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2 NOMBRE EVIDENCIA:
HERNANDEZ 18 TRABAJO ESCRITO
PROYECTO OFICINA
BANCARIA
FECHA: CDP FICHA: 1500633-1 PROGRAMA: GESTION APROBO: SI
25/10/ 2018 BANCARIA DE ENTIDADES
FINANCIERAS
Estudio de mercado.
Productos de Captación
Cuenta de Ahorro
Es una cuenta de ahorro que a diferencia de las corrientes, no tienes la posibilidad de
manejar chequera, podrás realizar retiros por medio de tu tarjeta débito y consignar dinero
en las oficinas bancarias.
Las cuentas de ahorro básicas te ofrecen rendimientos diarios, mensuales o por periodos
según lo establecido con tu asesor, con los cuales podrás incrementar tu ahorro. Sobre estas
cuentas se pueden aplicar algunas cuotas de manejo.
Características
Beneficios
• Tarjeta débito.
Las cuentas corrientes son depósitos que te ofrecen la liquidez que necesites a través de
herramientas como cheques o tarjetas débito. Además te ofrece la posibilidad de realizar tus
depósitos en efectivo o con cheques girados a favor tuyo.
Características:
Cuentas con una tarjeta débito con la que puedes manejar tu dinero y utilizarlo en
cualquier lugar donde encuentres un cajero.
Puedes autorizar débitos automáticos para que realicen tus pagos de servicios o
facturas sin tener que salir de tu hogar o preocuparte la fecha de pago.
Tienes la posibilidad de girar cheques personales que te permiten contar con tu
dinero en cualquier lugar a diferencia de las cuentas de ahorros.
Con tu tarjeta débito de cuenta corriente puedes administrar tu cuenta de ahorros,
sin ningún costo adicional y realizar transferencias entre ellas.
Solicitar sobregiros y realizar pagos con la tarjeta en otros países a diferencia de las
cuentas de ahorro con las que no puedes solicitar sobregiros.
las cuentas corrientes tienen diversos costos derivados de: cuotas de manejo, retiros
en caja o cajero automático, transferencias, entre otros.
Ventajas de tener una cuenta corriente:
Los cheques son títulos valores que entrega el banco. Solo pueden ser diligenciados por el
titular de la cuenta, y en estos se debe especificar: la fecha de realización, el valor a
desembolsar en números y letras (el cual será debitado de tu cuenta), y el nombre completo
del beneficiario que cobrara el cheque en el banco o lo consignara en su cuenta.
Los plazos que se establecen para un CDT, por lo general son como mínimo de 30 días,
aunque normalmente se realizan CDTs a 60, 90,180 y 360 días.
En Colombia los CDTs están cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafin, y cubre hasta
$50.000.000 si eventualmente la entidad financiera fuera liquidada.
Características
Beneficios
Te ofrece cuentas que poseen una amplia red de sucursales que brindan asesoría.
Garantiza rentabilidad.
Máxima calificación de riesgo crediticia (AAA).
Fácil negociación en el mercado secundario, previo a su fecha de vencimiento, por
ser un título valor.
El banco te ofrece un periodo de gracia, el cual se otorga después de vencido el
plazo para tomar la decisión de continuar o redimir el CDT.
Productos de colocación
Tarjeta de debito
Una tarjeta de débito que al usarla en algún establecimiento comercial, descuenta el dinero
directamente de tu cuenta de ahorros. Igualmente sucede al realizar un retiro en un cajero
electrónico. Una de las principales ventajas es que te permite tener acceso al dinero de tu
cuenta de forma segura y rápida.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito funcionan como un cupo rotativo que se te asigna luego de un
estudio de crédito y de revisar que cumples con todas las características para adquirir
determinada tarjeta de crédito.
Características
Luego de estar activada, podrás hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos
los canales habilitados por el banco.
Hasta 36 meses para compras nacionales y automáticamente 24 meses para
internacionales.
Tienes la posibilidad de adquirir un seguro de desempleo, donde te daremos la mano
con las cuotas de tu tarjeta de crédito mientras consigues un nuevo trabajo.
Para realizar y declarar importaciones con tu tarjeta de crédito debes tener en cuenta
las disposiciones del Banco de la República.
Puedes solicitar un re diferido, es decir que la deuda total de tu tarjeta de crédito se
distribuya hasta en 36 meses. Aplican políticas de riesgos para la aprobación.
Valor agregado
Cambiar el dinero por Bitcoin y con esto puedes invertir o intercambiar en este nuevo
mercado que esta como número uno en el mundo virtual.
Análisis del sector: se caracteriza por tener variedad de comercio, no está segmentado en
un comercio específico, pues hay variedad, así como se consigue venta de abarrotes,
panaderías, heladerías y comidas rápidas, también se encuentran venta de ropa para toda
ocasión, accesorios al igual que elementos tecnológicos.
Segmentación del Mercado: Debido a que la población del sector en su mayoría son
adultos, todos serian clientes potenciales para nuestra organización, puesto que nuestra
cuenta de ahorros que permite hacer movimientos con Bitcoin, es un producto apropiado
para todos los que quieran ahorran, y nuestro crédito de consumo con los beneficios de
bajas tasas de interés y cero cuota de manejo durante los primeros seis meses sería una
excelente alternativa para todos.
Demográfica : El sector donde quedaría la sucursal de Trust Bank lo habitan familias que
están conformadas por papa mama y dos hijos, la gran mayoría de los habitantes son
mujeres, ella representan el 70 % de la población el restante son hombres, del porcentaje de
mujeres las que son mayores de edad son aproximadamente el 50% el restante serian niñas
y adolescentes, y en el porcentaje de los hombres el 20% son hombres mayores de edad, el
10% restante son niños y adolescentes, basados en esto podemos decir que el 45% de las
mujeres son trabajadoras y ya tienen sus propios ingresos, y de los hombres el 20% de
adultos, todos tienen ingresos propios, los niños niñas y adolescentes de los dos sexos son
estudiantes de colegio, y todas las personas hombres y mujeres adultos son técnicos,
tecnólogos y profesionales.
Geografía: Hemos determinado este sector porque allí no hay una oficina bancaria, tiene
bastante afluencia de público y a pocos metros queda la estación de policía de la zona.
Factores que nos parecen favorables para el desarrollo de nuestra actividad económica.
Es esta área del sur occidente de Bogotá pudimos evidenciar que es una área muy comercial
y no cuenta con oficinas bancarias cerca por lo tanto esta área está expuesta a robos ya que
no pueden consignar su dinero más rápido y seguro.
Esta población está en un rango de edad de 36 a 50 unas de las edades que son
consumidores financieros (la nacional es 28) y según las estadísticas el 64% son hombres
(la participación nacional es del 49%).
Teniendo un dato importante son comerciales independientes que por mínimo reciben
3.000.000 mensuales aproximadamente.
Es un estrato tres en general pero comercial en el cual sus ingresos son mayores al de
personas naturales.
Al ser estrato tres dentro de las estadísticas dice que son parejas que viven en unión libre.
Al ser un área comercial en el cual se mueve mucho dinero podríamos con esta sucursal de
trust bank captar mucha gente incentivando al ahorro con nuestras características beneficios
que manejamos en el banco.
Enseñarles los créditos de vivienda o de vehículo sería una buena opción ya que esta
población vería una buena oportunidad para crecimiento de su negocio o personal.
Análisis de la oferta
BANCOLOMBIA
Características
Política: dualidad
Descuento del 100% en la cuota de manejo en tus tarjetas de crédito por 1 año.
Aplica si el pago de tu nómina y/o pensión lo recibes en una cuenta del Grupo
Bancolombia a través de un convenio con tu empresa.
No aplica para las tarjetas: MasterCard Ideal, MasterCard Joven, MasterCard E-
Card, American Express Green, empresariales y marcas compartidas.
BANCO BOGOTA
ADELANTO DE NOMINA
Nuestros plazos se adaptan al ciclo de estudio, mejorando de ésta forma el flujo de caja. El
plazo de pregrado es de 6 meses para programas semestrales y de 12 meses para programas
anuales. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.
REQUISITOS
Si aplicas en los stands ubicados en las universidades, en menos de una hora tendrás
aprobado tu Crediestudiantil.
Nuestros plazos se adaptan al ciclo de estudio, mejorando de ésta forma el flujo de
caja. El plazo de pregrado es de 6 meses para programas semestrales y de 12 meses
para programas anuales. Para posgrados o diplomados el plazo es de 12 a 36 meses.
La tasa de interés es fija y desde el primer momento podrán conocer el valor exacto
de la cuota.
No necesitas codeudor.
El crédito se desembolsa directamente a la universidad.
Te ofrece un seguro de vida.
La garantía es con pagaré solo firma.
Puedes tramitar el crédito en las oficinas del Banco, o en los stands del Banco
ubicados en las principales universidades a nivel nacional.
Recibes extracto mensual y consultas a través de medios electrónicos.
Tienes la opción de pagar en débito automático a la cuenta corriente del Cliente,
Servilínea, Internet o en la oficina del Banco con Efectivo o Cheque.
Estrategias de Mercadeo y Comercialización del Producto y/o Servicio
FODA
Fortalezas de la oficina.
Debilidades de la oficina.
Restricciones legales.
Cobertura restringida a clientes que cumplen ciertos requisitos.
Excesivo endeudamiento de los clientes.
Resistencia de los clientes al cambio y al uso de nuevos productos y tecnologías.
Mayor presencia y actividad de otras entidades.
Nuevos soportes y estrategias de Marketing.
MATRIZ DE IMPACTOS.
Dependencia tecnológica
La dependencia tecnológica ha tomado gran interés en el Banco Trust Bank, así
como en muchísimas otras organizaciones en el mundo bajo el concepto de riesgo
emergente, considerando que esta hace parte del proceso evolutivo de una
organización para prestar un mejor servicio a sus clientes. Se ha considerado
emergente, porque cada vez la sociedad exige mayor conectividad, servicios a la
mano y velocidad en la atención, haciendo con ello que suplir esta necesidad
implique cada vez más integrar procesos tecnológicos, pero a su vez, prepararnos
para lo que ello implica.
Impacto potencial en el negocio:
El impacto de este riesgo está dado por la prestación del servicio en términos de
disponibilidad y acceso, ya que los servicios se prestan principalmente de manera
virtual y soportado en procesos tecnológicos, lo que si bien no suspende la
operación del Banco ni pone en peligro la información o dinero de nuestros clientes,
si podría limitar el cumplimiento a nuestra promesa de servicio.
Acciones de mitigación:
Contamos con un equipo especializado de Tecnología, Seguridad y Continuidad del
Negocio que día a día monitorean y se preparan para mantener la debida prestación
del servicio a nuestros clientes, procurando contar con la última tecnología en
nuestra infraestructura tecnológica, buscando con ello que nuestros clientes cuenten
con una experiencia de calidad mientras se garantiza la seguridad de su información
y su dinero.
Impacto potencial en el negocio: Como impactos potenciales vemos la eventual
pérdida de clientes por migración a propuestas diferentes a la banca tradicional,
sobre supuestos de flexibilidad y agilidad por encima de la de respaldo que ofrecen
hoy las entidades sometidas al control y vigilancia de las entidades reguladoras.
Acciones de mitigación:
Innovación enfocada a la generación de productos y procesos que permitan ofrecer a
los clientes nuevas soluciones, proceso más ágiles y personalizados, así como
ajustarse a las necesidades de nuestros clientes, incluso generando alianzas con
estos nuevos competidores como medio de masificación de los servicios
financieros.
PRODUCTO
Plan estándar
Beneficios
• Retiros ilimitados en cajeros Trust Bank.
• Compras gratis en establecimientos comerciales.
• Uso del App
• Cuota de manejo $7,985 (mensual)
• Transferencias gratuitas entre cuentas Trust Bank.
PRECIO:
Tasas y Tarifas
Tus intereses se liquidaran y abonaran diariamente, sobre el saldo
Depositado en la cuenta.
La retención en la fuente sobre los intereses generados por el
Saldo depositado en la cuenta es del 7%.
En la trayectoria que lleva Trust Bank en el mercado, ha logrado atraer una gran cantidad
de clientes potenciales, debido a sus productos.
PROMOCIÓN:
Se optó por la estrategia para promover los servicios que Trust Bank ofrecer bajas tasas de
interés por los primeros 3 meses, contando desde que el cliente hace fidelización con el
banco.
Para las compras realizadas por Internet el descuento se verá reflejado en el
momento de seleccionar el medio de pago Tarjeta de Crédito Trust Bank. No
canjeable por efectivo.
Estudio Técnico
Medidas del área a construida: 8 metros, por 10 metros de altura 2.4 metros la construcción
tendría 192 metros cúbicos
Maquinaria y equipo.
archivadores
Datafonos (6)
Digiturnos (1)
Nuestra sucursal se va a caracterizar tanto por su ubicación y como los servicios a prestar
ya que sus tasas van a ser accesibles para los comerciantes del sector.
Va ser una planta de 2 pisos, su fachada va ser de color blanco con su respectivo logo y sus
colores corporativos.
Digiturnos
Sus respectivos cajeros, bodega, oficina del subgerente, baños para empleados, área
de papelería.
En el segundo nivel van a estar ubicados:
Nuestro producto más popular va ser una cuenta de ahorros con posibilidad de realizar
transacciones con monedas virtuales como lo es el Bitcoin, esto ayudara a que nuestros
clientes empiecen a familiarizarse con estas nuevas tecnologías que mueven mucho la
TRUST BANK
Teléfono: 2235589
SERVICIOS PUBLICOS.
Energía $ 1’000.00
Acueducto $ 1’000.000 cada 2 mes.
Teléfono e internet $ 200.000 mensual
Como toda empresa legalmente constituida, una entidad bancaria también debe tener
definida su estructura organizativa, es decir tener claro sus lineamientos jerárquicos y
Funcionales, con el fin de poder cumplir sin problema con sus actividades diarias y con sus
metas y objetivos.
En ese entendido, en este curso aprenderás respecto a la conformación que por lo general o
normalmente tiene una entidad financiera.
La organización bancaria, consiste en crear una estructura orgánica, conformada por partes
relacionadas entre sí y gobernadas por su relación. Es decir, que consiste en asignar
funciones y responsabilidades individuales a los miembros de cada grupo de trabajo a
través del manual de normas, procedimientos, diagramas de procesos y manual de
funciones, todas estas designaciones se realizan con el fin de combinar racionalmente el
accionar de los recursos humanos y físicos con que cuenta la institución.
Todo el proceso que se mencionó arriba debe de reflejarse en un Organigrama, que es una
expresión gráfica de una organización, que permite visualizar la estructura jerárquica,
funcional y la ubicación del personal dentro de la entidad financiera.
Una institución financiera normalmente está conformada por cinco niveles jerárquicos y
operacionales y son:
Nivel uno: Directorio. Que es el órgano que se encuentra en el más alto nivel y se
constituye en la máxima autoridad de la institución, las personas que están en este lugar son
los que toman decisiones de mayor importancia y está conformada por la Asamblea de
Socios o Accionistas y el Directorio.
Nivel dos: Ejecutivo. Que es la máxima autoridad, que tiene por obligación ejecutar las
decisiones del Nivel 1 y, es responsables directos de la administración del Banco y está
conformado por la Gerencia General.
Nivel tres: Asesores. Está representada por unidades que presentan asistencia técnica
especializada al nivel 1 y 2, normalmente está compuesta por el departamento de Auditoria
y Asesoría Legal.
Nivel cuatro: Operativo. Son los encargados de cumplir las funciones de la entidad, como
ser la captación y colocación de recursos, prestar servicios y otros y está conformada por la
Gerencia de Operaciones, Gerencia de Créditos y Gerencia Comercial.
Se puede decir que el nivel operativo es el apoyo directo principal del nivel 2, porque
ejecuta las decisiones de la gerencia general.
El Sistema, está regulado principalmente por la Ley 964 del 2005 del Mercado de Valores y
por el Capítulo XXI de la Circular Básica Contable y Financiera (CE.100 de 1995),
implementado mediante la Circular Externa 051 de 2007, así como por las posteriores
modificaciones y actualizaciones.
Este sistema, desarrolla y mantiene las políticas y procedimientos que administran los
riesgos potenciales y los eventos materializados del Banco. Así mismo, el sistema cuenta
con políticas de continuidad de negocio, monitoreo transaccional y gestión de logs.
Para cumplir lo anterior, el Banco cuenta con señales de alertas de generación automática,
así como la segmentación de los clientes, cuya base principal es el conocimiento de los
mismos.
El Banco da cumplimiento a las disposiciones establecidas en los Artículos 102 al 107 del
Estatuto Orgánico del sistema financiero, así como lo emanado por la Superintendencia
Financiera en el capítulo XI del Título I de la Circular Básica Jurídica 007 de 1996.
Seguridad en oficinas.
Orden INT/317/2011. En todos los bancos, cajas de ahorro y demás entidades de crédito,
existirá un departamento de seguridad, que tendrá a su cargo la organización y
administración de la seguridad de la entidad bancaria o de crédito.
Asimismo, dichas entidades deberán conectar con una central de alarmas propia o ajena los
sistemas de seguridad instalados en sus establecimientos y oficinas, salvo que dificultades
técnicas hicieran imposible la conexión, en cuyo caso podrán ser obligadas, por el tiempo
en que persista la imposibilidad técnica, a la implantación del servicio de vigilantes de
seguridad, con personal perteneciente a empresas de seguridad.
Medidas de seguridad concretas
Las cajas fuertes deberán tener los niveles de resistencia establecidos en el artículo 9 de la
Orden INT/317/2011, y estarán protegidas con los dispositivos de bloqueo y apertura
automática retardada. Cuando su peso sea inferior a 2.000 kilogramos, estarán además,
ancladas, de manera fija, en estructuras de hormigón armado, al suelo o al muro.
Para el funcionamiento del establecimiento u oficina, las cajas auxiliares, además de cajón
donde se deposita, en su caso, el efectivo necesario para realizar las operaciones, estarán
provistas de elementos con posibilidad de depósito de efectivo en su interior, de forma que
quede sometido necesariamente a apertura retardada para su extracción.
Los cajeros automáticos deberán estar protegidos con las siguientes medidas de seguridad:
Cuando se instalen en fachada o dentro del perímetro interior de un inmueble, las medidas
establecidas en los párrafos 2) y 3) anteriores.
Los bancos móviles o módulos transportables, utilizados por las entidades de crédito como
establecimientos u oficinas, deberán reunir, al menos, las siguientes medidas de seguridad:
Protección de la zona destinada al recinto de caja y puertas de acceso con blindaje
de cristal antibala de la categoría y nivel que se determinen, para evitar el ataque al
personal que se encuentre en el interior de dicho recinto. El recinto de
caja permanecerá cerrado desde su interior, durante las horas de atención al público,
siempre que el personal se encuentre dentro del mismo.
Caja fuerte con dispositivo automático de retardo y bloqueo, que deberá estar fijada
a la estructura del vehículo del módulo. La caja auxiliar estará provista de cajón de
depóstio y unida a otro de apertura retardada.
Señal luminosa exterior y pulsadores de la misma en el interior.
Carteles anunciadores de la existencia de medidas de seguridad.
Servicio propio de vigilantes de seguridad, en el supuesto de que no se cuente con
servicio de vigilancia de las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad o con servicio de
vigilantes de seguridad del inmueble o recinto en que se ubiquen.