Caso 1.

La carta fianza: Riesgo Legal y/o Riesgo

Operacional, aplicado a la estructura básica de
la norma

CURSO DE CAPACITACIÓN SOBRE EL RIESGO LEGAL EN EL

SISTEMA FINANCIERO Y DE AFPs
SUPUESTO A ANALIZAR
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La Inmobiliaria Edifica incumplió y el MINEDU celebraron un contrato para la que la

primera le edifique un colegio, cuyo plazo de entrega (vencimiento) era el 15 de abril del
2020, según lo señalado en el contrato. Para dicho fin, el MINEDU le requirió una carta
fianza que garantice el cumplimiento de la obligación, lo cual fue emitido por el Banco
Monopoly.
No obstante, producto de la pandemia, Edifica no pudo cumplir con el contrato, por lo
que el banco (emisor) deberá de pagar, a solo requerimiento del MINEDU (beneficiario).
Al respecto, se puede apreciar, que el nexo lógico es de carácter obligacional; no
obstante, antes de que ello suceda hay varios hechos fácticos que primero deberán de
ocurrir; y a su vez, hay elementos de incertidumbre legal, según se explicará a
continuación.
Analice los siguientes supuestos y determiné qué tipo de incertidumbre es: Fáctica o
legal.
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DE POSGRADO
IDENTIFIQUE EL TIPO DE INCERTIDUMBRE: FÁCTICA O LEGAL
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Incertidumbre XXXX N°1: Que el MINEDU exija el cumplimiento de pago de la CF por el

incumplimiento de la entrega, ello en tanto es una garantía a primer requerimiento, según se
desprende de la Circular N° SBS B-2101-2001.

Incertidumbre XXXX N°2: Que la inmobiliaria invoque la fuerza mayor, pues como se
conoce, mediante Decreto Supremo Nº 044-2020-PCM se declara Estado de Emergencia
Nacional a consecuencia del brote del COVID-19, mediante el cual se dispuso el aislamiento
social obligatorio por 15 días, pero que posteriormente fue prorrogado; es decir empezó el
15.03.2020 y terminó el 26.06.2020. En ese periodo de tiempo, se decretó cuarentena a
nivel nacional, por lo que todos los sectores tuvieron que cerrar, incluyendo el sector
inmobiliario.

Incertidumbre XXXX N°3: Que, el MINEDU, bajo un criterio de razonabilidad, no ejecute

la CF, considerando el evento del COVID-19 (queda a discrecionalidad de la entidad
ejecutar).
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DE POSGRADO
IDENTIFIQUE EL TIPO DE INCERTIDUMBRE: FÁCTICA O LEGAL
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Incertidumbre XXXX N° 4: Que, por olvido de la persona a cargo, en el MINEDU,

no se ejecute la CF.

Incertidumbre XXXX N° 5: Que, en el supuesto que el MINEDU tenga todas las

CF registradas en un sistema que recuerde la fecha de vencimiento; en caso dicho
sistema falle, generaría como consecuencia que el funcionario a cargo no ejecute la
CF.

Incertidumbre XXXX N° 6: Que el banco no pague al solo requerimiento del

MINEDU (beneficiario), ello pues la obligación primigenia (incumplida) sucedió por un
evento de fuerza mayor y por ello se podría esbozar la teoría de que la garantía (la
carta fianza) no se pueda ejecutar, pues la garantía es accesoria a la obligación
principal.
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