Ficha 3-sesion3-unidad-6-ccss-4°-2023: ¿Cuáles son los principales derechos del consumidor financiero?
competencia: Gestiona responsablemente los recursos económicos
propósito: Analizar y explicar el rol del sistema financiero en la regulación de la economía de mercado
Nombres y apellidos:
REGULACIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ
¿Qué es el BCRP y por qué es tan importante?
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), es una institución estatal y
autónoma creada el 09 de marzo de 1922 que se encarga de regular la
moneda nacional y el crédito del sistema financiero a través de sus
políticas monetarias y normativas permitiendo de esta forma, que la
economía peruana se mantenga estable y con niveles bajos de.
inflación Para llevar a cabo todo lo mencionado anteriormente, el BCRP
cumple muchas funciones, las cuáles te mencionaremos a
continuación:
El Banco Central de Reserva del Perú tiene las siguientes funciones:
1. Regular la moneda y el crédito del sistema financiero
El BCRP regula la moneda y el crédito del sistema financiero a través de
operaciones con los bancos como subastas de certificados de depósito,
operaciones de reporte, intervenciones en el mercado cambiario de
moneda extranjera y requerimiento de encaje, entre otros.
2. Administrar las reservas internacionales
Para administrar las reservas internacionales, que son importantes
porque protegen al país y se puede recurrir a ellas para reducir los
efectos negativos de eventuales crisis financieras en el mundo, el BCRP
toma en cuenta los criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad. Cabe
precisar que las reservas internacionales
3. Emitir billetes y monedas
El Banco Central de Reserva del Perú provee a la economía del país de
una cantidad adecuada de billetes y monedas, con el fin de que las
personas y empresas realicen transacciones con fluidez.
4. Informar periódicamente sobre las finanzas nacionales
El BCRP informa periódicamente sobre las finanzas nacionales a través
de sus publicaciones como: la nota semanal, resumen informativo,
reporte de inflación, reporte estabilidad financiera, memoria anual,
resumen diario de operaciones monetarias y cambiarias, entre otra.
El Banco Central de Reserva del Perú lleva a cabo funciones que
permiten que el país pueda mantenerse estable monetaria y
financieramente. Al ser un organismo que influye en la economía del
Perú, es importante que nos mantengamos informados.
EL BCRP
Al mantener una baja tasa de inflación, el BCRP crea las condiciones
necesarias para un normal desenvolvimiento de las actividades
económicas, lo que contribuye a alcanzar mayores tasas de crecimiento
económico sostenido, a la vez que se evita los costos y distorsiones
generados por una inflación alta.
La superintendencia de Banca, Seguros y AFP
¿Quiénes somos?
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo
encargado de la regulación y supervisión de los sistemas financiero, de
seguros, privado de pensiones y cooperativo de ahorro y crédito, así
como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del
terrorismo.
Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de
los asegurados y de los afiliados al SPP.
Grado/sec. Fecha: 25 al 29 Setiembre
La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía
funcional está reconocida por la Constitución Política del
Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están
establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del
Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP, Ley N° 26702.
La SBS vela porque los sistemas financieros, de seguros, privado de
pensiones, cooperativo de ahorro y crédito y las empresas que los
integran sean sólidos, solventes y sostenibles en el tiempo; de modo que
puedan cumplir el importante rol que éstos juegan en la economía del
país, y con las obligaciones y compromisos que contraen con sus usuarios,
respectivamente.
Cuáles son las funciones de la SBS
La SBS tiene una serie de funciones importantes:
Supervisión y control
La SBS supervisa a todos los bancos, compañías de seguros, fondos de
pensiones, cooperativas de ahorro y crédito y otras instituciones
financieras que operan en Perú.
Esto implica vigilar el cumplimiento de la normativa y tomar medidas
correctivas cuando hay irregularidades en sus operaciones o prácticas.
Proteger los derechos del ciudadano
Mediante la supervisión de instituciones financieras, seguros y fondos
privados de pensiones.
De esta manera se garantiza su adecuado funcionamiento, así como su
solidez.
Prevenir el lavado de activos
Desde el 2007 se incorpora a la SBS la Unidad de Inteligencia Financiera del
Perú (UIF-Perú) encargada de prevenir el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo.
Orientar al ciudadano
Realizando programas de Educación Financiera para orientar a la población
al buen manejo de las finanzas personales y a la toma de decisiones
financieras responsables.
Además, ofrece consultas sobre las actividades y los servicios de las
diferentes instituciones financieras.
Promover la inclusión financiera.
Facilitando el acceso de la población a servicios financieros de calidad
Cómo comunicarte con la SBS
La SBS tiene su sede principal en la Av. Dos de mayo 1475, San Isidro en la
ciudad de Lima.
También tiene oficinas a nivel nacional en Arequipa, Piura, Iquitos,
Cajamarca, Cusco, Tacna, Ayacucho, Puno, Trujillo y en otras ciudades.
Puedes conseguir las direcciones de cada una de ellas en el sitio web de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
La atención presencial es en algunas oficinas y previa cita, la cual debes
solicitar desde el sitio web.
Para agendar la cita deberás completar un formulario con tus datos: DNI,
nombres y apellidos, teléfono y correo electrónico.
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Nombres y apellidos:
Deberás seleccionar entre las oficinas disponibles para
atención al público, así como la fecha y la hora en la que
solicitas la cita.
También, puedes llamar de forma gratuita a nivel nacional al
0800-10840.
Si prefieres hacer una consulta de forma virtual, tienes varias opciones:
Por video llamada: Agendando una cita desde el portal de la
institución. Para ello completas el formulario con tus datos personales e
indicas la fecha y la hora para la video llamada.
Chat SBS: A través de este servicio puedes recibir información sobre
ciertos temas, como los servicios del SBS, ubicación de oficinas,
seguimiento de expedientes, etc.
El horario de atención es de lunes a viernes desde las 8:30 am hasta las
6:00 pm.
Servicio SBS en línea: En el sitio web del SBS puedes realizar consultas,
presentar denuncias y reclamos, solicitar constancia de estado
pensionario y otros trámites.
1. Tiene una visión de ser un ente supervisor y que regule el
sistema financiero, tanto a nivel nacional como internacional. Del
mismo modo, planea usar las mejores prácticas tanto técnicas
como humanas en su tarea.
2. Su misión es la de proteger los intereses públicos, asegurando la
estabilidad, solvencia y transparencia en todo el ecosistema
financiero de Perú.
Otro aporte del SBS a la nación, es la eliminación de los monopolios
para incluir a todas las empresas en el mercado. Del mismo modo,
encontrar y penalizar el lavado de dinero a nivel nacional.
¿Cuál es el rol y la función de la SMV?
La SMV posee varios roles y funciones importantes relacionados con la
supervisión y regulación del mercado de valores:
 Regulación: responsable de establecer y supervisar el
cumplimiento de las reglas y regulaciones para los participantes
del mercado de valores, que incluyen empresas emisoras,
intermediarios financieros, inversionista y otros actores.
 Supervisión: realiza supervisiones regulares y rigurosas para
monitorear el cumplimiento de las leyes y regulaciones
aplicables y detectar posibles violaciones u otras irregularidades.
 Autorización: La SMV es responsable de otorgar autorización a
las empresas que deseen operar en el mercado de valores,
incluyendo intermediarios financieros y otras entidades.
 Educación: educar e informar a los inversionistas sobre sus
derechos y deberes, así como sobre los riesgos y oportunidades
que ofrece el mercado de valores.
 Protección: La SMV está comprometida en proteger los derechos
e intereses de los inversionistas y garantizar que los mercados
sean justos y eficientes
¿Cuál es el objetivo principal de la SMV?
Después de todo lo explicado, fácilmente puedes concluir
que el objetivo principal de la SMV no es más que regular,
supervisar y garantizar un buen ecosistema dentro del
Grado/sec. Fecha: 25 al 29 Setiembre
mercado de valores, al igual que fomentar una e Es un
compromiso de la SBS, brindar a los ciudadanos servicios
de calidad. Por ello, la institución ha implementado un
Sistema de Gestión de la Calidad y cuenta con una Política
de Calidad, a través de la cual ha asumido los siguientes
compromisos:
 Satisfacer las necesidades o expectativas de los
ciudadanos respecto a los servicios brindados por la
SBS, para lo cual se compromete a cumplir con los
requisitos que le sean aplicables.
 Mejorar continuamente el desempeño del Sistema
de Gestión de la Calidad.
 Promover el desarrollo y las competencias de sus
trabajadores, lo que contribuirá a su vez a brindar
servicios de calidad a los ciudadanos.
Excelente educación para hacer crecer el mismo.
¿Qué tipo de regulaciones y normativas emite la SMV?
En grupos 7 y 6 la información de la página 280,281 del texto escolar,
luego elaboren un organizador grafico sobre las funciones e
importancia en la economía del país del BCO, SBS Y AFP y de la
Grupo 1: BCRP
Geupo2: SBS
Grupo 3: SMV.
LUEGO: ANALIZA EL SIGUIENTE EL CASO
Caso. La importancia de estar bien informado como consumidor
financiero: Analiza la situación y reflexiona con tus compañeros.
Mónica y Ricardo son recién casados; ella trabaja hace dos años como
profesora en un instituto y Ricardo es ingeniero en una empresa
constructora. Ellos han alquilado un pequeño departamento y han
comprado con sus ahorros algunas cosas básicas. Ahora quieren equipar
su hogar con lo que les falta. Ricardo quiere pedir un préstamo a la
entidad financiera donde le pagan su sueldo, o sacar una tarjeta de
crédito para comprar todo. Mónica piensa que deberían informarse bien
antes de solicitar un crédito, pues sabe de algunas amigas que luego
tuvieron problemas para pagar sus deudas. Ambos deciden preguntar los
requisitos y condiciones de los créditos de consumo en algunas entidades
financieras, buscar información en Internet y leer la página web de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para conocer sus
derechos y obligaciones como consumidores financieros. En la web
encuentran el “Portal del Usuario” y dentro de la sección “Conoce tus
derechos” encuentran una “Guía para el Usuario del Sistema Financiero”,
la cual informa que, a través de la transparencia de la información, la SBS
busca mejorar el acceso del usuario y público en general al conocimiento
sobre tasas de interés, comisiones, gastos y demás información relevante,
con la finalidad de que estos puedan, de manera responsable, tomar
decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que
desean contratar y/o utilizar con las empresas.
Mónica y Ricardo se han dado cuenta de que han venido actuando como
usuarios poco informados. Por eso, antes de ir a una entidad financiera
para solicitar un crédito, deciden buscar en el “Comparativo de productos
del sistema financiero y de seguros” de la SBS (www.sbs.gob.pe/
compara) la entidad financiera que cobraría menores intereses por un
crédito de consumo.
 Ficha 3-sesion3-unidad-6-ccss-4°-2023: ¿Cuáles son los principales derechos del consumidor financiero?
competencia: Gestiona responsablemente los recursos económicos
propósito: Analizar y explicar el rol del sistema financiero en la regulación de la economía de mercado
Nombres y apellidos: Grado/sec. Fecha: 25 al 29 Setiembre
Responde la pregunta:

¿Qué funciones cumple la SBS respecto de los fondos previsionales

(pensiones de jubilación)? ¿Cuál es la importancia de contar con uno de
dichos fondos?

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¿Cuál es la importancia de las entidades reguladoras y supervisoras del

En la página web de la SBS, específicamente en el Portal del Usuario,
podrás encontrar información sobre temas de orientación al usuario;
información sobre productos del sistema financiero, de seguros y del
sistema privado de pensiones. Asimismo, conocerás tus derechos y
también podrás saber sobre la informalidad financiera. Solo es cuestión
de que hagas clic en cada uno de estos temas y punto
sistema financiero nacional y por qué es indispensable que las
estudiemos?
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Tarea para la casa:

¿Qué ha estado pasando con Mónica y Ricardo?
____________________________________________________________ Encuesta.
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____________________________________________________________ Reúnete con tres o cuatro de tus compañeros y organicen
____________________________________________________________ una encuesta.

¿Crees que las personas se informan adecuadamente sobre las entidades Preparen unas tres o cuatro preguntas que puedan ser
financieras a las que recurren o de las que son usuarias? respondidas simplemente con “Sí”, “No”, “No sabe / no
____________________________________________________________ contesta”.
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A continuación, realicen la encuesta de manera anónima
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(es decir, sin pedir a las personas que se identifiquen) a,
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por lo menos, unas 10 personas adultas, y respondan a las
¿Por qué es importante para un consumidor financiero comprender los siguientes cuestiones:
siguientes términos: transparencia de información, ¿acceso a la
1. ¿De las personas encuestadas, qué porcentaje tiene una
información, información relevante y decisión informada? Explica los
cuenta de ahorros?
términos y luego sustenta la importancia.
____________________________________________________________ 2. ¿Cuántos de los que tienen una cuenta de ahorros
____________________________________________________________ saben cuánto reciben de interés en la cuenta?
____________________________________________________________
3. ¿De las personas encuestadas, ¿qué porcentaje
Preguntas ¿Quién es un consumidor financiero?
tiene una tarjeta de crédito? 4.
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________________________________________________ ¿Cuántos de los que tienen una tarjeta de crédito saben
________________________________________________ cuánto les cobran de interés por usarla?
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¿Cuándo podemos decir que uno es un consumidor

financiero informado?
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