Cómo Pagar Deudas en la Mitad del Tiempo

Saca el documento, “Mis Finanzas”

(Es el ejercicio que hiciste en la lección 1)

En la lección pasada nos enfocamos en los “Gastos Fijos” hoy nos enfocaremos en los
“Gastos Variables”

Tomaremos como ejemplo a nuestro amigo Pedro.

Sus gastos variables suman un total de $19,500 dólares.

Pedro ha tenido esta deuda por años. Le ha sido imposible liquidarla por completo. Cada
mes se endeuda mas y mas.
Empezó pidiendo $500 dólares aquí. $300 dólares acá. $1,000 a su compadre, otros $2,000
a su hermano hasta que un día despertó y se dio cuenta de que debía $19,500.

Antes de hacer el ejercicio de “Detener Fugas”…

¿Cuánto era la cantidad que le quedaba a Pedro después de cubrir sus gastos fijos?

¿$161 dólares?
Ok. $161 dólares.

Con esa cantidad Pedro buscaba hacer milagros. Le pagaba el mínimo a unas tarjetas. Pedía
que el interés se lo subieran a su principal (ahora debía pagar interés sobre el interés) Era
un desastre.

La esposa de Pedro se sentía avergonzada de estar endeuda con sus familiares y amigos.
Causando todavía más problemas en la pareja.

Una vez que hizo el ejercicio (estos que estás haciendo) Pedro encontró la manera de
eliminar sus deudas de una vez por todas.

Persona o Cantidad La tasa de Tiempo para Cantidad

compañía que interés que saldar la Mensual de
que debes Debes pagas deuda Pago

©2013 http://tipsfinancieros.com
Hermano, $10,000 10% 8.16 años $150
pidió crédito dólares
bancario.
Hermano está
pagando por
la deuda.
Tarjeta de $5,000 24% 4.7 años $150
crédito #1 dólares
(atrasado en
los pagos)
Compadre $3,000 15% 9.4 años $50
(atrasado en dólares
los pagos)
Vecino $1,000 18% 5.2 años $25
dólares
Tarjeta de $500 dólares 29% 5.9 años $15
crédito #2

TOTAL $19,500 19.2% 6..6 años $390

DÓLARES promedio en Mensuales
deuda

*Esta grafica es para propósitos ilustrativos.

Como puedes ver, Pedro pasará como promedio 6.6 años esclavizado con las tarjetas de
crédito, con sus amigos y familiares.

Nada, nada divertido.

Hay algo raro aquí…

¿Cómo le hace Pedro para pagar $390 dólares al mes si lo único que le queda disponible son
$161 dólares?

Pedro pide prestado cada mes. Ocupa tarjetas de crédito para pagar sus pagos mensuales.
De hecho, la tarjeta de crédito #1, empezó con $500 dólares de deuda y hoy ya debe $5,000
dólares.

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¿Cómo saldrá de deudas?

Primero, en el ejercicio pasado Pedro logró ahorrarse $440 dólares en fugas.

Lo que significa que Pedro ahora tiene $440 + $161 = $601 para cubrir sus deudas.

(En un momento te muestro que hacer si no encontraste fugas)

$601 dólares para pagar su deuda.

$601 sobrante - $390 deudas = $211 dólares extras.

¿Qué hará Pedro con esos $211 dólares extras?

¿Pagarlos a la deuda más grande?

Si Pedro coloca sus $211 dólares a la cantidad más grande $10,000 dólares, le tomará 4
años pagar esa deuda pero todavía tendrá las demás deudas.

¿Pagarlos a la deuda con intereses altos?

Si coloca el dinero en las dos cuentas con el interés más alto, 29% y 24% le tomará de cerca
de 2 años y medio saldar la deuda. Pero todavía tendría las demás deudas.

Pedro decide seguir el siguiente plan.

1. Negociar el pago mínimo en las cuentas más grandes (esto lo harías si te fue
imposible encontrar fugas )
2. Colocar el ingreso extra en la deuda más pequeña.
3. Al pagar la deuda más pequeña, agregar el pago mínimo a la siguiente deuda con el
menor balance.

Así se mira el plan de Pedro con la negociación del pago mínimo.

Persona o Cantidad La tasa de Tiempo Cantidad Pago

compañía que interés que para saldar Mensual de Mínim
que debes Debes pagas la deuda Pago o
Mensual
Negociado

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Hermano, $10,000 10% 8.16 años $150 $100
pidió crédito dólares dólares
bancario. mensuales.
Hermano Pago por
está pagando solo interés.
por la deuda.
Tarjeta de $5,000 24% 4.7 años $150 $100
crédito #1 dólares dólares
(atrasado en mensuales.
los pagos) Pago por
solo interés.
Compadre $3,000 15% 9.4 años $50 $50 dólares
(atrasado en dólares por mes. El
los pagos) compadre
no aceptó
Vecino $1,000 18% 5.2 años $25 $25 dólares
dólares por mes.
Tarjeta de $500 dólares 29% 5.9 años $15 $15 dólares
crédito #2 por mes.

TOTAL $19,500 6..6 años $390 $290

DÓLARES promedio Mensuales dólares.
en deuda Nuevo pago
Puedes notar que Pedro negoció con las cuentas más altas para cubrir solo los intereses.
Esto le dio $100 dólares extras para su pagar sus deudas.

Entonces ahora…

Pedro cuenta con…

$161 del ingreso extra después de cubrir los gastos fijos.

$440 dólares al detener fugas.
$100 dólares extras por negociar el pago mínimo con las deudas más grandes.
$701 dólares para cubrir empezar a pagar su deuda.

$701 dólares - $290 dólares de pago mensual = $411 dólares.

Empezaremos el proceso de pago de deudas.

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Pagar la tarjeta con la deuda más pequeña.

Tarjeta de Crédito #2 $500 dólares

MES BALANCE/ PAGO BALANCE

DEUDA EXTRA
1 $500 $411 $89 dólares
2 $89 $89 0

¡Felicidades! acabas de pagar una tarjeta de crédito en 2 meses, la misma que te hubiera
tomado 5.9 años de la forma tradicional.

Lo mejor de todo es que ahora tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.

$411 dólares + $15 dólares de la tarjeta que acabas de pagar = $426 dólares de presupuesto
nuevo.

Continuamos con la deuda más pequeña.

Pago a Vecino $1,000 dólares.

MES BALANCE/ PAGO BALANCE

DEUDA EXTRA
1 $1,000 $426 $574 dólares
2 $574 $426 $148 dólares
3 $148 $148 0

¡Felicidades! acabas de eliminar tu segunda deuda en 3 meses.

Buenas noticias, tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.

$426 + $25 dólares de la deuda que acabas de liquidar = $451 dólares de presupuesto
nuevo

Continuamos con la siguiente deuda más pequeña.

Pago a compadre $3,000 dólares

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MES BALANCE/ PAGO BALANCE
DEUDA EXTRA
1 $3,000 $451 $2,549 dólares
2 $2,549 $451 $2,098 dólares
3 $2,098 $451 $1,647 dólares
4 $1,647 $451 $1,196 dólares
5 $1,196 $451 $ 745 dólares
6 $745 $451 $ 294 dólares
7 $294 $294 0

¡Felicidades! acabas de eliminar tu tercera deuda en 7 meses. Esta deuda te hubiera tocado
pagarla por 9.4 años de la manera como lo estabas haciendo.

Tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.

$451 + $50 dólares de la deuda que acabas de liquidar = $501 dólares de presupuesto
nuevo

Continuamos con la siguiente deuda más pequeña.

Tarjeta de crédito #1 $5,000 dólares

MES BALANCE/ PAGO BALANCE

DEUDA EXTRA
1 $5,000 $501 $4,499 dólares
2 $4,499 $501 $3,998 dólares
3 $3,998 $501 $3,497 dólares
4 $3,497 $501 $2,996 dólares
5 $2,996 $501 $2,495 dólares
6 $2,495 $501 $1,994 dólares
7 $1,994 $501 $1,493 dólares
8 $1,493 $501 $992 dólares
9 $992 $501 $491 dólares
10 $491 $491 0

¡Felicidades! acabas de eliminar tu cuarta y penúltima deuda en 10 meses. Esta deuda te

hubiera tocado pagarla por 4.7 años de la manera como lo estabas haciendo.

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Tu presupuesto para pagar las deudas ha incrementado.

$501 + $100 dólares de la deuda que acabas de liquidar = $601 dólares de presupuesto
nuevo

Continuamos con la siguiente deuda más pequeña.

Préstamo hermano $10,000 dólares

MES BALANCE/ PAGO BALANCE

DEUDA EXTRA
1 $10,000 $601 $9,399 dólares
2 $9,399 $601 $8,798 dólares
3 $8,798 $601 $8,197 dólares
4 $8,197 $601 $7,596 dólares
5 $7,596 $601 $6,995 dólares
6 $6,394 $601 $5,793 dólares
7 $5,793 $601 $5,192 dólares
8 $5,192 $601 $4,591 dólares
9 $4,591 $601 $3,990 dólares
10 $3,990 $601 $3,389 dólares
11 $3,389 $601 $2,788 dólares
12 $2,788 $601 $2,187 dólares
13 $2,187 $601 $1,586 dólares
14 $1,586 $601 $985 dólares
15 $985 $601 $384 dólares
16 $384 $384 0

¡Felicidades Pedro! Acabas de pagar tu última deuda en 16 meses. Esta deuda te hubiera
tocado pagarla por 8.16 años de la manera como lo estabas haciendo.

Un punto extra importante.

En total, Pedro pagó sus deudas de la siguiente manera:

2 meses de la primera cuenta.

3 meses de la segunda deuda.

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7 meses de la tercera deuda.
10 meses de la cuarta deuda.
16 meses de la quinta deuda.
38 meses.

3 años y 1 mes en pagar y salir de deudas usando este sistema.

Este plan funciona.

Ayudó a Omar a salir de deudas en dos ocasiones.

No importa con qué cantidad empieces, el plan es lo que cuenta.

Sigue el sistema. Sigue tu plan.

Te sentirás empoderado con cada deuda que pagues por completo.

Si este plan hace sentido para ti, síguelo.

Sebastián Foliaco

PD: ¿Por qué nos enfocamos en crear un plan y eliminar las deudas antes de crear
fuentes de ingreso?

Si careces conocimiento de tus finanzas, ni aunque ganaras un millón de dólares saldrías de

deudas.

Hoy tienes un conocimiento de cómo:

Detener Fugas
Crear un plan para salir de deudas en la mitad del tiempo.

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