UNIVERSIDAD SANTA MARIA

POST-GRADO DERECHO MERCANTIL

DERECHO CONCURSAL
DRA. ANDRES MELÉNDEZ

LA QUIEBRA PROBLEMATICA CONCURSAL

EXNTENSION

INGRID M. GARCÍA B C.I. 12.301.402

 DEPÓSITO BANCARIO

- El realizado en una entidad bancaria. Tiene por objeto encargar a ésta la

custodia de ciertos bienes muebles; como monedas,. Billetes, títulos, etc.,
con cargo de devolución. Estos depósitos son esencialmente onerosos para
el depositante.

- Dos clases de depósitos bancarios ofrecen características muy apartadas

del concepto tradicional de depósito. Una es la del ingreso de fondos en
cuentas corrientes, de ahorro, etc., que da lugar a un depósito irregular, ya
que la institución bancaria dispones de las sumas recibidas, aunque las
acredita en las cuentas respectivas y, en principio, las devuelve cuando el
cliente las solicite; pero a veces se ponen trabas reglamentarias para la
devolución, bien por la cuantía, por la necesidad de preaviso o por limitar el
número de retiro de fondos dentro de plazos mensuales o de otra duración.
Además, también se depositan efectos en los bancos, sin conocimiento
exacto de éste, cuando en ellos se posee una caja de seguridad;
propiamente constituye un alquiler, y lo de depósito sólo lo constituye para
el cliente, que puede incluso no guardar nada en tal caja. El banco, en ese
caso, responde de la inviolabilidad del lugar, no de la devolución de los
objetos.

Ampliando la información relacionada a los depósitos bancarios debemos

mencionar lo establecido en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones
Financieras en los siguiente Artículos:

CAPTACIÓN DE DEPÓSITOS

Artículo 25. Los bancos universales, los bancos comerciales, los bancos
hipotecarios, los bancos de inversión, los bancos de desarrollo, las entidades
de ahorro y préstamo, y los institutos municipales de crédito y empresas
municipales de crédito podrán, dentro de las limitaciones establecidas en este
Decreto Ley, recibir depósitos a la vista, a plazo y de ahorro. Los depósitos a la
vista, de ahorro y a plazo deberán ser nominativos.

MODALIDAD DE DEPÓSITOS

Artículo 26. A los efectos de el presente Decreto Ley, se considerarán

depósitos a la vista los exigibles en un término igual o menor de treinta (30)
días continuos, y depósitos a plazo los exigibles en un término mayor de treinta
(30) días continuos.
 Los depósitos a plazo se documentarán mediante certificados negociables o
no, emitidos por la institución depositaria en títulos de numeración sucesiva,
que deberán inscribir en los registros llevados al efecto.

CONTRATO CUENTA DE AHORRO

- Contrato teóricamente donde sólo se pueden registrar movimiento de depósitos y

retiros en efectivo, no obstante en la práctica se realizan a través de ella
operaciones análogas a las que se hacen en cuenta corriente. Devengando un
interés. El documento representativo es la libreta de ahorros.

TIPOS DE CUENTA DE AHORRO

1. CUENTA DE AHORRO CONJUNTA

- Es la cuenta abierta por dos o más personas, las cuales deben firmar en todo
momento para movilizar la cuenta.

2. CUENTAS DE AHORRO DE FIRMAS INDISTINTAS

- Es una cuenta con varios títulos individuales. Cualquiera de las personas que
registraron su firma para abril la cuenta pueden movilizarla individualmente.

3. CUENTA DE AHORRO DE PERSONA JURÍDICA

- Sólo pueden abrir esta cuenta las personas jurídicas que persiguen fines
beneficios, culturales, científicos o de ahorro. Las sociedades cooperativas y las
asociaciones profesionales, gremiales o laborales.

4. CUENTA DE AHORRO INDIVIDUAL

- La que es movilizada por una sola persona, con capacidad o facultades

suficientes para hacerlo.

5. CUENTA DE AHORRO Y CORRIENTE DE MENORES DE EDAD

- La movilización de cuentas por parte de menores de edad, tiene que ser

efectuada previa autorización expresa de cualquiera de sus padres en ejercicio de
la Patria Protestad, o de su Representante Legal o Curador, de ser el caso. Todo
en el entendido de que la mayoridad de conformidad con el nuevo Código Civil es
a partir de los 18 años de edad.
 EL MANEJO DE LAS CUENTAS DE AHORRO

Se requiere para su movilización una libreta especialmente diseñada en

donde se registran los depósitos, los retiros, los intereses devengados y cualquier
otra operación que se haya solicitado. Son nominativas y pueden ser abiertas por
cualquier persona natural o jurídica siempre que no persigan fines de lucro que se
dediquen a actividades benéficas, culturales, científicas; entre ellas se pueden
mencionar las Sociedades Cooperativas, las Sociedades profesionales, gremiales
o laborales, etc.

VENTAJAS DE POSEER UNA CUENTA DE AHORRO

1. Los depósitos de las cuentas de ahorro se hacen a conveniencia del cliente,

y se pueden retirar en el momento que se necesitan.

2. Para abrir una cuenta de ahorro se necesita solamente la identificación por

parte del interesado.

3. No se establecen límites para su movilización.

4. Mientras más tiempo tenga la cuenta sin ningún movimiento, mayor será el
interés que obtendrá.

5. Esta amparada por FOGADE

LEYES QUE AMPARAN EL PRODUCTO CUENTA DE AHORRO

* Decreto con Fuerza de Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.

* Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras

y del Banco Central de Venezuela.

* Código de Comercio.

* Código Civil.

* Cualquier otra Ley, Decreto, Resolución u Ordenanza emitida por el Estado.

* Producto amparado por FOGADE.

* Publicidad amparada por la Superintendencia de Seguros bajo en N° 13.251

 EL EMBARGO Y LA MOVILIZACIÓN DE MENORES DE LA
CUENTA DE AHORRO

En la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras se

establece la protección de las Cuentas de Ahorro ante estas situaciones , lo cual
detallamos en el siguiente Artículos :

Artículo 27. Los depósitos en cuentas de ahorro de las personas naturales son
inembargables hasta por el monto y forma garantizados por el Fondo de Garantía
de Depósitos y Protección Bancaria, salvo en los juicios de pensión de alimentos,
o de divorcio y liquidación de la sociedad conyugal de gananciales.

Los menores emancipados pueden movilizar libremente sus cuentas de

ahorro. Los menores de edad, mayores de catorce (14) años no emancipados,
podrán movilizar sus cuentas de ahorro, previa autorización dada por escrito, de
sus representantes legales. En este último caso, los representantes legales
podrán exigir información sobre la movilización de la cuenta por parte de su
representado, así como revocar la autorización dada.

Es importante agregar que en relación a los planteado la Ley Orgánica para

la Protección del Niño y el Adolescente establece su Capitulo VI referido al
Procedimiento Especial de Alimento y de Guarda en su Articulo:

Artículo 521° Medidas que Puede ser Ordenadas. El juez, para asegurar el
cumplimiento de la obligación alimentaría, podrá tomar, entre otras, las medidas
siguientes:

a) Ordenar al deudor de sueldos, salarios, pensiones, remuneraciones, rentas,

intereses o dividendos del demandado, que retengan la cantidad fijada y la
entregue a la persona que se indique.

Otra especificación establecida en la Ley General de Bancos y Otras

Instituciones Financieras es la protección y seguimiento que se debe seguir en las
cuentas que no presentan movimiento por un tiempo determinado:

Artículo 28. Las cuentas de depósitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros
instrumentos de captación de naturaleza similar, que por el lapso de un (1) año
continuo no hayan tenido movimiento por depósitos o retiros, deberán ser objeto
de seguimiento especial por parte de la administración del banco, entidad de
ahorro y préstamo u otra institución financiera de que se trate, la cual deberá
establecer los mecanismos de control interno adecuados para la protección del
depositante.

Los bancos, entidades de ahorro y préstamo y demás instituciones

financieras, deberán informar semestralmente a la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras, sobre las cuentas que presentan dicha condición.

LIMITACIONES Y PROHIBICIONES DE LA CUENTA DE AHORRO

Efectuado el análisis del Contrato Cuenta de Ahorro del Banco Federal

establecemos alguna de la limitaciones y prohibiciones que podemos encontrar en
este tipo de producto las cuales especificamos a continuación:

LIMITACIONES

1. La libreta de ahorro es el único instrumento que probara la existencia de los

derechos nacidos e favor del cliente y no es total ni parcialmente
endosable, transferible o negociable a persona alguna por ningún concepto.

2. La persona que desee abrirla y no sepa firmar, deberá otorgar poder a

ruego debidamente autenticado a tercero de su confianza.

3. Cuando se trate de personas con edad comprendida entre 14 y 17 años no

emancipados, podrán movilizar la cuenta previa autorización por escrito de
su representante legal. Al cumplir los 18 años podrá movilizarla libremente.

4. Para abrir la cuenta el deposito inicial no podrá ser inferior, al que

establezca El Banco.

5. El cliente deberá mantener en la cuenta el saldo mínimo que será fijado por
El Banco.

6. El Cliente podrá retirar sus fondos de ahorro cuando lo desee, pero solo
podrá hacerlo personalmente o por medio de sus autorizados,
representantes legales o apoderados.

7. Las cantidades depositadas mediante cheques, no podrá ser retirado hasta

tanto los mismos se hagan efectivos.

PROHIBICIONES

1. El cliente no debe bajo ningún concepto aceptar en la libreta siento alguno

con enmendadura o hacer en la misma adiciones o alteraciones de ninguna
especie.
 2. La Libreta no tiene efectos en manos de una personas diferente a El
Cliente, sus autorizados, sus representantes o apoderados.

LA GARANTÍA SOBRE DEPÓSITOS PÚBLICOS

Fogade tiene a su cargo la importante labor de garantizar los depósitos

realizados por los ciudadanos o personas jurídicas en las instituciones financieras
regidas por la ley nacional, frente a contingencias que pongan en riesgo el dinero
colocado en tales instituciones.

Desde el punto de vista económico el depósito bancario se puede definir

como “...una operación pasiva por medio de la cual el banco obtiene de sus
clientes dinero líquido, con la obligación de restituirlo a pedido del depositante, con
previo aviso o sin él.” (1)

Desde el punto de vista jurídico el depósito bancario es el contrato bancario

típico, en el que el banco actúa como depositario del dinero y está obligado a
entregarlo, a solicitud del depositante o en los plazos previamente convenidos. (2)

Específicamente, se encuentran bajo la protección de Fogade: "... los

depósitos del público en moneda nacional, hasta por un monto de diez millones de
bolívares (Bs. 10.000.000,00) por depositante en un mismo grupo financiero,
cualesquiera que sean los tipos de depósitos que su titular mantenga”.

Los depositantes son todas aquellas personas naturales o jurídicas que

posean titularidad de una cuenta, en forma conjunta o individual, en un banco o
institución financiera en la República Bolivariana de Venezuela. La garantía se
hace efectiva en caso de intervención de un banco, entidad de ahorro y préstamo,
u otra institución financiera. Fogade puede pagar el monto de la garantía
directamente a cada  beneficiario en dinero efectivo, o a través de la transferencia
del monto garantizado a una cuenta en una institución financiera.

La garantía establecida se hace efectiva en caso de intervención de un

banco, entidad de ahorro y préstamo, u otra institución financiera.

Los depósitos que garantiza Fogade son los siguientes:

Depósitos a la vista.
Depósitos de ahorro.
Depósitos a plazo fijo.
Certificados de ahorro.
Bonos quirografarios.
Inversiones de los fondos de mercado monetario.
Títulos de capitalización.
Depósitos en entidades de ahorro y préstamo.
Otros instrumentos garantizados.
 

 Depósitos a la vista. Se consideran disponibles por parte del titular de la

cuenta, y deben ser pagados de forma inmediata por el banco, al ser
presentado el instrumento para el cobro. Generalmente no devenga
intereses.

 Depósitos de ahorro. Este tipo de depósito constituye una actividad

bancaria que obedece a un fin económico distinto al buscado en el depósito
simple o cuenta corriente, dado que el depositante busca formar un fondo
de reserva que lo proteja de cualquier eventualidad. Requiere de una libreta
para su movilización en la cual se registran los depósitos, los retiros, los
intereses y cualquier otra operación.
 BIBLIOGRAFÍA

ALI, Jorge. El Sistema Financiero Venezolano.

Caracas, B.C.V. 1992.188 págs.

Decreto con Fuerza de Ley General de Bancos y Otras Instituciones

Financieras.

Ley Orgánica para la Protección del Niño y el Adolescente.

Manual de Términos Financieros, Banco Provincial, 1992

http://www.asobanca.com.ve

http://www.fo gade.gov.ve

BENIGNO

* CONCEPTO EL DEPOSITO BANCARIO

* CAPTACION DE DEPOSITOS
* MODALIDAD DE DEPOSITOS
*CONTRATO CUENTA DE AHORRO
INGRID
* TIPOS DE CUENTA DE AHORRO
* EL MANEJO DE CUENTAS DE AHORRO
* VENTAJA DE POSEER CUENTA DE AHORRO
* LEYES QUE AMPARAN EL PRODUCTO

YARCELY
* EL EMBARGO Y LA MOVILIZACION DE MENORES DE LA CUENTA DE AHORRO
* LA CUENTA DE AHORRO SIN MOVIMIENTO
CARMELO

* LIMITACIONES Y PROHIBICIONES DE LA CUENTA DE AHORRO

* LA GARANTIA SOBRE DEPOSITOS PUBLICOS. ( FOGADE)

EL DIA LUNES LES ENVIO LA PRESENTACION

EN POWER POINT DE LA EXPOSICION.

SALUDOS,
YARCELY
-----Mensaje original-----
De: Yarcely Rodriguez
[mailto:venamericayrp@cantv.net]
Enviado el: Viernes, 27 de Mayo de 2005 06:13
p.m.
Para: 'mgonzalez@bangente.com.ve'
CC: BENIGNO LOPEZ (E-mail); CARMELO
SIRACUSANO (E-mail); INGRID GARCIA
(E-mail)
Asunto: TRABAJO LA CUENTA DE AHORRO.
DERECHO BANCARIO