IE N°80891

“Augusto A. Alva Ascurra”

Nivel Secundaria

EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE N°08

SESIÓN N°03 - ANEXO

Titulo:
PROPONEMOS ALTERNATIVAS PARA EL USO RESPONSABLE DE LOS RECURSOS
ECONÓMICOS DURANTE LA NAVIDAD
La falta de un plan de ahorro ante las festividades navideñas
plantea riesgos financieros significativos. La falta de previsión
expone a gastos impulsivos y endeudamiento, afectando la
estabilidad económica a largo plazo. La ausencia de
consideración de los riesgos y oportunidades del mercado
impide aprovechar posibles inversiones ventajosas o
descuentos temporales. La planificación cuidadosa permite
anticipar y mitigar riesgos, maximizando oportunidades para
un uso eficiente de los recursos. Ignorar este proceso puede
conducir a tensiones económicas innecesarias,
comprometiendo la calidad de vida y generando repercusiones
negativas en la salud financiera familiar. Ante lo expuesto nos
preguntamos: ¿Cómo elaborar un plan de ahorro que
considere los riesgos y oportunidades del mercado para
ejecutarlo durante las fiestas navideñas?

PROPÓSITO DE LA ACTIVIDAD
Propone alternativas para el uso responsable de los recursos económicos teniendo en cuenta los riesgos y
oportunidades que ofrece el mercado nacional.

ÁREA: CCSS / 4tO AB Lic. Delia E. Rios A.

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Nivel Secundaria

FUENTE 01 LA NAVIDAD, RIESGOS Y OPORTUNIDADES

RIESGOS EN LA TEMPORADA DE NAVIDAD

Elaborar un plan de ahorro durante la temporada de Navidad es una estrategia

inteligente para gestionar gastos y evitar endeudamientos innecesarios. Sin
embargo, es crucial tener en cuenta los riesgos del mercado que pueden afectar la
efectividad de dicho plan. Uno de los principales riesgos es la volatilidad de los
mercados financieros. Durante la temporada navideña, los precios de los activos
pueden experimentar fluctuaciones significativas debido a factores como eventos
económicos, políticos o sociales inesperados. Esto podría afectar negativamente el
rendimiento de las inversiones y, por ende, el alcance de los objetivos de ahorro.
Además, la planificación debe tener en cuenta la posibilidad de emergencias
financieras. Un imprevisto, como gastos médicos inesperados o reparaciones en el
hogar, podría poner en peligro el presupuesto navideño si no se han previsto fondos
para situaciones imprevistas.

OPORTUNIDADES EN LAS FIESTAS NAVIDEÑAS

La temporada navideña también ofrece oportunidades de ahorro a través de promociones

y descuentos especiales. Muchos minoristas y comercios lanzan ofertas durante esta
época del año, lo que brinda a las familias la posibilidad de adquirir productos a precios
más bajos. Aprovechar estas promociones estratégicamente puede ser parte integral de
un plan de ahorro, permitiendo maximizar el valor de cada dólar invertido.
La tradición del intercambio de regalos puede convertirse en una oportunidad para
establecer límites presupuestarios claros y fomentar el espíritu de la temporada sin
excederse financieramente. Además, la temporada navideña es propicia para la creación
de hábitos financieros saludables en los más jóvenes. Involucrar a los niños en el proceso
de ahorro y enseñarles sobre la importancia de establecer metas financieras desde
temprana edad contribuye a su educación financiera y sienta las bases para una relación
más saludable con el dinero en el futuro. La temporada navideña proporciona un contexto
único para la elaboración de un plan de ahorro familiar. Aprovechar la anticipación, las
ofertas especiales y la oportunidad de enseñar hábitos financieros sólidos puede convertir
la época festiva en un período de fortalecimiento financiero para la familia.

CONSUMO RESPONSABLE EN NAVIDAD

Un aspecto crucial del consumo responsable en Navidad es la planificación

anticipada. Al elaborar un plan de ahorro que establezca claramente los objetivos
de gasto, las familias pueden evitar compras impulsivas y gastar de manera más
deliberada. Esto no solo contribuye al ahorro financiero, sino que también reduce el
impacto ambiental al minimizar el desperdicio asociado con las compras impulsivas.
La elección de regalos sostenibles y éticos es otra faceta del consumo responsable.
Optar por productos locales, hechos a mano o de comercio justo no solo respalda a
comunidades locales y artesanos, sino que también promueve prácticas
comerciales social y ambientalmente responsables. Esto puede ajustarse al
presupuesto establecido en el plan de ahorro, ya que los productos sostenibles no
siempre implican un costo adicional. Asimismo, el enfoque en experiencias en lugar
de bienes materiales puede ser una estrategia efectiva para ahorrar y consumir
responsablemente. Regalar actividades compartidas, como cenas en casa, paseos
o experiencias culturales, puede crear recuerdos significativos sin generar un
impacto negativo en las finanzas familiares.
ÁREA: CCSS / 4tO AB Lic. Delia E. Rios A.
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FUENTE 02 PLAN DE AHORRO FAMILIAR

CONSIDERACIONES GENERALES

Un presupuesto detallado constituye la columna vertebral del plan, ya que desglosa los
gastos por categoría, tales como regalos, cenas, decoraciones y otros elementos
navideños. Esta estrategia no solo ofrece una visión transparente de la distribución de
los fondos, sino que también evita gastos excesivos y garantiza un control efectivo
sobre las finanzas familiares. Asignar montos específicos a cada categoría es clave
para mantener el equilibrio entre la generosidad festiva y la responsabilidad financiera.
La planificación anticipada emerge como una práctica crucial para la ejecución exitosa
del plan de ahorro. Iniciar la preparación con suficiente antelación posibilita la
investigación de precios, la comparación de ofertas y la ejecución de compras
estratégicas. Este enfoque estratégico no solo contribuye al ahorro significativo, sino
que también reduce el estrés asociado con las compras de última hora. Aprovechar
descuentos y ofertas especiales durante la temporada navideña se vuelve más efectivo
cuando se planifica con anticipación, permitiendo a la familia disfrutar de la celebración.
con tranquilidad financiera.

RIESGOS DEL MERCADO

La volatilidad financiera, una realidad en los mercados, exige una comprensión profunda.
Reconocer la posibilidad de fluctuaciones significa alinear las inversiones con el horizonte
temporal y la tolerancia al riesgo del ahorrador. Evaluar cuánto tiempo se mantendrán las
inversiones y cuánto riesgo se está dispuesto a asumir es crucial para seleccionar
vehículos de inversión que se ajusten a los objetivos financieros, minimizando el impacto
de cambios bruscos en el mercado. La inflación, otro factor relevante, puede erosionar el
poder adquisitivo con el tiempo. Considerar su impacto implica buscar inversiones que
ofrezcan rendimientos superiores a la tasa de inflación. Diversificar las inversiones se
presenta como una estrategia efectiva para abordar este desafío, protegiendo el valor real
de los ahorros y asegurando que crezcan a un ritmo que supere el aumento de los precios.
Prever financieras es una precaución necesaria. Conocimiento de un fondo específico para
cubrir los imprevistos proporciona una línea de seguridad. Integrar estas consideraciones
en la planificación financiera no solo optimiza el rendimiento del plan de ahorro durante las
festividades, sino que también establece una mentalidad financiera resiliente para afrontar
los desafíos a largo plazo.

ESTRUCTURA DEL PLAN DE AHORRO

Las metas financieras son otro elemento crucial. Establecer metas a corto, mediano y
largo plazo brinda dirección y propósito al plan de ahorro. Estas metas pueden abarcar
ahorros específicos para la educación de los hijos, la compra de una casa, vacaciones,
jubilación y otras aspiraciones familiares. Asignar plazos y montos específicos a cada
meta proporciona una estructura que guía el proceso de ahorro. La creación de un
fondo de emergencia constituye una parte esencial del plan. Este fondo, equivalente
a tres a seis meses de gastos familiares, actúa como un colchón financiero en
situaciones imprevistas, proporcionando seguridad y estabilidad económica. La
automatización del ahorro es otra estrategia clave. Establecer transferencias
automáticas a una cuenta de ahorros o inversión garantiza que el ahorro sea constante
y sistemático, lo que contribuye significativamente al logro de las metas financieras
establecidas. La gestión de las deudas también es parte integral del plan. Priorizar
deudas de alto interés y establecimiento. Considerar opciones de inversión es crucial
para hacer crecer el patrimonio familiar a lo largo del tiempo.
ÁREA: CCSS / 4tO AB Lic. Delia E. Rios A.
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TAREA 01 LA NAVIDAD, RIESGOS Y OPORTUNIDADES

Analiza el siguiente caso relacionado al texto Nº 01 y responde a las preguntas.

La familia Mendoza.
A medida que se acerca la Navidad, los Mendoza se encuentran sumidos en gastos inesperados relacionados con regalos,
decoraciones y cenas festivas. La ausencia de previsión en su plan de ahorro los lleva a desviarse considerablemente de su
presupuesto mensual, generando tensiones financieras y posiblemente la acumulación de deudas innecesarias.
Además, la familia pasa por alto las oportunidades de ahorro que la temporada navideña puede ofrecer, como descuentos y ofertas
especiales. Al no considerar estas oportunidades, terminan gastando más de lo necesario en ciertos artículos, desperdiciando la
posibilidad de maximizar su poder adquisitivo durante un período en el que podrían obtener más valor por su dinero.
Sin un enfoque estratégico para gestionar los riesgos financieros de los gastos adicionales y capitalizar las oportunidades de ahorro,
los Mendoza podrían experimentar un impacto negativo en su estabilidad financiera a corto plazo.
1. ¿Cómo crees que la ausencia de previsión en el plan de ahorro de la Mendoza durante la temporada navideña afectar afectar
a su meta financieras a largo plazo, como la compra de una casa y la educación de sus hijos?
2. ¿Cuáles podrían ser las implicaciones emocionales y psicológicas para los Mendoza al enfrentar tensiones financieras y
posiblemente la acumulación de deudas innecesarias debido a la falta de planificación para los gastos navideños?
3. ¿Qué oportunidades específicas de ahorro crees que los Mendoza podrían haber pasado por alto durante la temporada
navideña, y cómo estas oportunidades podrían haber contribuido a optimizar sus recursos y mejorar su posición financiera?
4. Considerando la falta de un enfoque estratégico para gestionar los riesgos financieros durante las festividades, ¿cómo podrían
los Mendoza ajustar su plan de ahorro para incorporar medidas específicas destinadas a enfrentar los desafíos y aprovechar
las oportunidades que surgen durante la temporada navideña?

TAREA 02 PLAN DE AHORRO FAMILIAR

Analiza el siguiente caso relacionado al texto Nº 02 y responde a las preguntas.

La familia Salazar para gestionar sus gastos, han identificado los elementos fijos, como el alquiler de 1,200 soles, alimentación por 800
soles y servicios básicos por 300 soles, junto con gastos variables como entretenimiento y cenas fuera de casa. Establecieron una meta
de ahorro mensual del 15% de sus ingresos, lo que equivale a 900 soles, destinando parte a una cuenta de ahorro bancaria con tasa
fija y otra a un fondo mutuo con rendimientos históricamente positivos.
Esta estrategia diversificada, aunque presenta riesgos asociados a la economía y la estabilidad laboral de Juan, también ofrece
oportunidades de rendimientos superiores. Con una proyección para las festividades, han asignado 800 soles para regalos y 500 soles
para decoración y una cena especial de Nochebuena. La familia busca equilibrar sus gastos regulares con los extra asociados a las
festividades, asegurando que el disfrute de las fiestas no comprometa su estabilidad financiera .
En base al caso descrito estructura el presupuesto familiar de la familia Salazar.
INGRESOS:
GASTOS:
EGRESOS:
AHORRO:
TOTAL:
¿La elaboración del prespuesto de la familia Salazar es el adecuado? ¿Por qué?

EVIDENCIA Elaboran un plan de ahorro considerando los riesgos y oportunidades del mercado
para ejecutarlo durante las fiestas navideñas

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