Mercado de Valores y DSF B2

MERCADO DE VALORES Y DESEMPEÑO DEL SISTEMA FINANCIERO - BIM2 Mercado de Valores y
Desempeño del Sistema Financiero

Nº preguntas contestadas: 0 de 40 | Comienzo: 31/07/2022 11:45:20 | Tiempo empleado (min): 31
Nombre completo: TORRES JIMENEZ DAYANNA ELIZABETH

Cédula de identidad: 2100457072
Asignatura: MERCADO DE VALORES Y DESEMPEÑO DEL SISTEMA
FINANCIERO
Test: BIM2 Mercado de Valores y Desempeño del Sistema Financiero
Fecha y hora: 31/07/2022 11:45:20
Duración del test (min): 60

Nº preguntas del test: 40
Nº preguntas contestadas: 0
Nº preguntas erróneas: 0
Nº preguntas en blanco: 40
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Leyenda:
o El alumno respondió correctamente

o El alumno respondió erróneamente
o Opción correcta pero no marcada por el alumno
o Opción marcada por el alumno
o Opción no correcta y no marcada por el alumno
correcta El alumno seleccionó la opción correcta
errónea  correcta El alumno seleccionó la opción de la izquierda pero la correcta era la de la derecha
-  correcta El alumno no seleccionó nada y la opción correcta era la de la derecha
correcta El alumno seleccionó la opción correcta
errónea El alumno seleccionó una opción errónea
opción El alumno seleccionó esta opción
opción El alumno no seleccionó esta opción
Correcta al x% La respuesta del alumno tiene un grado de acierto de x%
 Ayuda de la pregunta Ayuda presentada al alumno al realizar el test. Si aparece 'NA' significa que no hubo ayuda.
 Comentario del profesor Comentario del profesor al corregir esta pregunta. Si no aparece significa que no hubo.
Pregunta 1
El análisis financiero histórico es aquel que:
 Permite observar la evolución a lo largo del tiempo.

 Considera la comparación de información entre empresas del mismo sector.
 Analiza información de varias industrias en un período determinado.
 Permite comparar el comportamiento de una empresa en relación con todo el sector.
 Por medio del análisis histórico se puede conocer la evolución de un indicador o cuenta a lo largo del tiempo.
Pregunta 2
 https://evl.grammata.es/siette/notebook?t=dd0d375f-e12a-403a-941a-db7eef5ef0bf&u=PfPUeGpCpKLKac6LeM19Kty%2FAJY%3D
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La cartera de crédito se subclasifica según:
 Tiempo de maduración
 Tasa de interés
 Requisitos
 Morosidad
 Una forma de clasificar la cartera es por su tiempo de vencimiento o maduración
Pregunta 3
La gráfica muestra los niveles de morosidad por cada tipo de cartera de los bancos grandes del sistema de bancos privados. En relación con
esta información: el sistema de bancos grandes debería:
 Dedicarse a colocar más créditos de vivienda ya que estos tienen un alto interés y menor riesgo.
 Gestionar con mayor cuidado su cartera comercial, puesto que es la que mayor morosidad presenta.
 Gestionar con mayor cuidado su cartera de consumo puesto que es la que mayor morosidad presenta.
 Eliminar de su oferta los créditos comerciales prioritarios, puesto que presentan morosidad muy bajas.
 Los bancos deberían gestionar de mejor manera su cartera de consumo, esto debido a que es la cartera que mayor morosidad presenta en relación con el
resto de segmentos. Considerar además que estos créditos no son destinados en actividades productivas por lo tanto se corre mayor riesgo con la fuente de
repago.
Pregunta 4
Cuál de los siguientes no forma parte del activo de una entidad financiera:
 Cartera de créditos
 Depósitos monetarios
 Inversiones
 Propiedad, planta y equipo
 Los depósitos monetarios forman parte del pasivo no del activo.
Pregunta 5
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De acuerdo a los datos de la tabla que presenta información de los indicadores de calidad de activos de los bancos privados clasificados por su
tamaño; en cuanto a los bancos pequeños:
 Han tenido una mayor eficiencia en la colocación de los recursos captados.

 No han sido eficientes en la colocación de los recursos captados.
 Han sido más eficientes en la colocación de los recursos captados que todo el sistema.
 Es el sector menos eficiente en la colocación de recursos captados, en relación con el resto de sectores.
 Se observa que el indicaor Activos productivos / pasivos con costo de 114,23% es menor al resto de sectores y del sistema en general.
Pregunta 6
La cuenta Activos, a su vez se clasifica en varias subcuentas, entre estas se presentan:
 Operaciones interbancarias, las inversiones y las cuentas por pagar.

 La cartera de crédito, la propiedad y equipo y los depósitos a la vista.
 Operaciones bancarias, los fondos disponibles y las cuentas por pagar.
 Las cuentas por cobrar, los fondos disponibles y otros activos.
 De acuerdo al catálogo único de cuentas, el Activo comprende varias subcuentas, las cuales son: Fondos disponibles, Operaciones bancarias, Inversiones,
Cartera de créditos, Aceptaciones, Cuentas por cobrar, Bienes realizables, adjudicados por pago, de arrendamiento mercantil y no utilizados por la
institución, Propiedad y equipo y Otros activos.
Pregunta 7
La tabla muestra información del rendimiento de los diversos tipos de cartera tanto de la banca privada
como del sector de COACs S1. Con base en dicha información: el rendimiento de la cartera productiva:
 Presento los niveles más bajos de rentabilidad en los dos sectores.

 Constituye el segmento de crédito con mayor rentabilidad para el sector de COACs
 Constituye el segmento de crédito con menor rentabilidad para la banca privada.
 El sector de COACs generó 2,65% más rendimiento que la banca privada
 Como se aprecia en la tabla, en relación con la cartera productiva, el sector de COACs genero un mayor rendimiento en este segmento en comparación con
la banca privada. Siendo del 11,25% para las COACs y 8,6% para la banca privada.
Pregunta 8
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La gráfica muestra la tendencia comparativa de la morosidad total de la cartera de los tres sectores
financieros. Si comparamos el nivel de morosidad del 2010 y del 2016, ¿qué sector presentó disminución?
 Banca privada
 Banca pública
 Los tres sectores en promedio
 COACs
 La banca pública presenta una disminución del 2,1% entre el período 2010 al 2016.
Pregunta 9
Las obligaciones con el público dentro del plan de cuentas se codifican con el número:
 21
 22
 23
 24
 Las obligaciones con el público se codifican con el número 21 dentro del balance general.
Pregunta 10
En cuanto al indicador: Activos productivos / total activos:
 Mientras más alta es la relación, significa que la entidad es eficiente en la captación de recursos del público
 Mientras más alta es la relación, significa que la entidad es eficiente en la colocación de créditos
 Mientras más baja es la relación, signfica que la entidad es más eficiente en la colocación de créditos.
 Mientras más baja es la relación, signfica que la entidad es más eficiente en la captación de recursos del público.
 Este indicador es mejor cuando sube ya que implica que la entidad esta haciendo un uso efectivo y productivo de sus activos.
Pregunta 11
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En relación a los datos de la gráfica que muestra la información comparativa del activo de los dos sectores:
 La banca privada concentra la mayor cantidad de activos de todo el sistema financiero nacional.
 El sector de COACs S1 concentra la mayor cantidad de activos del sistema financiero nacional.
 Los dos sectores presentan valores iguales en cuanto a su participación dentro del sistema financiero nacional.
 Existe un crecimiento igual entre los dos sectores entre el 2015 y 2020, en relación al volumen de activos.
 Es indiscutible que la banca privada concentra la mayor cantidad de activos.
Pregunta 12
En la siguiente gráfica se incluye información del indicador de morosidad de los cuatro bancos grandes, por cada una
de sus carteras; en relación con el indicador; qué banco presenta la mayor morosidad en el crédito comercial prioritario:
 Banco Pichincha
 Banco Guayaquil
 Banco Pacífico
 Produbanco
 Banco Pacífico presentó una morosidad de 1.67% superior al resto de bancos grandes.
Pregunta 13
Página 5 de 13
En relación con los datos de la gráfica, que muestra el comportamiento del ROE: de acuerdo con este indicador:
 A pesar de que el 2016 el ROE de la banca privada fue del 7%, el resto de años, ha mantenido valores superiores al
10%.
 La banca pública presenta los mejores niveles de ROE en relación con el resto de sectores.
 El sector de COACs al 2010 tuvo un ROE de 10,25%, y termino el 2016 con 5% más que el 2010.
 La banca privada al 2011 alcanzo el valor más alto de ROE; luego de ese período, sus valores cayeron por debajo del
10%
 En cuanto al ROE de la banca privada, en todos los años a pesar de que presenta tendencia decreciente, sus valores superan el 10%.
Pregunta 14
El activo de una entidad financiera, se encuentra incluido en el siguiente estado financiero:
 Estado de resultados
 Flujo de efectivo
 Balance general
 Estado proforma
 Los activos forman parte integrante del Balance general.
Pregunta 15
En cuanto al indicador de morosidad, éste se puede obtener:
 Unicamente de la cartera total

 Para todos los tipos de crédito
 Exclusivamente para los créditos comercial y consumo
 Para todos los tipos de depósitos
 El índice de morosidad se aplica para todos los tipos de cartera.
Pregunta 16
Se conoce por cartera vencida a:
 La cartera cuyo plazo no ha vencido

 Aquella cartera que se encuentre con plazos vencidos
 La cartera que vence en 30 días
 La cartera que ha sido reestructurada por la institución
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 La cartera vencida, es aquella que se encuentra vencida por el no pago de la obligación.
Pregunta 17
En la siguiente gráfica se incluye información del indicador de morosidad de los cuatro bancos grandes, por cada una de sus carteras; en
relación con este indicador, qué carteras son más riesgosas:
 Consumo y comercial prioritario.

 Comercial prioritario y comercial ampliada.
 Vivienda y consumo
 Vivienda y comercial prioritario.
 De acuerdo al índice de morosidad, las carteras de consumo y vivienda presenta los mayores niveles de morosidad que el resto de carteras.
Pregunta 18
A diciembre de 2018 Banco de Loja presento una morosidad de cartera de 3.5%, y el 2019 el indicador cerro en 3.05%, esto quiere decir que:
 El banco disminuyo la entrega de créditos, con el fin de reducir la morosidad.

 Se encuentra con problemas de gestión de la cartera, por ello el aumento en el indicador.
 La gestión de colocación y cobranza de crédito ha sido efectiva, permitiendo la disminución de la morosidad.
 La institución cerró sus líneas de crédito de alto riesgo, lo que le permitió disminuir su morosidad.
 Si el indicador de morosidad disminuye ello significa que la entidad gestionó de mejor manera su cartera tanto desde la colocación como en el proceso de
recuperación, lo que mejora el indice de morosidad.
Pregunta 19
Dentro de la cuenta obligaciones con el público, las cuentas que por lo general tienen mayor volumen son:
 Depósitos a plazo y depósitos restringidos.

 Depósitos a la vista y operaciones de reporto.
 Depósitos a plazo y depósitos de garantía.
 Depósitos a la vista y depósitos a plazo.
 Dentro de los pasivos, las obligaciones con el público donde se incluyen los depósitos a la vista y depósitos a plazo, constituyen las cuentas que concentran
la mayor cantidad de recursos; ello debido a que dichas cuentas incluyen las captaciones que la entidad financiera realiza con el público, por medio de
cuentas de ahorro, corrientes y depósitos a plazo fijo.
Pregunta 20
La metodología CAMEL es utilizada en los siguientes sectores financieros del Ecuador:

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 Únicamente para el sector privado
 Exclusivamente para el sector popular y solidario
 Para el sector privado y público
 Para los tres sectores que conforman el sistema financiero nacional.
 La metodología CAMEL se utiliza para el análisis del sector financiero
Pregunta 21
El patrimonio de una entidad financiera, se encuentra en el balance general codificado con el número:
 1
 2
 3
 4
 EL patrominio se representa con el número 3 dentro del balance general.
Pregunta 22
En términos generales los indicadores del sistema financiera analizan:
 Calidad de activos, liquidez y calidad de pasivos

 Rentabilidad, liquidez, solvencia y morosidad.
 Calidad de activos, liquidez, solvencia rentabilidad y gestión administrativa.
 Solvencia, liquidez, rentabilidad y pasivos con costo.
 El análisis financiero que se aplica en el país, evalúa tal como lo establece el CAMEL los siguientes aspectos: Calidad de activos (assets), Solvencia
patrimonial (Capital), Rentabilidad (earnings), Gestión administrativa (Management) y Liquidez (liquidity).
Pregunta 23
En la tabla se presenta la información de los indicadores de eficiencia al año 2019; en relación a estos datos:
 El sector de COACs S1 tuvo un mejor manejo de sus gastos de personal que la banca privada.
 Los dos sectores presentan un mal manejo de sus gastos de personal.
 La banca privada tuvo un mejor manejo de sus gastos de personal que la COACs S1.
 La banca privada presenta el indicador más alto en gastos de personal con un 78,48%.
 El indicador de gastos de personal/ activo promedio para la banca privada es de 1,61%, menor al sector de COACs.
Pregunta 24
La información financiera de las mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda, es reportada por:
 Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.

 Superintendencia de Bancos.
 Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros.
 Banco Central del Ecuador.
 El sector de mutualistas desde el 2015 forma parte del sector financiero popular y solidario.
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Pregunta 25
En la siguiente gráfica se incluye información del indicador de morosidad de los cuatro bancos grandes, por cada una de sus carteras; en
cuanto a la cartera comercial prioritaria y ampliada:
 Fue un mal año para Produbanco puesto que sus indicadores superan al resto de bancos grandes.
 Banco Pichincha presenta una morosidad menor a 1% en los dos segmentos de crédito.
 Los bancos grandes en su conjunto presentan valores por encima del 3%.
 Banco Pacífico presenta los menores niveles de morosidad en relación con el resto de bancos.
 Se observa que Banco Pichincha presenta un valor de 0,93% y 0,92% en los dos segmentos de crédito.
Pregunta 26
En cuanto a la estructura de los pasivos, en relación a la tabla 2:
 Los otros pasivos, presentaron un cambio importante en su estructura en el 2019.

 Las obligaciones con el público siguen siendo la cuenta con mayor representatividad dentro del pasivo.
 Las cuentas por pagar presentaron el mayor crecimiento al 2019, superando el 30%.
 En general el pasivo presentó una disminución del 9% en relación con el 2018
 Las obligaciones con el público no varían en cuanto a su importancia dentro del pasivo y siguen siendo la principal cuenta del mismo.
Pregunta 27
La tabla muestra información del rendimiento de los diversos tipos de cartera tanto de la banca privada como del sector de COACs S1. Con
base en dicha información:
 La banca privada presento un 3,83% más de rendimiento que el sector de COACs en su cartera de microempresa.
 La banca privada presentó un 3,83% menos de rendimiento en el segmento de microempresa que el sector de
COACs.
 El sector de COACS presento 1,19% menos de rendimiento en el segmento de consumo que la banca privada
 El sector de COACs presento 9% menos de rendimiento en el segmento de vivienda de interés público que la banca
privada.
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 Aunque el microcrédito es el producto estrella del sector cooperativo, éste genero un rendimiento de 18,16%, en tanto que la banca privada obtuvo un
21,99% en este segmento crediticio.
Pregunta 28
La morosidad de una cartera cualquiera mide:
 El porcentaje de crédito que se encuentran vencidos.

 El porcentaje de créditos que se encuentran por vencer.
 El porcentaje de créditos que no generan intereses.
 El porcentaje de créditos que ha colocado la entidad financiera.
 El índice de morosidad es aquel que permite medir el nivel de cartera que ese encuentra en riesgo, relacionando la cartera improductiva neta frente al total
de la cartera
Pregunta 29
Dentro de qué cuenta del balance general se incluyen las provisiones:
 Pasivo
 Patrimonio
 Activos
 Gastos
 Las provisiones son parte del activo.
Pregunta 30
La gráfica muestra la tendencia comparativa de la morosidad total de la cartera de los tres sectores
financieros; en base a esta información, en que año el sector de COACs presento el mayor nivel de morosidad:
 2013
 2014
 2015
 2016
 El 2015 fue el año donde el sector cooperativo de ahorro y crédito presento el mayor nivel de morosidad de su cartera, con un valor de 5,30%.
Pregunta 31
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Dentro de la cuenta fondos disponibles se incluye entre otras la siguiente subcuenta:
 Remesas en tránsito
 Fondos interbancarios vendidos
 Cartera por vencer
 Cartera que no devenga intereses
 Las remesas en tránsito forman parte de los fondos disponibles
Pregunta 32
El CAMEL incluye el análisis de:
 Capital, activos, liquidez y rentabilidad

 Capital, activos, eficiencia administrativa y el gasto
 Capital, pasivos, liquidez, rentabilidad y eficiencia administrativa.
 Capital, activos, liquidez, eficiencia administrativa y rentabilidad.
 CAMEL incluye el análisis de cinco grupos: Capita, activos, management, rentabilidad y liquidez.
Pregunta 33
El análisis de tipo histórico permite:
 Analizar una cuenta o indicador en comparación con otro en un período dado.

 Analizar el comportamiento de una cuenta o indicador en un período determinado.
 Analizar el comportamiento de una cuenta o indicador a lo largo del tiempo.
 Analizar el comportamiento de una cuenta o indicador por un lapso de cinco años.
 Cuando analizamos datos a lo largo del tiempo, estamos haciendo un análisis histórico de la información. Por ejemplo, si usted quiere conocer cómo ha
evolucionado los depósitos a la vista desde 2000 al 2017, estamos realizando un análisis histórico de dicha cuenta.
Pregunta 34
La cuenta principal que compone el pasivo es:
 Cuentas por pagar

 Obligaciones inmediatas
 Otros pasivos
 Obligaciones con el público
 Las obligaciones con el público, constityen la principal cuenta del pasivo.
Pregunta 35
En la tabla se muestra la liquidez de la banca privada, clasificada por tamaño: En relación con este indicador:
 Los bancos grandes tuvieron 1,96 puntos más de liquidez que el total del sistema.
 Los bancos medianos tuvieron 3,4 puntos menos de liquidez que el total del sistema.
 El sistema tuvo 5,04 puntos menos de liquidez que el sector de bancos medianos.
 Los bancos pequeños tuvieron 7 puntos más de liquidez que los bancos grandes.
 La diferencia entre el índice de liquidez obtenido por los bancos pequeños es 7% más que los bancos grandes.
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Pregunta 36
Un activo es aquel recurso controlado por la entidad como resultado de sucesos:
 Presentes
 Pasados
 Futuros
 Económicos
 Los activos provienen de sucesos pasados.
Pregunta 37
La tabla muestra información del rendimiento de los diversos tipos de cartera tanto de la banca privada como del sector
de COACs S1. Con base en dicha información, ¿cuáles son los dos segmentos más rentables para la banca privada?
 Consumo y comercial prioritario.

 Microcrédito y comercial prioritario.
 Consumo e inmobiliario.
 Consumo y microcrédito
 Los segmentos de consumo y microcrédito son lo que mayor rendimeinto generan, en relación con el resto de carteras.
Pregunta 38
En relación con los datos de la gráfica, que muestra el comportamiento del ROE: de acuerdo con este indicador, el sector de COACs:
 Presenta una tendencia decreciente

 Presenta una tendencia creciente
 Presenta tendencia decreciente a partir del 2012
 Presenta tendencia creciente a partir del 2013
 A partir del 2012, el sector de COACs presenta indicadores de ROE menores a los años previos.
Pregunta 39
Página 12 de 13
En relación con la tabla 2, los pasivos al 2019:
 Aumentaron en un 27%
 Aumentaron en un 6%
 Disminuyeron en un 8,7%
 Aumentaron en un 8,7%
 Los pasivos en total aumentaron en un 8,7% entre el 2018 al 2019.
Pregunta 40
La gráfica muestra el comportamiento del indicador de suficiencia patrimonial de los tres sectores; en relación con este indicador, la banca
pública:
 Presenta los peores indices de sufiencia patrimonial.

 Presenta los mejores índices de suficiencia patrimonial.
 Los años 2014 al 2016 presenta los mejores indices de suficiencia patrimonial.
 El 2016 fue el año con el mayor indice de suficiencia patrimonial.
 Al 2016 la banca pública cerro su índice de suficiencia patrimonial en 483%, siendo el valor más alto en relación con el resto de años.
Página 13 de 13

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Desempeño del Sistema Financiero

Nombre completo: TORRES JIMENEZ DAYANNA ELIZABETH

Duración del test (min): 60

o El alumno respondió correctamente

El análisis financiero histórico es aquel que:

 Permite observar la evolución a lo largo del tiempo.

 Una forma de clasificar la cartera es por su tiempo de vencimiento o maduración

esta información: el sistema de bancos grandes debería:

 Los depósitos monetarios forman parte del pasivo no del activo.

tamaño; en cuanto a los bancos pequeños:

 Han tenido una mayor eficiencia en la colocación de los recursos captados.

La cuenta Activos, a su vez se clasifica en varias subcuentas, entre estas se presentan:

 Operaciones interbancarias, las inversiones y las cuentas por pagar.

 Presento los niveles más bajos de rentabilidad en los dos sectores.

En cuanto al indicador: Activos productivos / total activos:

 Es indiscutible que la banca privada concentra la mayor cantidad de activos.

El activo de una entidad financiera, se encuentra incluido en el siguiente estado financiero:

 Los activos forman parte integrante del Balance general.

En cuanto al indicador de morosidad, éste se puede obtener:

 Unicamente de la cartera total

 El índice de morosidad se aplica para todos los tipos de cartera.

Se conoce por cartera vencida a:

 La cartera cuyo plazo no ha vencido

relación con este indicador, qué carteras son más riesgosas:

 Consumo y comercial prioritario.

 El banco disminuyo la entrega de créditos, con el fin de reducir la morosidad.

 Depósitos a plazo y depósitos restringidos.

La metodología CAMEL es utilizada en los siguientes sectores financieros del Ecuador:

 La metodología CAMEL se utiliza para el análisis del sector financiero

 EL patrominio se representa con el número 3 dentro del balance general.

En términos generales los indicadores del sistema financiera analizan:

 Calidad de activos, liquidez y calidad de pasivos

 Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.

cuanto a la cartera comercial prioritaria y ampliada:

En cuanto a la estructura de los pasivos, en relación a la tabla 2:

 Los otros pasivos, presentaron un cambio importante en su estructura en el 2019.

base en dicha información:

La morosidad de una cartera cualquiera mide:

 El porcentaje de crédito que se encuentran vencidos.

Dentro de qué cuenta del balance general se incluyen las provisiones:

 Las provisiones son parte del activo.

 Las remesas en tránsito forman parte de los fondos disponibles

El CAMEL incluye el análisis de:

 Capital, activos, liquidez y rentabilidad

El análisis de tipo histórico permite:

 Analizar una cuenta o indicador en comparación con otro en un período dado.

La cuenta principal que compone el pasivo es:

 Cuentas por pagar

 Las obligaciones con el público, constityen la principal cuenta del pasivo.

Un activo es aquel recurso controlado por la entidad como resultado de sucesos:

 Los activos provienen de sucesos pasados.

 Consumo y comercial prioritario.

 Presenta una tendencia decreciente

 Los pasivos en total aumentaron en un 8,7% entre el 2018 al 2019.

 Presenta los peores indices de sufiencia patrimonial.

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