UNIVERSIDAD TECNOLÓGICA DEL PERÚ

FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN Y NEGOCIOS

Tarea Académica N°3

Caso de Análisis: Empresa BBVA

Curso

Marketing Estratégico

Integrantes Grupo N°3

- Adriano Campos, Marisandra

- Albarrán Ramos, Sonia Mohami

- Andrade Ciriaco, Alvaro Roger

- Campos Sánchez, Elizabeth Del Carmen

- Castañeda Rojas, Josué Manuel

- Vargas Villanueva, Yerson Angel

Docente

Velásquez Mendoza, Ofelia Almendra

Lima, Perú

2023
 I. Análisis de la estrategia de innovación

1.1. Elección de una estrategia competitiva

1.1.1. Estrategia del Líder

La aplicación Yape, desarrollada por el Banco de Crédito del Perú (BCP), es un claro

ejemplo de una estrategia de líder en el mercado que ha aplicado con éxito el concepto de

"Estrategia del Líder (desarrollo de la demanda primaria)". Según Morales (2023)

menciona que más de dos millones y medio de micronegocios tuvieron su primer contacto

con un banco gracias a Yape.

Yape como Líder del Mercado:

Yape ha consolidado su posición como líder del mercado de pagos móviles en Perú. Esta

aplicación se ha convertido en un nombre reconocido y confiable en el espacio de los pagos

digitales, beneficiándose de la confianza y la reputación del Banco de Crédito del Perú

como uno de los principales bancos del país.

Desarrollo de la Demanda Primaria

Yape ha adoptado una estrategia exitosa de desarrollo de la demanda primaria al promover

activamente el uso de pagos móviles en Perú. Algunos de los beneficios de Yape, como la

gratuidad, la rapidez y la seguridad de las transacciones han contribuido a educar a los

consumidores sobre las ventajas de los pagos móviles, lo que a su vez ha impulsado la

demanda general de esta tecnología. Por otro lado, BCP, con su aplicativo Yape ha

ampliado su alcance al incorporar la funcionalidad de pago mediante códigos QR, lo que

fomenta el uso de la aplicación no solo entre personas, sino también entre personas y
comercios. Esta estrategia es similar a la adoptada por Fintech exitosas a nivel mundial, lo

que muestra su capacidad de liderazgo y adaptación.

En relación a estrategias de marketing de Yape ha sido eficiente y viral, lo que ha

contribuido significativamente a su crecimiento exponencial. Al permitir a los usuarios

"yapear" en diversos contextos, como estacionamientos, taxis y ambulantes, Yape ha

logrado una exposición masiva y un aumento en el número de usuarios. Dentro de ello,

también se puede resaltar que la estrategia de adquisición de Yape ha sido exitosa tanto

para clientes finales como para comercios, ya que se enfoca en comercios pequeños y

familiares, lo que ha contribuido a su rápido crecimiento.

Así mismo, el potencial de Yape como una fuente de datos valiosos de pagos ha permitido

que BCP obtenga la mayor capacidad de pago por parte de los usuarios y a la vez ha hecho

que este pueda ofrecerles servicios financieros adicionales, como préstamos. Esto aumenta

el valor de cada usuario y fortalece la posición de BCP dentro del mercado financiero.

Sin duda, Yape se ha convertido en una fuente clave de barreras competitivas para BCP

frente a la entrada de competidores y Fintechs internacionales en el mercado peruano. Su

posición de liderazgo ha generado efectos de red y una alta viralidad, lo que la convierte

en un canal de adquisición de nuevos clientes de alto impacto. La relevancia de Yape es

alta, tanto que la empresa ha considerado su separación del BCP, lo que le daría más

independencia y agilidad para continuar innovando en el ámbito fintech, lo que podría

plantear un reto significativo para los competidores, incluyendo los bancos digitales que

ingresan al mercado peruano.

1.1.2. Estrategia del Seguidor

Dentro del sector bancario BBVA emplea la estrategia de seguidor en observación de la

Competencia BBVA fue unos de los principales bancos en hacer uso del aplicativo PLIN

para las transacciones bancarias de sus usuarios, esto le permitió tener un éxito considerable

en el mercado peruano sobre los servicios de transferencia de dinero tal es así, que ha

logrado registrar millones de usuarios en esta App como lo realizó Yape. Esta estrategia

hizo que la creación de PLIN se convierta en una solución colaborativa para facilitar las

transferencias entre diferentes bancos en el Perú.

● Imitación y Adaptación: En lugar de inventar una nueva aplicación de transferencia

de dinero desde cero, BBVA optó por el uso de PLIN, aplicativo que hoy en día se

aloja dentro de las aplicaciones de los bancos, lo cual lo hace similar a otras

soluciones de pagos de banca móvil. Esto podría considerarse como una estrategia

de adaptación exitosa en el mercado.

● Menor Riesgo: Al utilizar una estrategia de seguimiento, BBVA con PLIN logró

reducir el riesgo asociado con la creación de una nueva plataforma de pagos

móviles. En lugar de arriesgarse con la innovación, PLIN se basó en lo que ya estaba

funcionando en el mercado.

● Competencia Directa: PLIN compite directamente con otros servicios de

transferencia de dinero en Perú, incluidos aquellos que ya habían establecido una

presencia en el mercado. Esto demuestra cómo una estrategia de seguidor puede

posicionarse frente a la competencia directa con líderes existentes, en este caso

como lo es Yape.

● Colaboración y Alianzas: Como se mencionó anteriormente, BBVA fue uno de los

principales bancos en hacer uso o trabajar de forma directa con PLIN, lo cual hoy

en día este aplicativo ha ampliado su red de alianzas teniendo como aliados a los
 bancos más importantes del Perú, tales como, Interbank y Scotiabank, esto con la

finalidad de integrar su servicio en sus aplicacione de banca móvil. Esto demuestra

una adaptación inteligente al mercado y la voluntad de colaborar con actores clave

en la industria financiera.

1.1.3. Estrategia del Especialista

Respecto a una investigación realizada Lopez (2020), menciona que las diferentes

estrategias utilizadas por las empresas en la industria o mercado competitivo les permiten

expandir su presencia en el mercado como organizaciones, incrementar su rentabilidad y a

la vez fortalecer su posicionamiento. Se conoce como estrategia del especialista a aquel

competidor que tiene interés por uno o poco segmentos en el mercado, donde este identifica

a un nicho o segmento como rentable y sostenible en el tiempo, es decir, la entrada de este

competidor con dicha estrategia tiene una barrera sustentable y sobre todo en potencial

crecimiento.

Dentro de esta estrategia se logra identificar a las cajas de ahorro y crédito, dado que este

tipo de cajas, suele ser poco atractivo para los potenciales rivales en el mercado. En tal

sentido, una de las cajas con este tipo de estrategia especialista sería Caja Arequipa, donde

el objetivo clave de esta caja financiera es conseguir recursos del público o usuarios siendo

su especialidad realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y

micro empresas urbanas y rurales. Según un estudio por Maximixe Empresas (2022) y de

acuerdo con el ranking de Apurata (2022) Caja Arequipa es el principal competidor en

cuanto a cajas de ahorro crédito y ha logrado constituirse en un elemento fundamental de

descentralización financiera y democratización del crédito tanto de micro empresas urbanas

y también a las rurales.

Los beneficios que brinda principalmente Caja Arequipa y que destaca en su segmento de

mercado son:

● Mayor accesibilidad en relación a préstamos: En cuanto a préstamos las Cajas

financieras (Caja Arequipa) tienen mayor accesibilidad hacia el usuario a

comparación de la entidad de un banco, es decir, a aquel usuario que nadie le quiere

prestar o no tuvo éxito ante la solicitud de préstamo con un banco, recurre a una

caja. Sin embargo, es importante mencionar que el interés de préstamo que otorga

la Caja es alto dado que asume el riesgo ante solicitud de préstamo por parte del

cliente y por ende es que los desembolsos que realizan son menores a los de un

banco, basándose también en acorde al perfil que mantienen el usuario.

● Ahorros a plazo fijo: En caso de las inversiones o depósitos a plazo fijo, las cajas

financieras tienden a tener tasas más atractivas a la de un banco, es decir, si un

cliente decide depositar a plazo fijo un monto X en un banco, este le otorga en un

promedio de 3% a 4% de interés, mientras si, el depósito se realiza en una caja este

interés oscila en 7% u 8%. Es así, como Caja Arequipa ha logrado una solidez en

el mercado financiero, aplicando este tipo de estrategia teniendo como clientes

clave a las micro empresas urbanas y también las rurales.

● Fondo de seguro de depósito o inversión mutuo: Así como los bancos, las cajas

financieras también mantienen un fondo de seguro que cubre los depósitos bajo

cualquier modalidad de las personas naturales y juradas privadas sin fines de lucro,

así como los depósitos a la vista de personas jurídicas. Esto hace que los depósitos

realizados en estas cajas esten aseguradas por el fondo, en tal sentido, este tipo de

entidades también buscan asegurar y proteger los depósitos de sus usuarios

brindando confiabilidad como lo hace un banco .

1.1.4. Estrategias de desarrollo internacional

En relación a la investigación, se logra identificar que BBVA emplea las siguientes

estrategias en cuanto al desarrollo internacional:

● Estrategia internacional: Se conoce que BBVA opera de forma directa en el

mercado peruano, sin embargo, mantiene operaciones en presentes y activas en el

mercado extrajero sin dejar de lado sus actividades en el mercado local. Por

ejemplo, mantiene sedes en más de 15 países como Argentina, México, España,

Francia, Bélgica, entre otros. En estos países brinda prestaciones de servicios y

productos bancarios, tal es así que en mercado Europeo, principalmente en España

según Fitch Ratings (2022) BBVA, se posiciona como una de las entidades

financieras con participación relevante en el mercado bancario, siendo una entidad

con una perspectiva positiva promedio y con un panorama estable en relación a la

economía con una calificación de BBB+.

● Estrategia Multidoméstica: De igual manera, también se considera que BBVA

utiliza un estrategia multidoméstica dado que al implementar sedes en nuevos

mercados extranjeros, este se ha logrado adaptar al aspecto diferenciador en cada

mercado ya que estos mercados son diferentes y únicos, por lo cual ha empleado un

marketing diferenciado de acuerdo a la cultura de comercio del país basado en la

personalización, la experiencia del usuario, el contenido y la tecnología. Por

ejemplo, durante el 2020 en época de pandemia BBVA lanzó una campaña de

apoyo hacia sus clientes y el sector en general, donde la actividad económica y de

ingresos había experimentado un cese causado por el COVID-19.

- En México, lanzaron una campaña donde se invitaba a todos los ciudadanos

mexicanos a pagar las cuentas pendientes que tienen “consigo mismos”, es

 decir, esto hace referencia a dedicarle mayor tiempo a la familia y a las cosas

que siempre se posponen, aprovechar este tiempo para estar más pendientes

de sus seres queridos, compartiendo y protegiéndoles . Asimismo, el banco

animaba a todos los clientes a utilizar su aplicación de banca móvil, en la

que podrán hacer todas las transacciones que necesiten sin salir de casa

- En Estados Unidos emplearon una campaña de solidarización con el hashtag

#IStayAtHome esto con la prioridad de preservar la salud y bienestar tanto

de sus colaboradores, usuarios y toda la comunidad que forme parte de

BBVA. En este sentido, BBVA puntuabilizaba con su campaña el querer

acompañar durante este difícil momento a los clientes y empresas en sus

necesidades financieras, donde hacía un llamado por la gestión de estos

trámites desde casa, con el apoyo de su banca móvil y canales telefónicos.

- En Colombia utilizó esta campaña bajo el nombre de “Nosotros nos

movemos para que tú no lo hagas” y “Es tiempo de cuidarnos

#Quédateencasa”, es así, que BBVA reforzó de forma óptima todos sus

canales digitales para con el objetivo de evitar el desplazamientos de los

usuarios a las oficinas.

1.2. Identificación de los roles en el mercado

1.2.1. Empresa Innovadora

BCP: Implementación de Oficinas Digitales

BCP ha desarrollado una serie de productos y servicios financieros innovadores que

combinan tecnología y banca para ofrecer a sus clientes una experiencia más eficiente y
conveniente. Estos servicios incluyen aplicaciones móviles, plataformas de pagos digitales,

asesoramiento financiero en línea y otras soluciones financieras basadas en tecnología.

Estrategias en relación al entorno cambiante:

a. Fuerza del Mercado

● Segmentación del mercado: Se ha identificado el crecimiento significativo

en los últimos años en la digitación y adaptación de nueva tecnología. Los

bancos están buscando formas de ofrecer soluciones más eficientes y

convenientes para los clientes.

b. Fuerzas de la Industria

● Competidores: Los posibles competidores con la idea de negocio serían los

bancos posicionados en el Perú por fidelizar a los clientes tratando de

mejorar la calidad. La demanda de soluciones más rápidas y seguras ha

llevado a un aumento en la oferta de servicios digitales. Los pagos

electrónicos y las soluciones de facturación en línea están ganando

popularidad entre las empresas peruanas.

c. Tendencias Clave

● Tendencia tecnológica: Las oficinas digitales BCP permiten que se

convierta en una tendencia cada vez más común en Perú. Esto facilita la

integración de diferentes servicios dentro de una plataforma y permite a

los usuarios tener un mayor control y gestión sobre sus datos financieros.

d. Fuerza Macroeconómica

● Condiciones del mercado global: En el Perú está en crecimiento y

ofrece oportunidades para la digitalización de las transacciones

comerciales. Los bancos están trabajando para ofrecer soluciones más

 eficientes y seguras a medida que la demanda de servicios digitales

aumenta entre las empresas peruanas.

1.2.2. Empresa Imitadora

BBVA: Oficinas Aurora

El banco BBVA ha desarrollado un segmento financiero digital, mostrando un cambio con

la tecnología. Mediante asesores virtuales permite acceso a todos los trámites pendientes

de los clientes, plataformas de pagos digitales, asesoramiento financiero en línea y otras

soluciones financieras.

Estrategias en relación al entorno cambiante:

a. Fuerza del Mercado

● Segmentación del mercado: Se trató de identificar las necesidades y las

preferencias específicas de los clientes en relación con la banca digital,

como la seguridad de las transacciones, la accesibilidad de la plataforma, la

gama de servicios disponibles y la facilidad de uso.

b. Fuerzas de la Industria

● Competidores: Los posibles competidores serían los directos, existen otros

actores en el mercado de la banca digital, como las cooperativas de crédito,

las empresas de servicios financieros y los proveedores de plataformas de

pago. En este entorno altamente competitivo, BBVA ofrece una experiencia

digital de alta calidad, seguridad y servicios personalizados para mantenerse

relevantes y atraer y retener a los clientes..

c. Tendencias Clave

● Tendencia tecnológica: Muchos bancos tradicionales han invertido en

tecnología y plataformas digitales para ofrecer servicios bancarios en

 línea. Estas instituciones aprovechan su base de clientes existente y su

experiencia en el sector financiero para competir en el mercado digital.

d. Fuerza Macroeconómica

● Condiciones del mercado global: En medida del crecimiento del Perú

la adaptación a la digitación se hace más común, por ello, los bancos han

desarrollado servicios digitales para la demanda de clientes para mayor

eficiencia y seguridad.

Estrategia de producto superior:

Mejora el tiempo de atención al cliente, mostrando un seguimiento más interesado en

resolver las dudas del cliente.

II. Análisis comparativo de la estrategia de la empresa innovadora frente a la

imitadora

2.1. Modelo de negocio de la empresa innovadora

Business Model Canvas - Banco de Crédito del Perú (BCP)

1. Socios clave:

➢ Grupo Romero

➢ AFP

➢ Proveedores de tecnología.

➢ Proveedores de fondos de inversión.

➢ Alianzas estratégicas

2. Actividades clave

➢ Captación de depósitos.

➢ Otorgamiento de préstamos.
➢ Procesamiento de transacciones.

➢ Oferta de productos y servicios financieros.

➢ Atención al cliente.

➢ Genera contenido a través de las redes sociales.

3. Recursos clave

➢ Amplia red de sucursales y agentes bancarios a nivel nacional.

➢ Plataformas digitales de banca por internet y banca móvil.

➢ Personal capacitado para brindar servicios financieros.

➢ Programa de becas.:

➢ Becas Bcp, Impulso Bcp, Voluntarios Bcp

4. Propuesta de valor

➢ Ampliar la gama de productos y servicios financieros para satisfacer las

necesidades de los clientes.

➢ Red de sucursales y agentes para facilitar el acceso a los servicios.

➢ Servicios digitales para facilitar las transacciones de los clientes.

➢ Innovación constante para mejorar los productos y servicios.

➢ Brindar comodidad y rapidez en cada transacción.

5. Relación con clientes

➢ Servicio al cliente personalizado mediante plataformas digitales y llamadas.

➢ Programas de fidelización Credimás Platinum y Visa Infinite.

➢ Asesoramiento financiero.

➢ Atención post operación con los clientes.

6. Canales de distribución

➢ Sucursales bancarias.

➢ Banca por internet (web)

➢ Banca móvil.

➢ Agentes bancarios

7. Segmentos de clientes

➢ Está dirigido para personas naturales, mayores de 18 años y empresas que necesitan

integrarse a sus servicios financieros como:

- Cuentas Bancarias

- Préstamos

- Tarjetas de Crédito

- Seguros

- Fondos de inversión

8. Estructura de costos

➢ Pago de comisiones a los socios

➢ Gastos administrativos de la gerencia

➢ Pago a proveedores

➢ Pago de Impuestos

9. Fuentes de ingresos

➢ Comisiones por servicios.

➢ Intereses por préstamos.

➢ Tarifas por seguros.

➢ Venta de productos y servicios relacionados con la banca.

2.2. Modelo de negocio de la empresa imitadora

Business Model Canvas - BBVA Perú

1. Socios clave

➢ Proveedores de tecnología: El BBVA trabaja con proveedores de tecnología para

desarrollar su plataforma digital, como su aplicación móvil BBVA Móvil y su

plataforma de banca por internet BBVA Net.

➢ Proveedores de seguros: El BBVA trabaja con proveedores de seguros para ofrecer

a sus clientes productos y servicios de seguros, como seguros de vida, seguros de

salud y seguros de autos.

➢ Proveedores de fondos de inversión: El BBVA trabaja con proveedores de fondos

de inversión para ofrecer a sus clientes productos y servicios de inversión, como

fondos mutuos y fondos de pensiones.

➢ Corresponsales bancarios: El BBVA trabaja con corresponsales bancarios para

ofrecer a sus clientes servicios bancarios en lugares remotos, como en las zonas

rurales de Perú.

➢ Fintechs: El BBVA trabaja con fintechs para desarrollar nuevas soluciones

financieras, como la banca móvil y la banca por internet.

2. Actividades clave

➢ Captación de depósitos: El BBVA capta depósitos de sus clientes a través de una

amplia red de sucursales y agentes.

➢ Otorgamiento de préstamos: El BBVA otorga préstamos a sus clientes a través de

una variedad de productos, como préstamos personales, préstamos comerciales y

préstamos hipotecarios.
➢ Procesamiento de transacciones: El BBVA procesa transacciones financieras para

sus clientes a través de su plataforma digital, como su aplicación móvil BBVA

Móvil y su plataforma de banca por internet BBVA Net.

➢ Oferta de productos y servicios financieros: El BBVA ofrece una amplia gama de

productos y servicios financieros a sus clientes peruanos, que incluyen cuentas

bancarias, préstamos, tarjetas de crédito, seguros y fondos de inversión.

➢ Atención al cliente: El BBVA ofrece un servicio al cliente de alta calidad para sus

clientes peruanos, disponible 24/7 a través de una variedad de canales, como el

teléfono, el correo electrónico y las redes sociales.

➢ Inversión en innovación: El BBVA está constantemente invirtiendo en innovación

para desarrollar nuevos productos y servicios que satisfagan las necesidades de sus

clientes peruanos.

3. Recursos clave

➢ Red de sucursales y agentes bancarios.

➢ Plataformas digitales de banca por internet y banca móvil.

➢ Personal capacitado para brindar servicios financieros.

➢ Productos y servicios financieros de alta calidad.

➢ Innovación tecnológica: El BBVA ha desarrollado una serie de soluciones digitales

para facilitar las transacciones de sus clientes. Por ejemplo, el BBVA ha lanzado su

aplicación móvil BBVA Wallet, que permite a los clientes realizar pagos con su

teléfono móvil. El BBVA también ha lanzado su plataforma de banca por internet

BBVA Net, que ofrece a los clientes la posibilidad de realizar sus operaciones

bancarias desde cualquier lugar del mundo.

4. Propuesta de valor
➢ Amplia gama de productos y servicios financieros para satisfacer las necesidades

de los clientes.

➢ Red de sucursales y agentes para facilitar el acceso a los servicios.

➢ Servicios digitales para facilitar las transacciones de los clientes.

➢ Innovación en productos y servicios: El BBVA ha desarrollado una serie de

soluciones innovadoras para atender las necesidades de sus clientes. Por ejemplo,

el BBVA ha lanzado su programa de recompensas BBVA Rewards, que permite a

los clientes ganar puntos por sus compras y canjearlos por productos y servicios. El

BBVA también ha lanzado su plataforma de crowdfunding BBVA Emprende, que

permite a los emprendedores obtener financiamiento para sus proyectos.

➢ Compromiso con la sostenibilidad: El BBVA se ha comprometido a reducir su

impacto ambiental y social. Por ejemplo, el BBVA ha desarrollado una serie de

productos y servicios financieros sostenibles, como préstamos para energías

renovables y microcréditos para microempresas. El BBVA también ha invertido en

proyectos de sostenibilidad, como la reforestación y la reducción de la pobreza.

5. Relación con clientes

➢ Servicio al cliente: BBVA ofrece un servicio al cliente de alta calidad, disponible

24/7. Los clientes pueden ponerse en contacto con BBVA a través de una variedad

de canales, como el teléfono, el correo electrónico y las redes sociales.

➢ Programas de fidelización: BBVA ofrece una variedad de programas de

fidelización para recompensar a sus clientes por su lealtad. Estos programas

incluyen descuentos, promociones y acceso a eventos exclusivos.

➢ Innovación: BBVA está constantemente lanzando nuevos productos y servicios

para satisfacer las necesidades de sus clientes. Estos productos y servicios incluyen

soluciones digitales, como la banca móvil y la banca por internet.

6. Canales de distribución

➢ Sucursales y agencias bancarias.

➢ Banca por internet.

➢ Banca móvil.

➢ Agentes bancarios.

➢ Corresponsales bancarios.

➢ Alianzas con fintechs.

7. Segmentos de clientes

➢ Está dirigido para personas naturales a pastir de los 18 años y empresas que

necesitan servicios financieros como: Cuentas Bancarias, Préstamos,Tarjetas de

Crédito, Seguros, Fondos de inversión

➢ Además, esta dirigido a instituciones públicas y privadas que necesitan préstamos,

seguros, inversiones

8. Estructura de costos

➢ Costos operativos son los costos asociados con la prestación de servicios

financieros a los clientes. Estos costos incluyen:

➢ Costos de personal: El BBVA emplea a un gran número de personas para realizar

sus actividades clave. Los costos de personal incluyen salarios, beneficios y gastos

de formación.

➢ Costos de infraestructura: El BBVA necesita una infraestructura para realizar sus

operaciones. Los costos de infraestructura incluyen gastos de alquiler,

mantenimiento y tecnología.

➢ Costos de marketing y ventas: El BBVA gasta dinero para comercializar sus

productos y servicios a los clientes. Los costos de marketing y ventas incluyen

publicidad, promociones y comisiones de ventas.

 ➢ Costos financieros son los costos asociados con la obtención de financiación. Estos

costos incluyen:

➢ Costos de intereses: El BBVA paga intereses sobre los fondos que ha obtenido de

los clientes y de otros prestamistas.

➢ Costos de provisión de provisiones: El BBVA debe establecer provisiones para

cubrir posibles pérdidas por préstamos impagados.

9. Fuentes de ingresos

➢ Comisiones por servicios: El BBVA cobra comisiones por una variedad de

servicios, como la apertura de cuentas, las transferencias de dinero y las tarjetas de

crédito.

➢ Intereses por préstamos: El BBVA gana intereses al otorgar préstamos a sus

clientes.

➢ Tarifas por seguros: El BBVA cobra tarifas por la venta de seguros a sus clientes.

➢ Venta de productos y servicios relacionados con la banca: El BBVA gana dinero

vendiendo productos y servicios relacionados con la banca, como fondos de

inversión y tarjetas de crédito.

2.3. Estrategia de innovación del modelo de negocio

2.3.1 Empresa innovadora:

Banco de crédito del Perú (BCP)

a. Tendencias clave

- Tendencias Tecnológicas: Hasta 2022, el BCP reconoció que la

digitalización y la adopción de tecnologías como la inteligencia artificial,

la banca en línea y las aplicaciones móviles estaban transformando la

 forma en que el banco interactuaba con los clientes y gestionaba

operaciones internas.

- Tendencias Sociales y Culturales: En Perú, el BCP respondía a las

tendencias sociales que incluían un mayor enfoque en la educación

financiera, la sostenibilidad y la responsabilidad social corporativa. El

banco desarrolló programas y productos relacionados para adaptarse a

estas tendencias.

b. Fuerzas de la industria

- Proveedores: El BCP depende de proveedores de tecnología para

mantener y mejorar su infraestructura tecnológica. La relación con estos

proveedores es crítica para garantizar la eficiencia y la seguridad de las

operaciones del banco.

- Inversores: La confianza de los inversores en el BCP se refleja en su

cotización en la bolsa de valores y en su capacidad para emitir bonos y

recaudar capital. La percepción de los inversores puede influir en las

decisiones estratégicas y financieras del banco.

- Competidores: En el mercado peruano, BCP compite con otros bancos,

como BBVA Perú, Scotiabank, Interbank y otros, en la prestación de

servicios financieros a los clientes. La competencia influye en las tasas de

interés, las tarifas y la calidad de los servicios bancarios.

- Sustitutos: El BCP reconoce que las fintechs y otras empresas de

tecnología financiera ofrecen alternativas a los servicios bancarios

tradicionales. Los clientes pueden utilizar aplicaciones de pago,

plataformas de préstamos en línea y servicios de inversión que compiten

con los servicios bancarios tradicionales.

c. Fuerzas del mercado

- Necesidades del Cliente: Hasta 2022, el Banco de Crédito del Perú (BCP)

se enfrentó a la creciente demanda de servicios financieros digitales por

parte de los clientes en Perú. Los clientes buscaban opciones de banca en

línea, aplicaciones móviles y soluciones de pago electrónico más

accesibles y convenientes, lo que influenció su estrategia.

- Costos de Cambio: El BCP reconoció que los costos de cambio para los

clientes en la industria bancaria son significativos. Por lo tanto, el banco

implementó programas de fidelización y beneficios para retener a los

clientes y garantizar su lealtad.

- Capacidad Generadora de Ingresos: La capacidad del BCP para generar

ingresos se basa en su eficacia en la captación de depósitos, la concesión

de préstamos y la inversión en productos financieros como seguros y

fondos de inversión. La diversificación de las fuentes de ingresos se

considera crucial para la rentabilidad del banco.

d. Fuerzas macroeconómicas

- Mercados de Capital: La disponibilidad de capital en los mercados

financieros internacionales puede afectar la capacidad del BCP para emitir

bonos y recaudar capital para financiar sus operaciones y proyectos

estratégicos.

- Infraestructura Económica: La calidad de la infraestructura económica

en Perú, como la disponibilidad de sistemas de pago electrónico y una

infraestructura tecnológica sólida, es esencial para el funcionamiento

eficiente del BCP y su capacidad para ofrecer servicios digitales de alta

calidad a sus clientes.

 - Condiciones del Mercado Global: El BCP reconoce que las condiciones

económicas globales, como las tasas de interés y los movimientos de

divisas, pueden influir en la gestión de activos y pasivos del banco, así

como en su exposición al riesgo de mercado.

2.4. Análisis comparativo de la empresa innovadora y la empresa imitadora

III. Análisis de la innovación incremental y disruptiva de productos

3.1. Metodología de innovación empresarial

● Vigilar: Los consultores tecnológicos BBVA consumer se tiene a un grupo de

personas realiza revisiones, reportes y estadísticas día a día acerca de la

competencia y los procesos e innovaciones dentro del BBVA, buscan comparar

lanzamientos o innovaciones que otra entidad está presentando. Por ello, cada

lanzamiento o nuevo producto son revisados a detalle según el margen de inversión

y rentabilidad para conocer si dicha muestra será beneficiosa y pueda ejecutarse en

el banco .

● Focalizar: La estrategia tecnológica que desarrolla el BBVA es innovadora y

acogedora, por ejemplo, actualmente el BBVA en aplicativos móviles muestra los

 logos de la bandera LGTB, dando cabida a la inclusión social tecnológica en el

banco diferenciándose de muchas entidades las cuales no revelan dicha muestra el

cual ayuda a tener una ventaja competitiva sobre ella .

● Capacitarse: Para poder desarrollar dicha herramienta tecnológica, es necesario

tener las herramientas necesarias, en este caso las computadoras es el pilar

fundamental para realizar dicha gestión. Por ejemplo, la capacitación de personal

que labora en la sede central de San Isidro es importante ya que la tecnología en el

sistema bancario es muy cambiante a las nuevas generaciones actuales y a los

nuevos servicios tecnológicos. Por otro lado, los proveedores que son externos del

banco, influyen mucho en la instalación de software como el linux, windows los

cuales están certificados para funcionar en el BBVA entre otros ya que son

necesarios para poder ejecutar estos servicios.

● Implantar: El área conocida como CLIENT SOLUTION en BBVA busca

desarrollar el producto tecnológico y dar innovación e implantación en el proceso

de creación de nuevas tecnologías, ya que por medio del sistema Nacar puede el

banco generar procesos rápidos, lo cual ayuda a los clientes a tener sus productos

digitales o servicios mucho más rápidos que habitualmente lo vienen teniendo. Por

ello, para poder dar el desarrollo de este, primero realizan una lluvia de ideas ,

generan detalles al servicio tecnológico y luego dan una muestra y ejecución para

que lo desarrollado en el programa pueda probar que es valioso y efectivo para

lanzarlo al mercado financiero.

● Aprender : Dentro del Aprendizaje tecnológico el área de marketing global del

BBVA capta información tecnológica de otros bancos comparándolas con las

 actuales y generando conclusiones si pueden darle un valor agregado a un nuevo

lanzamiento y aprender sobre la tecnología actual para que de esta forma pueda ser

implementado según las expectativas digitales del banco. En cuanto al aprendizaje

empresarial, BBVA genera rutinas mensualmente para evaluar las nuevas

tecnologías que se presentan día a día, este mejoramiento ayuda a que el cliente

tenga nuevas expectativas de uso de aplicativos y herramientas digitales del banco.

3.2. Comparativo entre innovación incremental o radical

A. Innovación Radical: Préstamos Mivivienda- Préstamos Hipotecarios Mivivienda

cuota doble y bono buen hogar

Hace muchos años hemos clientes han optado por sacar estos créditos mi vivienda los

cuales son muy básicos para personas que recién realizan su primer sueño de cumplir la

casa propia, en este caso el nuevo crédito hipotecario mi vivienda actual revolucionó la

tecnología por las nuevas tecnologías sistemáticas aplicadas al ya producto generado donde

genera una categoría nueva y distinta al anterior. En este nuevo crédito se puede dar a

clientes con cuotas dobles, pagos que se realizan en Julio y Diciembre para que el cliente

pueda tener una mejor cuota y adicionalmente de ello le dan un bono no menor de 10,500

nuevos soles para el pago del crédito hipotecario, algo que normalmente en créditos

sociales con anterioridad no se daban. Otro punto tecnológico es que ahora los créditos

pueden generar una cuota aproximada por las páginas web, simulaciones financieras.

B. Innovación Incremental: Préstamos renovados/ incrementos de línea

Los cliente que actualmente tienen un préstamo personal, el banco mejoró este producto

con el nombre de préstamo renovado, que se realiza cuando el cliente tiene un préstamo

actual y sobre ese préstamo en un tiempo no menor de 6 meses el banco le renueva el

mismo préstamo dándole un importe mayor, en este caso ese importe mayor hará que pague

la deuda del crédito actual y le brindaría el nuevo mejorando la tasa de interés siendo una

propuesta muy atractiva para los cliente que necesite un capital extra. Por otro lado, los

incrementos de línea son generados por medio de un producto ya existente que es la tarjeta

de crédito. En este caso, si el cliente tiene una línea mínima de 1000 soles puede solicitar

al banco un aumento de línea mejorando las condiciones de la actual tarjeta para tener una

línea mayor a la anterior. Este punto es visible con el comportamiento crediticio que tenga

el cliente meses anteriores.

3.3. Innovación del valor del producto

Préstamo hipotecario Mivivienda Bono Verde

Este tipo de crédito se adecua a la innovación radical, ya que previo a su lanzamiento fue

catalogado solamente con el nombre de hipotecario mi vivienda, pero con la mejora que

tuvo que en sí mismo es capaz de generar una categoría distinta a la que ya se conocía, se

le dio el valor agregado del bono verde, dando así el nombre asignado. Esto da a conocer

que es un crédito donde participa COFIDE y a la vez es un crédito del estado. De igual

manera, este crédito Mivivienda bono verde especificó que del crédito mi vivienda se daría

a las viviendas sostenibles que tengas atributos de tecnologías ahorrados en agua y energía,

por ello el cliente ahorraría en mantenimientos de agua y luz un aproximado de 30%, siendo

llamadas viviendas ahorradoras. Por ello, esta mejora tecnológica generó no solo que el

BBVA otorgue este tipo de crédito, si no que la competencia ingrese en poder aplicar

similares características del crédito a sus entidades. En tal sentido, BBVA es el primer

banco en dar este tipo de créditos lo cual ayuda a los clientes a tener iniciales mínimas del

7.5% del valor del inmueble para que puedan cumplir el sueño del crédito Mivivienda bono

verde.
IV. Conclusiones

- A raíz de la investigación realizada, se visualiza que BCP con el desarrollo

innovador del aplicativo Yape logra posicionarse como líder dentro del

mercado financiero peruano. BCP en conjunto con Yape adoptaron una

estrategia de desarrollo de la demanda primaria mediante el

aprovechamiento de estrategias de adquisición de usuarios tanto B2C como

B2B, impulsando su crecimiento exponencial.

- Por otra parte, se logra identificar que las cajas financieras emplean o se

posicionan dentro de la estrategia del especialista, dado que, se especializan

y enfocan en un mercado en específico teniendo como finalidad satisfacer

de manera óptima las necesidades de dicho segmento. Por ejemplo, en esta

estrategia se resalta a Caja Arequipa quien principalmente se dirige a las

micro empresas urbanas y rurales.

- Asimismo, sobre las estrategias internacionalización se precisa que BBVA

mantiene operacionalización no solo en un mercado doméstico o local sino

que realiza actividades en mercados extranjeros incluyendo en éstos la

prestación de sus servicios bancarios los cuales se centran en la

personalización, la experiencia del usuario, el contenido y la tecnología

V. Recomendaciones

- Verifique la seguridad y privacidad de la plataforma de banca en línea para

que tenga medidas de seguridad sólidas, como un cifrado SSL para proteger

sus datos e información financiera.

- Establezca alertas de seguridad: En el sistema de banca en línea para mayor

seguridad se debe incluir un sistema de alerta mediante notificaciones por

correo electrónico o SMS al realizar alguna transacción y uso de su tarjeta.

- Actualización de software antivirus y cortafuegos: Mantener actualizado el

sistema de seguridad para generar confianza en los clientes y proteger las

cuentas bancarias, con ello, se evitarían los fraudes cibernéticos como

ataques digitales a la privacidad.

VI. Bibliografía

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