CASO AITOR ETXEBARRIA E HIJO

Analizar los puntos fuertes y débiles de la solicitud y decidir sobre la conveniencia de conceder

la operación solicitada.

Conocimiento del sujeto de crédito: Tiene que ver con su solvencia moral, su reputación y su

disposición para cumplir sus compromisos con terceros; en este caso podríamos decir que Ander

tiene antecedentes familiares no favorables, como el que su padre tiene afición por los juegos y

que su hermano no cuenta con trabajo, sin embargo lleva 1 año domiciliando sus ingresos con

la entidad.

Puntos fuertes Puntos débiles

1 año domiciliando sus ingresos con la Su familia presenta antecedentes negativos
entidad.
Su esposa también cuenta con un empleo
Buenas referencias con otra entidad

Capacidad de pago: Se analiza mediante un análisis financiero exhaustivo del solicitante, de tal

manera que se refleje la volatilidad de las utilidades generadas históricamente. El flujo de

efectivo debe garantizar la capacidad de pago de la firma.

Resumen Resumen
anual mensual
Ingresos del solicitante 2,617,000 218,083
Ingresos de la esposa 600,000 50,000
Ingreso de ambos 3,217,000 268,083

Préstamo 9,000,000
cuota mensual 111,000
tiempo 10 años

Decisión: Podríamos concluir que por los antecedentes crediticios que demuestra Ander su

solvencia moral se vería afectada por la familia (padre y hermanos), a pesar de tener un trabajo

al igual que su esposa, este crédito no tiene una garantía de retorno, ya que no cuentan con un

seguro o trabajo estable. Por lo tanto, el crédito no debería ser otorgado.

 Resumen de las lecturas

Las 18 comisiones que los bancos están prohibidos de cobrar

Hay actualmente empresas que cobran comisiones que no deberían, aun teniendo el

conocimiento de ello, pues están prohibidas, sin embargo la lectura nos indica que el público las

desconoce, por lo que incurrimos en cobros infundados.

Entre las más importantes me gustaría destacar:

• Por no registrar movimientos en las cuentas de ahorro, si el cobro es adicional al de

mantenimiento o administración de cuentas activas.

• Por el desembolso del dinero del crédito.

• Por disposición de efectivo en tarjetas de crédito.

• Por la administración de créditos bajo el sistema revolvente.

El spread en el sistema financiero peruano

Todos los bienes y servicios de las personas, así como los medios para producirlos, conforman

el sector real de la economía, que es, en última instancia, el que materializa la riqueza de la

sociedad. Pero, para una mayor agilidad de movimiento de estos bienes y servicios es necesaria

la presencia de dinero (o de medios de pago). Esto permite su transacción en forma

independiente de los deseos de las partes, lo que a su vez facilita la conformación de los

mercados donde se forman los precios de los factores.

El spread es "la diferencia entre los intereses que pagan las entidades bancarias por sus

operaciones pasivas y los que estas reciben como rentabilidad por sus operaciones activas". En

términos simples, es el diferencial entre la tasa de interés activa (la que se cobra por los

préstamos) y la tasa de interés pasiva (la que se paga por los depósitos).
Otro punto importante es que si bien la tendencia es ascendente durante el período analizado,

a fines del 2013, sólo S/.2.63 de cada S/.100 colocados, presentaban problemas de cobranza.

Sin embargo, es justo mencionar que existen sectores que presentan tasas significativamente

mayores, tal como la pequeña empresa, cuyo ratio de morosidad es de 7.79% a octubre del

2013.