PLANIFICACIÓN ECONÓMICA Asesor OVB:Luis Ignacio Fernández Irigoyen

Nombre: SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

ORGANIZACIÓN ACTUAL DEL CLIENTE

PRODUCTO ENTIDAD NOMBRE IMPORTE

Depósito a la vista SOFÍA IBERCAJA Cuenta nómina (mes a mes) 10,780 €

Depósito a la vista SERGIO SANTANDER Cuenta nómina 123 17,500 €

Depósito a la vista EN COMÚN SANTANDER Cuenta corriente 1,055 €

Cuenta de Ahorro SOFÍA ING Cuenta Naranja (paralizada) 4,675 €

Cuenta de Ahorro EN COMÚN ING Cuenta Naranja (aporta 200 € / mes) 4,874 €

Cuenta de Ahorro IRENE ING Cuenta Naranja (aporta 50 € / mes) 2,454 €

TOTAL: 41,338 €

NUEVA PLANIFICACIÓN 2017

PRODUCTO ENTIDAD NOMBRE IMPORTE

CP Depósito a la vista SOFÍA IBERCAJA Cuenta nómina (mes a mes) 3,280 €

CP Depósito a la vista SERGIO SANTANDER Cuenta nómina 123 6,000 €

CP Depósito a la vista EN COMÚN SANTANDER Cuenta corriente (mes a mes) 1,055 €

MP Depósito garantizado EN COMÚN ALLIANZ Allianz Capital 0,80% (aportar 7.500 € cada uno) 15,000 €

LP Cuenta de Ahorro SOFÍA LIBERTY PIAS (aportar 50 € / mes) Jubilación 4,675 € Traspaso

LP Cuenta de Ahorro SERGIO LIBERTY PIAS (aportar 50 € / mes) Jubilación 4,000 € Apex

LP Cuenta de Ahorro EN COMÚN LIBERTY UNIT LINKED (aportar 250 € / mes) 125 € c/u al mes 4,874 € Apex

LP Cuenta de Ahorro IRENE LIBERTY UNIT LINKED (aportar 50 € / mes) Estudios Universidad 2,454 € Apex

TOTAL: 41,338 €
 PLANIFICACIÓN ECONÓMICA Asesor OVB: Luis Ignacio Fernández Irigoyen

Nombre : SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Según el análisis económico realizado, desde OVB le proponemos de forma objetiva esta planificación financiera.

Capacidad de ahorro mínima mensual: 1.700 €/mes (Sobre esta cantidad diversificaremos su ahorro)

Corto Plazo Cantidad 1.300 € / Mes

(1 Año) 10,335 €

Objetivos * Cubrir imprevistos y colchón de ahorro

Herramientas * Cuenta IBERCAJA Sofía

* Cuenta SANTANDER Sergio
* Cuenta SANTANDER Común

Ventajas * Total disponibilidad de su dinero

* Sin comisiones
* DISCIPLINA DE AHORRO

Medio Plazo Cantidad 93,000 €

(2 a 5 Años) 15.000 € Ahorro actual
78.000 € Ahorro que se generará en 5 años

Objetivos * Consolidar ahorro del CP (1.300 €/mes x 12 m x 5 años = 78.000 €)

* Cambiar de domicilio a piso y zona mucho mejor
* Aumentar los ingresos

Herramienta * Depósito garantizado ALLIANZ Capital de 15.000 €

Ventajas * Obtención de rentabilidad para sus ahorros

* Aumento de rendimiento del capital creado en el corto plazo

Con el fin de ahorrar de la forma más eficaz, recomendamos trabajar

el medio plazo a través de Dépositos Garantizados.

Largo Plazo Cantidad 400 € / Mes

(+ 10 Años) 16,003 €

Objetivos * Jubilación estable para Sergio y Sofía

* Ahorro para estudios de Irene en la Universidad
* Acortar el plazo de Hipoteca Ibercaja de Sofía

Herramientas * JUBILACIÓN Sergio PIAS (50 € / Mes) con 4.000 € APEX inicial
* JUBILACIÓN Sofía PIAS (50 € / Mes) con 4.675 € APEX inicial
* HIPOTECA Común U-LINKED (250 € / Mes) con 4.874 € APEX inicial
* UNIVERSIDAD Irene U-LINKED (50 € / Mes) con 2.454 € APEX inicial

Ventajas * Jubilación estable y segura con buena calidad de vida

* Beneficiarse del Interés Compuesto
* Rentabilidad para sus ahorros
* Creación de un Patrimonio importante sin excesivo esfuerzo

Planteamos aquí una estrategia de ahorro a través de pequeñas

aportaciones mensuales y con las ventajas del interés compuesto.
Mediante el trabajo métodico llegaremos a ahorrar el capital
necesario para los objetivos previstos.
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Nombre: SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Comparativo entre PLAN DE PENSIONES y PLAN DE AHORRO

PLAN DE PENSIONES PLAN DE AHORRO

DISPONIBILIDAD DISPONIBILIDAD

Rescatable solo en caso de: Disponible a partir del segundo año.

* Fallecimiento Verdaderamente interesante a partir de 15 años.
* Invalidez
* Incapacidad permanente y Absoluta
* Dependencia severa
* Desempleo

10 Años desde cada aportación.

TRIBUTACIÓN TRIBUTACIÓN
Tributa por RNT Tributa como RCM
Según cantidad rescatada se incrementará Tributamos sólo por los beneficios.
nuestro PIAS en renta vitalicia, exento.
tipo marginal

EJEMPLO DE TRIBUTACIÓN

PLAN DE PENSIONES 100.000 €

CAPITAL BENEFICIO CANTIDAD A TRIBUTAR IRPF RESCATE

50,000 € 50,000 € 100,000 € 40% (Aprox) 60,000 €

PLAN DE AHORRO 100.000 €

CAPITAL BENEFICIO CANTIDAD A TRIBUTAR RCM RESCATE

50,000 € 50,000 € 50,000 € 19%-21%-23% 89,000 €
(solo los intereses)
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Nombre: SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Comparativo entre BANCOS y ASEGURADORAS

BANCOS ASEGURADORAS

SI TENGO 150.000 €

SI QUIEBRA… ¿RECUPERARÍA MI DINERO? SI QUIEBRA… ¿RECUPERARÍA MI DINERO?

Fondo de Garantía de Depósitos Consorcio de Compensación de Seguros

Recuperaría 100.000 € por cliente y cuenta Recuperaría 150.000 €

"Perdería" 50.000 € (iría por Concurso) Cambia el orden de cobro en caso de quiebra
En caso de quiebra primero cobran los ahorradores

RIESGOS DE DEJAR MI DINERO A UN BANCO RIESGOS DE DEJAR MI DINERO A UNA ASEGURADORA

Los bancos prestan dinero Las aseguradoras cubren riesgos

Y los clientes devuelven las llaves del piso... Y esos riesgos los tienen claros con antelación

De 2008 a 2016 hemos aprendido lo que esto significa… % de Fallecimientos

% de Invalideces
% de Indemnizaciones

RIESGO DE MOROSIDAD RIESGO CONTROLADO = INVERSIONES MAS SEGURAS

MI DINERO MENOS SEGURO MI DINERO MAS SEGURO

 PLANIFICACIÓN PARA ACORTAR PLAZO DE HIPOTECA

Saldo vivo Hipoteca hoy

144,345 € Aportacion plan de ahorro
250 €/mes

Ahorro real
21,819 €

14 24

VENTAJAS Reducción del tiempo de la hipoteca en 10 años

Reducción del pago de intereses
Disponibilidad de mis ahorros en caso de necesidad
Obtención de rentabilidad para mi dinero

Comparativo entre “desgravación” vs “ahorro”

Un 6% en 8 años, es muchísimo mas que un 15% de IRPF una vez.

No tendrías la liquidez del dinero si te desgravas.

Tú decides lo que hacer con tu dinero en todo momento.

El ahorro sirve en el futuro como “pignoración o garantía” ante una financiación.

Ahora ahorras al 6% en una Balanza “dinámica” y dentro de 25 años te pasas a una “conservadora”

Comparativo cifras:

Desgravación:
Importe mensual Meses Total año
Cuota hipoteca mensual = 525 € 12 6,300 €
Máximo desgravable = 9,040 €
Diferencia a aportar = 2,740 € Aportacion anual para desgravar el maximo.

OPCIONES
Aportacion Desgravacion al Importe al finalizar
anual año hipoteca
Años de hipoteca: 14
Por IRPF: 15% 2,740 € 411 € 5,754 €
Importe con interes compuesto
Por AHORRO: 2,740 € 38,360 € 52,125 €
Tipo medio de interes: 4%

Acortamiento de Hipoteca: 10 Años

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Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Cartera ASEGURADORA del cliente

CONCEPTO

Asegurado Compañía Precio Observaciones

Seguro de HOGAR Sergio AEGON 109.64 € Prima acorde con condiciones contratadas

Seguro de HOGAR Sofía CASER 156.95 € Prima acorde con condiciones contratadas

Seguro de SALUD Sofía ASISA 49.67 € Podrías ahorrar 10€ al mes con AEGÓN (120 € al año)

Seguro de VIDA Sofía ASISA 186.35 € Tienes unos 200.000 € de Capital asegurado???

Seguro de Coche 9930-HTZ PELAYO 352.45 € Podrías ahorrar 100 € con Liberty
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Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Recomendaciones

CONCEPTO
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Nombre : SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Gastos e Ingresos 2017

Ingresos Sofía Ingresos Sergio

Nómina 21,956.90 15,832.32
Renta 2,190.65
Alquiler piso 0.00 5,400.00 Total Ingresos:

24,147.55 21,232.32 45,380 €

Gastos Sofía Gastos Sergio Gastos comunes

Hipoteca 6,350.88 2,060.40
Comunidad 580.20 333.00
Capacidad de
Seguro salud 596.04
Ahorro:
Seguro hogar 156.95 109.64
Seguro vida 186.35 25,378 €
IBI 217.65 130.00
OCU 175.20
Comida 3,321.27
Recibo agua y basura 172.52
Recibo luz y gas 1,336.66
Recibo teléfono e Internet 1,026.62
Coche y garaje 1,798.17
Limpieza casa 1,450.00 Total Gastos:
Colegio 244.00
8,088.07 2,808.24 9,105.24 20,002 €
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Nombre : SERGIO MOLINA y SOFÍA ARGUÍS

Nacimiento: 24/11/1977 y 22/09/1977

Capacidad de Ahorro

2016 25,378 €

11.506 € SOFÍA

3,000 € Amortizar Hipoteca

1,506 € 125 € / mes Sofía ING
7,000 € Gastos varios Ropa
Libros
Regalos
Farmacia
Ocio
2,000 € Efectivo de calle (Controlarlo)

13.872 € SERGIO

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