GUIA No. 23 EVIDENCIA No. 23.

2 NOMBRE EVIDENCIA:
HERNANDEZ 18 TRABAJO ESCRITO
PROYECTO OFICINA
BANCARIA
FECHA: CDP FICHA: 1500633-1 PROGRAMA: GESTION APROBO: SI
25/10/ 2018 BANCARIA DE ENTIDADES
FINANCIERAS

Estudio de mercado.

Es fundamental para nuestra organización saber donde se encuentran los clientes

potenciales y como llegar a ellos para crearles la necesidad de acudir a nuestra oficina,
debido a esto hemos podido determinar que nuestro cliente objetivo es toda persona mayor
de edad, por lo tanto hemos visto como buena alternativa ubicar nuestra oficina en esta
dirección ya que allí se encuentra varios locales comerciales donde se encuentra
supermercados, almacenes de venta de ropa, pañaleras, jugueterías, centros médicos y
odontológicos entre otros, dichos locales cuentas con gran afluencia de publico, lo que nos
indica que se mueve dinero en este sector que aun siendo residencial tiene la Cra 77ª como
avenida principal con alta demanda de comercio. Los movimientos bancarios que todos los
habitantes necesitan hacer incluyendo a los comerciantes, deben hacerlos hasta la calle 68
que es donde se encuentran oficinas bancarias, por esta razón tenemos la certeza que
nuestra oficina seria un gran aporte para ellos, podrían agilizar mas sus diligencias
bancarias, como pago a proveedores, servicios públicos e incluso podrían manejar sus
cuentas en nuestra sucursal. En esta ubicación como tal no tendríamos ninguna
competencia ya que por el momento seriamos los primeros en ubicar una entidad bancaria
allí. Por estar dirigidos a toda persona hemos determinado que nuestra oficina tendrá 192
metros Cúbicos con el fin de contar con espacios amplios para nuestro clientes potenciales
igualmente nos visitaran muchas amas de casa y personas de la tercera edad queremos que
se sientan cómodos y bien acogidos. El nivel económico de esta población es Medio – Alto,
lo cual nos indica que ellos tendrá recursos para mover en nuestro oficina Bancaria.

Identificación y Caracterización del Producto y/o Servicio (Estado del Arte):

Productos de Captación

Cuenta de Ahorro
Es una cuenta de ahorro que a diferencia de las corrientes, no tienes la posibilidad de
manejar chequera, podrás realizar retiros por medio de tu tarjeta débito y consignar dinero
en las oficinas bancarias.

Las cuentas de ahorro básicas te ofrecen rendimientos diarios, mensuales o por periodos
según lo establecido con tu asesor, con los cuales podrás incrementar tu ahorro. Sobre estas
cuentas se pueden aplicar algunas cuotas de manejo.

Características

 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo

 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote una
comisión.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu tarjeta
débito, sin que tengas que llevar dinero.
 Tarjeta débito o libreta
 Variedad plan estándar o plan nomina
Beneficios

 No tiene costos de administración y manejo.

 Es demasiado fácil abrir u obtener su cuenta, sin filas, sin papeleos y de forma
inmediata.
 Usted podrá revisar y consultar el estado o saldo de su cuenta en Internet.
 Uso de la aplicación
 Cuota de manejo $7.985 (mensual)
 Transferencias gratuitas entre cuentas Trust bank
 Su dinero está en buenas manos ya que este es un producto protegido por el Seguro
De Depósito FOGAFIN.
Plan Nómina (Ábrela con el NIT y código de convenio de tu empleador)

Beneficios

• Retiros en Cajeros Trust Bank, Según convenio con tu empresa.

• Retiros ilimitados en Corresponsal Bancario.

• 2 retiros gratis en Sucursal Física al mes.

Compras gratis en establecimientos comerciales.

• Uso del App.

• Cuota de manejo Desde $0 Según convenio con tu empresa.

• Transferencias gratuitas entre cuentas Trust Bank.

• Tarjeta débito.

Cuenta corriente amiga

Las cuentas corrientes son depósitos que te ofrecen la liquidez que necesites a través de
herramientas como cheques o tarjetas débito. Además te ofrece la posibilidad de realizar tus
depósitos en efectivo o con cheques girados a favor tuyo.

Características:

 Cuentas con una tarjeta débito con la que puedes manejar tu dinero y utilizarlo en
cualquier lugar donde encuentres un cajero.
 Puedes autorizar débitos automáticos para que realicen tus pagos de servicios o
facturas sin tener que salir de tu hogar o preocuparte la fecha de pago.
 Tienes la posibilidad de girar cheques personales que te permiten contar con tu
dinero en cualquier lugar a diferencia de las cuentas de ahorros.
 Con tu tarjeta débito de cuenta corriente puedes administrar tu cuenta de ahorros,
sin ningún costo adicional y realizar transferencias entre ellas.
 Solicitar sobregiros  y realizar pagos con la tarjeta en otros países a diferencia de las
cuentas de ahorro con las que no puedes solicitar sobregiros.
 las cuentas corrientes tienen diversos costos derivados de: cuotas de manejo, retiros
en caja o cajero automático, transferencias, entre otros.
 Ventajas de tener una cuenta corriente:

 Tienes la posibilidad de realizar pagos diferidos  con tus cheques, sin la necesidad

de solicitar un préstamo, no olvides que estos cheques podrán ser cobrados antes y
el banco está en la obligación de pagarlo.
 Tus cheques tienen el respaldo de tu banco, de esta manera serán recibidos en
cualquier establecimiento de crédito. también permiten recibir las remesas  que
envían sus familiares desde el exterior, con la comodidad y seguridad que
ofrecemos.
  Puedes realizar retiros y depósitos con cheques de otras entidades sin incurrir en
otros gastos, evitando así, los peligros de cargar dinero físico.
 El pago que realice con sus cheques será debitado de su cuenta, si por algún motivo
su dinero no es suficiente, y el banco ha autorizado un sobregiro, este cubrirá el
valor faltante para poder pagar el cheque.
 Tenemos a tu disposición chequeras de 10, 40 y 100 cheques según tus necesidades.
 El sobregiro que se otorgue por medio de sus cheques o tarjeta débito representa un
crédito que debe cancelar al banco, por lo tanto se genera intereses desde el
momento en que sea otorgado hasta que realice el pago correspondiente.
 El banco no está obligado a otorgar sobregiros y puede autorizarlos o no según las
políticas internas y la evaluación del comportamiento de cada cliente.
¿Qué es y cómo funciona un cheque?

Los cheques son títulos valores  que entrega el banco. Solo pueden ser diligenciados por el
titular de la cuenta, y en estos se debe especificar: la fecha de realización, el valor a
desembolsar en números y letras (el cual será debitado de tu cuenta), y el nombre completo
del beneficiario que cobrara el cheque en el banco o lo consignara en su cuenta.

 Cuando consigne un cheque en su cuenta corriente este entrara en un proceso

denominado canje, el cheque será llevado al banco donde fue expedido, será
radicado para proceder a la confirmación de la legitimidad de este y así generar el
pago a tu banco para que consignen el dinero en tu cuenta.
 Los Cheques posfechados son un modo de uso que permite pagar a plazos con
fechas determinadas en el momento de llenarlos, así estarás comprometiéndote a
tener el valor escrito en el cheque en tu cuenta bancaria en las fechas que
estableciste.
 No olvides que estos cheques podrán ser cobrados antes del tiempo estipulado y el
banco está en la obligación de pagarlos.
CDT

El CDT, se le conoce también como Certificado de Depósito a Término, el cual es un

título valor que es emitido por un banco o entidad de crédito al cliente que deposita su
dinero. Por este dinero el cliente puede percibir unos rendimientos.

Los plazos que se establecen para un CDT, por lo general son como mínimo de 30 días,
aunque normalmente se realizan CDTs a 60, 90,180 y 360 días.
En Colombia los CDTs están cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafin, y cubre hasta
$50.000.000 si eventualmente la entidad financiera fuera liquidada.

Características

 Los rendimientos pueden ser a tasa fija o variable

 Te ofrece CDT Físico Capitalizable y CDT Físico No Capitalizable.
 La base de liquidación es de 360 días
 Se aplica una retención en la fuente de 4% sobre los intereses que se causen.
 Se puede constituir en efectivo, cheque o débito de una cuenta corriente o de
ahorros Trust Bank.
 Su forma de cancelación en efectivo, cheque o abono a una cuenta corriente o de
ahorros Trust Bank.
 Las modificaciones a realizar se deben realizar dentro del vencimiento o período de
gracia, ya que el CDT no se puede cancelar de manera extemporánea.
 El monto mínimo de apertura es de $1.000.000.
 El plazo mínimo es de 60 días.
 Puedes tomar tu CDT en tasa fija o tasa variable indexada a la DTF.
 El Seguro de Depósito de Fogafín protege este producto.
 Se emite un título valor físico.
 Es posible su transferencia mediante endoso, es decir que se puede transferir a otras
personas.
 

Beneficios

 Te ofrece cuentas que poseen una amplia red de sucursales que brindan asesoría.
 Garantiza rentabilidad.
 Máxima calificación de riesgo crediticia (AAA).
 Fácil negociación en el mercado secundario, previo a su fecha de vencimiento, por
ser un título valor.
 El banco te ofrece un periodo de gracia, el cual se otorga después de vencido el
plazo para tomar la decisión de continuar o redimir el CDT.
Productos de colocación

Tarjeta de debito

Una tarjeta de débito que al usarla en algún establecimiento comercial, descuenta el dinero
directamente de tu cuenta de ahorros. Igualmente sucede al realizar un retiro en un cajero
electrónico. Una de las principales ventajas es que te permite tener acceso al dinero de tu
cuenta de forma segura y rápida.

Una tarjeta débito sirve principalmente para cumplir 2 propósitos:

1. Te permitirá retirar dinero de tu cuenta usando un cajero electrónico. Recuerda que

los retiros que realices de tu cuenta a través de los cajeros Colpatria no tienen
ningún costo. También puedes utilizar 2 veces al mes los cajeros de la red
Servibanca sin ningún costo adicional
2. Podrás realizar compras en tiendas o por internet y pagar con tu tarjeta
A diferencia de una tarjeta de crédito, una tarjeta débito no generará deudas ya que el
balance de la tarjeta es tomado directamente de tus ahorros. Para realizar tus compras de
forma segura, utilizarás una clave que le asignarás a tu tarjeta. La clave la podrás modificar
de forma rápida desde un cajero electrónico.

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito funcionan como un cupo rotativo que se te asigna luego de un
estudio de crédito y de revisar que cumples con todas las características para adquirir
determinada tarjeta de crédito. 

Para otorgártela se evalúan aspectos como tus ingresos, historial crediticio y capacidad

de endeudamiento.

Características

 Luego de estar activada, podrás hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos
los canales habilitados por el banco.
 Hasta 36 meses para compras nacionales y automáticamente 24 meses para
internacionales.
 Tienes la posibilidad de adquirir un seguro de desempleo, donde te daremos la mano
con las cuotas de tu tarjeta de crédito mientras consigues un nuevo trabajo.
 Para realizar y declarar importaciones con tu tarjeta de crédito debes tener en cuenta
las disposiciones del Banco de la República.
  Puedes solicitar un re diferido, es decir que la deuda total de tu tarjeta de crédito se
distribuya hasta en 36 meses. Aplican políticas de riesgos para la aprobación.
Valor agregado

Cambiar el dinero por Bitcoin y con esto puedes invertir o intercambiar en este nuevo
mercado que esta como número uno en el mundo virtual.

Análisis del sector: se caracteriza por tener variedad de comercio, no está segmentado en
un comercio específico, pues hay variedad, así como se consigue venta de abarrotes,
panaderías, heladerías y comidas rápidas, también se encuentran venta de ropa para toda
ocasión, accesorios al igual que elementos tecnológicos.

Análisis de la demanda (Consumidor o Cliente) : Son hogares donde se encuentra

adultos, jóvenes y adultos mayores, quienes serían todos nuestros clientes potenciales, ya
que nuestros productos están creados para toda persona mayor de edad.

Segmentación del Mercado: Debido a que la población del sector en su mayoría son
adultos, todos serian clientes potenciales para nuestra organización, puesto que nuestra
cuenta de ahorros que permite hacer movimientos con Bitcoin, es un producto apropiado
para todos los que quieran ahorran, y nuestro crédito de consumo con los beneficios de
bajas tasas de interés y cero cuota de manejo durante los primeros seis meses sería una
excelente alternativa para todos.

Demográfica : El sector donde quedaría la sucursal de Trust Bank lo habitan familias que
están conformadas por papa mama y dos hijos, la gran mayoría de los habitantes son
mujeres, ella representan el 70 % de la población el restante son hombres, del porcentaje de
mujeres las que son mayores de edad son aproximadamente el 50% el restante serian niñas
y adolescentes, y en el porcentaje de los hombres el 20% son hombres mayores de edad, el
10% restante son niños y adolescentes, basados en esto podemos decir que el 45% de las
mujeres son trabajadoras y ya tienen sus propios ingresos, y de los hombres el 20% de
adultos, todos tienen ingresos propios, los niños niñas y adolescentes de los dos sexos son
estudiantes de colegio, y todas las personas hombres y mujeres adultos son técnicos,
tecnólogos y profesionales.
Geografía: Hemos determinado este sector porque allí no hay una oficina bancaria, tiene
bastante afluencia de público y a pocos metros queda la estación de policía de la zona.
Factores que nos parecen favorables para el desarrollo de nuestra actividad económica.

Psicografica: teniendo en cuenta que en sector habitan un gran porcentaje de personas

adultas, hemos podido notar que nuestra oficina tendría buena acogida, pues les facilitaría
mucho a toda la población, los trámites serían más rápidos y a pocos metros de su casa,
incluso para muchos sin tener que tomar trasporte. Para estas es de gran importancia que
tendremos un horario apropiado para hacer toda diligencia bancaria, ellos afirman que les
daría mucha comodidad.

Perfil del consumidor:

Es esta área del sur occidente de Bogotá pudimos evidenciar que es una área muy comercial
y no cuenta con oficinas bancarias cerca por lo tanto esta área está expuesta a robos ya que
no pueden consignar su dinero más rápido y seguro.

Esta población está en un rango de edad de 36 a 50 unas de las edades que son
consumidores financieros (la nacional es 28) y según las estadísticas el 64% son hombres
(la participación nacional es del 49%).

Teniendo un dato importante son comerciales independientes que por mínimo reciben
3.000.000 mensuales aproximadamente.

Es un estrato tres en general pero comercial en el cual sus ingresos son mayores al de
personas naturales.

Al ser estrato tres dentro de las estadísticas dice que son parejas que viven en unión libre.

Dentro de las personas naturales tienen un contrato a obrar labor.

Al ser un área comercial en el cual se mueve mucho dinero podríamos con esta sucursal de
trust bank captar mucha gente incentivando al ahorro con nuestras características beneficios
que manejamos en el banco.

Enseñarles los créditos de vivienda o de vehículo sería una buena opción ya que esta
población vería una buena oportunidad para crecimiento de su negocio o personal.
Análisis de la oferta

BANCOLOMBIA

Características

 Una vez tengas la tarjeta de crédito en tu poder, actívala inmediatamente llamando a

la línea de atención 01800 912345.
 Luego de estar activada, podrás hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos
los canales habilitados por el banco.
 Hasta 36 meses para compras nacionales y automáticamente 24 meses para
internacionales.
 Para que siempre estés disfrutando de nuevas experiencias, nuestro programa
Reconocimientos te ofrece algo diferente todos los días.
  Tienes la posibilidad de adquirir un seguro de desempleo, donde te daremos la mano
con las cuotas de tu tarjeta de crédito mientras consigues un nuevo trabajo.
 Debes tener siempre presente nuestras recomendaciones para que estés tranquilo
con tu tarjeta de crédito en todo momento, por eso te compartimos estos tips de
seguridad.
 Para realizar y declarar importaciones con tu tarjeta de crédito debes tener en cuenta
las disposiciones del Banco de la República.
 Puedes solicitar un rediferido, es decir que la deuda total de tu tarjeta de crédito se
distribuya hasta en 36 meses. Aplican políticas de riesgos para la aprobación.
Beneficios

Política: dualidad

 Si tienes dos tarjetas de crédito personales de distintas franquicias, tienes 30% de

descuento en la cuota de manejo, siempre y cuando no tengan otro tipo de
exoneración.
 “Este beneficio no aplica para tarjetas micropyme, pyme, empresariales,
MasterCard Ideal, MasterCard Joven, MasterCard E-Card, American Express
Green, Visa Selección, Lifemiles Personas y en general marcas compartidas.”
Política Multifranquicia

 Si tienes tres o más tarjetas de crédito personales de distintas franquicias, tienes

el 50% de descuento en la cuota de manejo, siempre y cuando no tengan otro
tipo de exoneración. "Este beneficio no aplica para tarjetas micropyme, pyme,
empresariales, MasterCard Ideal, MasterCard Joven, MasterCard E-Card,
American Express Green, Visa Selección, Lifemiles Personas y en general
marcas compartidas.”
Tarjetas amparadas

 50% de exoneración si la Tarjeta de Crédito es amparada o avalada. No aplica

para marcas compartidas, American Express Green, MasterCard Joven, Ideal y
E-Card.
Programas más beneficios

 Descuento del 100% en la cuota de manejo en tus tarjetas de crédito por 1 año.
 Aplica si el pago de tu nómina y/o pensión lo recibes en una cuenta del Grupo
Bancolombia a través de un convenio con tu empresa.
 No aplica para las tarjetas: MasterCard Ideal, MasterCard Joven, MasterCard E-
Card, American Express Green, empresariales y marcas compartidas.
BANCO BOGOTA
ADELANTO DE NOMINA

El Adelanto de Nómina Banco de Bogotá es un cupo de crédito rotativo, que le permite a

nuestros clientes Persona Natural, realizar adelantos de su próximo pago de nómina para
cubrir necesidades de financiación de corto plazo cada vez que lo necesites. Dichos
adelantos o utilizaciones, serán pagadas en su totalidad, cada vez que la empresa en la cual
labora el cliente realice la dispersión de nómina.

Perfil del Cliente:

 Ser Persona Natural mayor de edad.

 Asalariado.
 Titular de cuenta de ahorros del Banco de Bogotá, en estado activo, en la que recibe
los pagos de nómina de la empresa en que labora.
 La empresa en la que labora debe tener convenio de nómina con el Banco de
Bogotá.
 No debe contar con reportes negativos en centrales de riesgo.
CREDIESTUDIANTIL

Nuestros plazos se adaptan al ciclo de estudio, mejorando de ésta forma el flujo de caja. El
plazo de pregrado es de 6 meses para programas semestrales y de 12 meses para programas
anuales. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.

REQUISITOS
 Si aplicas en los stands ubicados en las universidades, en menos de una hora tendrás
aprobado tu Crediestudiantil.
 Nuestros plazos se adaptan al ciclo de estudio, mejorando de ésta forma el flujo de
caja. El plazo de pregrado es de 6 meses para programas semestrales y de 12 meses
para programas anuales. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.
 La tasa de interés es fija y desde el primer momento podrán conocer el valor exacto
de la cuota.
 No necesitas codeudor.
 El crédito se desembolsa directamente a la universidad.
 Te ofrece un seguro de vida.
 La garantía es con pagaré solo firma.
 Puedes tramitar el crédito en las oficinas del Banco, o en los stands del Banco
ubicados en las principales universidades a nivel nacional.
 Recibes extracto mensual y consultas a través de medios electrónicos.
 Tienes la opción de pagar en débito automático a la cuenta corriente del Cliente,
Servilínea, Internet o en la oficina del Banco con Efectivo o Cheque.
Estrategias de Mercadeo y Comercialización del Producto y/o Servicio

FODA

Fortalezas de la oficina.

 Información, bases de datos, conocimiento de los clientes.

  Clientes fieles e identificados, valor de marca. 
 Garantía y seguridad de las transacciones.
  Personal de la oficina capacitado y comprometido.
 Uso de nuevas tecnologías aplicadas a la prestación del servicio bancario. 
 Oferta de productos únicos e innovadores.
 Rapidez, flexibilidad y transparencia en el servicio prestado al cliente.
     Gran variedad de canales de comunicación y acceso a clientes.     
     Imagen de marca.

Oportunidades del entorno.

 Mejorar el trato al cliente, transparencia y calidad de servicio.

 Aprovechar las nuevas tecnologías para una mayor proximidad, relación y
conocimiento de clientes
 Mejorar asesoramiento técnico, formación del personal de la oficina.
 Segmentación bancaria clave del buen funcionamiento para identificar las
necesidades de los clientes.
  Mejora de la situación económica.

Debilidades de la oficina.

  Reducción de personal e incremento de tareas.

  Contratación de nuevos productos por personal no especializado.
  Desmotivación del personal de la oficina. 
  Falta de adaptación del personal a las nuevas tecnologías. 
  Excesiva competencia entre oficinas de la propia empresa.
  Excesiva competencia entre el personal de la propia oficina por el cumplimiento de
objetivos individuales.
  Excesiva banca de productos, clientes saturados. 
  Pérdida de confianza de los clientes.

Amenazas del entorno.

 Restricciones legales. 
 Cobertura restringida a clientes que cumplen ciertos requisitos.
   Excesivo endeudamiento de los clientes.
 Resistencia de los clientes al cambio y al uso de nuevos productos y tecnologías.
  Mayor presencia y actividad de otras entidades.
  Nuevos soportes y estrategias de Marketing.

MATRIZ DE IMPACTOS.
 Dependencia tecnológica
 La dependencia tecnológica ha tomado gran interés en el Banco Trust Bank, así
como en muchísimas otras organizaciones en el mundo bajo el concepto de riesgo
emergente, considerando que esta hace parte del proceso evolutivo de una
organización para prestar un mejor servicio a sus clientes. Se ha considerado
emergente, porque cada vez la sociedad exige mayor conectividad, servicios a la
mano y velocidad en la atención, haciendo con ello que suplir esta necesidad
implique cada vez más integrar procesos tecnológicos, pero a su vez, prepararnos
para lo que ello implica.
 Impacto potencial en el negocio:
 El impacto de este riesgo está dado por la prestación del servicio en términos de
disponibilidad y acceso, ya que los servicios se prestan principalmente de manera
virtual y soportado en procesos tecnológicos, lo que si bien no suspende la
operación del Banco ni pone en peligro la información o dinero de nuestros clientes,
si podría limitar el cumplimiento a nuestra promesa de servicio.
 Acciones de mitigación:
 Contamos con un equipo especializado de Tecnología, Seguridad y Continuidad del
Negocio que día a día monitorean y se preparan para mantener la debida prestación
del servicio a nuestros clientes, procurando contar con la última tecnología en
 nuestra infraestructura tecnológica, buscando con ello que nuestros clientes cuenten
con una experiencia de calidad mientras se garantiza la seguridad de su información
y su dinero.
 Impacto potencial en el negocio: Como impactos potenciales vemos la eventual
pérdida de clientes por migración a propuestas diferentes a la banca tradicional,
sobre supuestos de flexibilidad y agilidad por encima de la de respaldo que ofrecen
hoy las entidades sometidas al control y vigilancia de las entidades reguladoras.
 Acciones de mitigación:
Innovación enfocada a la generación de productos y procesos que permitan ofrecer a
los clientes nuevas soluciones, proceso más ágiles y personalizados, así como
ajustarse a las necesidades de nuestros clientes, incluso generando alianzas con
estos nuevos competidores como medio de masificación de los servicios
financieros.

Análisis de las 4 Ps de la Mercadotecnia:

PRODUCTO

Cuenta ahorros (Atesorar)

Características
• Apertura 100% fácil y rápida.
• Tarjeta débito o libreta.
•Puedes Usar tu cuenta de manera inmediata.
•Variedad Plan estándar, plan nómina.

Plan estándar
Beneficios
• Retiros ilimitados en cajeros Trust Bank.
• Compras gratis en establecimientos comerciales.
• Uso del App
• Cuota de manejo $7,985 (mensual)
• Transferencias gratuitas entre cuentas Trust Bank.

Cuenta corriente Amiga

Beneficios
• Tienes la posibilidad de realizar pagos en los establecimientos de comercio utilizando tu
tarjeta débito.
• Puedes reclamar tu chequera en cualquiera de nuestras oficinas.
• Puedes consignar cheques del banco de otras plazas, sin ningún
Costo.

Tenemos a tu disposición chequeras de 10, 40 y 100 cheques

Según tus necesidades.
* Puedes disponer parcial o totalmente de tu saldo y de un cupo de
Sobregiro para las necesidades que se presenten en tu día a día.
-Los rendimientos pueden ser a una tasa fija o variable.
CDT:
● Tenemos CDT Físico Capitalizable y CDT Físico No
Capitalizable.
● Su base de liquidación son 360 días.
● La retención en la fuente es de 4% sobre los intereses causados.

PRECIO:

Tasas y Tarifas
 Tus intereses se liquidaran y abonaran diariamente, sobre el saldo
Depositado en la cuenta.
 La retención en la fuente sobre los intereses generados por el
Saldo depositado en la cuenta es del 7%.

CDT Trust Bank Físico Tasa Fija No Capitalizable

● Se puede escoger el periodo: mensual, bimensual, trimestral,
Semestral, anual o al vencimiento, y quedan disponibles para reclamar después de pasado el
periodo.
● Recuerda que los intereses quedan disponibles al momento del vencimiento.
PLAZA:

En la trayectoria que lleva Trust Bank en el mercado, ha logrado atraer una gran cantidad
de clientes potenciales, debido a sus productos.

Trust Bank cuenta con 120 sucursales.

Presente en 40 municipios del territorio nacional.
100 Cajero Automáticos en todo el país.

PROMOCIÓN:

Se optó por la estrategia para promover los servicios que Trust Bank ofrecer bajas tasas de
interés por los primeros 3 meses, contando desde que el cliente hace fidelización con el
banco.
  Para las compras realizadas por Internet el descuento se verá reflejado en el
momento de seleccionar el medio de pago Tarjeta de Crédito Trust Bank. No
canjeable por efectivo.

Estudio Técnico

Tamaño y capacidad del proyecto: Construiremos la sucursal bancaria trust bank en el

barrio Boyacá real- la consolación, ya que evidenciamos que en este sector no se encuentra
ninguna entidad bancaria, y se encuentra alto porcentaje de comercio y no se encuentra
cerca una entidad donde se pueda hacer trámites bancarios, la población es favorable ya que
hay demasiado flujo de peatones.

Medidas del área a construida: 8 metros, por 10 metros de altura 2.4 metros la construcción
tendría 192 metros cúbicos

 Escala 1,25. 4 centímetros en el papel, seria 1 metro en terreno

Localización: Ubicación: calle66A # 74B- 13 barrio: Boyacá real ciudad: Bogotá

Maquinaria y equipo.

Se utilizaran implementos como lo son:

 Equipos de cómputo (10)

 impresora, fax (5)

 archivadores

 Datafonos (6)

 Digiturnos (1)

 Dispensador de turnos (1)

 Pantalla plasma para mejor visualización (2)

 Teléfonos fijos tanto para los empleados como clientes (6)

 Internet banda ancha

 Para los empleados de la sucursal se van a instalar implementos de cocina para

facilitar sus horarios correspondientes en horas de descanso.

Descripción del Proceso o Presentación y caracterización del producto y/o servicio

Nuestra sucursal se va a caracterizar tanto por su ubicación y como los servicios a prestar
ya que sus tasas van a ser accesibles para los comerciantes del sector.

Va ser una planta de 2 pisos, su fachada va ser de color blanco con su respectivo logo y sus
colores corporativos.

En el primer nivel van a estar ubicados:

 Digiturnos

 Sus respectivos cajeros, bodega, oficina del subgerente, baños para empleados, área

de papelería.
En el segundo nivel van a estar ubicados:

 Dispensador de turno, papelería, asesores comerciales, teléfonos audio máticos, mi

apoyo, banca net, zona de impresión, oficina del gerente.

Ficha Técnica del Producto y/o Servicio a Ofrecer:

Nuestro producto más popular va ser una cuenta de ahorros con posibilidad de realizar

transacciones con monedas virtuales como lo es el Bitcoin, esto ayudara a que nuestros

clientes empiecen a familiarizarse con estas nuevas tecnologías que mueven mucho la

economía de nuestro país.

TRUST BANK

Domicilio: Carrera 77ª numero 69ª-80 Barrio: Boyacá real

Página de internet: www.trustbank.com.co

Teléfono: 2235589

Descripción del producto o servicio financiero

Operación: Activa
Producto: cuenta ahorros
Subproducto: amiga
Nombre comercial: cuenta ahorros amiga

Características: nuestros clientes tienen la posibilidad de realizar transacciones con

monedas virtuales como lo es el Bitcoin, no tiene límite de edad, su apertura se puede
realizar desde mínimo $100.000 pesos.
Tasa de interés máxima anual: entre el 1% y el 6% dependiendo del saldo disponible en
la cuenta.
Presupuesto.

 Compra de inmueble $ 590’000.000

 Remodelación gastos pre operativos $ 50’000.000
 Bóveda $ 50’000.000
 Caja menor $ 7’000.000
 Muebles $ 70’000.000
(Computadores, Datafonos, cámaras, Impresoras, Circuito cerrado de seguridad,
sistema contra incendio.)
 Mano de obra $ 10’000.000
 Elementos de cafetería $ 3’000.000
 Elementos de aseo $ 500.000
 Vidrios de seguridad $ 10’000.000
 Publicidad impresa $ 5’000.000
 Publicidad por datafono $ 2’000.000
 Seguro contra incendios $ 500.000
 Seguro Terremoto $ 500.000
 Seguro para riesgo operativo ; manejo de efectivo 1’500.000
 Seguro de las instalaciones 500.000

SERVICIOS PUBLICOS.

 Energía $ 1’000.00
 Acueducto $ 1’000.000 cada 2 mes.
 Teléfono e internet $ 200.000 mensual

 Seguridad y vigilancia $ 1’200.000 mensual

 Seguros $ 3’000.000

Contamos con 15 empleados en la sucursal bancaria, los cuales se distribuyen así:

 4 Asesores, sueldo $ 4’400.000

 4 Cajeros, sueldos $ 6’400.000
 1 Gerente, sueldo $ 8’000.000
 1 Subgerente, sueldo $ 4’000.000
 2 Aseadoras, sueldo $ 1’600.000

TOTAL GASTOS FIJOS 32’600.000

Infraestructura y organización.

Como toda empresa legalmente constituida, una entidad bancaria también debe tener
definida su estructura organizativa, es decir tener claro sus lineamientos jerárquicos y

Funcionales, con el fin de poder cumplir sin problema con sus actividades diarias y con sus
metas y objetivos.

En ese entendido, en este curso aprenderás respecto a la conformación que por lo general o
normalmente tiene una entidad financiera.

La organización bancaria, consiste en crear una estructura orgánica, conformada por partes
relacionadas entre sí y gobernadas por su relación. Es decir, que consiste en asignar
funciones y responsabilidades individuales a los miembros de cada grupo de trabajo a
través del manual de normas, procedimientos, diagramas de procesos y manual de
funciones, todas estas designaciones se realizan con el fin de combinar racionalmente el
accionar de los recursos humanos y físicos con que cuenta la institución.

Todo el proceso que se mencionó arriba debe de reflejarse en un Organigrama, que es una
expresión gráfica de una organización, que permite visualizar la estructura jerárquica,
funcional y la ubicación del personal dentro de la entidad financiera.

Una institución financiera normalmente está conformada por cinco niveles jerárquicos y
operacionales y son:

Nivel uno: Directorio. Que es el órgano que se encuentra en el más alto nivel y se
constituye en la máxima autoridad de la institución, las personas que están en este lugar son
los que toman decisiones de mayor importancia y está conformada por la Asamblea de
Socios o Accionistas y el Directorio.

Nivel dos: Ejecutivo. Que es la máxima autoridad, que tiene por obligación ejecutar las
decisiones del Nivel 1 y, es responsables directos de la administración del Banco y está
conformado por la Gerencia General.

Nivel tres: Asesores. Está representada por unidades que presentan asistencia técnica
especializada al nivel 1 y 2, normalmente está compuesta por el departamento de Auditoria
y Asesoría Legal.
Nivel cuatro: Operativo. Son los encargados de cumplir las funciones de la entidad, como
ser la captación y colocación de recursos, prestar servicios y otros y está conformada por la
Gerencia de Operaciones, Gerencia de Créditos y Gerencia Comercial.

Se puede decir que el nivel operativo es el apoyo directo principal del nivel 2, porque
ejecuta las decisiones de la gerencia general.

Nivel cinco: Administrativo. Es el que apoya administrativamente a todos los niveles,

aportando instrumentos físicos e intelectuales, es decir es el encargado de proveer los
recursos humanos y materiales para el funcionamiento de la institución.

SISTEMA ADMINISTRACION DE RIESGOS.

Circular 31 de marzo 5 de 2002, la cual modificó el capítulo II de la Circular Externa 100

de 1999, por la entonces Superintendencia Bancaria de Colombia (SBC), hoy
Superintendencia Financiera, referente a la gestión de riesgo de crédito.

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE MERCADO - SARM

Para la administración de este riesgo, la Entidad, apoyada en una estructura funcional

interna y en su infraestructura tecnológica, adoptó el Sistema de Administración de Riesgo
de Mercado (SARM), el cual recopila políticas, procedimientos, metodologías de
identificación y medición, mecanismos de control interno y herramientas de evaluación que
permiten administrar eficazmente los riesgos inherentes a las operaciones de Tesorería.

El Sistema, está regulado principalmente por la Ley 964 del 2005 del Mercado de Valores y
por el Capítulo XXI de la Circular Básica Contable y Financiera (CE.100 de 1995),
implementado mediante la Circular Externa 051 de 2007, así como por las posteriores
modificaciones y actualizaciones.

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO DE LIQUIDEZ - SARL

Para la administración de este riesgo, el Banco Agrario cuenta con el Sistema de

Administración de Riesgo de Liquidez (SARL), el cual integra las etapas (identificación,
medición, control y monitoreo) y elementos que permiten gestionar eficazmente los riesgos
de liquidez inherentes a las operaciones de la Entidad.
El Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez, está regulado principalmente por la
Ley 964 del 2005 del Mercado de Valores y por el Capítulo VI de la Circular Básica
Contable y Financiera (CE.100 de 1995), implementado mediante la Circular Externa 042
de 2009 así como por las posteriores modificaciones y actualizaciones.

SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGO OPERATIVO – SARO

Este sistema, desarrolla y mantiene las políticas y procedimientos que administran los
riesgos potenciales y los eventos materializados del Banco. Así mismo, el sistema cuenta
con políticas de continuidad de negocio, monitoreo transaccional y gestión de logs.

El Sistema de Administración de Riesgo Operativo cumple con los requisitos establecidos

por las circulares reglamentarias externas: Circular Externa 041 de 2007, Circular Externa
014 de 2009 modificada por la Circular Externa 038 de 2009, y el Decreto 2846 de 31 de
julio de 2009, impartidas por la Superintendencia Financiera de Colombia, con las cuales
fija las bases y los lineamientos mínimos que deben ser implementados para el desarrollo
del SARO.

SISTEMA DE GESTION Y SEGURIDAD DE LA INFORMACION – SGSI

La Gerencia de administración del SGSI está orientada a generar mecanismos de protección

para los activos de información del Banco, así como sensibilizar a los funcionarios y/o
terceros sobre la responsabilidad que tienen para con el manejo de los mismos.

El Sistema de Gestión de Seguridad de la Información, se fundamenta en la norma ISO

27001:2005 y en el ciclo PHVA, (Planear, Hacer, Verificar, Actuar), para la protección de
los activos de información, perfeccionando procesos tecnológicos en ambientes de
infraestructura física y lógica seguros, para una adecuada, segura y confiable prestación de
los servicios a los usuarios de la información, dando cumplimiento a las políticas,
estándares y objetivos del SGSI establecidos en el Banco Agrario de Colombia.

El Sistema da cumplimiento a la circular 022 de julio 30 de 2010 de la Superintendencia

Financiera de Colombia, la cual establece los aspectos relacionados con los requerimientos
de seguridad y calidad para la realización de operaciones; a la Circular Externa 038 de 2009
de la Superintendencia Financiera de Colombia, la cual determina las instrucciones
relativas a la revisión y adecuación del Sistema de Control Interno (SCI) de las entidades
supervisadas.

También da cumplimiento a la ley 1273 de 2009 sobre Protección de la información y de

los datos; al Documento Conpes 3701 emitido por el Departamento Nacional de Planeación
y establece lineamientos de política para Ciberseguridad y Ciberdefensa, y a la PCI DSS
Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago.
SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGOS DE LAVADOS DE ACTIVOS Y
FINANCIACION DEL TERRORISMO – SARLAFT

El SARLAFT implementado por el Banco, comprende medidas de control, apropiadas y

suficientes, orientadas a prevenir y reportar la realización de cualquier operación en
efectivo, documentaria, de servicios financieros u otras, que puedan ser utilizadas como
instrumento para el ocultamiento, manejo, inversión o aprovechamiento en cualquier forma,
de dinero u otros bienes provenientes de actividades delictivas o para la canalización de
recursos hacia la realización de actividades terroristas.

Para cumplir lo anterior, el Banco cuenta con señales de alertas de generación automática,
así como la segmentación de los clientes, cuya base principal es el conocimiento de los
mismos.

El Banco da cumplimiento a las disposiciones establecidas en los Artículos 102 al 107 del
Estatuto Orgánico del sistema financiero, así como lo emanado por la Superintendencia
Financiera en el capítulo XI del Título I de la Circular Básica Jurídica 007 de 1996.

Seguridad en oficinas.
Orden INT/317/2011. En todos los bancos, cajas de ahorro y demás entidades de crédito,
existirá un departamento de seguridad, que tendrá a su cargo la organización y
administración de la seguridad de la entidad bancaria o de crédito. 

Asimismo, dichas entidades deberán conectar con una central de alarmas propia o ajena los
sistemas de seguridad instalados en sus establecimientos y oficinas, salvo que dificultades
técnicas hicieran imposible la conexión, en cuyo caso podrán ser obligadas, por el tiempo
en que persista la imposibilidad técnica, a la implantación del servicio de vigilantes de
seguridad, con personal perteneciente a empresas de seguridad.
Medidas de seguridad concretas

En los establecimiento u oficinas de las entidades de crédito o que actúen en nombre o

representación de éstas, donde se custodien fondos o valores, deberán ser instalados, en la
medida que resulte necesaria en cada caso teniendo en cuenta las circunstancias
enumeradas en el artículo 112 del Real Decreto 2364/1994, de 9 de diciembre, por el que se
aprueba el Reglamento de Seguridad Privada, y lo establecido en el Capítulo II de la Orden
INT/317/2011, de 1 de febrero, sobre medidas de seguridad privada:
 Equipos o sistemas de captación y registro, con capacidad para obtener las imágenes
de los autores de delitos contra las personas y contra la propiedad, cometidos en los
establecimientos y oficinas, que permitan la posterior identificación de aquéllos, y
que habrán de funcionar durante el horario de atención al público, sin que requiera
la intervención inmediata de los empleados de la entidad.
 Dispositivos electrónicos, con capacidad para detectar el ataque a cualquier
elemento de seguridad física donde se custodien efectivo o valores.
 Pulsadores u otros medios de accionamiento fácil de las señales de alarma.
 Carteles u otros sistemas de información de análoga eficacia, anunciadores de la
existencia de medidas de seguridad con referencia expresa al sistema de apertura
automática retardada y, en su caso, al sistema permanente de captación de
imágenes.
 Las cajas fuertes deberán tener los niveles de resistencia establecidos y estarán
protegidas con los dispositivos de bloqueo y apertura automática retardada. Cuando
su peso sea inferior a 2.000 kilogramos, estarán, además, ancladas, de manera fija,
en estructuras de hormigón armado, al suelo o al muro.

Los establecimientos u oficinas de las entidades de crédito o que actúen en nombre o

representación de éstas, situados en localidades con población superior a 10.000 habitantes
deberán contar además, con una de las tres medidas de seguridad que se citan a
continuación:
 El recinto de caja de, al menos dos metros de altura y que deberá estar cerrado
desde su interior durante las horas de atención al público, siempre que el personal se
encuentra dentro del mismo, protegido con blindaje antibala del nivel que se
determine y dispositivo capaz de impedir el ataque a las personas situadas en su
interior, con el nivel de blindaje que se señala en el artículo 6 de la Orden
INT/317/2011, de 1 de febrero. Se considerará recinto de caja el destinado a
disponer de las cajas auxiliares en su interior. 
 El contro individualizado de accesos a la oficina o establecimiento, que permita la
detección de masas metálicas, bloqueo y anclaje automático de puertas, y disponga
de mando a distancia para el desbloqueo del sistema en caso de incendio o
catástrofe, o puerta de emergencia complementaria, detectores de presencia o
zócalos sensibles en vía de salida cuando se utilice el sistema de doble vía, con el
nivel de blindaje que se determina en el apartado segundo del mendionado artículo
6.
  Dispensadores de efectivo o recicladores adecuados a lo dispuesto en el apartado
tercero del artículo 122 del Reglamento de Seguridad Privada y en el artículo 13 de
la Orden INT/317/2011, de 1 de febrero, cuando su instalación sustituya a todas las
cajas auxiliares. En caso de mantenerse alguna caja auxiliar, será preciso que ésta se
encuentre dentro del recinto de caja.
 En virtud del artículo 111 del Reglamento de Seguridad Privada, y al objeto de
proteger el efectivo que manejes, las oficinas ubicadas en poblaciones con menos de
10.000 habitantes deberán contar con las medidas enumeradas en el primer
apartado, y, además, si no disponen de alguna de las tres medidas de seguridad que
se citan en el segundo apartado, con una caja auxiliar, que podrán ubicar en
cualquier zona de la oficina bancaria, debiendo estar sujeta al suelo o pared,
pudiendo hacerlo por procedimientos distintos a los contemplados en la Disposición
Adicional Segunda de la Orden INT/317/2011, y reunir las características
establecidas en el apartado segundo del artículo 122 del citado Reglamento.
 En las localidades que cuenten con una población entre 10.000 y 50.000 habitantes,
y en función de que superen o no la media nacional sobre robos con fuerza y robos
con violencia o intimidación en entidades de crédito durante los dos últimos años, a
contar desde la entrada en vigor de la Orden INT/317/2011 (18-082011), el
Delegado o Subdelegado del Gobierno o, en su caso, la Autoridad autonómica
competente, podrán dispensar el cumplimiento de las medidas de seguridad
establecidas en el segundo apartado.

Cámaras acorazadas y cajas de alquiler

Las cámaras acorazadas de efectivo y de compartimentos de alquiler deberán tener las

características y el nivel de resistencia establecidos en los artículos 8 y 10 de la Orden
INT/317/2011, de 1 de febrero, y estar provistas de las siguientes medidas de seguridad:
 Dispositivo mecánico o electrónico que permita el bloqueo de su puerta desde la
hora de cierre del establecimiento hasta la primera hora del día siguiente hábil.
 Sistemas de apertura automática retardada que deberá estar activada durante la
jornada laboral, salvo las cámaras de compartimentos de alquiler que habrán de
disponer de sistema electrónico de detección de ataques conectado las veinticuatro
horas. En los supuestos en que las cámaras acorazadas, con la finalidad de permitir
el acceso a su interior en caso de emergencia, cuenten con trampones, éstos podrán
estar libres de cualquier dispositivo de bloqueo o temporización, siempre que sus
llaves sean depositadas para su custodia en otra sucursal próxima de la misma
entidad o grupo.
 Detectores sísmicos, microfónicos u otros dispositivos que permitan detectar
cualquier ataque a través de techos, paredes o suelos de las cámaras acorazadas o de
las cajas de alquiler.
 Detectores volumétricos.
 Mirillas ojo de pez o dispositivos similares, o circuito cerrado de televisión en su
interior, conectado con la detección volumétrica o provista de video sensor, con
proyección de imágenes en un monitor visible desde el exterior. Estas imágenes
 deberán ser transmitidas a la central de alarmas o, en caso contrario, la entidad
habrá de disponer del servicio de custodia de llaves para la respuesta a las alarmas.

Cajas fuertes y cajeros automáticos

Las cajas fuertes deberán tener los niveles de resistencia establecidos en el artículo 9 de la
Orden INT/317/2011, y estarán protegidas con los dispositivos de bloqueo y apertura
automática retardada. Cuando su peso sea inferior a 2.000 kilogramos, estarán además,
ancladas, de manera fija, en estructuras de hormigón armado, al suelo o al muro.

Para el funcionamiento del establecimiento u oficina, las cajas auxiliares, además de cajón
donde se deposita, en su caso, el efectivo necesario para realizar las operaciones, estarán
provistas de elementos con posibilidad de depósito de efectivo en su interior, de forma que
quede sometido necesariamente a apertura retardada para su extracción. 

Los cajeros automáticos deberán estar protegidos con las siguientes medidas de seguridad:

Cuando se instalen en el vestíbulo del establecimiento:

1. Puerta de acceso blindada con acristalamiento resistente al menos al impacto
manual del nivel que se determine, y dispostivo interno de bloqueo.
2. Dispositivo de apertura automática retardada en la puerta de acceso al depósito de
efectivo, que podrá ser desactivado durante las operaciones de carga, por
los vigilantes de seguridad encargados de dichas operaciones, previo aviso, en su
caso, al responsable del control de los sistemas de seguridad.
3. Detector sísmico en la parte posterior. 

Cuando se instalen en fachada o dentro del perímetro interior de un inmueble, las medidas
establecidas en los párrafos 2) y 3) anteriores.

Cuando se instalen en el interior de edificios, locales o inmuebles, siempre que éstos se

encuentren dotados de vigilancia permanente con armas, los cajeros automáticos quedan
exceptuados del cumplimiento de las anteriores medidas de seguridad, y únicamente se
exigirá que estén anclados al suelo o al muro, cuando su peso sea inferior a 2.000
kilogramos.

Si los cajeros automáticos se instalaran en espacios abiertos, y no formaran parte del

perímetro de un edificio, deberán disponer de cabina anclada al suelo, y estar protegidos
con las medidas mencionadas en el caso de que los cajeros se instalen en el vestíbulo del
establecimiento.

Oficinas de cambio de divisas

Los establecimientos u oficinas pertenecientes a entidades de crédito u otras mercantiles,

dedicadas exclusivamente al cambio de divisas, estacional o permanentemente, dispondrán
como mínimo de las medidas de seguridad previstas para las Administraciones de Lotería y
Apuestas Mutuas.

Los bancos móviles o módulos transportables, utilizados por las entidades de crédito como
establecimientos u oficinas, deberán reunir, al menos, las siguientes medidas de seguridad:
 Protección de la zona destinada al recinto de caja y puertas de acceso con blindaje
de cristal antibala de la categoría y nivel que se determinen, para evitar el ataque al
personal que se encuentre en el interior de dicho recinto. El recinto de
caja permanecerá cerrado desde su interior, durante las horas de atención al público,
siempre que el personal se encuentre dentro del mismo.
 Caja fuerte con dispositivo automático de retardo y bloqueo, que deberá estar fijada
a la estructura del vehículo del módulo. La caja auxiliar estará provista de cajón de
depóstio y unida a otro de apertura retardada.
 Señal luminosa exterior y pulsadores de la misma en el interior.
 Carteles anunciadores de la existencia de medidas de seguridad.
 Servicio propio de vigilantes de seguridad, en el supuesto de que no se cuente con
servicio de vigilancia de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad o con servicio de
vigilantes de seguridad del inmueble o recinto en que se ubiquen.

La autorización para el funcionamiento de estos establecimientos corresponderá al Director

General de la Policía o al Delegado del Gobierno de la provincia, según el ámbito
territorial. Una copia de la autorización deberá estar depositada en la correspondiente
unidad o módulo.