Fuentes de financiamiento

MÓDULO: finanza
SEMANA: 7

Docente: Edwin Pelayo Loaiza

Estudiante: Yasnabel Avalos

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 Introducción
Las empresas siempre deben evaluar varias alternativas de financiación y así poder
decidir la más adecuada para un correcto funcionamiento. La administración financiera
es una herramienta esencial al momento de elegir una forma de financiamiento a corto
plazo.
En el presente trabajo, se realizará de manera óptima un sistema de financiación donde
tendré conocimiento de los cálculos matemáticos financieros, para poder determinar el
valor de la cuota, su amortización y capital insoluto para el periodo de pago, donde
ayudará finalmente a comprar con varios sistemas y elegir el más conveniente.
El objetivo principal de este trabajo es poder analizar diferente fuentes de
financiamiento de corto plazo en las empresas, en función de su alcance e impacto en
los resultados.

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 Desarrollo

Caso 1: Financiamiento con deuda

Una empresa que se desarrolla en el rubro textil ha vivido momentos difíciles con las
constantes cuarentenas que se han generalizado a lo largo del país producto de la
pandemia de Covid19.
En esta incertidumbre constante, el dueño de la empresa ha ideado la posibilidad de
aprovechar la crisis para dar un giro a su emprendimiento y fabricar mascarillas
lavables y con esto enfrentar de mejor manera la crisis.
Sin embargo, ante los pocos ingresos disponibles, se ve enfrentado a realizar una
solicitud de crédito bancario que le ayude a superar la crisis. Le ha encargado ayudarlo,
debido a sus conocimientos financieros. Por tal razón, usted visita una entidad
bancaria, en dónde obtiene la siguiente información:
Préstamo de $3.324.240 en un banco que le entrega una tasa de interés anual de
22,2% a 4 años plazo.

En relación con el caso, y sobre la base de lo visto en los diferentes recursos de

la semana, responda las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál es el valor de la cuota mensual que debe pagar el empresario por

la solicitud de este préstamo en el Sistema Financiero Chileno?

Datos:
 P: $3.324.240
 i: 22,2% (0,222) anual
0,0185 mensual
 n: 4 años = 48 pagos mensuales.
R; el valor de la cuota mensual que debe pagar el empresario por la solicitud del
préstamo es de $105.095

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 2. Elaborar el cuadro de amortización para este préstamo, de acuerdo con
el esquema visto en clases.

N° PERIODOS SALDO INICIAL CUOTA FIJA INTERES 1,85% ABONO A CAPITAL SALDO FINAL
1 3.324.240 105.095 61.498 43.597 3.280.643
2 3.280.643 105.095 60.692 44.403 3.236.240
3 3.236.240 105.095 59.870 45.225 3.191.016
4 3.191.016 105.095 59.034 46.061 3.144.954
5 3.144.954 105.095 58.182 46.913 3.098.041
6 3.098.041 105.095 57.314 47.781 3.050.260
7 3.050.260 105.095 56.430 48.665 3.001.595
8 3.001.595 105.095 55.529 49.566 2.952.029
9 2.952.029 105.095 54.613 50.483 2.901.546
10 2.901.546 105.095 53.679 51.416 2.850.130
11 2.850.130 105.095 52.727 52.368 2.797.762
12 2.797.762 105.095 51.759 53.336 2.744.426
13 2.744.426 105.095 50.772 54.323 2.690.103
14 2.690.103 105.095 49.767 55.328 2.634.775
15 2.634.775 105.095 48.743 56.352 2.578.423
16 2.578.423 105.095 47.701 57.394 2.521.029
17 2.521.029 105.095 46.639 58.456 2.462.573
18 2.462.573 105.095 45.558 59.537 2.403.035
19 2.403.035 105.095 44.456 60.639 2.342.396
20 2.342.396 105.095 43.334 61.761 2.280.636
21 2.280.636 105.095 42.192 62.903 2.217.732
22 2.217.732 105.095 41.028 64.067 2.153.665
23 2.153.665 105.095 39.843 65.252 2.088.413
24 2.088.413 105.095 38.636 66.459 2.021.954
25 2.021.954 105.095 37.406 67.689 1.954.265
26 1.954.265 105.095 36.154 68.941 1.885.324
27 1.885.324 105.095 34.878 70.217 1.815.107
28 1.815.107 105.095 33.579 71.516 1.743.592
29 1..743.592 105.095 32.256 72.839 1.670.753
30 1.670.753 105.095 30.909 74.186 1.596.567
31 1.596.567 105.095 29.536 75.559 1.521.008
32 1.521.008 105.095 28.139 76.956 1.444.052
33 1.444.052 105.095 26.715 78.380 1.365.672
34 1.365.672 105.095 25.265 79.830 1.285.842
35 1.285.842 105.095 23.788 81.307 1.204.535
36 1.204.535 105.095 22.284 82.811 1.121.724
37 1.121.724 105.095 20.752 84.343 1.037.381
38 1.037.381 105.095 19.192 85.903 951.477
39 951.477 105.095 17.602 87.493 863.984
40 863.984 105.095 15.984 89.111 774.873
41 774.873 105.095 14.335 90.760 684.113
42 684.113 105.095 12.656 92.439 591.674
43 591.674 105.095 10.946 94.149 497.525
44 497.525 105.095 9.204 95.891 401.634
45 401.634 105.095 7.430 97.665 303.970
46 303.970 105.095 5.623 99.472 204.498
47 204.498 105.095 3.783 101.312 103.186
48 103.186 105.095 1.909 103.186 0

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 3. ¿Cuál es el valor de la amortización y el capital insoluto del quinto mes?
R: El quinto mes se presenta una amortización de $46.913 y un capital insoluto de
$3.098.041.

5
 Conclusión

En el informe presentado se logró analizar las fuentes de financiamiento y hacer

cálculos generales en base al interés simple y compuesto.
La idea central es analizar y evaluar más de una alternativa y elegir la más conveniente
a la hora de necesitar financiamiento. Es de gran importancia que un administrador
financiero tenga la capacidad, habilidad y el conocimiento para calcular valor cuota,
interés basado en la forma de pago, y amortización a la hora de solicitar financiación a
corto plazo.