FINANZAS BANCARIAS Y REPORTES FINANCIEROS

MATERIAL DE TRABAJO SESION Nª1

CASO Nª1 EMPRESA ROSATEL

La Historia de la empresa Rosatel comenzó en 1994 con un aporte de US$750 de sus accionistas y un
local en Miraflores, prestado por tiempo indefinido. No era una tienda como lo es ahora, era solo un
servicio de pedidos por teléfono. La idea de tener una florería se fue sembrando en la universidad.
Javier Pardo, estudiante de Administración de la Universidad de Lima, estaba convencido de que
habría un alto margen de ganancias, pero no era tan fácil llegar a conseguirlo. Las florerías que existían
por entonces no buscaban rentabilidad ni resultados, pues hacían un trabajo muy artesanal, sin
proyecciones en el mercado. No había modelos que imitar.

A los dos años de iniciada la aventura, recién se abrió la tienda de Miraflores. La empresa se mantuvo
reinvirtiendo lo ganado y por eso los dueños no cobraban un sueldo. Recién al cuarto año, Javier Pardo
y Jorge Arteta se llevaron S/.1.000 al bolsillo. Así el negocio fue creciendo y en 1997 apareció la página
web de Rosatel para compras por Internet. Fueron pioneros en el comercio electrónico. Aunque en ese
tiempo no era tan seguro cobrar por esta vía convencieron a los operadores de tarjetas de crédito de
que asumirían cualquier pérdida. "Al entrar como el primero tienes que romper muchas barreras", dice
Pardo. Luego, el negocio creció, y ya no fueron solo rosas, sino también peluches, chocolates,
perfumes. Ahora, doce años después, también botellas de vino y champán con La Cava de Rosatel.

Actualmente su misión es “Brindar un producto y servicio innovador de calidad garantizada, durante

las 24 horas del día, buscando siempre el 100% de la satisfacción del cliente” y su Visión es “Ser una
empresa dedicada a la comunicación de mensajes a través de diversos presentes, líder en calidad de
servicio e innovación, con un personal competitivo y altamente capacitado, con productos y servicios
que se adapten a las necesidades del mercado”. Y brindan un servicio a clientes de lima metropolitana

Conforme a esta misión y visión de la empresa, los accionistas de esta empresa le contratan a Ud. para
brindar una asesoría financiera en productos activos y pasivos que beneficien a sus trabajadores a fin
de poder fidelizar a su personal y ayudarlos en sus finanzas personales.

1.- Seleccione a la entidad financiera de su preferencia que Ud considere recomendaría a la empresa

Rosatel para poder tener una relación financiera?, justifique su recomendación, indicando las
principales fortalezas de la entidad financiera que beneficiarían a la Empresa Rosatel.

- La empresa financiera de elección para recomendar a Rosatel sería BBVA Continental, el cual ofrece a
cada cliente una gama completa de productos y servicios financieros y no financieros, también brinda
servicios de banca remota, asimismo apoya el desarrollo de intermediarios a través de la inflación
desde una cartera de crédito de calidad con alta rentabilidad y bajas tasas de morosidad , ambas
comprobadas, siendo de sus principales fortalezas, las cuales beneficiarían a la empresa Rosatel.

2.- Que productos financieros activos y/o pasivos recomendaría a los empleados de la empresa Rosatel
que contraten en esta entidad financiera. Justifique la elección de estos productos

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Tabla 1

Productos Activos, beneficios y tasas

PRODUCTOS ACTIVOS BENEFICIOS TASAS

Cuenta CTS  Se puede asociar a una tarjeta de débito
para consultar todos los movimientos de la
cuenta.
 Disfrutarás de diferentes ofertas y
beneficios al trasladar tu CTS con BBVA
Continental.
DÓLARES: De acuerdo con el saldo
 Te entregan intereses trimestralmente.
Depósito a plazo fijo  Puedes eligir el plazo que más te convenga:
30, 60, 90, 180 días y a 1, 2 y 3 años.
 Si el depósito se cancela antes del plazo
previsto y dentro de los 30 días de haberse
efectuado el depósito, no se generará pago
de interés alguno hacia la entidad
financiera.
 Depósitos cubiertos por el fondo de seguro
de depósitos hasta por S/. 107,198
TREA:
SOLES: De acuerdo con el saldo
medio mensual de la cuenta:
- Hasta S/20,000: 0.25%
- Hasta S/50,000: 0.75%
- Mayor de S/50,000: 1.5%
medio mensual de la cuenta:
-Hasta US$ 5,000: 0.15%
- Hasta US$ 50,000: 0.35%
- Mayor de US$ 50,000: 0.6%
TREA:
- Soles: 0.45% (Plazo Digital)
- Dólares: 0.60% (Plazo
Digital)

Fuente: Elaboración propia.

Información extraída de : https://www.bbva.pe/personas/productos/cuentas/cts.html

Tabla 2

Productos Pasivos, beneficios y tasas

PRODUCTOS PASIVOS BENEFICIOS TASAS

Adelanto cuenta OTORGA UN FINANCIAMIENTO: TCEA: 0% No hay intereses
sueldo - Mínimo: S/100.
- Máximo: S/2,500
Prestamos libre - Pagos anticipados: Cancela anticipadamente tu TCEA máxima: 42.15%
disponibilidad deuda o haz amortizaciones parciales y reduce el
interés a pagar.
- Pago de cuotas: Puedes solicitar el débito
automático en cuenta para que se carguen tus
cuotas automáticamente a tu cuenta
Crédito Hipotecario - CUOTA COMODÍN: Te permite dejar de pagar la TCEA: tasa referencial y calculada
Flexible cuota que quieras. La puedes solicitar cada 12 teniendo en cuenta una TEA de
meses y utilizarla hasta cuatro veces durante 13.25% aplicable a un monto de

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la vigencia de tu préstamo. préstamo hipotecario de S/120,000 y

- CAMBIO DE FECHA DE PAGO: Cambia la fecha de
pago cada 12 meses. Además, puedes efectuar
cambios de fecha de pago hasta dos veces
durante el tiempo de vigencia de tu préstamo.
Crédito Hipotecario DESEMBOLSO PARCIAL DEL CRÉDITO: Los
Construyo desembolsos del crédito que recibirás son parciales
y las realizan en cuatro partes: 40%, 30%, 20% y
10% del presupuesto de la obra. Solo pagarás
intereses sobre el monto desembolsado.
un plazo de 240 meses
TCEA: tasa referencial y calculada
teniendo en cuenta una TEA de
13.25% aplicable a un monto de
préstamo hipotecario de S/120,000 y
un plazo de 240 meses.

Fuente: Elaboración propia.

Información extraída de : https://www.bbva.pe/personas/productos/prestamos/credito-

hipotecario.html

3.- Con respecto a la competencia actual de la entidad elegida, que entidades financieras poseen las
mejores tasas financieras para productos pasivos y activos, que estrategia desarrollaría para evitar que
la empresa Rosatel no se vaya a la competencia.

4.- Si actualmente Rosatel tiene un excedente de liquidez de 1 Millon de soles, que inversion
consideras debería realizar para obtener rentabilidad sobre este dinero?

- Según los excedentes indicados por la empresa Rosatel, la opción de INVERSIÓN PRIME
ESTRUCTURADO es la mejor opción de inversión para obtener una mayor rentabilidad sin arriesgar el
capital, siendo un fondo con los beneficios de dos productos en uno: Los beneficios de un depósito
simple, que asegura el total tu capital, y el de una inversión, lo cual te permite obtener un rendimiento
potencialmente alto. Para este tipo de inversión se necesita un capital de S/50,000 US$30,000 como
monto mínimo de inversión, lo cual sobrepasamos con creces al tener un excedente de liquidez de 1
millon de soles. Como beneficios de este tipo de inversión podemos destacar que el capital está 100%
garantizado hasta la fecha final del contrato y que pueden acceder a los mercados internacionales sin
poner su capital en riesgo, sin costos ni comisiones adicionales.
2. REVISION DE ARTICULO CIENTIFICO: LAS FINANZAS PERSONALES

El éxito en la administracion de las finanzas personales en sus principios y motivaciones no es muy

distante de la administración financiera empresarial, lo cual nos lleva a la conclusión que el
planeamiento financiero es un aliado, motivador y generador de valor agregado en nuestro quehacer
diario.

Ir a la lectura (en español): https://www.redalyc.org/pdf/206/20612980007.pdf

Desarrollar un resumen sobre el articulo sobre este articulo.

2.- Paginas web recomendadas

https://www.sbs.gob.pe/

https://www.smv.gob.pe/

https://www.inei.gob.pe/

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https://www.bcrp.gob.pe/

Bibliografía:

- BBVA. (2022c, agosto 26). Prime Estructurado | BBVA Perú. Recuperado 26 de agosto de

2022, de https://www.bbva.pe/personas/productos/inversiones/prime-estructurado.html

- BBVA. (2022, 26 agosto). Créditos Hipotecarios | BBVA Perú. Recuperado 26 de agosto de

2022, de https://www.bbva.pe/personas/productos/prestamos/credito-hipotecario.html

- BBVA. (2022, agosto 26). CTS | BBVA Perú. Recuperado 26 de agosto de 2022, de

https://www.bbva.pe/personas/productos/cuentas/cts.html

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