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UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE NUEVO LEÓN

FACULTAD DE CONTADURÍA PÚBLICA Y ADMINISTRACIÓN

Materia: Análisis Cuantitativo

PRODUCTO INTEGRADOR DE APRENDIZAJE

Grupo 31

Asesor: M.I.A. Mario Luis Cruz

Integrantes del equipo:

NOMBRE MATRICULA

Elizabeth Ortega Hernandez 1793018

Frida Garza Garza

Alan Tobias

A 08 de Noviembre del 2016


PRESENTACIÓN

Este es un trabajo para la materia de Análisis Cuantitativo referente al Producto


Integrador de aprendizaje. El tema que se abordará es “Préstamo Bancario”. Es un
tema muy común e importante. Hoy en dia mucha gente saca estos préstamos por
alguna u otra razón. Pero, por qué escoger este tema habiendo tantos? Se quiso
abordar este tema por muchas razones, algunas de ellas son:
 Conocer más a fondo las ventajas y desventajas que conlleva sacar un
prestamo
 Investigar algunos lugares que se dedican a ofrecer este tipo de servicio, así
mismo saber si las operaciones que realizan son correctas o son compañías
fraudulentas.
 conocer los tipos de intereses que se aplican, dependiendo del préstamo que
se desea realizar
 Saber cómo se aplica realmente los intereses, amortizaciones, etc. vistos en
clase
Se recomienda que antes de contratar un préstamo con alguna entidad, se revise
cuánto va a costar dicho préstamo, considerando la tasa de interés que se le va a
aplicar, así como el plazo para liquidar dicho crédito. “Es importante realizar una
comparación entre las distintas instituciones que dan este servicio”.
En la actualidad existe un número importante de instituciones que ofrecen este
esquema financiero y, por ende, también una gran variedad en sus condiciones de
pago, sus tasas de interés y comisiones.
“Los préstamos reflejan un problema de insuficiencia de ingresos o de
sobreendeudamiento para la economía de muchas familias”
Algunos puntos que se recomiendan antes de sacar un prestamos son:
 Elegir la mejor opción y considerar si realmente necesita el crédito y si es el
mejor momento para adquirir un compromiso de pago.
 Ser cuidadoso acerca del monto a pagar cada mes y la cantidad que
finalmente se abonará por la deuda adquirida respecto del uso que le da al
dinero.
 Acudir a una institución financiera autorizada y no confiar de aquellas
entidades que ofrecen préstamos personales fáciles, sin consultar al Buró de
Crédito o le pidan un anticipo.

“Préstamo Bancario”, es un tema sumamente extenso, sin embargo a lo largo de


este proyecto se presentará información de lo que es un préstamo bancario, cuando
conviene sacar , los tipos de interés que se aplican y cuál es el más adecuado.
También se presentará algunos ejercicios de los tipos de intereses que se
aplican en los bancos al momento de realizar un préstamo.
INTRODUCCIÓN

El acceso a los distintos productos bancarios se ha convertido en una situación


ineludible, para poder afrontar las necesidades de la vida cotidiana del consumidor.
Gran parte de los ciudadanos se ven obligados a solicitar, en algún momento de
sus vidas, créditos personales, vinculados al consumo, hipotecarios…
enfrentándose, a una posición de desventaja frente al conjunto de ofertas y a las
complejas normas que regulan la prestación de estos productos,, además, por el
amplio despliegue publicitario que utilizan las instituciones financieras para atraer a
los potenciales clientes. Para contribuir a mejorar ésta situación se ha elaborado
este documento que pretende ser una herramienta de información sobre las
características esenciales de los productos bancarios. Entre los numerosos tipos de
contratos y operaciones bancarias: operaciones de descuento, depósitos, cuentas
corrientes etc... , uno de los más comunes son los operaciones de crédito y en
concreto los PRÉSTAMOS BANCARIOS. Contrato mercantil entre la entidad
financiera y una personas físicas o jurídica en el que se conviene que la entidad
financiera (prestamista), entregue dinero a la otra persona (prestatario) con la
condición de que este lo devuelva más tarde junto con unos intereses pactados. Un
préstamo no es más que un dinero solicitado por adelantado al banco que nos
comprometemos a devolver en un plazo estipulado de tiempo junto a unos intereses
determinados en el contrato de préstamo que pueden ser bien a tipo fijo o variable.
El trámite de estos préstamos suelen llevar menos tiempo que en caso de los
hipotecarios y en muchas ocasiones podemos disponer del dinero en un plazo de
48 horas. El plazo para la devolución de este tipo de préstamos varía desde el mes
hasta los 5 u 8 años. Para la formalización del contrato de préstamo nos solicitarán
diferente información personal y económica: DNI, estado civil, tres últimas nóminas,
declaraciones de la renta, copia del contrato laboral en caso de no llevar más de un
año trabajando etc. Además, en caso de solicitarse el préstamo por la compra de
algún bien, nos pedirán la factura pro-forma del mismo, y nos solicitarán justificantes
de nuestro patrimonio. Tras la presentación de la información correspondiente, el
banco se pondrá en contacto con nosotros para comunicarnos si el préstamo ha
sido concedido. A partir de este momento estaremos en disposición de solicitar la
oferta vinculante (documento expedido por la entidad donde figuran todas las
condiciones del préstamo), y posteriormente formalizaremos el préstamo a través
de la firma del contrato ante el Corredor de Comercio.

En tarjetas de crédito, 8 de las 14 instituciones evaluadas fueron reprobados. Ellas


son BBVA Bancomer, Santander, Banco Ahorro Famsa, Banamex, Scotiabank,
BanCoppel y Banorte obtuvieron una calificación no aprobatoria.

Mientras que en tarjeta de crédito los mejor evaluados fueron Banca Afirme, Banco
del Bajío y Banco Regional de Monterrey.

En crédito personal: fueron reprobados Banorte y Santander. Los mejor calificados


en ese producto fueron Banco Ahorro Famsa, Banco Regional de Monterrey y
BanCoppel.

En crédito de nómina: Banco Azteca fue reprobado, igual que Santander y BBVA
Bancomer y en el lado contrario, las mejores opciones son Banca Afirme, Banco del
Bajío y Banorte, según los datos de la Condusef.

En crédito automotriz: reprobaron Banco Azteca, Banorte, Banamex, Bancomer,


HSBC y Scotiabank. Los mejor evaluados en ese producto fueron Banco Autofin,
Banco del Bajío, Bansi y CI Banco.
CRÉDITO HIPOTECARIO
BANCO CALIFICACIÓN
Ve por Más 8.95
Bansi 8.93
Banco Regional de Monterrey 8.33
HSBC México 5.33
Banco del Bajío 5.22
BBVA Bancomer 4.49
Scotiabank 4.24
Banorte 4.17
Banco Inmobiliario México 4.73
Santander 3.9

TARJETAS DE CRÉDITO
BANCO CALIFICACIÓN
Afirme 8.75
Banco del Bajío 8.42
Banco Regional de Monterrey 8.36
Banorte 5.96
BBVA Bancomer 5.88
BanCoppel 5.45
Santander 5.03
HSBC México 4.59
Banco Ahorro Famsa 4.50
Banamex 4.16
Scotiabank 3.84

CRÉDITO PERSONAL
BANCO CALIFICACIÓN
Banco Regional de Monterrey 9.80
Banco Ahorro Famsa 9.49
BanCoppel 9.48
Banorte 5.05
Santander 3.93

CRÉDITO DE NÓMINA
BANCO CALIFICACIÓN
Banca Afirme 9.86
Banco del Bajío 9.17
Banorte 8.86
Banco Azteca 5.73
BBVA Bancomer 5.73
Santander 5.34

CRÉDITO AUTOMOTRIZ
BANCO CALIFICACIÓN
Bansi 10
Banco Autofin 9.21
Banco del Bajío 8.68
CI Banco 8.68
Scotiabank 5.99
Banco Azteca 5.93
Banorte 5.37
BBVA Bancomer 5.21
HSBC 4.53
Banamex 4.09
PLANEACION (ALAN)
ANTECEDENTES HISTÓRICOS

El trueque fue la forma de pago en la época prehispánica, así sobrevivían


mercaderes y artesanos, además de que existía el pago en trabajo agrícola,
esencial para la economía.

Fue hasta el periodo colonial cuando apareció el peso como moneda de cambio, lo
que también dio origen a las primeras instituciones de crédito prendario como el
Monte de Piedad de Animas, lo que hoy conocemos como Nacional Monte de
Piedad.

Pese a ello, la iglesia era el principal prestamista, existían los préstamos


hipotecarios y de avío, es decir, los que sirven para la adquisición de materias
primas y materiales, sin embargo eran comunes las altas tasas de interés.

Competencia

Ya en un periodo más adelante se crean las reformas borbónicas y España fundó


instituciones de crédito para sustituir a la iglesia y comerciantes, así, en 1782 se
creó el Banco Nacional de San Carlos que estaba destinado a fomentar el comercio
en general y de la metrópoli.

Mientras que en 1784 se creó el Banco de Avío de Minas, que es el antecedente


del Banco de México independiente, éste se dedicaba principalmente al crédito de
avío.

Ya en un periodo como un país independiente, en 1830 se creó un sistema


monetario y bancario más adecuado, con la finalidad de solucionar una crisis
económica por la que pasó el país.

En el gobierno de Maximiliano se creó el Banco de Londres, que fue la primera


banca comercial en México, de origen, de su capital era inglés, las operaciones que
se realizaban eran depósitos, créditos, emisión de billetes y servicios para el
comercio exterior.

Porfiriato

Durante esta época histórica se incrementó el número de bancos comerciales como


el Banco Nacional Mexicano de capital francés.

Al generarse un descontrol con la creación de bancos, se decidió promulgar el


Código de Comercio, con lo cual se retiró la facultad para emitir billetes.

Así nació el Banco Nacional Mexicano, el único que tenía la facultad de emitir
billetes, lo cual se convirtió en un derecho del banco central.

En 1897 se crea la Ley General de Instituciones de Crédito, la cual busca


reorganizar el sistema bancario, limita la emisión de billetes y establece reglas para
la apertura de sucursales de amplitud nacional.

Además se creó una clasificación de instituciones de crédito que serían los bancos
de emisión, es decir, los comerciales: bancos hipotecarios, que ofrecían créditos a
largo plazo y banco refaccionarios que otorgaban créditos a largo plazo para
agricultura, industria y manufacturas.

Hoy en día tenemos un sistema financiero regulado por la Comisión Nacional


Bancaria y de Valores, que pertenece a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público
y se ha hecho una reforma al sistema financiero que busca que se preste más a
menores precios.

Lo anterior apenas sucedió en 2014, por lo que sus efectos reales sobre la
disminución de tasas todavía no se ven, será en el largo plazo cuando se verán las
consecuencias de estos cambios y su impacto en la educación financiera de los
mexicanos.
CONTENIDO PRINCIPAL(ALAN)
ALGUNOS BANCOS QUE HACEN PRESTAMOS BANCARIOS

Afirme
Este banco llega a ofrecer un crédito simple en un rango entre $50,000 y $1.5
millones con plazos máximos de pago de 36 meses para capital de trabajo y 60 para
activo fijo, a una tasa de TIIE + 12%. Requiere un obligado solidario y una garantía
dependiendo del destino del crédito. También ofrece una línea de crédito revolvente
para capital de trabajo y necesidades de tesorería, que va de $70,000 hasta $9
millones con contratos hasta por 36 meses y sin garantía. Cualquiera de los dos
productos cobra el 2% por apertura.

Banamex
A través de su Crédito Negocios, Banamex presta desde $35,000 hasta $12
millones para capital de trabajo o activos fijos y equipamiento. Para créditos simples
cobra tasas fijas de interés desde 8% y para una línea crediticia (créditos
revolventes) cobra tasas variables desde TIIE + 3.90 puntos porcentuales. El plazo
de liquidación de estos créditos es desde 12 y hasta 60 meses.

Banorte
Ofrece un crédito para capital de trabajo (plazos de uno a tres años) y activos fijos
(hasta 10 años) para Pymes. Para pequeños negocios ofrece montos desde
$100,000 hasta 2 millones de UDS (unos $10.2 millones) con tasas variables desde
TIIE + 7%. A las empresas medianas otorga montos entre $9 millones y $19 millones
con una tasa variable desde TIIE + 6.5%. También ofrece la opción de elegir una
tasa fija y una reducción en tasa por pago puntual a partir del segundo año.
APLICACIÓN PRACTICA(5 PROBLEMAS)

ELIZABETH:
ALAN:
FRIDA:
DOCUMENTACION ADICIONAL(FRIDA)
CONCLUSION

El tema de nuestra investigación es “Préstamo bancario”. De acuerdo a toda la


documentación que recaudamos entendimos más a fondo de lo que realmente es
el préstamo bancario. Como se explicó a lo largo del contenido del proyecto este es
un tema de suma importancia, principalmente porque mucha gente realiza estos
préstamos. Gracias a la realización de esta investigación pudimos percatarnos de
los principales tipos de interés que manejan los bancos, las cuales son: la tasa de
interés nominal y la tasa de interés anual efectiva o equivalente. Otro punto muy
importante que pudimos observar es que cuando las entidades financieras o
bancos, nos otorgan un crédito nos muestran la tasa de interés nominal mensual.
Esto lo hacen con el objetivo de que creamos que nos cobran muy poco dinero por
el crédito que nos otorgan. Pero realmente no es así. De igual manera nos dimos
cuenta que un préstamo bancario puede ser muy beneficioso siempre y cuando la
persona sepa administrar bien el dinero adquirido. Cabe destacar que mucha gente
ha perdido todo, esto por endeudarse con el banco y no haber liquidado el préstamo
a causa de una mala administración del fondo monetario adquirido.
EXPERIENCIAS PERSONALES

Elizabeth Ortega Hernandez:

Durante la realización de este trabajo tuve muchas experiencias buenas y malas.


Desde mi punto de vista el desarrollo del proyecto me sirvió para entender cómo
se aplican realmente las matemáticas financieras, en este caso enfocado a los
préstamos. Para la recaudación de la información tuve ciertos obstáculos más sin
embargo logre obtener la información necesaria. Al momento de definir el tema
para nuestra investigación tuvimos algunos detalles debido a la gran variedad de
temas existentes. Me gusto hacer esta investigación, me dejo una nueva
experiencia y conocimientos.

Frida:

Alan:
EXPERIENCIAS A NIVEL EQUIPO

Elizabeth Ortega Hernandez:

Honestamente trabajar con los integrantes de mi equipo fue una gran alago,
primeramente porque esta fue la primera vez que tuve la dicha de trabajar con
ellos y segundo porque tuvimos una muy buena organización. Me encantaría
volver a coincidir con ellos en cualquier otro proyecto.

Frida:

Alan:
OPINION DE LAS MATEMATICAS FINANCIERAS

Elizabeth Ortega Hernandez:

Desde siempre he considerado a las matemáticas como una materia muy


importante, ya que no hay lugar que no haga uso de ello. Durante el transcurso de
este semestre pude adquirir nuevos conocimientos de las matemáticas en este
caso enfocado al ámbito financiero. Hubiera querido tener un maestro que
explicara para entender mejor los temas abordados, pero lamentablemente no
sucedió.