CASO 1.

- (12 puntos)

• Juana Arce, trabaja hace 6 años comercializando pescado al por mayor en un

conocido terminal pesquero norteño. Es una cliente de la banca pyme de la
competencia desde hace 2 años con pequeños créditos para capital de trabajo (el
último lo canceló al finalizar el primer trimestre de este año con una mora promedio
de 8 días), gozando de aceptable historial crediticio a pesar de la irregularidad de la
pesca. Su score crediticio a la fecha es 740
• Ella indica está separada hace 3 años, luego de haber estado comprometida muy
joven y producto de dicha relación tuvo a su único hijo. Además de su actividad en
el terminal, la misma que se desarrolla a primeras horas de la mañana, por las tardes
suele estudiar una carrera técnica de marketing en un reconocido instituto local,
cerca de la zona donde reside. Sólo le resta 2 ciclos para concluir con la carrera, con
regular rendimiento académico.
• Juana a inicios de este año, se volvió a comprometer con un comerciante de
actividad similar pero en la venta por menor. El conviviente no goza de buen historial
crediticio, a pesar de llevar más tiempo en el sector pesca, él es hijo de padres
dedicados a la pesca artesanal.
• Juana presenta su SOLICITUD DE CRÉDITO de crédito para financiar la compra de un
camión frigorífico de 8 toneladas (valorizado en U$S 50,000) para lo cual cuenta con
inicial de U$S 10,000 (20% de la inversión). Además solicita que la cuota a pagar
represente el 80% de la utilidad neta y lo quiere devolver en sólo 2 años. Con prenda
vehicular, al no contar con patrimonio personal.

Evalúe la solicitud de Juana, apoyándose los EEFF (1 mes) aplicando el análisis del
Riesgo Crediticio de las 5C (CARÁCTER, CAPACIDAD, CAPITAL, COLATERAL Y CONDICIONES)
y además identifique cuál sería el tipo de riesgo operacional en el caso descrito, justifique
su respuesta

Considere que:

✓ En el medio de transporte de frigoríficos el tiempo de vida útil es 3 años

(promedio). Las condiciones oceanográficas no serán estables en lo que resta del
año, se preveé la presencia del Fenómeno de la Niña (*).
✓ Se cuenta con los resultados de la actividad comercial (ver Cuadro N°1),
promedio mensual en los últimos 12 meses. Las ventas en unidades son
alrededor de 80 toneladas por mes. Precio del pescado = S/12Kg
✓ En los gastos administrativos ya incluye un sueldo estimado para la titular a fin
de cubrir gastos personales y de consumo.
 Estado de Situación Financiera y Estado de Resultados

Del 01/05/2023 al 31/05/2023

SIMULACION
CREDITO en U$$/ :

Tipo de Bien Vehiculo

Modalidad Préstamo Activo Nuevo (S/N)
Importe US$ (Sin IGV) 50,000
Plazo (# meses) 24
Periodicidad Mensual
TEA 17.50%
Cuota Inicial US$ 10,000 20.00%
Periodos de Gracia -
Fecha de Desembolso 10/08/2023
Cuota Mensual 1,963

(*) La duración y frecuencia del fenómeno la Niña puede durar de 9 meses a 3 años, y según su intensidad
se clasifica en débil, moderado y fuerte. Por lo general comienza desde mediados de año, alcanza su
intensidad máxima a finales y se debilita a mediados del año siguiente.
CASO 2.- OBSERVE EL VIDEO y LUEGO RESPONDA SEGÚN LO
SOLICITADO
https://www.youtube.com/watch?v=o0VMjG4tNf4&ab_channel=ReddeEstudiosparaelDesarrollo

Responda con sus propias palabras:

2.1 ¿Qué es el riesgo país?

2.2 Qué significa que nos hayan rebajado la calificación?

2.3Qué factores inciden en la rebaja?

2.4 Cómo nos afecta a nosotros y al país esta rebaja de calificación

EC2.- APELLIDO Y NOMBRE: CAROLAY DIAZ MISAGEL

CASO 1.- RIESGO CREDITICIO Y RIESGO OPERACIONAL

1C
CARÁCTER: Juana ya es una cliente de la banca pyme
desde hace 2 años, cabe mencionar que sus créditos han
sido pequeños para capital de trabajo y goza de un historial
crediticio aceptable a pesar de la irregularidad de la pesca.
2C CAPACIDAD: Juana en su último crédito, canceló con una
mora promedio de 8 días y goza de un historial crediticio
aceptable. También cabe mencionar que su score crediticio a
la fecha es de 740, lo cual indica ser una calificación muy
buena, aunque existe un 2% de probabilidad que ocurran
atrasos. Pero, según el balance general indica que su utilidad
neta seria de S/8,242 y según el simulador de crédito indica
que la cuota mensual de $/1,963 que en soles seria S/7,066.8
(tipo de cambio a la fecha 3.6), quedando de excedente
S/1,175.2.
3C
CAPITAL: Juana cuenta con S/40,000 de capital de trabajo
neta según indica los ratios financieros.
4C
COLATERAL: En el balance general indican que Juana tiene
un patrimonio de S/71,000 pero en el caso no indica
exactamente que patrimonios (joyas, auto, terrenos, etc).
5C CONDICIONES: Juana desea adquirir $/50,000 de crédito
para financiar un camión de frigoríficos en un plazo de dos
años con una cuota mensual de $/1,963, pero las condiciones
oceanográficas no serán estables en lo que resta del año ya
se prevé la presencia del fenómeno del niño. Se debe tomar
 en cuenta que la duración y frecuencia del fenómeno del niño
puede durar de 9 meses a 3 años. En el balance general
podemos visualizar que la utilidad neta de Juana seria de
S/8,242 y según el simulador de crédito indica que la cuota
mensual de $/1,963 que en soles seria S/7,066.8 (tipo de
cambio a la fecha 3.6), quedando de excedente S/1,175.2.
RO1 NO CUMPLIR CON SUS OBLIGACIONES F.: Juana no
podría cumplir frente a las obligaciones financieras en caso se
otorgue el crédito ya que su cuota a pagar excede el 30% de
su utilidad, lo cual no es recomendable.
RO2 SINIESTROS NATURALES: Cabe la probabilidad que el
desastre del niño perjudique gravemente al sector pesquero,
por ende, a Juana.

CASO 2
2.1 .- Es un número que mide el deseo y capacidad de la deuda pública de un gobierno, por
ejemplo, si el gobierno tiene capacidad para pagar y además quiere pagar entonces el
riesgo país es bajo, pero si el gobierno tiene problemas de pago o no quiere pagar el riesgo
país es alto.
2.2.- Significa que cuando los bancos dentro del Perú quieran adquirir prestamos de afuera,
entonces podrán visualizar cual es la nota de nuestro país y si tiene baja nota u observan
que nos bajaron la nota nos cobran tasas de interés más altas.
2.3.- Los factores que inciden en que las entidades externas del país no solo se analiza el
historial pasado y actual sino también se mide probabilidades de pagos futuros, entonces
cuando hay problemas políticos el riesgo país sube ya que induce al temor que las cuentas
bancarias se desordenen.
2.4.- Al afectar a los bancos que se encuentran dentro del Perú nos trae consecuencias a
los peruanos ya que cuando los bancos quieran pedir préstamos de afuera, estos serán con
tasas de interés más elevadas por ende a los préstamos otorgados a los peruanos también
subirían las tasas de interés.