SISTEMA BANCARIO

LEY GENERAL BANCARIO Nº 26702

Artículo Nº221

Docente: Cueva Campos, Edin Alvino

Alumno: Cahuana Crespo, Fernando Alexis

1. Recibir depósitos a la vista
Características:
El depósito a la vista es un producto de
ahorro que tiene como principal
característica la flexibilidad con la que
podemos disponer de nuestro dinero, el
cual depositamos en una cuenta corriente
donde realizaremos operaciones
bancarias tales como cobro y pago de
sueldos, pagos en general, transferencias,
entre otros, que no suelen tener
comisiones. Además que podemos
disponer de ese dinero en cualquier
momento.
● Podemos disponer de nuestro
dinero cuando lo necesitamos.
● No tenemos que avisar a la
entidad bancaria con antelación
para hacer uso del dinero.
● Son pocos los requisitos de
apertura.
● Abren la posibilidad de tener
tarjetas de débito o crédito
asociadas a esta cuenta.
● No suelen tener elevadas
comisiones.
2. Recibir depósitos a plazo y de ahorros, así como en
custodia
El depósito a plazo es un
producto que le permite al
cliente ahorrar una cantidad de
dinero por un periodo de tiempo
determinado. La cantidad
ahorrada se devuelve al usuario
junto a los intereses que se han
fijado previamente en el
contrato firmado con el banco.
Características:
● Los depósitos a plazo pueden ir a nombre de
personas físicas o jurídicas.
● La tasa de interés se pacta previamente y está
en función del plazo del depósito.
● El cliente tendrá que respetar el tiempo de
permanencia pactado al inicio del depósito.
● La cantidad mínima para la apertura del
depósito será estipulada por el banco.
● La entidad financiera informará del
rendimiento efectivo anual de las operaciones
de los depósitos a plazos.
3. Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y
otros documentos comprobatorios de deuda
Miembros presentes en una Letra de Cambio:
Una letra de cambio es un documento
mercantil en el que intervienen varios
participantes conectados a través de
una transacción que suele ser
comercial.
Implica una obligación de pago de una
cantidad de dinero determinada en un
plazo de tiempo establecido. El tenedor
de la letra de cambio, se puede
beneficiar de las ventajas que supone el
descuento de letra de cambio para la
obtención de liquidez inmediata.
➢ Librador: Es la persona física o jurídica acreedora de la deuda que emite el
documento oficial de pago en contra de otra, llamada librado.
➢ Librado: Es el deudor oficial, la persona obligada a pagar el importe de la letra a
su vencimiento. Por lo general el librado debe aceptar la orden de pago emitida
por el librador y figurar dicho acto en el documento convirtiéndose en
aceptante. Si por el contrario el librado no acepta la letra, no estará obligado al
pago de la misma. Es entonces cuando el beneficiario de la letra puede reclamar
este pago al librador.
➢ Tomador/Tenedor: Es el beneficiario de la letra de cambio. La persona que debe
recibir el pago a su vencimiento. Puede coincidir con el librador o no, esto
dependerá de si la letra ha sido endosada a lo largo de su vida útil. En este caso
intervinieron más participantes.
➢ Endosante: Es la persona que posee la letra pero decide transmitirla a un
tercero con todos sus derechos y obligaciones, con el fin de obtener liquidez
inmediata.
➢ Endosatario: Es aquel que recibe la letra, es decir, el nuevo tomador o
beneficiario de la misma. Puede ser una persona física o jurídica (una entidad
financiera).
➢ Avalista: Para darle mayor credibilidad y fuerza al documento, puede existir la
figura del avalista que es el que garantiza el pago de la operación a través de su
firma. Puede haber uno o más avales sobre una misma letra y solo están
obligados al pago si la letra está aceptada. En el caso de que sea el avalista el que
termine pagando el efecto, podrá posteriormente emprender acciones legales
contra el deudor o librado.
4. Conceder préstamos hipotecarios y prendarios; y, en relación con ellos, emitir
títulos valores, instrumentos hipotecarios y prendarios, tanto en moneda
nacional como extranjera

Título valor a la orden es el emitido

Los títulos hipotecarios:
con la cláusula “a la orden”, con
Son instrumentos de financiación utilizados por las
indicación del nombre de persona
entidades de crédito que participan en el mercado
determinada, quien es su legítimo
hipotecario concediendo préstamos y créditos
titular. Se transmite por endoso y
hipotecarios. Los títulos hipotecarios pueden ser de tres
consiguiente entrega del título, salvo
clases: cédulas hipotecarias, bonos hipotecarios y
pacto de truncamiento conforme a lo
participaciones hipotecarias.
dispuesto en el último párrafo de
este artículo.

La cláusula “a la orden” puede ser

omitida en los casos de títulos TANTO EN MONEDA
valores que sólo se emitan de este NACIONAL COMO EN
modo y en los casos expresamente EXTRANJERA.
autorizados por la ley.
 5. Otorgar avales, fianzas y otras garantías, inclusive en favor
de otras empresas del sistema financiero
El aval es un contrato por el que una persona física o jurídica garantiza o asegura el cumplimiento
de obligaciones, asumiendo el pago una deuda de otra persona si esta no lo realiza.

Los avales, también suelen denominarse “fianzas”, “afianzamientos” o “garantías personales” y el

avalista se compromete al cumplimiento de la obligación con todos sus bienes, salvo que se
establezcan límites a esa responsabilidad.

El aval es el contrato de fianza en el derecho cambiario. Surgido en Londres para los usos
mercantiles de la letra de cambio, es un compromiso unilateral de pago, generalmente solidario, en
favor de un tercero, que recibirá la prestación en caso de no cumplir el avalado

Una fianza:
Es una garantía que busca asegurar el cumplimiento de
una obligación. Sin embargo, es un término que puede
resultar equívoco, al hacer referencia tanto a una garantía
real como a una garantía personal.
6. Realizar operaciones de factoring

En finanzas, el factoraje (o factoring) En el factoraje suelen participar tres partes:

consiste en la adquisición de créditos
provenientes de ventas de bienes ● Vendedor, cliente, cedente o factorado.
muebles acerca de una empresa ● Empresa de factoraje, cesionario,
inmobiliaria, de prestación de factor o factorante.
servicios o de realización de obras, ● Deudor o cedido.
otorgando anticipos sobre sus En algunas modalidades de factoraje
créditos, asumiendo o no sus (principalmente en el factoraje de exportación)
riesgos.12 Por medio del contrato de pueden participar otras partes, como
factoraje un comerciante o fabricante
compañías aseguradoras o terceros
cede una factura u otro documento de
encargados de gestiones de cobranza.
crédito a una empresa de factoraje a
cambio de un anticipo financiero total
o parcial. La empresa de factoraje
deduce del importe del crédito
comprado, la comisión, el interés y
otros gastos.
 7. Operar en moneda extranjera
Operación en el Extranjero. - Es toda
transacción que se realiza en una
moneda distinta a la de curso legal. Tipo
de Cambio de la Operación. - Es el
aplicado en las transacciones llevadas a
cabo en otra divisa conforme a la
equivalencia de la moneda de curso legal
del país y al día de la operación por el
Banco Central.
Contabilidad de moneda extranjera
La internacionalización de las empresas ha
supuesto que muchas tengan un mercado
geográfico con el que operan de forma
habitual y que tiene una moneda distinta al
euro.
La Norma de Registro y Valoración (NRV) 11ª
de la Segunda parte del Plan General de
Contabilidad (PGC) regula, precisamente, los
aspectos relacionados con las transacciones
en moneda extranjera.
Según esta norma, una transacción en
moneda extranjera es aquélla cuyo importe
se denomina o exige su liquidación en una
moneda distinta de la funcional,
entendiéndose ésta como la moneda del
entorno económico principal en el que opera
la empresa, que en caso de las empresas
domiciliadas en España es el euro.
8. Emitir certificados bancarios en moneda extranjera y
efectuar cambios internacionales

Un certificado bancario es un título de valor que emiten las empresas bancarias y financieras
cuando realizas un depósito. Este documento tiene el objetivo de respaldar la entrega de
dinero en moneda extranjera. El certificado bancario te garantiza la liquidez inmediata y la
buena rentabilidad del portador.
Derecho cambiario:
La inversión extranjera debidamente registrada ante el
Banco de la República
confiere al inversionista los siguientes derechos
cambiarios
● Remisión al exterior de las utilidades netas
comprobadas.
● Reinversión de utilidades no distribuidas con
derecho a giro.
● Capitalización de sumas con derecho a giro,
productos de crédito o importaciones no
reembolsables.
● Remisión del producto de la enajenación o
liquidación de la inversión.
 9. Emitir cheques de viajero
El cheque de viaje es aquel que en el
exterior es canjeable por efectivo o
aceptado como medio de pago. De esa
forma, se facilitan las transacciones
cuando el usuario no dispone de la
moneda admitida en el país que está
visitando.
Ventajas y desventajas del cheque de viaje
Entre las ventajas del cheque de viaje resaltan:
● Es más seguro que el dinero en efectivo. El documento posee
los datos del titular, por lo que nadie distinto puede usarlo.
● Se graba en el papel un importe fijo y fecha de expedición. De
esa forma, el cheque es recuperable en caso de robo o extravío
mediante un reclamo.
● Puede conservarse para varios viajes.
Sin embargo, también existen algunas desventajas:
● Es imposible el canje en lugares remotos sin agencias
bancarias.
● Algunos sitios cobran comisiones altas por su uso.
● Cada vez los cheques de viaje son menos aceptados, al haber
sido desplazados por las tarjetas y los cajeros automáticos.
Características del cheque de viaje
Entre las características del cheque de viaje destacan:
● Puede adquirirse en aeropuertos, estaciones de
autobuses, agencias de viajes, hoteles y
establecimientos comerciales diversos.
● Su funcionamiento es similar al del efectivo. Al pagar
con él, es posible agregar dinero extra para alcanzar el
importe requerido.
● Si el valor del documento excede el precio del producto
o servicio, el usuario puede exigir el vuelto
correspondiente.
● Normalmente está denominado en las principales
divisas del mundo como el dólar norteamericano o el
euro.
● Actualmente American Express emite cheques de viaje.
Visa también lo hace y además ofrece un producto
llamado Visa Travel Money Card que se maneja como
una tarjeta prepago de celular, pero para realizar
compras, y es recargable.
10. Expedir y administrar tarjetas de crédito y de débito
11. Actuar como fiduciarios en fideicomisos
12. Comprar, mantener y vender oro
13. Emitir dinero electrónico