4 Pasos para Aniquilar Tus Deudas Final 2

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COM
1 4 Pasos para aniquilar tus deudas
FITO COTES
EN TR EN A D O R LI D E R
4 PASOS
PARA ANIQUILAR TUS DEUDAS
Có m o s a l ir de deuda s en m enos
t i e m p o de lo q ue p iens as
ÍNDICE
Presentación 5
Íntroducción 6
Auto analisis financiero 7
Aprende a decirte la verdad 8
Actividad #1 8
Clasifica tu información 10
Los gastos 10
Gastos mandatarios 10
Gastos discrecionales 10
Gastos financieros 10
Actividad #2 11
Los ingresos 12
Ingresos dependientes 12
Ingresos independientes 12
Ingresos especiales 12
Actividad #3 13
Actividad #4 14
Encuentra tu punto de partida 14
Metodología S.M.A.R.T 16
Actividad #5 18
Fito cuenta su experiencia 19
Paso 1: Definir la situación actual financiera 19
Bienes 20
ÍNDICE
Patrimonio neto 20
Deudas 20
Deuda mala 22
Deuda buena 22
Caso practico #1 22
Caso practico #2 30
Paso 2: Especificar la capacidad de pago 31
Gastos hormigas 31
Paso 3: Listar y ordenar tus deudas 34
Caso práctico #3 34
Paso 4: Empieza a pagar ya 36
Recomendaciones finales 42
ÍNDICE DE TABLAS
Tabla A 45
Tabla B 46
Tabla C 47
Tabla D 48
Tabla E 49
Tabla F 50
Tabla G 51
Tabla H 52
Tabla 1 53
Tabla mes 1 54
Tabla mes 2 54
Tabla mes 3 55
Tabla mes 4 55
Tabla mes 5 56
Tabla mes 6 56
Tabla mes 7 57
Tabla mes 8 57
Tabla mes 9 58
Tabla mes 10 58
Tabla mes 11 59
Tabla mes 12 59
¡Hola! yo soy
Fito Cotes
Entrenador líder de “GYM Financiero”
estoy aquí para inspirarte a que te
liberes de las deudas y del trabajo
que te esclaviza.
He dedicado gran parte de mi
VENIDO
vida a capacitarme en Finanzas
Personales, tema que me apasiona
desde mi época universitaria.
Logré consolidar una compa-

ñía que me permitió alcanzar la
libertad financiera a los 40 Años.
En mi propósito de vida ocupa

BIEN-
un lugar importante el compartir y
enseñar a otras personas educación
financiera y crecimiento personal, enfo-
cado en que logren llevar una vida equi-
librada y alcancen sus metas financieras.
En este E-book encontrarás vivencias

y experiencias reales que te llevarán
a encontrar la ruta hacia tu libertad
financiera.
Te invito a leer cuidadosamente y a anali-

zar de una forma objetiva cada una de las
actividades que deberás realizar.
Te felicito si llegaste hasta aquí. Tomaste

una decisión muy importante en tu vida.
No te vayas a desanimar. Los progresos son
muchas veces lentos pero seguros.
Es mejor acostarse sin cenar

que levantarse con deudas
-Benjamín Franklin-
Introducción
Fito Cotes tiene esta consigna:
“Para alcanzar la libertad financiera, primero debes sanearte, luego
prepararte y después empezar a cumplir esa primera meta”.
Seguramente, ahora hay preocupación

y angustia por las deudas; existen des-
velos algunas noches; los pagos retra-
sados; llaman para cobrar y se siente
estancado.
El propósito de Gym financiero es en-

señar un método paso a paso, para
quedar “LIBRE DE DEUDAS” y dejar de
ser esclavo. Con este E-book se pre-
tende transformar a una persona en un
ser más libre, tranquilo y feliz.
Hay que imaginar una vida libre de

deudas. Se gozará de más libertad,
tranquilidad y felicidad, porque se
pueden planear vacaciones en fami-
lia, pagar cuentas a tiempo y hacer los
sueños realidad.
Con este e-Book se aprenderá a optimizar los ingresos y saber cómo

definir la capacidad de pago. Se enseñará cómo listar, ordenar y
priorizar las deudas; se conocerá la fórmula para pagarlas.
¡Ese es el compromiso de Gym Financiero!
Autoanálisis Es un método preciso y efectivo que

ayudará a iniciar hoy mismo el camino hacia
Financiero la libertad financiera. Es eficaz porque
permite encontrar el punto de partida
donde se puede comenzar.
Robert Kiyosaki, dijo una vez:
“ La libertad financiera es la capacidad que se tiene de seguir generando

ingresos sin necesidad de la presencia física, que se pueda dejar de tra-
bajar sin afectar la calidad de vida”.
Por eso hay que tener en cuenta

el pensamiento triunfador de Fito Cotes:
“La riqueza, tú debes medirla por el tiempo que tienes para compartir
con tus familiares y amigos, mas no por el dinero que produces”.
Aprende a decirte la verdad

El autoanálisis financiero costa de
3 Simples Pasos Clasifica tu información
Encuentra tu punto de partida
Encontrarás las explicaciones necesarias para

desarrollar cada uno de ellos. Se mostrarán casos prácticos que
te permiten hacer el análisis financiero.
1 Aprende a
decirte la verdad
Hay que ser consciente sobre el dinero que llega a las manos, eso es
decirse la verdad, no se debe engañar uno mismo.
Se propone realizar la siguiente actividad:
Actividad #1
Se debe empezar sumando cuánto dinero se ha recibido en los últimos
5 años de la vida productiva, cuantos ingresos se reciben este año y los
años anteriores, hay que ser consciente y contarse la verdad, entre más
sincero y exacto se es en las cifras mejor será este ejercicio.
Hay que empezar por el año inmediatamente anterior, cuanto se recibió

de ingresos, si se pudiera hacer desde que se empezó a trabajar sería
mucho mejor, porque esto hace tomar consciencia sobre el dinero, cabe
destacar que cuando no se lleva una vida financiera organizada no se
tiene esta información, porque no se lleva registro de los ingresos y ese
es un hábito que se debe adoptar porque trae muchos beneficios.
Desarrollar esta actividad ayudará a tomar consciencia del dinero que

ha pasado por las manos, al sumar los ingresos que se recibieron los
años anteriores.
Pregunta clave:
¿Cuánto dinero ahorraste y que
conservas actualmente?
Si se ahorró, se debe tener una parte de ese dinero, identificar qué

porcentaje de lo que se recibió en todos esos años productivos, se
conserva. Si no lo hay quiere decir que todo este dinero se escapó de
las manos; esto refleja que se tiene una gran habilidad para generar
ingresos, pero no para conservarlos y acumularlos. Sin embargo, no
hay que preocuparse por lo que ya pasó, solo se debe corregir y
empezar a hacerlo a partir de hoy.
Tip Financiero:
Separa una parte del ingreso recibido,
que debe ser mínimo el 10% y ahórralo.
Lo importante es tener conoci- La clave está en elegir qué tipo de

miento que el problema que hoy problema de dinero se quiere te-
se tiene de dinero no ha sido por ner: ¿Problemas de poco dinero o
falta de dinero, sino por no decirse problemas de mucho dinero? Se
la verdad. Los problemas de dine- tiene que saber cuál de estos dos
ro no se resuelven con más dinero; problemas se quiere. El que está
lo que se necesita es tomar con- educado financieramente elige
ciencia sobre este. El dinero debe tener problemas de mucho dinero;
ser importante si se desea ser li- así que
bre financieramente, porque si no
interesa el dinero siempre se va a Ya es hora de
tener problemas de poco dinero. tomar una decisión.
Para concluir la primera actividad, hay que terminar de escribir la

información en la Tabla A, luego responder las Preguntas Claves.
Al final de este PDF se encuentran formatos que harán más fácil la reali-
zación de las actividades propuestas. Para la actividad No. 1, ver Tabla A.
0
2 Clasifica tu
información
Para clasificar la información es importante tener varios conceptos
claros. A continuación, se hará un repaso de algunos conceptos, hay
que aprenderlos y tenerlos en cuenta para poder decirte la verdad
sobre tus finanzas.
Los Gastos:
Son los pagos que se hacen para obtener un producto o un servicio.
Existen tres clases de gastos: los necesarios o mandatarios; los no nece-
sarios o discrecionales y los financieros o deudas.
Gastos Mandatarios
Se hacen para satisfacer necesidades básicas para vivir, como: la vi-
vienda, la alimentación, la salud, la educación, el trasporte, el vestido
y calzado.
Gastos Discrecionales
Son los que si no se hacen, no afecta la calidad de vida y el bienestar,
como el licor, las celebraciones, cambiar el televisor o el celular.
Gastos Financieros
Son los pagos de las obligaciones a entidades financieras y a
personas naturales.
Actividad #2
Para facilitar la puesta en marcha de esta actividad, revise cuidado-
samente la Tabla B, que se encuentra al final de este PDF. En esta se
evidencian varios ejemplos de los 3 tipos de gastos.
Complete los Ítems 8, 9 y 10 en la Tabla C, con 3 gastos

mandatarios que se tenga en las finanzas y que hagan falta
en la tabla B. (Ver Tabla C, al final del PDF).
Completa los Ítems 8, 9 y 10 en la Tabla D, con 3 gastos

discrecionales que tengas en tus finanzas que hagan falta en
la tabla B. (Ver Tabla D, al final del PDF).
Completar los Ítems 8, 9 y 10 en la Tabla E, con 3 gastos fi-

nancieros que se tenga en las finanzas y que hagan falta en la
tabla B. (Ver Tabla E, al final del PDF).
Escribir al frente de cada gasto mandatario, discrecional, o

financiero; el dinero requerido mensualmente para pagarlo.
Sumar y determinar cuánto dinero en total se necesita para

pagar los gastos mandatarios, discrecionales y financieros.
Tip Financiero:
Cuando tengas que reducir o eliminar un
gasto, comienza por los gastos discrecionales.
Para terminar el proceso de clasificación de la información financiera, es

necesario repasar algunos conceptos sobre los ingresos:
Los Ingresos
Son entradas de dinero que se recibe por salarios, honorarios, arriendos,
intereses, venta de productos, bienes o servicios o por trabajos varios.
Existen tres clases de ingresos: los dependientes o activos, los indepen-

dientes o pasivos y los especiales o inesperados.
Ingresos Dependientes
Son los que requieren presencia física para generarlos y se limitan al nú-
mero de horas que se pueda trabajar; se dice que es cuando se depende
de un empleador o de una profesión o negocio. Es lo que se conoce como
empleo o autoempleo.
Ingresos Independientes
Son los llamados ingresos pasivos, porque no dependen de la presencia
física para producirlos; estos ingresos son los que llevan a ser libres
financieramente, porque se trabaje o no siguen llegando.
Ingresos Especiales
Son los ingresos que no se esperan: una extra prima, un bono por buen
desempeño, un regalo en dinero, ganar la lotería, una herencia, entre
otras.
Tip Financiero:
Para un mejor control del dinero es conveniente
hacer un presupuesto serio sobre los ingresos
y todos los gastos.
Actividad #3
En esta actividad vamos a clasificar los 3 tipos de ingresos. Hay que
seguir las siguientes instrucciones para completar los datos en la Tabla F.
(Ver Tabla F al final del PDF).
Completar los ítems en blanco en la Tabla F, teniendo en

cuenta los ingresos, escribir los que se considere que hagan
falta por listar.
Escribir al frente de cada tipo de ingreso el dinero que se

recibe mensualmente en cada uno
Sumar y determinar el total de los ingresos cada mes.
Lo recomendable es darle prioridad a los gastos mandatarios o necesa-

rios para que no se afecte la calidad de vida.
El presupuesto es la herramienta más importante para controlar las

finanzas, porque permite saber exactamente cuánto dinero entra y
cuánto sale cada mes. Con él se puede planear la libertad financiera.
Actividad #4
En la tabla G, se encuentra un presupuesto mensual que se debe llenar
para llevar un mejor control. (Ver Tabla G al final de este PDF)
Esta actividad permite realizar el presupuesto mensual. Para hacerlo se

va a utilizar los totales que se determinaron de los gastos e ingresos.
Escribir en la Tabla G el resultado de la sumatoria de los

3 tipos de gastos.
Escribir en la Tabla G el resultado de la sumatoria de los 3

tipos de Ingresos.
Restar al total de los ingresos el total de los gastos.
3 Encuentra tu
punto de partida
Las personas merecen una vida libre, tranquila y feliz. Por experiencia
se sabe que el buen manejo del dinero puede proporcionar una vida
tranquila. Muchas personas han estado en situaciones adversas con
relación al dinero.
En el programa de educación financiera “LEA: La estrategia del Águila”

se encuentra la manera adecuada y precisa para salir del problema
financiero. Fito Cotes, creador del método DAR y de la estrategia, cuenta
sus vivencias, hay que leer con atención su recomendación:
“Yo, Fito Cotes...

te entiendo y quiero apoyarte en la administración
de tus finanzas personales. Las ideas y conceptos
aquí expuestos te permitirán cumplir tus sueños y
alcanzar la tan anhelada libertad financiera.
Mi experiencia personal y la de muchas perso-

nas que han seguido mis consejos con juicio, de-
muestran que sí es posible ir más allá y lograr
las metas que creíamos inalcanzables.
Ahora es tu momento. ¡Empieza ya!
Todos tenemos metas y para lograr-

las tenemos que definirlas siendo
específicos. Sabías que el 97% de
las personas no tienen organiza-
das las metas, muchas veces por
el miedo de no alcanzarlas, no
se comprometen, no las escri-
ben, porque si no lo logran na-
die sabrá que se tenía esa meta.
Quiero decirte que tú y yo

fuimos creados para un pro-
pósito y contribuir a la humani-
dad. Lo que te pido hoy es que ha-
gas más por ti, que por los demás.
Ponte metas claras y lograrás alcanzar-
las. No pienses que otros si las pueden
conseguir y tú no, porque tú si puedes.
Los beneficios que el cum-

plir las metas te traerá son
inimaginables. Por eso te
invito a que tengas tu propio pro-
grama de metas. Necesitas ins-
trucciones especificas: una guía”
Una guía que se encuentra en el programa LEA: La Estrategia del Águila

y que ayudará a educarse financieramente, se aprenderá a organizar las
finanzas y así mejorar la calidad de vida. Hay que empezar ya. Realizar
todas las actividades propuestas en este E-book y que encaminarán a
buscar un orden financiero.
Preguntas clave:
¿Cuáles son tus metas?
¿Qué son las metas inteligentes?
Si se quiere asumir nuevos retos, tanto en el aspecto financiero como

personal, hay que establecer bien las metas y aprender a definir los
objetivos de forma inteligente.
La metodología SMART indica unas pautas para determinar las metas de

manera correcta.
Metodología
S.M.A.R.T
Metodología
Specific- Específico
S Ser específico sobre lo que se quiere lograr en el futuro.
Decidir el aspecto donde se desea mejorar y definir los
objetivos para hacerlo.
Measurable- Medible
M Asignarle a las metas y objetivos números que permitan
evaluar si se tiene éxito o si se falla.
Attainable- Alcanzable
A No importa lo que se desea lograr, lo importante es saber
si realmente se puede hacer. Buscar objetivos realistas,
realizables en un futuro no muy lejano.
Relevant- Relevante
R La meta debe estar ligada a quién se es o se quiere ser
más adelante. La visión, la personalidad y el estilo de vida
que se desea deben ser acordes al presente y al futuro.
Timely- Tiempo
T Se debe definir un tiempo específico para lograr esa meta.
Cuando se define un objetivo SMART, se tiene todas las
herramientas para saber el tiempo exacto que se llevará
lograrlo.
Tip Financiero:
Las metas deben ser medibles, específicas, tem-
porales, alcanzables y significativas, es decir
saber cuánto dinero se necesita para alcanzarlas,
cuáles son las metas que se quieren alcanzar, en
cuanto tiempo se quieren alcanzar, si están dentro de
las posibilidades y que sean verdaderamente importantes.
Se debe analizar muy bien las metas, porque ellas determinaran el futuro
financiero y son el punto de partida para empezar el camino hacia la
libertad financiera; si en este momento se está haciendo este autoanáli-
sis financiero es porque se tienen deudas y posiblemente estas no per-
miten ahorrar, entonces, la sugerencia para seguir el camino hacia la
libertad financiera es sanearse, de esa forma se puede preparar y
empezar a conquistar los sueños.
Actividad #5
Escribir las metas y objetivos. En la Tabla H están indicadas 4 metas con
sus objetivos que se deben considerar como ejemplo.
Redactar las metas y objetivos en la Tabla I de los formatos

en blanco anexos al final de este E-book.
Con la realización de las actividades anteriores se entenderá qué

es lo que está pasando hoy financieramente en cada persona y
de esta manera encontrar el punto de partida.
Es posible que dé un poco de miedo conocer la realidad financiera. Es

entendible porque no es fácil saber que la situación financiera no es
buena y eso duele.
Fito Cotes cuenta su experiencia
“Yo también he tenido ese sentimiento...

me pasó cuando tenía sobrepeso. No que-
ría subirme a la báscula y saber mi realidad.
Te animo a descubrir qué tan buena o mala es
tu situación financiera en estos momentos.
La buena noticia, es que si sigues mis conse-

jos y los “4 pasos para aniquilar tus deudas”,
vas a mantener bajo control tus gastos, te
liberarás de tus deudas en menos tiem-
po, empezarás a ahorrar e invertir para que
alcances tu tan anhelada libertad financiera.
Continúa realizando las actividades propues-

tas que encontrarás en las siguientes páginas,
de esta manera aprenderás a ser organizado
y lograrás estabilizarte financieramente. La
educación en finanzas es la mejor inversión
que puedes hacer”.
Paso 1
Definir la situación
financiera actual
Lo primero que hay que hacer es saber cuál es el patrimonio neto, para
conocerlo es necesario hacer una lista que contenga todos los bienes que
se posea, como son:
Ejemplos de Bienes
El dinero en efectivo, el dinero en el banco, los ahorros,

bonos o acciones, valor en monedas, valor de casas, valor
de terrenos, otras propiedades, cuentas por cobrar, valor de
negocios, valor de vehículos, muebles, joyas, electrodo-
mésticos, tecnología y otros, también hacer otra lista con
todas las deudas como tarjetas de crédito, préstamos para
vehículo, préstamos personales, préstamos bancarios, prés-
tamos de otra índole, hipoteca, pagarés, deudas personales,
créditos, cuentas por pagar, préstamos a familiares y otros.
El patrimonio neto o balance neto, es igual a los bienes menos las

deudas. Para no tener confusión al hacer el balance hay
que recordar la definición de bienes, deudas y patrimonio neto.
Bienes
Son todos los elementos materiales e inmateriales que poseen un valor
económico y que, por ende, son susceptibles de ser evaluados en térmi-
nos monetarios, es decir, “lo que se tiene”.
Patrimonio Neto
Es el valor monetario total de una persona una vez descontadas
las deudas, es decir, “lo que le queda”.
Deudas
Es un compromiso de pago obligado entre dos entidades (persona,
grupo, empresa, estado), es decir, “lo que se debe”.
Muchos autores clasifican las deudas en 2 grupos: deuda mala y deuda

buena. Fito Cotes, el entrenador líder de Gym Financiero, cuenta su
forma de ver el tipo de deudas:
Yo les llamo de una forma particular: colesterol del

malo y colesterol del bueno; esto le ha causado mu-
cha gracia a mis amigos y a las personas que asisten
a mis conferencias.
Ahora te preguntarás: ¿Por qué hago esa compa-

ración? Comencé a hacer esta metáfora entre las
deudas y el colesterol cuando sufría de obesidad
y un médico me explicó que existen 2 clases de
colesterol y aunque muchos consideramos al
colesterol como una enfermedad grave, pues resulta
que el colesterol del bueno no le hace daño a
nuestro organismo, al contrario nos ayuda a
equilibrar al colesterol malo.
Continuando con el repaso; las deudas

se clasifican en 2 grupos:
Deuda Mala (Colesterol del malo)

Una deuda mala normalmente se canaliza al consumo, como por la adqui-
sición de diversos artículos, gastos excesivos, un mal uso de la tarjeta de
crédito, compra de grandes ofertas; lo que generalmente llega a rebasar
la capacidad de pago. La “Deuda Mala” es aquella que cada persona paga,
por eso son malas. Esta deuda financia el consumo, en general financian
estilos de vida que no van de acuerdo a sus ingresos. Es el dinero más
caro del mundo porque hipoteca el futuro.
Deuda Buena (Colesterol del bueno)

Una deuda buena es aquella que permite adquirir un activo productivo.
Por ejemplo: comprar un inmueble. La deuda buena, es aquella que es
pagada por otro, es decir: se pagan solas. Es la llamada deuda de inver-
sión y proporciona apalancamiento mediante el dinero de otros, por lo
general los clientes o arrendatarios en el caso de las inversiones inmo-
biliarias. El uso inteligente de esta deuda lleva a la libertad financiera.
A continuación se presentan casos prácticos de personas que siguie-

ron los “4 pasos para aniquilar tus deudas” y en la actualidad son
libres financieramente.
Caso
Práctico #1
Conoce a Juan tienes 38 años es casado, tienen dos hijos, él

trabaja en una empresa y devenga un salario mensual de 892 USD,
tienen un pequeño negocio en la casa que lo administra su esposa con
un total de ventas mensuales de 544 USD y el ingreso total de la pareja
es de 1.436 USD.
Ellos consideran que tienen una crisis financiera que los está agobiando.
Necesitan un orden económico para poder salir de la crisis por la que
están pasando. Es por eso que acuden a Gym Financiero y se les da la
orientación necesaria para poner orden en sus finanzas.
Sus gastos mensuales frecuentes son: arriendo 150 USD,

alimentación 240 USD, servicios públicos (Agua, Luz, Teléfono,
Gas y Tv Cable) 80 USD, compra de ropa 40 USD, gastos escola-
res 40 USD, transporte 30 USD, seguro de salud 60 USD, gastos
médicos 10 USD, comida fuera de casa 30 USD, cumpleaños y
regalos 10 USD, diversión con los hijos 10 USD, donación en la
Iglesia 20 USD, cosméticos y perfumes 6 USD también deben
pagar un préstamo a la institución de un microcrédito en la
Cooperativa por 700 USD a un interés del 3 % mensual 36%
anual fecha de pago el 10 de cada mes, cuya cuota mensual es
de 60 USD.
Tienen una deuda de dos meses de arriendo 300 USD pagando

un interés del 2% mensual 24% al año y poseen una deuda
bancaria por 600 USD a un interés anual del 15% y la cuota
mensual es de 60 USD.
Asumen una tarjeta de crédito con una deuda de 1.200 USD con
un interés del 12% anual y una cuota mensual de 60 USD, hizo
un préstamo al fondo de empleados de la empresa donde trabaja
por 1.400 USD a un interés anual del 14% y una cuota mensual
de 90 USD, además un préstamo para el automóvil que compró
por un valor de 3.360 USD con un interés anual del 11% y una
cuota de 140 USD mensual.
Juan debe 7.560 USD y paga mensualmente en capital e

intereses 600 USD
Juan compró 20 botellas de agua, 20 cafés, 20 golosinas y

pagó 10 taxis estos gastos sumaron 100 USD al mes.
Además, tendrán unos gastos de viaje para comprar

mercancía que venden en su negocio. Realizan una donación
mensual a la iglesia de 20 USD.
Juan y su esposa saben que pueden surgir situaciones

inesperadas tales como que algún miembro de la familia se
enferme, que algo de la casa o del negocio puede descompo-
nerse y necesita reparación.
Juan y su esposa piensan que el pago de las deudas es

importante para poder tener acceso a créditos en el futuro.
Ellos quieren educar a sus hijos y ayudarlos a forjarse un

futuro, por eso lo planifican y quieren que los niños sigan
asistiendo a la escuela. Desean comprar su casa. No quieren
endeudarse más.
Quieren viajar para comprar mercancía para su negocio.

También quieren inyectarle más dinero a su negocio para
ganar más.
Juan desea definir su situación financiera actual, para eso

necesita saber cuál es su patrimonio. Para encontrar la
respuesta debe realizar su Balance Neto.
En la Tabla J, relacionaron los bienes y las deudas que tie-

nen con su valor en dólares, luego restaron esas dos cifras y
obtuvieron el valor de su patrimonio neto.
ACTIVOS ( BIENES ) PASIVOS ( DEUDAS )

LO QUE TIENES LO QUE DEBES
Efectivo USD 426 Tarjetas de Crédito USD 1.200
Dinero en Banco USD 3OO Préstamos para Vehículo USD 3.360

Ahorros USD 0 Préstamos fondo USD 1.400
Empleados
Bonos o Acciones USD 0 Préstamos Bancarios USD 600
Valor en Monedas USD 0 Préstamos USD 700

Cooperativa
Valor de Casas o USD 0 Hipoteca USD 0
Aptos
Valor de Terrenos USD 0 Pagares USD 0

Otras Propiedades USD 0 Deudas Arriendo USD 300
Cuentas por Cobrar USD 200 Créditos USD 0
Valor de Negocios USD Cuentas por pagar USD 0
Valor de Vehiculos USD 6.000 Préstamos a Familiares USD 0
Muebles USD 1.500 Otros USD 0
Joyas USD 6.00 Otros USD 0
Electrodomésticos USD 350 Otros USD 0
Tecnología TV USD 250 Otros USD 0
Celular
Otros Bienes USD Otros USD 0
TOTAL BIENES USD 9.626 TOTAL DEUDA USD . 7560
PATRIMONIO NETO = (BIENES) – (DEUDA) “Lo que te queda USD 2.066
Tip Financiero:
Organizar una lista con todos los datos que se
necesita para hacer el balance neto. Si se está casa-
do(a) se recomienda tener en cuenta los bienes y las
deudas de los dos. Las finanzas del hogar van mejor
cuando hay compromiso de ambas partes y las metas
financieras son compartidas.
Ya teniendo el valor de su balance neto, Juan y su esposa necesitan saber

cuánto dinero requieren para cubrir cada uno de sus gastos.
a En la Tabla K, determinan cuánto dinero requieren para

cubrir los gastos mandatarios.
Tabla K
GASTOS MANDATARIOS GASTOS MANDATARIOS
1. Vivienda USD 150 + 80 = 230
2. Alimentación USD 240
3. Transporte USD 30
4. Seguros USD 60
5. Ropa y Calzado USD 40
6. Gastos Médicos USD 10
7. Educación USD 4O
TOTAL USD 650

En la tabla L, relacionan cuánto dinero requieren para

b cubrir los gastos discrecionales.
Tabla L
GASTOS DISCRECIONALES DINERO REQUERIDO MENSUAL
1. Comida fuera y licor USD 30
2. Donación iglesia USD 20
3. Vacaciones USD 20
y diversión
4. Celebraciones y USD 10
regalos
5. Gimnasio y Spa USD
6. Perfumes y USD 6
cosméticos
7. Gasto Hormiga USD 10O
TOTAL USD 186
En la tabla M, se relacionaron los gastos financieros de

c Juan y su esposa
Tabla M
GASTOS FINANCIEROS DINERO REQUERIDO MENSUAL
1. Préstamo Cooperativa USD 100
2.Crédito Libre USD 60

Inversión
3. Tarjeta de Crédito USD 60

4. Préstamo Fondo USD 90
de Empleados
5. Préstamo Automóvil USD 140
6. Arriendo vivienda USD 150
7. Préstamo a un USD
Familiar
TOTAL USD 600
Tip Financiero:
Para un mejor control de tu dinero es conveniente
que hagas un presupuesto que te permita tener
control serio sobre tus ingresos y gastos.
d En la tabla N, Juan relaciona sus ingresos mensuales
Tabla N
INGRESOS MENSUALES VALOR EN DÓLARES
1. Salario, Jornales USD 892
2. Honorarios USD
3. Arriendos USD
4. Intereses USD
5. Dividendos USD
6. Donaciones y USD
regalos
7. Otros ingresos negocio USD 544
TOTAL USD 1.436
Juan y su esposa determinan cuánto es su flujo de caja

e en la tabla O.
Tabla O
IFLUJO DE CAJA
Total Ingresos USD 1.436
Total Gastos USD 1.436

Flujo de Caja USD 0
Ya teniendo el valor de su balance neto, Juan y su esposa necesitan saber

cuánto dinero requieren para cubrir cada uno de sus gastos.
Flujo de caja: 0 USD

Ahorro mensual: 0 USD
Fondo de tranquilidad: 0 USD
Con el análisis del Caso Práctico 1 se da una orientación objetiva para

que se realice el balance neto.
En el camino hacia la libertad financiera hay una clave que se conside-

ra fundamental. Siempre hay que escribir y organizar toda la informa-
ción financiera. Cuando se debe tomar una decisión hay que hacerlo
partiendo del análisis de las cifras. Adquirir esta disciplina es poco fácil,
algunas personas consideran que es una esclavitud hacerlo, hoy, Fito Co-
tes te asegura con total convencimiento:
“Hábitos como estos llevan a la riqueza”
Para concluir el primer paso: “define tu situación financiera actual”; se

debe saber cuánto es el patrimonio neto. Como ya se hizo el autoanálisis
financiero, entonces en estos momentos se sabe exactamente:
Cuáles son los gastos El % mensual para el

Cuántos son los ingresos ahorro (USD)
Se conoce el flujo de El % mensual para el fondo

caja (USD) de tranquilidad (USD)
No importa la cantidad de dinero que se destine para cada rubro, lo

importante es tener las cifras claras, revisarlas y ser consciente de la
situación actual, este es el punto de partida, para empezar a organizar el
plan que se va a ejecutar.
Caso
Práctico #2
Juan compra 20 botellas de agua a 1 Dólar, 20 Cafés a 1 dólar,

30 golosinas a 1 dólar, 10 taxis a 3 dólares.
Tabla P
GASTOS HORMIGA VALOR en USD TOTAL en USD
20 Botellas de Agua USD 1 USD 20

20 Cafés USD 1 USD 20
30 Golosinas USD 1 USD 30
10 Taxis USD 3 USD 30

TOTAL USD 100
Juan gastó 100 Dólares que pudo destinar para pagar sus deudas
en menos tiempo.Se requiere analizar los gastos, lo más probable
es que se puedan eliminar varios de ellos.
Se sugiere organizar todos los estados de las cuentas por pagar,

se deben solicitar los extractos de las tarjetas de crédito y estados
de cuenta en los bancos y entidades donde se tienen los créditos,
sumar todos los saldos para conocer tu deuda total. La recomen-
dación evitar seguir endeudando, no usar las tarjetas de crédito, ni
sacar más créditos ni préstamos, empezar a pagar en efectivo o con
tarjeta débito.
Paso 2
Especificar la
capacidad de pago
La capacidad de pago es la cantidad máxima de los ingresos que se

puedes destinar para el pago de deudas. Para calcular la capacidad de
pago debes saber:
Qué ingresos ya están comprometidos al pago de los gastos

mandatarios, discrecionales y de deudas.
Para salir de todas las deudas se tiene que hacer por lo

menos, el pago mínimo mensual de todos los créditos y un
poco más, si realmente no se puede, definitivamente se
deben tomar medidas drásticas.
Lo primero que se recomienda es revisar los gastos discrecio-

nales, se debe encontrar la manera de disminuir o eliminar
algunos de ellos, de esta forma se podrá ahorrar dinero para
destinarlo al pago de las deudas.
-Gastos Hormigas-
Es bueno conocer que un estudio arrojó que los gastos innecesarios en
promedio pueden ser hasta del 40% de los ingresos, muchas veces no
se notan porque son pequeños gastos diarios, como un café, un postre,
propinas, recargas de celulares, loterías o juegos de azar, botellas de
agua, gaseosas etc. Estos son llamados: “Gastos Hormiga” porque son
tan pequeños que no se ven.
Muchas veces se gasta el dinero en cosas que no se necesitan o no se usa,

por ejemplo: en el Caso Práctico 2 se analizaron los gastos hormiga de
Juan que suman en total 100 USD; para aumentar la capacidad de pago
él redujo sus gastos hormiga y logró separar 30 USD para hacer pagos
adicionales.
Se debe recordar que para poder salir de todas las deudas en menos
tiempo, hay que destinar la mayor cantidad de dinero posible al pago
de ellas.
Lo primero que hay que hacer es separar una parte de los

ingresos. ¿Cree que no puede lograrlo? Es importante revisar
cuánto se destina al gasto hormiga como cafés, golosinas,
cigarros, licor, juegos de azar o salidas con los amigos.
Finalmente hay que especificar cuál es la capacidad de pago.

Para lograr esto se debes realizar la siguiente operación:
Gastos totales - Ingresos totales = USD____________

El resultado es lo que se tiene disponible para destinar al

pago de los acreedores. Este monto debe ser suficiente para
cubrir el pago mínimo de todas las deudas y un monto para
hacer pagos adicionales.
En caso de que el resultado sea USD 0 ó un valor negativo,

queda muy claro que se está viviendo por encima de las po-
sibilidades, por lo que se debe remediar esta situación lo
antes posible para evitar mayores problemas.
Hay que tener en cuenta que se debe concebir una cifra, un

monto de dinero que se pueda destinar para hacer pagos adi-
cionales a la deuda, de esta forma se paga las cuotas míni-
mas y algo más. Muy importante es anotarla.
Montos para hacer pagos adicionales USD__________
Es recomendable que se sigan registrando todos los gastos, porque de

esa forma se toma conciencia de cómo sale el dinero de los bolsillos.
Entonces seguramente se encontrará la manera de aumentar la capaci-
dad de pago. Además esto puede ayudar en la decisión de no realizar una
compra si se sabes que vas a sobrepasar la capacidad de pago.
Paso 3
Listar y ordenar
las deudas
Llegó el momento de listar y establecer el orden para pagar las deudas,
el objetivo es crear un plan que se seguirá hasta quedar libre de deudas.
Caso
Práctico #3
Juan escribe en una lista todo lo que debe. En la tabla Q, se evidencia el
ejemplo:
TABLA Q
Nombre de Total de la Cuota Mínima Tasa de Interés
la deuda deuda USD Mensual USD Fecha de Pago
Anual %
Préstamo $ 700 $ 100 50% 25
Crédito Libre Inversión $ 600 $ 60 15% 1
Arriendo de Vivienda $ 300 $ 150 12% 10
Préstamo Automóvil $ 3.360 $ 140 11% 12
Tarjeta de crédito $ 1.200 $ 60 12% 15
Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 14% 30

de empleados
Luego, ordena sus deudas. Para esto, sigue las recomendaciones dadas
por el entrenador líder en Gym Financiero, Fito Cotes: ordenar las deudas
teniendo en cuenta los siguientes criterios:
Primero: escribir las deudas que afectan la calidad de vida

o las necesidades básicas para vivir como la vivienda, la ali-
mentación, la salud, la educación, el trasporte, el vestido y
calzado, por ejemplo: el arriendo, los servicios públicos, el
colegio de los hijos etc.
Segundo: escribir las deudas más costosas, donde la tasa

de Interés es demasiada alta, normalmente superan el 50%
anual, por lo general son préstamos a corto plazo y cantida-
des bajas, pero los intereses son muy altos. Verificar si se
tienen cargos adicionales por extenderlos o pagarlos rápido.
Una recomendación es que se pregunte al banco o acreedor
sobre los cargos adicionales, también leer con atención los
acuerdos de los préstamos.
Tercero: escribir las demás deudas que se tenga, ordenadas

de la más pequeña hasta la más grande sin importar la tasa
de interés que posea.
En la Tabla R se puede observar el orden que Juan le dio a sus deudas:
TABLA R
Orden la deuda Fecha de Pago
deuda USD Mensual USD Anual %
1 Arriendo Vivienda $ 300 $ 150 12% 10
2 Préstamo Cooperativa $ 700 $ 100 50% 25
3 Crédito Libre Inversión $ 600 $ 60 15% 1
4 Tarjeta de crédito $ 1.200 $ 60 12% 15
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 14% 30

de empleados
6 $ 3.660 $ 140 11% 12
Préstamo Automóvil
Es recomendable realizar este ejercicio con las deudas, esto ayudará a

lograr el objetivo de salir de ellas en menos tiempo.
Muy importante visualizarse libre, equilibrado, armonioso y feliz, por-

que se va a tener el control de las finanzas. Se siente como se está avan-
zando y progresando. Estar motivado en muy importante para sanear y
cumplir la primera meta, porque el sueño es ser ¡Libre Financieramente!
Paso 4
Empieza a
pagar ya
Si ya se hizo los tres pasos anteriores, entonces, ya se está listo para em-
pezar a pagar. ¿Cómo se va a hacer? Estas son las recomendaciones que
Fito Cotes da:
Organizar una lista de todas las deudas y ordenarlas según el

criterio expuesto en el paso 3.
Realizar el pago de las cuotas mínimas de todas las deudas,

excepto la deuda que aparece primero en la lista.
Para pagar la deuda #1 de la lista, usar todo el dinero adicio-

nal que se logró separar. Una vez se salde esa deuda, todo el
dinero se asigna para pagar la siguiente deuda y así sucesiva-
mente hasta terminar con todas las deudas de la lista.
En el caso de la deuda #1 se recomienda pagar el mínimo,

más el dinero que se logró ahorrar con el recorte de gastos.
Repetir este paso hasta liquidar totalmente la primera deu-
da. Mientras tanto, es muy importante que no se suspenda el
pago mínimo del resto de las deudas.
Aunque generalmente se recomienda evitar el pago mínimo

al máximo, en este caso se recurre a él, bajo el supuesto de
que no se puede hacer un pago mayor.
Ahora que ya no se tiene la deuda #1 se debe pasar a la

deuda #2. A este pasivo se debe destinar el pago mínimo,
más el monto que se realizaba para la deuda #1 (pago míni-
mo más el dinero que se obtuvo del recorte de gastos o in-
cremento de los ingresos) Repetir este paso hasta liquidarla.
Este método se conoce como: “Bola de Nieve”. No es un invento de

Fito Cotes, el entrenador líder de Gym Financiero, su creador es “Dave
Ramsey” un famoso gurú de las finanzas personales estadounidense, él
usó este método, para ayudar a miles de americanos a salir de las deu-
das. Fito, conoció este método hace algunos años, lo que le ha permitido
agregarle algunos trucos útiles basándose en la experiencia al pagar sus
propias deudas.
Pregunta clave:
¿y si no alcanza para pagar las
cuotas mínimas?
Esa es “la pregunta del millón” como dice un dicho popular. En este caso,
hay un problema muy serio, que por lo general requiere de soluciones
muy duras. Lo que se puede hacer en estos casos es:
Revisar la lista de bienes o activos si algunos de ellos no se

usan o están improductivos, determinar qué valor tienen en
el comercio y venderlos.
Por ejemplo: el automóvil, o alguna joya. El empeño no es

una opción en este caso porque por lo general es un présta-
mo de corto plazo, con tasas de interés altas, donde otorgan
una fracción del costo del bien que se podría perder en caso
de que no se pueda pagar este préstamo.
Si se tienen ahorros, es recomendable usarlos para pagar las

deudas, puesto que la tasa de interés de estos es mucho más
alta que la que se puede recibir en cualquier lugar por las
inversiones.
Revisar la posibilidad de obtener algún préstamo de la fami-
lia o de la empresa donde se trabaja, que le sirva para pagar
completamente las deudas con las instituciones financieras,
A modo de tener únicamente un crédito a una tasa de interés

mucho más baja y a un plazo más largo.
Es importante mencionar que la consolidación de deudas no

resuelve el problema de fondo, y ciertamente no corrige los
hábitos que llevaron a estar en esa situación.
Tratar de negociar con los acreedores. La cartera vencida

representa un grave problema para los bancos y entidades
financieras, por lo que en su mayoría están abiertos al diálo-
go constructivo en aras de obtener una solución para ambas
partes.
Hay que ser muy propositivo con ellos, decirles cuánto se

puede pagar e incluso llevarles un plan. Muchos bancos
aceptarán refinanciar sus créditos a una tasa de interés infe-
rior a la que aplican normalmente para las tarjetas de crédito
e incluso podrán considerar hacer algún descuento si se pue-
de realizar el pago en una cuota.
Caso
Práctico #4
Siguiendo con el caso de Juan, él tiene 38 años, es casado, tienen dos
hijos de 10 y 6 años, profesional, empleado, vive en Colombia, está en-
deudado, compra con tarjetas de crédito a más de una cuota, desea in-
dependizarse, no tiene tiempo para la familia ni para hacer lo que más
le gusta que es cocinar. Su principal objetivo es: salir de deudas en el
menor tiempo posible.
Para hacer el análisis de este caso se le hizo 3 preguntas a Juan:
Primera pregunta:
¿Tiene deudas que afectan las necesidades básicas

de su familia?
A la cual Juan respondió: Si, no he hecho a tiempo los pagos
del arriendo, debo 300 USD.
Análisis: La primera deuda en su lista será de “arriendo men-

sual”, con su cantidad, cuota mensual e interés.
Segunda pregunta:
Juan, tiene alguna deuda con grandes intereses?

Respuesta: Si, tengo una con interés anual del 50% y la canti-
dad total de 700 USD. La contraje en una cooperativa.
Análisis: Esta deuda se tomará como la segunda en la lista.
Tercera pregunta:
¿Qué otras deudas tiene?

Respuesta: Tengo varias deudas: un crédito de libre inversión
por la cantidad de 600 USD; en la tarjeta de crédito con por
la cantidad de 1200 USD; préstamo del fondo de empleados
por 1400 USD y un préstamo para automóvil por 3.360 USD.
Análisis: Ya se listaron y ordenaron todas las deudas. Rápi-

damente se debe colocar la cuota mínima que se necesita
pagar cada mes, junto con la tasa de interés anual. ¡Y listo!
Ahora se analizará de manera gráfica y paso a paso la aplicación del “Mé-

todo Bola de Nieve” al caso de Juan.
Juan organiza la lista de sus deudas con la cuota mínima que

debe pagar cada mes, la tasa de interés anual y la fecha de
pago.
TABLA S
Orden la deuda Fecha de Pago
deuda USD Mensual USD Anual %
1 Arriendo Vivienda $ 300 $ 150 12% 10
2 Préstamo Cooperativa $ 700 $ 100 50% 25
3 Crédito Libre Inversión $ 600 $ 60 15% 1
4 Tarjeta de crédito $ 1.200 $ 60 12% 15
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 14% 30

de empleados
6 $ 3.660 $ 140 11% 12
Préstamo Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600

Este orden ayudará a Juan a lograr su objetivo: ¡Ser libre de deudas! Lo

mismo será para todas las personas que apliquen de la misma manera
este método.
Cuando se paga la deuda más pequeña, se gana una pequeña victoria

que acerca a quedar libre de deudas.
Se podrá decir: “Se está ganando” Se quiere seguir adelante, por primera
vez se tiene el control de las finanzas. ¡Se puede hacer!
El sentimiento de que se está progresando y la motivación, es la clave

para continuar pagando, hasta llegar a la última deuda.
Una cosa más, en el caso de Juan, los intereses son bastante bajos, pero
en el caso de otras personas las tasas de intereses pueden ser diferentes.
Sin embargo, las reglas para ordenar las deudas son iguales, empezando
con las deudas que afectan las necesidades básicas, después las deudas
de intereses extremadamente altos y las demás ordenadas desde la can-
tidad más pequeña hasta las deudas más grandes.
Ataca las deudas,

una después de la otra.
Bueno, cuando se tiene listo el plan, es tiempo de deshacerse de las deu-
das, una después de la otra. Se necesita impulsar la bola de nieve, y para
hacerlo hay que seguir dos reglas:
Siempre, sobre pagar la primera deuda en la lista. En el caso

de todas las demás deudas, pagar solo la cuota mínima.
Primero hay que mirar la cantidad total de las cuotas míni-

mas de todas las deudas. En el caso de Juan tiene una canti-
dad total de $ 600 USD. Si se quiere salir de deudas rápido y
en menos tiempo, se necesita pagar no solo esta cuota, sino
también tener algo de dinero extra para luchar contra la pri-
mera deuda en la lista.
¿Y qué hacer si no alcanza para pagar la cuota mínima? Lo que se debe

hacer es recortar los gastos y aumentar los ingresos.
Juan, gracias a los esfuerzos, puede cubrir la cuota míni-

ma, y además separa un adicional de $30 USD mensuales.
Asigna todo ese dinero adicional, para pagar la primera deu-

da en su lista; entonces paga la cuota mínima mensual de $
150 USD más los 30 USD adicionales que tiene separados,
esto suma un pago de $ 180 USD.
Paga todas las cuotas mínimas de sus deudas más un valor

adicional para un total mensual de 630 dólares.
Una vez que Juan paga la primera deuda, la elimina de la lista

y ¡Celebra por qué pago su primera deuda! Es un sentimiento
maravilloso. Todas las personas también pueden ser capaz
de celebrar el primer logro.
Ahora, cuando ha pagado la primera deuda, toma la cantidad

que estaba pagando en ella y dedica este dinero para la si-
guiente deuda en su lista.
Juan celebra y continúa este proceso con las siguientes deu-
das en la lista. La bola de nieve de Juan continúa creciendo y
poco a poco va arrasando con todas sus deudas.
Después de pagar cada deuda, el pago mensual para la si-

guiente deuda será mayor. De esta manera, para las deudas
más grandes, se tiene más cantidad de dinero disponible
para atacarlas y así se puede pagar más rápido de lo que se
piensa.
Al final de este E-book se encuentran las tablas de cómo or-
ganizó, Juan, su bola de nieve.
Analizar las tablas y organizar el plan de pagos para que crear

una propia “Bola de Nieve”.
En este ejercicio Juan logró pagar todas sus deudas en un

año. Él debía $7.560 USD y las cuotas mínimas sumaban 600
USD. Él siguió los consejos de Fito Cotes y redujo los gastos
discrecionales y consiguió adicionar al pago de deudas $30
USD. Así en 12 meses quedo libre de deudas.
Recomendaciones finales
Para Gym Financiero es muy gratificante el hecho de compartir este con-
tenido, se espera que sea de gran ayuda para comenzar hoy mismo el
viaje hacia la libertad financiera, que tanto se desea, y que se alcanzará
si se lo propone y si se da el primer paso.
Es importante tener en cuenta las siguientes recomendaciones puntua-

les; en el contenido de este E-book está una guía y el conocimiento para
realizarlas:
Ahorrar el 10% del total de tus ingresos.
Escribir las metas que se quieren alcanzar.
Hacer un presupuesto de ingresos y gastos.
Reducir los costos al máximo para que quede
dinero para pagar las deudas.
Tener un fondo de emergencia para evitar
quedarse sin dinero en caso de una urgencia.
Utilizar los ahorros para pagar las deudas.
Reducir o eliminar los gastos discrecionales
para aumentar la capacidad de pago.
Pagar las compras con dinero en efectivo o
tarjeta débito.
No adquirir créditos ni utilizar la tarjeta de
crédito hasta quedar libre de deudas.
Utilizar el dinero que se separaba para pagar
las deudas como capital para invertir.
Si la prioridad es salir de deudas la sugerencia es hacer continuamente

capacitación en finanzas y tener mucha disciplina.
Se puede seguir educando en finanzas en Gym Financiero, porque se

ofrece una estrategia excelente que permite ubicarte financieramente,
esta estrategia es el programa LEA “La estrategia del Águila”, no deje pa-
sar la oportunidad para seguir mejorando en el aspecto económico. Cabe
recordar que si hay desorden económico, nunca se alcanzará la felicidad.
¡ES AHORA!
FORMATOS
4 PASOS PARA ANIQUILAR TUS DEUDAS
TABLA A
AÑOS TRABAJADOS AHORROS EN USD INGRESOS EN USD
2014 USD USD

2015 USD USD
2016 USD USD
2017 USD USD

2018 USD USD
TOTAL USD USD

TABLA B
GASTOS GASTOS
MANDATARIOS DISCRECIONALES GASTOS FINANCIEROS
1. Vivienda Comida fuera y licor Préstamo Cooperativa

2. Alimentación Celebraciones y Regalos Crédito Libre Inversión
3. Transporte Vacaciones y Diversión Tarjeta de Crédito
4. Seguros Perfumes y cosméticos Préstamos fondo

de empleados
5. Ropa y Calzado Gimnasio y Spa Préstamo Automóvil
6. Gastos Ahorro e Inversión Arriendo o Hipoteca
7. Educación Fondo de Emergencia Préstamo a un

Familiar
8.
9.
10.
TABLA C
GASTOS DINERO REQUERIDO

MANDATARIOS MENSUAL
1. Vivienda USD
2. Alimentación USD
3. Transporte USD
4. Seguros USD
5. Ropa y Calzado USD
6. Gastos USD
7. Educación USD
8.
9.
10.
TOTAL USD
TABLA D
MANDATARIOS MENSUAL
1. Comida fuera y licor USD

2. Celebraciones y regalos USD
3. Vacaciones y diversión USD
4. Perfumes y cosméticos USD
5. Gimnasio y Spa USD
6. Ahorro e inversión USD
7. Fondo de emergencia USD
8.
9.
10.
TOTAL USD
TABLA E
MANDATARIOS MENSUAL
1. Préstamo Cooperativa USD

2. Crédito Libre Inversión USD
3. Tarjeta de Crédito USD
4. Préstamo Fondo de USD

Empleados
5. Préstamo Automóvil USD
6. Arriendo o Hipoteca USD
7. Préstamo a un Familiar USD
8.
9.
10.
TOTAL USD
TABLA F
INGRESOS DINERO MENSUAL
Dependientes USD
1. Salario USD
2. Honorarios USD
3. Autoempleo USD
4. USD
5. USD
Independientes
1. Intereses USD
2. Arriendos USD
3. Regalías USD
4. USD
5. USD
Especiales
1. Extra prima USD

2. Lluvia de Sobres USD
(Regalos)
3. Regalías USD
4. USD
5. USD
53
TABLA G
PRESUPUESTO MENSUAL
1. Total Ingresos USD

Dependientes
2. Total Ingresos
Independientes USD
3. Total Ingresos USD

Especiales
Total Ingresos USD
1. Total Gastos USD

Mandatarios
3. Total Gastos de USD

Deudas
Total Gastos USD
Flujo de Caja USD

(Ingresos - Gastos)
TABLA H
METAS OBJETIVOS
1. 5.170 USD de Ingresos Aumentar 10% Lorem

los ingresos
en el 2018 totales en el 2018
2. Ahorrar 517 USD en Ahorrar el 10% de los ingresos
el 2018 totales en el 2018
3. Pagar Deudas por Pagar todas las deudas en
1.040 USD el 2018
4. Invertir los ahorros Invertir 100% de los ahorros

de 517USD en un activo que genere
ingresos pasivos anuales
del 10% en el 2018
TABLA 1
METAS OBJETIVOS
1. 1
TABLA MES 1
Nombre de Total de la Cuoa Mínima Pago Pago Saldo
Orden la deuda Mensual USD
deuda USD Adicional Mes 1
1 Arriendo $ 300 $ 150 $ 30 $ 180 $ 120

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $0 $ 110 $ 600
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $ 60 $540
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $ 60 $1.14
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $1.310
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $3.220

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 30 $ 630
TABLA MES 2
Orden Nombre de Total de la Cuoa Mínima Pago Pago
la deuda deuda USD Mensual USD Adicional Mes 2 Saldo
1 Arriendo $ 300 $ 120 $0 $ 120 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 60 % $ 160 $ 440
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $ 60 $480
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $ 60 $1.08
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $1.220

de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $3.080

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 3
1 Arriendo $ 300 $ 120 $0 $0 $ 0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 180 $ 280 $160
Cooperativa
3 Crédito Libre
Inversión $ 600 $ 60 $0 $ 60 $420
4 Tarjeta de
crédito $ 1.200 $ 60 $0 $ 60 $1.020
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $1.130

de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $2.940

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 30 $ 630
TABLA MES 4
1 Arriendo $ 300 $ 120 $0 $ 120 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 60 $ 160 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $ 120 $ 180 $ 240
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $ 60 $ 969
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $1.040
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $2.800

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 5
1 Arriendo $ 300 $ 120 $0 $0 $ 0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $ 180 $ 240 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $ 100 $ 160 $ 800
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $ 950
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $ 2.660

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 30 $ 630
TABLA MES 6
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $ 340 $ 400 $ 400
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $ 860
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $ 2.520

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 7
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $ 340 $ 400 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $ 90 $ 770
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $ 2.380

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 8
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $0 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $ 400 $ 490 $ 280
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $0 $ 140 $ 2.240

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630

61
TABLA MES 9
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $0 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $ 190 $ 280 $0
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $ 210 $ 350 $ 1.890

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 10
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $0 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $0 $0
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $ 490 $ 630 $ 1.260

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630

TABLA MES 11
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $0 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $0 $0
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $ 490 $ 630 $ 630

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630
TABLA MES 12
1 Arriendo $ 300 $ 120 $ 0 $0 $0

Vivienda
2 Préstamo $ 700 $ 100 $ 0 $0 $0
Cooperativa
3 Crédito Libre $ 600 $ 60 $0 $0 $0
Inversión
4 Tarjeta de $ 1.200 $ 60 $0 $0 $0
crédito
5 Préstamo Fondo $ 1.400 $ 90 $0 $0 $0
de empleados
6 Préstamo $ 3.660 $ 140 $ 490 $ 630 $0

Automóvil
TOTAL $ 7.560 $ 600 $ 60 $ 630

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4 Pasos para Aniquilar Tus Deudas Final 2

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