¿QUÉ ES UN PAGARÉ?

DEFINICIÓN DE PAGARÉ

El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar

una suma económica a un beneficiario antes de una fecha determinada.
Este documento privado puede ser utilizado como instrumento público y se
denomina título de crédito porque el tenedor podrá exigir el cumplimiento del
pago del mismo dentro de los términos acordados. Los requisitos legales de
los pagarés pueden encontrarse en la Ley Cambiaria y del cheque.

En la realización del pagaré intervienen dos sujetos:

 El emisor: Sujeto que se compromete a pagar un determinado importe.
 El beneficiario: Sujeto a cuya orden hay que pagar el importe acordado en
el pagaré.
Un tercer sujeto puede intervenir en la realización del pagaré: el avalista.
Este sujeto garantizaría el pago del pagaré aunque es de mencionar que la
gran mayoría de estos documentos no cuentan con un avalista. Por otra
parte, es importante mencionar que el descuento de pagarés es una buena
opción para las personas que prefieran obtener liquidez de forma inmediata
sin esperar a la fecha de vencimiento de éste.

PARTES DE UN PAGARÉ

Para que un pagaré se considere emitido correctamente y para que esté

amparado dentro de la legalidad tiene que contener estas nueve
especificaciones:
 Fecha y lugar de emisión del pagaré
 Nombre de la entidad y oficina librada
  Nombre completo del beneficiario (puede ser una persona física o
jurídica)
 Importe expresado en números y letras.
 Fecha y lugar de vencimiento
 Número de cuenta y Código IBAN de la cuenta del emisor
 La palabra pagaré
 Identificador de la barra de truncabilidad: Esta barra permite
informatizar el pagaré.
 Firma del emisor
Durante los años las especificaciones se han ido ampliando, ya que en
los orígenes del pagaré no estaban amparados en la legalidad.
Actualmente, los pagaré siguen estas mismas características entre ellos:
 Literalidad: La exigencia del pago se limitará a aquello que se estipule en
el documento. El pagaré deberá pagarse a la fecha acordada y el importe
será el que consta en el pagaré. Todo aquello que suceda posteriormente
de la emisión, como arreglos, “tratos” o prórrogas no surtirán ningun efecto
si así no se estipula en la emisión.
 Autonomía: El pagaré puede cambiar de beneficiario, si así lo desea el
mismo. De esta manera, el nuevo beneficiario se convertirá en el nuevo
propietario del documento y junto a él obtendrá el derecho a cobro de éste.
El emisor quedará al margen del derecho de endoso. Por ejemplo, María
firma un pagaré a favor de Jesús, pero Jesús decide transmitirlo o
endosarselo a Jordi. Jordi, el nuevo propietario del pagaré, en ese momento
pasa a tener el derecho de cobro de este sin necesidad de que María se
entere y sin necesidad de conocer “los tratos” que ha hecho con Jesús.
 Circulación o traslación: Este derecho se refiere a que un documento
puede circular de forma libre y cambiar de propietario. El acreedor del
pagaré podrá cambiar en el tiempo y el último poseedor podrá exigir su
pago aunque el suscriptor no conozca al acreedor.
 Abstracción: El pagaré persistirá y será exigible de forma independiente de
la causa que lo originó. Este documento privado consta como el inicio y el
final de una obligación, no como un documento accesorio a otro acto
jurídico. Es decir, un pagaré siempre se podrá cobrar a no ser que éste sea
devuelto o destruido al deshacer el trato. Si esto no sucede, al deudor le
costará salir bien parado de una demanda mercantil.
 Incorporación: Para poder ejercer y reclamar los derechos y obligaciones
asociados al pagaré, este tiene que existir y poder exhibirse.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE SU USO

Ventajas
 Corto plazo: Los plazos de contratos de este tipo de créditos suelen
ser cortos; pueden ser de un día a un año y medio.
 Comisiones: En el pagaré no existen comisiones financieras.
 Alta rentabilidad: Ofrece mayor rentabilidad que otros productos
financieros de inversión y ahorro.
Desventajas
 Baja liquidez: Cotizan en el mercado secundario
 No garantizado: Si el banco emisor tiene problemas, la única
garantía de los pagarés es la solvencia del banco, pudiendo llegar a
perder el dinero en caso de quiebra.
 Mayor riesgo: Los pagarés no se hallan adheridos a, Fondo de
Garantía de Depósitos ni de Inversiones.
 Importe mínimo: Normalmente las entidades bancarias exigen un
montante de dinero mayor que en otros productos de Ahorro e
Inversión.
 Comisión de cancelación: Los bancos pueden aplicar comisiones si
el cliente quiere recuperar su capital antes de la fecha de
vencimiento.
Por lo demás, el pagaré está considerado uno de los métodos más seguros
de cobro pero es importante conocer cómo rellenarlos para que se
considere como un documento válido. También es interesante saber
qué tipos de pagaré existen para conocer cuál se adapta más a nuestras
necesidades.

ENDOSAR UN PAGARÉ

El endoso de pagarés es una cláusula escrita que consta en el documento o

en un suplemento de éste, por la que el beneficiario transmite a otra
persona, denominado en este caso tenedor, todos los derechos derivados
del mismo. En ese mismo instante, el tenedor pasa a ser el legítimo
propietario.

DIFERENCIA ENTRE PAGARÉ Y CHEQUE

El pagaré y el cheque presentan características muy similares pero en

realidad son diferentes. Conoce cuáles son sus diferencias y cuál es más
apropiado para aceptar en tu empresa en ‘Diferencias entre pagaré y
cheque’.

NEGOCIAR UN PAGARÉ

Si quieres obtener el importe de tu apagaré antes de que llegue la fecha del

vencimiento, puedes negociar con un banco o una entidad de financiación
su descuento. Para realizar una buena negociación, tienes que conocer bien
la legalidad del pagaré. Conócela en ‘¿Cómo negociar un pagaré?’ y
termina negociando el descuento de tu pagaré de forma favorable.

CÓMO RELLENAR UN PAGARÉ

¿Cómo rellenar un pagaré? Esa es la pregunta más importante a hacernos

a la hora de emitir uno para que este se considere válido. De lo contrario, un
pagaré no se considerará válido.

¿CÓMO FUNCIONA EL VENCIMIENTO DE UN PAGARÉ?

Los pagarés, como cualquier otro título crediticio, constan de una fecha de
vencimiento que habrá que cumplir de acuerdo a las legislaciones del
estado español. Esta fecha límite de validez debe tomarse con seriedad ya
que si se presenta el plazo de vencimiento y no se ha abonado el importe,
daría paso al inicio de una instancia judicial. Si quieres conocer más sobre
la legalidad que envuelve la fecha de vencimiento de un pagaré
visita ‘¿Cómo funciona el vencimiento de un pagaré?’.

PAGARÉ CONFORMADO

Si al aceptar un pagaré lo que más te preocupa es que al finalizar su

vencimiento se produzca un impago, tranquilo. Existe un tipo de pagarés
que asegura al beneficiario que este documento crediticio se expide desde
una cuenta con fondos en la que se retiene el importe nominal del pagaré,
asegurando así su pago. Éste es el pagaré conformado.