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FINANCIERO
DE INSTITUCIONES
DE MICROFINANZAS
ONGs
con Programas de
Financiamiento a
PYMEs
A Marzo 2004
1 Disponible/Activo Total 6.79% 2.30% 47.43% 8.62% 9.25% 32.35% 17.73% 23.73% 1.85% 9.95% 5.52% 3.51% 25.08% 13.13% 8.62% 19.74%
2 Cartera Neta de Provisión/Activo Total 91.96% 91.87% 36.12% 87.67% 81.28% 57.60% 76.52% 71.45% 83.28% 59.42% 67.66% 83.70% 64.51% 81.62% 87.67% 76.50%
3 Cartera Total/Patrimonio (en veces) 0.97 1.81 1.66 2.17 -26.88 0.62 1.38 1.06 2.01 2.45 6.70 0.89 0.69 8.20 2.17 1.64
4 Pasivo Total/ Activo Total 5.56% 45.51% 77.63% 57.58% 104.08% 7.15% 40.12% 28.80% 55.39% 73.80% 89.11% 0.00% 7.35% 89.76% 57.58% 26.97%
5 Activo Total/patrimonio (en veces) 1.06 1.84 4.47 2.36 -24.50 1.08 1.67 1.40 2.24 3.82 9.19 1.00 1.08 9.76 2.36 1.37
6 Pasivo Total/Patrimonio (en veces) 0.06 0.84 3.47 1.36 -25.50 0.08 0.67 0.40 1.24 2.82 8.19 0.00 0.08 8.76 1.36 0.37
8 Utilidad/Activo Total 8.03% 1.71% 4.41% 2.48% -19.30% 2.18% 1.62% 4.24% 1.75% 0.19% -0.51% 3.46% 0.27% 1.78% 18.06% -3.09%
9 Utilidad/Cartera Total Promedio 8.14% 1.81% 11.31% 2.50% -17.38% 3.56% 2.05% 6.27% 1.96% 0.30% -0.70% 3.85% 0.40% 2.11% 5.39% -2.69%
10 Ingreso Total/Gasto Total 198.59% 111.38% 192.85% 127.42% 39.88% 119.35% 131.16% 195.79% 119.24% 101.62% 97.13% 143.37% 103.14% 122.08% 162.53% 92.22%
11 Ingreso por Colocaciones/Gasto Total 167.20% 94.25% 99.98% 109.41% 38.66% 98.41% 102.04% 155.36% 115.78% 72.27% 64.35% 130.40% 101.62% 107.25% 155.39% 66.21%
12 Gasto Operativo Total/Cartera Total Promedio 8.08% 14.03% 12.09% 11.94% 28.15% 15.81% 4.99% 5.95% 9.00% 14.32% 13.18% 8.87% 12.25% 8.04% 8.26% 10.99%
13 Gasto de Personal/Cartera Total Promedio 4.50% 6.12% 6.68% 4.72% 4.71% 10.06% 2.63% 2.76% 4.56% 5.81% 4.63% 5.41% 7.63% 3.67% 3.21% 5.10%
14 N° Préstamos Vigentes PYME/N° Analistas 339 212 316 196 320 302 196 185 328 313 283 329 311 571 542 372
15 N° de Préstamos Vigentes PYME/N° de Empleados 192 121 184 98 219 109 75 93 77 104 94 66 225 357 358 165
16 Cartera MES/N° de Empleados 81,335 96,755 80,638 156,811 89,372 46,975 283,857 282,742 57,360 115,205 107,903 64,366 87,644 95,946 125,027 118,448
17 Cartera MES/N° de Analistas 143,304 169,321 138,697 313,622 130,620 130,248 738,029 565,483 243,780 345,615 323,710 321,832 120,889 153,514 189,327 267,268
18 Cartera en Riesgo > 30 días/Cartera Total 0.00% 11.64% 4.65% 9.84% 26.14% 1.54% 8.75% 7.00% 7.22% 14.43% 14.06% 10.19% 0.25% 4.70% 0.00% 39.98%
19 Provisiones/Cartera Total 0.00% 6.91% 4.93% 7.18% 27.71% 2.24% 7.68% 5.42% 6.98% 7.34% 7.23% 6.43% 1.20% 2.86% 2.04% 38.88%
20 Provisiones/Cartera en Riesgo > 30 Dias 0.00% 59.40% 106.03% 72.99% 106.02% 145.80% 87.81% 77.44% 96.65% 50.83% 51.41% 63.06% 471.12% 60.72% 0.00% 97.24%
21 N° Final de Créditos MES/N° Inicial de Créditos MES 5.11% 13.18% 3.67% -8.20% 34.59% -0.02% 0.00% -20.14% -0.61% 16.79% -12.52% 1.55% -1.35% 56.33% 7.41% 8.14%
22 Saldo Final Cartera MES/Saldo Inicial Cartera MES -12.73% 8.83% -8.87% -13.89% -2.32% -12.40% 10.24% 26.55% 0.32% 8.56% 0.83% -0.83% -10.00% -1.21% -6.84% 10.89%
23 Créditos vigentes al cierre del periodo (Nº) 7,120 1,692 15,785 1,176 4,163 6,633 981 555 1,311 1,252 566 657 9,012 5,709 18,977 29,041
24 Cartera vigente al cierre del periodo (S/) 3,009,389 1,354,569 6,934,841 1,881,733 1,698,066 2,865,466 3,690,145 1,696,450 975,118 1,382,461 647,419 643,664 3,505,778 1,535,138 6,626,449 20,846,882
2
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
PRINCIPALES RUBROS DE EEFF DE IMFs NO REGULADAS A MARZO DEL 2004
3
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
PERSONAL, CREDITOS ACTIVOS Y CARTERA DE IMFs NO REGULADAS A MARZO DEL 2004
4
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
INDICADORES DE PERFORMANCE INSTITUCIONAL DE IMFs NO REGULADAS A MARZO DEL 2004 (Sin Ajustar)
Caja y Bancos / Pasivo Total / Cartera / Gastos Operat./ Margen Financ./ Cartera Utilidad /
Activo Total Activo Total Activo Total Activo Total Gastos Operat. en Riesgo Activo Total
ONG Adra Ofasa 6.79% 5.56% 91.96% 7.98% 200.67% 0.00% 8.03%
ONG AMA 2.30% 45.51% 91.87% 13.29% 96.66% 11.64% 1.71%
ONG Caritas del Perú 47.43% 77.63% 36.12% 4.72% 107.54% 4.65% 4.41%
5
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
INDICADORES DE PERFORMANCE INSTITUCIONAL DE IMFs NO REGULADAS A MARZO DEL 2004 (Sin Ajustar)
Variación % Variación %
Nº Prést. MES Cartera MES Nº Prést. MES / Cartera MES / Nº Prést. MES / Cartera MES /
Mar 04/ Dic 03 Mar 04/ Dic 03 Empleado Empleado (en S/.) Analista Analista (en S/.)
6
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE NUMERO DE CREDITOS POR TECNOLOGIA, SECTOR, DESTINO Y GENERO
POR IMFs NO REGULADAS DE ENERO A MARZO DEL 2004
7
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCION DE LAS COLOCACIONES (S/) POR TECNOLOGIA, SECTOR, DESTINO Y GENERO
POR IMFs NO REGULADAS DE ENERO A MARZO DEL 2004
8
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE NUMERO DE CREDITOS POR MONTOS Y PLAZOS POR IMFs NO REGULADAS
DE ENERO A MARZO DEL 2004
US $ Dólares Meses
Hasta 401 1001 3001 Hasta 4 13 25
a 400 a 1000 a 3000 a más 4 a 12 a 24 a más
9
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE LAS COLOCACIONES (SOLES) POR MONTOS Y PLAZOS POR IMFs NO REGULADAS
DE ENERO A MARZO DEL 2004
US $ Dólares Meses
Hasta 401 1001 3001 Hasta 4 13 25
a 400 a 1000 a 3000 a más 4 a 12 a 24 a más
10
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
350
300
250
200
150
100
50
0
Adra Ofasa Caritas Edaprospo - Finca M. Ramos - Mide Prisma Promujer
Alcom BBCC
50.0
40.0
30.0
20.0
10.0
0.0
-10.0
-20.0
Adra Ofasa Caritas Edaprospo Finca M. Ramos - Mide Prisma Promujer
- Alcom BBCC
Var. N° Préstamos Var. Saldo Colocaciones
Promujer
Prisma
Mide
M. Ramos - BBCC
Finca
Edaprospo - Alcom
Caritas
Adra Ofasa
200.0
150.0
100.0
50.0
0.0
Adra Ofasa Caritas Edaprospo Finca M. Ramos - Mide Prisma Promujer
- Alcom BBCC
500
80
400
60
300
40
200
20
100
0 0
Adra Ofasa Caritas Edaprospo - Finca M. Ramos - Mide Prisma Promujer
Alcom BBCC
N° Cred / Analista Cartera /Analista (en $)
40.0
35.0
30.0
25.0
20.0
15.0
10.0
5.0
0.0
Adra Ofasa Caritas Edaprospo - Finca M. Ramos - Mide Prisma Promujer
Alcom BBCC
Cartera en Riesgo Provisión
ONGs con Préstamos Individuales: Crédito Promedio por ONG a Mar. 04 (en $)
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
Edaprospo - Fondesurco Fovida Ider C. Vallejo Idesi La Idesi Idespa AMA
PAF Libertad Lambayeque
Intermediación Liquidez
25.0
15.0
5.0
-5.0
-15.0
-25.0
Edaprospo - Fondesurco Fovida Ider C. Vallejo Idesi La Idesi Idespa AMA
PAF Libertad Lambayeque
AMA
Idespa
Idesi Lambayeque
Idesi La Libertad
Ider C. Vallejo
Fovida
Fondesurco
Edaprospo - PAF
200.0
180.0
160.0
140.0
120.0
100.0
80.0
60.0
40.0
20.0
0.0
Edaprospo - Fondesurco Fovida Ider C. Vallejo Idesi La Idesi Idespa AMA
PAF Libertad Lambayeque
300
250
200
200
150
100
100
50
0 0
Edaprospo - Fondesurco Fovida Ider C. Vallejo Idesi La Idesi Idespa AMA
PAF Libertad Lambayeque
N° Cred / Analista Cartera /Analista (en $)
20.0
15.0
10.0
5.0
0.0
Edaprospo - Fondesurco Fovida Ider C. Vallejo Idesi La Idesi Idespa AMA
PAF Libertad Lambayeque
EDPYMEs
A Marzo 2004
1 Disponible/Activo Total 19.88% 3.40% 6.10% 11.60% 14.02% 12.72% 12.15% 17.01%
2 Cartera Neta de Provisión/Activo Total 73.49% 75.43% 86.85% 83.12% 78.53% 79.13% 77.75% 73.35%
3 Cartera Total/Patrimonio (en veces) 3.85 3.52 3.52 4.36 2.17 4.23 1.97 1.82
4 Pasivo Total/ Activo Total 80.97% 77.76% 74.22% 79.96% 62.67% 80.38% 59.48% 56.99%
5 Activo Total/patrimonio (en veces) 5.26 4.50 3.88 4.99 2.68 5.10 2.47 2.33
6 Pasivo Total/Patrimonio (en veces) 4.26 3.50 2.88 3.99 1.68 4.10 1.47 1.33
7 Margen Financiero Puro/Gasto Operativo Total 135.28% 138.78% 133.43% 128.04% 111.98% 102.58% 130.31% 108.56%
8 Utilidad/Activo Total 1.12% 1.63% 1.00% 0.77% 0.59% 0.46% 1.00% 0.51%
10 Ingreso Total/Gasto Total 125.97% 126.46% 129.90% 123.46% 122.39% 113.61% 125.56% 120.70%
11 Ingreso por Colocaciones/Gasto Total 122.63% 123.77% 124.80% 121.03% 109.22% 100.20% 120.65% 102.33%
12 Gasto Operativo Total/Cartera Total Promedio 5.83% 6.10% 5.67% 6.37% 6.84% 8.03% 8.61% 6.49%
13 Gasto de Personal/Cartera Total Promedio 2.10% 3.03% 2.45% 3.36% 2.56% 2.61% 4.84% 2.98%
14 Gasto de Provisión x Coloc./Cartera Total Prom. 1.49% 0.90% 0.84% 0.41% 0.91% 2.05% 1.18% 0.86%
15 N° Préstamos Vigentes PYME/N° Analistas 440 215 218 295 316 215 436 253
17 Cartera MES/N° de Empleados 300,874 291,680 269,337 318,207 336,376 242,831 212,991 258,411
18 Cartera MES/N° de Analistas 926,693 826,428 619,475 868,756 1,153,290 568,735 882,393 839,836
19 Cartera en Riesgo > 30 días/Cartera MES Total 3.45% 7.23% 5.22% 7.39% 8.51% 10.02% 6.55% 15.93%
20 Provisiones/Cartera Total 4.86% 5.71% 6.36% 6.81% 5.45% 6.86% 4.64% 11.51%
21 Provisiones/Cartera en Riesgo > 30 Dias 180.77% 80.26% 159.75% 92.20% 75.68% 83.59% 74.92% 82.64%
22 N° Final de Créditos MES/N° Inicial de Créditos MES 12.09% -0.62% 4.67% 10.69% 1.05% -3.44% 8.19% -3.81%
23 Saldo Final Cartera MES/Saldo Inicial Cartera MES 7.04% 3.07% 3.25% -0.94% -1.25% -6.12% 4.99% -5.68%
24 Créditos vigentes al cierre del periodo (Nº) 10,994 1,289 4,351 37,226 2,210 8,168 3,051 1,011
25 Cartera vigente al cierre del periodo (S/) 23,167,335 4,958,565 12,389,498 109,463,318 8,073,027 21,611,926 6,176,751 3,359,344
18
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
PRINCIPALES RUBROS DE EEFF DE EDPYMES A MARZO DEL 2004
19
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
PERSONAL, CREDITOS ACTIVOS Y CARTERA DE EDPYMES A MARZO DEL 2004
20
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
INDICADORES DE PERFORMANCE INSTITUCIONAL DE EDPYMES A MARZO DEL 2004 (Sin Ajustar)
Caja y Bancos / Pasivo Total / Cartera / Gastos Operat. / Margen Financ / Cartera Utilidad /
Activo Total Activo Total Activo Total Activo Total Gastos Operat. en Riesgo Activo Total
EDPYME Crear Cusco 3.40% 77.76% 75.43% 4.70% 138.78% 7.27% 1.63%
EDPYME Crear Tacna 6.10% 74.22% 86.85% 5.04% 133.43% 4.58% 1.00%
EDPYME Nueva Visión 14.02% 62.67% 78.53% 5.50% 111.98% 7.73% 0.59%
21
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
INDICADORES DE PERFORMANCE INSTITUCIONAL DE EDPYMES A MARZO DEL 2004 (Sin Ajustar)
Variación % Variación %
Nº Prést. MES Cartera MES Nº Prést. MES / Cartera MES / Nº Prést. MES / Cartera MES /
Mar 04/ Dic 03 Mar 04/ Dic 03 Empleado Empleado (en S/.) Analista Analista (en S/.)
22
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE NUMERO DE CREDITOS POR TECNOLOGIA, SECTOR, DESTINO Y GENERO POR EDPYMEs DE ENERO A MARZO DEL 2004
EDPYME Crear Cusco 100% 0% 0% 21% 0% 36% 44% 83% 17% 0% 50% 50%
EDPYME Crear Tacna 100% 0% 0% 12% 0% 54% 33% 74% 26% 0% 45% 55%
EDPYME Edyficar 99% 1% 0% 14% 1% 67% 17% 87% 13% 0% 44% 56%
EDPYME Nueva Visión 100% 0% 0% 16% 6% 52% 26% 99% 1% 0% 47% 53%
EDPYME Proempresa 100% 0% 0% 11% 2% 67% 20% 84% 10% 7% 50% 50%
EDPYME Solidaridad 81% 7% 12% 15% 62% 18% 5% 100% 0% 0% 64% 36%
23
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCION DE LAS COLOCACIONES (S/) POR TECNOLOGIA, SECTOR, DESTINO Y GENERO POR EDPYMEs DE ENERO A MARZO DEL 2004
EDPYME Crear Cusco 100% 0% 0% 19% 0% 35% 47% 62% 38% 0% 51% 49%
EDPYME Crear Tacna 100% 0% 0% 13% 0% 54% 33% 68% 32% 0% 50% 50%
EDPYME Edyficar 98% 2% 0% 15% 1% 63% 20% 77% 23% 0% 52% 48%
EDPYME Nueva Visión 100% 0% 0% 11% 14% 48% 26% 91% 9% 0% 63% 37%
EDPYME Proempresa 100% 0% 0% 11% 2% 65% 22% 73% 18% 8% 55% 45%
24
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE NUMERO DE CREDITOS POR MONTOS Y PLAZOS POR EDPYMEs DE ENERO A MARZO DEL 2004
US $ Dólares Meses
Hasta 401 1001 3001 Hasta 4 13 25
a 400 a 1000 a 3000 a más 4 a 12 a 24 a más
25
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
DISTRIBUCIÓN DE LAS COLOCACIONES (S/) POR MONTOS Y PLAZOS POR EDPYMEs DE ENERO A MARZO DEL 2004
US $ Dólares Meses
Hasta 401 1001 3001 Hasta 4 13 25
a 400 a 1000 a 3000 a más 4 a 12 a 24 a más
26
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
Reporte Financiero de Instituciones de Microfinanzas (A Marzo 2004)
1,600
1,400
1,200
1,000
800
600
400
200
0
Confianza Crear Cusco Crear Tacna Edyficar Nueva Visión Proempresa Pronegocios Solidaridad
16.0
12.0
8.0
4.0
0.0
-4.0
-8.0
Confianza Crear Cusco Crear Tacna Edyficar Nueva Proempresa Pronegocios Solidaridad
Visión
Var. N° Préstamos Var. Saldo Colocaciones
160.0
140.0
120.0
100.0
80.0
60.0
40.0
20.0
0.0
Confianza Crear Cusco Crear Tacna Edyficar Nueva Visión Proempresa Pronegocios Solidaridad
20.0
18.0
16.0
14.0
12.0
10.0
8.0
6.0
4.0
2.0
0.0
Confianza Crear Cusco Crear Tacna Edyficar Nueva Visión Proempresa Pronegocios Solidaridad
Intermediación Liquidez
Solidaridad
Pronegocios
Proempresa
Nueva Visión
Edyficar
Crear Tacna
Crear Cusco
Confianza
400
350 300
300
250
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200
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50
0 0
Confianza Crear CuscoCrear Tacna Edyficar Nueva Proempresa Pronegocios Solidaridad
Visión
N° Cred / Analista Cartera /Analista (en $)
Glosario
Principales
Indicadores Utilizados
por la Iniciativa
Microfinanzas
GLOSARIO
Principales Indicadores
empleados por la Iniciativa Microfinanzas
IV PRODUCTIVIDAD.-
Directorio
de IMFs
EDPYME CREDIVISION
Gerente General: Leoncio Farfán
Jr. Alberto Alexander Nº 2398 - Lince
EDPYMEs Telf. 265-1108 Fax. 471-3144
e-mail: credivision@terra.com.pe
EDPYME ALTERNATIVA
Gerente General: José Gonzáles Tapia EDPYME EDYFICAR
7 de enero Nº 232. Chiclayo Gerente General: Ana María Zegarra
Telf. 074-204808 / 074-206446 General Córdova 591 – Santa Cruz.
e-mail: jgalter@cclam.org.pe Miraflores
Telf. 422-9014 Fax: 441-3153
EDPYME CAMCO Piura e-mail: zegarra@edyficar.com.pe
Gerente General: Carlos Sánchez Delgado
Urb. San Eduardo A-2. Piura EDPYME NUEVA VISION
Telf. 073-323377 / 073-303733 Gerente General: Daniel Alberto Lira Guillén
e-mail: camco-piura@mail.udep.edu.pe Jerusalén 202-B, Cercado. Arequipa
Telf. 054-247766 / 054-247764
EDPYME CONFIANZA Fax:054-247765
Presidenta Ejecutiva: Elizabeth Ventura e-mail: alira@nuevavision.com.pe
Egoavil
Av. Centenario 346, Urb. San Carlos. EDPYME PROEMPRESA
Huancayo Gerente General: Guillermo Portugal Rejas
Telefax: 064-212417/ 064-217000 Carlos Arrieta 1066 – Santa Beatriz. Lince
e-mail: confian@terra.com.pe Telf. 470-3880 / 470-3876 / 470-3871
e-mail: gerenciag@proempresa.com.pe
EDPYME CREAR AREQUIPA
Gerente General: Javier Valencia Núñez EDPYME PRONEGOCIOS
La Merced 121-A. Arequipa Gerente General: Humberto Leturia
Telf. 054-289192. Fax: 054-281364 Av. 28 de Julio 114. Trujillo
e-mail: creargerencia@terra.com.pe Telf. 044-205796 / 044-242869
e-mail: hleturia@camaratru.org.pe
EDPYME CREAR CUSCO
Gerente General: Rita Sologuren EDPYME SOLIDARIDAD
Av. Garcilazo 506. Cusco Gerente General: Pedro Yesquén
Telf. 084-244858. Telefax: 084-231203 Torres Paz 338 - Chiclayo
e-mail: crearcusco@terra.com.pe Telf. 074-226927 / 074-232288
e-mail: pyesquen@edpymesol.com.pe