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Para administradores

Seguros para condominio:

Todo lo que debes saber

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ÍNDICE

Introducción

1- Seguros obligatorios: ¿Qué dice la ley 21.442?

2- Coberturas opcionales en un seguro para condominio.

3- Bienes que sí o sí deben ser asegurados

4- ¿Cómo determinar el monto a asegurar?

5- Pasos para contratar un seguro para condominios

6- Recomendaciones para contratar un seguro de condominio

7- ¿Qué no cubre un seguro contra incendios?

Introducción

Los seguros para condominios tienen la función de proteger a los

espacios comunes que forman parte de una comunidad, ante daños
ocasionados por siniestros o catástrofes y deben cumplir una serie de
requisitos establecidos en la ley 21.442.

Un seguro, además de ser una obligación, es una forma de proteger a la

comunidad ante las consecuencias que pueda generar una catástrofe,
porque les permite reponer los bienes sin arriesgar el fondo común de
reserva o la estabilidad económica de los copropietarios.

Los bienes o instalaciones que deben tomarse en cuenta para ser

asegurados necesitan cumplir con las siguientes características:

Pertenecer a todos los copropietarios: Son espacios de dominio

común, diseñados para el uso y goce exclusivo de la comunidad.

Son espacios colindantes con una unidad: Pasillos, entradas,

jardines, etc.

Existen muchas dudas sobre seguros para condominios, es por eso que
a continuación te explicamos qué coberturas son opcionales, los bienes
que sí o sí deben estar asegurados, cuánto cuesta un seguro, cómo
determinar el monto a asegurar y los pasos que debes seguir para
contratar uno, sin generar fricciones en tu comunidad.
 1 Revisa constantemente los presupuestos de las
mantenciones

En el artículo 43 de la nueva ley de copropiedad se establece que: “Los

condominios que contemplen el destino habitacional en alguna de sus
unidades deberán contratar y mantener vigente un seguro colectivo
contra incendio, que cubra los daños que sufran todos los bienes e
instalaciones comunes y que otorgue opciones a los copropietarios para
cubrir los daños que sufran sus unidades, especialmente cuando éstas
formen parte de una edificación continua, pareada o colectiva”.

Sobre este artículo es importante entender que:

Toda la comunidad debe estar protegida: Tanto los espacios

comunes, como las unidades habitacionales.

La ley no solo contempla condominios habitacionales, también

toma en cuenta condominios que tienen locales comerciales y
oficinas.

La obligatoriedad del seguro se basa en proteger a la comunidad

de las consecuencias que pueda ocasionar la acción directa del fuego
y los medios utilizados para su extinción.
Debido a que un incendio, no es el único siniestro que puede dañar a un
condominio, las aseguradoras hoy en día ofrecen coberturas de otros
tipos de daños o siniestros, entre ellos: Explosión, rayos, riesgos políticos,
robos, rotura de cristales, responsabilidad civil, entre otros.

Por eso vamos analizar y tomar en cuenta aquellas coberturas que no

son obligatorias, pero sí importantes para la seguridad de la comunidad.

2 Coberturas opcionales en un seguro para condominio

Las coberturas opcionales en un seguro para condominio, dependen de

la decisión de la comunidad para su adquisición, ya que por ley no son
obligatorias, pero ofrecen una protección más integral. Estas son:

Sismo.

Servicio de asistencia a condominios y/o unidades a la hora de

siniestros.

Departamento, oficinas y locales comerciales.

COVID para colaboradores.

Seguro OS 10 para guardias y vigilantes.

Responsabilidad civil para administradores y comité.

 3 Bienes que sí o sí deben ser asegurados

La materia asegurada son todos los bienes que forman parte de la

comunidad y representan los espacios comunes. De manera que los
bienes a asegurar son:

Aquellos bienes que pertenecen a todos los copropietarios.

Aquellos bienes que son de uso y goce exclusivo de la comunidad.

Espacios de dominio común colindantes a una unidad como patios,

pasillos, jardines, entradas o salidas.

Bienes destinados al servicio, recreación y esparcimiento.

Bienes que el reglamento de copropiedad o los copropietarios hayan

establecido como bienes comunes de la comunidad.
 4 ¿Cómo determinar el monto a asegurar?

Para determinar el monto a asegurar es importante saber el valor de la

propiedad porque influye en el valor de la prima a pagar. Es decir, es
el punto de partida para establecer cuánto cuesta construir nuevamente
un espacio en caso de daños o pérdida total.

Para calcular el monto a asegurar se toman en cuenta las siguientes

variables:

Mts2* (acabados + construcción + contenido)

Mts2: Cuánto mide en metros cuadrados los espacios comunes a

asegurar.

Acabados: Todos aquellos elementos que le dan un aspecto estético

y habitable a un espacio, ejemplo pisos, ventanas, puertas, pintura,
entre otros.
 Construcción: Determinar los materiales que han sido usados en la
construcción de los espacios comunes, ejemplo hormigón armado,
acero, madera, concreto, ladrillo, etc.

Contenido: Piscinas, red de humedad, entre otros

Tip clave: Declara siempre los materiales reales con los que está
construida una propiedad, esto es vital para una correcta determinación
del riesgo a cubrir.

5 Pasos para contratar un seguro para condominios

Una vez que sabemos qué bienes se deben asegurar y cómo se realiza el
cálculo, es importante entender cuáles son los pasos a seguir para
contratar seguros para edificios y comenzar a hacer el proceso de
contratación sin generar fricciones en la comunidad.
Paso 1: Prepárate para contratar el seguro

Este paso se resume en:

Tener a la mano toda la información del condominio como RUT,

razón social, dirección, bienes a asegurar, características, etc.

Contactar a corredores de seguros: Para conocer las opciones

disponibles y acordes al condominio.

Presentar el seguro a la comunidad y las opciones disponibles para

elegir la cobertura más adecuada.

Paso 2: Activa el proceso de contratación

Este paso se resume en:

Selecciona la cotización más clara y acorde al condominio en

función de: Las coberturas, los deducibles, los tipos de siniestros que
van a ser cubiertos y el valor de la prima.

Establece procesos y fechas importantes: Fecha de inicio del

seguro, cuotas y cómo pagar. Esto es importante para saber desde y
hasta cuándo se está cubierto por el seguro y cuáles son las formas de
pago disponibles.
Paso 3: Hazle seguimiento

No solo se trata de elegir y contratar un seguro de condominios, se trata

de hacerle seguimiento a:

Cuotas y pagos para evitar retrasos o desactivación del seguro. Es

Importante porque si pasa algún siniestro durante el periodo de
mora, es probable que el seguro no lo cubra.

Notifica los siniestros a tiempo: En caso de un siniestro, no esperes

semanas o meses para notificarlo a la aseguradora. Mientras más ágil
seas con este proceso, el tiempo de respuesta del seguro es más
eficiente.

No pierdas contacto con el corredor de seguro: Esto permitirá que

la comunidad tenga una respuesta mucho más rápida y eficiente.
 6 Recomendaciones para contratar un seguro de
condominio

Antes de firmar un contrato con una compañía de seguros, toma en

cuenta las siguientes recomendaciones para evitar contratiempos o
malos entendidos que afecten los intereses de la comunidad.

Para empezar, lee todo el documento y asegúrate de comprender la

propuesta del seguro antes de suscribir el contrato y las condiciones
generales de la póliza. Presta atención a:

Condiciones para renovar el seguro.

Casos en los que el seguro no pagará.

Requisitos para cobrar el seguro.

Periodos de cobertura y vigencia.

Que todas las condiciones presentes en el contrato correspondan a

todo lo que se haya acordado.

Segundo, verifica las credenciales del corredor de seguros con el que

estás trabajando y valida que se encuentre inscrito en los Registros de la
CMF (Comisión del Mercado Financiero).
Finalmente, es importante que evites negociar con personas no
autorizadas y en caso de detectar alguna irregularidad, haz la denuncia
en la CMF.

7 ¿Qué no cubre un seguro contra incendios?

A la hora de contratar un seguro es importante revisar muy bien la

cobertura. Por ejemplo, en el caso de seguros contra incendios, estos no
cubren aquellos causados por:

Combustión espontánea.

Incendio a consecuencia de sismo, erupción volcánica, maremoto,

huracán, etc.

Incendio a consecuencia de guerra, invasiones, rebelión, revolución,

terrorismo, huelga, explosión nuclear, etc.

Incendio provocado intencionalmente por el asegurado o

beneficiario del seguro.

Así que asesórate muy bien antes de tomar una decisión.

Conclusión
Sin importar el costo de un seguro y del desembolso mensual que
representa para la comunidad, lo más importante es saber que el
patrimonio está asegurado. En este sentido, la tarea del administrador es
cotizar varias ofertas, presentar una propuesta al comité de
administración y junto a La Asamblea General de Copropietarios, elegir
la opción que mejor relación tenga entre costos y beneficios.

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