Semanario Judicial de la Federación

Tesis

Registro digital: 2024728

Instancia: Tribunales Colegiados Undécima Época Materia(s): Civil

de Circuito

Tesis: I.3o.C.448 C (10a.) Fuente: Gaceta del Semanario Judicial Tipo: Aislada
de la Federación.
Libro 13, Mayo de 2022, Tomo V,
página 4819

USURA EN LA TASA DEL INTERÉS MORATORIO. EL REFERENTE FINANCIERO QUE DEBE

UTILIZARSE PARA CONTRARRESTARLA EN PAGARÉS SUSCRITOS PARA GARANTIZAR EL
PAGO DE UN CRÉDITO PERSONAL, ENTRE PERSONAS QUE NO FORMAN PARTE DEL
SISTEMA FINANCIERO MEXICANO, ES LA TASA PROMEDIO PONDERADA POR SALDO PARA
CRÉDITOS PERSONALES (TPPS).

Hechos: El Juez consideró desproporcionada la tasa moratoria mensual establecida en un pagaré

con base en la oscilación de la Tasa de Interés Efectiva Promedio Ponderada (TEPP) para clientes
no totaleros, que cobran las instituciones de crédito. De las constancias del juicio natural se advierte
que la acreedora es una persona física que no se dedica habitualmente al otorgamiento de
préstamos, sino al hogar y el demandado es empleado gubernamental, por lo que la suscripción del
pagaré tuvo como propósito garantizar el pago de un crédito personal otorgado por la actora al
deudor principal.

Criterio jurídico: Este Tribunal Colegiado de Circuito determina que el referente financiero que debe
utilizarse para contrarrestar la usura en la tasa de interés moratorio en pagarés suscritos para
garantizar el pago de un crédito personal entre personas que no forman parte del sistema
financiero, no es la Tasa de Interés Efectiva Promedio Ponderada (TEPP), ya que es propia de las
tarjetas de crédito; sino la Tasa Promedio Ponderada por Saldo para créditos personales (TPPS),
publicada por el Banco de México, porque refleja con mayor grado de especificidad la
compensación promedio que el suscriptor tiene que cubrir en el mercado financiero por el
otorgamiento de un crédito cuyo riesgo de impago es similar al litigioso.

Justificación: Lo anterior, porque la diferencia fundamental entre ambas tasas es que la Tasa
Promedio Ponderada por Saldo para créditos personales (TPPS) es propia de los créditos
personales donde: a) el cliente dispone en una sola exhibición del total de la línea de crédito
otorgada; y, b) cada pago tiene por objeto amortizar el saldo insoluto de la deuda hasta saldarla. En
cambio, la Tasa de Interés Efectiva Promedio Ponderada (TEPP) es propia de las tarjetas de crédito
en que: a) el cliente sólo dispone del monto de la línea de crédito que necesite; y, b) cada pago
"reactiva" la línea de crédito hasta por el monto originalmente otorgado. Por ello, para contrarrestar
la usura en la tasa del interés moratorio en un pagaré suscrito para garantizar el pago de un crédito
personal, el referente financiero debe ser la (TPPS).

TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER CIRCUITO.

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Amparo directo 339/2020. Alejandro Martínez Mateos y otro. 21 de octubre de 2020. Unanimidad de
votos. Ponente: Sofía Verónica Ávalos Díaz. Secretario: Víctor Hugo Solano Vera.

Esta tesis es objeto de la denuncia relativa a la contradicción de criterios 384/2022, pendiente de

resolverse por la Primera Sala.

Esta tesis se publicó el viernes 27 de mayo de 2022 a las 10:32 horas en el Semanario Judicial de
la Federación.

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