Licenciatura

economía y matemáticas
Matemáticas Financieras

Profesora: Dra. Elizabeth Concha

Caso 1:

Inclusión financiera

Trimestre 22- Primavera

 ¿Invierto mi dinero en cetes o sigo haciendo mis tandas?

Uno de los comportamientos que trajo la pandemia del covid-19, es que cada vez
más personas de todas las edades tienen en su mano un dispositivo digital, como
los teléfonos celulares, a pesar de ello mucha de la población aún no se atreve a
sacarle todo el provecho a este, aspectos culturales o falta de información puede
ser una de las razones. Si platicáramos con cualquier persona del binomio entre el
celular y el sistema financiero, pudieran tomarse decisiones para una inclusión
financiera, en el sentido de tener acceso a servicios financieros, como los créditos,
transferencias, pagos, inversiones, seguros, etc., lo que les permitiría hacer una
planificación a largo plazo o tener un fondo de ahorro para emergencias, o de la
oportunidad de ampliar o iniciar un negocio, de invertir en educación, adquirir
seguros, etc., que en términos más complejos según la Comisión Nacional Bancaria
y de Valores (CNBV), sería incluir a mayor población a tener acceso y hacer uso de
los servicios financieros, y darle protección al consumidor y tener educación
financiera, lo que se conoce como inclusión financiera (CNBV, 2020). De acuerdo
con el Panorama de Inclusión Financiera 2020, la evolución de la posesión de
cuenta, crédito, seguro y tarjeta, han pasado de 2012 a 2018 de 36% a 47%, 27%
a 31%, 22% a 25% y de 56% a 74% respectivamente. A pesar de ello en México,
aun esta muy presente la exclusión financiera, e incluso a partir de la población que
cuenta con acceso a productos financieros podemos hacer una diferenciación entre
el sexo, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2018 (ENIF) las
mujeres lideran en poseer al menos un producto financiero, mientras que los
hombres suelen tener más de 1 producto financiero. Además, aunque las mujeres
tienen mayor acceso a una cuenta o tarjeta de ahorro, los hombres tienen mayor
acceso a créditos, seguros y cuentas de ahorro para el retiro.

Por lo que, qué pasaría, sí una ama de casa, hoy decidiera comprar un periódico y
hojearlo, y entre sus inquietudes descubre una emisión de cetes con diversas tasas
de descuento, plazos y tasas de rendimiento (cete a 28 días con una tasa de
descuento de 4.39%), y no solo eso investiga en “google” y hasta una página
institucional encuentra www.cetesdirecto.com.

Preguntas:

1. ¿Cómo orientarías a la ama de casa para que entendiera que son los cetes?
2. ¿Cómo convencerías a la ama de casa para que se relacione con los mercados
financieros?
3. ¿Qué cálculos deberías hacer para que la ama de casa en lugar de hacer una
tanda de un mes invirtiera en cetes a 28 días?
4. ¿Sí fueras tu la ama de casa o él/la inversionista, orientarías tu toma de decisión
de invertir en cetes a 28 días?
5. ¿Se estaría llevando a cabo una inclusión financiera?
6. Comentarios

Bibliografía

CNBV. (27 de 08 de 2020). Gobierno de México. Obtenido de

https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/inclusion-financiera-25319
ENIF. (2018). INEGI. Obtenido de https://www.inegi.org.mx/programas/enif/2018/