OPERACIONES ACTIVAS, PASIVAS Y NEUTRAS

DOCENTE : LIC. CRISTIAN RONALD HUAMÁN ANCO

ADMINISTRACIÓN DE AGENCIAS
INTEGRANTES

-JOSEPH VLADIMIR LÓPEZ MANCHEGO

-MARIA LOURDES DEL CARMEN MOSQUEIRA FLORES
-LISSBETH ARISTA CULQUI
 OPERACIONES ACTIVAS

• Las operaciones activas es la fuente de ingreso de una entidad, la cual el banco se

convierte en superavitario quien tiene los fondos para colocar y darle fluctuación al
dinero y el cliente quien es el deficitario quien necesita financiamiento para cierta
actividad, para al final cancelar el capital y retribuir pagando en forma de intereses.
 CRÉDITO
• Es un servicio de ayuda financiera que consiste
en que la entidad pone a disposición del
beneficiario una cantidad máxima para que este
disponga de ella a medida que lo vaya
necesitando. De esta forma los intereses son
más elevados.
PRÉSTAMO
• Es un acuerdo entre dos partes, un prestamista (que suele
ser una entidad financiera, aunque también puede ser un
amigo) y un prestatario (cliente o beneficiario), a través del
cual el primero le presta una cantidad de dinero fija al
segundo, el cual se compromete a devolverlo en un plazo
estipulado, sea de una vez o en varias cuotas. Este acuerdo
suele acarrear unos intereses por el dinero prestado, que
suele ser un porcentaje del dinero total prestado y se paga
generalmente en forma de cuotas regulares.

1.Intereses
• Con el préstamo solo pagamos un tipo de interés, el proporcional al dinero que tomamos prestado en el momento del acuerdo, y se paga
regularmente hasta devolver el dinero.
• En el caso del crédito se paga un interés puntual que corresponde a un porcentaje del dinero del que hacemos uso en un momento concreto.
2.Cantidad adquirida
• El préstamo suele usarse para tener acceso a grandes cantidades de dinero, sea para financiar la compra de una casa, de un coche o de un
proyecto que estamos emprendiendo, pero casi siempre suele ser un gasto planificado. Esto hace que el total del interés sea también más alto.
• Al crédito se recurre generalmente para sumas de dinero más pequeñas, cuando es necesario hacer frente a gastos inesperados. Para un
arreglo de algún electrodoméstico estropeado, para afrontar un pequeño pago de la declaración de la renta, material escolar…
3.Plazos de devolución
• El préstamo suele ser un servicio financiero a largo plazo, para financiar gastos con un plazo mayor estipulado de devolución del dinero
prestado.
• Con el crédito se suelen adquirir sumas de dinero puntuales cuyos plazos de devolución son también más cortos, como ya hemos comentado
antes, van de los 30-40 días máximo para su devolución.
4.Papeleos y tiempos de espera
• Para solicitar un préstamo deberás asistir de forma presencial a un banco, llevar toda la documentación necesaria y tener un expediente limpio.
• Para solicitar un préstamo rápido o mini crédito, lo podrás realizar con sencillos pasos a través de Internet y sin papeleos. En 15 minutos
podrás tener el dinero en tu cuenta.
TARJETA DE • Es una línea de crédito, que te permite
CREDITO realizar pagos de servicio, tiene dos tipos:
revolvente y no revolvente.
 • Es un financiamiento para la adquisición de una vivienda,
CRÉDITO remodelación y construcción, la cual tiene plazos de muchos años y
HIPOTECARIO una tasa baja.

Requisitos Tipos
• Debe ser trabajador del sector público contratado a plazo
• Trabajador dependiente
indeterminado, es decir nombrado.
• Trbajador independiente
• Ser pensionistas del sector público que cuenten con una
• Empresario
edad mínima de 21 años y máxima de 64 años y 6 meses de
edad que por motivo de sus ingresos por remuneración o
pensión posean Cuentas de Ahorros en el Banco de la
Nación.
• Los clientes y el cónyuge, de ser el caso, que soliciten el
Crédito Hipotecario no deberán tener una clasificación de
“CPP”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”, por la Central
de Riesgo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
• Deberán percibir como mínimo S/800 soles mensuales neto
individual o conyugal.
• No debe registrar deudas con más de cuatro (04) entidades
en el Sistema Financiero, incluido el Banco de la Nación.
 CRÉDITO • Crédito para persona natural y jurídica, que se desarrollan en el
actividad de comercio o prestación de servicio.
MICROEMPRESA
 • Es un titulo valor de corto plazo, donde se obliga a cancelar a su
PAGARES vencimiento una cantidad a una persona designada en el documento.
 • Contrato de arrendamiento, la cual el arrendador traspasa el derecho a usar un bien a un
LEASING arrendatario, a cambio del pago de rentas de arrendamiento durante un plazo
determinado, al termino el arrendatario tiene la opción de comprar el bien.

Tipos de leasing

• Leasing Financiero

• Leasing Operativo

• Lease Back
 • Es una alternativa de
FACTORING financiamiento a través de la
venta de letras por cobrar
Pasos : (facturas, recibos, letras,
1. Emisión de factura: Se da una vez de terminado el servicio o pagarés, warrants). La
entregado el producto.
institución (entidades
2. Evaluación comercial con el deudor o adquiriente: Se evalúa la financieras o empresas
operación en un comité de crédito y se confirman los servicios con el
deudor. dedicadas al factoring) que
3. Contrato Factoring: El cliente cede sus facturas negociables compra las facturas, lo hace
mediante la firma de un contrato marco de cesiones de factoring. con un porcentaje de
4. Giro de negocio: Comienza el proceso de cobranza una vez cumplida descuento y luego procede a
la fecha de vencimiento de las respectivas obligaciones. cobrar la totalidad del dinero
5. Notificación: Una vez realizado el desembolso la empresa de al deudor inicial.
factoring comunica al deudor mediante carta notarial.
6. Proceso de cobranza: Se da una vez firmado el contrato y confirmado
los servicios por parte de la empresa deudora.
7. Cobro de factura: Una vez gestionado todo el proceso de cobranza el
deudor informa el pago de la respectiva factura.
 OPERACIONES PASIVAS

• Son operaciones, que tienen como fin captar excedente de los superavitarios, para
luego utilizarlo para invertir y generar rentabilidad.
CUENTAS DE • Son depósitos que los clientes efectúan, sin plazo definido,
estos pueden ser incrementados o retirados por los clientes
AHORRO cuando crean convenientes
DEPÓSITOS A • Es una operacion en soles o dólares, que se mantiene en
una entidad financiera, por un tiempo determinado,
PLAZO FIJO generando intereses mayores a una cuenta de ahorros.
 CUENTA • Son depósitos de dinero realizados en un banco, a
nombre de una o mas personas, permite al titular o
CORRIENTE titulares retirar dinero mediante el giro de cheques con
cargo a los fondos depositados en la misma.
 CTS. • Depósitos por ley que corresponden al trabador, como
(COMPENSACIÓN beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una
POR TIEMPO DE empresa. Este deposito es un fondo para cuando el
trabajador cese.
TRABAJO)
 OPERACIONES NEUTRAS
• no asume una posición de acreedora, ni deudora frente al cliente. Son operaciones
basadas en la prestación de servicios, por ellas se cobran comisiones y honorarios
de acuerdo a los mismos.
 CAJA DE • Contrato mediante el cual el banco pone a disposición del cliente una
caja de seguridad (en una sección independiente, a prueba de robo,
SEGURIDAD incendio o destrucción), para que el cliente deposite todo aquello por
cuya conservación está interesado, a cambio de un precio respectivo.
El cliente tiene derecho a la utilización de cajas durante la jornada bancaria.
Hay 2 llaves (cliente y banco), necesitándose las 2 para su apertura.
En caso de robo o extravío  el locatario tiene la obligación de dar aviso al banco (se podrá con su autorización violentar la caja, o
cambiar la cerradura, si desapareció solo 1).
También pueden abrirse mediante orden judicial.
Forma
El contrato se perfecciona con la tradición de la cosa que se quiere resguardar: no formal
Se formaliza un contrato que establece:
- derechos y obligaciones de las partes referidas a uso de la caja,
- el precio y
- el plazo.
Contenido y efectos
El contrato está compuesto por la locación de cosas y la locación de obra
(caja de seguridad y prestación de custodia, respectivamente).
Efectos:
Banquero  es responsable por los perjuicios producidos, salvo caso de fuerza mayor o prueba en contrario.
Acreedores del cliente  ventaja: pueden solicitar el embargo de los bienes de la caja de seguridad (al juez)

Fin del contrato:

- rescisión unilateral de cualquier parte
- falta de pago del alquiler
- fin de plazo del contrato
- muerte del cliente
 COBRO DE
SERVICIOS E El la actualidad, los bancos (previo convenio con entes públicos)
IMPUESTOS cobran impuestos y tasas (municipales y provinciales) y facturas de
empresas prestadoras de servicios, para facilitar el pago a sus
clientes (no siempre es necesario ser cliente del banco).
A veces se admite débito automático  descontar de cuenta
corriente o caja de ahorro, el impuesto o factura automáticamente.

Ventajas:
- Permite otorgar mayor rapidez al trámite.
- Facilitan la tarea recaudatoria del estado.

Caracteres
- innominado
- conmutativo
- bilateral
- no formal
- principal.