelización juvenil y la incorporación de
canales alternativos como la banca móvil o las fintech en zonas de difícil acceso.
Finalmente, desde el ámbito educativo, el trabajo puede servir como insumo para instituciones
de formación técnica y superior en la región, al proveer evidencia sobre la necesidad de
incorporar programas de educación financiera y emprendimiento juvenil desde una perspectiva
crítica, participativa y territorial. En un país como el Perú, donde más del 40% de la población
es menor de 30 años y gran parte de ella se encuentra fuera del sistema financiero formal (SBS,
2024), investigaciones como esta se vuelven fundamentales para cerrar las brechas que
perpetúan la desigualdad económica.
8
1.4.. Delimitación de la investigación
1.4.1.. Delimitación espacial
La investigación se desarrollará en el departamento de Ayacucho, Perú, específicamente en las
ciudades de Huamanga y Huanta, donde se identifican niveles significativos de exclusión
financiera, especialmente entre los jóvenes.
1.4.2.. Delimitación temporal
El estudio se llevará a cabo durante el periodo de mayo 2025 a mayo 2026, con una duración
de doce meses.
1.4.3.. Delimitación conceptual
El sistema financiero en el Perú constituye un conjunto de instituciones, normas y mecanismos
que permiten canalizar el ahorro hacia la inversión, facilitando así el funcionamiento eficiente
de la economía nacional. Está conformado por entidades como bancos, cajas municipales y
rurales, cooperativas de ahorro y crédito, compañías de seguros, empresas administradoras de
fondos de pensiones (AFP), sociedades de intermediación financiera y plataformas fintech,
entre otros.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el sistema financiero peruano se
divide en dos grandes sectores: el sistema financiero bancario (bancos múltiples y bancos de
inversión) y el sistema no bancario, que incluye las cajas municipales de ahorro y crédito
(CMAC), cajas rurales (CRAC), cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC), empresas de
leasing y factoring, y las Entidades de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (EDPYME)
(SBS, 2023).
En términos estructurales, el sistema financiero cumple funciones fundamentales como:
Intermediación financiera: transforma el ahorro del público en inversiones productivas a través
de préstamos, créditos y financiamiento empresarial.
Asignación eficiente de recursos: mediante tasas de interés y evaluaciones de riesgo, canaliza
el dinero hacia sectores con mayor retorno económico y solvencia.
Reducción del riesgo y provisión de seguridad: mediante productos como seguros, cuentas de
ahorro y fondos de pensiones, se protege al usuario ante imprevistos.
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Promoción del desarrollo económico y social: al ofrecer acceso al crédito, el sistema financiero
fomenta la inversión, el emprendimiento y la mejora de la calidad de vida (Armas & Grippa,
2005). No obstante, el sistema financiero peruano ha sido históricamente concentrado en las
grandes ciudades, especialmente en Lima Metropolitana. Aunque en las últimas décadas se ha
buscado una descentralización, todavía existen importantes brechas territoriales y sociales en el
acceso a servicios financieros. Según el Reporte de Inclusión Financiera de la SBS (2023),
aunque el 60% de adultos peruanos posee al menos una cuenta en una entidad financiera
formal, las cifras se reducen drásticamente en zonas rurales y regiones andinas como
Ayacucho, donde predomina el acceso informal al crédito.
En este contexto, la estructura del sistema financiero está directamente relacionada con los
niveles de educación financiera, la infraestructura tecnológica y la confianza institucional. Tal
como señala Trivelli (2019), el sistema financiero formal no siempre se ha articulado
adecuadamente con las necesidades ni con las prácticas culturales y económicas de las
poblaciones rurales o de bajos ingresos. Esta desconexión se manifiesta, por ejemplo, en la
poca adaptación de productos financieros a los ingresos irregulares, la estacionalidad de
actividades agrícolas o los idiomas originarios, lo que genera exclusión.
Asimismo, el avance de la digitalización ha introducido nuevas dinámicas. Las fintech y los
servicios financieros móviles han permitido ampliar el acceso a servicios como transferencias,
ahorro y pagos digitales. Sin embargo, como advierte el Banco Mundial (2022), esta expansión
también puede generar nuevas formas de exclusión si no se acompaña de alfabetización digital,
conectividad adecuada y protección al consumidor.
En suma, el sistema financiero peruano es complejo, dinámico y en proceso de modernización.
No obstante, su impacto y efectividad varían significativamente según el territorio, la clase
social y el grupo etario. Comprender estas diferencias es clave para diseñar políticas públicas y
estrategias institucionales que promuevan una verdadera inclusión financiera, entendida no
solo como acceso, sino también como uso responsable, confianza, comprensión y
sostenibilidad en el tiempo.
1.5.. Hipótesis y variables
1.5.1.. Hipótesis general
Existe una relación entre los factores que limitan el acceso y uso del sistema financiero formal
por parte de los jóvenes de 18 a 29 años en el departamento de Ayacucho durante el periodo
2025-2026.
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1.5.2.. Hipótesis especificos
● Existe relación de inclusión financiera de los jóvenes con edad entre de 18 y 29 años y el
acceso de productos en el departamento de Ayacucho.
● Existe una relación entre los productos financieros como créditos y seguros y el acceso a
servicios financieros.
● Existe una relación entre los accesos a servicios financieros y el uso de herramientas
financieras formales.
● Existe una relación con el uso de herramientas financieras formales y la frecuencia haces uso
de servicios financieros digitales.
● Existe una relación de la frecuencia que se hace del uso de servicios financieros digitales con
la edad de los jóvenes entre 18 y 29 años’
1.5.3.. Variables
[Link]. Variable independiente
● Factores demográficos y socioeconómicos
[Link]. Variable dependiente
● El acceso y uso de servicios financieros formales
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CAPITULO II
MARCO TEÓRICO
2.1.. Antecedentes de investigación
2.1.1.. Artículos científicos
En el Articulado: “Implicancias de la inclusión financiera y el empleo informal en la pobreza
monetaria de los departamentos del Perú” que tiene como objetivo aliviar la pobreza.
Utilizando el modelo econométrico de mínimos cuadrados generalizados factibles (FGLS) con
efectos fijos a fin de controlar los efectos heterogéneos entre los departamentos del Perú
durante el periodo 2010-2019 Concluyendo que los resultados empíricos muestran que la
expansión de la inclusión financiera beneficiaría a la reducción de la pobreza monetaria, en
tanto con respecto al empleo informal se revela que existe una relación negativa.
En el Articulado: “La banca digital: Innovación tecnológica en la inclusión financiera en el
Perú” que tiene como objetivo determinar en qué medida la banca digital se relaciona con la
inclusión financiera durante el periodo 2010-2019, mientras que la hipótesis general busca
validar que la banca digital se relaciona significativamente con la inclusión financiera en el
Perú durante el periodo 2010-2019. Concluyendo que la hipótesis al haberse comprobado en
el estudio, se puede afirmar que la banca digital se relaciona significativamente con la
inclusión financiera porque ambas variables están altamente correlacionadas.
2.1.2.. Antecedentes internacionales
En la tesis de investigación: “La Inclusión Financiera en Colombia: un Análisis de las
Políticas Públicas Vigentes (2021)” que tiene como objetivo de entregar métricas que permitan
medir el estado de avance en inclusión financiera en el país, y ha centrado sus análisis en la
forma que vienen evolucionando los programas de bancarización al sistema financiero que se
han impulsado desde el Gobierno nacional, y que en esencia constituyen la forma en la que se
han materializado las políticas públicas sobre inclusión financiera en el país. Llegando a una
conclusión que en relación con la motivación que nos planteamos para este artículo, respecto
de valorar el papel que ha jugado la formulación de políticas públicas sobre inclusión
financiera en la masificación de los pagos digitales y en la expansión de las dinámicas
transaccionales de los colombianos.
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2.1.2.. Antecedentes nacionales
En la tesis de investigación “Las fintech y la inclusión financiera de los millennials de la
provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia de COVID-19, 2021” que tiene como
objetivo determinar la relación entre las Fintech y la inclusión financiera de los Millennials de
la provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia de covid-19, 2021. Concluyendo que
existe una correlación positiva alta de 0.759 entre las Fintech y la inclusión financiera de los
Millennials de la provincia de Huancayo en el contexto de la pandemia de covid-19, 2021.
2.2.. Bases Teóricas
2.2.1.. Factores demográficos y socioeconómicos
Los factores demográficos y socioeconómicos se refieren a las características de una
población y su situación económica y social, respectivamente. Ambos tipos de factores se
interrelacionan y tienen un impacto en diversos aspectos de la sociedad, incluyendo la salud, la
educación, la economía y el desarrollo social.
a. Edad
La edad es un determinante clave en el acceso al sistema financiero. Diversos estudios
muestran que los jóvenes, especialmente entre los 18 y 29 años, enfrentan barreras como
la falta de historial crediticio, ingresos informales o desconocimiento de productos
financieros (BID, 2019). A esta etapa de la vida se le asocia una transición hacia la
autonomía económica, donde la educación financiera y las oportunidades de empleo son
determinantes para lograr una inclusión efectiva.
La inclusión financiera, es el acceso de personas y empresas a productos y servicios
financieros útiles, asequibles y que atiendan sus necesidades. Para los jóvenes entre la
edad de 18 a 29 años, la inclusión financiera implica tener acceso a cuentas bancarias,
tarjetas de pago, y el uso recurrente de servicios como transacciones, pagos, ahorro y
crédito.
b. Genero
El género también representa una variable relevante en el estudio de la inclusión
financiera. Las mujeres, en muchos contextos, enfrentan mayores obstáculos para acceder
a servicios financieros debido a factores culturales, económicos y estructurales. Según el
Banco Mundial (2022), la brecha de género en la tenencia de cuentas bancarias aún
persiste en América Latina. Además, las mujeres tienden a recibir menos préstamos,
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tienen menor educación financiera y muestran menor confianza en las instituciones
financieras, lo cual afecta su participación plena en el sistema económico.
La inclusión financiera de mujeres en el sistema financiero formal está en aumento, pero
aún persisten desigualdades de género. En Latinoamérica, la inclusión financiera de las
mujeres ha aumentado, pero solo 2 de 10 están plenamente incluidas. Es crucial que se
promueva el uso efectivo de los servicios financieros y se eliminen las barreras que
enfrentan las mujeres, especialmente en lo que respecta a los servicios digitales.
2.2.2.. El acceso y uso de servicios financieros formales
El acceso y uso de servicios financieros formales se refiere a la capacidad de las personas y
empresas para utilizar servicios financieros de instituciones reguladas y supervisadas por el
gobierno, como bancos y otras entidades financieras. Esto incluye productos como cuentas de
ahorro, créditos, seguros y pagos electrónicos, que contribuyen a la inclusión financiera y el
desarrollo económico.
El acceso se define como la facilidad con la que las personas pueden acceder a estos servicios,
mientras que el uso se refiere a la frecuencia y magnitud con la que se utilizan esos servicios.
c. Acceso
El acceso a servicios financieros formales permite a los jóvenes invertir en su educación,
capacitarse para un empleo mejor y desarrollar emprendimientos que generen ingresos y
puestos de trabajo. En resumen, el acceso limitado a servicios financieros formales es un
desafío para los jóvenes en Ayacucho, ya que dificulta su participación en el mercado
laboral y su desarrollo económico. Es necesario implementar medidas que promuevan la
inclusión financiera y la educación financiera para garantizar que los jóvenes puedan
acceder a los servicios financieros que necesitan para construir un futuro mejor.
a. Uso
El uso de servicios financieros formales, como cuentas bancarias, préstamos y seguros,
conlleva beneficios para personas y empresas, incluyendo una mejor gestión de pagos,
mayor liquidez y oportunidades de ahorro e inversión. La inclusión financiera, que facilita
este uso, se considera fundamental para el bienestar de los hogares y el desarrollo
económico.
d. Frecuencia
La frecuencia con la que se utilizan los servicios financieros formales varía
significativamente entre diferentes grupos de personas y contextos. En general, la
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inclusión financiera, que se refiere al acceso y uso de servicios financieros formales, como
cuentas bancarias, créditos y seguros, no es universal y existen grandes desigualdades en
su disponibilidad y uso.
2.3 Definición de Términos Básicos
Sistema financiero: Conjunto de instituciones, mercados e instrumentos que permiten la
canalización de recursos financieros entre los agentes económicos.
Inclusión financiera: Proceso mediante el cual las personas y empresas tienen acceso a
productos financieros útiles y asequibles que satisfacen sus necesidades –transacciones, pagos,
ahorro, crédito y seguros– de manera responsable y sostenible (Banco Mundial, 2022).
Jóvenes (18-29 años): Según la clasificación del Instituto Nacional de Estadística e
Informática (INEI), corresponde a personas en la etapa de juventud temprana y media, clave
para la inserción económica y social.
Educación financiera: Conjunto de conocimientos y habilidades que permiten a los
individuos tomar decisiones informadas y efectivas sobre el uso y manejo del dinero
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REFERENCIAS
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Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution. World Bank
Group.
2. MEF (2022). Plan Nacional de Educación Financiera. Ministerio de Economía y Finanzas del
Perú.
3. SBS (2023). Reporte de Inclusión Financiera. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
4. Trivelli, C., & Yancari, N. (2021). Inclusión financiera digital en el Perú rural. Instituto de
Estudios Peruanos (IEP).
5. Armas, A., & Grippa, F. (2005). El sistema financiero peruano: evolución reciente y
perspectivas. Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
6. Banco Mundial. (2022). The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital
Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. World Bank Group.
7. Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J. (2018). The Global Findex
Database 2017: Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution. World Bank
Group.
8. SBS (2023). Reporte de Inclusión Financiera 2023. Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP del Perú.
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Diaz_EK.pdf;jsessionid=13BE474E940C88A68F94B015C9B46344?sequence=1
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Diaz_EK.pdf;jsessionid=13BE474E940C88A68F94B015C9B46344?sequence=1
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12. [Link]
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