Quebrantos

El sistema OpenFIN dentro del módulo gestión de clientes ofrece la opción para realizar un castigo o quebranto, que
es la acción de eliminar un crédito que por diversas causas no puede ser liquidado por el cliente. Dependiendo de la
forma en que el crédito está reflejado en la contabilidad de la empresa, las acciones para proceder al castigo, varían.

Los castigos comúnmente se dan por créditos que ya no pueden ser liquidados por los clientes y en donde ya se
agotaron todas las posibles vías de cobro (Judicial y extrajudicial). Sin embargo, existen otras causas posibles como
convenios o el fallecimiento del deudor, en donde no necesariamente el crédito está vencido.

Quebranto de Préstamos

Para realizar el quebranto de un auxiliar es necesario ingresar a la siguiente ruta: /Gestión de Clientes/Productos
/Reportes/Expediente/, al ingresar, deberá consultar al cliente/socio (sucursal, rol y consecutivo) y seleccionar la
cuenta para aplicar el quebranto:

Seleccionada la cuenta, en la parte de extensiones se deberá Ejecutar “Quebrantos de créditos Oficial”.

Mostrando la siguiente pantalla:

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General
En la pestaña General se realiza el proceso para realizar el quebranto.

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Metodo

🔘
Por crédito: Activar la opción para quebrantar por crédito.
Desde archivo: Activar la opción para carga de archivo por volumen de créditos.

Quebranto por Crédito

Opciones
🖉 Cuenta: Se muestra el número del crédito dividido por sucursal, número producto y número auxiliar.
☑ ¿Usar haberes en garantía?: Activar la opción para realizar un traspaso para cubrir con los haberes del
cliente/socio el adeudo pendiente según la prelación establecida.
Esto se realiza automáticamente antes de realizar el proceso de quebranto, por lo que solo se quebrantará el

🔳
monto que no pueda ser cubierto por los haberes.
Cobranza: Seleccionar la etiqueta para describir el motivo del quebranto:
○ Ninguna: Por declararse inmaterial.
○ Ninguna: Por declararse incobrable.
○ Extrajudicial propia.
○ Extrajudicial a cargo de terceros.
○ Judicial propia.
○ Judicial a cargo de terceros.

🔳 : Dar clic para mostrar el reporte previo del quebranto con la cuenta y monto que se afectarán en caso de
aplicación.

Reporte
Información donde se puede visualizar el reporte previo del quebranto, indicando las cuentas y montos que se
afectarán en caso de aplicación, como se muestra en la siguiente imagen:

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 🔳 : Dar clic para ejecutar el proceso de quebranto al crédito seleccionado, este proceso genera una
afectación contable, el sistema mostrará un mensaje de confirmación:

Al seleccionar “Sí” se muestra un mensaje donde confirma que se ejecutó el proceso de quebranto.

Quebranto pólizas
Se presenta el reporte del quebranto aplicado con la información del crédito quebrantado, así como la clasificación y
aplicación contable, se generan dos pólizas, que corresponden a la clasificación y quebranto del crédito, estas son
mostradas al final del reporte:

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 🔳 Póliza: Selecciona el tipo de concepto de póliza que desea consultar, descripción de la póliza aplicada.
Quebranto Desde archivo
Al seleccionar el método de “Desde archivo” se podrá realizar el quebranto de múltiples registros de quebranto a través
de un archivo separado por pipas.

Primero se deberá realizar un layout en Hoja de cálculo (Excel) con los siguientes datos:

Nota: Al guardar el archivo en formato csv (separado por pipas), se requiere REVISAR, que no cuente con ninguna celda
o columna de más o que no sean las especificadas en el Layout, ya que de ser así, al cargar el archivo genera un error.
Así como también no deberá colocar título en las columnas, se agrega en esta imagen solo de manera informativa
(idsucaux, idproducto, idauxiliar, UsarHEG, Eliminación, Tipo cobranza).

Una vez guardado el Layout en formato CSV (.csv), se podrá observar de la siguiente manera:

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Carga de archivo externo
🔳 Archivo: Dar clic para buscar y seleccionar el Layout (.csv).
🔳 : Dar clic para importar la información del archivo seleccionado en el apartado de “Detalle”.
Detalle
Al realizar el cargo del archivo los datos se mostrará como la siguiente imagen:

👁 Numprestamo: Número de préstamo dividido por sucursal, producto y auxiliar.

👁 NumSocio: Número de socio dividido por sucursal, rol y consecutivo.
👁 Nombre: Muestra el nombre completo del asociado.
👁 FechaAct: Indica la fecha en que se entregó el crédito.
👁 FecUltMov: Indica la última fecha de movimiento del cliente.
👁 Capital: Muestra el monto del capital vencido del crédito.
☑ UsarHEG: Indica si se utilizaran los ahorros para abonar a la cuenta.

👁
☑ Eliminación: Indica si se realizará la eliminación del crédito.

👁
ClveCob: Indica la clave o tipo de cobranza con la que se clasificó el crédito.
DescCob: Muestra la descripción del tipo de cobranza.
🔳 : Dar clic para actualizar listado de detalle.

🔳 : Dar clic para aplicar los quebrantos del archivo de forma definitiva.

El sistema confirma la operación realizada:

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 Nota: Recuerde que al seleccionar la opción de “Quebranto Desde archivo”, se realizan quebrantos de forma masiva, y
cada uno tiene generalmente tres pólizas; es decir, sus pólizas y resultados se podrán revisar individualmente en el
expediente de cada uno de los créditos a los que se les aplicó el quebranto.

Cancelación de saldos
Proceso que permite cancelar el monto quebrantado, de forma parcial o total.

Condonar saldo castigado

🖉 Num. Socio: Se muestra o ingresa el número del cliente. (número de sucursal, rol y consecutivo).
🖉 Num. Cuenta: Seleccionar el préstamo de castigo a condonar, utilice la tecla <F3> para apoyarse con el
catálogo de auxiliares activos del socio.
☑ Traspasar producto: Activar para traspasar a un producto, capturando sucursal préstamo, producto y auxiliar
de préstamo de castigo a traspasar, si no existe se creará nuevo.
🖉 Mto. a Condonar: Ingresar el monto que se requiere condonar, dar <Enter> para mostrar el reporte.

Reporte
Permite ver el reporte previo de la condonación.

🔳 : Dar clic para cancelar el reporte y habilitar nuevamente los campos.

Si la información que se presenta en el reporte es correcta, se procede a capturar los datos necesarios para aplicar la
condonación:

🔳 : Introduzca el código de verificación, para confirmar el movimiento.

🔳 : Permite aplicar la condonación una vez capturado el código.

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Al dar clic en “Aceptar” se presenta la información de la operación realizada por cancelación de saldos, y su aplicación
contable:

Cancelación de pólizas
En esta parte se puede cancelar el movimiento completo del quebranto, es decir, si se realizó un quebranto de un
préstamo que no se debía quebrantar, con esta opción se puede revertir el proceso.

🖉 Fecha de: Capturar la fecha mínima para generar el reporte de pólizas de quebrantos realizados.
🖉 A: Capturar la fecha máxima para generar el reporte de pólizas.

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 👁 Auxiliar: Muestra el número de auxiliar del cliente/socio.
👁 Nombre: Muestra el nombre completo del cliente/socio.
👁 Fecha quebranto: Indica la fecha en que se realizó el quebranto del auxiliar.
☑ Cancelada: Activar para indicar la póliza a cancelar.

🖉 : Introduzca el código de verificación, para confirmar la cancelación.

🔳 : Dar clic para realizar el proceso de cancelación, y se muestra el mensaje de confirmación:

Mejores prácticas

● El proceso de quebranto cuenta con un reporte previo del resultado que se afectará al quebrantar, esto permite
validar y dar Vo. Bo., antes de aplicar y generar la póliza.
● En caso de querer aplicar condonación a intereses, este debe ser antes de realizar el proceso de quebrantos.
● Para cancelación de pólizas debe usar la pestaña de “Cancelación de pólizas” de este mismo módulo, el módulo
de cancelación “normal” no se utiliza para este tipo de pólizas.

Preguntas frecuentes

¿Se puede aplicar parcialmente un quebranto?

No, el proceso es solo para quebrantar el total de la cuenta.

¿Se puede realizar el quebranto de un crédito al corriente, no vencido?

Si, el proceso es independiente al estatus del crédito, sin embargo hay que recordar que las cuentas están
quebrantadas por incumplimiento de pago o por insolvencia para abonar o liquidar dicho crédito.

Configuración

Dentro de la configuración de quebrantos se deberá realizar lo siguiente:

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Parámetros
☑ ¿Usar auxiliares diferentes por quebranto?: Seleccionar si no desea acumular la deuda de todos los
créditos castigados de un socio en un mismo auxiliar (cada crédito castigado tendrá su propio auxiliar).
🖉 Producto para capital: Producto que será utilizado para el saldo correspondiente al capital.
🖉 Producto para IO: Producto que será utilizado para el interés ordinario.
🖉 Producto para IO ECO: Producto que será utilizado para interés ordinario en cuentas de orden.
🖉 Producto para IM: Producto que será utilizado para el saldo correspondiente para interés moratorio.
🖉 Producto para IM ECO: Producto que será utilizado para el saldo correspondiente para interés moratorio en
cuentas de orden.

Nota: En los campos de producto para capital, IO, IO ECO, IM, IMECO, pueden ingresar el mismo producto para acumular los conceptos en
un mismo auxiliar al momento de realizar el quebranto.

🖉 Productos de ahorro para traspasos: Agregue los productos de ahorro separados por punto y coma (;) que
se usarán para hacer un pago al préstamo, antes de ser la cuenta quebrantada. Tomen en cuenta que para
realizar los movimientos, se usarán los productos en orden de izquierda a derecha.

🔳 : Dar clic para agregar un producto en un grupo:

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 🖉 Producto: Capturar el número de producto que desea agregar al catálogo de productos.
🔳 : Dar clic para agregar el producto al catálogo.
🔳 Salir: Dar clic para salir del catálogo de productos.
Distribución de los haberes
Esta información sólo deberá ser proporcionada por las Cooperativas, determina la prelación en que se usará el saldo

🔳
del ahorro.
Primer concepto en afectar: Seleccionar el primer concepto a cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,

🔳
Interés Mor, N/A).
Segundo concepto en afectar: Seleccionar el segundo concepto a cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,

🔳
Interés Mor, N/A).
Tercer concepto en afectar: Seleccionar el tercer concepto para cubrir por el ahorro. (Capital, Interés ord,
Interés Mor, N/A).
🖉 Lista de razones por concepto de eliminación: Capturar opciones de las razones personales de
eliminación, separados por punto y coma (;).
🖉 Lista de razones por concepto de eliminación castigo: Capturar opciones de las razones de eliminación
de cobranza, separados por punto y coma (;).
☑ Activar la opción para el uso de diferentes grupos de producto para determinar si se espera la recuperación o
eliminación de la cuenta.
Seleccionados los parámetros requeridos dar clic en el botón Guardar para que se registren los cambios.

Parámetros
La extensión de “Quebrantos de créditos” cuenta con parámetros que se encuentran en la pestaña Configuración
y permisos los cuales pueden ser modificados por el personal, normalmente el Administrador de sistemas.

Permisos

Permiso Descripción

vrs_Quebrantos de crédito oficial Permiso a la extensión.

ofx_quebrantos_oficial_aplicar Permiso para aplicar quebrantos desde la extensión.

ofx_quebrantos_oficial_configuración Permiso para usar la pestaña configuración en la extensión de

quebrantos.

ofx_quebrantos_oficial_aplicar_heg permiso para aplicar pago de quebrantos con haberes desde la

extensión.

ofx_quebrantos_ofical_condonar Permiso para aplicar condonaciones al saldo del quebranto.

ofx_quebrantos_ofical_cancelar_poliza. Permiso para aplicar cancelación de póliza del quebranto.

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Referencias

● http://sinc.com.mx/ Página principal de SINC donde encontrará más información al respecto.

Revisiones

5 Septiembre, 2013
● Agregar apartado de revisiones. Recuerde que la tipografía a usar es “Texto normal” pero de tamaño 6 pts.
9 Octubre, 2019
● Actualización de manual versión 2.4.2
4 Diciembre, 2020
● Actualización de manual versión 2.4.3
29 Enero, 2021
● Actualización de manual versión 2.4.4

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