INSTITUTO DE FORMACION BANCARIA

ENSAYO
EL COSTO DEL CREDITO EN EL PERU

Nombre:
Diane Stephany Rojas Ysique

Ciclo:
V

Turno:
Noche

Curso:
Tesorería

Carrera:
Administración Bancaria

Sede:
S.J.L

Fecha: 6/12/2012
 INTRODUCCION

En los últimos años el costo de crédito ah sido un tema de discusión para el sistema financiero
como también para el publico que conoce el producto, se han creado controversia y comentarios
sobre el tema, pues para el sistema financiero el crédito a tenido un gran progreso ya que con el
transcurrir del tiempo el producto tiene mas acogimiento y se trata de poder llegar hacia todos los
sectores económicos, para lo cual las tasas se ha modificado positivamente a favor del publico es
decir las tasas de interés se han reducido, por otro lado el prestatario se formado una perspectiva
diferente de esta situación pues muy al contrario del sistema financiero ellos ven el costo de
crédito muy elevado, pues confunden ciertos criterios tasas de interés. En el siguiente ensayo se
trata de entender el porque del pensamiento des los prestatarios y el porque el sistema financiero
aparenta el costo del crédito alto así tener un conclusión de este tema.
 EL COSTO DEL CREDITO

Para muchos en el Perú el costo de crédito resulta ser muy elevado, pues los peruanos confunden
el costo de este con la tasa de interés e incluso se propuso dar mas información sobre este
producto financiera o ponerle limites a las tasas de interés que ya es competitiva con sus similares
internacionalmente.

Las razones de esta controversia son la manera en que se multiplica la tasa de interés al realizar
el calculo del costo del crédito agredo a las comisiones y primas de seguro que hacen que la
percepción de los demandantes de créditos en especial por crédito de consumo y microempresa
consideren un costo elevado de este producto y eso sin tomar en cuenta que las tasas son
inferiores por ser solo de un digito.

Esta dispersión se muestra con las tasas de interés que par el 2005 fluctuaron en moneda
nacional entre 4,3 para los créditos corporativos y 138 por ciento para los créditos de
microempresa; para los créditos en moneda extranjera las tasas fluctuaron entre 3,5 en créditos
corporativos y 51 por cierto en créditos de microempresa, a pesar de esto las tasas mas elevadas
son aplicadas a aquellos crédito mas riesgosos que pueden para personas que por primera vez
trabajan con crédito formales es decir en el sistema financiero los cuales no cuentan con historial
crediticio que los respalde, añadimos a esto las comisiones y primas de seguro que hacen que el
costo del crédito solicitado aparente ser mucho mayor.

Particularmente la comisiones se aplican a los crédito de consumo y de microempresa ya estos

son los créditos con menor monto lo cual genera que las comisiones sean mas elevadas por ser
parte muy significativa del crédito, sin embargo no todas las entidades financieras consideran esto
en su política; las Cajas Municipales, Cajas Rurales y Edpymes solo cobran interés por sus
créditos otorgados y las que lo hacen lo cobran en una muy baja proporción.

Las dispersión del costo de crédito explica que una entidad financiera otorga un crédito con la
finalidad de recupera este monto agregado con los interés cobrados por el mismo, para esto las
entidades realizan un minuciosa evaluación a sus clientes para conoces la capacidad y voluntad
de pago de cada un de ellos para ver así que tanto el riesgo de que puedan recuperar el crédito
otorgado, por este riesgo las entidades cobran un seguro de prima que en algunos casos es mas
alta por razones de prestamos de menor cuantía, pues la evaluación y los gastos administrativos
son mayores y sin embargo la escala del crédito es menor lo cual le da las percepción al cliente de
que el costo es muy levado. Lo que genera uno de los mas altos costos es la tecnología.

TECNOLOGÍAS CREDITICIAS (BCR- Junio 2006)

Las tecnologías crediticias se refieren al conjunto de principios, políticas, metodologías de

evaluación crediticia y prácticas aprendidas y desarrolladas por una entidad para realizar
operaciones en un determinado segmento de mercado.
En mercados crediticios con carencia o inexistencia de información, como es el caso del segmento
de la población de bajos ingresos, informal y sin historia crediticia, las tecnologías de crédito
permiten a las entidades financieras evaluar la capacidad y voluntad de pago de su mercado
objetivo.
Asimismo, permiten asignar las tasas de interés de acuerdo con el nivel de riesgo del segmento
atendido así como expandir su frontera de potenciales prestatarios inmersos en un mismo
segmento.
En términos generales, se puede identificar dos tipos de tecnologías crediticias en el mercado
peruano de crédito, las que denominamos: tecnología tradicional y microfinanciera.

Comentario:

La tecnología es una de las herramientas mas utilizadas a la hora de avaluar a un prestatario y

verificar así su capacidad de pago, pues también se realizan monitoreos y junto con esto
contamos el personal encargado de realizar las evaluaciones, pues cuando un crédito es mas
riesgoso es necesario utilizar cada vez mas tecnología para lograr los propósitos finales de otorgar
un crédito, por esta razón es que la entidad financiera incurre en mayores gastos y costos,
entonces a mayor riesgo mayor seria el costo de un crédito, pues cada vez mas la tecnología
avanza y junto con ella la necesidad de usarla.

CONCLUSIONES

La competencia se ha incrementado en todos los segmentos, especialmente en el corporativo y

Micro finanzas lo cual a conllevado a que las tasas de interés de reduzcan y no solo por esa razón,
también cuentan el menor costo de fondos y una mejor eficiencia administrativa del riesgo
crediticio, no obstante para el prestatario aun hay puntos que no están claros esot es por falta de
información financiera pues no comprenden el porque aparentemente el costo de créditos en
algunos casos puede ser algo elevado.

Existe margen para reducir el costo efectivo del crédito a través del fomento de una mayor
Competencia.

Bibliografía:

El Costo del Crédito en el Perú Revisión de la Evolución Reciente

 http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Documentos-de-Trabajo/2006/Documento-
Trabajo-04-2006.pdf