INTRODUCCIÓN

Prevalencia de enfermedades crónicas relevantes para Covid-19, será nuestro objeto de

estudio ya que, en primera instancia se tiene al “Covid-19” conceptualizado como una
enfermedad viral causada por el género coronavirus aunado a esto en México tenemos la
presencia de diversas enfermedades y afecciones que aumentan su mortalidad, en este
caso se habla de “Comorbilidades” que se define como la presencia de enfermedades
coexistentes o adicionales con referencia a un diagnóstico inicial. La comorbilidad puede
afectar la capacidad de funcionamiento de los individuos afectados y también su
supervivencia; puede utilizarse como indicador de pronóstico de la duración de la estancia
hospitalaria, los factores de costo y el resultado o supervivencia. Del mismo modo “chronic
disease”, como un trastorno que tiene una o más características como que son
permanentes, dejan una discapacidad residual, son causadas por una alteración patológica
irreversible, requieren entrenamiento especial del paciente para la rehabilitación, o se
puede esperar que requieran un largo período de supervisión, observación o cuidado10.
De tal forma que las enfermedades crónicas degenerativas son enfermedades de larga
duración y por lo general de progresión lenta.

1
Fuentes Santiago Edna Aloth
 SECCION 1: CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
Fuentes Santiago Edna
I. Nombre del Producto Aloth

Seguro Consecuencias, destinado a las personas que padecen covid-19 con antecedentes de
diabetes mellitus e hipertensión que puedan ser agravantes para esta enfermedad.

II. Ramo al que Pertenece

Este producto pertenece a la operación de vida.

III. Modalidad de Contratación

Contratación en el ramo de vida individual.

Para adquirir esta póliza de seguro es necesario el:Contactar a uno de nuestros Asesores
Profesionales en Seguros, quien dará atención y seguimiento a tu petición.Cumplir con la
información mínima requerida por la Aseguradora para la cotización del riesgo.

• Llenar la solicitud de Seguro y si fueran necesarios cuestionarios adicionales (necesarios para la

evaluación del riesgo de los equipos).

IV. Caracteristicas del Producto

Objeto del Seguro:

La empresa se obliga a pagar a los beneficiarios designados o en su caso a los asegurados

según corresponda, siempre que la póliza se encuentre vigente a la fecha del siniestro, la Suma
Asegurada o indemnización prevista en este contrato de seguro al recibir las pruebas requeridas
de la ocurrencia del evento amparado bajo la cobertura contratada.

V. Temporalidad
Deacuerdo a los planes sugeridos:

Seguro Dotal Mixto: Conformado por un dotal puro con un seguro temporal establecidos en
randngo de 10 a 15 años, otorgando el pago de la suma asegurada en el transcurso de los años
o en caso contrario que se de la supervivencia.

Seguro Temporal: Con el mismo rango establecido de 10 a 15 años contado a partir de la fecha
de inicio de vigencia de la póliza, o menor, si éste es pactado por el contratante/asegurado previo
al inicio de la vigencia.

VI.Tipo de Contrato

Es un contrato de adhesión.

2
SECCION 2: DESCRIPCIÓN DE LAS COBERTURAS

I. Beneficios Basicos del Asegurado

Edades de admisión:
Las edades de admisión establecidas por SEC para este beneficio, son de los 20 a los 73 años.

Beneficiarios: En caso de que en la póliza se haya hecho el nombramiento de beneficiarios

irrevocables, estos deberán de notificar a SEC por escrito, que están de acuerdo en que el
Asegurado titular haga uso del beneficio.

De acuerdo a las causas se engloba:

➢ Fallecimiento
➢ Diagnóstico previo de diabetes mellitus.
➢ Diagnóstico previo hipertensión.

II. Coberturas Basica

Beneficio Básico por Fallecimiento (BAS): Si el Asegurado titular fallece durante el plazo del
seguro, SEC pagará al(os) beneficiario(s) designado(s) la Suma Asegurada correspondiente
a este beneficio, si la ocurrencia es bajo las condiciones de:
➢ Causa de defunción correspondiente a Covid-19.
Consecuencias básicas englobadas en la selección de la defunción por:
➢ Diagnóstico previo, conocimiento amplio de la enfermedad y/o estar en tratamiento por
diabetes mellitus
➢ Hipertensión
Considerando las comorbilidades correspondientes:
• Estado de inflamación crónica, deterioro de respuesta inmunológica daño directo al
páncreas
• Disfunción endotelial
Respectivamente a diabetes e hipertensión que derivan en muerte prematura.

3
 III. Exclusiones

Quedan excluidas las enfermedades originadas por:

• Intento de suicidio o lesión causada así mismo, ya sea en estado de cordura o demencia •
Adicción al alcohol, drogas, estupefacientes y/o psicotrópicos

• Enfermedades acompañadas por una infección VIH (Síndrome de Inmunodeficiencia Adquirida

SIDA o cualquiera de los padecimientos de esta enfermedad)

• Cualquier cáncer “in situ”, sin invasión o metástasis, así como el cáncer de piel, los considerados
como lesiones premalignas, excepto el melanoma de invasión
• Procedimientos no quirúrgicos de las arterias coronarias como angioplastia y/o cualquier otra
intervención intra- arterial

• Padecimientos y/o enfermedades preexistentes, se entenderá como padecimiento y/o

enfermedad preexistente ajenas a las aseguradas junto con sus comorbilidades y que además se
encuentren fuera del espectro de consecuencias de dichos padecimientos, serán aquellos que:

a) Que previamente a la celebración del contrato, se haya declarado la existencia de dicho

padecimiento y/o enfermedad, o; que se compruebe mediante la existencia de un expediente
médico donde se haya elaborado un diagnóstico por un médico legalmente autorizado, o bien,
mediante pruebas de laboratorio o gabinete, o por cualquier otro medio reconocido de diagnóstico.
Cuando se cuente con pruebas documentales de que el Asegurado haya hecho gastos para recibir
un diagnóstico de la enfermedad o padecimiento de que se trate, podrá solicitar al Asegurado el
resultado del diagnóstico correspondiente, o en su caso el expediente médico o clínico, para
resolver la procedencia de la reclamación.

b) Que previamente a la celebración del contrato, el Asegurado haya hecho gastos, comprobables
documentalmente, para recibir un tratamiento médico de la enfermedad y/o padecimiento de que
se trate.

c) Que el asegurado a la celebración del contrato, no presentara la documentación, comprobable

y adecuada de recibo de diagnóstico médico previo de la enfermedad (diabetes e hipertensión).

d) Que se demuestre un diagnóstico previo de COVID con complicaciones agravadas.

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 SECCION 3:

I. Hipótesis

Financieras
Tasas de interés libre de riesgo: Donde el valor temporal del dinero se determinará con base en
las curvas de tasas de interés libres de riesgo de mercado para cada unidad monetaria. En este
caso es tomada en base al valor a 28 días de los activos financieros CETES.

Demográficas

Mortalidad:
Se realizó un estudio de mortalidad con información propia de la Institución INEGI denotado como
“Características, de las defunciones registradas en México” correspondiente del año 2020 para
obtener un supuesto de mortalidad con el siguiente desglose y tablas:

De las 1 086 094 defunciones registradas durante 2020, 58.8% fueron hombres, 41.1% mujeres
y en 756 casos el sexo no fue especificado.

• En 2020 ocurrieron 1 069 301 (98.5%) de las defunciones registradas.

• Del total de defunciones, 92.4% se debieron a enfermedades y problemas relacionados
con la salud, mientras que 7.6% fueron por causas externas, principalmente accidentes,
homicidios y suicidios.
• Las tres principales causas de muerte a nivel nacional son por enfermedades del corazón,
COVID-19 y por diabetes mellitus. Los homicidios representan la sexta causa de muerte en
hombres.

Durante 2020 en México se contabilizaron, mediante los registros administrativos generados a

partir de los certificados de defunción suministrados por las oficialías del Registro Civil, los
Servicios Médicos Forenses y los cuadernos estadísticos proporcionados por las Agencias del
Ministerio Público, un total de 1 086 0941 muertes.

Agravantes de la enfermedad a considerar:

La prevalencia de diabetes aumenta con la edad, de 4.5% en adultos con menos de 40 años a
22.8% en individuos de 40 a 59 años, y 28.8% en individuos con 60 años y más. La proporción de
población que desconoce su condición de diabetes es mayor en adultos jóvenes (49%) que en
adultos mayores (17%).

La prevalencia de hipertensión arterial (diagnóstico médico previo + hallazgo durante la encuesta)

en la población total fue de 30.2% (IC95% 29,31.4), se observa que la prevalencia de hipertensión
arterial de los 20 hasta los 49 años es más alta en hombres que en mujeres; y que la prevalencia
en ambos sexos se incrementa entre el grupo de edad de 20 a 79 años.

Desglose en Anexo

5
 SECCION 4: DESARROLLO DE HIPOTESIS

I. Costos
Bajo supuestos asumidos por la compañía arrojan los siguientes porcentajes.

• Costos de adquisición:
son considerados los gastos a pagar por comisiones a agentes
costos por tecnología
• Gastos de administration:
Gastos por función de la compañía, requerimientos para la operación
• La utilidad esperada por póliza vendida.

6
 II. Formula de Primas

Pima Neta Única

Es considerada como aquella prima con la cual el contratante cubre sus obligaciones en una sola
exhibición, también se le conoce como el monto resultante de la prima de riesgo.

Prima Neta Única Temporal:

Describe un seguro temporal, seguro que otorga una suma asegurada de un peso, pagadera al
final del año en que ocurre la muerte del asegurado, si el incidente ocurre en cualquiera de los
siguientes n años (temporalidad establecida en la póliza) o a partir de la fecha de emisión del
seguro (en edad x)
𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛
𝐴𝑥:𝑛 =
𝐷𝑥

Prima Neta Única de un Dotal mixto:

Dotal puro con un seguro temporal a n años, otorgando el pago de la suma asegurada en el
transcurso de los n años o en caso contrario que se dé la supervivencia / no ocurrencia a edad
x+n.

𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛 + 𝐷𝑥+𝑛
𝐴𝑥::𝑛̄ = 𝑛𝐸𝑥 + 𝐴𝑥̇ :𝑛̄ =
𝐷𝑥

Pima Neta Nivelada

En este caso el asegurado pagara una prima “P” de manera anual y siempre de la misma cantidad
durante la vigencia del seguro.

Temporal:
lo que pagara el asegurado de edad x durante k años (en forma anticipad) para un seguro
temporal a n años

𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛
𝐴𝑥̇ :𝑛 𝐷𝑥 𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛
𝑃𝑥̇ :𝑛 = = =
𝑎̈ 𝑥:𝑛 𝑁𝑥 − 𝑁𝑥+𝑛 𝑁𝑥 − 𝑁𝑥+𝑛
𝐷𝑥
Dotal Mixto:

lo que pagara el asegurado de edad x durante k años (en forma anticipad) para un seguro dotal
mixto a n años
𝑀𝑥 − 𝑀𝑥+𝑛 + 𝐷𝑥+𝑛
𝐾𝑃𝑥: 𝑛 =
𝑁𝑥 − 𝑁𝑥+𝑛

Mx= suma de interés técnico multiplicado por el numero de muertos

X= edad
Dx= interés técnico multiplicado por número de vivos
n,k= temporalidad establecida
Nx= suma del interés técnico multiplicado por número de vivos

7
Suma Asegurada

Se establecerá por el contratante mientras esta cumpla con ser no mayor a:

$1,500,000

Prima de riesgo
Sea un seguro temporal definido anteriormente en la PNU (prima neta única)

Prima de tarifa (𝑃𝑇𝑡)

Gasto de adquisición (𝑐𝑎𝑡):

Margen de 15% a 25% de la prima de tarifa, el cual es variable en función del canal de
distribución.

Gasto de administración (𝑔𝑎𝑡):

10% a 18% de la prima de tarifa, el cual es variable en función del canal de distribución.

Margen de utilidad (μ):

El porcentaje máximo de margen de Utilidad se establece en 10% de la prima de tarifa.

8
ANEXO 1:

Tasa de interés libre de riesgo

Basa en la tasa que nos muestra el rendimiento de los valores gubernamentales conocidos
como CETES.

5.05%

Estudio de la Población

¿Cómo se ven las defunciones por Covid-19 de acuerdo a ENSANUT?

Del total de defunciones por la COVID-19 (201 163) el 64.29% (129 329) corresponde a
hombres, 35.71% (71 829) a mujeres y en 5 casos no se especificó el sexo. Son las personas de
65 y más años las que más fallecen por esta causa con el 48.30% (97 168).

En este año 2020, debido a la emergencia sanitaria que atraviesa nuestro país por la pandemia
causada por el virus SARS-CoV-2, la Ensanut Continua se convierte en Ensanut 2020 sobre
Covid-19. Ésta decide actualizar el panorama sobre la frecuencia, distribución y tendencias de las
principales condiciones de salud y nutrición, incluyó un módulo específico que investiga la
seroprevalencia de anticuerpos contra SARS-CoV-2, a través del análisis de una muestra de
sangre venosa. La determinación permitirá estimar el porcentaje de la población con posible
infección por SARS-CoV-2. Además, se estudiarán la experiencia y los cambios debido a la
epidemia sobre el comportamiento, seguridad alimentaria, alimentación, actividad física y atención
a la salud de la población. La información generada por esta encuesta permitirá identificar
avances y retos, así como definir las prioridades de salud y nutrición para los próximos años.
Asimismo, servirá como base para evaluar el impacto en el mediano y largo plazo de la pandemia
sobre la salud de la población y la atención de los servicios de salud

9
¿Qué hay de las consecuencias seleccionadas que están relacionadas a la enfermedad?

Tensión arterial

La hipertensión arterial (HTA) es una enfermedad crónica producida por factores genéticos, una
mayor edad, la ingesta excesiva de sodio, fumar, inactividad física y enfermedades crónicas como
la obesidad, las dislipidemias y la diabetes. Una elevación de dos mm/Hg en la tensión arterial
sistólica (TAS) se asocia con un aumento de 7% con el riesgo de mortalidad por cardiopatía
isquémica y 10% en el riesgo de mortalidad por accidente cerebrovascular, por lo que la HTA es
considerada como un importante factor de riesgo de infarto al miocardio, ictus isquémico y
hemorrágico, insuficiencia cardiaca, enfermedad renal crónica, deterioro cognitivo y muerte
prematura.
La HTA causa anualmente 9.4 millones de muertes en el mundo y contribuye a 12.8% de la
mortalidad por todas las causas. En las pasadas dos décadas, la HTA se ha mantenido entre las
primeras nueve causas de muerte en México, y en los pasados seis años la tasa de mortalidad
por esta causa ha incrementado 29.9%. Esto ubicó a la HTA, en el año 2015, como la enfermedad
crónica responsable de 18.1% del total de muertes y como el principal factor de riesgo de muertes
prevenibles.

En la Ensanut 2020 sobre Covid-19 la medición de la tensión arterial (TA) se realizó utilizando el
esfigmomanómetro digital Omron HEM907 XL y siguiendo el protocolo recomendado por la
American Heart Association.22 Para el análisis de la información se consideraron como datos
válidos los valores de tensión arterial sistólica (TAS) ≥80 mmHg y de tensión arterial diastólica
(TAD) ≥50 mmHg. Se clasificó como normotensos a los adultos con TAS <140 mmHg y TAD <90
mmHg; y como hipertensos a quienes reportaron haber recibido previamente el diagnóstico de
hipertensión arterial (HTA), o presentaban TAS ≥140 mmHg o TAD ≥90 mmHg.

Diabetes

Se clasificó a los participantes con diabetes diagnosticada (diagnóstico médico previo) si

respondieron “sí” a la pregunta “¿algún médico le ha dicho que tiene diabetes o el azúcar alto en
la sangre?”. Los participantes sin diabetes diagnosticada con glucosa sérica en ayuno >125 mg/dl,
o hemoglobina glucosilada (HbA1c) ≥6.5% al momento de la encuesta, fueron clasificados como
personas con “diabetes no diagnosticada”. Se consideró como “diabetes total” a la suma de la
prevalencia de diabetes diagnosticada y no diagnosticada. Respecto a la medición del perfil de
lípidos, los puntos de corte utilizados para identificar niveles anormales de estos biomarcadores
fueron los siguientes: colesterol total (≥200 mg/dl), triglicéridos (≥150 mg/dl), colesterol HDL (<40
mg/ dl), colesterol no HDL (≥160 mg/dl) y colesterol LDL (≥130 mg/dl), de acuerdo con las guías
internacionales23 y los valores de corte utilizados anteriormente en México.

La prevalencia de diabetes aumenta con la edad, de 4.5% en adultos con menos de 40 años a
22.8% en individuos de 40 a 59 años, y 28.8% en individuos con 60 años y más. La proporción de
población que desconoce su condición de diabetes es mayor en adultos jóvenes (49%) que en
adultos mayores (17%).

10
 ENSANUT 2020 Pag 65

Se estimó la prevalencia por

diagnóstico médico para cada
Población que reporto Población que reporto enfermedad crónica, a través de la
Grupos de edades recibir un diagnostico recibir un diagnostico
pregunta “algún médico le ha dicho/le
previo de Diabetes previo de Hipertension
dijo que tiene/tuvo…” tomando en
cuenta las nueve opciones de respuesta,
20-39 729,000.00 943200 ya que una persona puede presentar
más de una enfermedad.
40-59 3,813,200.00 4167800

60 y más 8,884,600.00 6100900 Todas las enfermedades crónicas

aumentan con la edad, pero la magnitud
totales 13,426,800.00 11,211,900.00 del incremento es diferente. La diabetes
e hipertensión aumentan de 1.9 y 2.5%
TOTAL 13,426,800.00 11,211,900.00 en adultos menores de 40 años a 26.5 y
Población diabeticca población hipertensa 37.3% en adultos con 60 y más,
respectivamente.

La enfermedad más común en edades

adultas fue la hipertensión

11
¿Por qué se seleccionaron estas como “consecuencias”?

La asociación entre patología cardiovascular y mala evolución de la infección por SARS-CoV-2

resulta llamativa. Estudios publicados en diferentes países muestran que la hipertensión, la
diabetes, la enfermedad cerebrovascular y la cardiopatía isquémica son marcadamente más
frecuentes en los pacientes que requieren cuidados críticos o fallecen por COVID-19.

Diabetes
Cada vez son más las personas con diabetes, un mal coloca a quienes lo padecen
“en un mayor riesgo de sufrir enfermedades graves o de morir a causa del COVID-19”, dijo este
sábado el Secretario General de las Naciones Unidas en su mensaje para el Día Mundial de la
Diabetes.
Pese a los numerosos esfuerzos por prevenirla y tratarla, la diabetes avanza rápidamente, sobre
todo “en los países de ingresos bajos y medios, que son precisamente los peor equipados en
cuanto a los instrumentos diagnósticos, los medicamentos y los conocimientos necesarios para
proporcionar tratamientos vitales”.
Los diabéticos infectados con SARS-CoV-2 tienen una tasa más alta de admisión hospitalaria,
neumonía severa y mayor mortalidad en comparación con sujetos no diabéticos infectados con
SARS-CoV-22, De hecho, la diabetes constituye un factor de mal pronóstico en la COVID-19, ya
que un metaanálisis reciente mostró que la diabetes incrementa 2,3 veces el riesgo de severidad
y 2,5 veces el riesgo de mortalidad asociada a COVID-19.
En las personas con diabetes, se produce más inflamación en el cuerpo. Por eso, con la COVID,
ese estado inflamatorio empeora más rápido, así que esa puede ser una de las razones. Otra
razón es que las personas con diabetes podrían ser más propensas a tener problemas de
circulación. Quizás ya hayan tenido un baipás, un accidente cerebrovascular o bajo flujo
sanguíneo a las piernas o algo parecido. Y esto ha sido así porque se agrega un problema
circulatorio además de los antecedentes de este tipo de problemas. La COVID podría potenciar
los problemas circulatorios dados los problemas de coagulación que produce.
Los estudios han reportado que los pacientes con diabetes bien controlada que han sido
hospitalizados por el COVID-19 tienen una mayor tasa de supervivencia. Una diabetes mejor
controlada también se asocia con menores marcadores de inflamación, lo que podría explicar esta
mejor tasa
Además, las tendencias que estamos viendo en la población diabética es que son los adultos
mayores los que tienen más riesgo de enfermar gravemente del COVID-19, aunque cada vez
vemos más pacientes jóvenes en la misma situación, y hombres. Los pacientes hispanos y de
raza negra parecen ser afectados de manera desproporcionada, lo que podría estar relacionado
con los determinantes sociales de salud o las diferencias en el tipo de trabajo (trabajadores
esenciales), la estructura del hogar con familia extendida (lo que hace más difícil el
distanciamiento físico) o la dependencia del transporte público.

12
Hipertensión

La marcada predilección de SARS-CoV-2 por los pacientes con alto riesgo cardiovascular es un
fenómeno que aún no ha sido explicado. La COVID-19 puede producir daño y disfunción
miocárdica.

Esta es una de las enfermedades más comunes entre las personas mayores. Este colectivo es
también uno de los más susceptibles de tener COVID y manifestar sus formas más graves. Por
lo tanto, es lógico que las estadísticas relacionen estas dos enfermedades, pero ¿significa esto
que tener hipertensión favorece que la COVID sea más grave? Recientemente, se ha
demostrado que sí.

La renina es una enzima que se almacena de forma inactiva como proteína en las células
yuxtaglomerulares de los riñones, y ante caídas de tensión arterial se produce la liberación de
renina que actúa sobre una globulina denominada angiotensinógeno que da como resultado la
producción de angiotensina 1, que posee ligeras propiedades vasoconstrictoras, insuficientes para
alterar de manera significativa la función circulatoria. La ECA es una enzima presente en los
pulmones y en menor medida en el corazón y la vasculatura sistémica que se encarga de la
conversión de angiotensina I en el octapéptido con actividad biológica angiotensina II al escindirle
2 aminoácidos, además de intervenir en la degradación de las bradiquininas. La angiotensina II
es un potente vasoconstrictor que modifica a través de dos mecanismos la tensión arterial; el
primero de ellos por la intensa actividad vasoconstrictora sobre las arteriolas que produce aumento
de la resistencia vascular periférica y el segundo, a través de la retención directa de sal y agua
por los riñones o a partir de la secreción de aldosterona por las glándulas suprarrenales, lo que
produce a largo plazo inflamación vascular y remodelado cardiaco.

La enzima conversora de angiotensina actúa como receptor del SARS-CoV 2 propiciando su

entrada a sus células diana. Los individuos hipertensos presentan un curso evolutivo más
desfavorable de la afección por este virus. No es aconsejable la suspensión del tratamiento con
inhibidores de la enzima conversora de angiotensina o antagonistas del receptor de angiotensina
en paciente con COVID-19 y antecedente de Hipertensión Arterial debido a los beneficios
cardiovasculares que estos brindan y, a la falta de evidencia que demuestre la asociación entre
estos fármacos y una evolución desfavorable.

13
ANEXO 2:
Excel, análisis de graficas.

Para poder comenzar con el análisis y crear la tabla de decrementos, se trasladan los datos
recabados a formato de Excel.
De acuerdo con lo encontrado en ENSANUT 2020 se trabaja bajo el supuesto de su población
dada de defunciones por covid-19 y la prevalencia de enfermedades crónicas relevantes para
Covid-19 que reporto haber recibido diagnóstico previo ya que bajo esa condición es la única
forma en que se genera el seguro.

Población que Población que

Grupos reporto recibir Grupos reporto recibir
de un diagnostico de un diagnostico
edades previo de edades previo de
Diabetes Hipertension

20-39 729,000.00 20-39 943200

40-59 3,813,200.00 40-59 4167800

60 y más 8,884,600.00 60 y más 6100900

totales 13,426,800.00 totales 11,211,900.00

TOTAL 13,426,800.00 totales

Población diabeticca población hipertensa

Población que reporto recibir un Población que reporto recibir un

diagnostico previo de diagnostico previo de Diabetes
Hipertension 10,000,000.00
8000000 8,000,000.00
6000000 6,000,000.00
4000000
4,000,000.00
2000000
0 2,000,000.00
20-39 40-59 60 y -
más 20-39 40-59 60 y más

14
 Para el Radix: la implantación de las gráficas destaca de manera visual el tope deseado y con
el que se trabajara a continuación.

Población total
16,000,000.00
14,000,000.00
12,000,000.00
10,000,000.00
8,000,000.00
6,000,000.00
4,000,000.00
2,000,000.00
-
1 2 3 4 5

Población que reporto recibir un diagnostico previo de Hipertension

Población que reporto recibir un diagnostico previo de Diabetes

Desglose:

Para la eficiencia se buscó desagregar los datos otorgados en periodos de edades de la forma
simple.

Población que Población que

reporto recibir reporto recibir
Grupos de Grupos de Grupos de
Fallecimiento un diagnostico qx(1) un diagnostico qx(2)
edades edades edades
previo de previo de
Diabetes Hipertension
15 94.20 20 36,450.00 0.002584362 20 47,160.00 0.001997455
16 94.20 21 36,450.00 0.002584362 21 47,160.00 0.001997455
17 94.20 22 36,450.00 0.002584362 22 47,160.00 0.001997455
18 94.20 23 36,450.00 0.002584362 23 47,160.00 0.001997455
19 94.20 24 36,450.00 0.002584362 24 47,160.00 0.001997455
20 94.20 25 36,450.00 0.012562414 25 47,160.00 0.009709500
21 94.20 26 36,450.00 0.012562414 26 47,160.00 0.009709500
22 94.20 27 36,450.00 0.012562414 27 47,160.00 0.009709500
23 94.20 28 36,450.00 0.012562414 28 47,160.00 0.009709500
24 94.20 29 36,450.00 0.012562414 29 47,160.00 0.009709500
25 457.90 30 36,450.00 0.012562414 30 47,160.00 0.009709500
26 457.90 31 36,450.00 0.012562414 31 47,160.00 0.009709500

➢ Observación de los grupos de edades en

conjunto
➢ Se establece que es de manera
uniforme, es decir la agrupación fue de
10 en 10 unidades, para defunciones y
para prevalencia de 20 en 20
➢ La población deseada se divide entre lo
correspondiente

15
 Series
Para las probabilidades de
mortalidad debido a las m causas Sera el cálculo de la probabilidad de muerte
total, obtenido con la suma de las
qx(m), el cálculo se realiza de la probabilidades de muerte de las m causas.
población que describe la causa ya
desagregada, entre la población 𝝉
𝒒𝒙
total, que en este caso particular
esta dada por la población con Para la probabilidad de supervivencia, será el
diagnostico previo de diabetes. reciproco.
m= en este caso solo son 3 causas.
𝝉
1- 𝑥 = 𝒑𝒙
Grupos de
q(τ)x
edades
20 0.00458182 0.99541818
21 0.00458182 0.99541818
22 0.00458182 0.99541818
23 0.00458182 0.99541818
24 0.00458182 0.99541818
25 0.02227191 0.97772809
26 0.02227191 0.97772809
27 0.02227191 0.97772809
28 0.02227191 0.97772809
29 0.02227191 0.97772809

Tabla de decrementos múltiples

Ejemplo, perspectiva semi completa de los datos ya establecidos en la tabla de decrementos de

manera funcional.

Mortalidad

Número de Tasa de
Ejemplo Tasa de Decremento Número de Muertos
Vivos Sobrevivencia

Edad
20 2,000,000 0.00458182 0.00258436 0.001997455 0.995418182 9,162.00 5,168.00 3,994.00
21 1,990,838 0.00458182 0.00258436 0.001997455 0.995418182 9,121.00 5,145.00 3,976.00
22 1,981,717 0.00458182 0.00258436 0.001997455 0.995418182 9,079.00 5,121.00 3,958.00
23 1,972,638 0.00458182 0.00258436 0.001997455 0.995418182 9,038.00 5,098.00 3,940.00
24 1,963,600 0.00458182 0.00258436 0.001997455 0.995418182 8,996.00 5,074.00 3,922.00
25 1,954,604 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 43,532.00 24,554.00 18,978.00
26 1,911,072 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 42,562.00 24,007.00 18,555.00
27 1,868,510 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 41,614.00 23,472.00 18,142.00
28 1,826,896 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 40,688.00 22,950.00 17,738.00
29 1,786,208 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 39,782.00 22,439.00 17,343.00
30 1,746,426 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 38,895.00 21,939.00 16,956.00
31 1,707,531 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 38,029.00 21,450.00 16,579.00
32 1,669,502 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 37,182.00 20,972.00 16,210.00
33 1,632,320 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 36,354.00 20,505.00 15,849.00
34 1,595,966 0.02227191 0.01256241 0.009709500 0.977728086 35,545.00 20,049.00 15,496.00
35 1,560,421 0.06602292 0.03724005 0.028782867 0.933977078 103,023.00 58,110.00 44,913.00

16
 Años
Total Años Esperanza de
persona Tasa Central
Vividos Vida
Vividos

1,995,419 0.0045915 0.0025899 0.00200158 57,856,964 28.93

1,986,278 0.0045920 0.0025903 0.00200173 55,861,545 28.06
1,977,178 0.0045919 0.0025901 0.00200184 53,875,268 27.19
1,968,119 0.0045922 0.0025903 0.00200191 51,898,090 26.31
1,959,102 0.0045919 0.0025900 0.00200194 49,929,971 25.43
1,932,838 0.0225223 0.0127036 0.00981872 47,970,869 24.54
1,889,791 0.0225221 0.0127035 0.00981855 46,038,031 24.09
1,847,703 0.0225220 0.0127033 0.00981868 44,148,240 23.63
1,806,552 0.0225225 0.0127038 0.00981870 42,300,537 23.15
1,766,317 0.0225226 0.0127038 0.00981874 40,493,985 22.67
1,726,979 0.0225220 0.0127037 0.00981830 38,727,668 22.18
1,688,517 0.0225221 0.0127035 0.00981868 37,000,690 21.67
1,650,911 0.0225221 0.0127033 0.00981882 35,312,173 21.15
1,614,143 0.0225222 0.0127033 0.00981883 33,661,262 20.62
1,578,194 0.0225226 0.0127038 0.00981882 32,047,119 20.08

Descripcion gebneral de las formulas

utilizadas para realizar los calculos
pertinentes de esta sección.

17
Valores Conmutados

Para estos valores las formulas se encuentran denotadas en el encabezado de la tabla, y se inicializan en
edad 20.

5.05% (l x)(Vx) Suma Dx (dx)(Vx+1) Suma Cx

Vx
0.373318 746,635.89 10,639,685.67 3,255.92 227,728.80
0.355372 707,487.43 9,893,049.78 3,085.53 224,472.88
0.338288 670,391.33 9,185,562.35 2,923.67 221,387.36
0.322026 635,240.37 8,515,171.02 2,770.56 218,463.68 Procesos de cálculo mediante los
0.306545 601,932.32 7,879,930.65 2,625.11 215,693.13
0.291809 570,370.91 7,277,998.33 12,092.36 213,068.01
valores conmutados. Edad 20 a 73
0.277781 530,859.48 6,707,627.43 11,254.56 200,975.65 Edad 74 se termina
0.264427 494,085.26 6,176,767.95 10,474.90 189,721.09
0.251716 459,858.52 5,682,682.69 9,749.46 179,246.19
0.239615 428,002.58 5,222,824.18 9,074.13 169,496.73 Valores Conmutados.
0.228096 398,353.36 4,794,821.60 8,445.32 160,422.60
0.217131 370,758.26 4,396,468.24 7,860.34 151,977.28
0.206693 345,074.71 4,025,709.97 7,315.82 144,116.95 • Dx :=Vx lx Donde
0.196757
0.187298
321,170.34
298,921.88
3,680,635.27
3,359,464.93
6,809.05
6,337.48
136,801.13
129,992.08
( +i)
Vx =1
−x

0.178295 278,214.53 3,060,543.05 17,485.42 123,654.61

0.169723 247,354.68 2,782,328.52 15,545.90 106,169.18 i = Interés Técnico
0.161564 219,917.86 2,534,973.85 13,821.49 90,623.29
w
Nx :=Dt
0.153798 195,524.40 2,315,055.98 12,288.30 76,801.79
0.146404 173,836.79 2,119,531.58 10,925.34 64,513.50 •
0.139366 154,554.70 1,945,694.80 2,005.65 53,588.16 t=x
0.132667 145,119.24 1,791,140.09 1,883.22 51,582.50
• Cx :=Vx+1dx
0.126289 136,259.80 1,646,020.85 1,768.29 49,699.28
w
Mx :=Ct
0.120218 127,941.18 1,509,761.05 1,660.28 47,930.99
0.114439 120,130.47 1,381,819.87 1,558.90 46,270.71 •
0.108938 112,796.62 1,261,689.40 3,504.98 44,711.82 t=x
0.103701 103,869.25 1,148,892.77 3,227.60 41,206.84
0.098715 95,648.41 1,045,023.53 2,972.18 37,979.24
0.093970 88,078.19 949,375.12 2,736.89 35,007.06
0.089453 81,107.17 861,296.94 2,520.26 32,270.17
0.085152 74,687.90 780,189.77 2,320.88 29,749.91
0.081059 68,776.59 705,501.87 2,137.16 27,429.03
0.077162 63,333.18 636,725.28 1,967.95 25,291.87
0.073453 58,320.65 573,392.10 1,812.23 23,323.92
0.069922 53,704.81 515,071.45 1,668.81 21,511.68
0.066561 49,454.29 461,366.64 2,451.87 19,842.88
0.063361 44,625.03 411,912.35 2,212.47 17,391.00
0.060315 40,267.33 367,287.32 1,996.39 15,178.53
0.057415 36,335.19 327,020.00 1,801.44 13,182.14
0.054655 32,787.03 290,684.81 1,625.51 11,380.70
0.052028 29,585.37 257,897.77 807.49 9,755.19
0.049527 27,355.65 228,312.40 746.60 8,947.70
0.047146 25,294.00 200,956.75 690.34 8,201.10
0.044880 23,387.72 175,662.75 638.31 7,510.76
0.042722 21,625.10 152,275.04 590.18 6,872.45
0.040668 19,995.36 130,649.93 1,022.61 6,282.27
0.038713 18,011.52 110,654.58 921.12 5,259.66
0.036852 16,224.54 92,643.06 829.73 4,338.54
0.035081 14,614.86 76,418.51 747.43 3,508.81
0.033394 13,164.86 61,803.65 673.26 2,761.38
0.031789 11,858.74 48,638.79 606.46 2,088.12
0.030261 10,682.20 36,780.06 546.31 1,481.67
0.028806 9,622.38 26,097.85 492.10 935.36
0.027421 8,667.70 16,475.48 443.26 443.26

18
 Consulta de precios:
Temporalidad en años 10 Temporalidad en años 15
COBERTURA Temporal COBERTURA Temporal
Edad Pima de Riesgo Precio Final Edad Pima de Riesgo Precio Final
x Formula PNU PT x Formula PNU PT
20 0.090145942 135,218.91 182,728.26 20 0.13939082 209,086.24 282,548.97
21 0.102469097 153,703.65 207,707.63 21 0.16721668 250,825.02 338,952.73
22 0.115261647 172,892.47 233,638.47 22 0.19505633 292,584.49 395,384.45
23 0.128553784 192,830.68 260,581.99 23 0.22300517 334,507.76 452,037.52
24 0.142376544 213,564.82 288,601.10 24 0.25115719 376,735.79 509,102.42
25 0.156763622 235,145.43 317,764.10 25 0.27960728 419,410.92 566,771.52
26 0.17859052 267,885.78 362,007.81 26 0.28141751 422,126.26 570,440.89
27 0.200568234 300,852.35 406,557.23 27 0.28339606 425,094.09 574,451.47
28 0.222773734 334,160.60 451,568.38 28 0.28555566 428,333.48 578,829.03
29 0.245286451 367,929.68 497,202.27 29 0.28790952 431,864.28 583,600.38
30 0.268190147 402,285.22 543,628.68 30 0.29047272 435,709.08 588,796.05
31 0.27078232 406,173.48 548,883.08 31 0.2987673 448,150.94 605,609.38
32 0.273615153 410,422.73 554,625.31 32 0.30757893 461,368.40 623,470.81
33 0.276707177 415,060.77 560,892.93 33 0.31694729 475,420.94 642,460.73
34 0.28007776 420,116.64 567,725.19 34 0.32691457 490,371.85 662,664.66
35 0.2837479 425,621.85 575,164.66 35 0.33752621 506,289.32 684,174.75
36 0.262628314 393,942.47 532,354.69 36 0.31832894 477,493.41 645,261.36
37 0.239380499 359,070.75 485,230.74 37 0.29707191 445,607.87 602,172.79
38 0.21375712 320,635.68 433,291.46 38 0.27350999 410,264.99 554,412.15
39 0.18548047 278,220.70 375,973.93 39 0.2473689 371,053.35 501,423.45
40 0.154238236 231,357.35 312,645.07 40 0.21833874 327,508.12 442,578.54
41 0.166438792 249,658.19 337,375.93 41 0.23560969 353,414.54 477,587.21
42 0.179124095 268,686.14 363,089.38 42 0.25334508 380,017.62 513,537.33
43 0.192331163 288,496.74 389,860.47 43 0.27160023 407,400.35 550,541.02
44 0.206101183 309,151.77 417,772.67 44 0.29043436 435,651.54 588,718.30
45 0.220475951 330,713.93 446,910.71 45 0.30990848 464,862.72 628,192.87
46 0.229286721 343,930.08 464,770.38 46 0.31057448 465,861.73 629,542.87
47 0.238380438 357,570.66 483,203.59 47 0.31132917 466,993.76 631,072.65
48 0.247790344 371,685.52 502,277.72 48 0.31218058 468,270.87 632,798.47
49 0.257553944 386,330.92 522,068.80 49 0.31313775 469,706.63 634,738.69
50 0.267710337 401,565.51 542,656.09 50 0.31420937 471,314.06 636,910.89
51 0.268715357 403,073.04 544,693.29 51 0.32233886 483,508.29 653,389.58
52 0.269854874 404,782.31 547,003.12 52 0.33084283 496,264.24 670,627.35
53 0.271141572 406,712.36 549,611.29 53 0.33976138 509,642.07 688,705.50
54 0.272586945 408,880.42 552,541.11 54 0.34913637 523,704.56 707,708.87
55 0.274204795 411,307.19 555,820.53 55 0.35901345 538,520.18 727,729.97
56 0.271850593 407,775.89 551,048.50 56 0.35651151 534,767.26 722,658.46
57 0.26920066 403,800.99 545,677.01 57 0.35371534 530,573.01 716,990.55
58 0.26622476 399,337.14 539,644.78 58 0.3505935 525,890.25 710,662.50
59 0.262888016 394,332.02 532,881.11 59 0.34710973 520,664.59 703,600.80
60 0.259150587 388,725.88 525,305.24 60 0.32973012 494,595.19 668,371.87
61 0.272924884 409,387.33 553,226.12 61 0.32708795 490,631.93 663,016.12
62 0.287251611 430,877.42 582,266.78 62 0.32423109 486,346.64 657,225.19
63 0.302188811 453,283.22 612,544.89 63 0.32114134 481,712.01 650,962.18
64 0.317799732 476,699.60 644,188.65 64 0.31779973 476,699.60 644,188.65
65 0.314186633 471,279.95 636,864.80 65 0.31418663 471,279.95 636,864.80
66 0.292016527 438,024.79 591,925.39 66 0.29201653 438,024.79 591,925.39
67 0.267405961 401,108.94 542,039.11 67 0.26740596 401,108.94 542,039.11
68 0.240085113 360,127.67 486,659.01 68 0.24008511 360,127.67 486,659.01
69 0.209753837 314,630.76 425,176.70 69 0.20975384 314,630.76 425,176.70
70 0.176083008 264,124.51 356,925.02 70 0.17608301 264,124.51 356,925.02
71 0.13870415 208,056.22 281,157.06 71 0.13870415 208,056.22 281,157.06
72 0.097206631 145,809.95 197,040.47 72 0.09720663 145,809.95 197,040.47
73 0.051138849 76,708.27 103,659.83 73 0.05113885 76,708.27 103,659.83

19
Temporalidad en años 10 Temporalidad en años 15
COBERTURA DOTAL Mixto COBERTURA DOTAL Mixto
Edad Pima de Riesgo Precio Final Edad Pima de Riesgo Precio Final
x Formula PNU PT x Formula PNU PT
20 0.62367690 935,515.35 1,264,209.94 20 0.51201492 768,022.39 1,037,868.09
21 0.62651835 939,777.53 1,269,969.63 21 0.51684081 775,261.21 1,047,650.29
22 0.62999788 944,996.82 1,277,022.73 22 0.52310034 784,650.51 1,060,338.53
23 0.63414246 951,213.69 1,285,423.91 23 0.53080111 796,201.66 1,075,948.19
24 0.63898035 958,470.53 1,295,230.44 24 0.53995509 809,932.63 1,094,503.56
25 0.64454188 966,812.82 1,306,503.80 25 0.55057956 825,869.34 1,116,039.65
26 0.64454185 966,812.77 1,306,503.74 26 0.55478409 832,176.14 1,124,562.35
27 0.64566927 968,503.91 1,308,789.07 27 0.55917801 838,767.02 1,133,468.94
28 0.64795755 971,936.33 1,313,427.47 28 0.56377423 845,661.35 1,142,785.61
29 0.65144472 977,167.09 1,320,496.06 29 0.56858650 852,879.75 1,152,540.20
30 0.65617408 984,261.12 1,330,082.59 30 0.57362992 860,444.88 1,162,763.35
31 0.66219435 993,291.52 1,342,285.84 31 0.57892085 868,381.28 1,173,488.22
32 0.66848558 1,002,728.38 1,355,038.34 32 0.58476067 877,141.00 1,185,325.67
33 0.67506645 1,012,599.68 1,368,377.94 33 0.59118864 886,782.95 1,198,355.34
34 0.68195691 1,022,935.36 1,382,345.09 34 0.59824688 897,370.32 1,212,662.60
35 0.68917828 1,033,767.43 1,396,983.01 35 0.60598055 908,970.83 1,228,338.96
36 0.68254860 1,023,822.90 1,383,544.45 36 0.59637743 894,566.15 1,208,873.17
37 0.67430836 1,011,462.55 1,366,841.28 37 0.58505752 877,586.28 1,185,927.40
38 0.66422869 996,343.04 1,346,409.52 38 0.57178813 857,682.19 1,159,029.99
39 0.65205126 978,076.88 1,321,725.52 39 0.55630701 834,460.52 1,127,649.35
40 0.63748395 956,225.92 1,292,197.19 40 0.53831792 807,476.88 1,091,184.97
41 0.64037039 960,555.59 1,298,048.09 41 0.54311563 814,673.44 1,100,910.06
42 0.64392134 965,882.01 1,305,245.96 42 0.54886385 823,295.77 1,112,561.85
43 0.64817073 972,256.10 1,313,859.59 43 0.55559941 833,399.11 1,126,215.01
44 0.65315519 979,732.79 1,323,963.22 44 0.56336288 845,044.32 1,141,951.79
45 0.65891361 988,370.41 1,335,635.69 45 0.57219802 858,297.02 1,159,860.84
46 0.65891369 988,370.53 1,335,635.85 46 0.57394070 860,911.04 1,163,393.30
47 0.65937362 989,060.44 1,336,568.16 47 0.57577682 863,665.23 1,167,115.18
48 0.66032371 990,485.56 1,338,494.00 48 0.57771417 866,571.26 1,171,042.25
49 0.66179728 992,695.92 1,341,480.98 49 0.57976159 869,642.39 1,175,192.42
50 0.66383038 995,745.58 1,345,602.13 50 0.58192820 872,892.29 1,179,584.18
51 0.66646186 999,692.78 1,350,936.19 51 0.58422330 876,334.95 1,184,236.42
52 0.66923473 1,003,852.10 1,356,556.89 52 0.58702043 880,530.64 1,189,906.27
53 0.67216103 1,008,241.55 1,362,488.58 53 0.59035633 885,534.50 1,196,668.25
54 0.67525301 1,012,879.52 1,368,756.11 54 0.59427010 891,405.16 1,204,601.56
55 0.67852477 1,017,787.16 1,375,388.05 55 0.59880533 898,208.00 1,213,794.59
56 0.67546983 1,013,204.75 1,369,195.61 56 0.59588845 893,832.67 1,207,881.99
57 0.67212141 1,008,182.12 1,362,408.27 57 0.59267775 889,016.62 1,201,373.81
58 0.66844810 1,002,672.15 1,354,962.37 58 0.58914199 883,712.99 1,194,206.74
59 0.66441445 996,621.68 1,346,786.05 59 0.58524569 877,868.53 1,186,308.83
60 0.65998164 989,972.46 1,337,800.62 60 0.32973012 494,595.19 668,371.87
61 0.66341837 995,127.56 1,344,766.97 61 0.32708795 490,631.93 663,016.12
62 0.66767301 1,001,509.52 1,353,391.25 62 0.32423109 486,346.64 657,225.19
63 0.67279808 1,009,197.12 1,363,779.89 63 0.32114134 481,712.01 650,962.18
64 0.67885101 1,018,276.51 1,376,049.34 64 0.31779973 476,699.60 644,188.65
65 0.31418663 471,279.95 636,864.80 65 0.31418663 471,279.95 636,864.80
66 0.29201653 438,024.79 591,925.39 66 0.29201653 438,024.79 591,925.39
67 0.26740596 401,108.94 542,039.11 67 0.26740596 401,108.94 542,039.11
68 0.24008511 360,127.67 486,659.01 68 0.24008511 360,127.67 486,659.01
69 0.20975384 314,630.76 425,176.70 69 0.20975384 314,630.76 425,176.70
70 0.17608301 264,124.51 356,925.02 70 0.17608301 264,124.51 356,925.02
71 0.13870415 208,056.22 281,157.06 71 0.13870415 208,056.22 281,157.06
72 0.09720663 145,809.95 197,040.47 72 0.09720663 145,809.95 197,040.47
73 0.05113885 76,708.27 103,659.83 73 0.05113885 76,708.27 103,659.83

20
Temporalidad en años 10 Temporalidad en años 15
COBERTURA DOTAL Mixto PNN COBERTURA DOTAL Mixto PNN
Edad Pima de Riesgo Precio Final Edad Pima de Riesgo Precio Final
x Formula PNN PT x Formula PNN PT
20 0.07966987 119,504.80 161,492.98 20 0.05043957 75,659.36 102,242.38
21 0.08064173 120,962.60 163,462.97 21 0.05142353 77,135.29 104,236.88
22 0.08185217 122,778.26 165,916.56 22 0.05272946 79,094.19 106,884.04
23 0.08332401 124,986.01 168,900.01 23 0.05438388 81,575.81 110,237.59
24 0.08508480 127,627.20 172,469.19 24 0.05642255 84,633.83 114,370.04
25 0.08716819 130,752.28 176,692.27 25 0.05889285 88,339.28 119,377.40
26 0.08716818 130,752.26 176,692.25 26 0.05990301 89,854.52 121,425.02
27 0.08759849 131,397.74 177,564.51 27 0.06097926 91,468.89 123,606.61
28 0.08848035 132,720.53 179,352.07 28 0.06212827 93,192.40 125,935.67
29 0.08984651 134,769.77 182,121.31 29 0.06335751 95,036.27 128,427.40
30 0.09174360 137,615.40 185,966.76 30 0.06467559 97,013.38 131,099.17
31 0.09423536 141,353.03 191,017.61 31 0.06609229 99,138.43 133,970.85
32 0.09693597 145,403.95 196,491.83 32 0.06769787 101,546.80 137,225.41
33 0.09987282 149,809.22 202,444.90 33 0.06951819 104,277.28 140,915.24
34 0.10307807 154,617.11 208,942.04 34 0.07158409 107,376.14 145,102.89
35 0.10658978 159,884.67 216,060.36 35 0.07393266 110,899.00 149,863.51
36 0.10335980 155,039.70 209,513.10 36 0.07102988 106,544.82 143,979.49
37 0.09952845 149,292.68 201,746.87 37 0.06778069 101,671.04 137,393.29
38 0.09509756 142,646.34 192,765.32 38 0.06419065 96,285.97 130,116.18
39 0.09008693 135,130.39 182,608.64 39 0.06027362 90,410.43 122,176.26
40 0.08453515 126,802.73 171,355.03 40 0.05605200 84,078.00 113,618.93
41 0.08559948 128,399.22 173,512.46 41 0.05714541 85,718.11 115,835.28
42 0.08693250 130,398.76 176,214.54 42 0.05848605 87,729.08 118,552.81
43 0.08856309 132,844.64 179,519.78 43 0.06010111 90,151.66 121,826.57
44 0.09052666 135,789.99 183,499.99 44 0.06202445 93,036.67 125,725.23
45 0.09286657 139,299.85 188,243.05 45 0.06429821 96,447.31 130,334.21
46 0.09286660 139,299.90 188,243.11 46 0.06475783 97,136.74 131,265.87
47 0.09305691 139,585.36 188,628.87 47 0.06524618 97,869.27 132,255.78
48 0.09345165 140,177.48 189,429.02 48 0.06576606 98,649.09 133,309.59
49 0.09406828 141,102.42 190,678.95 49 0.06632069 99,481.03 134,433.83
50 0.09492793 142,391.89 192,421.47 50 0.06691351 100,370.27 135,635.50
51 0.09605614 144,084.20 194,708.38 51 0.06754824 101,322.36 136,922.11
52 0.09726440 145,896.59 197,157.56 52 0.06833134 102,497.02 138,509.48
53 0.09856168 147,842.51 199,787.18 53 0.06927927 103,918.91 140,430.95
54 0.09995781 149,936.71 202,617.18 54 0.07041127 105,616.91 142,725.55
55 0.10146436 152,196.54 205,671.00 55 0.07175065 107,625.97 145,440.50
56 0.10005671 150,085.06 202,817.65 56 0.07088576 106,328.65 143,687.36
57 0.09854396 147,815.94 199,751.27 57 0.06994808 104,922.12 141,786.65
58 0.09691957 145,379.36 196,458.60 58 0.06893242 103,398.63 139,727.88
59 0.09517681 142,765.21 192,925.97 59 0.06783325 101,749.88 137,499.83
60 0.09330927 139,963.91 189,140.42 60 0.03782580 56,738.70 76,673.91
61 0.09475288 142,129.32 192,066.64 61 0.03919062 58,785.92 79,440.44
62 0.09658141 144,872.11 195,773.13 62 0.04081027 61,215.41 82,723.53
63 0.09884717 148,270.75 200,365.88 63 0.04275672 64,135.08 86,669.02
64 0.10161626 152,424.40 205,978.91 64 0.04513184 67,697.76 91,483.46
65 0.04808478 72,127.17 97,469.15 65 0.04808478 72,127.17 97,469.15
66 0.04753226 71,298.38 96,349.17 66 0.04753226 71,298.38 96,349.17
67 0.04683070 70,246.05 94,927.09 67 0.04683070 70,246.05 94,927.09
68 0.04591571 68,873.57 93,072.39 68 0.04591571 68,873.57 93,072.39
69 0.04467988 67,019.82 90,567.33 69 0.04467988 67,019.82 90,567.33
70 0.04293120 64,396.81 87,022.71 70 0.04293120 64,396.81 87,022.71
71 0.04028449 60,426.74 81,657.75 71 0.04028449 60,426.74 81,657.75
72 0.03584045 53,760.68 72,649.57 72 0.03584045 53,760.68 72,649.57
73 0.02690401 40,356.02 54,535.16 73 0.02690401 40,356.02 54,535.16

21
Temporalidad en años 10 Temporalidad en años 15
COBERTURA Temporal COBERTURA Temporal
Edad Pima de Riesgo Precio Final Edad Pima de Riesgo Precio Final
x Formula PNN PT x Formula PNN PT
20 0.011515442 17,273.16 23,342.11 20 0.01373166 20,597.49 27,834.44
21 0.013189215 19,783.82 26,734.90 21 0.01663737 24,956.05 33,724.40
22 0.014975314 22,462.97 30,355.37 22 0.01966203 29,493.04 39,855.47
23 0.016891498 25,337.25 34,239.52 23 0.02284827 34,272.40 46,314.06
24 0.018958454 28,437.68 38,429.30 24 0.02624465 39,366.97 53,198.61
25 0.021200796 31,801.19 42,974.59 25 0.02990825 44,862.37 60,624.83
26 0.024152675 36,229.01 48,958.13 26 0.03038616 45,579.23 61,593.56
27 0.02721126 40,816.89 55,157.96 27 0.0309048 46,357.19 62,644.86
28 0.030420355 45,630.53 61,662.88 28 0.03146841 47,202.61 63,787.31
29 0.033829628 50,744.44 68,573.57 29 0.03208172 48,122.58 65,030.51
30 0.037497259 56,245.89 76,007.96 30 0.0327502 49,125.30 66,385.54
31 0.03853441 57,801.61 78,110.29 31 0.03410866 51,162.99 69,139.17
32 0.039676472 59,514.71 80,425.28 32 0.03560848 53,412.72 72,179.35
33 0.040937488 61,406.23 82,981.40 33 0.03727 55,905.00 75,547.30
34 0.042333871 63,500.81 85,811.90 34 0.03911743 58,676.15 79,292.09
35 0.043885053 65,827.58 88,956.19 35 0.04117989 61,769.83 83,472.75
36 0.039770369 59,655.55 80,615.61 36 0.03791369 56,870.53 76,852.06
37 0.035332753 52,999.13 71,620.45 37 0.03441668 51,625.02 69,763.55
38 0.030603587 45,905.38 62,034.30 38 0.03070505 46,057.58 62,239.97
39 0.025625847 38,438.77 51,944.29 39 0.02680142 40,202.13 54,327.21
40 0.020453146 30,679.72 41,459.08 40 0.02273438 34,101.57 46,083.20
41 0.022248177 33,372.27 45,097.66 41 0.02479032 37,185.48 50,250.65
42 0.024182622 36,273.93 49,018.83 42 0.02699605 40,494.07 54,721.72
43 0.026279253 39,418.88 53,268.76 43 0.02937993 44,069.90 59,553.92
44 0.02856542 42,848.13 57,902.88 44 0.03197589 47,963.84 64,816.00
45 0.031073642 46,610.46 62,987.11 45 0.03482459 52,236.88 70,590.38
46 0.032315429 48,473.14 65,504.25 46 0.03504217 52,563.26 71,031.43
47 0.033642454 50,463.68 68,194.16 47 0.03527936 52,919.05 71,512.22
48 0.03506828 52,602.42 71,084.35 48 0.03553814 53,307.21 72,036.77
49 0.036608879 54,913.32 74,207.19 49 0.03582078 53,731.17 72,609.68
50 0.038282651 57,423.98 77,599.97 50 0.03612964 54,194.45 73,235.75
51 0.038729537 58,094.30 78,505.82 51 0.03726901 55,903.51 75,545.29
52 0.039219828 58,829.74 79,499.65 52 0.03851133 57,766.99 78,063.50
53 0.039758579 59,637.87 80,591.71 53 0.03987155 59,807.32 80,820.70
54 0.040351088 60,526.63 81,792.75 54 0.04136694 62,050.41 83,851.91
55 0.041003682 61,505.52 83,115.57 55 0.04301807 64,527.10 87,198.78
56 0.040268971 60,403.46 81,626.29 56 0.04240994 63,614.90 85,966.08
57 0.039469206 59,203.81 80,005.15 57 0.04174564 62,618.45 84,619.53
58 0.038600439 57,900.66 78,244.13 58 0.04102111 61,531.67 83,150.90
59 0.037658487 56,487.73 76,334.77 59 0.04023196 60,347.94 81,551.27
60 0.03663913 54,958.69 74,268.51 60 0.0378258 56,738.70 76,673.91
61 0.038980558 58,470.84 79,014.64 61 0.03919062 58,785.92 79,440.44
62 0.041552024 62,328.04 84,227.08 62 0.04081027 61,215.41 82,723.53
63 0.044397433 66,596.15 89,994.80 63 0.04275672 64,135.08 86,669.02
64 0.047571 71,356.50 96,427.70 64 0.04513184 67,697.76 91,483.46
65 0.048084782 72,127.17 97,469.15 65 0.04808478 72,127.17 97,469.15
66 0.047532255 71,298.38 96,349.17 66 0.04753226 71,298.38 96,349.17
67 0.0468307 70,246.05 94,927.09 67 0.0468307 70,246.05 94,927.09
68 0.045915714 68,873.57 93,072.39 68 0.04591571 68,873.57 93,072.39
69 0.044679882 67,019.82 90,567.33 69 0.04467988 67,019.82 90,567.33
70 0.042931205 64,396.81 87,022.71 70 0.0429312 64,396.81 87,022.71
71 0.040284492 60,426.74 81,657.75 71 0.04028449 60,426.74 81,657.75
72 0.035840453 53,760.68 72,649.57 72 0.03584045 53,760.68 72,649.57
73 0.026904014 40,356.02 54,535.16 73 0.02690401 40,356.02 54,535.16
22
¿Por qué este tipo de seguro?:
Las aseguradoras estan respondiendo al creciente bote de COVID-19 en distintos frentes, ademas de tener en cuenta un
futuro incierto.

Por un lado se cuenta con con el impacto de la persperctiva financiera, ya que se debe considerar cuidadosamente el
posible impacto a corto y largo plazo. El incremento de la siniestralidad se ceñirá a ciertas tipologías de seguros y estará
condicionado por el redactado de sus pólizas. Sin embargo, la preocupación más general es cómo podría afectar el brote
al entorno económico, concretamente, las perspectivas de crecimiento y rentabilidad de las carteras de suscripción e
inversión de los aseguradores.

Tras conocer informes de la OCDE o de The Insurance Information Institute, los aseguradores, en general, probablemente
se verían afectados por una fuerte desaceleración de la actividad económica, lo que socavaría el crecimiento y tal vez
incluso contratar exposiciones asegurables.

Al mismo tiempo, la disminución de los tipos de interés pesará mucho en todo el sector de los seguros, pero afectará muy
especialmente a las operaciones en los sectores de los seguros de vida y las rentas vitalicias.

Es probable que las aseguradoras también tengan que ajustar sus presupuestos y planes de ejecución, sus expectativas
de flujo de efectivo y sus carteras de inversión a la luz de los acontecimientos recientes.

A medida que esta situación evolucione, se espera que los aseguradores continúen sirviendo de amortiguadores para la
economía y la sociedad. De todas maneras, la industria se prepara para grandes siniestros derivados del COVID-19 y
debería estar bien capitalizada para cualquier afluencia de reclamaciones. También se ayuda a los aseguradores, en gran
medida, reasegurando gran parte de sus carteras de negocio, que es una de las formas en que la industria puede distribuir
el riesgo.

Desde el sentido epidemiológico si bien se necesita encontrar la forma de vivir con el covid-19, los números nos sugieren
que aun estamos lejos de poder tratarla como una enfermedad común debido a su nivel de contagio y la mortalidad que
ha manejado.

Es por esto que el COVID redefinirá el cómo pueden las compañías aseguradoras satisfacer las necesidades de sus
clientes y el papel que desempeñan estos instrumentos en la sociedad.

Para este seguro, se pretendió atender las necesidades de un sector sumamente reducido pero que con sus índices de
vulnerabilidad se consideró necesario un instrumento ajustable que les pudiera proporcionar seguridad ante las
complicaciones.

Para su cobertura en cuanto a temporalidad se decidió un seguro mixto ya que este puede cubrir perfectamente con la
eventualidad de fallecimiento o supervivencia, y un seguro temporal que les brindara la seguridad de cubrir el riesgo en
periodo determinado.

Se pensó a futuro 10 a 15 años, con la intención de ser lo bastante amplio para el siniestro y la posibilidad de recopilación
de data necesaria de cómo se desenvolverá el riesgo en los próximos años, tal vez tener una reducción en costos o la
posibilidad de ampliar la población que se desea cubrir.

23
Fuentes consultadas diversas:
Tasa de interés:

➢ https://www.banxico.org.mx/tipcamb/main.do?page=tas&idioma=sp

➢ 27/11/21 fecha destacada en la recopilación del porcentaje

DefuncionesRegistra ensanutCovid19Resul
das2020_Pre_07.pdf tadosNacionales.pdf

https://www.patiadiabetes.com/test-riesgo-genetico-diabetes-tipo-
2/diabetes_tipo-2-y-covid/#

http://scielo.sld.cu/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S1029-
30192020000300501

enfermedades-cronic covid19cronicas.pdf
as-covid-19.pdf

Plantilla de trabajo

➢ https://poweredtemplate.com/es/plantilla-de-word-vitaminas-

15563/#

24
25