Sector de ahorro y crédito popular

Importancia, es muy importante para emprender nuevos proyectos productivos en

todos los sectores económicos.
Es un sector integrado por sociedades financieras que atienden la demanda de
servicios de ahorro y crédito de poblaciones y comunidades que no son atendidos
por la banca tradicional.
El sector de ahorro y crédito popular está integrado por entidades que participan en
el mercado de servicios de ahorro y créditos de poblaciones y comunidades que
normalmente la banca tradicional no puede cubrir, debido a que en la banca
tradicional se piden requisitos o registros ante organizaciones que generalmente en
estas comunidades no se encuentran o no tienen a su alcance.
Tipos de sociedades.
Sociedades cooperativas de ahorro y préstamo. SOCAP
Intermediarias financieras y entidades sin fines de lucro, su objetivo es realizar
operaciones de ahorro y préstamo entre sus socios, entre pequeñas cooperativas o
pequeñas sociedades.
Se pueden encontrar como cajas populares o cajas cooperativas, así como otorgan
créditos y préstamos a sus socios también pueden emitir tarjetas (como de vales) y
tienen varias clasificaciones como:
 Entidades autorizadas
 Proceso de autorización
 Procesos de consolidación
 Categoría D (no segura)
Niveles de operación de una SOCAP
Nivel básico: deben contar con activos iguales o mayores a 2.5 millones de udis
(valor de UDI actual= $7.54), estas no son supervisadas por la comisión nacional
bancaria y de valores, además no participan ni cuentan con la protección del seguro
de depósitos.
Son evaluadas por el CSA semestralmente de acuerdo al nivel de capitalización con
el que cuenten.
Nivel del I al IV: son aquellos que cuentan con activos mayores a 2.5 millones de
udis (valor de UDI actual= $7.54), y han obtenido la autorización de la comisión
nacional bancaria y de valores para realizar o continuar realizando operaciones de
ahorro y préstamo, y que como sociedades autorizadas se encuentran sujetas a la
supervisión de esta comisión así como a la del CSA del fondo de protección,
teniendo a la obligación de remitir de manera mensual, trimestral y anual de su
información financiera. Estas sociedades participan y cuentan con una cobertura de
hasta 25,000 udis por socio.

Datos 2022 SOCAPS

Fideicomiso fondo de supervisión auxiliar de sociedades cooperativas de ahorro y

préstamo y de protección a sus ahorradores (FOCOOP) ¿qué es un fideicomiso?
Funge como supervisor auxiliar de las sociedades cooperativas de ahorro y
préstamos.
Es responsable de llevar el registro nacional de sociedades cooperativas de ahorro
y préstamo asignándoles un folio para su evaluación y su seguimiento.
¿En qué consiste el registro nacional de sociedades cooperativas de ahorro y
préstamo?
Consiste en el registro de todas las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo:
la información asentada es de carácter público.

Sociedades financieras populares SOFIPO

Las Sofipos están facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus
clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y entre otras cosas
pueden realizar lo siguiente:
• Recibir depósitos
• Recibir préstamos y créditos de bancos, fideicomisos públicos y organismos
internacionales, afores aseguradoras y afianzadoras, entre otros.
• Expedir y operar tarjetas de débito y tarjetas recargables.
• Otorgar préstamos o créditos a sus Clientes.
• Recibir o emitir órdenes de pago y transferencias.
• Recibir pagos de servicios por cuenta de terceros
• Realizar la compra venta de divisas en ventanilla por cuenta de terceros o propia.
• Distribuir seguros, fianzas, así como recursos de programas gubernamentales Son
entidades de microfinanzas, constituidas como sociedades anónimas de capital
variable.
Similares a la socap pero son estas son constituidas como sociedad anónima de
capital variable.
Fomentan el ahorro y crédito popular entro los socios y público en general.
Están supervisadas por la CNBV y de manera auxiliar por las FEDERACIONES DE
ENTIDADES DE AHORRO Y CREDITO POPULAR, que son instituciones de interés
público, con personalidad jurídica y patrimonio propio. (Descentralizados)
¿Qué hacen las sofipo? Operaciones pasivas de depósitos, ahorros, depósitos a
plaza, inversiones, préstamos, etc. (como una mini banca múltiple)
Nivel 1= o mas a 15 millones de UDIS
Nivel 2= monto superior a 15 millones
Nivel 3= superiores a 50 millones de udis
Nivel 4= 280 millones de udis (puede expedir tarjetas de crédito o títulos de créditos)
Datos SOFIPOS

FONDO DE PROTECCIÓN DE SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES.

(PROSOFIPOS)
El sistema financiero mexicano creo el fondo de protección de sociedades
financieras populares y protección a sus ahorradores (prosofipos) como parte de un
sistema de unidad financiera para contribuir al ordenamiento y consolidación del
sector de ahorro y crédito popular, en beneficio de la población de más escasos
recursos.
Funciones: depósitos sin costos por ser cliente de una capa de ahorro popular.
Cubre hasta 25,000 UDIS en caso de pérdidas o que la caja de ahorro se liquide o
desaparezca. ($188,500)
Sociedades financieras comunitarias SOFINCO
Promueven el ahorro y apoyo crediticio para el desarrollo productivo del sector rural,
puede recibir donativos y apoyo gubernamental.
Al igual que las sofipo sestan supervisadas por la CNBV de manera auxiliar por las
federaciones de entidades de ahorro y crédito popular, que son instituciones de
interés público, con personalidad jurídica y patrimonio propio. (Descentralizados)
Los ahorros de los socios y clientes de estas entidades están protegidos por un
seguro de depósito, hasta por 25 mil udis. ($188,500)
Actualmente solo hay una sociedad financiera comunitaria.
Sociedades autorizadas y no autorizadas.
Federaciones de entidades de ahorro y crédito popular.
Las federaciones son instituciones de interés público, con personalidad jurídica y
patrimonio propio, podrán adoptar cualquier naturaleza jurídica siempre y que no
tenga fines de lucro.
Son autorizadas por la CNBV para ejercer de manera auxiliar a la supervisión de
sofipos y sofincos.
Su objetivo es revisar, verificar, comprobar, y evaluar recursos, obligaciones y
patrimonio así como las operaciones, funcionamiento, sistemas de control y en
general, todo lo que pudiera afectar la posición financiera y legal de las sofipos y
sofincos.

Organismos de integración financiera rural.

Promueven la educación financiera rural que tiene como objetivo propiciar el ahorro
y el apoyo crediticio para el desarrollo de las actividades productivas del sector rural,
para lo cual podrán recibir donativos y apoyos de los gobiernos federales, estatales
y municipales.
Se constituirán con la agrupación voluntaria de sociedades financieras comunitarias
y deberán estar autorizadas por la CNBV para su constitución y funcionamiento.

¿Cómo puedo constituir una Sofipo o Sofinco?

I. Actividades para el Desarrollo del Proyecto:
• Firma de un contrato de prestación de servicios entre la Sociedad y una
Federación.
• Poner a disposición de la Federación la información institucional y de mercado
suficiente para realizar los análisis y proyecciones financieras correspondientes.
• Que los directivos y dirigentes cumplan con los documentos que se soliciten.
II. Documentación que se integra a la solicitud de autorización
1. Proyecto de Estatutos de la Sociedad.
2. Objeto de la Sociedad.
3. Razón social.
4. Aportaciones al Capital social y la participación accionaria.
5. Domicilio social de la Sociedad.
 6. Capital fijo y variable.
7. Nombramiento de administradores.
8. Política para la distribución de utilidades.
9. Integración de accionistas.
a. Relación de los accionistas que integrarán el capital social de la Sociedad, así
como la comprobación de la procedencia lícita del capital.
b. Los accionistas que tengan el control administrativo de la Sociedad deberán
proporcionar diversa documentación.
c. Los miembros del consejo de administración, comité de vigilancia y otros
órganos de gobierno, deberán proporcionar información adicional.

¿Cómo puedo respaldar o asegurar mi ahorro en una sofipo o Sofinco?

De acuerdo a lo establecido en el segundo párrafo del artículo 105, de la LACP,
quedará garantizados los ahorros hasta por un monto equivalente a 25 mil UDIS,
para lo cual se transcribe lo estipulado en el citado párrafo: “El Fondo de Protección
tendrá como fin primordial, procurar cubrir los depósitos de dinero de cada ahorrador
a que se refiere el inciso a) de la fracción I del Artículo 36 de la presente Ley, en los
términos establecidos por el Artículo 112 de la misma, hasta por una cantidad
equivalente a veinticinco mil UDIS, por persona física o moral, cualquiera que sea
el número y clase de operaciones a su favor y a cargo de una misma Sociedad
Financiera Popular o Sociedad Financiera Comunitaria, en caso de que se declare
su disolución y liquidación, o se decrete su concurso mercantil.

¿Dónde puedo presentar una reclamación sobre una Sofipo o Sofinco?

En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (CONDUSEF).
Domicilio: Insurgentes Sur No. 762, Colonia Del Valle, Delegación Benito Juárez,
C.P.
03100, México, D.F.
Tel: 5340 0999 y 01800 999 8080
www.condusef.gob.mx

¿Cuál es la normatividad a la que están sujetas las Sofipos y Sofincos?

• Ley de Ahorro y Crédito Popular
• Disposiciones de Carácter General aplicables a las Entidades de Ahorro y
Crédito Popular y Organismos de Integración a que se refiere la Ley de Ahorro y
Crédito Popular
• Ley General de Sociedades Mercantiles
• Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
• Reglamento de la Comisión Nacional y de Seguros en Materia de Inspección,
Vigilancia y Contabilidad (mismo que fue parcialmente Derogado por el Reglamento
de supervisión de la CNBV)
• Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
• Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia
• Reglas Generales a que se refiere la Ley de Transparencia y de Fomento a la
Competencia en el Crédito Garantizado que emite la Secretaria de Hacienda y
Crédito Público
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
• Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
• Código de Comercio
• Código Civil Federal
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito
• Disposiciones de Carácter General a que se refiere el artículo 124 de la Ley de
Ahorro y Crédito Popular