Nota:

ESCUELA DE BANCA Y FINANZAS

EXAMEN PARCIAL TALLER DE CAJA
Nombre y Apellidos : Manchay
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Profesor del Curso : Mg Econ. Cesar Lima

Fecha: ___12_/___06_/_23___ TURNO: _Noche ________CICLO: VI_____

1.- Mi amigo Juan Pachanga está solicitando un crédito el día de hoy en el Banco
Pichincha para cancelar todas sus deudas que tiene actualmente con algunas IFIS.
Trabaja desde hace 2 años como vendedor en la Empresa “Maestra Vida “, y en las
bases internas del banco Pichincha figura solo con la última cuota pendiente de pago
que tiene 10 días de retraso de un crédito no revolvente, la cual cancela hoy. En bases
externas figura 100% normal con una deuda de s/5,000 que tiene con Financiera
Efectiva por el crédito de un equipo de sonido y s/ 3,000 por un crédito efectivo
otorgado por el BCP. Su ingreso bruto mensual del mes de marzo fue de s/1700, en
abril fue de s/ 1,600 y mayo fue s/ 1,4000, en cada periodo los descuentos de ley son
del 12% que se abonan a su AFP; Además su empleador ha abonado a Essalud las
sumas de S/153, S/144 y S/126 en los meses de marzo, abril y mayo respectivamente.
La cuota mensual del crédito solicitado es de s/ 150. ¿Se puede atender su solicitud
de crédito? De ser así considerar un RCI del 20% y el 2.8% por la deuda de bases
externas

Ingreso bruto 1700 -204 = 1496 (ingreso neto )

1600-192 = 1408 (ingreso neto )
1400-168 = 1232 ( ingreso neto )
Total 4,136/ 3 = 1378 (promedio ingreso neto )

CEM = I neto x rci CMD = CEM – Deuda externa

CEM = 1378 x 0.20 CMD= 275 – 8,000 ( 2.8% )
CEM = 275 CMD = 275 – 224
CMD= 51

No, no es posible atender la solicitud de crédito ya que la CMD es S/ 51 y

la cuota por el crédito solicitado es S/ 150

2.- Mi ex novia Gloria está solicitando un crédito de s/4,000 en la Agencia Callao del
Banco BBVA para financiar sus estudios de Maestría en la Universidad Del Callao. La
cuota mensual por el crédito solicitado es de S/ 600 por 12 meses. Cuenta con 30
años y trabaja desde hace 14 meses en la Empresa” Remembranzas “, presenta su
boleta de pago con un ingreso bruto fijo mensual de s/3,000 y los descuentos de ley
ascienden al 12% de su remuneración mensual. Actualmente está reportada en
Central de Riesgo Sentinel con calificativo 100% normal con los Bancos Ripley y
Falabella, figura con una deuda total de s/5,000 por el uso de las tarjetas de crédito de
dichas entidades (En Ripley paga mensual s/200 y en Falabella s/ 100). ¿Es posible
atender la solicitud de crédito? De ser así considerar un RCI del 20% y 2.8% por la
deuda en bases externas
Ingreso bruto S/ 3000 – (12% descuentos)
Ingreso neto = 3000-360
Ingreso neto = 2640

Nivel de endeudamiento máximo = 7 x 2640

Nivel de endeudamiento máximo = 18,480
Deuda actual = 5,000 más préstamo solicitado S/ 4,000 = S/ 9,000
Supera el máximo nivel de endeudamiento, no procede solicitud

3.-El 12 de junio del año 2022 Ud. invirtió en el Fondo Mutuo Scotiafondos, en esa
fecha: El valor Cuota fue de S/ 100, el patrimonio era de s/ 1 000,000 y su inversión
fue con un aporte de s/2,000, el número de partícipes era de 1,500 personas naturales
y el número de cuotas ascendían a 10,000. Se tiene que hoy 12 de junio del 2023,
después de 1 año, ud va a efectuar el rescate y ahora se sabe que: El número de
cuotas del Fondo Mutuo es de 20,000, el número de partícipes es de 1,400 y el
Patrimonio del Fondo es de s/ 4 000,000 De acuerdo con lo indicado, hoy al efectuar
ud, el rescate señale si tiene o no rentabilidad (Indique el monto de la ganancia o
pérdida que ud obtendría)

12/6/2022 Suscripción

Valor Cuota = S/ 100

Inversión = S/ 2000

N° Cuotas que le corresponden = 2000 / 100 = 20 cuotas

6/ 6 / 2023 Rescate

Valor Cuota = Patrimonio / Numero de cuotas

Valor cuota = 4 000 000 / 20,000
Valor cuota = 200

N° de cuotas x Valor cuota = 20 x 200

Rescate = 4000
Rescate – Inversión Inicial = Rentabilidad
4,000 – 2,000 = 2,000

Se obtuvo una rentabilidad de S/ 2,000