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del documento 2021/05/27

Reglamento de pagos

Reglamento de pagos
automáticos
En este reglamento encontrarás toda la información relacionada a los términos y condiciones del
producto de pagos automáticos, que Bancolombia ofrece a tu empresa.

INFORMACIÓN EN ESTE REGLAMENTO

BANCOLOMBIA S.A. Establecimiento Bancario

• ¿En qué consisten los productos?

• ¿Cuáles son sus requisitos?
• ¿Cuáles son las condiciones del servicio?
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA
VIGILADO
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PRODUCTOS

Sección General
ACLARACIONES
AFILIACIONES A LOS
PRODUCTOS : para la afiliación al
los producto descrito en el
Reglamento, el Cliente deberá ¿POR CUÁNTO TIEMPO LE APLICA AL CLIENTE
BANCOLOMBIA S.A. Establecimiento Bancario

diligenciar, con información clara,

verídica y precisa, los formatos de ESTE REGLAMENTO?
afiliación y los anexos respectivos
que forman parte integral de
este.
Este Reglamento le será aplicable a la relación que tenga el Cliente y el Banco
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

sobre el producto que este contiene, de manera indefinida contada desde la

DE COLOM BIA

CLIENTE: es la persona natural,

jurídica, consorcio, unión fecha de vinculación a cada uno de los productos acá regulados.
VIGILADO

temporal, patrimonio autónomo

o entidad jurídicamente
constituida y facultada para
actuar frente al Banco para la
contratación de los productos y/o
servicios financieros a través de
los diferentes canales. Si éste lo
constituyen dos o más personas
se entiende que obran de común
acuerdo y que son solidariamente
responsables ante el Banco.

CONTRATACIÓN
PRODUCTO

EJECUCIÓN
FINALIZACIÓN
Hasta que el cliente o el Banco
soliciten su cancelación

Las Partes podrán cancelar uno, algunos o todos los productos dando aviso previo a la otra parte
con una antelación de treinta (30) días calendario. El Banco lo realizará a través de la página web
del Grupo Bancolombia y/o en los medios y/o canales habilitados para este fin. La cancelación
aplicará sólo para los productos que el Cliente tenga con el Banco, los demás continúan vigentes.

CANCELACIÓN POR INACTIVIDAD:

El Banco podrá cancelar los productos si el Cliente no registra ningún movimiento
durante ciento ochenta (180) días.
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TARIFAS, COMISIONES Y DEMÁS COSTOS

El Cliente por tener disponibles o usar los productos del Banco, reconocerá
y pagará una comisión, tarifa específica, cuota integral de servicios y/o
comisiones, las cuales estarán publicadas en la página web del Grupo
Bancolombia, o en otro medio y/o canal habilitados. El Cliente debe asumir
los costos tales como: capital, intereses, comisiones, impuestos, tasas,
contribuciones, costos y gastos de la cobranza prejudicial y judicial, entre
otros. Las tarifas podrán ser modificadas por el Banco con la antelación
establecida en la ley y el Cliente podrá aceptar de manera expresa o tácita
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las modificaciones.

Las transacciones debitadas a otras entidades financieras pueden tener

DE

cobro parametrizado para transacciones exitosas y transacciones

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA

rechazadas.
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AUTORIZACIÓN PARA COMPENSAR

El Cliente autoriza al Banco para debitar de las cuentas de Ahorro y/o Corrientes
Bancarias y/o depósitos que el Cliente tenga el valor total de las comisiones y
demás costos.

MODIFICACIONES A ESTE REGLAMENTO

Es entendido que el Banco podrá cancelar, modificar, limitar, adicionar los términos y condiciones
de los productos de acuerdo con lo previsto en este Reglamento y en la Ley, mediante aviso en la
página web del Grupo Bancolombia y/o en los medios y/o canales definidos por el Banco.
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Anunciada una modificación, el Cliente El Banco se reserva la facultad de interrumpir

podrá pronunciarse respecto a ésta para su
aceptación o para dar por terminados los
productos dentro de los quince (15) días
calendario siguientes; si el Cliente no se
pronuncia al respecto para una cancelación
y continúa con la ejecución, se entenderá
que acepta tácitamente las nuevas
condiciones introducidas, de acuerdo con
el artículo 854 del Código de Comercio que
consagra la aceptación tácita.
BANCOLOMBIA S.A. Establecimiento Bancario
o suspender la prestación de los productos
por razones tecnológicas o de seguridad,
debido a cortes en los servicios de conexión
a internet, energía, fuerza mayor, caso
fortuito o hecho de un tercero. Además, el
Banco podrá no autorizar transacciones o
bloquear temporal o definitivamente los
productos en los siguientes eventos: por
mora en el pago de cualquier obligación a
favor del Banco; en el evento de presentarse
irregularidades en el uso de cualquiera de los

productos, servicios y/o canales; como

medida de seguridad para el Banco o para el
Cliente por posibles irregularidades o
circunstancias; o por temas de SARLAFT o
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

Anticorrupción.
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OPERACIONES EN CANALES*

ACLARACIONES
*El Cliente acepta que el Banco
podrá actualizar sus datos con la
información que este suministre
a través de cualquiera de los
canales que el Banco ponga a su
disposición.
Cuando el Cliente realice operaciones a través de los canales que el Banco ha
puesto a su disposición debe verificar, antes de finalizar la operación, que la
información que registró o suministró corresponda con la contenida en el
comprobante y, tratándose de canales físicos, no deberá retirarse del lugar
antes de efectuar dicha validación, de lo contrario, el Banco entenderá que la
operación fue efectuada según sus indicaciones.

¿CUÁNDO PUEDE EL CLIENTE HACER USO DE LO QUE HA CONTRATADO?

DISPONIBILIDAD

• El Banco procurará que los productos estén
disponibles para el Cliente las veinticuatro (24)
horas, todos los días, sin perjuicio de las limitaciones
y restricciones de operaciones específicas
establecidas por el Banco o de las limitaciones de los
dispositivos o conexiones para acceder a internet o
por la ley. El Banco podrá establecer límites a las
operaciones y/o transacciones a realizar a través de
estos.
• El Banco prestará los productos
siempre que legal, formal,
operativa o tecnológicamente le
sea posible hacerlo, y siempre y
cuando el Cliente cumpla los
requisitos que el Banco le exija.
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TEMAS DE RELEVANCIA DURANTE LA RELACIÓN CONTRACTUAL

Mérito Ejecutivo Prueba

El presente Reglamento prestará mérito ejecutivo
para exigir el cumplimiento de las obligaciones que
surjan a cargo del Cliente.
Verificación
Todas las operaciones estarán sometidas a
verificación por parte del Banco, autorizando el
Cliente desde ahora los ajustes, débitos o créditos,
que éste efectúe en las respectivas cuentas o
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El Cliente reconoce que los
registros electrónicos de las
operaciones y/o transacciones
efectuadas en los canales y
originados bajo la primera y/o
segunda clave, la clave dinámica,
biometría en caso en que aplique
y/o firma electrónica y/o token y/o
seguridades adicionales que se

créditos, que en todo caso serán justificada. llegaren a establecer, así como los
listados, cintas, extractos,
Corte Contable constituyen medios de prueba.
Adicionalmente, el Cliente acepta y
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

El Cliente se acoge a los horarios de corte contable reconoce que los correos
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que, acorde con el tipo de operación, practique el electrónicos registrados en el

Banco y los que permitan las entidades reguladoras Banco serán un medio de
VIGILADO

de la actividad bancaria para determinar el registro comunicación idóneo teniendo su

de las operaciones y/o transacciones. contenido plena validez.

OBLIGACIONES Y DECLARACIONES DEL CLIENTE:

EN DESARROLLO DEL PRESENTE REGLAMENTO EL CLIENTE SE OBLIGA A:

1.Seleccionar cuidadosamente las 3. Seguir las recomendaciones en cuanto a

personas que operarán los productos de
esa manera no permitir que terceras
personas accedan y operen el Canal o sus
productos con el Banco sin autorización
previa, estos deben tener los controles
para el efecto, sin perjuicio de la
responsabilidad que asume el Cliente por
dichas operaciones y/o transacciones.
2. Establecer los controles necesarios a fin
de que terceras personas no autorizadas
puedan operar los productos sin perjuicio
de la responsabilidad que asume el Cliente
por dichas operaciones y/o transacciones.
forma de operar y seguridades de los
sistemas. Dichas instrucciones están
disponibles en la página web del Grupo
Bancolombia.
4. Guardar absoluta reserva sobre la
operatividad de los productos
absteniéndose de emplearlos para el
desarrollo de actividades diferentes de las
que se constituyen.
5. Brindar la capacitación necesaria para el
buen uso de los productos por parte de las
personas que autorice.
6. Aceptar las condiciones técnicas y
operativas de los productos.
7. Pagar la comisión.
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EN DESARROLLO DEL PRESENTE REGLAMENTO EL CLIENTE DECLARA QUE:

1. Toda la información que ha suministrado 4. Autoriza a las Entidades del Grupo

es completa, veraz, correcta y las personas
en las cual éste delegue la administración,
manejo y utilización de los productos
cuentan con las facultades necesarias para
realizar los actos, operaciones y
transacciones a las que se refiere este
Reglamento y los que llegaren a ser
habilitados por el Banco.
2. Todas las instrucciones que imparta
cumplen con los requisitos del Banco en
BANCOLOMBIA S.A. Establecimiento Bancario
Bancolombia o a quien represente sus
derechos u ostente en el futuro la calidad de
acreedor hasta la cancelación total de la
obligación, para debitar de la cuenta
designada y de cualquier depósito a su
nombre o de su representada en las
Entidades, el valor total de las cuotas de
amortización, cánones, seguros, comisiones
y demás valores a su cargo, de conformidad
con las condiciones previamente acordadas.

cuanto a forma, firmas, verificación o

autorización.
3. Acepta los términos y condiciones que
rigen los sistemas de compensación
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

electrónica, los cuales se aplicarán en las

DE COLOM BIA

transacciones débito o crédito que afecten

sus cuentas.
VIGILADO

DEFINICIONES SARLAFT y Anticorrupción

SARLAFT:
Sistema de Administración de
Riesgos de Lavado de Activos y
Financiación del Terrorismo.
Se dará por terminado el contrato cuando cualquiera de los suscriptores, sus
administradores, sus asociados directos e indirectos con una participación
mayor o igual al 5% en el capital social, sus agentes, o subordinadas, llegare a
ser: i) condenado(s) por parte de las autoridades competentes por la comisión
de delitos relacionados con el lavado de activos, sus delitos fuente incluidos
aquellos relacionados con corrupción, o la financiación del terrorismo; ii)
sancionado(s) administrativamente por violaciones a cualquier norma
anticorrupción, antilavado de activos y contra la financiación del terrorismo;
iii) incluido(s) en listas administradas por cualquier autoridad nacional o
extranjera para el control de lavado de activos y/o financiación del terrorismo
y/o corrupción en cualquiera de sus modalidades; iv) investigados formalmente
o acusados en cualquier tipo proceso judicial, administrativo, disciplinario o
fiscal, adelantado por las autoridades competentes del orden nacional o
extranjero, por la presunta comisión de delitos o conductas sancionables
relacionados con el lavado de activos, sus delitos fuente y/o financiación del
terrorismo o la violación de cualquier norma anticorrupción.

¿QUÉ OTRAS DISPOSICIONES JURÍDICAS DEBEN OBSERVARSE POR LAS PARTES?
AUTORIZACIÓN DE INFORMACIÓN
El Cliente suministrará la información y
documentación necesaria para que el
Banco pueda conocer su actividad
económica, profesión u oficio, datos de
contacto (direcciones físicas y de correo
electrónico, teléfonos y otros), residencia
fiscal y domicilio y se compromete a
actualizarla o confirmarla al menos una vez
al año o cada vez que se presente un
cambio en su información.
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CESIÓN Y MODIFICACIONES
El Cliente sólo podrá ceder o sustituir por
terceros en el ejercicio de los derechos y
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
obligaciones que se le imponen en el
DE COLOM BIA
presente Reglamento, con la aceptación
previa y por escrito del Banco.
VIGILADO
CUSTODIA DE LA DOCUMENTACIÓN
El Banco debe conservar la documentación
y los registros que soporten las
operaciones y/o transacciones realizadas
por el término legal. El Cliente tendrá el
Reglamento en su correo electrónico, o en
cualquier canal habilitado para ello.
DATOS PERSONALES
Los lineamientos establecidos por el Banco
para la administración y tratamiento de los
datos personales del Cliente pueden ser
consultados en cualquier momento a
través de nuestro link “Documentos
Legales” / “Protección de Datos” publicado
en www.grupobancolombia.com. El Cliente
manifiesta el conocimiento y aceptación de
los términos y condiciones de la
autorización entregada al Banco para el
tratamiento de sus datos personales.
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NORMAS
En cuanto a lo no expresado en estas
condiciones, se estará sujeto a lo prescrito
en los anexos de cada producto y/o servicio
o canal prestado por el Banco, el Código de
Comercio, el Estatuto Orgánico del Sistema
Financiero, los Acuerdos Interbancarios que
podrán ser consultados en la página web de
Asobancaria y especialmente por lo
regulado en el presente documento y la
costumbre bancaria. Estas condiciones van a
aplicar siempre y cuando no sean cambiadas
o eliminadas por otras condiciones o por
otra norma.
PERJUICIOS
En el evento en que alguna de las Partes
sufra algún perjuicio que ocasione costos o
pérdidas a la otra, siempre y cuando los
pruebe, deberá indemnizar a la otra.
PROPIEDAD INTELECTUAL
El Cliente reconoce desde ahora que todo el
software y cualquier tipo de código usado
por el Banco y/o sus proveedores para la
prestación de los servicios, es propiedad de
estos, y está protegido por leyes nacionales
y tratados internacionales sobre la
propiedad intelectual. Cualquier
reproducción o redistribución está
expresamente prohibida por la ley y puede
conllevar sanciones civiles y penales.
SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Las partes solucionarán las controversias
mediante arreglo directo o acudiendo a la
justicia ordinaria.
VALIDEZ DEL REGLAMENTO
La nulidad o invalidez de una o varias de las
disposiciones no afectará la validez y fuerza
vinculante del resto del Reglamento las
cuales continuarán teniendo plena validez y
eficacia.
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EXIMENTES DE RESPONSABILIDAD DEL BANCO

El Banco no será responsable salvo que se demuestre responsabilidad imputable a él, entre otros,
por los siguientes eventos:

1. Por fuerza mayor, caso fortuito, causa
extraña o hecho de un tercero, por
problemas técnicos, mantenimiento o por
suspensión del Canal.
2. Por insuficiencia de fondos en las
cuentas del Cliente o por incorrecta
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6. Por el uso indebido de los productos por
parte de personas autorizadas o no por el
Cliente. En consecuencia, el Cliente asume
la responsabilidad de dichas operaciones
y/o transacciones. Sin perjuicio de las
acciones administrativas y/o legales a las
que tiene derecho el Cliente en calidad de
Consumidor Financiero.

operación del sistema, omisiones o

insuficiencia de información en los
formularios y solicitudes, por daños en los
sistemas de transmisión de datos, u otros
DE
7. Por los errores en las sumas transferidas
y/o pagadas, toda vez que el Banco no
estará obligado a validar la información de

que estén por fuera del control del Banco.

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA

los pagos o transferencias que realice el

3. Por la información publicada en los sitios Cliente.
VIGILADO

web externos con los cuales la página web

posee vínculos.
4. Por la imposibilidad, demora o deficiente
transmisión de los datos u operaciones
solicitadas a través de los dispositivos de
acceso a internet.
8. Frente a los terceros como Proveedores,
Sitios web y cualquier otra persona por
razón de los actos, omisiones o garantías
ofrecidas por los terceros.

5. Por fallas en los equipos del Cliente,

redes telefónicas, conexiones a internet u
otras, ajenas al control del Banco.
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SERVICIOS

¿CUÁLES SON LOS

DOCUMENTOS ANEXOS?

Pagos • Solicitud de afiliación

para pagos automáticos.
• Solicitud de afiliación

Automáticos
MT101.
• Condiciones de pago de
nómina.
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¿EN QUÉ CONSISTE?

Es la posibilidad que tiene el Cliente de hacer pagos a
terceros, personas naturales o jurídicas, para abonar
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA

en cuenta o entregar mediante cheque o efectivo, a

DE COLOM BIA

los terceros beneficiarios que el Cliente indique.

VIGILADO

Da
instrucciones
seguras
CLIENTE

Desde:
• Cuenta de ahorros
• Cuenta corriente bancaria
• Credipago
• Otro definido con EL Procesa los pagos
BANCO

TERCEROS

Recibe ($)
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¿CUÁLES SON LAS MODALIDADES DISPONIBLES PARA PAGOS A TERCEROS?

Pago de Nómina Pago de Proveedores Pago de Pensión

NOTIFICACIONES VÍA MAIL

El Cliente podrá solicitarle al Banco en el archivo de pagos que le notifique a sus
beneficiarios que le han realizado un pago cuando es Cliente Bancolombia o que
le realizarán un pago cuando es Cliente ACH.

INEMBARGABILIDAD
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Las cuentas en la que se administren los recursos para el servicio de pago de las
pensiones son inembargables en virtud del artículo 134, numeral 2 de la Ley 100
de 1993, para realizar el control respectivo. El Cliente debe remitir una
comunicación escrita en la que certifique la naturaleza de los recursos que se
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA

depositarán en dicha cuenta.

*Aplica solo para modalidad: Pago de Pensión.
VIGILADO

¿CÓMO PUEDEN RECIBIR LOS PAGOS MIS BENEFICIARIOS?

Usted podrá enviar los pagos a sus beneficiarios así:

Transferencia a la Cuenta Corriente Bancaria o de ahorros del beneficiario, ya sea a

una cuenta de Bancolombia o de otra entidad financiera.

En caso de enviar pagos por ventanilla en cheque de gerencia debe informar en el

archivo de pagos enviado al Banco, los beneficiarios de los pagos y los autorizados
para reclamar los cheques si fuere el caso. El Banco atenderá las instrucciones del
Cliente para la entrega de cheques de gerencia a los autorizados en la relación de
pagos bajo riesgo y responsabilidad del Cliente.
*Entregar por ventanilla los valores en efectivo y/o cheque de gerencia, cuando el beneficiario no tenga
cuenta bancaria.

Para los pagos por ventanilla en efectivo o en cheque de gerencia, el Cliente debe:
1. Definir el periodo de vigencia del pago.
2. Mantener los recursos necesarios para cuando el beneficiario se presente a reclamarlo.
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TARIFAS
Estas modalidades podrán generar cobros de comisión que puede consultar en
la página web o en las sucursales físicas del Banco y será debitada
automáticamente de la cuenta que indique en la solicitud del servicio.

¿QUÉ DEBO HACER PARA REALIZAR PAGOS AUTOMÁTICOS?

Responsable Descripción
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ACLARACIONES
Inscribir:
*DISPONIBILIDAD DE RECURSOS:
el Cliente deberá tener
0 Las cuentas de los beneficiarios de los pagos,
DE

disponibles los fondos suficientes de acuerdo con el procedimiento que se

SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA

para efectuar los pagos. El Banco CLIENTE

no asume responsabilidad por
tenga establecido para ello.
pagos no efectuados, cuando la
VIGILADO

cuenta a debitar carezca de Verificar:

fondos, cuenta cancelada o
embargada, saldo en canje, o
1 *La disponibilidad de recursos para hacer el
cualquier otra circunstancia o pago.
inconsistencias en la información CLIENTE
de las cuentas a debitar.
Enviar:
2 **Las instrucciones o relación de pagos a
través del canal seleccionado y en las
**SOLICITUD DE INFORMACIÓN
ADICIONAL: cuando el Banco lo CLIENTE condiciones establecidas por el Banco.
requiera el Cliente deberá
suministrar toda la información y
las aclaraciones requeridas en
Procesar:
desarrollo del presente servicio. 3 Bancolombia procesa los pagos según las
instrucciones del Cliente.

Reportar:
Bancolombia genera y envía un reporte de
4 los pagos exitosos y no exitosos, poniendo el
reporte a disposición del Cliente para
CLIENTE consultar dicho detalle.
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DATOS PERSONALES:
El Cliente debe solicitar a los beneficiarios de los pagos, la autorización para
que la información y datos personales sean compartidos o tratados por el
Banco para las finalidades previstas en el Reglamento.
CONDICIONES ADICIONALES PARA LA MODALIDAD DE PAGO DE PENSIÓN

¿Quién? Antes del Pago

El Cliente que realice pagos bajo la modalidad de pensión, adicional a lo

anterior se compromete a:

• Verificar ante las autoridades y mediante los procedimientos definidos por

la Ley, la fe de vida o supervivencia de los beneficiarios antes de enviar al
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Banco el archivo mediante el cual se ordena la dispersión de pagos.

• Realizar los pagos de las mesadas pensionales en los planes de cuenta
definidos y habilitados para el efecto por el Banco para la prestación del
servicio. El Cliente establecerá unos planes de trabajo y cronogramas, con
DE
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA
DE COLOM BIA

el fin que los pensionados vinculados o no vinculados al Banco, abran las

nuevas cuentas especiales de pensión.
VIGILADO

Para evitar errores en los pagos el Cliente debe:

CLIENTE • Antes de enviar la orden de pago, validar con las autoridades competentes
que los beneficiarios del pago no hayan fallecido, pues el Banco no verifica
y controla la supervivencia.
• Abstenerse de realizar pagos en cuentas de ahorros con planes distintos
al especial de pensión definido y habilitado por el Banco.
• Informar al Banco, por los canales definidos para tal fin, los datos de los
beneficiarios a los cuales no continuará realizando pagos de bajo la
modalidad de pensión.

¿Quién? Después del Pago

Reintegro de pagos en cuentas de pensionados

• El Banco tramitará las solicitudes de reintegro o devolución de saldos

existentes en cuentas de pensionados fallecidos, remitidas por el Cliente.
• El Banco solo reintegrará los recursos que se encuentren disponibles en la
cuenta del pensionado y que correspondan a mesadas pensionales
pagadas estando el pensionado fallecido, según la información remitida
por el Cliente.
• El reintegro se realizará a la cuenta que el Cliente señale. La cuenta debe
ser Bancolombia
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REINTEGRO DE RECURSOS
En caso de que el Cliente realice pagos en cuentas de beneficiarios fallecidos
deberá remitir al Banco, por los canales definidos, una solicitud informando tal
situación. El Banco atenderá dichas solicitudes y realizará el reintegro a la
cuenta Bancolombia que el cliente señale siempre que:

• Los pagos se hayan realizado con posterioridad al fallecimiento del

beneficiario.
• Los recursos se encuentren disponibles en las cuentas de los beneficiarios.
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VIGILADO