TÍTULOS DE

CRÉDITO
Tercera parte
EL PAGARÉ
 CONCEPTO DEL PAGARÉ

Es un título de crédito mediante el cual el sujeto

que lo libra promete pagar una cantidad de dinero
al beneficiario que se indique en el mismo, sin que
pueda sujetarse la obligación a condición alguna.

La diferencia con la letra de cambio es que en esta

se ordena el pago, mientras que en el pagaré se
promete el pago. 3
 FORMALIDADES DEL
PAGARÉ
a) Nombre del título.
b) Promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero.
c) Nombre de la persona a quien debe hacerse el pago.
d) Suma determinada de dinero que se va a pagar. Esta suma puede
pagarse fraccionadamente mediante amortizaciones sucesivas y el capital
representado puede devengar intereses convencionales si así se pacta en
el documento.
e) Lugar y fecha del cumplimiento de la obligación o ejercicio de los
derechos que genere el título.
f) Otros derechos que el título incorpore. Pueden ser intereses, o incluso
la renuncia al fuero domiciliar del librador en caso de reclamación judicial.
g) Lugar y fecha de su creación.
h) Firma del creador o librador. 4
 SUPLETORIEDAD

Serán aplicables al pagaré, en lo conducente, las disposiciones

relativas a la letra de cambio.
Art.493 Co.Co.

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Para poder cobrar judicialmente un pagaré no es necesario
protestarlo en el caso de no ser pagado a su vencimiento.
Para poder obligarlo de ese acto, debe insertarse la cláusula
“Con Protesto” u otra equivalente.
También pueden avalarse y endosarse, en virtud de que esos
son actos que funcionan para cualquier título de crédito, a
menos que la ley lo prohíba expresamente. Art. 400 Co.Co.

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 ACEPTACIÓN

El signatario del pagaré, se considerará como aceptante de

una letra de cambio, salvo para lo relativo a las acciones
causales y de enriquecimiento, en cuyos casos se equiparará
al librador.
Art.492 Co.Co.

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 INTERESES AMORTIZACIONES

▰ En el pagaré, podrán establecerse intereses

convencionales.
▰ También podrá estipularse que el pago se haga
mediante amortizaciones sucesivas.
ARTICULO 491.

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MODELO DE PAGARÉ

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 Observaciones del modelo anterior:

a. Es necesario redactar en primera persona porque la promesa

es personal.
b. Debe principiarse por consignar el nombre del creador para el
caso de firmas ilegibles.
c. Los interés solo se consignan si así se conviene.
d. Cambiaría la redacción si se permitieran pagos parciales.
e. No necesita protesto. Si se requiriera protestar, es necesario
insertar la frase con protesto.

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EL CHEQUE
 CONCEPTO DEL CHEQUE

Documento que extiende y entrega una persona a otra para

que esta pueda retirar una cantidad de dinero de los fondos
que aquélla tiene en el banco.

Título de crédito formal que incorpora la orden incondicional

de pagar determinada cantidad de dinero a su beneficiario
por parte del librado que es una institución bancaria.

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Forma:
Puede efectuarse A la orden o Al portador.

Sujetos:
• Librador: es la persona que crea el cheque.
Titular de la cuenta bancaria.
• Tenedor: Es la persona a favor de quien se
crea el cheque.
• Librado: es la persona (institución bancaria) a
quien se ordena el pago del cheque. 13
Con relación a estos sujetos, se pueden dar las siguientes
confusiones:
• Confusión entre librador y tenedor: es cuando el
propietario de la cuenta crea un cheque a su favor.
• Confusión entre el librador y librado: cuando la
persona que crea el cheque es la misma que lo paga.
Se da en los llamados cheques de caja o gerencia que
emiten los bancos.
• Confusión entre el tenedor y librado: existe este
fenómeno cuando una persona crea un cheque a favor
del mismo banco a donde tiene sus depósitos a la vista. 14
 Principios del Cheque:

a. Sólo se puede librar contra una institución bancaria.

b. Sólo se puede redactar en formularios impresos y
suministrador por los bancos.
c. Pueden crearse a la orden o al portador.
d. Para poder librar cheques es necesario la provisión
de fondos en la persona del banco librado.

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 Principios del Cheque:

e. Si el cheque no es protestado en el tiempo que

establece la Ley, no puede ejercitarse la acción
cambiaria directa, ni la acción penal.
f. Para poder ejercer la acción causal en el cheque, es
necesario que haya protestado en el tiempo que
establece la ley.

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 Presentación y Pago

Forma: Para que se haga efectivo el pago, es necesario sólo la

presentación, sino que además, si el título es pagado, deberá
ser entregado a quien lo pague y en caso de que el pago sea
parcial, debe previamente existir aceptación por parte del
tenedor del documento.
Tiempo: Deben presentarse para su pago dentro de 15 días
calendario de su creación. Sin embargo, aún cuando no
hubiere presentado en tiempo, el librado de pagarlo si tiene
fondos suficientes del librador y el cheque se presenta dentro
de los 6 meses que sigan a su fecha y no ha sido revocado. 17
 Efectos del retardo en la
presentación:

▰ Pérdida del derecho de regreso contra los endosantes y

el avalista.
▰ Posibilidad de que el cheque sea revocado de orden del
librador.
▰ El tenedor no tendrá derecho a la reclamación de daños
y perjuicios establecidos en el artículo 507 del Código
de Comercio.
▰ Tampoco se configurará la figura delictiva que 18
preceptúa el artículo 496 del Código de Comercio.
• Modo: Si el cheque es a la orden, el tenedor debe
legitimarse con una serie ininterrumpida de endosos y el
librado verifica la identificación del último endosatario
que lo presente. En caso de ser al portador, la
legitimación existe por la simple posesión.

• Lugar: El pago del cheque se debe hacer ante el librado

(banco), también puede hacerse ante la cámara de
compensación y en este caso surtirá los efectos que la
hecha directamente al librado.
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 PLAZO DE CUMPLIMIENTO

El Cheque común debe presentarse para su cobro dentro de

los primeros 15 días calendario de su creación.

Si el cobro se realiza al día 16 en adelante, el cobro sería

extemporáneo.
Art. 501, 502, 346 Co. Co.

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 PAGO PARCIAL

▰ Si el tenedor acepta el pago parcial, el librado le entregará una fotocopia

u otra constancia en el que figuren los elementos fundamentales del
cheque y el monto del pago efectuado.
▰ Esta constancia sustituirá al título para los efectos del ejercicio de las
acciones correspondientes contra los obligados.
▰ El tenedor podrá rechazar el pago parcial.
Art. 506, 510 Co.Co.

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 CADUCIDAD Y PRESCRIPCIÓN DE
LA ACCIÓN CAMBIARIA

ARTICULO 512. Caducidad de acción cambiaria.

▰ La acción cambiaria contra el librador, sus avalistas y demás signatarios,
caduca por no haber sido protestado el cheque en tiempo.

ARTICULO 513. Prescripción.

▰ Las acciones cambiarias derivadas del cheque, prescriben en seis
meses, contados desde la presentación, las del último tenedor, y desde el
día siguiente a aquel en que paguen el cheque, las de los endosantes y
las de los avalistas..

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 PAGO EXTEMPORÁNEO

Para que proceda el pago extemporáneo, es

necesario que se cumplan 3 requisitos:
▰ Que el cobro se realice dentro de los 6 meses de
su creación
▰ Que haya provisión de fondos en la cuenta de
depósitos.
▰ Que no se haya dado la orden de revocatoria
ARTICULO 508 Co.Co. 23
 ORDEN DE REVOCATORIA

▰ Robo
▰ Sustracción
▰ Extravío
ARTICULO 507 Co.Co.

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 Modalidades del Cheque:

CRUZADO
El cruzamiento puede ser:
General: es aquel que se realiza por simple cruzamiento de las
líneas paralelas trazadas en el anverso del cheque.
Especial: cuando entre estas líneas se consigna el nombre de
una institución de crédito determinada.
El objeto es evitar el cobro del cheque por un cobrador
ilegítimo.
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 CHEQUE CAUSAL

Este cheque se convierte en especial, cuando se indica por qué se

crea.

El cheque común es causal cuando se indica por qué se crea.

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 CHEQUE POR ABONO EN
CUENTA

Se caracteriza porque sólo puede ser cobrado mediante

abono de su importe en una cuenta bancaria del titular del
cheque, y esto se logra a través de la inserción de la
cláusula “para abono en cuenta”, con cuya cláusula se
limita la negociabilidad. Estos cheques solo pueden ser a
la orden.
Su objeto es la prohibición que el cheque sea pagado en
efectivo, prohibición establecida por el librador o tenedor
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del documento.
 CHEQUE CERTIFICADO

La finalidad de este cheque es la confianza de que el mismo va a ser

pagado, en virtud, de que se asegura la provisión, en el sentido de
que el librado esta informado que se ha dispuesto de ella y que por
tanto no se puede retirar el depósito durante el tiempo de
presentación.
La certificación no puede ser parcial, ni extenderse en cheques al
portador, así como tampoco es negociable.
Existe responsabilidad de parte del librado frente al tenedor del
documento, durante el periodo de presentación, es decir, que queda
obligado cambiariamente con el librador y demás signatarios del título.
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 CHEQUE DE CAJA

Doctrinariamente, no se les considera propiamente como cheques

sino como pagarés a la vista por ser librador por una institución a
cargo de sí misma o una de sus dependencias.
En este cheque los elementos personales sufren cierta fusión
apareciendo así lo que se puede llamar librador-librado, es decir que
una persona libra un cheque a cargo de sí misma.
El Código de Comercio lo denomina Cheque de Gerencia, según el
artículo 534 y nos son negociables ni pueden extenderse al portador.

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 CHEQUE DE VIAJERO

Al igual que los cheques de caja, los cheques de viajero serán

expedidos por el librador a su propio cargo, y serán pagaderos por su
establecimiento principal o por las sucursales o los corresponsales
que tenga en el país del librador o en el extranjero.
Para su circulación y cobro necesitan tres firmas, siendo una de ellas
la de la institución creadora y dos del tomador o beneficiario, la
primera la estampa el tomador frente al librador o bien en una de sus
sucursales, y la segunda cuando el cheque va a ser cobrado.
El término de prescripción en contra del que expide o ponga en
circulación los cheques de viajero es de dos años.
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 CHEQUE CON PROVISIÓN
GARANTIZADA

Esta clase de cheques se extienden contra una garantía que lo

constituye el depósito que el cuenta habiente tiene en el banco o
mejor dicho la provisión, de lo que se desprende que existe una
obligación del banco que ha entregado los formularios, de pagar la
cantidad ordenada en el cheque, por lo que produce los efectos de la
certificación. Art. 532 Co.Co.
Esta obligación del banco librado termina por las siguientes razones:
1. Si los cheques se emiten después de tres meses de la fecha de la
entrega de los formularios.
2. Si el título no se presenta al cobro durante el plazo de 31
presentación (15 días).
 CHEQUE CON TALÓN

Esta clase de cheques llevarán adherido un talón

separable que deberá ser firmado por el titular al recibir el
cheque y que servirá de comprobante del pago hecho.
Art. 542 Co.Co.

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