Producto / Proceso / Actividad Cliente Admite Admite Indentificación Montos Geografía Moneda Efectivo Medios de acceso Riesgos Medidas

Montos Geografía Moneda Efectivo Medios de acceso Riesgos Medidas para mitigación de riesgos
Usuarios Extranjeros (MN, ME Y Otros)

Las cuentas de depósito a la vista presentan en general un a) Se validan nombres de participes contra listas nacionales e internacionales
riesgo (antes de mitigación) elevado dado que atienden a b) Se aplica KYC, así como modelo de calificación de riesgo en materia de PLD.
todos los tipos de clientes, son líquidas por lo que permiten c) El sistema no permite la apertura de cuenta hasta que todos los datos y documentos
el rápido movimiento de fondos, admiten efectivo, se oficiales de identificación de los participes se encuentren completos.
Moneda Nacional PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN SI TDD, Banca Electrónica, Transferencias (nacionales e internacionales), chequera negocian en todo el territorio nacional y tienen acceso a d) Se monitorean las operaciones a través del sistema automatizado.
banca electrónica (nacional e internacional). e) Se verifica que los documentos de identificación y comprobantes de domicilio sean los
En el caso de cuentas con chequera, el riesgo aumenta ya autorizados y esten vigentes.
que se pierde la posibilidad de seguimiento de los cheques al f) Se realiza visita domiciliaria a ciertos los clientes.
portador g) Se clasifica a los clientes por su grado de riesgo.

a) Se validan nombres de participes contra listas nacionales e internacionales

b) Se aplica KYC, así como modelo de calificación de riesgo en materia de PLD.
c) El sistema no permite la apertura de cuenta hasta que todos los datos y documentos
Las cuentas de depósito a la vista exranjera, presentan los oficiales de identificación de los participes se encuentren completos.
mismos riesgos que las denominadas en moneda nacional, d) Se monitorean las operaciones a través del sistema automatizado.
Moneda Extranjera PM No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional ME SI TDD, Banca Electrónica, Transferencias (nacionales e internacionales), chequera
incorporando además el riesgo que representa la moneda e) Se verifica que los documentos de identificación y comprobantes de domicilio sean los
extranjera autorizados y esten vigentes.
f) Se realiza visita domiciliaria a ciertos los clientes.
g) Se clasifica a los clientes por su grado de riesgo.
h) Se tienen controles de depósito de dóalres en efectivo

Datos : Nombre, fecha de

nacimiento, domicilio, Producto diseñada para bancarizar a la población, aunque tienen un expediente
Expediente simplificado compuesto con algunos datos
entidad, curp, teléfono Limitado a depósitos de simplificado, son de bajo riesgo debido a las limitaciones en montos de operación.
N2 PF No Si Territorio Nacional MN SI TDD, Banca Electrónica únicamente, lo que impide que se tenga un conocimiento
celular y correo 3,000 UDIs al mes Adicionalmente, al no ser anónimas, permiten un monitoreo individualizado y la detección
pleno del cliente
electrónico. de múltiples aperturas por la misma persona.

a) Cumplen con los mismos requisitos de identificación y expediente de las cuentas de

depósito a la vista.
b) Adicionalmente se realiza un análisis de crédito de la persona.
Producto de activo (Crédito) otorgado a los cliente en
Crédito Hipotecario PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Según el cliente Territorio Nacional MN SI Banca Electrónica, ATM y Ventanilla c) se monitorean en los sistemas automáticos.
función a su capacidad de pago. Presentan un reisgo medio.
d) se tiene como referencia adicional el límite de crédito.
e) No tiene acceso a banca electrónica.
f) Son créditos a largo plazo con un inmueble en garantía.

a) Se validan nombres de participes contra listas corporativas.

b) Las operaciones y restricciones del producto son evaluadas por la Mesa de Control de
Producto de activo (Crédito) otorgado a los clientes Riesgos.
Crédito Empresarial PFAE,PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Según el cliente Territorio Nacional MN y ME SI Banca Electrónica, ATM y Ventanilla empresariales en función a su capacidad de pago. Presentan c) Se recaba expediente completo y se identifican a los partícipes (tanto de PLD como de
un riesgo medio crédito) y se tiene un conocimiento amplio del cliente
d) Se monitorea el producto.

a) Se validan nombres de participes y bancos contra listas corporativas.

b) Las operaciones y restricciones del producto son evaluadas por un filtro denominado
Mesa de Control de Riesgos.
Dado quie se involucran diferentes geografías, productos,
c) Se verifica el país de origen de la operación.
que no se conoce a una de las partes (al emisor o al
d) Se monitorean los depósitos.
Comercio Internacional (Cartas de beneficiario según sea el caso), que sólo se verifica
PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Extranjero MN y ME NO Chequera e) Antes de su proceso, todas las solicitudes de cartas de crédito, son analizadas por los
Crédito y Stand By) documentación aportada por el cliente y no los bienes reales
especialistas de Créditos Comerciales quienes determinarán su ejecución.
y que se pueden manejar montos elevados este es un
f) Las cartas de crédito son emitidas a los Bancos Corresponsales autorizados.
producto con riesgo Alto.
g) La operación de Cartas de Crédito se realiza a través de la cuenta de cheques de los
clientes.

a) Cumplen con los mismos requisitos de identificación y expediente de las cuentas de

depósito a la vista.
b) No son líquidas.
Inversiones (Plazo) PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN y ME NO Chequera Producto de Inversión para clientes, presentan un riesgo Bajo
c) Se monitorean en los sistemas automáticos.
d) No tienen ecceso a medios electrónicos y el retiro es al cliente.
e) Usualmente tienen asociada una cuenta eje.

a) Se requiere mantener una cuenta eje de cheques o ahorro, por lo que se lleva a cabo
Producto de Inversión para clientes, son de bajo riesgo por monitoreo y KYC.
Sociedades de Inversión PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN y ME NO Chequera realizar todas sus operaciones a partir de su cuenta de b) Se validan nombres de participes contra listas corporativas
cheques. c) Los recursos van desde/a la cuenta eje.
d) Se requiere que los Ejecutivos que lo promueven estén Certificados ante la AMIB.

a) Se requiere mantener una cuenta eje de cheques o ahorro, por lo que se lleva a cabo
Producto de Inversión para clientes, son de bajo riesgo por
monitoreo y KYC.
Mercado de Capitales PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN y ME NO Chequera realizar todas sus operaciones a partir de su cuenta de
b) Se validan nombres de participes contra listas corporativas
cheques.
c) Los recursos van desde/a la cuenta eje.

a) Se requiere mantener una cuenta eje de cheques o ahorro, por lo que se lleva a cabo
Producto de Inversión para clientes, son de bajo riesgo por
monitoreo y KYC.
Derivados PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN y ME NO Chequera realizar todas sus operaciones a partir de su cuenta de
b) Se validan nombres de participes contra listas corporativas
cheques.
c) Los recursos van desde/a la cuenta eje.

a) Se requiere mantener una cuenta eje de cheques o ahorro, por lo que se lleva a cabo
Producto de Inversión para clientes, son de bajo riesgo por
monitoreo y KYC.
Mercado de Dinero PF, PFAE, PM, Fideicomiso, Gobierno No Si Expediente completo Ilimitado Territorio Nacional MN y ME NO Chequera realizar todas sus operaciones a partir de su cuenta de
b) Se validan nombres de participes contra listas corporativas
cheques.
c) Los recursos van desde/a la cuenta eje.

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