Las 4 Herramientas Claves para Tu Libertad Financiera

INFORME ESPECIAL
Las 4 herramientas
claves para tu libertad
financiera
Informe Especial
Las 4 herramientas claves

para tu libertad financiera
El camino hacia la libertad financiera es largo y conlleva
mucho trabajo y estudio. En este informe te daremos acceso
a 4 herramientas muy sencillas que serán aliadas clave para
conseguir tu independencia económica. Con estas herramientas
podrás comenzar una nueva etapa de forma activa y, desde aquí,
te mostraremos el camino al éxito paso a paso.
Estimado lector:
Desde Plan de Retiro Soñado compartimos contigo la filosofía financiera

de Robert Kiyosaki, dedicada a desentrañar y divulgar las nuevas reglas
del dinero para que las personas comunes puedan alcanzar sus metas
financieras y personales en la vida.
Esas son las reglas que conocen y aplican los ricos y poderosos para
llevar una vida libre, mientras quienes las desconocen continúan empe-
ñando sus esfuerzos para el beneficio de otros en lugar de sí mismos.
Y si bien la idea puede parecer simple, implica un cambio de mentalidad,

implica que aprendamos a utilizar nuestro tiempo de la mejor manera y
que dejemos de dedicárselo a las personas y cosas que no nos permiten
crecer. Es un camino largo, pero, con perseverancia, estudio y ganas, se
puede lograr.
Managing Editor de Si quieres lograr la independencia financiera hay una palabra que debes
Plan de Retiro Soñado
impregnar en tu cabeza: activos.
2 | INVERSOR GLOBAL | PLAN DE RETIRO SOÑADO

REPORTE MENSUAL
¿Qué son los activos?
Es sencillo: todos aquellos bienes que generan dinero.
Los activos trabajan por ti para que puedas usar el tiempo como tú quieras y para
darte, poco a poco pero de manera contínua, la tranquilidad de poder dedicarte a
descubrir lo que realmente quieres de tu vida.
Y para eso, en Plan de Retiro Soñado trabajamos sobre dos núcleos:
Educación Financiera para que reflexiones en tu día a día.
Informes y análisis con una cartera de activos que puedes adquirir y que cumplen
una regla: empresas de valor que generan más dinero constantemente.
2023 se perfila como un año muy singular en comparación a los últimos que vivimos.
Este año puede ser uno más “normal” teniendo en cuenta lo que hemos pasado…
después de lo que se ha vivido mundialmente con la crisis del Coronavirus, con eco-
nomías fuertes que se han debilitado, caídas de empresas robustas y la guerra en el
este de Europa.
Por eso es importante que estés preparado. Ya sabes, por experiencia propia, que las
cosas pueden cambiar de un segundo a otro.
Y es que vivimos en un mundo ultra conectado. Lo que pasa a miles de kilómetros

de tu hogar, te puede afectar. La globalización ha permitido que se generen cada vez
más efectos mariposa.
Pero eso no debe preocuparte, la ultra conectividad mundial es algo que también
jugará a tu favor. Siempre y cuando, cuentes con inteligencia financiera.
Como te decía, estamos encarando cambios globales y tecnológicos muy grandes,

o incluso mayores a los que jamás nos habíamos enfrentado.
Por ejemplo, hace apenas un año nadie hablaba de Inteligencia Artificial y ahora, ese
concepto es parte de nuestra vida diaria.
Por eso, en este mundo globalizado, dentro de todas las incertidumbres, hay una
cuestión que sabemos con seguridad: nos esperan cambios que están más allá de
nuestra comprensión.
PLAN DE RETIRO SOÑADO | INVERSOR GLOBAL | 3

¿Quién sabe lo que nos depara el futuro? probablemente nadie.
Pero, suceda lo que suceda, hay dos opciones fundamentales: ver pasar los cambios
y quedarse estancado o jugar de manera inteligente, prepararnos, educarnos y des-
pertar en nosotros mismos el genio financiero que llevamos dentro.
¿Para qué? para que los cambios mundiales no afecten tu economía, la afecten lo
menos posible o hasta para que, cuando estés preparado, te puedas beneficiar de las
cosas (buenas y malas) que suceden en el planeta.
En ese sentido, antes de que veamos las cuatro herramientas claves para tu libertad
financiera, quiero hablarte del activo más importante con el que debes contar.
Desde ya, te adelanto que no es oro, tampoco es Bitcoin, mucho menos son dólares
o acciones de alguna empresa. El activo más importante es tu mente, el único órga-
no de tu cuerpo que es capaz de desarrollar la inteligencia financiera.
Pero entonces, ¿qué es la inteligencia financiera?, empecemos con una breve des-
cripción.
La inteligencia financiera es el proceso mental por el cual resolvemos nuestros pro-

blemas financieros. Como te dije, esta inteligencia resuelve los problemas, pero ade-
más, produce dinero.
Pasemos a un ejemplo para entender mejor de lo que estamos hablando.
Si quisieras construir un edificio, lo primero que necesitas hacer es cavar un agujero

muy profundo, con cimientos fuertes que lo puedan sostener por la mayor cantidad
de tiempo posible.
Además, para poder construir ese edificio, necesitas estudiar y practicar.
Lo mismo pasa con tu inteligencia financiera.
Para tener la habilidad de generar dinero constantemente y automáticamente, debes

aprender, estudiar, preguntar, repasar, equivocarte y… finalmente, encontrar un méto-
do que sea adecuado para lo que buscas.
En ese sentido, las cuatro herramientas que hemos preparado para ti se encargarán
de que puedas generar esos cimientos fuertes y te darán la gimnasia cerebral que
necesitas para encontrar las mejores opciones y para decidir de la mejor manera.

REPORTE MENSUAL
A todas las personas se les dieron dos dones: su mente y su tiempo. Por eso, lo que
hagas con estas dos variables, marcará tu camino.
Cada vez que ganas dinero, tú y sólo tú tienes el poder de determinar su destino. En
este caso, tu decisión está marcando tu presente y tu futuro.
Si eliges gastar en pasivos, entonces es probable que estés hipotecando tu futuro y

te pases toda tu vida trabajando para otras personas para que, cuando te retires, tu
gobierno te reconozca apenas algunos dólares de todo tu esfuerzo.
En cambio, si eliges el camino de la inteligencia financiera, el de estudiar, preguntar,

progresar y buscar la construcción de una buena columna de activos. Entonces se-
guramente tu destino sea otro.
Y recientemente te mencioné dos palabras que son claves en tu camino hacia la

independencia financiera, me refiero a activos y pasivos.
¿Parece simple, pero realmente sabes qué son? ¿sabés cómo afectan en tu día a día?
Estas dos palabras conforman la regla Número 1 para empezar a desarrollar tu inte-
ligencia financiera. Debes saber la diferencia entre un activo y un pasivo, y además
debes adquirir activos.
Si deseas ser rico, eso es todo lo que necesitas saber.
Como te dije, se trata de la regla Número 1 y es la única regla verdadera. Esto puede
sonar sencillo hasta el absurdo, pero la mayoría de las personas no tienen idea de
cuán profunda es esta regla.
De hecho, la mayoría de las personas tiene problemas financieros porque no conoce

la diferencia entre un activo y un pasivo.
Entonces, veamos cuáles son:
Un activo es algo que pone dinero en tu bolsillo.
Un pasivo es algo que extrae dinero de tu bolsillo.
Parece muy sencillo, ¿no?
Esto es en realidad todo lo que necesitas saber.

Si deseas ser rico, simplemente pasa tu vida adquiriendo y construyendo activos.
Aunque no lo creas, no saber esta diferencia es lo que ocasiona los problemas finan-
cieros en el mundo real.
En ese sentido, es importante destacar que volverse financieramente independiente

no es algo que sucede por arte de magia. No hay trucos rápidos ni soluciones má-
gicas.
Para ser independiente debes actuar con inteligencia y ser constante. Si quieres te-
ner suerte, debes salir a buscarla.
¿Qué dice Robert Kiyosaki sobre esto? es “simple”: “si quieres ser rico, necesitas sa-
ber de finanzas”.
De vuelta, no hay soluciones mágicas.
La inteligencia financiera consiste simplemente en tener más opciones.
Si las oportunidades no se te presentan, ¿qué más puedes hacer para mejorar tu

posición financiera?
Si aparece una oportunidad de inversión y no tienes el dinero para sumarte ¿qué otra
cosa puedes hacer para lograr que la oportunidad funcione en tu favor?
Si tu corazonada está equivocada y aquello con lo que contabas no ocurre, ¿qué

decisiones tomarás para aprender de tus errores?
Eso es la inteligencia financiera. No se trata tanto de lo que ocurre, sino en cuántas

diferentes soluciones financieras puedes pensar para convertir cualquier cosa en
dinero y experiencia. Se trata de qué tan creativo eres para resolver problemas finan-
cieros.
Además, qué tan creativo eres para beneficiarte de tu situación actual.
La mayoría de la gente sólo conoce una solución: trabajar duro, ahorrar y pedir pres-
tado.
Entonces, ¿por qué querrías incrementar tu inteligencia financiera?
Déjame compartirte una frase de Robert Kiyosaki al respecto, para que saques tus
propias conclusiones.

REPORTE MENSUAL
Robert Kiyosaki dice:
“Desarrollo mi coeficiente intelectual financiero porque quiero participar en el juego

más rápido y grande del mundo. Y en mi humilde medida, quiero ser parte de esta
evolución sin precedentes de la humanidad, la era en que los humanos trabajan
únicamente con sus mentes y no con sus cuerpos. Además, es donde se encuen-
tra la acción. Es lo que está ocurriendo. Es cautivante. Es aterrador. Y es divertido.
Esa es la razón por la que invierto en mi inteligencia financiera, desarrollando el

activo más poderoso que tengo. Quiero estar con las personas que avanzan de
manera osada. No quiero ser de los que se quedaron atrás”.
Esa mentalidad es la que te llevará a lugares inimaginables y en Plan de Retiro Soña-

do te daremos las herramientas prácticas y teóricas para que puedas fortalecer tu
activo más importante.
Una nueva oportunidad

Hoy tienes una nueva oportunidad para ordenar tu economía personal, corregir los
malos hábitos y actuar con inteligencia.
Y tú, ¿ya sabes cómo los administrarás para que siempre rinda más y mejor?
Si estás cansado de no poder disfrutar de tu tiempo porque tu trabajo convencional

no te lo permite, entonces este nuevo mes, es una nueva oportunidad.
Para generar dinero no hace falta ser millonario.
Los millonarios han llegado allí por tener el activo más importante: inteligencia finan-
ciera.
Si no lo tienes, no importa cuánto dinero tengas, se esfumará poco a poco.
De hecho, mucho más importante que recolectar grandes cantidades, es aprender a

mantenerlo, invertirlo, reinvertirlo y lograr un sistema preciso.
Ese es el objetivo.

Sin embargo, si lo que buscas es generar dinero, con inteligencia financiera no impor-
ta de dónde partas, siempre tomarás las mejores decisiones en cada situación para
poder generar más y mejores fuentes de ingreso.
Y para eso estamos aquí.
Pero, como ves, tu primer activo es intangible. Nadie puede venir a entregártelo, no lo
puedes heredar ni tampoco lo encontrarás tirado en la calle.
A la inteligencia financiera debes salir a buscarla, debes trabajarla y desarrollarla.
Y allí es clave tu voluntad.
El primer paso para poder desarrollarla inteligencia financiera es el de comprometer-

te contigo mismo como único responsable de tu desarrollo.
Como decía el filósofo, no importa lo que el mundo haga contigo, sino lo que tú haces
con eso.
Muchas veces pensamos que nuestra situación financiera es culpa de otras perso-
nas, pero no miramos el núcleo de la cuestión.
¿No tienes dinero o tiempo para invertir? Entonces puede ser que culpes a tu trabajo
de tiempo completo, que te paga poco y consume tu tiempo para desarrollarte.
Puede ser que culpes a tus padres, porque te obligaron a estudiar una carrera uni-
versitaria que no te interesaba sólo para ser parte de un sistema que está quebrado.
Es probable que culpes a los maestros que tuviste a lo largo de tu vida, maestros de
todo tipo, que te dieron consejos aplicando las viejas reglas del dinero, reglas que ya
no funcionan en el mundo en que vivimos.
Pero es momento de dejar de apuntar el dedo hacia otros: es momento de apuntarse

con el dedo a uno mismo.
¿Qué estás haciendo hoy para incrementar tu inteligencia financiera?
¿Estás invirtiendo en activos que generan ingresos?
¿Estás usando tu tiempo para aprender cosas nuevas que tengan que ver con tu
desarrollo económico?

REPORTE MENSUAL
¿Estás juntándote con gente exitosa que pueda darte buenos consejos?
¿Qué estás haciendo para lograr tu independencia?
Tómate unos minutos y piensa en una respuesta para estas preguntas.
Es momento de tomar al toro por las astas.
4 herramientas para que endereces tu camino

Lograr la libertad financiera no es fácil.
Lleva tiempo y esfuerzo.
Pero nunca es tarde para comenzar.
¿Cometiste errores? Bienvenido al club, todos lo hicimos. Si fuera sencillo, todo el

mundo tendría éxito.
Y, como ya sabes, son verdaderamente pocas las personas que lo consiguen.
El propio Robert Kiyosaki vivió en su auto, colapsado por deudas millonarias.
Sí, cometió muchos errores, pero esos mismos errores fueron los que le marcaron el
camino y lo hicieron más fuerte.
Sin embargo, no es necesario tocar fondo para hacer un cambio. Tu cambio puede
empezar cuando tú quieres, pero debes estar comprometido.
Por eso, puedes tomar este momento para asumir el compromiso, enmendar tus
errores y aprender la lección.
Ya sabes de qué se trata y estoy seguro que no quieres volver a eso.
Ahora es momento de forjar el camino hacia la libertad financiera.
Recuerda: este camino no es en línea recta, lleva sus aciertos y, claro,errores… pero
lo importante es que comiences.
En ese sentido, en Plan de Retiro Soñado preparamos 4 herramientas claves para

que comiences este mes y los subsiguientes, de la mejor manera.

Son 4 herramientas sencillas que te servirán para enfocarte en lo que realmente im-
porta cuando hablamos de libertad financiera.
Es importante que te tomes tu tiempo con cada una, para asimilar cada una y encon-
trar la forma de aplicarlas a tu vida.
Las 4 herramientas son:
Contrato contigo mismo
Balance financiero personal simple
Checklist del inversor
Álbum de activos
Veamos de qué se trata cada una.
Herramienta #1: Contrato contigo mismo

Como te dije anteriormente, el camino hacia la libertad financiera no es en línea rec-
ta. Suele venir con sus altos y bajos. Pero, si sabes cuál es tu norte, cuál es tu obje-
tivo final, entonces sabrás cómo superar los baches que haya en el camino (y desde
ya te adelanto que los habrá).
En ese sentido, este contrato personal te será de gran ayuda.
Pensemos en un ejemplo concreto: estamos a principio de mes, tienes el dinero de

tu sueldo por tu trabajo convencional.
¿Qué harás con él una vez que hayas pagado tu alquiler, expensas y otros gastos
fijos?
¿Te comprarás la nueva camiseta de tu equipo preferido o los nuevos zapatos del
diseñador de moda?
¿O acaso usarás ese dinero para, por ejemplo, comprar una acción de la cartera de
Plan de Retiro Soñado?

REPORTE MENSUAL
Este contrato te servirá para que, cuando pienses en malgastar tu dinero en pasivos,
lo pienses 2, 3 o la cantidad de veces que sea necesario.
Seguramente verás que en el 99% de las veces, estás gastando tu dinero en cosas
que no necesitas, cosas superfluas que no te dejan crecer, que te dan un falso sen-
timiento de felicidad.
¿Estás a punto de hacer una compra que no necesitas?
Entonces repasa el contrato que firmaste contigo mismo.
Si terminaste usando ese dinero que tenías disponible para comprar un activo enton-
ces vas por el camino correcto. Y, además has logrado 2 cosas importantes: acumu-
laste inteligencia financiera y abasteciste tu columna de activos.
Nada mal, ¿no?
Piensa esto: ¿cuántos contratos firmaste en tu vida? Seguramente (y como todo el

mundo) has puesto tu firma en un sinfín de papeles que nunca terminaste de leer.
Cuando firmas un contrato, te comprometes; puede ser con otra persona o con algu-
na empresa u entidad.
En la mayoría de los casos, si no haces lo que dice el contrato, entonces tendrás un

perjuicio.
Si pensamos en el mundo laboral, cuando no cumples con lo que firmaste, entonces

perderás tu trabajo.
En este caso, si no cumples con lo que firmaste, entonces tu camino hacia la libertad
financiera se hará cuesta arriba y estoy seguro que no quieres que eso suceda.
Por eso, hoy te aliento a que firmes el Contrato Contigo Mismo. Así como alguna vez
te propusiste ir al gimnasio (y cumpliste), hoy te propongo que empieces a alimentar
e incrementar tu inteligencia financiera.
La inteligencia financiera es el mayor activo con el que puedes contar, porque, pase
lo que pase en el mundo, tu inteligencia se quedará contigo y, aunque ganes o pier-
das dinero, sabrás cómo recuperarte para que, eventualmente, ningún factor externo
rija tu economía.

Este Contrato es el puntapié inicial y las próximas tres herramientas serán los pilares
para ayudarte a cumplir tus objetivos.
Ahora puedes acceder al Contrato contigo mismo que hemos preparado. Quiero que
lo imprimas, lo leas y, si estás de acuerdo, lo firmes.
Este contrato es personal e intransferible y sirve para que sepas cuál es tu norte.
Haciendo clic en la siguiente imagen podrás acceder al Contrato Contigo Mismo.
Herramienta #2: Balance financiero personal simple

Cada persona, cada inversor, cada empresario tiene su propio esquema de ingresos
y gastos que le permitirá conocer sus flujos de dinero, sus gastos y el excedente
regular con el que puede planificar sus finanzas.
Seguramente hayas visto muchas planillas de excel para volcar tus gastos e ingre-
sos. Hay muchas y muy buenas online, pero la mayoría suelen ser bastante com-
plejas, con gráficos, filas y columnas que te pueden agobiar si recién comienzas a
ordenar tu economía.
Por eso, hemos optado por un formato extremadamente simple que se pueda ade-
cuar prácticamente a cualquier persona.

REPORTE MENSUAL
Se trata de 3 hojas de una planilla de excel que, sin importar tu flujo de ingresos y
egresos, te permita darte una idea aproximada del capital que tienes disponible cada
mes y cuáles son los sectores en los que puedes recortar gastos.
En la primera hoja podrás ver el resumen de tus ingresos vs. tus egresos. Es el resul-
tado de la información que cargarás en las otras dos páginas del documento.
En la segunda página cargarás tus ingresos. Por ejemplo, el monto de tu sueldo, si

tienes más de un trabajo, otro ingreso por sueldo, alguna renta si es que tienes algu-
na, etc.
En la página número tres cargarás tus gastos. Aquí van tus egresos de cada mes: lo
que gastas para mantener tu auto, para pagar tu vivienda, lo que gastas en salidas,
comidas, ropa, y demás.
Una vez que haya terminado el mes, podrás ver cuánto gastas y cuánto ganas real-
mente. Porque recuerda: mucho más importante de cuánto ganas por mes, es cuán-
to puedes mantener para ahorrar e invertir.
Como te dije, a fin de mes tendrás un resumen muy simple para entender qué pasa
con tu economía y la idea es que puedas ajustar según sea conveniente para ir me-
jorando la salud de tus finanzas.
Cada mes harás una copia de tu balance y los guardarás en una carpeta en tu com-
putadora. Esta herramienta te servirá para sincerar tu economía y ponerte objetivos
claros y medibles.
Este balance financiero personal viene a ayudarte con una de las premisas más im-
portantes de Robert Kiyosaki, la de “Págate a ti mismo primero”.
Repasemos de qué se trata brevemente.
Este concepto es realmente muy sencillo de explicar y de entender, pero es difícil de

llevar a la práctica. Si eres un gran consumidor de objetos pasivos, objetos que sacan
dinero de tu bolsillo, entonces es probable que, al principio, te cueste un poco más
pagarte a ti mismo primero.
Justamente, el Balance Financiero Personal, te ayudará a visualizar mejor tus gastos

innecesarios y te encaminará a usar tu dinero más inteligentemente.

Pagarte a ti mismo consiste en que, una vez que recibas tu sueldo, tu mensualidad o
el pago por el trabajo que hagas, separes una parte de ese dinero.
Lo que debes separar es lo que te sobra después de calcular tus gastos fijos del mes,
como tu alquiler, el teléfono, el cable e internet (tu columna de egresos en el Balance
Financiero).
Ese remanente es todo tuyo, pero cuidado, ahora debes tener el autocontrol para
usarlo en algo que te pueda dar dinero, debes usarlo en activos y no en pasivos.
Para salir adelante financieramente, debes invertir en activos. Pero la mayoría de la

gente no puede salir ahora mismo y generar un activo que le provea de una renta
pasiva. Aquí es donde entran en juego las reglas de “págate a tí mismo primero”.
Cada vez que ingreses dinero a tu hogar, por tu cheque de pago o por algún trabajo
que hagas, separa un porcentaje, por ejemplo, puede ser un 20%.
Luego divídelo entre dos cuentas: ahorros e inversión. Tu cuenta de ahorros se con-
vierte así en tu fondo de emergencia. Tu cuenta de inversión será el origen de tu
libertad, será la cuenta con la que comprarás tus activos.
Después, con lo que queda de tu dinero, paga tus deudas y usa el resto para vivir.
Cada mes, verás cómo empieza a crecer tu columna de activos, una vez que tengas
la gimnasia de saber cómo invertir y sobre todo en qué invertir, tus activos empeza-
rán a trabajar para ti.
Esa gimnasia de todos los meses te dará la disciplina y te generará el buen hábito
de querer aprender más y de encontrar cada vez mejores activos. Es una rueda que,
cuando empieza a girar, no se detendrá.
Es tu vehículo a la libertad.
No seas como la mayoría de las personas, quienes prefieren comprarse un perfume

o zapatillas nuevas en vez de invertir en su futuro.
Las personas con inteligencia financiera se pagan a sí mismas primero, usan su di-
nero para comprar activos y saben manejar su dinero para “cazar” las mejores opor-
tunidades.

REPORTE MENSUAL
Ahora que cuentas con dinero para implementarlo en lo que necesitas para volverte
financieramente libre, el dinero debe ser como un buen perro cazador de aves. Tiene
que ayudarte a encontrar una, atraparla y luego salir a conseguirte una nueva.
Todo esto lo lograrás sincerando tu economía, entendiéndola y aprendiendo a cui-

darla y aumentarla.
Todo esto lo puedes lograr si todos los meses le prestas atención a tu Balance Fi-
nanciero Personal.
Haciendo clic en la siguiente imagen podrás acceder al Balance Financiero Personal.
Herramienta #3: Checklist del inversor

Este documento te servirá para tener una idea del vasto universo de las finanzas.
El Checklist del inversor cuenta con una lista de tareas que lleva a cabo un inversor
experimentado.
Además, establece los pasos que debe llevar a cabo una persona que quiere conver-
tirse en inversor.
Por ejemplo, para poder comprar una acción de cierta empresa, debes abrir una
cuenta en un broker. Una vez que lo hagas, podrás marcar este hito en tu vida como
inversor.

¿Ya tienes una cuenta? genial.
Entonces es momento de dejar el miedo de lado y empezar a operar. Siempre con

inteligencia y cautela.
Un inversor experimentado sabe cómo comprar un activo, cómo venderlo, cómo leer
los gráficos y cómo beneficiarse de los mercados; tanto cuando están a la baja,
como cuando están al alza.
Hemos hablado bastante de la inteligencia financiera.
Este Checklist del inversor es una herramienta práctica que te permitirá pasar direc-
tamente a la acción, para que puedas alimentarla y aumentarla.
Te dará una idea de lo que puedes hacer y lo que podrás hacer eventualmente. Una
vez que tengas la capacidad de entender mejor todo lo que pasa en el mundo de las
finanzas.
Chequear todos los casilleros llevará tiempo, pero con este documento encontrarás
una guía para aprender e investigar cómo moverte de la mejor manera en el mundo
de las inversiones.
El Checklist del Inversor es una gran herramienta para marcar tu camino. Si hay al-
guna casilla que todavía no chequeaste, entonces significa que debes aprender a
hacerlo.
Esta herramienta es una guía que te obligará a entender los aspectos más importan-
tes para poder pasar a ser un inversor más experimentado.
Repasemosla en detalle.
El Checklist del Inversor tiene 13 tareas. Algunas más prácticas y otras de tipo teóri-
co, para que analices y pienses.
1 Abrir una cuenta en un Bróker: este es un paso fundamental para poder operar y
para meterte en el mundo financiero. El Broker que elijas te abrirá las puertas a
ideas de inversión, diferentes opciones para hacer crecer tu capital y, sobre todo
la capacidad de comprar y vender acciones de empresas. En la web de Inversor
Global puede acceder a diferentes tutoriales para abrir tu cuenta en un Broker.

REPORTE MENSUAL
2 Comprar una acción: se trata de usar tu dinero para comprar un activo. En Plan
de Retiro Soñado recomendamos las acciones que mejor se adapten a las ne-
cesidades de un inversor que busca negocios robustos y de valor.
3 Vender una acción: en general solemos invertir en una empresa y quedarnos

con las acciones, porque estimamos que subirán de precio y nos darán una
ganancia de capital eventualmente. A veces sucede que, por una cuestión de
estrategia o porque vemos que cierta acción puede bajar su precio decidimos
venderla. Si este es el caso, debes saber cómo hacerlo.
4 Entender la diferencia entre “Precio” y “Valor”: esta es una cuestión muy impor-
tante. Lo que debes entender es que el precio es algo que se paga una vez,
puede ser caro o barato según el momento, pero eso no es lo que importa real-
mente. Lo que verdaderamente debes buscar es el valor intrínseco que tiene
un negocio, o por ejemplo, una acción. Si una acción de cierta empresa baja su
precio eso puede deberse a muchas variables, pero, con inteligencia financiera
podrás entender si esa empresa sólo está pasando por un mal momento. Si
reconoces el valor que tiene, te puedes beneficiar de los mercados aún cuando
están en caída. En palabras de Warren Buffet: “precio es lo que pagas, valor es
lo que recibes”.
5 Aprender a interpretar los ciclos económicos: como te dije anteriormente, este

Checklist te dará desafíos para que afrontes. En este caso deberás estudiar, leer,
pensar y preguntar para entender los ciclos de la economía. Cuando logras esto,
aprendes a beneficiarte y a cubrirte, teniendo en cuenta las cosas que pasaron
y que pueden pasar.
6 Cobrar dividendos de una acción: hay compañías que te pagan por mantener
acciones de la empresa. Esas acciones brindan dividendos y se reparten entre
los accionistas, el ciclo de pago varía según la empresa pero encontrar compa-
ñías de valor que además te paguen por comprar sus acciones, siempre es una
buena opción, ya que te permite generar cashflow. Es decir, son compañías que
te generan ingresos de dinero: activos. En la cartera de Plan de Retiro Soñado
podrás ver las que Diego Matianich seleccionó para nuestra estrategia.
7 Invertir en un Proyecto Inmobiliario: Robert Kiyosaki hizo gran parte de su for-

tuna invirtiendo en este mercado. Con inteligencia financiera podrás encontrar
la mejor manera de beneficiarte del mercado inmobiliario. Además, en nues-

tra cartera del servicio contamos con REITs, una opción para invertir en bienes
raíces desde el mercado de capitales con un monto de inversión mucho más
accesible a cualquier persona.
8 Generar una renta pasiva (cashflow): cobrar dividendos es una forma de generar
renta pasiva. Si ya conseguiste eso ahora es momento de incrementar tu renta,
cuando logres que tu renta pasiva cubra tus gastos mensuales estarás muy cer-
ca de la independencia financiera. Cuando logres que tu renta pasiva, es decir, el
dinero que generan tus activos, trabaje para ti, entonces no tendrás que trabajar
nunca más por dinero. Este es el objetivo definitivo. Empieza a alimentar tu ren-
ta pasiva y a poner tu dinero en movimiento.
9 Aprender a leer los balances de una empresa: eventualmente tomarás tu propio

camino y elegirás las compañías y activos que mejor te representen y rindan.
Para eso es imprescindible que entiendas la ingeniería dentro de las finanzas de
las empresas. En Plan de Retiro Soñado las analizamos en detalle. Empieza a
prestar más atención a este punto.
10 Replicar la Cartera de Plan de Retiro Soñado: armar una cartera de acciones no

es algo que sucede de la noche a la mañana. Empieza de a poco, entiende los
conceptos y, cuando puedas, ten en tu poder la misma cartera que te brindamos
en nuestro servicio. Está pensada para que aprendas y para que ganes dinero
mientras aumentas tu inteligencia financiera.
11 Entender la psicología del inversor: Benjamin Graham decía “el peor enemigo de
un inversor, es uno mismo”. Cualquier persona que quiera convertirse en un in-
versor exitoso, debe adquirir una educación financiera adecuada, debe trabajar
duro y debe aprender a pensar criteriosamente. Es primordial conocerse a uno
mismo para aprender de los errores y saber maximizar los aciertos.
12 Aprender a buscar negocios de alta calidad: en Plan de Retiro Soñado buscamos

activos que nos provean de valor. Como te conté anteriormente, el precio de un
activo puede estar atado a muchos factores, pero lo que realmente importa es
el valor que tiene y tendrá a largo plazo. Sigue nuestros apuntes semanales para
enterarte de las mejores opciones que hay para aprovechar.
13 Adoptar un pensamiento contrario: tener un pensamiento contrario implica tener

un pensamiento propio y en contra de la masa (esa que vive inmersa en proble-

REPORTE MENSUAL
mas financieros que no sabe solucionar) y ser fieles a nuestra idea, a nuestra
tesis de inversión. El mercado no suele moverse de forma racional y por eso,
debes estar preparado para no dejarte engañar por lo que hacen o dicen las ma-
sas. Cuando adquieres un pensamiento contrario tienes la habilidad de discernir
perfectamente la diferencia entre precio y valor y, de esa manera, adquieres el
estómago para poder navegar por el amplio mundo de las finanzas.
Estos son los 13 objetivos que te debes plantear en el corto plazo para ser un inver-
sor exitoso.
Haciendo clic en la siguiente imagen, podrás acceder al Checklist del Inversor.
Herramienta #4: Álbum de activos

Pensemos esta cuarta herramienta de una manera lúdica.
¿Recuerdas cuando juntabas figuritas (cromos, estampas…) para llenar tu álbum en

la escuela?
Ahora quiero que empieces a juntar activos, “figuritas” que, bien utilizadas, harán
crecer tu patrimonio. En ese sentido podrás juntar cosas como acciones que paguen
dividendos, inversiones en bienes raíces, activos físicos como oro y plata.
Este álbum te dará una visión muy concreta de las opciones que hay en el mercado
y, sobre todo, de las cosas que puedes adquirir antes de gastar en pasivos.

Para que puedas completar tu Álbum de la mejor manera, veamos los tipos de acti-
vos que puedes coleccionar.
Acciones Defensivas: Son acciones de empresas que se consideran menos sensi-

bles a las fluctuaciones del mercado y que tienden a mantener su valor en momen-
tos de incertidumbre económica.
Acciones de Crecimiento: Son acciones de empresas con un alto potencial de cre-

cimiento en términos de ingresos y ganancias, y que se espera que superen el creci-
miento promedio del mercado. Este tipo de acciones suelen tener un mayor riesgo,
pero también pueden generar mayores rendimientos a largo plazo.
Acciones que pagan Dividendos: Son acciones de empresas que distribuyen una
parte de sus ganancias en forma de dividendos a sus accionistas, ofreciendo una
forma de obtener ingresos regulares. Estas acciones suelen ser una opción popular
entre los inversores que buscan generar ingresos pasivos a través de sus inversio-
nes.
Estos tres tipos de acciones se pueden adquirir a través de un bróker o una platafor-
ma de inversión en línea que ofrezca acceso a los mercados bursátiles.
Bienes Inmuebles: Son propiedades inmobiliarias, como terrenos, edificios y casas,

que tienen un valor económico y pueden generar ingresos a través del alquiler o la
venta. Los bienes inmuebles suelen ser una inversión atractiva debido a su capaci-
dad para generar ingresos a través de alquileres y apreciación de valor a largo plazo.
Para invertir en bienes inmuebles, se pueden adquirir propiedades directamente o

a través de una sociedad de inversión inmobiliaria (REIT). También existen platafor-
mas de inversión en línea que ofrecen acceso a inversiones inmobiliarias con mon-
tos de inversión más bajos.
REIT’s: Son fideicomisos de inversión en bienes raíces que invierten en una cartera
diversificada de propiedades inmobiliarias y que ofrecen a los inversores una forma
de obtener ingresos regulares a través del alquiler y la venta de estas propiedades.
Los REITS se pueden adquirir a través de una plataforma de inversión en línea o a

través de un bróker.

REPORTE MENSUAL
Letras del Tesoro: Son valores emitidos por el gobierno que se utilizan para financiar
sus operaciones y que tienen un plazo de vencimiento corto, generalmente menos
de un año. Estas letras suelen ser consideradas como una inversión segura, ya que
cuentan con el respaldo del gobierno y ofrecen una tasa de interés fija.
Para invertir en Letras del Tesoro, es posible hacerlo a través de un banco, un bróker
o el mercado secundario. Las Letras del Tesoro también pueden ser adquiridas en la
página web del Tesoro Nacional, dependiendo del país.
Criptomonedas: Son monedas digitales que utilizan la criptografía para asegurar

y verificar las transacciones y para controlar la creación de nuevas unidades de la
moneda. Las criptomonedas se han convertido en una opción popular de inversión
debido a su alta volatilidad y su potencial para generar grandes rendimientos.
Para invertir en criptomonedas, es necesario abrir una cuenta en una plataforma de inter-
cambio de criptomonedas y comprar la criptomoneda deseada. También existen fondos
de inversión y productos estructurados que ofrecen exposición a las criptomonedas.
ETF’s: Son fondos de inversión que cotizan en bolsa y que replican el desempeño de
un índice bursátil. Los ETF’s ofrecen una forma diversificada y eficiente de invertir en
el mercado de valores, ya que permiten a los inversores acceder a una amplia varie-
dad de activos con una sola transacción.
Para invertir en ETF’s, es necesario abrir una cuenta en una sociedad de bolsa o pla-
taforma de inversión en línea que ofrezca acceso a este tipo de activo.
Haciendo clic en la siguiente imagen podrás acceder al Álbum de Activos.

¿Cuál es el objetivo de estas herramientas?
El objetivo final es que logres que tu dinero trabaje para ti.
Como te mencioné, ser financieramente libre es un trabajo arduo, pero es posible.
Para entender mejor la manera en que puedes independizarte y lograr que el dinero
trabaje para ti (y no al revés), me parece relevante que repasemos el Cuadrante del
Flujo del Dinero.
Cuadrante del Flujo del Dinero de Robert Kiyosaki.
Como podrás ver, son 4 letras.
Y cada persona se encuentra en, por lo menos, uno de los cuatro cuadrantes.
El lugar en donde te encuentras está determinado por el sitio de donde proviene tu

dinero.
La mayoría de las personas en este planeta dependen de su salario y son, por lo

tanto, empleados.
Los vas a ver con la letra “E”, a la izquierda del cuadrante.
Otros son autoempleados y también se ubican en el lado izquierdo del Cuadrante del
flujo de dinero con la letra “A”.

REPORTE MENSUAL
En el otro sector, el lado derecho del Cuadrante del flujo de dinero, tenemos a las
personas que reciben su dinero de los negocios que tienen o de las inversiones que
poseen.
Ahí verás la letra “D” y la letra “I”.
Vinculadas a dueños de negocios e inversores, respectivamente.
Como habrás notado, hay una diferencia muy pronunciada entre el sector izquierdo
y el sector derecho de este cuadrante.
El Cuadrante del Flujo del Dinero trata sobre los cuatro diferentes tipos de personas
que conforman el mundo de los negocios.
La libertad financiera puede ser encontrada en los cuatro cuadrantes. Eso sí, las ha-
bilidades de un “Dueño de negocio” o de un “Inversor” te ayudarán a alcanzar las
metas financieras más rápidamente.
Pero todo decanta en un objetivo en común: sea donde sea que te encuentres ahora,
debes aspirar a convertirte en un inversor.
Y te voy a explicar por qué.
Pero antes, para entender mejor esto, empecemos viendo cada cuadrante en detalle.
La letra E: Empleados
Al “E” (empleado) lo puedes vincular con la palabra “seguridad” la cual se utiliza a
menudo como respuesta al miedo.
Las personas que trabajan toda su vida para otras personas tienen “miedo” de no
poder triunfar con un proyecto propio. Por eso, se atan a los trabajos convenciona-
les, con la esperanza de ahorrar dinero y poder retirarse a la edad que el gobierno de
cada país permite.
La clave de los empleados es que quieren sentirse seguros, y desean verlo por escri-
to. La incertidumbre no los hace felices; pero la certidumbre sí.

Los empleados pueden ser presidentes de compañías o encargados de limpieza. No
se trata tanto de lo que hacen, sino del acuerdo contractual que tengan con la perso-
na u organización que los contrata.
Ellos intercambian permanentemente su tiempo por dinero y su vida laboral está

atada a un contrato con una persona o empresa. Los empleados tienen la economía
que sus empleadores les permiten tener.
La letra A: Autoempleados
La segunda letra del cuadrante es la “A”, vinculada a los autoempleados. Los autoem-
pleados son aquellos que prefieren ser sus propios jefes, o a quienes les gusta “hacer
sus propias reglas”.
A menudo, en lo que se refiere al tema del dinero, a las personas del cuadrante “A”
no les gusta que su ingreso dependa de otras personas. Por eso, si trabajan duro,
esperan que se les pague bien por su trabajo.
A los autoempleados no les gusta que la cantidad de dinero que ganan sea determi-
nada por alguien más o por un grupo de personas que pudieran no trabajar tan duro
como lo hacen ellos. Ellos también comprenden que si no lo hacen, entonces no
merecen que se les pague mucho.
En lo que se refiere al dinero los autoempleados tienen almas ferozmente indepen-

dientes.
Para este grupo, el dinero no es el elemento más importante acerca de su trabajo.

Su independencia, la libertad para hacer las cosas a su manera y el respeto de los
expertos en su campo, son mucho más importantes que sólo el dinero.
Ya vimos la parte izquierda del cuadrante del flujo del dinero. Como notaste, las dos
primeras letras tienen una diferencia muy marcada y también una similitud impor-
tante. En términos de dinero, dependen de qué tan bien hagan su trabajo para cobrar
su dinero. Sin embargo, cuando se trata de tiempo, el autoempleado, si bien está
atado a sus clientes, puede disponer mejor de sus horarios.
Pasemos ahora al lado derecho del cuadrante, comenzamos con la letra “D” (o los
dueños de negocio).

REPORTE MENSUAL
La letra D: Dueños de Negocio

Este grupo de personas podría ser casi lo opuesto a los autoempleados. Aquellos
que son verdaderos “D” gustan de rodearse de personas inteligentes de las cuatro
categorías del cuadrante.
A diferencia de los “A”, a quienes no les gusta delegar tareas, al verdadero “D” le gusta
delegar.
El verdadero lema de un dueño de negocio es “¿por qué debería hacerlo yo mismo

cuando puedo contratar a alguien que lo haga por mí y además lo haga mejor?”.
Aquellos que son verdaderos “D” pueden abandonar sus negocios por un año o más
y a su regreso encontrar que su negocio es más redituable y está mejor dirigido que
cuando se marcharon.
Los dueños de negocio pueden irse de vacaciones para siempre, debido a que po-
seen un sistema, no un empleo. Aunque estén en la otra punta del planeta, el dinero
sigue ingresando.
Pasemos ahora al cuarto y último integrante del cuadrante.
La letra I: Inversores
La letra “I”, o los inversores, ganan dinero con el dinero. No tienen que trabajar, porque
su dinero está trabajando para ellos.
El cuadrante “I” es el campo de juego de los ricos.
Sin importar en qué cuadrante hayan ganado su dinero las personas, si desean algún
día ser ricas deben acudir en última instancia a este cuadrante. Es en el cuadrante “I”
en el que el dinero se convierte en riqueza.
Por eso, anteriormente te dije que todo decanta en este sector del cuadrante.
Puedes generar tu dinero como más te guste, pero una vez que empieces a acumu-
larlo, debes apuntar hacia el lado derecho del cuadrante, más precisamente al sector
de los inversores.

Actuar con inteligencia te llevará a la libertad financiera y para lograr ese objetivo tan
importante es necesario que consigas que el dinero trabaje para ti.
Las personas que se encuentran en ese sector del cuadrante pueden vivir cómo más
les guste, ya sea en una playa o yendo a la oficina todos los días, pero algo es seguro:
han tomado las riendas de sus finanzas y han conseguido la libertad financiera.
Escapa de la Carrera de Ratas

La carrera de ratas es un concepto popularizado por Robert Kiyosaki en su bestseller
“Padre Rico, Padre Pobre”. Es importante que lo repasemos, ya que va de la mano
con las 4 herramientas para lograr tu libertad financiera y con el Cuadrante del Flujo
del Dinero.
La carrera de ratas se refiere al ciclo de trabajo duro y de ganancias limitadas que

muchas personas experimentan a lo largo de sus vidas. El término sugiere que las
personas están atrapadas en una carrera interminable, compitiendo por conseguir
más dinero y más cosas, sin realmente avanzar en términos de riqueza y libertad
financiera.
Según Robert Kiyosaki, la carrera de ratas se compone de dos elementos principales:

el endeudamiento y el gasto excesivo. Muchas personas se endeudan para poder
comprar cosas que realmente no necesitan, lo que a su vez los obliga a trabajar aún
más duro para pagar sus deudas.
En lugar de buscar oportunidades para invertir y hacer crecer su riqueza, muchas

personas se quedan atrapadas en la carrera de ratas porque sienten la necesidad de
mantener su estilo de vida y por eso, quedan atados a sus gastos.
Pero entonces, ¿cómo puedes escapar de esta rueda que gira siempre en el mismo
lugar?
Kiyosaki argumenta que la única forma de escapar de la carrera de ratas es cam-

biando la forma en que se piensa sobre el dinero y la riqueza. En lugar de centrarse
en trabajar más duro para ganar más dinero, las personas deben aprender a invertir
su dinero sabiamente y buscar oportunidades para generar ingresos pasivos. Esto

REPORTE MENSUAL
les permitirá construir verdadera riqueza y lograr la libertad financiera, en lugar de

simplemente seguir corriendo en la carrera de ratas.
En resumen, la carrera de ratas es un concepto que representa el ciclo interminable

de trabajo duro y endeudamiento para adquirir cosas que no son necesarias, y que
solo se puede superar cambiando la mentalidad sobre el dinero y buscando oportu-
nidades para generar ingresos pasivos.
Entonces, si repasamos las 4 herramientas de este informe, verás que fueron con-
feccionadas para darte el empujón inicial. Asimismo, el Cuadrante del Flujo del Dine-
ro te hará descubrir el lugar en donde estás hoy en día y, sobre todo, el lugar al cual
debes aspirar para salir de la carrera de ratas.
Si usas estas herramientas para pasar al lado derecho del Cuadrante del Flujo del Di-
nero, entonces estarás cada vez más cerca de la independencia que estás buscando.
Cada paso que das, es un paso más para escapar de la carrera de ratas.
Comienza hoy mismo

El objetivo de las cuatro herramientas que te presentamos en este informe es que
puedas pasar del lado izquierdo, al lado derecho del Cuadrante del Flujo del dinero.
Para lograrlo, deberás generar cimientos fuertes y un sistema que te asegure que tu
dinero trabajará para ti y, en cambio, tú no trabajarás por el dinero en sí.
Seguramente has escuchado muchas veces que “el dinero no compra la felicidad”,
eso puede ser verdad. Pero hay una realidad: muchas de las cosas que te hacen feliz
en la vida, se compran con dinero.
Ahora, qué mejor escenario hay en la vida que sacar el dinero de las preocupaciones
diarias.
Cuando consigues que el dinero trabaje para ti, generas más tiempo para estar con
las personas que quieres, para hacer las cosas que más te gustan y, en definitiva,
consigues la tranquilidad que todos se merecen para vivir.

Por eso, con paso firme, apoyo de Plan de Retiro Soñado e inteligencia financiera,
cada vez estarás más cerca de lograr tu objetivo, el de ser feliz con la vida que quie-
res vivir.
Estaremos para acompañarte y ayudarte para que así sea.
Comienza hoy mismo y comienza con las herramientas que tienes a disposición.
Te aseguro que cambiar tu mentalidad y estar atento a las oportunidades que se

presenten, fomentarán un cambio positivo en tu vida.
Ahora sí, el camino comienza hoy.
Recuerda: ¡siempre actúa con inteligencia!
Santiago Gluzsznaider Baker

Managing Editor de Plan de Retiro Soñado

Las 4 Herramientas Claves para Tu Libertad Financiera

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INFORME ESPECIAL

Las 4 herramientas claves

Desde Plan de Retiro Soñado compartimos contigo la filosofía financiera

Y si bien la idea puede parecer simple, implica un cambio de mentalidad,

2 | INVERSOR GLOBAL | PLAN DE RETIRO SOÑADO

¿Qué son los activos?

Es sencillo: todos aquellos bienes que generan dinero.

Y para eso, en Plan de Retiro Soñado trabajamos sobre dos núcleos:

Educación Financiera para que reflexiones en tu día a día.

Y es que vivimos en un mundo ultra conectado. Lo que pasa a miles de kilómetros

Como te decía, estamos encarando cambios globales y tecnológicos muy grandes,

PLAN DE RETIRO SOÑADO | INVERSOR GLOBAL | 3

La inteligencia financiera es el proceso mental por el cual resolvemos nuestros pro-

Pasemos a un ejemplo para entender mejor de lo que estamos hablando.

Si quisieras construir un edificio, lo primero que necesitas hacer es cavar un agujero

Además, para poder construir ese edificio, necesitas estudiar y practicar.

Lo mismo pasa con tu inteligencia financiera.

Para tener la habilidad de generar dinero constantemente y automáticamente, debes

4 | INVERSOR GLOBAL | PLAN DE RETIRO SOÑADO

Si eliges gastar en pasivos, entonces es probable que estés hipotecando tu futuro y

En cambio, si eliges el camino de la inteligencia financiera, el de estudiar, preguntar,

Y recientemente te mencioné dos palabras que son claves en tu camino hacia la

Si deseas ser rico, eso es todo lo que necesitas saber.

De hecho, la mayoría de las personas tiene problemas financieros porque no conoce

Entonces, veamos cuáles son:

Un activo es algo que pone dinero en tu bolsillo.

Un pasivo es algo que extrae dinero de tu bolsillo.

Parece muy sencillo, ¿no?

Esto es en realidad todo lo que necesitas saber.

PLAN DE RETIRO SOÑADO | INVERSOR GLOBAL | 5

En ese sentido, es importante destacar que volverse financieramente independiente

De vuelta, no hay soluciones mágicas.

La inteligencia financiera consiste simplemente en tener más opciones.

Si las oportunidades no se te presentan, ¿qué más puedes hacer para mejorar tu

Si tu corazonada está equivocada y aquello con lo que contabas no ocurre, ¿qué

Eso es la inteligencia financiera. No se trata tanto de lo que ocurre, sino en cuántas

Además, qué tan creativo eres para beneficiarte de tu situación actual.

Entonces, ¿por qué querrías incrementar tu inteligencia financiera?

6 | INVERSOR GLOBAL | PLAN DE RETIRO SOÑADO

Robert Kiyosaki dice:

“Desarrollo mi coeficiente intelectual financiero porque quiero participar en el juego

Esa es la razón por la que invierto en mi inteligencia financiera, desarrollando el

Esa mentalidad es la que te llevará a lugares inimaginables y en Plan de Retiro Soña-

Una nueva oportunidad

Si estás cansado de no poder disfrutar de tu tiempo porque tu trabajo convencional

Para generar dinero no hace falta ser millonario.

Si no lo tienes, no importa cuánto dinero tengas, se esfumará poco a poco.

De hecho, mucho más importante que recolectar grandes cantidades, es aprender a

PLAN DE RETIRO SOÑADO | INVERSOR GLOBAL | 7

Y para eso estamos aquí.

A la inteligencia financiera debes salir a buscarla, debes trabajarla y desarrollarla.

Y allí es clave tu voluntad.

El primer paso para poder desarrollarla inteligencia financiera es el de comprometer-

Pero es momento de dejar de apuntar el dedo hacia otros: es momento de apuntarse

¿Qué estás haciendo hoy para incrementar tu inteligencia financiera?

¿Estás invirtiendo en activos que generan ingresos?

8 | INVERSOR GLOBAL | PLAN DE RETIRO SOÑADO

¿Qué estás haciendo para lograr tu independencia?

Tómate unos minutos y piensa en una respuesta para estas preguntas.

Es momento de tomar al toro por las astas.

4 herramientas para que endereces tu camino

Lleva tiempo y esfuerzo.

Pero nunca es tarde para comenzar.