Licenciatura

economía y matemáticas

Matemáticas Financieras

Profesora: Dra. Elizabeth Concha

Proyecto de evaluación

TRIMESTRE

23-P
A continuación, se ofrece una propuesta para la evaluación del curso a los alumnos que aún
muestran un rezago en el conocimiento de los conceptos raíz de la UEA matemáticas financieras.
El conocimiento de los modelos básicos de matemáticas financieras, interés simple y compuesto
son la base para entender las miles de operaciones que realizan las instituciones financieras a nivel
mundial, también en nuestra cotidianidad y en el proceso de interés de inclusión financiera, para
mantener un nivel de educación financiera básica. Es de suma importancia para los alumnos
interesados sobre estos temas profundizar su estudio, sin embargo, sin lo básico queda inhabilitado
lo siguiente.

El proyecto está compuesto de 3 partes con la idea de hacer equipos con las personas que han
avanzado, para compartir su experiencia y orientación de los temas a las personas que les falta o
no han entendido los temas, las personas que harán la exposición y la entrega son las personas que
reprobaron, el día de la exposición estarán todos presentes:

1. Construcción de un estudio de caso en cual debe incluir los temas de interés simple,
compuesto y ecuación de valor. Se debe buscar una situación y redacción en la que vayan
aplicando los tres temas.
2. Elaboración de 10 ejercicios, los temas que deben ser incluidos son interés simple,
descuento simple, interés compuesto y ecuaciones de valor.
3. Exposición de caso y entrega de ejercicios por correo electrónico en archivo de word.
Lunes 23 de octubre de 8 a 10.

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 Caso 1
Inclusión financiera

¿Invierto mi dinero en cetes o sigo haciendo mis tandas?

Uno de los comportamientos que trajo la pandemia del covid-19, es que cada vez más personas de
todas las edades tienen en su mano un dispositivo digital, como los teléfonos celulares, a pesar de
ello mucha de la población aún no se atreve a sacarle todo el provecho a este, aspectos culturales
o falta de información puede ser una de las razones. Si platicáramos con cualquier persona del
binomio entre el celular y el sistema financiero, pudieran tomarse decisiones para una inclusión
financiera, en el sentido de tener acceso a servicios financieros, como los créditos, transferencias,
pagos, inversiones, seguros, etc., lo que les permitiría hacer una planificación a largo plazo o tener
un fondo de ahorro para emergencias, o de la oportunidad de ampliar o iniciar un negocio, de
invertir en educación, adquirir seguros, etc., que en términos más complejos según la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), sería incluir a mayor población a tener acceso y hacer
uso de los servicios financieros, y darle protección al consumidor y tener educación financiera, lo
que se conoce como inclusión financiera (CNBV, 2020). De acuerdo con el Panorama de Inclusión
Financiera 2020, la evolución de la posesión de cuenta, crédito, seguro y tarjeta, han pasado de
2012 a 2018 de 36% a 47%, 27% a 31%, 22% a 25% y de 56% a 74% respectivamente. A pesar de
ello en México, aun esta muy presente la exclusión financiera, e incluso a partir de la población
que cuenta con acceso a productos financieros podemos hacer una diferenciación entre el sexo,
según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018 (ENIF) las mujeres lideran en poseer
al menos un producto financiero, mientras que los hombres suelen tener más de 1 producto
financiero. Además, aunque las mujeres tienen mayor acceso a una cuenta o tarjeta de ahorro, los
hombres tienen mayor acceso a créditos, seguros y cuentas de ahorro para el retiro.

Por lo que, qué pasaría, sí una ama de casa, hoy decidiera comprar un periódico y hojearlo, y entre
sus inquietudes descubre una emisión de cetes con diversas tasas de descuento, plazos y tasas de

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rendimiento (cete a 28 días con una tasa de descuento de 10.49%), y no solo eso investiga en
“google” y hasta una página institucional encuentra www.cetesdirecto.com.

Preguntas:

1. ¿Cómo orientarías a la ama de casa para que entendiera que son los cetes?
2. ¿Cómo convencerías a la ama de casa para que se relacione con los mercados financieros?
3. ¿Qué cálculos deberías hacer para que la ama de casa en lugar de hacer una tanda de un mes
invirtiera en cetes a 28 días?
4. ¿Sí fueras tu la ama de casa o él/la inversionista, orientarías tu toma de decisión de invertir en
cetes a 28 días?
5. ¿Se estaría llevando a cabo una inclusión financiera?
6. Comentarios

Bibliografía

CNBV. (27 de 08 de 2020). Gobierno de México. Obtenido de

https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/inclusion-financiera-25319
ENIF. (2018). INEGI. Obtenido de https://www.inegi.org.mx/programas/enif/2018/

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 2. Búsqueda de institución financiera. A cada alumn@ se le asignó un banco
comercial, hay que revisar su página institucional y responder las preguntas.
Instituciones financieras Búsqueda

BBVA México
AGUILAR LOPEZ CHARLOTTE SOFIA
Santander
BAUTISTA MORENO EDUARDO
Banorte
CHAVEZ LEYVA BRENDA LIZBETH
Banamex
CHILIAN CRUZ GAO
HSBC
CUERVO RIVAS ANA KAREN
Scotiabank
DIAZ GALINDO JUAN JOSE
Inbursa
GARDUÑO GONZALEZ MICHELLE
Banco del Bajío
GINEZ FLORES DULCE AURORA
Banco Azteca
GOMEZ NAVARRO MONICA JOSELIN
Monex
GONZALEZ HERNANDEZ ARTURO
Banregio
GONZALEZ ORTIZ KAROL
J.P. Morgan
JUAREZ ORTIZ AXL ANGEL
BIAfirme Preguntas a responder en la búsqueda.
MIXTECO GUTIERREZ ANA KAREN
1. ¿Quién es? 2. ¿Qué tipo de apoyos
Sabadell
ORNELAS MERINO OMAR financieros otorga? 3. Buscar
PACHECO LOPEZ BRENDA RUBI
BanCoppel requisitos para crédito. 4. Identificar
Afirme los productos, es decir para qué
PEREZ CUEVAS CARLOS DANIEL
otorgan crédito. 4. Montos. 5. Plazos.
Invex
PEREZ RESENDIZ SERGIO JESUS 6. Tasa de interés. 7 Comisiones.
Banca Mifel 8.¿Cuáles es el procedimiento a
RAMIREZ TAPIA JOSE MANUEL
seguir?.
Multiva
REYES RODRIGUEZ LUIS EDUARDO

Bank of America
RODRIGUEZ YAÑEZ JUAN MANUEL
Barclays
ROMERO CORREA JORGE ALAN
Banco Base
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