IE N°80891

“Augusto A. Alva Ascurra”

Nivel Secundaria

EXPERIENCIA DE APRENDIZAJE N°08

SESIÓN N°03 - ANEXO

Titulo:
PROPONEMOS ALTERNATIVAS PARA EL USO RESPONSABLE DE LOS
RECURSOS ECONÓMICOS DURANTE LA NAVIDAD
La falta de un plan de ahorro ante las festividades navideñas
plantea riesgos financieros significativos. La falta de previsión
expone a gastos impulsivos y endeudamiento, afectando la
estabilidad económica a largo plazo. La ausencia de
consideración de los riesgos y oportunidades del mercado impide
aprovechar posibles inversiones ventajosas o descuentos
temporales. La planificación cuidadosa permite anticipar y mitigar
riesgos, maximizando oportunidades para un uso eficiente de los
recursos. Ignorar este proceso puede conducir a tensiones
económicas innecesarias, comprometiendo la calidad de vida y
generando repercusiones negativas en la salud financiera familiar.
Ante lo expuesto nos preguntamos: ¿Cómo elaborar un plan
de ahorro que considere los riesgos y oportunidades del
mercado para ejecutarlo durante las fiestas navideñas?

PROPÓSITO DE LA ACTIVIDAD
Propone alternativas para el uso responsable de los recursos económicos teniendo en cuenta los riesgos y
oportunidades que ofrece el mercado nacional.

ÁREA: CCSS / 5tO AB Lic. Delia E. Rios A.

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Nivel Secundaria

FUENTE 01 LA NAVIDAD, RIESGOS Y OPORTUNIDADES

RIESGOS EN LA TEMPORADA DE NAVIDAD

Elaborar un plan de ahorro durante la temporada de Navidad es una estrategia inteligente

para gestionar gastos y evitar endeudamientos innecesarios. Sin embargo, es crucial
tener en cuenta los riesgos del mercado que pueden afectar la efectividad de dicho plan. Uno
de los principales riesgos es la volatilidad de los mercados financieros. Durante la
temporada navideña, los precios de los activos pueden experimentar fluctuaciones
significativas debido a factores como eventos económicos, políticos o sociales inesperados.
Esto podría afectar negativamente el rendimiento de las inversiones y, por ende, el alcance
de los objetivos de ahorro. Además, la planificación debe tener en cuenta la
posibilidad de emergencias financieras. Un imprevisto, como gastos médicos inesperados o
reparaciones en el hogar, podría poner en peligro el presupuesto navideño si no se han previsto
fondos para situaciones imprevistas.

OPORTUNIDADES EN LAS FIESTAS NAVIDEÑAS

La temporada navideña también ofrece oportunidades de ahorro a través de promociones y

descuentos especiales. Muchos minoristas y comercios lanzan ofertas durante esta época del
año, lo que brinda a las familias la posibilidad de adquirir productos a precios más bajos.
Aprovechar estas promociones estratégicamente puede ser parte integral de un plan de ahorro,
permitiendo maximizar el valor de cada dólar invertido.
La tradición del intercambio de regalos puede convertirse en una oportunidad para
establecer límites presupuestarios claros y fomentar el espíritu de la temporada sin excederse
financieramente. Además, la temporada navideña es propicia para la creación de hábitos financieros
saludables en los más jóvenes. Involucrar a los niños en el proceso de ahorro y enseñarles sobre la
importancia de establecer metas financieras desde temprana edad contribuye a su educación
financiera y sienta las bases para una relación más saludable con el dinero en el futuro. La temporada
navideña proporciona un contexto único para la elaboración de un plan de ahorro familiar.
Aprovechar la anticipación, las ofertas especiales y la oportunidad de enseñar hábitos financieros
sólidos puede convertir la época festiva en un período de fortalecimiento financiero para la
familia.

CONSUMO RESPONSABLE EN NAVIDAD

Un aspecto crucial del consumo responsable en Navidad es la planificación

anticipada. Al elaborar un plan de ahorro que establezca claramente los objetivos de gasto,
las familias pueden evitar compras impulsivas y gastar de manera más deliberada. Esto no
solo contribuye al ahorro financiero, sino que también reduce el impacto ambiental al
minimizar el desperdicio asociado con las compras impulsivas. La elección de regalos
sostenibles y éticos es otra faceta del consumo responsable. Optar por productos locales,
hechos a mano o de comercio justo no solo respalda a comunidades locales y artesanos,
sino que también promueve prácticas comerciales social y ambientalmente
responsables. Esto puede ajustarse al presupuesto establecido en el plan de ahorro, ya que
los productos sostenibles no siempre implican un costo adicional. Asimismo, el enfoque en
experiencias en lugar de bienes materiales puede ser una estrategia efectiva para ahorrar y
consumir responsablemente. Regalar actividades compartidas, como cenas en casa, paseos o
experiencias culturales, puede crear recuerdos significativos sin generar un impacto
negativo en las finanzas familiares.

ÁREA: CCSS / 5tO AB Lic. Delia E. Rios A.

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FUENTE 02 PLAN DE AHORRO FAMILIAR

CONSIDERACIONES GENERALES

Un presupuesto detallado constituye la columna vertebral del plan, ya que desglosa los gastos
por categoría, tales como regalos, cenas, decoraciones y otros elementos navideños. Esta
estrategia no solo ofrece una visión transparente de la distribución de los fondos, sino que
también evita gastos excesivos y garantiza un control efectivo sobre las finanzas familiares.
Asignar montos específicos a cada categoría es clave para mantener el equilibrio entre la
generosidad festiva y la responsabilidad financiera. La planificación anticipada emerge como una
práctica crucial para la ejecución exitosa del plan de ahorro. Iniciar la preparación con
suficiente antelación posibilita la investigación de precios, la comparación de ofertas y
la ejecución de compras estratégicas. Este enfoque estratégico no solo contribuye al ahorro
significativo, sino que también reduce el estrés asociado con las compras de última hora.
Aprovechar descuentos y ofertas especiales durante la temporada navideña se vuelve más
efectivo cuando se planifica con anticipación, permitiendo a la familia disfrutar de la celebración.
con tranquilidad financiera.

RIESGOS DEL MERCADO

La volatilidad financiera, una realidad en los mercados, exige una comprensión profunda.
Reconocer la posibilidad de fluctuaciones significa alinear las inversiones con el horizonte temporal
y la tolerancia al riesgo del ahorrador. Evaluar cuánto tiempo se mantendrán las inversiones y
cuánto riesgo se está dispuesto a asumir es crucial para seleccionar vehículos de inversión
que se ajusten a los objetivos financieros, minimizando el impacto de cambios bruscos en el
mercado. La inflación, otro factor relevante, puede erosionar el poder adquisitivo con el tiempo.
Considerar su impacto implica buscar inversiones que ofrezcan rendimientos superiores a la
tasa de inflación. Diversificar las inversiones se presenta como una estrategia efectiva para
abordar este desafío, protegiendo el valor real de los ahorros y asegurando que crezcan a un ritmo
que supere el aumento de los precios. Prever financieras es una precaución necesaria. Conocimiento
de un fondo específico para cubrir los imprevistos proporciona una línea de seguridad. Integrar estas
consideraciones en la planificación financiera no solo optimiza el rendimiento del plan de ahorro
durante las festividades, sino que también establece una mentalidad financiera resiliente para afrontar
los desafíos a largo plazo.

ESTRUCTURA DEL PLAN DE AHORRO

Las metas financieras son otro elemento crucial. Establecer metas a corto, mediano y largo plazo
brinda dirección y propósito al plan de ahorro. Estas metas pueden abarcar ahorros específicos
para la educación de los hijos, la compra de una casa, vacaciones, jubilación y otras aspiraciones
familiares. Asignar plazos y montos específicos a cada meta proporciona una estructura que
guía el proceso de ahorro. La creación de un fondo de emergencia constituye una parte
esencial del plan. Este fondo, equivalente a tres a seis meses de gastos familiares, actúa
como un colchón financiero en situaciones imprevistas, proporcionando seguridad y
estabilidad económica. La automatización del ahorro es otra estrategia clave. Establecer
transferencias automáticas a una cuenta de ahorros o inversión garantiza que el ahorro sea
constante y sistemático, lo que contribuye significativamente al logro de las metas
financieras establecidas. La gestión de las deudas también es parte integral del plan.
Priorizar deudas de alto interés y establecimiento. Considerar opciones de inversión es crucial
para hacer crecer el patrimonio familiar a lo largo del tiempo.

ÁREA: CCSS / 5tO AB Lic. Delia E. Rios A.

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TAREA 01 LA NAVIDAD, RIESGOS Y OPORTUNIDADES

Analiza el siguiente caso relacionado al texto Nº 01 y responde a las preguntas.

La familia Mendoza.
A medida que se acerca la Navidad, los Mendoza se encuentran sumidos en gastos inesperados relacionados con regalos, decoraciones y
cenas festivas. La ausencia de previsión en su plan de ahorro los lleva a desviarse considerablemente de su presupuesto mensual, generando
tensiones financieras y posiblemente la acumulación de deudas innecesarias.
Además, la familia pasa por alto las oportunidades de ahorro que la temporada navideña puede ofrecer, como descuentos y ofertas especiales. Al no
considerar estas oportunidades, terminan gastando más de lo necesario en ciertos artículos, desperdiciando la posibilidad de maximizar su
poder adquisitivo durante un período en el que podrían obtener más valor por su dinero.
Sin un enfoque estratégico para gestionar los riesgos financieros de los gastos adicionales y capitalizar las oportunidades de ahorro, los Mendoza
podrían experimentar un impacto negativo en su estabilidad financiera a corto plazo.
1. ¿Cómo crees que la ausencia de previsión en el plan de ahorro de la Mendoza durante la temporada navideña afectar afectar a su meta
financieras a largo plazo, como la compra de una casa y la educación de sus hijos?
2. ¿Cuáles podrían ser las implicaciones emocionales y psicológicas para los Mendoza al enfrentar tensiones financieras y posiblemente
la acumulación de deudas innecesarias debido a la falta de planificación para los gastos navideños?
3. ¿Qué oportunidades específicas de ahorro crees que los Mendoza podrían haber pasado por alto durante la temporada navideña, y
cómo estas oportunidades podrían haber contribuido a optimizar sus recursos y mejorar su posición financiera?
4. Considerando la falta de un enfoque estratégico para gestionar los riesgos financieros durante las festividades, ¿cómo podrían los Mendoza
ajustar su plan de ahorro para incorporar medidas específicas destinadas a enfrentar los desafíos y aprovechar las oportunidades que surgen
durante la temporada navideña?

TAREA 02 PLAN DE AHORRO FAMILIAR

Analiza el siguiente caso relacionado al texto Nº 02 y responde a las preguntas.

La familia Salazar para gestionar sus gastos, han identificado los elementos fijos, como el alquiler de 1,200 soles, alimentación por 800 soles y servicios
básicos por 300 soles, junto con gastos variables como entretenimiento y cenas fuera de casa. Establecieron una meta de ahorro mensual del 15% de
sus ingresos, lo que equivale a 900 soles, destinando parte a una cuenta de ahorro bancaria con tasa fija y otra a un fondo mutuo con rendimientos
históricamente positivos.
Esta estrategia diversificada, aunque presenta riesgos asociados a la economía y la estabilidad laboral de Juan, también ofrece oportunidades de
rendimientos superiores. Con una proyección para las festividades, han asignado 800 soles para regalos y 500 soles para decoración y una cena
especial de Nochebuena. La familia busca equilibrar sus gastos regulares con los extra asociados a las festividades, asegurando que el disfrute de
las fiestas no comprometa su estabilidad financiera.
En base al caso descrito estructura el presupuesto familiar de la familia Salazar.
INGRESOS:
GASTOS:
EGRESOS:
AHORRO:
TOTAL:
¿La elaboración del prespuesto de la familia Salazar es el adecuado? ¿Por qué?

EVIDENCIA Elaboran un plan de ahorro considerando los riesgos y oportunidades del mercado
para ejecutarlo durante las fiestas navideñas

ÁREA: CCSS / 5tO AB Lic. Delia E. Rios A.