PROCESAL PENAL III

Miércoles – 19 de Octubre de 2022

Dr. Ramírez Samuel

TEMA N° 04.- LA ACTIVIDAD ASEGURADORA Y REASEGURADORA SEGÚN LA LEY

La Superintendencia de Seguro. Procedimientos de Empresas de Seguro y Reaseguro.

La Actividad Aseguradora

LA CONCEPTUALIZACIÓN DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA

La Actividad Aseguradora → Es toda relación u operación relativas al contrato de

seguro y al de reaseguro, en los términos establecidos en la ley especial que regula
la materia. (LA LEY DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA – MARZO 2016).

De igual manera, forman parte de la actividad aseguradora la intermediación, la

inspección de riesgos, el peritaje, el ajuste de pérdidas, los servicios de medicina
Prepagada, las fianzas y el financiamiento de primas.

Como ya sabemos, la actividad aseguradora y reaseguradora se traduce en la

promoción, constitución, organización y operatividad de las empresas, así como la
actividad desplegada por los intermediarios y auxiliares, pero esta actividad aun
cuando en principio nace en el derecho privado, es intervenida, regulada,
inspeccionada, fiscalizada y autorizada por la SUPERINTENDENCIA NACIONAL DE
LA ACTIVIDAD ASEGURADORA.

La Superintendencia Nacional de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG)

Es una institución pública, sin personalidad jurídica, con patrimonio propio y autonomía
administrativa, financiera y funcional, sometido en jerarquía al Ministerio para el Poder
Popular de la Finanzas.

Para ello en el Artículo N° 05 - L.A.A. Establece → “La Superintendencia de la Actividad

Aseguradora es un servicio desconcentrado funcionalmente con patrimonio propio,
adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de finanzas, que
actuará bajo la dirección y responsabilidad del o la Superintendente de la Actividad
Aseguradora y se regirá por las disposiciones de la presente Ley, su Reglamento y por los
lineamientos y políticas impartidas por el Ejecutivo Nacional a través del Ministerio del
Poder Popular de adscripción, conforme a la planificación centralizada. Su organización,
autogestión y funcionamiento se establece en el reglamento interno que a tales efectos se
dicte, en observancia a lo establecido en la Ley Orgánica de Administración Pública.

Atribuciones de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora → Estas se encuentran

consagradas en el Artículo N° 06 – L.A.A.

1. Ejercer la potestad regulatoria para el control, vigilancia previa, concomitante y posterior,

supervisión, autorización, inspección, verificación y fiscalización de la actividad
aseguradora, en los términos establecidos en la presente Ley y su Reglamento.
2. Garantizar a las personas el libre acceso a los productos, bienes y servicios objeto de la
presente Ley y proteger los derechos e intereses de los tomadores, asegurados,
beneficiarios o contratantes respecto de los sujetos regulados.

3. Establecer el sistema de control, vigilancia, supervisión, regulación, inspección y

fiscalización de la actividad aseguradora, bajo los criterios de supervisión preventiva e
integral y adoptar las medidas necesarias para el cumplimiento de esta Ley, su Reglamento
y normas prudenciales.

4. Intervenir y liquidar administrativamente a los sujetos regulados en los términos

establecidos en la presente Ley y su Reglamento.

5. Promover la participación ciudadana en defensa de los derechos de los contratantes,

asociados, tomadores, asegurados y beneficiarios.

6. Promover la participación ciudadana a través de los consejos comunales u otras formas

de organización social.

7. Llevar a cabo procedimientos de conciliación como mecanismo alternativo de solución

de conflictos.

8. Efectuar anualmente, en el curso del primer semestre de cada año, las publicaciones que
estime necesarias a fin de dar a conocer la situación de la actividad aseguradora y de los
sujetos regulados, especialmente en lo relativo a primas, siniestros, reservas técnicas,
margen de solvencia, patrimonio propio no comprometido, condiciones patrimoniales y el
número de sanciones impuestas a los sujetos regulados, así como de las personas que se
haya determinado que han realizado operaciones reguladas por la presente Ley sin estar
autorizadas para ello.

9. Establecer vínculos de coordinación y cooperación con otros entes u órganos de la

Administración Pública Nacional, así como con autoridades de supervisión de otros países,
a los fines de fortalecer los mecanismos de control, actualizar las regulaciones preventivas
e intercambiar informaciones, a tal efecto se coordinará con el Ministerio del Poder Popular
con competencia en materia de relaciones exteriores.

10. Las demás que le atribuyan la presente Ley, otras leyes y reglamentos.

El Superintendente de la Actividad Aseguradora y sus Atribuciones → De Acuerdo con lo

que Consagra el Artículo N° 07 L.A.A. – Establece → Es un funcionario o funcionaria de libre
nombramiento y remoción, designado o designada por el Ministro o Ministra con
competencia en materia de finanzas. Superintendente de la Actividad Aseguradora debe
ser venezolano o venezolana, mayor de treinta años, profesional universitario, de
reconocida competencia y condición moral, con experiencia no menor de cinco años en la
actividad aseguradora y haber ejercido cargos gerenciales o de responsabilidad en el sector
público o privado relacionados con la mencionada actividad . – Sus Atribuciones se
encuentran consagradas en el Artículo N° 08 – L.A.A. – Entre las Cuales va a encontrar 44
atribuciones

1. Ejercer la dirección, actuar como máxima autoridad y ejecutar de manera directa las
competencias atribuidas a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora o desarrollarlas
por intermedio de los funcionarios o funcionarias o funcionarias del órgano regulador, en
virtud de las técnicas traslativas de competencia establecidas en la Ley Orgánica de la
Administración Pública.

2. Dictar los actos administrativos generales o particulares inherentes a las competencias

atribuidas a la Superintendencia de la Actividad Aseguradora en la presente Ley.

3. Dictar, a través de normas prudenciales, los lineamientos de gobierno corporativo de los

sujetos regulados, evaluación y administración de riesgos y de prevención de legitimación
de capitales.

4. Ordenar a los sujetos regulados, la consignación en el lapso legal establecido y en el

formato requerido, de los datos, documentos, informes, libros, normas y cualquier
información que considere conveniente, en los términos previstos en esta Ley, el
Reglamento y las normas prudenciales.

5. Autorizar previamente la adquisición o enajenación por cualquier título de las acciones

de los sujetos regulados.

6. Revisar los archivos físicos, digitales, estadísticos y contables, expedientes, oficinas y

sucursales de los sujetos regulados, incluyendo sus sistemas de información, equipos de
computación y cualesquiera otras bases de datos, tanto en el sitio como a través de
sistemas remotos, pudiendo hacer uso de la fuerza pública, previa solicitud a los órganos
competentes, cuando hubiere impedimento en el ejercicio de esas atribuciones y ello fuere
necesario para la materialización de las potestades regulatorias. Se garantiza el derecho a
la defensa, al debido procedimiento, a la privacidad y al secreto de la información. El o la
Superintendente de la Actividad Aseguradora delegará en los funcionarios o funcionarias
correspondientes el ejercicio de esta potestad.

7. Supervisar el cumplimiento y desarrollo de las actividades permitidas a los sujetos

regulados en los términos establecidos por la presente Ley. La Superintendencia de la
Actividad Aseguradora podrá determinar la incompatibilidad de las actividades que
desarrollen los referidos sujetos con respecto a aquéllas para las cuales han sido
autorizados.

8. Establecer mecanismos para garantizar el acceso y suscripción de seguros obligatorios y

solidarios.

9. Autorizar previamente, suspender preventivamente, reconocer y declarar la nulidad

absoluta o dejar sin efecto el acto administrativo de autorización, para el uso de los modelos
de pólizas, contratos, condiciones generales y particulares, cuadros póliza o cuadros recibo,
solicitudes, finiquitos o documentos de indemnización, notificaciones, publicidad, anexos
y cualquier otro documento utilizado con ocasión de la actividad aseguradora, y de las
tarifas que utilicen los sujetos regulados, así como establecer mediante acto administrativo
general los modelos y tarifas que deben mantener carácter general y uniforme, cuando el
interés general o el interés social así lo requiera, dentro del marco del procedimiento
administrativo correspondiente.

10. Determinar con sentido de inclusión, equidad y de justicia social, las tarifas y las
condiciones generales y particulares de contratación, mediante actos administrativos
generales, para todo el mercado asegurador, que permitan el acceso a las pólizas de
seguros obligatorios y solidarios de inclusión, equidad y de justicia social.
 11. Autorizar previamente las tarifas de prima, a los fines de determinar la suficiencia de las
mismas, y en específico, en aquellos ramos sujetos a tarifas controladas.

12. Autorizar previamente el monto de las cotizaciones que deben aportar los asociados o
asociadas en las cooperativas que realicen actividad aseguradora.

13. Otorgar, suspender preventivamente, reconocer y declarar la nulidad absoluta o dejar

sin efecto el acto administrativo de autorización concedida a los sujetos regulados, en los
casos previstos en la ley y en el marco del procedimiento administrativo correspondiente.

Requisitos que deben Cumplir las Empresas de Seguros y Reaseguros

EMPRESAS DE SEGUROS Y ADMINISTRADORAS DE RIESGOS. Las Empresas Dedicada al

Ramo de Seguros y a la Administración de Riesgos, deben cumplir con los Requisitos
consagrados en el Artículo N° 19 L.A.A – Dentro de estos Requisitos podemos encontrar:

1. Adoptar la Forma de Sociedad Anónima.

2. Tener un Capital Pagado mínimo en Efectivo de:

a) 540.000 UT – Empresas que Operen el Ramos Generales
b) 720.000 UT – Empresas que Aspiren Operar en dos Seguros Afines de Ramos
Generales
c) 1.260.000 UT – Empresas que Aspiren Operar en Ramos Generales o Ramos de
Vida
d) 1.980.000 UT – Empresas que Aspiren en Ramos Generales y Ramos de Vida de
manera Simultanea

3. Tener como único Objeto la realización de Operaciones permitidas por la L.A.A

4. Poseer una junta directiva que lleve a cabo la Administración de la Empresa, esta debe
esta integrada por al menos 05 miembros, estos miembros no pueden ejercer cargos
directivos simultáneos y deben:

a) Deben ser personas de comprobada solvencia económica y reconocida condición

moral, titulo universitario y experiencia mínima de 05 años.
b) La mitad de los integrantes deben ser venezolanos y la totalidad de los miembros
deben esta residenciados en el país.
c) Los integrantes de la Junta Directiva no pueden ser conyugues, tampoco mantener
uniones estables de hecho, y tampoco podrán tener un parentesco alguno.
d) Los Directores que sean accionista deben depositar en la caja social del sujeto
social regulado un número de acciones determinadas en los estatutos de
conformidad con lo consagrado en el Cód. de Comercio.

5. Tener como mínimo 05 Accionistas → Aquellos Accionistas que tengan mas del 5%
de Participación Accionaria deberán tener experiencia comprobada en el área de la
actividad aseguradora.

6. Todas las Acciones deben ser Nominativas y de una misma Clase.

7. Especificar el Origen de los Bienes y recursos económicos utilizados para la

constitución de la sociedad.
 8. Constituir la Garantía a la Nación.

EMPRESAS DE REASEGUROS. Las Empresas Dedicada al Ramo de Reaseguros, deben cumplir

con los Requisitos consagrados en el Artículo N° 20 L.A.A – Dentro de estos Requisitos
podemos encontrar:

1. Adoptar la Forma de Sociedad Anónima.

2. Tener un Capital Pagado mínimo en Efectivo de 1.740.000 UT

3. Tener como único Objeto la realización de Operaciones permitidas por la L.A.A

4. Poseer una junta directiva que lleve a cabo la Administración de la Empresa, esta debe
está integrada por al menos 05 miembros, estos miembros no pueden ejercer cargos
directivos simultáneos y deben:

a) Deben ser personas de comprobada solvencia económica y reconocida condición

moral, título universitario y experiencia mínima de 05 años.
b) La mitad de los integrantes deben ser venezolanos y la totalidad de los miembros
deben esta residenciados en el país.
c) Los integrantes de la Junta Directiva no pueden ser conyugues, tampoco mantener
uniones estables de hecho, y tampoco podrán tener un parentesco alguno.
d) Los Directores que sean accionista deben depositar en la caja social del sujeto social
regulado un número de acciones determinadas en los estatutos de conformidad con
lo consagrado en el Cód. de Comercio.

5. Tener como mínimo 05 Accionistas → Aquellos Accionistas que tengan más del 5%
de Participación Accionaria deberán tener experiencia comprobada en el área de la
actividad aseguradora.

6. Todas las Acciones deben ser Nominativas y de una misma Clase.

7. Especificar el Origen de los Bienes y recursos económicos utilizados para la

constitución de la sociedad.

8. Constituir la Garantía a la Nación.

Garantías Nacionales y Reservas Técnicas

GARNATÍAS NACIONALES. Es una caución que debe constituir y mantener cualquier empresa
en el ramo de seguro y reaseguro en el Banco Central de Venezuela, cuyo monto va depender
del tipo de empresa que se constituya y esta garantía será ajustada por el Ministro del Poder
Popular con competencia en la materia de finanzas, tomando en cuenta la opinión de la
Superintendencia Nacional de la Actividad Aseguradora. → Estas Garantías se Encuentran
Consagradas en el Artículo N° 17 L.A.A.

1. EMPRESAS DE SEGUROS Y ADMINISTRADORAS DE RIESGOS:

a. 54.000 U.T. → Para aquellas que aspiren a operar en uno de los seguros de los ramos
generales o en dos seguros afines y vinculados de los ramos generales.
b. 72.000 U.T. → Para aquellas que aspiren a operar en ramos generales o ramos de vida.

c. 126.000 U.T→ Para aquellas que aspiren a operar simultáneamente en ramos generales y
ramos de vida.

d. Las empresas de seguros autorizadas para actuar como fiduciarias deben constituir,
adicionalmente, una garantía equivalente a Doce Mil Unidades Tributarias (12.000 U.T.).

2. EMPRESAS DE REASEGUROS: → 252.000 U.T. → Para las empresas que aspiren a operar
simultáneamente en ramos generales y ramos de vida.

3. EMPRESAS DE MEDICINA PREPAGADA: → 54.000 U.T. → Para las empresas que aspiren a
operar en planes de salud.

4. Asociaciones Cooperativas:

a. 27.000 U.T. → Para operar en uno de los seguros de los ramos generales o medicina
prepagada.

b. 37,000 U.T. → Para operar en dos o más de los ramos.

c. 60.000 U.T. → Para operar en uno o más de los ramos generales y medicina prepagada
simultáneamente.

Cuando la asociación cooperativa realice actividad aseguradora sólo con asociados, la garantía
correspondiente será equivalente al diez por ciento (10%) de los montos señalados.

5. Organismos de Integración: → 125.000 U.T.

RERVAS TÉCNICAS. Se considera reserva técnica aquellas que deben constituir, representar y
mantener las empresas de seguro y reaseguro las cuales se forman a expensas de las primas
que paga el asegurado y es la Superintendencia quien dicta las normas prudenciales para la
constitución de las diferentes reservas técnicas. → Estas Reservas Técnicas se encuentran
Consagradas en el Artículo N° 45 L.A.A. – Dentro de estas Reservas Podemos Encontrar:

✓ Reservas Matemáticas. → Artículo N° 46 L.A.A.

✓ Reservas Para Riesgos Y Cuotas En Cursos. → Artículo N° 47 L.A.A.
✓ Reservas Para Prestaciones Y Siniestros Pendientes De Pago. → Artículo N° 48 L.A.A.
✓ Reservas Para Siniestros Ocurridos Y No Notificados. → Artículo N° 49 L.A.A.
✓ Reservas Para Servicios Prestados Y No Notificados. → Artículo N° 9 L.A.A.
✓ Reservas Para Riesgos Catastróficos. → Artículo N° 50 L.A.A.
✓ Reservas Para Reintegro Por Experticia Favorable. → Artículo N° 51 L.A.A.

RDIFERENCIAS Y SEMEJANZAS ENTRE LAS GARANTÍAS Y LAS RERVAS TÉCNICAS.

a. Las Garantías y las Reservas son un privilegio para el asegurado.

b. Las Garantías son exigibles a la aseguradora por parte del Estado y esta debe
estar constituida y mantenerse en el Banco de Venezuela. Mientras que Las
 Reservas, son exigibles por la aseguradora al asegurado y estas forman las
expensas de las primas que paga el asegurado y esta deberá constituirla y
mantenerla la aseguradora.

c. El ajuste del monto de Las Garantías dependerá del tipo de empresa que se
constituya y será ajustado por el Ministro con competencia en Finanzas, oída
la apelación de la Superintendencia. Mientras que Las Reservas se harán un
porcentaje de la prima pagada por el asegurado y es dictada por la
Superintendencia.

d. La Garantía busca satisfacer las reclamaciones del asegurado a la aseguradora

o reaseguro, que no hayan sido pagados por otros medios. El Estado lo que
busca es poner a salvo al asegurado de posibles insolvencias del asegurador.
Mientras que La Reserva busca con ello equilibrar su presupuesto, prevenirse
contra posibles pérdidas, evitar la quiebra de la empresa aseguradora.

Medidas Judiciales y Sanciones Penales

En caso de que alguna autoridad judicial decretare alguna medida preventiva o

ejecutiva sobre bienes de las empresas de seguros, oficiará previamente a la
Superintendencia Nacional de la Actividad Aseguradora para que ésta determine los
bienes sobre los cuales será practicada la referida medida → Artículo N° 62 L.A.A.

Algunas Sanciones Penales que se pueden Establecer se pueden dar en los Siguientes
Supuestos:

✓ Cuando se lleven a cabo Operaciones De Seguro Sin Autorización → Prisión de

Dos (02) a Seis (06) Años → Artículo N° 183 L.A.A.

✓ Cuando se lleven a cabo Oferta Engañosa y se logre comprobar la Participación

en la Misma de algún Miembro de la Junta Directiva o de Algún Empleado de
la Empresa de Seguros o Reaseguros → Prisión de Dos (02) a Seis (06) Años →
Artículo N° 184 L.A.A.

✓ Cuando se lleven a cabo Actos en Perjuicios de la Actividad Aseguradora

(Falsear Información por Parte de algún Perito / El Profesional Médico que
emita certificado falso / El Intermediario que haya incurrido en Fraude / Quien
Forje o emita documentos de Cualquier Naturaleza) → Prisión de Dos (02) a
Seis (06) Años → Artículo N° 185 L.A.A.

✓ Cuando se lleven a cabo Actos en Perjuicios de la Actividad Aseguradora

(Falsear Información por Parte de algún Perito / El Profesional Médico que
emita certificado falso / El Intermediario que haya incurrido en Fraude / Quien
Forje o emita documentos de Cualquier Naturaleza) → Prisión de Dos (02) a
Seis (06) Años → Artículo N° 185 L.A.A.

Las Acciones que están destinadas a ejercerse para sancionar estos Delitos →
Prescriben a los 05 Años Contados a Partir de la Fecha de la Comisión del Hecho
Punible → Artículo N° 187 L.A.A.
Aplicación de la Responsabilidad Solidaria

Los accionistas de las empresas de seguros y de reaseguros, las sociedades de

corretaje de seguros y de reaseguros y las financiadoras de primas, serán
solidariamente responsables con su patrimonio por el total de las obligaciones de esas
empresas, en proporción a su participación en el capital accionario y en los términos
establecidos en la presente Ley, en materia de responsabilidad de los accionistas y
directores o directoras.

Los integrantes de la junta directiva de estas empresas serán responsables cuando por
dolo o culpa grave, transgredan disposiciones legales ocasionando daños a terceros
→ Artículo N° 97 L.A.A.

Intervención de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora

La Intervención a las Empresas de Seguros y Reaseguros se dará una Vez que se

configuren y verifiquen los supuestos de hechos que consagra el Artículo N° 98 L.A.A.

✓ Cuando las Medidas que han ordenado para subsanar alguna eventualidad no
fueron suficientes para resolver las situaciones que las motivaron.

✓ Cuando los Accionistas no hayan logrado reponer el Capital o el Déficit en

Patrimonio propio, La Insuficiencia en las Garantías de la Nación, La
Representación de la Reservas Técnicas, en el Lapso Estipulado por la
superintendencia.

En estos casos la Superintendencia Nacional, designará como mínimo 03 Interventores

para proceder de acuerdo con lo consagrado en la Ley → Estos Interventores en un
Lapso no mayor de Treinta (30) Días Hábiles deben presentar un Inventario Inicial de
los Activos y Pasivos de la Empresa Intervenida.