Número 161 // julio/agosto 2017 // Bimestral €9,60

Suplemento de OCU-Compra Maestra nº 427 (Julio/Agosto 2017)

www.ocu.org

Hogar
DE OBRAS
Qué hacer para librarse de
chapuzas y sobrecostes
Pág. 20

Seguros de salud
SIN COLAS
Analizamos 14 pólizas:
precios, luces, sombras...
Pág. 25

Consumo colaborativo
ALOJAR EN CASA
Urge regular el sector para
que reine la paz
Pág. 30

¿Hasta el infinito?
Pagar una pensión de alimentos a los hijos es una obligación que
acaba cuando logran la independencia. O antes, si pasan del tema.
EDITORIAL EN ESTE NÚMERO

38 David Gómez tuvo

problemas con una
plataforma de
alojamiento
colaborativo y no
quedó nada
contento con la
solución.

Sagrario Luengo
Redactora jefe 42

Desconcierto
garantizado 30
El verano es la temporada alta de conciertos y espectáculos.
EN PORTADA ARTÍCULOS SECCIONES FIJAS
Todo son facilidades para organizar nuestro ocio comprando
las entradas en las plataformas online. Plataformas que
10 15 30 4
¿Hasta cuándo he de pagar? Reventa virtual: mundo sin ley Esto no es un hotel Gran angular
no siempre son lo que parecen, como denuncia una socia La obligación de pasar una pensión para En Internet proliferan las páginas para OCU aboga por una regulación de las Tocados por el Bono Social. Si pagó IRPF
la manutención de los hijos no se extingue adquirir entradas de conciertos y deportes: plataformas de alojamiento colaborativo, sin estar obligado. Los jóvenes, sin casa
de OCU que compró cuatro entradas a 43,07 euros (total
cuando cumplen los 18 años, pero tampoco muchas son de reventa e imponen grandes tipo Airbnb, para proteger al consumidor. para rato. Pague en moneda local. Gastos
172), le cobraron 71,84 por gastos de reserva, gestión e IVA se prolonga indefinidamente. Sepa cuándo
34
recargos sin informar de ello al usuario. hipotecarios a compartir. Préstamos
y cómo expira esta obligación.
18
no anunciados, pero cuando imprimió las entradas que le variables. Nuestra cartera. Cuando un poco
enviaron descubrió que el precio original que figuraba era de... Boda cancelada: ¿cuánto cuesta? de riesgo es mucho. ¿Qué pasa con los
No viaje sin cobertura Cuando nuestros planes se van al traste, clientes de Popular? Más leña a la plusvalía.
¡21,50 euros! Así descubrió a las bravas que, en realidad, había
45
Revise sus pólizas porque es posible que podemos sufrir además perjuicios
comprado las entradas en un sitio de reventa online y no en la las necesite: ¿asistencia en viaje?, ¿seguro económicos. Sepa cómo limitarlos.
Sáquenos partido
38
sanitario?, ¿el de su coche?, ¿el de hogar?...
propia web de la empresa organizadora del evento.
20
Resolvemos sus dudas para que disfrute de
Esta falta de información, de transparencia y, sobre todo, Una cuenta no es para siempre todas las ventajas de su condición de socio.
Reformas en casa: 4 consejos
46
de regulación específica deja al consumidor en un grado de Si las condiciones de su cuentan cambian y
Las precauciones que necesita poner en empiezan a cargarle comisiones, puede ser
indefensión desde nuestro punto de vista intolerable. práctica para que su reforma soñada no se el momento de cambiar de banco. Vía judicial
El consumidor debe saber con quién está contratando, si LA OBLIGACIÓN DE PAGAR LOS
42
convierta en su peor pesadilla. Lea cómo resolvieron los tribunales en un

25
caso parecido al suyo.
se trata de un particular o de un profesional o una empresa, ALIMENTOS, EDUCACIÓN Y SOS impuestos: aplazar el pago
pues según el caso, aunque el contrato lo realice a través de
VESTIDO DE LOS HIJOS DURA Seguros de salud, ¿solo para sanos? Si necesita pagar un impuesto y no dispone 48
una plataforma de consumo colaborativo, podría exigir que Un completo análisis de las pólizas de de dinero, hay formas de diferir o financiar el Su caso es nuestro
HASTA QUE ESTOS ALCANZAN SU asistencia sanitaria más importantes del pago y que no le resulte tan gravoso. Las historias, dudas y testimonios
le aplicaran la normativa de protección de los consumidores.
INDEPENDENCIA ECONÓMICA mercado y un alegato de OCU. de nuestros lectores.
Y además ser consciente de que, cuando interactúa en una
plataforma, establece dos relaciones, una como consumidor
con la plataforma, y otra con el suministrador del bien o el 4 GARANTÍAS 913 009 143 932 014 943
prestador del servicio. Y esa relación con la plataforma, en todo Servicios notariales Seguro de asistencia en viaje
DEFENSA DE LOS INDEPENDENCIA AUSENCIA DE PROHIBICIÓN
caso, debe quedar sometida y regulada por la normativa de PUBLICIDAD DE USO PUBLICITARIO 934 964 876 914 899 091
CONSUMIDORES OCU es independiente Seguro del hogar 902 888 888
Los objetivos de OCU en su financiación. Su Nuestras publicaciones no Se prohíbe todo uso con fines Seguro de vida y asistencia
consumo. son la información, presupuesto se alimenta contienen ni una sola línea publicitarios o comerciales
Supermercados OCU
Seguro de automóvil (Fondos y bolsa)
la defensa y la de las cuotas de sus de publicidad pagada por de los artículos y del nombre
representación de los socios y la venta de sus fabricantes o comerciantes de OCU. Para otros fines, www.ocu.org/ 934 873 020 913 009 143
ni por intereses políticos o se requiere la autorización ventajas-exclusivas Seguro de arrendadores Telefonía móvil
consumidores, así como publicaciones.
la atención a sus socios. económicos. previa del editor.
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2 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 3

 GRAN 10%
ANGULAR
IVA de las obras en el hogar
Página 20
ACTUALIDAD Y CONSEJOS DE NUESTROS ESPECIALISTAS

RENTA WEB

Si pagó IRPF sin motivo

Hay contribuyentes que contribuyente hacía apartado “Trámites” desde recuadro disponible bajo el
no deben declarar, pero si comprobaciones en los la Sede Electrónica de la apartado “Documentación
ELECTRICIDAD lo hicieran, tendrían que diferentes apartados se AEAT, seleccionando el que se anexa” (solicite la
pagar. abría una nueva ventana Impuesto sobre la Renta anulación de la declaración

Tocados por
En la última campaña en la que el botón de de las Personas Físicas y y que le devuelvan el dinero
de Renta, el programa “Presentar declaración” pinchando en el modelo pagado).
Renta Web avisaba a sí estaba activado y no 100. A continuación, ● Firme y envíe su

el bono social
quien estaba en ese caso
con un mensaje, antes de
mostrar el resultado de la
declaración. En la página
resumen volvía a indicarlo
Da acceso a descuentos del 25%, y bloqueaba la opción
40% y 100% de la factura de la luz. Familias “Presentar declaración”.
lanzaba advertencias.
● Si esto le hizo declarar
por error, la propia AEAT
le aconseja solicitar la
anulación a través de
RentaWeb, seleccionando
el apartado “Trámites”.
seleccione el enlace
“Aportar documentación
complementaria”, que sirve
para aportar documentos y
efectuar alegaciones.
● Rellene los datos que
identifican su declaración y
solicitud, y espere a que
Hacienda la tramite.
La mala noticia es
que precisa certificado
electrónico o Cl@ve PIN,
no vale el número de
referencia.

Sepa si le corresponde. vulnerables Sin embargo, si el ● También puede ir al haga sus alegaciones en el

Ingresos máximos anuales

que puede tener una unidad
familiar para considerarse COMPRA DE VIVIENDA
Aunque el reglamento del nuevo bono Además de esos nuevos grupos, “vulnerable”.

Los jóvenes, sin casa para rato

social está pendiente de aprobación
definitiva, no se esperan cambios
sustanciales. Así que ya puede saber si
pertenece a alguno de los grupos que
tendrá derecho a descuentos en la factura
eléctrica o incluso a la gratuidad. Hay tres
grupos nuevos:
● Los consumidores “vulnerables”, que
tendrán un 25% de descuento.
● Los consumidores “vulnerables severos”,
que tendrán un 40%.
● Los consumidores “vulnerables severos
en riesgo de exclusión social”, cuya factura
será íntegramente subvencionada.
La condición de vulnerabilidad depende
continuan siendo beneficiarios:
● Las familias numerosas sea cual sea su
renta.
● Los hogares integrados solo por
IPREM X 1,5
pensionistas que perciban la pensión
mínima vigente.
Su descuento será del 25%, pero puede
llegar al 40% si ingresan como mucho el
doble del IPREM (las familias numerosas)
o iguales al IPREM (los hogares de
pensionistas).
IPREM X 2
¿Lo peor?
Que habrá que acreditar todos los años
las condiciones para ser beneficiario. Y
que el descuento solo será aplicable al
Por lo que se sabe del Plan de
(11.182,70 €)
Unidad familiar Vivienda 2018, los menores de 35
sin menores años que ingresen no más de tres
veces el IPREM (unos 22.335 euros)
podrán recibir ayudas directas para
comprar o alquilar vivienda.
Como el plan aún está en trámite
y puede sufrir modificaciones,
(14.910,28 €)
aprovechamos para decir que,
Unidad familiar
con un menor históricamente, las ayudas directas
han hecho subir el precio de la
vivienda, lo que agrava el verdadero
mal del sistema: la desproporción
entre este y la renta de las familias,
así como las dificultades para ahorrar
en la primera compra.
Sería mejor destinar el dinero a
crear un parque público de viviendas
en alquiler para los jóvenes y
menos jóvenes a los que el precio
inalcanzable expulsa del mercado.
VOLKSWAGEN
Si tiene un coche del grupo Volkswagen,
ignore la carta que la DGT está enviando.
Quita hierro al escándalo de las emisiones y
aún peor, ¡toma partido por la marca! Nuestra
reacción quiere ser otra cosa: una demanda
colectiva que defiende a más de 7.500
afectados y reclama 18.000.000 euros.
PISCINAS
Un accidente en la piscina

10.800 €
de si existen o no menores en la unidad llamado “consumo mensual básico” que de la comunidad puede
familiar y en qué número, así como del nivel se ha asignado a cada tipo de hogar. La IPREM X 2,5 ser un gran problema si la
(18.673,85 €)
de ingresos que tenga, siempre referido al electricidad consumida de más se facturará de ayuda directa para instalación no respeta la
Unidad familiar
IPREM (7.445,14 euros en 2017). Se lo explica al precio normal. con dos menores compra de vivienda normativa autonómica y
el gráfico contiguo. Muy pronto, más detalles. municipal o no está incluida

50%
Cuando los ingresos son de la mitad o en un seguro comunitario con una buena
menos que los de los casos vulnerables, ¿NO TIENE DERECHO AL BONO? cobertura de responsabilidad civil. Incluso

se habla de casos severos. Y en cuanto al
riesgo de exclusión social, es una condición
que determinará la Administración en base
a diversos factores.
+ IPREM x 0,5
Nuestra compra colectiva puede traerle una rebaja de la renta sobre si una empresa de mantenimiento externa
de la factura de electricidad un máximo tiene parte de culpa, los vecinos responden
www.quieropagarmenosluz.org si hay miembros discapacitados en de 900 €/mes en primer lugar. Más en nuestro boletín OCU
grado del 33% o más, víctimas de la
Fincas y Casas.
violencia de género o del terrorismo

4 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 5

 -0,127
GRAN Euríbor de mayo

ANGULAR

IMPUESTOS Y SEGURIDAD SOCIAL (2016) NECESITO DINERO

¿Cuánto suponen sobre el salario? ¡Chicos, hay que compartir!

REVISE SUS CARGOS
Revise siempre los extractos
36% Según el Tribunal Supremo,
la cláusula de los contratos
●●Pero de la parte del león,
que es el Impuesto sobre actos
media OCDE
de sus tarjetas en busca de SOLTERO de préstamo hipotecario que Jurídicos Documentados (entre
cargos duplicados, erróneos o SIN HIJOS REINO UNIDO, PORTUGAL, imponía al consumidor todos los 1.500 y 3.000 euros para un
fraudulentos. Si encuentra alguno, COREA, ISRAEL, EEUU, PAÍSES SUECIA, BÉLGICA, gastos de formalización de la préstamo de 100.000, según la
MÉXICO, NUEVA SUIZA, IRLANDA, BAJOS, ESPAÑA FRANCIA,
reclame al emisor de la tarjeta CHILE ZELANDA AUSTRALIA (40%), GRECIA ALEMANIA hipoteca es abusiva y por lo tanto comunidad autónoma), ninguna
antes de que pasen 13 meses. Su nula. de las citadas entidades se quiere
entidad comprobará si la orden de Pero los bancos no están hacer cargo (las que no citamos
pago está autorizada, registrada devolviendo esos gastos de siguen mostrando todos los
con exactitud y contabilizada, y buena gana y el que los quiera gastos a cargo del cliente en sus
HASTA
que no se vio afectada por un
fallo técnico u otra deficiencia. En 10% 10-20% 20-30% 30-40% MÁS DE
40%
recuperar tiene que meterse
en jucio (le ayudamos; vaya a
simuladores online).

tal caso, el emisor de la tarjeta le www.ocu.org/movilizate/gastos-

devolverá el importe mediante un
abono en la tarjeta de crédito o en
su cuenta corriente.
FAMILIA
CON DOS
NIÑOS
¿ROJO
O ÁMBAR?
Cada vez hay más semáforos con
sistemas de control foto-rojo y
cada vez se emiten más multas
por rebasarlos en rojo, lo que
supone pagar 200 euros y perder
4 puntos del carné. Por otro lado,
cada vez más tribunales anulan
las multas basadas en fotos poco
claras que no permiten identificar
bien al vehículo ni distinguir si
el disco está en ámbar o en rojo,
y cada vez es más común pedir
la verificación metrológica del
sistema de control usado. Si le
ponen una multa de este tipo y la
encuentra injusta, puede hacer
alegaciones usando los modelos
disponibles en www.ocu.org/
SUIZA, IRLANDA,
CHILE, NUEVA
ZELANDA
VIAJAR FUERA DE LA ZONA EURO
Pague en moneda local
Si viaja fuera de la zona euro, le
aconsejamos que siempre que
pueda pague con tarjeta. Pero
fíjese bien, porque cada vez es
más común que los datáfonos,
y también los cajeros, le den a
elegir entre realizar el cargo en la
moneda local o en euros.
Recuerde que pagar en la
moneda local siempre será más
barato, aunque tenga que pagar
estos dos pluses:
● Una comisión por pagar en
moneda distinta del euro, que
ascenderá en el peor de los casos
al 3% del importe de la compra
KOREA, ISRAEL, PORTUGAL,
AUSTRALIA, REINO UNIDO,
LUXEMBURGO, DINAMARCA,
CANADÁ EEUU, MÉXICO
27%
media OCDE
(y en el mejor a cero, pues hay
contadas tarjetas que no la
aplican).
● El sobrecoste que conlleve
aplicar el tipo de cambio fijado por
Visa o Mastercard por cambiar de
euros a otra divisa.
Ahora bien, si paga en euros y
aunque se ahorre la comisión, le
aplicarán el tipo de cambio por la
operación de cambio inversa (de la
moneda local a euros), que suele
ser muy perjudicial, con diferencias
que superan al otro en el 5%, lo que
hace preferible pagar en moneda
local y asumir la comisión.
hipoteca).
ESPAÑA (34%),
Eso es triste, pero más triste COMPRA
TIPO
BÉLGICA, resulta la poca inclinación de los MAESTRA VARIABLE
ALEMANIA, bancos a compartir gastos en las
SUECIA, GRECIA, nuevas contrataciones, a juzgar
ITALIA, FRANCIA
por la información que hemos
Bankia Open Bank Bankoa
obtenido de sus páginas web:
Fuente: OCDE ●●Algunas están empezando 1,72% 1,75% 1,89%
asumir el gasto de inscripción TAE TAE TAE
en el registro de la propiedad, Euríbor Euríbor Euríbor
+ 1,20 + 1,25 +0,95
uno de los más bajos, alrededor
de 100 euros para una hipoteca Nominal Nominal Nominal
1er año 1er año 1er año
de 100.000 euros. Es el caso de
1,07 1,12 1,30
Santander y Openbank.
●●Otras han decidido asumir, Esos son los tres mejores préstamos
además, una pequeña parte a tipo variable del momento, con
de los gastos de notaría (los la TAE calculada para un capital
correspondientes a la copia de la de 100.000 euros a devolver
escritura que se queda el banco en 25 años. El primero exige la
y que como mucho ascienden a domiciliación de recibos, el segundo
unos 50 euros) y de gestoría (los también y además, una tarjeta de
de acudir a hacer la inscripción crédito, mientras que el tercero exige
registral, unos 100 o 150 euros). tarjeta y seguro de vida.
Hablamos de Abanca, Bankia, La TAE incluye todos los gastos
EVO Banco, Caixabank y Caja de (comisiones bancarias, impuestos,
ingenieros. tasación, gestoría, notario, registro y
coste de los productos asociados).
¿QUIERE UN PRÉSTAMO A TIPO VARIABLE?
Recomendaciones siempre actualizadas en
www.ocu.org/prestamos-hipotecarios-
variables

6 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 7

 1.193 €
Prima anual por un buen seguro
GRAN de salud para una familia de 4

ANGULAR
Página 26

TENGO DINERO RECUPERAR DINERO

Estamos en racha Más leña al absurdo de la plusvalía

En el bimestre de abril y mayo nuestra cartera modelo a A ver si le suena el caso: ● Si pone “Autoliquidación”,
10 años y riesgo neutro acumuló ganancias del 0,9% y E.C. compró su casa en Madrid su plazo para reclamar es de 4
en los últimos 10 años –período para el que fue creada- en 2002 por 100.000 euros y años desde la fecha en la que
un 4,1% de media anual. Para seguir así de bien, la hemos la vendió en 2017 por 67.000, pagó dicha autoliquidación.
ajustado, eliminando las acciones polacas y rebajando perdiendo 33.000. Con ● Si pone “Liquidación”, el
en un 5% las acciones españolas para las que ahora FONDOS ÍNDICE todo, tuvo que pagar 2.936 plazo es de solo un mes. Si
recomendamos invertir mediante el fondo Metavalor, euros de plusvalía municipal, quiere nuestra ayuda, háganos
ES162735031 en el Supermercado de Fondos
OCU (aunque si ya tenía el Aviva Espabolsa, puede Si un poco de un impuesto que grava la
revalorización de los terrenos
llegar la documentación en los
10 días siguientes a recibir la
mantenerlo). A cambio, aumentamos hasta el 15% el
peso de las obligaciones españolas y decidimos invertir
riesgo le parece urbanos, incluso cuando es una
fantasía y solo ha habido una
liquidación, para poder elaborar
y presentar su recurso de forma
un 5% en renta fija a corto plazo a través de las mejores
cuentas de alta remuneración y depósitos, como el
mucho pérdida de valor.
Hace poco, el Tribunal el mismo criterio a la Ley de Si ha pagado la plusvalía sin
personalizada. Después, no
podremos hacernos cargo.
depósito a 12 meses de Credit Agricole al 1%. Los fondos índice o de gestión pasiva son Constitucional sentenció que Haciendas Locales, aplicable venir a cuento, la sentencia le Y no olvide pagar la liquidación
Por otro lado, el Metavalor Global (ES0162741005) se fondos que suben y bajan replicando un las normas que permitían a municipios no forales. Los allana el camino para recuperar antes de que acabe el plazo
quedó en tablas (0%)en el bimestre. Recuerde que con determinado índice de referencia. este sinsentido eran artículos que obligan a pagar la su dinero. Recuerde que OCU indicado, porque presentar el
este fondo podrá seguir nuestra cartera de referencia Nosotros preferimos los fondos de inconstitucionales por injustas, plusvalía cuando un inmueble tiene abierta una campaña recurso no exime del pago.
a partir de 1.000 euros a través del Supermercado gestión activa, siempre que hayan pero lo hizo refiriéndose a Álava urbano se vende, se hereda para ayudarle a reclamar. Si le
de Fondos OCU (902 888 888), donde disfrutará de demostrado su buen hacer en el pasado, y Guipúzcoa. o se recibe en donación por interesa, compruebe cuanto Teléfono: 900 902 956
condiciones muy ventajosas por ser socio de OCU: porque eso invita a pensar en un Pues bien, ahora ha dictado menos valor del que tenía antes el documento del www.ocu.org/movilizate/
si pasado un año desde la contratación, sigue siendo futuro igualmente interesante y en una otra sentencia que extiende cuando se adquirió son nulos. impuesto: devolucion-plusvalia
socio de OCU, le devolverán el 40% de la comisión de rentabilidad superior a la del mercado de
gestión (0,68%), y hasta el 70% si es suscriptor de OCU referencia. Pero a nuestro juicio muy pocos
Inversiones (1,19%). fondos de gestión activa son buenos y el
pasado solo da pistas, no certezas. INVERSORES

¿Qué pasa con los clientes del Popular? ¿Y los accionistas?

Si usted tiene aversión al riesgo y
METAVALOR GLOBAL quiere asegurarse unos rendimientos en
línea con los del mercado de referencia,
Saca ventaja los fondos índice le pueden convenir y Si usted tiene alguna relación con el sin vencimiento (cuentas, tarjetas...) el
152 tienen ventajas respecto a los fondos Banco Popular, ya sabrá que la entidad Santander puede modificar las condiciones en
cotizados o ETF (entre otras, que se acaba de ser comprada íntegramente por cualquier momento, con el único requisito de
pueden traspasar sin pagar IRPF y que el Banco Santander. Lo que quizás no tenga comunicárselo con una antelación mínima de
Metavalor 142
Global suelen tener menores costes). Pero han de tan claro es qué va a pasar con su dinero, algo dos meses.
ser buenos, o sea, han de seguir un índice que depende de la relación en concreto. Ahora bien, si usted lo que tenía eran
lo bastante representativo del mercado Si lo que tenía en el Banco Popular es una acciones del Banco Popular, lo ha perdido
en el que estén encuadrados, tener unos cuenta o un depósito, no debe preocuparse todo, pues esas acciones, a las que OCU
costes contenidos y pertenecer a una por la devolución de su dinero, ya que el Banco Inversiones había atribuido el máximo riesgo y
Referencia
categoría interesante. Muy pocos fondos Santander se ha comprometido a proveer la recomendado vender repetidamente, han sido
índice de acciones globales cumplen estas liquidez necesaria. amortizadas para absorber pérdidas y valen 0
condiciones. Uno de ellos, por ejemplo, es Es decir, el Banco Santander se ha euros.
100 el Amundi Index MSCI World AE (C), cuya subrogado en las obligaciones contractuales OCU llama a los damnificados para
rentabilidad media en los últimos 3 años es del Banco Popular y mantendrá las condiciones defender sus intereses: www.ocu.org/
del 12,6% medio anual frente al 12,2% del a los clientes hasta el vencimiento de los movilizate/afectados-popular
conjunto de las bolsas mundiales. Vea un contratos ya firmados. Eso sí, en los contratos
MAYO 2012 MAYO 2017 análisis completo en OCU Inversiones.

8 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 9

PORTADA//PENSIÓN ALIMENTOS DyD//PENSIÓN DE ALIMENTOS

EN ESPAÑA LA PENSIÓN
DURA HASTA QUE EL HIJO
ALCANZA LA
INDEPENDENCIA
ECONÓMICA. NO SE
ACABA A LOS 18 AÑOS
COMO OCURRE EN
ALGUNOS PAÍSES

C
riar y mantener a los hijos
hasta que estén en condiciones
de abandonar el nido es una
obligación de los padres, no
solo moral sino también legal, y es
independiente de que los padres se
mantengan unidos o se divorcien. Por eso,
cuando hay un divorcio con hijos menores
de por medio es obligatorio acudir al juez
y dejar sentado el conjunto de medidas
que en lo sucesivo va a regir los derechos
y obligaciones de los ex esposos entre
sí y para con sus hijos: con quién van a
vivir estos, cómo se repartirá el tiempo
que pasan con cada uno de los padres,
OCU ACONSEJA
un régimen de visitas y la imposición de
pagar una pensión de alimentos.
Con todo, va creciendo la opción de la
custodia compartida, en la que los padres
conviven por turnos no necesariamente
iguales con los hijos, pagando ambos
una pensión de alimentos destinada al
mismo fin: cumplir con su obligación de
mantenerlos.
Vea los roles familiares tras el divorcio
en la siguiente doble página.
El mero hecho de cumplir 18 años
no cambia las cosas
A medida que los hijos crecen, no es raro
NO SE LANCE POR
LAS BUENAS
●●Antes de meterse en un juicio
para intentar rebajar la cuantía
de la pensión o dejar de pagarla,
debe tener clara la ventaja que
pretende obtener, el riesgo de
que no le den la razón y cuánto
le puede costar tanto la victoria
como la derrota.
●●Si, por ejemplo, aspira a rebajar
la pensión, deberá probar que las

¿Hasta cuándo
en qué medida contribuirá cada uno a
su sustento, cómo se pagarán los gastos
extraordinarios, etc.
La intervención judicial es precisa,
incluso aunque el convenio se pacte
que quien paga una pensión de alimentos
se empiece a preguntar en qué momento
podrá dejar de hacerlo.
La ley es muy vaga a este respecto y
no fija una edad concreta. Según ella, la
circunstancias que aconsejaron
fijar la pensión en su día han
cambiado sustancialmente (sus
ingresos han disminuido mucho,
sus gastos han aumentado por

he de pagar?
de mutuo acuerdo, para garantizar que
es equilibrado y que no perjudica a los
intereses de ninguno de los afectados
y especialmente de los menores. La
alternativa al divorcio de mutuo acuerdo
es el divorcio contencioso, donde las
partes exponen ante el juez sus intereses
Si paga una pensión de alimentos a su ex para cubrir las necesidades enfrentados y el propio juez se ocupa de
dictar las medidas que cree más justas.
de sus hijos comunes, sepa cuándo y cómo expira esta obligación. En cualquier caso, la mayor parte de
los divorcios con hijos menores suelen
Texto Paz Hurlé
saldarse con la custodia monoparental:
uno de los progenitores convive con los
hijos y cuida de ellos cotidianamente,
mientras que para el otro se establece
obligación persiste una vez cumplida la
mayoría de edad mientras el hijo “no haya
terminado su formación por causa que no
le sea imputable” y “carezca de recursos
suficientes”.
A falta de disposiciones más precisas,
son los tribunales los que han ido
arrojando luz sobre esta cuestión, que
sigue siendo bastante escurridiza.
Por regla general, se entiende que el
obligado a pagar la pensión debe seguir
haciéndolo mientras sus hijos no sean
independientes económicamente,
siempre que dediquen al objetivo de
independizarse un tiempo y un
alguna razón inexcusable, etc.).
●●Además, conviene hacer bien
los cálculos, pues un juicio de
modificación de medidas le puede
costar el equivalente a muchos
meses de pensión.
●●Y no se crea el mito de que
en los juicios de familia no se
imponen costas; si no le dan
la razón, puede que tenga
que pagar los honorarios de la
defensa contraria.

10 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 11

DyD//PENSIÓN DE ALIMENTOS DyD//PENSIÓN DE ALIMENTOS

CONTRIBUYE DESDE FUERA CUIDA Y ADMINISTRA PROTEGIDO SÍ O SÍ BUSCÁNDOSE LA VIDA

El no custodio El custodio El hijo menor El hijo mayor
Cuando la custodia de los hijos se El progenitor al que se atribuye La ley trata de proteger al elemento En España la obligación de
atribuye a uno de los progenitores, la convivencia con los hijos más débil de una familia en crisis, sostener a los hijos no cesa cuando
suele fijarse para el otro un régimen menores para que los cuide los hijos menores de edad, para los alcanzan la mayoría de edad sino
de visitas y la obligación de pagar una y atienda en el día a día es el que se intenta lograr una pensión la independencia económica. Si no
pensión de alimentos. “guarda y custodio”. justa y un escenario estable. hacen nada por lograrla, pueden
perder ese sostén.

●●Hasta hace poco, el padre
era casi por sistema el
obligado a pagar la pensión
de alimentos. Según el INE,
fue así en el 76 % de los
divorcios ocurridos en 2015.
●●Cuando la custodia es
compartida, los padres
conviven con los hijos
por periodos alternos, no
necesariamente de igual
duración. En estos casos, se
les impone a ambos el pago de
una pensión de alimentos que
puede ser diferente, ya que
cada uno debe contribuir en la
medida de sus posibilidades.
●●La obligación de prestar
alimentos al menor existe,
aunque el alimentante
carezca de ingresos o
esté parado. Se le puede
imponer una pensión muy
pequeña, pero lo normal
es que tenga que pagar al
menos el “mínimo vital”, un
concepto manejado por la
jurisprudencia que ronda los
150 euros.
●●Si no paga, la otra
parte puede instar un
procedimiento para que
el juzgado investigue qué
medios tiene y forzar el
pago. Y aunque no sea
posible obtener nada en ese
momento, se podría llegar a
cobrar si su situación mejora.
No pagar es un delito.
●●El guarda y custodio es
el que recibe la pensión
de alimentos y quien la
administra. Además, debe
informar al no custodio de la
evolución escolar y sanitaria
de los hijos.
●●En caso de impago, es el
custodio quien debe instar el
procedimiento de ejecución
de sentencia para exigir a la
otra parte que cumpla con su
obligación, incluso cuando
los hijos ya son mayores de
edad, si todavía no están
emancipados y viven a su
costa. Ese ha sido, al menos,
el criterio del Tribunal
Supremo en múltiples
ocasiones. El plazo para
reclamar es de cinco años,
al término de los cuales
prescribe la deuda.
●●La demanda por impago se
puede interponer por la vía
civil y por la vía penal. Pero
es más conveniente hacerlo
por la civil, pues los impagos
se van acumulando y, aunque
el alimentante no los pague,
al menos los irá “debiendo”
y podría llegar a pagarlos
en el futuro si mejora su
situación. Sin embargo, si
el alimentante es hallado
insolvente en un juicio penal,
la causa puede acabar
archivada, perdiéndose la
opción a reclamar la cantidad
en juego.
●●La obligación de pagar
alimentos a los hijos menores
de edad no es discutible.
La pensión que reciben
se fija en función de las
posibilidades de los padres
y de las necesidades de
los hijos, no hay una regla
matemática para calcularla.
Lo normal es que se
establezca una cantidad
fija mensual para gastos
ordinarios y que se prevea
también cómo se pagarán los
extraordinarios (por ejemplo,
los derivados de una
enfermedad sobrevenida).
●●Dar cifras orientativas es
difícil porque para dos niños
de familias con idénticos
ingresos y perfiles parecidos
se pueden fijar pensiones
distintas en función del
criterio de cada juez y de
múltiples detalles (si el niño
lleva gafas o no, si estudia
en la escuela pública o en
la concertada, si el pagador
de la pensión tiene o no
que alquilar una vivienda
alternativa...).
●●Se suele establecer que
los menores permanezcan
en el domicilio familiar
acompañados del guarda
y custodio, aunque el otro
progenitor sea el titular de
la propiedad en todo o en
parte y deba contribuir a sus
gastos (IBI, hipoteca...).
●●Para que los hijos puedan
mantenerse por sí mismos,
lo normal es que precisen
adquirir una formación que
les permita competir en el
mercado laboral.
●●Cuando un hijo mayor
de edad está estudiando
para labrarse su futuro o
buscando sus primeros
trabajos, y lo hace en
los plazos normales, el
progenitor que paga la
pensión de alimentos no
le puede privar de ella. Sin
embargo, si el hijo no busca
trabajo ni estudia, o estudia
indefinidamente porque lo
hace sin ganas o incluso
lo hace con ganas pero
acumulando títulos y sin
ponerse nunca manos a la
obra, su alimentante podría
exigir su derecho a dejar de
mantenerle.
●●Además, la obligación
de prestar alimentos cesa
si el hijo ya no necesita
la pensión para subsistir
(por ejemplo, porque ha
heredado), se va de casa
(no para estudiar sino para
emanciparse), contrae
matrimonio (lo que equivale
a emanciparse) o pretende
vivir a costa de su progenitor
ignorándole o dándole los
mismos motivos que valen
para desheredarle (ofensas,
agresiones, etc.).

esfuerzo suficientes y normales. Por lo
tanto, el mero hecho de cumplir 18 años
no autoriza al alimentante a suspender el
pago de la pensión, ya que a esa edad una
gran parte de los jóvenes está metido de
lleno en el proceso de formarse y de labrar
su futuro.
Otras cosas, sin embargo, sí cambian
con la mayoría de edad: las funciones de
patria potestad y de guarda y custodia
se quedan sin aplicación, y deja de tener
sentido hablar de régimen de visitas. El
hijo adquiere independencia para decidir
sobre su destino y administrar sus bienes
y puede organizar el tiempo que pasa con
cada uno de sus padres sin tener en cuenta
lo previsto por el convenio o la sentencia
de divorcio, al igual que puede acordar con
el progenitor no custodio que se va a vivir
con él sin que el otro pueda impedírselo.
Además, la mayoría de edad puede
dar pie a que se revise la situación del
domicilio familiar, si el progenitor no
custodio tuvo que abandonarlo en favor
de los menores y del custodio, pese a
ser su dueño o copropietario. Se puede
poner un límite temporal al disfrute de la
vivienda en esos términos o cambiarse la
atribución del uso, si el que fue expulsado
pasa a ser quien merece una mayor
protección porque no tiene medios para
pagarse otra vivienda.
No es raro que todo esto acabe con
la venta de la vivienda (seguramente el
último bien que la pareja compartía) y con
el reparto de la eventual ganancia.
“Lo normal” de hoy no es “lo
normal” de ayer. Así lo ven los
LA PENSIÓN DE tribunales
ALIMENTOS NO En general, los tribunales se muestran
SOLO CUBRE LA comprensivos con los padres que
quieren dejar de mantener a hijos que
COMIDA, SINO ni estudian ni trabajan ni dan muestras
TAMBIÉN EL de querer hacerlo, o que pese a estar
VESTIDO, LA matriculados sobre el papel, se demoran
EDUCACIÓN, LA injustificadamente en acabar sus estudios
y obtienen malos resultados sin tener
ATENCIÓN ninguna incapacidad que les impida
MÉDICA... obtenerlos mejores.
Es decir, que si usted percibe que sus
hijos mayores no se aplican a la tarea de
lograr la independencia, puede aspirar a
dejar de mantenerles (siempre, claro está,
que le den el visto bueno judicial; vea el
epígrafe La extinción se pide al juez).
El 1 de marzo de 2001, el Tribunal
Supremo denegó el derecho a seguir
cobrando pensión de alimentos a
dos hermanas de 26 y 29 años que no
trabajaban pese a ser ambas licenciadas,
porque prolongar la pensión hubiera
supuesto favorecer una “situación pasiva
de lucha por la vida” y de caer en el
“parasitismo social”.
Esto no significa que denegar la
pensión a los hijos talluditos sea la
norma. Los tiempos cambian y trece años
después, en un panorama nuevo marcado
por la crisis económica y el paro juvenil
rampante, el mismo Tribunal Supremo
obligó a un padre a seguir pagando la
pensión a su hija de 27 años cumplidos,
pues aunque su formación de maestra
de educación especial la facultaba para
trabajar, no estaba demostrado que
tuviera otros ingresos para subsistir al
margen de la pensión ni que la falta de
trabajo se debiera a poca diligencia por su
parte.
En general, el alimentante puede
aspirar a dejar de pagar cuando el hijo
ha conseguido un trabajo regular; no
valen pequeños empleos esporádicos o
trabajos de vacaciones para tener dinero
de bolsillo. A partir de entonces, el hijo
quedará a merced de los mismos avatares
laborales que afectan al común de los
mortales, incluidos sus padres. Puede que
vengan periodos en los que no trabaje y
cobre el paro o periodos en los que no

12 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 13

DyD//PENSIÓN DE ALIMENTOS
SI NO TIENE INGRESOS PARA PAGAR UN ABOGADO QUE LE
ASISTA EN EL JUICIO, PUEDE SOLICITAR JUSTICIA GRATUITA. SI
SE LA CONCEDEN, TENDRÁ UN LETRADO DEL TURNO DE OFICIO
cobre nada; pero tendrá que ocuparse
de su propia supervivencia.
Debe saber, eso sí, que cualquier
persona en caso de verdadera necesidad
(por un siniestro, una enfermedad grave u
otra adversidad por el estilo) puede pedir
ante el juez que un pariente cercano le
preste alimentos. Lo cual significa que si
le vienen mal dadas, podría exigir a sus
padres alimentos. Y viceversa: sus padres
también se los podrían exigir a él.
¿Y el custodio qué?
Imaginemos entonces a un alimentante
que consigue el visto bueno del juez para
dejar de pagarle alimentos a un hijo “nini”.
Cabe preguntarse qué pasa con el padre
custodio, que a lo mejor se ve de pronto
conviviendo con ese hijo enteramente a
su costa.
Pues bien, recordemos que los padres
custodios y los padres que simplemente
no están divorciados, tampoco están
obligados a sostener a sus hijos durante
toda la eternidad, si se trata de personas
capaces que abusan de la solidaridad
familiar.
Valgan de ejemplo unos padres
que lograron “librarse” de su hijo de
14 DyD//julio/agosto 2017
26 años al sentenciar el tribunal que
cesaba su obligación de mantenerle en
el domicilio familiar, aunque durante
dos años deberían pagarle 200 euros
mensuales (y no 400 hasta terminar los
estudios universitarios como pretendía
el hijo obligado a dejar la casa). El hijo en
cuestión no tenía ninguna deficiencia
física ni mental (invertía en bolsa), llevaba
años estudiando la carrera de Derecho
pero solo había aprobado tres asignaturas
y había agredido a sus padres verbal y
físicamente, estropeando del todo la
convivencia (sentencia de la Audiencia
Provincial de Málaga, 19 de julio de 2012).
La extinción se pide al juez
Nunca deje de pagar una pensión de
alimentos sin más ni más, aunque se den
las circunstancias para hacerlo, ya que
la otra parte podría pedir la ejecución
del procedimiento por el que se fijó la
pensión y consegir que se la embarguen o
incluso acusarle de un delito de abandono
de familia (y recuerde que los embargos
derivados del impago de pensiones de
alimentos a los hijos no tienen porqué
respetar las cantidades inembargables
que operan en otros casos; le pueden dejar
con menos del salario mínimo para sus
propios gastos).
Si paga una pensión y cree que ha
llegado el momento de dejar de hacerlo,
o bien logra un acuerdo con la otra parte
y lo ratifican ante el juez, o bien insta
un juicio de “modificación de medidas”,
con la esperanza de que le den la razón
(en tal caso, es común que se programe
el fin del pago al cabo de un periodo de
gracia de, por ejemplo, un año). Lo dicho
vale igualmente para intentar rebajar
la cuantía de la pensión si le resulta
excesiva, porque su fortuna ha menguado
mucho con respecto al momento en que
se estableció. En ambos casos necesitará
argumentos de peso que apoyen sus
pretensiones, si no quiere un fracaso
judicial y, posiblemente, una condena en
costas (vea No se lance por las buenas en la
página 11).
La asistencia de abogado y procurador
es obligatoria en los procesos de
modificacción de medidas. Los
honorarios de estos profesionales son
libres, pero calcule que para una pensión
de 500 euros mensuales (6.000 al año),
podrían ascender a 1.600 euros y 250
respectivamente, en primera instancia y
con el IVA incluido.
Si tiene un seguro de defensa jurídica (a
menudo incluido en su seguro del hogar),
sepa que los divorcios no suelen estar
cubiertos, a menos que específicamente
haya contratado esa cobertura. Revíselo
para cerciorarse.
www.ocu.org
 DyD//REVENTA DE ENTRADAS

Reventa virtual:
mundo sin ley
Colas virtuales interminables, webs que se colapsan, entradas que
vuelan en minutos... Comprar un billete para un gran espectáculo se ha
vuelto sospechosamente difícil y el turbio negocio de la reventa online
aprovecha para hacer su agosto.
Texto Dinero y Derechos

P
or fin nuestra banda favorita
llegaba a la ciudad. Sabíamos que
costaría conseguir entradas y por
eso estábamos preparados para
comprarlas en la web oficial a la hora
en punto. Pese a ello, nos pusieron en
una larga cola virtual para adquirirlas. Y
pronto observamos que algo no marchaba
bien: la cola no avanzaba, aunque las
entradas restantes iban menguando. Al
rato, perdida la paciencia, decidimos
volver a probar y empezar de nuevo. Solo
que fue peor: la web parecía saturada y no
respondía a nuestros intentos. Atosigados,
intentamos una vía alternativa. Buscamos
en internet dónde más podían venderse.
Curiosamente, el primer resultado que
nos apareció era el de otra web distinta
de la que no teníamos constancia.
Accedimos a ella sin problemas. Pero al CAMPAÑA
seleccionar la localidad, vimos que el #MOVILÍZATE
precio era tres veces más caro que el de
la taquilla oficial. ¿Qué ocurría? Tras
¿Ha sufrido sobreprecios, falta
algunas averiguaciones, entendimos lo
de información y abusos?
que pasaba: en realidad estábamos en un
sitio de reventa online, que funcionaba
www.ocu.org/movilizate/
en paralelo a los canales regulares. Sin abusos-reventa
embargo, quedaban más preguntas por

www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 15

DyD//REVENTA DE DyD//REVENTA DE ENTRADAS
ENTRADAS

responder: ¿era esa plataforma legal? Y, DyD ENTREVISTA

LOS PROTAGONISTAS sobre todo, ¿teníamos alguna garantía al

Quién es quién en el negocio

comprar en ella?

Reventa: lobos con piel de cordero

Para entender el cuánto, el cómo y el porqué de todo lo que envuelve la venta El periplo descrito no es una excepción. E
de entradas hay que distinguir antes a sus diferentes actores:
incluso puede ser peor: que el consumidor
no advierta que ha entrado en una web
ARTISTA PROMOTOR
Albert Salmerón
de este género –por su apariencia apenas
Quienes se suben al escenario Es el responsable de contratar al artista
actúan a cambio de unos honorarios, y el espacio para el espectáculo, pedir se distingue que son de reventa- y acabe
incluyendo un porcentaje sobre las los permisos necesarios, pagar tasas comprando con un sobreprecio brutal lo Presidente de la Asociación
entradas. Pero aunque pueden poner administrativas, organizar su producción, que hubiese podido obtener todavía a la de Promotores Musicales
ciertas condiciones, no fijan el precio promocionarlo, etc. Por ello, es también tarifa regular. De hecho, el escándalo viene
de venta de las mismas. quien establece el precio de las entradas,
“Si se vende una entrada como
dado porque, pese a que estos lugares
aunque a menudo no asuma su venta. se presentan como plataformas de tipo segura y no lo es, eso es una estafa”
colaborativo en las que los aficionados
VENTA OFICIAL DE ENTRADAS
intercambian sus localidades, el grueso del
Son empresas independientes en quienes el promotor delega el proceso de venta de las
entradas a cambio de una comisión. No ponen el precio, que es el oficial fijado por el promotor, negocio parece provenir de profesionales ¿Cómo se nutren las webs falsas o duplicadas. Estas webs saben
pero pueden cargar gastos de gestión y son responsables del proceso, ya sea físico o vía web. de estos tejemanejes. El resultado es que la de reventa? que, entre las que venden, habrá
situación está más tensa que nunca, que los Solo podemos tener sospechas, alguna, porque no pueden evitarlo.
pero creemos que de especuladores Además, a menudo consiguen que
consumidores están sufriendo continuas
profesionales que compran con los usuarios, confundidos, compren
situaciones de indefensión y que artistas entradas por el doble o el triple de su
OCU EXIGE medios tecnológicos aventajados
y promotores quieren ensayar nuevas (bots y similares), así como de precio, cuando todavía quedan en los
fórmulas –como entradas nominales- pero departamentos internos dedicados a canales oficiales.
Orden y piden también cambios legislativos, o conseguir entradas.
concierto incluso suprimir la reventa, para controlar ¿Cuál es su propuesta para
●●Más allá de optar este desgobierno. ¿Y cómo es posible que apenas controlar este mercado
por prohibir la reventa tengan entradas en la venta especulativo?
TICKETMASTER EL CORTE INGLÉS PROMOTOR telemática, urge una oficial? Lo urgente es que la Justicia castigue
El gran operador de venta La compra de entradas Además de las que
Con la actual norma no hay
regulación que clarifique Ofrecen entradas de las que no los fraudes: si se vende una entrada
oficial ha sido noticia en de espectáculos puede despachan en taquilla, sí hay garantías como segura y no lo es, eso es una
de una vez la cuestión y disponen, confiando en que las
varias ocasiones por el hacerse bien en su portal casos de promotores que Entonces ¿es legal todo esto que ocurre? conseguirán luego. Lo vimos, por estafa; si se venden entradas que no
establezca garantías para
colapso de su web y los web específico o bien de venden ellos directamente el consumidor.
En realidad, lo que hay es un vacío ejemplo, en el concierto en La Coruña existen, es una estafa; y si se venden
problemas de los usuarios forma presencial en sus las entradas a través de la normativo. El reglamento general de de Joaquín Sabina, para el que entradas que no dan derecho a entrar
para comprar en ella. establecimientos. página web del evento. ●●Países en los que se policía de espectáculos públicos prohíbe Viagogo realizaba ventas ficticias al concierto porque infringen las
ha regulado la reventa la reventa callejera y solo la admite en semanas antes de la venta oficial. condiciones del promotor que
contemplan que la espacios autorizados para ello y con un prohíbe la reventa, es una estafa. Si se
WEBS DE REVENTA empresa organizadora ¿Cuál es el mayor problema castiga el fraude, el problema será
recargo nunca superior al 20 %. Pero
Son plataformas en las que se revenden las entradas de los espectáculos, sin límite autorice expresamente derivado de la reventa? residual. Adicionalmente, estamos
de precio. Este mercado no está regulado y no ofrece por ello ninguna garantía legal dado que data de 1982, no hace referencia
la reventa, pero sin que Hay personas que no han podido preparando propuestas legislativas
para el comprador. Estos son algunos de sus nombres propios (hay muchos más). alguna a medios telemáticos, lo que en para asegurar la transparencia.
el sobreprecio supere un entrar en conciertos por entradas
determinado porcentaje.
la práctica se aprovecha para que estas
webs con disfraz colaborativo campen a
●●Ese limite podría ser sus anchas. Las comunidades autónomas
aplicable al sobrecoste que han desarrollado legislación propia
en las plataformas de tampoco han resuelto el problema,ya electrónico, pero sin abordar en ningún si es auténtica y el evento se cancela o
reventa. Así, a la vez que que lo han afrontado de forma vaga y caso las especificidades de la reventa. modifica, se recupera solo el valor facial
se habilita la posibilidad remitiendo a la normativa sobre comercio Ante esta situación, nuestro consejo al de la entrada (o sea, el original no el
de que la persona que ha consumidor es claro: no comprar en la precio de la reventa). Si a eso le sumamos
comprado una entrada
reventa. En primer lugar, porque no hay el sobreprecio y el hecho de estar
SEATWAVE TICKETBIS/STUBHUB VIAGOGO para un acontecimiento
al que finalmente no garantía alguna de acceder al espectáculo: engordando un negocio especulativo, lo
Uno de los grandes sitios Ticketbis nació en 2009 Muchos socios han
de reventa, está vinculado en Bilbao y se vendió descubierto que es un puede acudir recupere las entradas pueden ser falsas o inválidas. más sensato si no se consiguen entradas
Y por más que algunas plataformas oficiales es resignarse y esperar a que
a Ticketmaster, lo que ha
provocado suspicacias
a StubHub en 2016. La
“intermediación entre
sitio de reventa solo al
comparar el precio que
su dinero, se pone coto
a los excesos del actual
PÁGINAS COMO TICKETBIS SE prometan devolver el dinero en tal caso, si exista una ley que regule la reventa y
sobre el origen de sus particulares” dio para un han pagado con el de las mercado especulativo. NIEGAN A NINGÚN TIPO DE eso ocurre nadie correrá con lo ya gastado permita la defensa razonable de nuestros
entradas. crecimiento espectacular. entradas que les mandan. MEDIACIÓN O ARBITRAJE en transporte o alojamiento. Pero aun derechos en caso de conflicto.

16 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 17

DyD//ASISTENCIA SANITARIA EN EL EXTRANJERO
No viaje sin cobertura
REVISE SUS SEGUROS
Y si no le cubren los gastos
médicos y viaja fuera de la
Unión Europea, hágale un
hueco en su maleta a un
seguro de asistencia.
Texto María José Ortega
I
magínese que se va de
vacaciones con su familia
y uno de ustedes sufre un
percance que le obliga a recibir
asistencia médica o, incluso, a
ser ingresado en un hospital.
En España, la sanidad pública
se encargará de atenderle
gratuitamente con casi toda
seguridad. Sin embargo, si
la asistencia la requiere en
el extranjero, en función del
país donde se encuentre, el
gasto puede suponerle un gran
desembolso. En este artículo le
decimos lo que tiene que hacer
según sea el destino de su viaje
para evitar que se convierta en
una pesadilla.
¡OJO SI SE VA DE
CRUCERO! ESTE TIPO
DE VIAJES TIENE UN
TRATAMIENTO ESPECIAL
Y REQUIERE QUE
CONTRATE UNA PÓLIZA
QUE LOS INCLUYA
EXPRESAMENTE
18 DyD//julio/agosto 2017
Tarjeta Sanitaria
Europea
Es gratuita y necesaria si viaja a cualquiera
de los 28 estados miembros de la UE,
además de Islandia, Liechtenstein,
Noruega y Suiza. Con ella tendrá el mismo
derecho a recibir asistencia sanitaria
pública y en las mismas condiciones en las
que los ciudadanos nacionales son
atendidos.
La puede solicitar por internet en la web de
la Seguridad Social o en persona en
cualquiera de los Centros de Atención e
Información de la Seguridad Social, donde
se la entregarán en el momento. Tiene una
validez de dos años.
Tampoco está de más que revise las
coberturas de asistencia médica que tiene
con sus seguros, ya que siempre puede
usarlas en caso de que se le complique
algo la cosa con la tarjeta sanitaria
(vea “Y vaya donde vaya...”).
Y vaya donde vaya...
revise sus otros seguros
Porque puede que ya esté cubierto sin saberlo. Muchos de los seguros que tenemos suelen incluir
cobertura de asistencia médica en viajes. Además, los límites de estas garantías son acumulables,
es decir, si tiene la asistencia sanitaria en el extranjero cubierta por 15.000 euros en sus seguro de
hogar y por 8.000 en sus seguro de coche, estaría cubierto por gastos hasta 23.000 euros.
DEL COCHE
Este seguro suele llevar incorporada la
asistencia en viaje para el vehículo asegurado
y, a veces, también cubre la asistencia médica
para el tomador y sus familiares, aunque viajen
por separado e independientemente del
vehículo. Por ejemplo, Atlantis Auto, nuestra
Compra Maestra en seguros de automóvil,
cubre gastos médicos en el extranjero hasta
6.500 euros al asegurado, cónyuge o pareja,
hijos y padres que vivan en el mismo domicilio.
DEL HOGAR
También suele incluir la asistencia sanitaria en
viaje, como nuestra Compra Maestra, Allianz
Hogar Plus, que cubre los gastos médicos en el
extranjero hasta los 15.000 euros.
www.ocu.org
DE SALUD
Lo seguros médicos cubren con frecuencia la
asistencia en el extranjero. Si tiene uno, llame
antes de viajar e infórmese de las condiciones
del suyo. Por ejemplo, Mediafiatc de FIATC
cubre hasta un límite de 12.000 euros por
asegurado.
www.ocu.org
SI LLEVA UN BEBÉ,
AUNQUE NO PAGUE EL
Seguro de asis- VIAJE, ES NECESARIO
tencia en viaje QUE LO ASEGURE,
YA QUE SI NECESITA
Si viaja a un país que no esté cubierto con la ASISTENCIA Y NO
Tarjeta Sanitaria Europea es esencial que tenga
ESTÁ INCLUIDO EN
una cobertura de asistencia médica en el
extranjero; ya que si no la tiene, y necesita
atención médica urgente, puede salirle por un
LA PÓLIZA NO ESTARÁ
ojo de la cara. CUBIERTO
Aunque, en principio, no es obligatorio
contratar un seguro de asistencia en viaje, sepa
que hay países como Rusia o algunos países
“exóticos” (Mongolia, Armenia, Tayikistán...) en
los que es necesario acreditar que dispone de él
para que le concendan el visado.
El capital que debe tener asegurado para viajar
va a variar en función del destino. Por ejemplo:
• Si viaja a EEUU o Japón es recomenable una
cobertura por un capital de, al menos,
60.000 euros, pues en estos países la asistencia
médica es muy cara.
• Para el resto de países con un capital de
30.000 euros estaría bien cubierto.
Pero, antes de lanzarse a contratar un seguro de
VENTAJA PARA
asistencia en viaje, le aconsejamos que revise SOCIOS
sus seguros y, si la cobertura que tiene con sus
pólizas actuales no es suficiente, entonces sí,
contrátelo aparte. Si contrata a través de OCU
Si se decanta por Iati seguros, sepa que los Plus una póliza con Iati
socios de OCU lo pueden contratar en unas Seguros tiene un reembolso
condiciones muy ventajosas (vea el recuadro del 15 % en la prima del
“Ventaja para socios” ).
seguro de viaje.
• Iati Básico: Ofrece una
cobertura suficiente en la
zona de la Tarjeta Sanitaria
Europea, en los aspectos
fundamentales.
DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO
• Iati Estrella: Es un
seguro completo y con un
Algunas tarjetas llevan incorporado un seguro
de asistencia en viaje. Aunque, en general, las
excelente margen de gasto
coberturas suelen ser escasas y restringidas a sanitario para viajes por
que el pago del vuelo se haya efectuado con la cualquier zona del mundo.
tarjeta en cuestión, hay algunas tarjetas con
seguros que superan al de muchas
aseguradoras. Por ejemplo, Diners Club tiene
www.ocu.org/
un límite de 500.000 euros para gastos
sanitarios. ventaja-seguro-viaje
julio/agosto 2017//DyD 19
DyD//REFORMAS EN CASA DyD//REFORMAS EN CASA

Péguese
el consejo
1.
EL TIEMPO EMPLEADO EN
PLANIFICAR SE LO AHORRARÁ EN

en la
DISGUSTOS Y EN AUMENTOS DEL
PRECIO. SI TOMA MEDIDAS, DEJE
QUE EL PROFESIONAL LAS

frente
COMPRUEBE Y SE ASEGURE DE
QUE TODO CUADRA.

Hacer obra en casa puede convertirse

en una cara pesadilla, a menos que
adelante renueva el resto de la instalación
de fontanería, ya no tenga que picar
lo que ocurría antes, cuando había
que pedir una licencia de obra mayor
PLANIFICACIÓN

tenga muy presentes los consejos que paredes ni suelos en el baño nuevo. o menor al ayuntamiento y esperar El riesgo de improvisar

le damos y los aplique a rajatabla. Mida cuidadosamente para hacerse

su composición de lugar, pero deje que
el profesional que realice finalmente
Texto Paz Hurlé
el trabajo tome sus propias medidas y
verifique que todo cuadra. Medir parece
muy fácil, pero no lo es tanto y una
diferencia de un centímetro basta para
que, por ejemplo, una lavadora no quepa
en el hueco previsto. Si las medidas las
ha proporcionado usted, los costes de
arreglar el entuerto serán suyos también.
Medir también interesa para asegurarse
de que no le facturan de más cuando le
entreguen los presupuestos (muchos
conceptos van referidos a los metros
cuadrados o lineales en juego).
Asegúrese de que su proyecto no afecta
a ningún elemento estructural, como
respuesta pacientemente. Este sistema
ha sido sustituido por la “declaración
responsable”, que ni siquiera se pide
siempre; cerciórese en su ayuntamiento.
Sin embargo, es obligatorio comunicar
las obras que supongan un incremento de
la superficie habitable porque, entre otras
cosas, eso afecta al valor catastral de la
vivienda y al cálculo de impuestos como el
IBI o el IRPF. Nos referimos al cerramiento
de azoteas y terrazas, a la anexión de
trasteros a la superficie habitada, etc.
Por otro lado, será necesario el visto
bueno de la comunidad de propietarios
si su obra toca elementos comunes.
Tenga muy presente que una comunidad
sublevada puede darle infinitos
problemas: denuncias, paralización de
Cuando nuestra socia Pilar Díaz planeó
renovar su baño, pensó en conservar
el viejo radiador. Después cambió
de opinión y pidió este elemento a
destiempo, de modo que aún no había
llegado al acabarse el resto de la obra.
Los obreros dejaron una preinstalación
calculada según las medidas del radiador.
Pero ahora que ha llegado conviene
colgarlo más alto, lo que obliga a cambiar
azulejos y suplementar tubos. Además,
nuestra socia dejó todo pagado y ya no
hay manera de pillar al contratista.
Antes

H
acer pequeñas obras en casa,
como reformar la cocina o
el baño, es una experiencia
de la que casi todo el mundo
sale transformado: o bien acaba con su
paciencia o bien le da una paciencia de
hierro. Las demoras, los cobros extra,
los resultados chapuceros... Todos esos
problemas están en el orden del día,
aunque puede reducirlos al mínimo si
sigue nuestros consejos. No los desprecie
aunque ya tenga alguna reforma a sus
espaldas. La capacidad de las obras
domésticas para dar sorpresas es infinita.
Así pues, ¡manos a la obra!
Planifique, repase y vuelva a
repasar
En una obra, hay que intentar dejar el
menor espacio posible a los imprevistos.
Por eso es muy importante que usted haga
una planificación cuidadosa.
Piense en primer lugar en qué momento
del año la obra le causará menos trastorno
y en la logística durante ese periodo.
Pregúntese si ya metido en faena, le
merece la pena hacer alguna actuación
en la que no había pensado, pero que
le puede venir bien en el futuro. Si por
ejemplo quiere hacer la reforma integral
de un baño en una casa antigua, quizás
tenga sentido cambiar las tuberías de
esa parte de la casa, de modo que si más
un muro maestro o una bajante, porque
puede causar daños cuantiosos y difíciles
de reparar.
Un buen contratista se asegurará de
todas estas cosas antes de empezar. Las
preguntas y comprobaciones que haga en
la fase preliminar le darán una idea de su
profesionalidad. Si no tiene preguntas,
desconfíe.
Cumpla con los demás
Hacer obras pequeñas no suele requerir
permisos especiales, a diferencia de
la obra... En el peor de los casos, incluso
le pueden obligar a reponer las cosas
a su estado original, si ha modificado
elementos comunes sin permiso.
Así pues, nunca empiece su obra a las
bravas, sin antes hablar con los vecinos.
Avise al presidente o al administrador
de cuándo empezará la obra y de cuánto
durará, y garantice que las escaleras, el
ascensor y el portal serán bien protegidos.
Una charla con un vecino antiguo
que conozca bien el edificio puede
Después
darle, además, pistas sobre algunas

20 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 21

DyD//REFORMAS EN CASA
2.
ESTÉ MUY ENCIMA DE LOS
TRABAJADORES Y VIGILE LA
MARCHA DE LA OBRA A DIARIO.
SEA PESADO Y ASEGÚRESE DE
QUE SE HAN ENTENDIDO BIEN
SUS INSTRUCCIONES.
particularidades constructivas que
conviene tener en cuenta.
Por último, use toda su diplomacia para
que la obra transcurra de la forma más
pacífica posible y exija que el trabajo se
realice en horarios en los que los ruidos
sean tolerables (no permita, por ejemplo,
que se tire un tabique en fin de semana).
Elija bien al contratista
Para realizar sus planes, tiene dos
opciones: o bien elige a un contratista que
gestione su propio equipo de trabajadores,
o bien contrata separadamente a todas las
personas que deben intervenir: albañiles,
fontanero, electricista, carpintero,
pintor... La segunda opción puede ser
más barata pero también más complicada
y necesitada de una planificación
milimétrica y unos conocimientos
técnicos mínimos. Usted tendrá que hacer
de encargado y gestionar otras muchas
cosas, como la forma de desechar los
escombros (por cierto, un contenedor de
6 m3 cuesta unos 140 o 160 euros).
Para elegir al contratista, lo ideal es
barajar a varios candidatos que le ofrezcan
sus respectivos presupuestos y a ser
posible, que vengan recomendados por
22 DyD//julio/agosto 2017
conocidos que hayan trabajado con ellos.
Es importante que la empresa sea
seria: que tenga NIF, cuenta bancaria
y un seguro de responsabilidad civil
por su actividad. Si usted contrata a
sabiendas con una empresa sin papeles,
que no asegura a sus trabajadores, puede
acabar siendo responsable de los daños
personales que se produzcan en un
accidente y verse metido en un lío muy
desgradable y muy caro.
Hay empresas dedicadas a las reformas
domésticas con un arquitecto como
asesor y encargado de obra y también
empresas “llave en mano” implantadas en
toda España, como Leroy Merlin y Bricor,
de las que puede esperar unos estándares
de calidad mínimos sin tener que estar
encima a todas horas. Pero cobran por
realizar presupuestos y suelen ser más
caras, por lo que no son aptas para todos.
La compra de los materiales también
se puede dejar en manos del contratista o
asumir uno mismo, lo que tiene su interés
pues influye en el tipo de IVA aplicable.
Revise los precios que figuran en el
presupuesto y compare con los que
encuentra en comercios del ramo para
calidades parecidas. Infórmese sobre la
conveniencia de cada material para el
destino que tiene en mente; ¿es resistente,
se limpia bien, resbala...? En cuestión de
revestimientos, por ejemplo, encontrará
una variedad apabullante y precios de
todo tipo (los presupuestos suelen hacerse
con una referencia de 15 euros/m2 para
baldosas y azulejos; así ha ocurrido con
los pedidos por nosotros).
Si finalmente opta por comprar los
VIGILANCIA
Chapuzas a Gogó
Pilar pensó que con repasar el material
y el plan antes de empezar, las cosas
estarían claras. Gran error: los obreros
colocaron el bidé y lo recibieron con
cemento, olvidándose de la tapa;
como esta solo podía colocarse sobre
el bidet libre, hubo que quitarlo con
dificultad. No pusieron la válvula de
desagüe adecuada en la bañera y ya
no se pudo poner el tapón clic-clac que
estaba comprado. El techo se pintó sin
desatornillar el viejo cortinero y hubo
que repintar los agujeros... Por poner
algún ejemplo.
www.ocu.org
3.
EL IVA DE LAS REFORMAS ES DEL
10 % (REPETIMOS, EL 10 %) SIEMPRE
QUE USTED APORTE LA MAYOR
PARTE DE LOS MATERIALES. PERO
LOS CONTRATISTAS SUELEN
COBRAR EL 21 % POR SISTEMA.
materiales usted mismo, sepa que la
norma es dejarlos en la calle y que
necesitará ayuda para meterlos en casa,
pues suelen ser muy pesados.
Todo por escrito, sin flecos sueltos
En las obras pequeñas, no suele hacerse
propiamente un contrato, pero tampoco
debe dejarse descansar el acuerdo en
las buenas palabras porque hace falta
PRESUPUESTO
Diferencias de 2.500€
El baño de Pilar tiene 5,2 m2 y 24
de paredes. Pilar decidió renovarlo
entero, sin cambiar las conducciones,
ya que estaban en buen estado. Su
contratista, en Madrid, le dio un
presupuesto de 3.992,79 euros sin
IVA. Nosotros hemos pedido otros
cuatro para la misma reforma y hemos
encontrado precios entre 3.088 y 5.385
euros, a los que falta por añadir el IVA:
si es del 10 %, 308,80 y 538,50 euros
respectivamente; si aplicaran el 21 %,
648,48 y 1.130,85 euros.
www.ocu.org
4.
NO PAGUE EL 100 % DEL PRECIO
HASTA ESTAR TODO ACABADO.
GUÁRDESE UNA CANTIDAD Y
ÚSELA COMO PALANCA PARA
ASEGURARSE DE QUE LOS
REMATES NO SE ETERNIZAN.
poder remitirse a alguna prueba si hay
problemas o desperfectos. El presupuesto
firmado por ambas partes puede hacer las
veces de contrato, siempre que incluya los
datos esenciales:
> las señas y el NIF de la empresa;
> las fechas de inicio y fin de la obra;
> el precio completo, con impuestos
incluidos, y la forma de pago;
> el plazo y la forma de reclamar la
garantía;
> la descripción detallada de los trabajos y
de las superficies correspondientes;
los distintos materiales que se emplearán
y sus calidades, con nombre propio, si lo
tienen;
> las obligaciones a las que se
comprometan en relación a la obra:
limpieza del portal, reparación de daños
en pisos colindantes...
Hora de pagar: no se ablande
Normalmente le pedirán un adelanto para
empezar los trabajos y quizás algún pago
intermedio. No hay problema siempre que
deje un 40 % hasta el final y que retenga
una parte hasta que estén acabados todos
los remates.
En este ámbito, es muy común que el
cliente y la empresa acuerden no pagar el
IVA, pero es mala idea ya que no solo es
una obligación legal, sino la garantía para
reclamar si hay problemas o desperfectos.
Eso sí, que le apliquen el IVA correcto,
o sea el 10 % en vez del 21 % cuando el
cliente es un particular o una comunidad
de propietarios que hacen la obra para
su uso propio, siempre que el inmueble
lleve más de dos años construido o
rehabilitado y que el cliente aporte todos
los materiales, o bien el contratista aporte
una parte de ellos cuyo valor no exceda
del 40 % del precio de la obra previo IVA.
En cuanto a la forma de pago, hacer
una transferencia tiene la ventaja de dejar
constancia, algo interesante de cara a
posibles desgravaciones (si es un piso en
alquiler) o a reclamar la garantía.  
FACTURA
IVA: 439 euros del ala
Pilar compró todos los materiales de
su obra salvo las pequeñas ayudas
de albañilería (como la pasta para
pegar los azulejos). Por eso, hubiera
debido pagar un 10 % de IVA y no un
21 % que le cobró el contratista. Lo
más práctico es que hable con él y le
pida una rectificación de la factura;
si se resiste, dígale que va a solicitar
a Hacienda una devolución de
ingresos indebidos por el 11 % pagado
de más (es lo que tendrá que hacer si
le dice que el IVA ya está ingresado
en Hacienda).
julio/agosto 2017//DyD 23
DyD//SEGUROS DE SALUD DyD//SEGUROS DE SALUD

Seguros ¿CUÁNTOS CONTRATAN UN

SEGURO MÉDICO PRIVADO? EN ALGUNAS

de salud,
CIUDADES, LOS
DÍAS DE LISTA DE ESPERA QUIRÚRGICA POR COMUNIDADES EN LA SANIDAD PÚBLICA CUADROS MÉDICOS
13 % Canarias 162
SON MUY
DE LAS PERSONAS LIMITADOS: ANTES

¿solo para
DE 65 AÑOS O MÁS Castilla La Mancha 147
Extremadura 128 DE CONTRATAR
Murcia 95 UNA PÓLIZA,
Castilla y León 90
REVISE LOS
Aragón 85
PROFESIONALES

sanos?
17 %
DE LAS PERSONAS
Cantabria
Islas Baleares
81
76 CONCERTADOS EN
DE 30 A 64 AÑOS Navarra 76 SU ZONA
C. Valenciana 72
Asturias 64
Galicia 62
Andalucía 59

Si la sanidad pública en la zona donde usted reside 7 %

DE LAS PERSONAS DE
Ceuta
País Vasco
50
49 privado es valorar sus coberturas: si la
funciona bien, puede prescindir del seguro de asistencia MENOS DE 30 AÑOS Madrid
La Rioja
47
46
hospitalización es por tiempo indefinido o
con límites, las pruebas diagnósticas que
sanitaria. Las aseguradoras, además, juegan según sus Melilla 29 incluye, los tratamientos punteros...

propias reglas: suben las primas como quieren, aplican

Para valorar la amplitud y calidad de
esas coberturas hemos contado con un
exclusiones y no admiten asegurados mayores.
32 %
grupo de 10 profesionales médicos de

Texto Cristina Olmeda DE LAS PAREJAS CON 1 NIÑO

33 %
DE LAS PAREJAS CON 2 NIÑOS
36 %
DE LAS PAREJAS CON 3 O MÁS NIÑOS
diferentes especialidades, que revisaron
los contratos de las aseguradoras durante

C
ontratar o no un seguro de
salud es una decisión muy
personal. Suele ser una póliza
prescindible, puesto que la
inmensa mayoría de los habitantes
contamos ya con una cobertura sanitaria
pública que es satisfactoria. Los españoles
le concedemos una nota de 6,55 puntos
sobre 10 a la sanidad pública, según
el Barómetro Sanitario que realiza el
Ministerio de Sanidad (datos de 2016).
Pero tampoco se puede negar que tiene
sus aspectos negativos. La demora media
para una operación oscila entre 46 días
para los riojanos y los 162 que deben
aguardar los canarios. Según su lugar de
residencia, esta puede ser una razón de
peso para contratar un seguro sanitario.
De hecho, un 26 % de los españoles
dispone de una de estas pólizas, con un
porcentaje superior entre las familias
numerosas y quienes viven en Madrid y
el primer trimestre de 2017.
Según su dictamen, la mejor cobertura
Cataluña. Una de cada tres pólizas es de la ofrece la sanidad pública, pues no
tipo colectivo, suscrita por empresas para aplica exclusiones, no impone periodos
sus empleados. de carencia ni expulsa a ningún asegurado
Una vez que ha decidido contratar, toca y dispone de los medios de diagnóstico
elegir la póliza, empezando por el tipo de más avanzados. Sin embargo, presenta el
seguro. El 90 % de los que se contratan problema de las listas de espera y carece
son “seguros de asistencia sanitaria”, en de algunos servicios como la segunda
los que cada compañía ofrece un cuadro opinión médica sin restricciones, las
médico concertado y los asegurados habitaciones individuales o los hospitales
pueden usar los servicios sin pagar (o concertados en el extranjero.
con un pequeño copago). Es este tipo de La asistencia sanitaria que tiene
seguro el que hemos analizado. concertada MUFACE, la mutualidad
Otra modalidad son los “seguros de de funcionarios, también recibe una
reembolso” en los que se ofrece libertad excelente valoración, ya que ofrece las
de elección de profesionales, pero el mismas garantías de permanencia que
usuario tiene que abonar la factura y luego la sanidad pública, pero con ventajas
el seguro le reembolsa todo o parte. Podría de la asistencia privada, como las listas
interesar si en la zona en la que vive los de espera más cortas, el acceso directo
cuadros médicos son muy limitados. y la libre elección de especialistas o las
habitaciones individuales.
Mapfre, mejor cobertura privada Entre las privadas, destaca Mapfre, que
El aspecto crucial para elegir un seguro cubre todo tipo de trasplantes e incluye

24 DyD//julio/agosto2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 25

DyD//SEGUROS DE SALUD DyD//SEGUROS DE SALUD

FAMILIA DE 4 MIEMBROS PAREJA DE 55 AÑOS medicina preventiva y reproducción

asistida, lo que hace subir su valoración en
relacionadas con el embarazo y el parto
oscilan entre 8 y 10 meses según la
SALUDABIT PLUS, UNA
obstetricia y ginecología. Caser también compañía, aunque los partos prematuros TERCERA VÍA A SU SALUD
está muy bien valorada en ese apartado. o que impliquen una urgencia vital sí son
MEJOR DEL
ANÁLISIS
MAPFRE  COMPRA
MAESTRA
Axa Óptima MEJOR DEL
ANÁLISIS
MAPFRE  El área peor cubierta en la mayoría de las atendidos. Conviene, por tanto, contratar
Supra/Premier  78  Familiar L  71  Supra/Premier  74  Este servicio ofrece un cuadro médico con
pólizas es la de salud mental. con anticipación suficiente. pago por uso a precios reducidos
Pone el acento en la medicina preventiva Copagos de 15 € para atención primaria, Cobertura muy amplia, pero sus Otro aspecto importante es si el cuadro En cuanto al bebé, generalmente tiene
y cubre todo tipo de trasplantes, así como y de 20 € para especialistas y pruebas primas son altas, sobre todo, cuando el médico se ajusta a sus necesidades. derecho a asistencia durante 30 días con Si quiere completar el servicio de la
la reproducción asistida. Primas elevadas. diagnósticas (50 € para TAC y RM). asegurado cumple los 50 años. En ciudades grandes, como Madrid o cargo a la póliza de la madre. Antes de que sanidad pública, pero los seguros
privados le parecen caros, el Plan
Barcelona, todas las aseguradoras tienen se cumpla ese plazo, deberá dirigirse a la
Primas  2.183 o 1.637 €/año con copago Primas  1.226 €/año con copago Primas 2.552 o 2.229 €/año con copago Saludabit Plus es una buena opción.
un cuadro médico extenso, pero en otras compañía para darle de alta en la póliza, Cuesta 69 euros al año pero tiene un
localidades puede haber dificultades. Por pues la cobertura no se extiende a los descuento del 25 % para los socios de
ejemplo, Fiatc no tiene ningún ginecólogo descendientes de forma automática. OCU (35 % si son suscriptores de OCU
en Soria y Néctar ofrece solo dos. Salud). Le permite acceder a más de
COMPRA
MAESTRA Fiatc Medifiatc COMPRA
MAESTRA Néctar Family Plus COMPRA
MAESTRA Néctar Family Plus Primas crecientes y desconocidas 28.000 profesionales de la salud, clínicas
/ Medifiatc P15  72 / Concept One  71 / Concept One  68 Embarazo: cuidado con la carencia Pero no suelen ser los recién nacidos y centros sanitarios, a precios negociados,
Muchas veces la contratación de un quienes tienen problemas con los seguros, y le ofrece un chat con profesionales
Copagos de 10 € para atención primaria, Copagos de 5 € para atención primaria, Copagos de 5 € para atención primaria, sanitarios y servicios dentales gratuitos
especialistas y pediatría, y de 12 o 25 € pediatría y enfermería y 11 € para pediatría y enfermería y 11 € para seguro de salud va asociada al proyecto de sino las personas de mayor edad, en
(consultas, urgencias, revisiones y
para pruebas, según el tipo. especialistas y pruebas diagnósticas. especialistas y pruebas diagnósticas. tener un hijo, pues se busca poder elegir especial, si sufren enfermedades crónicas. presupuestos). Adicionalmente, puede
Primas  1.733 o 1.193 €/año con copago Prima 1.736 o 1.289 €/año con copago Prima 1.064 o 750 €/año con copago al obstetra que atenderá el embarazo Para contratar un seguro sanitario, contratar el Plan Nutrición, que le propone
y el parto. También se valora dar a luz usted deberá rellenar un cuestionario una planificación personalizada de menús
en una clínica privada con una cómoda declarando todas las dolencias de las que para una dieta saludable.
habitación individual. Habitualmente, los tenga noticia hasta ese momento. Las
periodos de carencia para las coberturas pólizas cubren las enfermedades que
SEGUROS DE ASISTENCIA SANITARIA (MAYO 2017)
CALIFICACIÓN GLOBAL

CALIFICACIÓN GLOBAL
Familia 4 miembros Matrimonio 55 años

LA LEY DEL SEGURO PERMITE A LAS ASEGURADORAS EXPULSAR

de los usuarios

con copago (1)

con copago (1)

sin copago (1)

sin copago (1)

Satisfacción

UNILATERALMENTE A LOS ASEGURADOS Y NO RENOVARLES EL SEGURO CUANDO

Valoración

Valoración
técnica

técnica

4 MIEMBROS: 35, 30, 6 y 1 año

MÁS LO NECESITAN, DESPUÉS DE AÑOS PAGANDO
(2017)

Prima

Prima

Prima

Prima

Esta pareja madrileña, que

tiene dos niños, sabe que hará
F MAPFRE Supra / Premier 73 2.183 1.637 79 78 2.552 2.229 74 74 un uso intensivo del área de
DKV Integral Elite / Integral Plus 70 2.211 1.508 72 72 1.795 1.224 73 72 pediatría y de ginecología y
obstetricia, pues no descartan
F FIATC Medifiatc / Medifiatc P15 72 1.733 1.193 71 72 1.445 989 69 70 tener otro niño.
CIGNA One 74 3.166 2.733 70 71 2.038 1.799 69 71
DOS DE CADA TRES ESPAÑOLES,
F AXA Óptima / Óptima Familiar L 73 2.212 1.226 71 71 1.810 1.001 70 71 CONTENTOS CON LA SANIDAD PÚBLICA
SANITAS Más Salud / Más Salud Óptima 68 2.328 1.595 72 71 2.254 1.822 70 69 A pesar de las listas de espera y los recortes, los españoles no están
ASISA Activa Plus / Momento 70 2.344 1.478 71 71 1.818 1.261 69 69 F descontentos con la sanidad pública. Según datos de 2016, el porcentaje
de los que piensan que nuestro sistema sanitario funciona bien es elevado,
F NÉCTAR Family Plus / Concept One s.d. 1.736 1.289 71 71 1.064 750 67 68
comparable al Reino Unido y por encima de Alemania o Francia.
CASER Adapta / Activa 66 2.281 1.580 71 70 1.682 1.342 68 67
ADESLAS Plena Plus / Plena 70 2.592 2.030 70 70 2.088 1.680 69 69 MATRIMONIO DE 55 AÑOS
PLUSULTRA Cosalud s.d. 2.162 1.245 70 67 1.530 946 68 66 Contratan la póliza porque
prevén que empezarán a tener
AEGON Salud Completo 55 1.917 1.533 69 66 1.495 1.196 67 64
pequeños achaques y quieren
MURIMAR Murisalud s.d. 1.764 n.p. 65 65 1.105 n.p. 64 65 ahorrarse las esperas para
todas esas consultas. Viven en
ALLIANZ Concertado s.d. n.p. 3.257 62 63 n.p. 2.645 61 63
Madrid.
ASISTENCIA PÚBLICA
MUFACE s.d. 87 n.p 87 n.p.
SISTEMA NACIONAL DE SALUD s.d. 92 n.p 93 n.p. ESPAÑA REINO UNIDO PAÍSES BAJOS NORUEGA SUECIA ALEMANIA FRANCIA
(1) Las primas pueden incluir descuentos promocionales.
s.d.: sin datos; n.p.: no procede
Mejor del Análisis F Compra Maestra
Buena calidad Calidad Media 66 % 63 % 51 % 46 % 44 % 42 % 40 %
26 DyD//julio/agosto2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 27
 DyD//SEGUROS DE SALUD
D&D TESTIMONIO
Angélica
Campo Vargas
7.500 € por el parto prematuro.
Caser alegó periodo de carencia.
En diciembre de 2015 nos dimos de
baja de Adeslas y, por mediación de
Ibercaja, en marzo contratamos con
Caser. Al hacerlo, advertimos varias
veces la voluntad de quedar en estado
y la importancia de que no existieran
carencias en este servicio de ningún
plazo. En la oficina se nos aseguró que
no las habría, por venir de otro seguro
de salud. El 20 de diciembre de 2016 se
adelantó el parto (previsto para el 9 de
enero de 2017) e ingresé de urgencias
en la clínica. Entonces nos comunicaron
que la póliza tiene una carencia
hasta enero y que no cubre el parto.
El ginecólogo desaconsejó ir a otro
hospital pues el parto estaba avanzado
y decidimos quedarnos. Contactamos
con la oficina y aseguraron gestionar el
tema, pero al final tuvimos que pagar
7.500 euros.
COMENTARIO OCU
Exija que las condiciones particulares
de la póliza recojan cualquier acuerdo
al que llegue con la compañía, como no
aplicar carencia. La póliza Caser Adapta
que Angélica contrató estipula una
carencia de 10 meses pero asume la
prestación si la fecha probable de parto
a término hubiera cumplido el periodo
de carencia, como era su caso, por lo
que deben reembolsarle los gastos.
28 DyD//julio/agosto2017
PARA UN USO MUY ESPORÁDICO, PUEDE INTERESAR MÁS
ABONAR LOS SERVICIOS QUE TENER UN SEGURO:
CONSULTAR A UN ESPECIALISTA PUEDE COSTAR 80 EUROS,
UNA REVISIÓN GINECOLÓGICA COMPLETA, 200...
surjan tras la contratación del seguro,
pero no las que fueran conocidas de antes.
Sin embargo, no oculte nada, pues puede
encontrarse luego con que no se lo cubren
alegando “enfermedad preexistente”.
En función de ese cuestionario, la
aseguradora decide si le admite o no como
asegurado y qué prima le van a cobrar.
De esta forma, puede resultar imposible
acceder al seguro, bien por precio o por
negativa directa de la compañía. Incluso si
le admiten, en los años sucesivos pueden
subirle la prima a discreción, haciendo
que le resulte insostenible pagar el seguro,
o bien pueden expulsarle unilateralmente
si le consideran un asegurado gravoso.
El copago abarata
Con subidas o sin ellas, los seguros
de salud son costosos, rondando los
1.000 euros anuales, precios parecidos a
otros países del entorno. Por ejemplo, en
Reino Unido una póliza similar, ofrecida
por la misma aseguradora, cuesta un 15 %
más. Por tanto, si prevé un uso esporádico
y está cubierto por la sanidad pública,
podría interesarle más pagar por cada
acto médico: una resonancia magnética
puede costar 275 euros, una consulta
de especialista unos 80 euros y una
revisión ginecológica con citología, eco y
mamografía unos 200 euros.
Si al final opta por el seguro, una
forma de abaratar la prima es elegir una
póliza con franquicia o con un copago
más elevado. Los copagos por servicio
se establecieron para evitar abusos y no
solían superar los 4 euros por consulta.
Últimamente, y para ofertar primas más
asequibles, proliferan los copagos más
altos, hasta 20 euros.
Si es usted autónomo, hay pólizas
específicas que incluyen coberturas
adicionales y pueden suponer un ahorro.
Si SabeS máS, compraS mejor
informamos analizamos
para proteger tus de manera
derechoS independiente
Póliza dental: no la descarte
Como la sanidad pública apenas cubre
la asistencia odontológica, las pólizas
dentales pueden suponer un ahorro:
aunque normalmente hay que abonar una
parte del coste de los servicios, las tarifas
son más bajas. Estos seguros se pueden
contratar junto con la póliza de asistencia
sanitaria o por separado, desde 210 euros
anuales para una pareja con dos hijos. Si
su dentista está concertado o usted no
tiene preferencias, le puede interesar.
OCU EXIGE
Permanencia garantizada
●●En septiembre de 2015, OCU
buscamos para que comparamos
denunció que los asegurados estaban a encuentres lo que para ayudarte a
merced de las compañías, que pueden neceSitaS decidir
anular unilateralmente las pólizas, y
pidió que se modificara el artículo 22
de la Ley de Contrato de Seguro para
que los seguros sanitarios se puedan
contratar hasta el fallecimiento y que
las primas se conozcan de antemano. Si aún no lo has hecho prueba
nuestros comparadores en
●●De momento, la ley no ha cambiado,
pero la patronal de las aseguradoras, www.ocu.org/tarjetas.
Unespa, ha debido escuchar nuestra están diseñados para ti.
petición y ha actualizado su Guía de
Buenas Prácticas. Desde diciembre de En ocU investigamos, analizamos y probamos
2016, todas las entidades adheridas miles de productos para ayudarte a tomar las
(son la mayoría) se comprometen a no
decisiones de compras más convenientes para
expulsar a sus asegurados mayores
ti y para nuestro entorno.
de 65 años cuyas pólizas tengan
una antigüedad de 5 o más años sin
impagos. Además, no se opondrán a
renovar los contratos de personas que
padezcan cáncer, Alzheimer, Parkinson,
dolencias cardíacas, insuficiencia renal
o que precisen un trasplante, siempre
que el primer diagnóstico ocurra
durante la vigencia de la póliza. Queda
sin precisar si se conocerán las primas
con antelación, pero ya es un avance.
www.ocu.org
www.ocu.org
DyD//ALOJAMIENTOS COLABORATIVOS
Esto no
es un hotel
El alquiler de alojamientos a través de plataformas
de consumo colaborativo es cada vez más habitual,
pero se echa en falta una regulación específica que
establezca las reglas para las plataformas.
Texto Pilar Noval
E
l alquiler de apartamentos
DEBE SABER
particulares en la playa, en la
Si es inquilino
montaña o en las ciudades es una
solución más de alojamiento. Ha
sido tradicional en España y ha estado
poco profesionalizado, aunque también
había agencias de viaje que ofrecían
servicios de intermediación de esta
modalidad de alquiler a los propietarios
de viviendas.
Pero actualmente la irrupción de
las plataformas de intermediación,
favorecidas por la facilidad que aportan
las nuevas tecnologías, ha supuesto un
gran cambio en el sector.
Este nuevo fenómeno, apoyado y
ensalzado por muchos, también ha sido
demonizado por otros que lo acusan
de todos los males: generar economía
sumergida, evasión fiscal, expulsar a
los residentes de los centros urbanos,
encarecer el precio de la vivienda,
reducir la oferta de alquiler residencial
a largo plazo (de uno, dos o más años)
aumentando sus precios e impidiendo el
acceso a una vivienda en alquiler de los
residentes, competir deslealmente con
la oferta turística tradicional, dificultar
la convivencia en edificios de residentes
habituales con turistas...
30 DyD//julio/agosto 2017
DyD ENTREVISTA
NORMAS
Cada aplicación o plataforma
de alquiler vacacional tiene
sus propias normas de
intermediación entre propietario
e inquilino.
PREGUNTE POR EL SEGURO
Compruebe si hay un seguro de
daños en la vivienda o revise su
responsabilidad civil en algún
seguro (hogar, por ejemplo).
CUANDO HAY PROBLEMAS
En caso de problemas, las
plataformas suelen descargarse
de responsabilidad sobre el
contenido de sus anuncios.
Hable con ellos para ver qué
soluciones le ofrecen.
RECLAME
Si no está satisfecho con la
solución, deje constancia en la
propia web y denúncielo ante la
Dirección General de Turismo.
Si los daños y perjuicios tienen
la suficiente entidad, reclame
judicialmente al arrendador, a la
plataforma o a ambos.
David Gómez
Inquilino de un Airbnb
¿Qué problema tuvo con
Airbnb?
Alquilamos una vivienda en
Conil de la Frontera (Cádiz) a
través de la plataforma Airbnb.
Mientras estábamos allí, se nos
rompió el televisor y el anfitrión
de la casa nos reclamó por la
rotura.
¿Y cómo respondió Airbnb?
La plataforma unilateralmente
cuantificó el daño en 200 euros,
que nos descontaron sin nuestro
consentimiento de la tarjeta de
crédito.
¿Y qué hizo usted?
Yo creo que el televisor roto no
valía más de 100 euros y así se
lo dije a Airbnb. Además, les dije
que nosotros disponíamos de un
seguro de hogar que cubría este
tipo de siniestros, pero para dar
parte necesitaba los datos de la
persona propietaria del televisor
y Airbnb no quiso facilitarnos
estos datos.
¿Y tiene usted alguna otra
queja de su estancia?
Pues sí. Nos habíamos quejado
por falta de luz, agua y fallos
en la depuradora, que nos
impidieron usar la piscina.
Todos ellos los cuantificamos en
380  euros.
www.ocu.org
DyD//ALOJAMIENTOS COLABORATIVOS
TUVIMOS PROBLEMAS CON LA PLATAFORMA
Y LA SOLUCIÓN NO NOS PARECIÓ JUSTA.
¿Estuvieron de acuerdo con la
compensación de la plataforma?
Airbnb nos rebajó la compensación
a 130 euros en cupones para
utilizar durante el año 2017.
Como no nos pareció suficiente,
nos pusimos en contacto con
la Asesoría de OCU que inició
una mediación para solicitar a la
plataforma:
- que facilitaran los datos de la
persona propietaria del televisor
para que la compañía de seguros
tramitara el siniestro;
- contactar con el propietario,
peritar el televisor y abonar los
daños;
- que la valoración de la
reclamación se atuviera al valor
real del televisor;
- la devolución de los 200 euros,
al entender que Airbnb no está
autorizado a realizar el cobro
unilateralmente;
- y por último, por no haber
recibido respuesta a las sucesivas
reclamaciones que habíamos
presentado por falta de luz y agua
y por el mal funcionamiento de
la depuradora de la piscina que
nos impidió utilizarla, sin recibir
respuesta alguna, solicitaban a
Airbnb una indemnización por
el incumplimiento parcial del
contrato.
¿Y como se solucionó el caso?
No hubo respuesta de la
plataforma y la Asesoría volvió a
reclamar por segunda vez. Al final,
acabé aceptando la compensación
unilateral ofrecida por Airbnb.
www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 31
 DyD//ALOJAMIENTOS COLABORATIVOS
DyD ENTREVISTA
F. A. M.
Anfitrión de un alojamiento
“Mi fin era aliviar la carga que suponían los gastos
derivados de la hipoteca.”
¿Qué requisitos tuvo que cumplir
para ser anfitrión? ¿Pagó algo?
Recuerdo que me bastó con completar
un formulario de registro, rellenar
los datos de mi vivienda, poner
unas cuantas fotos y traducir las
descripciones a varios idiomas. No
tuve que pagar nada. Únicamente
un porcentaje de la cantidad que
pedía por cada noche en que alguien
ocupaba mi piso en mi ausencia.
¿Le pareció un intercambio
beneficioso?
Desde luego. En mi caso, creo
que respetando la filosofía original
de la plataforma y la “economía
colaborativa”, mi fin era aliviar la carga
que suponían los gastos derivados
de la hipoteca. No era una actividad
económica per se, sino una manera de
compartir gastos con unas personas
a las que, si bien no conocía, gracias
a internet podía entrar en contacto
con ellas fácilmente, saber si eran de
confianza (gracias a las valoraciones de
otros anfitriones), no tomar demasiados
riesgos (gracias a garantías de la
propia plataforma) y, recibir una
contraprestación razonable.
¿Tenía un seguro por si pasaba algo?
La plataforma no tardó en reaccionar
Las comunidades autónomas no
tratan por igual este alquiler
El alquiler entre particulares empieza
en estos momentos a regularse en la
mayoría de las comunidades autónomas,
y en muchas de sus normativas los
asimilan, en cierto modo, a otras formas
de alojamiento vacacional extrahotelero
ejercidas por empresas o empresarios.
La normativa de las comunidades
autónomas no distingue entre una
actividad esporádica de un propietario
para obtener ingresos de una segunda
32 DyD//julio/agosto 2017
a los primeros casos de personas
sin escrúpulos que no dejaban los
apartamentos o casas tal y como se
los habían encontrado, uno de los
principios básicos que habían de
regir las relaciones entre anfitriones
y visitantes. Para ello, ofrecía una
garantía en caso de desperfectos y
otro tipo de imprevistos. Por fortuna,
nunca tuve que recurrir a ella.
¿Tuvo algún problema con la
plataforma o con algún inquilino?
Ni con la plataforma, ni con las
personas que se alojaron en mi
vivienda. Creo que, al menos en los
primeros tiempos, gran parte de la
gente que se quedó en mi casa era a
su vez propietaria de viviendas y por
lo tanto trataba mi casa como si fuera
la suya. Esa era la mejor garantía. Eso
con el tiempo se fue perdiendo y los
que manteníamos los principios de la
“economía colaborativa” pasamos a ser
minoría frente a quienes solo buscaban
lucrarse con una segunda o tercera
vivienda, o las empresas que vieron
en la plataforma una oportunidad para
hacer negocio. Luego aparecieron
las trabas de la administración, sin
distinguir entre quienes compartíamos
nuestra vivienda y quienes solo
buscaban ganar dinero.
vivienda, quizá infrautilizada, y una
actividad profesional dedicada a la
explotación de estos alquileres. Se nos
antoja una regulación desproporcionada
y carente de sentido exigir a los
particulares los mismos requisitos
y formalidades que se piden para
reglamentar una actividad profesional.
Pero en la práctica, las comunidades
autónomas suponen que la actividad es
habitual y que tiene finalidad económica
cuando el alquiler se promociona en
canales de oferta turística.
DyD ENTREVISTA
DEBE SABER
Si es
propietario
PERMISOS
Compruebe que no está
prohibido por su comunidad
de vecinos e infórmese de la
regulación autonómica. Deberá
cumplir sus exigencias y de no
hacerlo se puede enfrentar a
sanciones económicas.
PÁGINAS ESPECIALIZADAS
Además de publicitar su vivienda
en estas plataformas, puede
también hacerlo en simples
webs de anuncios, en las que
podrá acordar directamente las
condiciones con el inquilino.
OFERTA CLARA
Sea transparente en su oferta
(condiciones de la vivienda y
precios) y ocúpese con diligencia
de las reservas, así como de la
llegada y salida de sus inquilinos.
IMPUESTOS
Tendrá que declarar los ingresos
en su IRPF. El alquiler no lleva
IVA, a no ser que usted preste
también servicios de hostelería,
como comida, limpieza diaria,
lavandería…
EL 25 % DE LOS ESPAÑOLES
DICE HABER ALQUILADO
ALGUNA VEZ UN
ALOJAMIENTO VACACIONAL
DE TIPO COLABORATIVO,
SEGÚN DATOS DE UNA
ENCUESTA OCU DEL AÑO
2015
www.ocu.org
Anna María
Villagarcía
Vecina de un Airbnb
“Me molesta que se utilice una gran idea que nació para
compartir recursos en un negocio lucrativo y molesto.”
¿Qué opina de Airbnb?
Soy partidaria de la economía
colaborativa y usuaria de Airbnb,
me encanta la filosofía de ir a
hospedarme en casa de una persona
que me va a abrir las puertas de su
casa y va a haber un intercambio
beneficioso para ambos.
¿Y su experiencia como vecina?
Nos han puesto un Airbnb encima
de mi piso, con capacidad para 8
personas, en realidad es un hotel
encubierto gestionado por una
Es urgente regular la actividad de
la plataforma
La irrupción de Airbnb y otras
plataformas del mismo tipo permite
utilizar excedentes de bienes y recursos
de sus propietarios para dar servicio a
una nueva demanda y supone un gran
cambio en el sector tradicional. Pero hay
que tener en cuenta que la actividad que
desarrollan, como reconoce una reciente
sentencia del Juzgado de lo Contencioso
Administrativo de Barcelona (29/11/2016),
no se limita, como afirman ellas, a un
www.ocu.org
DyD//ALOJAMIENTOS COLABORATIVOS
empresa. No tienen límite horario
para el check in/check out. Suelen
llegar en grupo a cualquier hora y
no son conscientes del ruido que
hacen. Al parecer las instrucciones
que reciben no mencionan que es un
edificio antiguo y que se oye todo.
¿Se lo ha dicho a los propietarios?
Me quejé y les pedí que tomaran
medidas. Me respondieron que
insonorice mi piso, y que si los
huéspedes hacen ruido que llame a
la policía.
servicio de conexión a modo de tablón de
anuncios en el que operan los usuarios
negociando y cerrando sus transacciones
(en algunas de estas plataformas
cobran a los propietarios entre un 3 y
un 10 % del importe de la renta pagada).
Tampoco les permite descargarse de toda
responsabilidad, haciéndola recaer sobre
usuarios y clientes.
Está pendiente una nueva regulación de
estas plataformas que debería establecer
las obligaciones, la responsabilidad y las
garantías que ofrecen a los usuarios.
DEBE SABER
Si es
vecino
ALQUILER TURÍSTICO
No tiene por qué ser una actividad
molesta, aunque a veces hay
problemas de convivencia en
zonas muy turísticas.
LA COMUNIDAD PUEDE
LIMITARLO
La comunidad de vecinos puede
prohibirlo expresamente en sus
estatutos (necesita unanimidad).
NORMAS Y SANCIONES
La normativa de propiedad
horizontal es la que prevé las
medidas para reaccionar ante
posibles actividades molestas.
Las ordenanzas municipales
regulan los comportamientos
incívicos que pueden ser
sancionables.
PERMISOS MUNICIPALES
Ayuntamientos como el de
Barcelona, donde no se
conceden más permisos para
viviendas turísticas, disponen
de canales de denuncia
expresamente pensados para
esto.
Otro aspecto que debe considerarse es
la prevención y solución de eventuales
problemas de convivencia de los
residentes con estos nuevos vecinos. De
hecho, la mayoría de los estatutos de las
comunidades de propietarios no prohíben
la figura del alquiler vacacional.
A este respecto, los propietarios deben
informar a los turistas de las normas
básicas de respeto a los vecinos y deben
advertirles de que el incumplimiento de
esas normas de convivencia es causa de
resolución de contrato.
julio/agosto 2017//DyD 33
DyD//PAGOS A CUENTA DyD//PAGOS A CUENTA

Boda canc elada:
¿Cuánto  les va a costar?
derivadas recaerán únicamente sobre él. esperanza. Aunque todo depende del
A veces, contratamos servicios También puede pasar que una de las servicio o el producto contratado y, sobre
Si quien cancela
y pagamos adelantos, familias hubiese querido hacerse cargo todo, del tipo de señal.

pensando en planes que se

van al traste. Según cómo se
formalizara el compromiso, los
daños económicos varían.
Texto Manuel Vivas
afrontar las deudas pendientes y tratar
de recuperar parte del dinero adelantado.
¿Qué usted ya se casó?, ¿o que no piensa
hacerlo? No importa, la historia es
aplicable a cualquier pago entregado a
cuenta. Porque, en definitiva, vamos a
hablar de los tipos de arras que existen y
las consecuencias de cada una.
de una parte de los gastos: el banquete,
por ejemplo. En estos casos lo ideal,
para compensar, sería que la otra parte
afrontase otros gastos, como el fotógrafo,
el traje de la novia o el autobús que
traslade a los invitados al banquete. Así
los riesgos se comparten.
Sea como sea, cuanto menos dinero
se adelante, mejor, porque lo normal es
perder la cantidad que se hubiera dejado
como señal sin importar la antelación
con la que se avise de la cancelación. Otra
cosa es la deuda pendiente. Obviamente,
si la cancelación se produce justo antes
de la fecha fijada para la celebración de la
boda (o de la entrega de llaves de la casa
o del inicio del viaje contratado), tendrán
que asumirla en su totalidad. Pero, ¿y
si se avisó un mes antes? Entonces hay
CANCELACIÓN DE UNA BODA (1)
Las arras confirmatorias obligan
a pagar toda la deuda pendiente
Es la señal más habitual y la más formal,
ya que obliga a ambas partes a cumplir
el contrato. En caso de incumplimiento,
la parte perjudicada (la empresa o el
profesional que presta el servicio, el
vendedor de la vivienda, etc.) puede exigir
el total del pago o, como mínimo, daños
y perjuicios. Es decir, la pareja no solo
perderá la señal sino que además tendrá
que afrontar, en el mejor de los casos,
gastos adicionales.
En nuestro supuesto, los novios
firmaron las arras confirmatorias para
contratar tres servicios: el fotógrafo, las
flores y el autobús.
Como la cancelación se produce
El servicio
Importe de la señal
es la empresa...
Deberá devolver la señal
y otro tanto
Como mínimo. Si la señal es de
arras confirmatorias o penales,
pueden reclamarse, además, daños
y perjuicios adicionales. Salvo que
haya una causa de fuerza mayor.
¿Y si entró en quiebra?
Entonces la cosa se complica. Y es
que hoy por hoy el consumidor es el
último en la lista de acreedores, tras
la administración, los empleados,
los acreedores hipotecarios... De
modo que lo más probable es que
no recupere nada. Una circunstancia
injusta que debería corregirse con
una reforma legislativa.
La señal El resultado

C
Precio ¿Pierden ¿Y deben pagar aún
(porcentaje del Tipo de señal
Ojo, de las obligaciones orientativo total) la señal? algo más?
ancelar una boda es sin duda responde quien firma COSTES DE LA BODA
una de las decisiones vitales más A la hora de adelantar una cantidad de Fotógrafo 1.200 € 400 € (33 %) Arras confirmatorias Sí Otros 200 €
difíciles que se pueden tomar. dinero debe exigirse a cambio un escrito
Autobús 600 € 200 € (33 %) Arras confirmatorias Sí 400 € (el resto)
Lo que para uno puede resultar que lo refleje, firmado por ambas partes,
Flores 500 € 200 € (20 %) Arras confirmatorias Sí 300 € (el resto)
absolutamente liberador, para el otro que es lo que se conoce como documento
puede suponer la mayor decepción de su de arras. Si es en el marco de una boda, es Banquete 12.000 € 2.400 € (20 %) Arras penales Sí Otros 2.400 €
vida. Pero es que además están todas las recomendable firmar de forma conjunta LOS NOVIOS PERDERÁN Viaje 3.000 € 1.500 € (50 %) Ley viajes combinados Un tercio
Recuperan 1.000
de la señal
cuestiones puramente económicas ligadas (siempre que ambos hubieran aportado CASI TODO EL DINERO COMPRA DE UNA VIVIENDA
al compromiso: los pagos adelantados
para celebrar la boda, organizar el viaje
conjuntamente parte del dinero, claro).
Si solo consta la firma de uno, toda
ADELANTADO, ASÍ QUE Piso 250.000 € 12.500 € (5 %) Arras penitenciales Sí No
de novios o adquirir el piso en el que la responsabilidad del cumplimiento CUANTO MENOR HAYA TOTAL 17.200 € 2.300 €
pensaban vivir juntos. Le contamos cómo del contrato y de las posibles deudas SIDO LA SEÑAL, MEJOR (1) Comunicada con una antelación de un mes a la celebración de la boda.

34 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 35

DyD//PAGOS A CUENTA
con una cierta antelación (un mes),
los novios intentan negociar algún tipo
de descuento sobre el precio final. Lo
consiguen con el fotógrafo, que acepta
cobrar la mitad del precio total, restando
la señal adelantada. Sin embargo no
consiguen llegar a ningún acuerdo con
el conductor del autobús, que alega que
tuvo que rechazar otra boda para ese
mismo día. El florista también exige
cobrar íntegramente el precio de las
flores contratadas, pues aduce que ya las
encargó a un vivero en Holanda. Ahora
bien, en este caso los novios consiguen
negociar que al menos la mitad del
importe pueda ser reintegrado a lo largo
del año en forma de flores.
5 CONSEJOS
Que el amor no les ciegue
La vida da muchas vueltas. Y el amor también. Por eso conviene no
dejarse cegar por la ocasión y ser mínimamente precavido.
ADELANTAR LO MÍNIMO
Es preferible por si surgen imprevistos
que hagan peligrar la boda, como el
fallecimiento de un familiar cercano
o la quiebra del vendedor o el
prestador del servicio (recuerde que
el consumidor no es un acreedor
preferente).
CON PRUEBA DEL PAGO
Pague preferiblemente con tarjeta
o transferencia bancaria. Así habrá
una prueba del importe abonado y de
la persona o empresa que lo cobró.
También puede servir un recibo
firmado del pago en metálico; aunque
el importe en estos casos está
limitado a 2.500 €.
FIRMAR JUNTOS
Y compartir los gastos
a medias. Así, tanto
los derechos como
las obligaciones
(una deuda, por
ejemplo) serán
los mismos para
ambos.
36 DyD//julio/agosto 2017
LOS PAGOS REALIZADOS CON
TARJETA, CHEQUE O
TRANSFERENCIA BANCARIA
SON UNA PRUEBA DE PAGO
Las arras penales fijan el alcance
exacto de la indemnización
Al igual que la señal confirmatoria, este
tipo de señal tiene por fin asegurar el
compromiso de ambas partes. Ahora bien,
a diferencia de la anterior, aquí las partes
pactan por anticipado la indemnización
aplicable si hubiera incumplimiento.
Siempre, eso sí, que esta cantidad
adicional no fuese desproporcionada,
PENSAR EL TIPO DE ARRAS
Las arras penitenciales permiten
a cualquiera de las partes desistir
sin excesivos problemas (la pareja
solo perdería la señal y la empresa
o el vendedor otro tanto). Las arras
confirmatorias aseguran más el
acuerdo, permiten a la otra parte exigir
el cumplimiento forzoso del contrato o
la resolución, a su elección; y además
pedir indemnización por daños y
perjuicios. Lo mismo que las arras
penales, donde se fijan exactamente
las condiciones y los importes de la
indemnización.
ELEGIR UN VIAJE COMBINADO
La luna de miel, contrátela
preferiblemente en forma de viaje
combinado: es decir, un
paquete que incluya al
menos viaje y hotel. En
estas circunstancias el
consumidor está más
protegido en caso de
anulación.
abusiva o se hubiese impuesto por el
empresario sin negociación alguna. Son
circunstancias que en todo caso deberían
aclararse en los tribunales.
En el ejemplo que nos ocupa, los novios
firmaron arras penales con el propietario
de la sala del banquete, que coincide que
es quien organiza el menú. Hablamos de
una importante cantidad de dinero, que
puede suponer el 70% de los gastos de
la boda (el cubierto puede salir por unos
120 euros por invitado). E imaginamos
que, por ejemplo, para una cancelación
anticipada con al menos 20 días, el
contrato estipula una indemnización
del 40% sobre el precio final, de la que
se descontará el importe de la señal
adelantada (que era del 20%).
Si las arras son penitenciales solo
se pierde el importe entregado
Cuando la cancelación la deciden los
novios, lo ideal es que todas las señales
que se hubieran firmado fueran arras
penitenciales, ya que el contrato se
resuelve con la “simple” pérdida del
importe de las arras que se hubieran
adelantado.
Así lo hicieron cuando dieron la reserva
para un piso. No es raro que los novios
acompañen el anuncio de una boda de
la compra de una vivienda. En su caso la
señal fue de 12.500 euros, el 5% del precio
de venta. Y la perderían. Salvo que alguno
de los novios pudiera y quisiera asumir
por su parte la adquisición del piso,
devolviendo al otro su parte de la señal. O
bien, porque decidieran seguir pagando la
compra y vender a continuación. Como no
es el caso, la perderán.
Ojo, si el contrato no estipulara de
forma expresa que se trata de arras
penitenciales, se entendería que son
arras confirmatorias. Y entonces la otra
parte podrá exigir entre el cumplimiento
forzoso del contrato o la resolución con
una indemnización adicional por daños y
perjuicios.
La buena noticia: la luna de miel
es un viaje combinado
Un enlace nupcial es la excusa perfecta
para hacer el viaje soñado utilizando el
dinero recibido en la cuenta corriente de
www.ocu.org
SALVO QUE SE ESTÉ MUY
SEGURO DE TODO, ES
PREFERIBLE FIRMAR
ARRAS PENITENCIALES
(QUE CONSTE TAL CUAL)
la boda. Lo más habitual es aprovechar
la comodidad de contratar un viaje
combinado: un pack de vuelo, hotel y
transportes en destino. El viaje combinado
es además el que mejor cubre una eventual
cancelación, ya que reconoce el derecho a
la devolución de los importes abonados,
siempre que se indemnice a la agencia
con el abono de los gastos de gestión y
anulación, junto con una penalización, que
será del 5% del importe total del viaje si la
cancelación se produce entre 10 y 15 días
antes; del 15% si se produce entre 3 y 10
días antes; y del 25% si tiene lugar dentro
de las 48 horas anteriores. De hecho, si la
cancelación se comunicara antes de 15 días,
como es el caso del ejemplo, no pagarían
penalización alguna. En definitiva, los
novios recuperarán la señal, salvo 500
euros en concepto de gastos de gestión y
anulación que fijaba el folleto informativo
por tasas en los billetes del avión.
Si el viaje no fuese combinado, habría
que consultar las condiciones del
contrato. Por lo general, cuanto antes
se cancele, más posibilidades tendrá de
recuperar una parte del dinero.
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MÁS
INFORMACIÓN
Consulte la redacción de los
tres tipos principales da arras
(confirmatorias, penales y
penitenciales) en nuestro
modelo de compraventa de
un inmueble. Véalo en www.
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Si necesitara cancelar un
viaje combinado, aproveche
alguno de los modelos que
ya tenemos preparados.
Puede consultarlo en
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DyD//PAGOS A CUENTA
¿Y alegar fuerza mayor?
Que el amor llegue a su fin no puede
considerarse fuerza mayor. Sí lo sería en
cambio el fallecimiento del padrino o la
madrina o la hospitalización de alguno
de los novios como consecuencia de una
enfermedad o un accidente en fechas
muy próximas a la boda. Pero en este tipo
de situaciones estaríamos hablando de
un aplazamiento de la celebración, no
de una suspensión. En ese caso, habría
que negociar una nueva fecha con la
sala del banquete, ya que es el servicio
más costoso. Y si alguno de los otros
prestadores de servicios (fotógrafo,
conductor del autobús...) no pudiera
adaptarse, podría reclamársele el pago a
cuenta realizado, pero solo eso. No habría
lugar para una indemnización adicional.
julio/agosto 2017//DyD 37
DyD//CUENTAS CORRIENTES
Una cuenta
no es para
siempre
¿Su banco ha cambiado las condiciones de su
cuenta y ahora tiene que pagar comisiones?
No se conforme: busque otra entidad que
le ofrezca mejores condiciones, como hace
nuestro socio José Manuel Mingo.
Texto María del Castillo Gaitero
J
osé Manuel Mingo Jiménez, de
Bilbao, tuvo su primera cuenta en
1983. Se la abrieron sus padres en
la Caja de Ahorros Municipal de
Bilbao, entidad que en 1990 pasó a formar
parte de la Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK) y en
2012 se convirtió en la actual Kutxabank.
Cuando en 2000 compró una vivienda,
contrató la hipoteca con el Banco de
Vitoria (luego absorbido por Banesto y
este a su vez por el Banco Santander).
38 DyD//julio/agosto 2017
En su primera cuenta, en la que en ese
momento era la BBK, contrató también
un plan de pensiones y un seguro de vida.
Pero en 2007 BBK empezó a cobrarle una
comisión de mantenimiento de 8 euros
al semestre; como en su contrato no se
recogía la posibilidad de modificar las
comisiones, decidió reclamar. A pesar de
que el Banco de España le dio la razón,
BBK siguió en sus trece, por lo que José
Manuel presentó una demanda judicial
y la víspera del juicio la entidad reculó.
Después le cambiaron el contrato e
incluyeron la posibilidad de modificar
las comisiones. José Manuel canceló
su cuenta de Kutxabank (antes BBK),
pero tenía que seguir pagando allí los
recibos de la comunidad de propietarios
—su comunidad no giraba recibos
domiciliados y por las transferencias
desde el Banco Santander le cobraban
comisión. En 2015 Kutxabank empezó
www.ocu.org
73 €
GANANCIA
ANUAL
a cobrarle 2 euros por cada ingreso en
ventanilla (comisión que en 2017 ha
subido a 4 euros); José Manuel reclamó,
pero Kutxabank ni siquiera le contestó. El
Banco de España amonestó a Kutxabank
por no responder aunque estimó que el
cobro de la comisión era correcto: cuando
el ordenante de un ingreso en efectivo
solicita que conste el concepto del ingreso,
la entidad puede cobrar una comisión por
este servicio “adicional”.
www.ocu.org
% DE COMISIONES SOBRE TOTAL DE INGRESOS EN 2015
Los campeones en comisiones
José Manuel fue cliente durante 25 años de una entidad que
comenzó siendo una caja de ahorros de carácter local y acabó
convertida en uno de los bancos con mayores comisiones: en 2015
los ingresos de Kutxabank por comisiones supusieron un 36 % sobre
el total de sus ingresos.
Ibercaja
Kutxabank
Bankinter
Caixabank
Cajamar
Liberbank 22 %
Santander 22 %
BBVA 22 %
Sabadell 20 %
BMN 19 %
Popular 17 %
Bankia 16 %
Unicaja 16 %
Abanca 15 %
Fuente: European Bank Autority
Los problemas con las comisiones
que ha venido padeciendo José Manuel
no se limitan a Kutxabank. Al tener la
hipoteca con el Santander, está obligado
a mantener allí una cuenta y la nómina
domiciliada. En enero de este año le
comunicaron que le cobrarían 36 euros
anuales por el uso de la tarjeta y él, que no
está dispuesto a pagar más comisiones,
les ha devuelto la tarjeta y ha abierto otra
cuenta en la Laboral Kutxa donde, de
momento, no le cobran por la tarjeta.
Las condiciones se cambian en
un abrir y cerrar de ojos
Lo que le ha ocurrido a José Manuel
no es ninguna excepción. Cuando se
contrata una cuenta corriente se firman
unas condiciones que el banco puede
modificar en cualquier momento con
el único requisito de comunicar los
cambios al cliente. Esta comunicación
ES_LA BANCA_Cover.indd 1
DyD//CUENTAS CORRIENTES
38 %
36 %
30 %
29 %
28 %
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LA BANCA
BANCA
TODO LO QUE DEBE SABER
Todo lo que debe saber
Puesto que es imposible
prescindir de los servicios
bancarios (domiciliar la nómina o
la pensión, pedir dinero prestado,
poseer una tarjeta de débito o de
crédito, entre otros), conviene que
el consumidor tenga claros los
criterios que debe seguir a la hora
de contratar un producto, o qué
precauciones tomar frente a las
malas prácticas de las entidades
financieras.
Esta guía responde a las
cuestiones más importantes
surgidas en su relación con el
banco: ventajas e inconvenientes 978-84-15114-66-6
de las distintas ofertas, cómo
solicitar dinero, cómo reclamar en
caso de problemas, entre otras
muchas. Todo ello acompañado de
los consejos y tipos documentos
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Guías Prácticas
19/01/2017 12:25:04
julio/agosto 2017//DyD 39
DyD//CUENTAS CORRIENTES DyD//CUENTAS CORRIENTES

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Devolución máxima (€)

Devolución por recibos
de luz, gas, teléfono...
usuarios (sobre 100)
NECESIDAD DE CUMPLIR

obligatorias (€/año)
Ingreso de cheques

Comisión de mantenimiento

BALANCE DE JOSÉ MANUEL

De mantenimiento
Satisfacción de los

Satisfacción de los usuarios

Transferencias sin
Tarjeta de crédito
Correspondencia

Cuota de tarjetas

Cuota de tarjeta de débito

Número mínimo
domiciliados (€)
Importe mínimo
REQUISITOS

Intereses (TAE)
sin comisiones
Operaciones
de ingresos

comisiones
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con tarjeta

Ingreso de cheques
(€/AÑO)
(€/año)

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superiores a 3.000
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B. Mediolanum Cta. única 78 700 0 0 G G 0 0 0 0 euros pasan a una Triodos Bank  Cta. corriente 75 12 G 18 -30 incluidos los recibos domiciliados?
Deutsche Bank Cta. Nómina 61 600 2 0 0 G G 0 0 0 0 cuenta de ahorro al La buena noticia es que esta idea
0,30 % TAE. Bankinter  Cta. corriente 65 45 20 -65
está aprobada por el Parlamento
BBVA Cta. Nómina 60 600 2 0 0 G G 0 0 0 0 (3) Máximo 24 al año. Deustche Bank  Cta. vista 61 50 20 -70 Europeo en una directiva de 2014,
B. Popular Cta. Plan Cero Nómina 50 600 3 0 0 (3) online 0 0 0 0 (4) Además exige un Caixabank  Cta. corriente 56 48 26 -74 que, entre otras cosas, establece
saldo mínimo de un procedimiento claro, rápido y
Abanca Cta. Nómina cero comisiones 57 0 G 1.500 €/año 0 0 G online 0 0 0 0 6.000 euros. Abanca  Cta. corriente 57 58 20 -78
seguro de traslado de cuentas. La
Caja Siete Cta. Nómina 57 500 2 G 12/año 0 0 G online 0 0 0 0 (5) 9 euros a partir del Unicaja  Cta. corriente 52 60 25 -85 incorporación de esta directiva a la
Caixabank Cta. Family 56 600 2 G 0 0 G online (3) 0 0 0 0 segundo año.
Kutxabank  Cta. corriente 50 60 25 -85 normativa española va con retraso,
(6) Máximo 9 al pues debería haberse traspuesto
Bankinter Cta. nómina 65 1.000 3 G 3/trimestre 0 0 online 0 0 0 0 trimestre. BMN  Cta. corriente 39 60 25 -85
en septiembre de 2016. Exigimos al
Unicaja/EspañaDuero  Cta. Nómina Plan Cero 52 600 (4) 1.200 €/año 0 0 online 0 0 0 0 (7) Exige un saldo Caja Siete  Cta. corriente 57 72 15 -87
mínimo de Gobierno que no se demore más.
Triodos  Cta. corriente 75 600 3 10/trimestre 0 18 (5) online 0 0 0 -9 B.Santander  Cta. día a día 62 96 28 -104
2.000 euros.
Kutxabank  Cta. OK 50 600 2 0 25 G online (6) 0 0 0 -25 Banco Popular  Cta. a la vista 50 120 20 -140

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Esta sería la Compra Maestra para José
Manuel. Si mantiene un saldo medio
de 3.400 euros, la retribución anual de
102 euros compensaría los 72 euros
de comisiones. Cuanto mayor sea el
saldo, más interesante es la cuenta:
puede obtener hasta 378 euros anuales
(comisiones descontadas). Además,
podrá sumar la retribución por los
recibos domiciliados de suministros y
otros como educación y tributos.
debe hacerse de forma individualizada, Cómo reducir las comisiones como hacer trasferencias, cobrar cheques de pronto usted ya no reúne los requisitos,
por escrito y con al menos dos meses de La mayoría de cuentas corrientes cobra o utilizar la tarjeta de débito. Algunas la entidad dejará de aplicar el beneficio
antelación a su entrada en vigor, salvo una comisión de mantenimiento, que se cuentas de contratación exclusiva online inmediatamente y sin avisar.
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que las condiciones sean más favorables perdona o rebaja a cambio de cumplir constituyen la excepción, pues no cobran Por otra parte, antes de hacer una
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Para saldos inferiores a 3.000 euros para el consumidor, en cuyo caso se determinados requisitos de vinculación comisiones y no exigen nada a cambio. operación poco habitual, como podría ser
la retribución de la Cuenta 1,2,3 no podrían aplicar al momento. A la facilidad con la entidad, entre otros domiciliar la Cuando firme un contrato de cuenta pedir un cheque conformado para pagar
compensa las comisiones que hay que de modificar las condiciones, en los nómina, mantener un número mínimo corriente tenga en cuenta que las una vivienda, es conveniente que consulte
pagar. Es preferible la Cuenta Nómina últimos años se han unido los procesos de recibos domiciliados o realizar unas comisiones suelen figurar en el propio la comisión que aplicarán. Así, por un
Premium: con una nómina de al menos de fusión y reestructuración de entidades cuantas operaciones con la tarjeta. En contrato, mientras que los criterios para cheque conformado de 200.000 euros
1.000 euros y contratando una tarjeta financieras que han provocado que la actualidad estos requisitos también no aplicar las comisiones van en un en ING no le cobrarían nada mientras
de crédito (sin comisiones si gasta muchos consumidores, antiguos clientes permiten realizar gratis operaciones documento aparte; esto posibilita que si que en Caixabank le costaría 800 euros
1.200 euros al año), le devolverán el
de pequeñas entidades, hayan acabado (un 0,4 %): ¡merecería la pena abrir una
2 % de los recibos de luz, gas, teléfono e
internet (120 euros máximo al año).
en grandes bancos con condiciones cuenta en ING solo por realizar esta
muy diferentes a las que inicialmente gestión!
contrataron. En DyD compartimos el
criterio de José Manuel: si el banco nos
PARA NO PAGAR COMISIONES, LO HABITUAL Aunque menos frecuente, algunas
entidades retribuyen las cuentas: es el
empeora las condiciones, cambiémonos a ES TENER QUE DOMICILIAR LA NÓMINA, caso de las Compras Maestras, con las que
otro que nos trate mejor. VARIOS RECIBOS Y UTILIZAR LA TARJETA podría obtener ganancias.

40 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 41

DyD//APLAZAR IMPUESTOS
SOS impuestos
El IBI, el gravamen sobre una herencia... Hay impuestos que caen como una
bomba en nuestras cuentas. Pero hay formas de desactivar la explosión y cada
caso tiene sus secretillos. Se los contamos.
Texto Paz Hurlé
E
s cierto que hay impuestos
periódicos, como el IBI o el IRPF,
para cuyo pago deberíamos ir
ahorrando a lo largo del año.
También es cierto que cuando nos
exigen otros impuestos como la plusvalía
municipal o el Impuesto de Sucesiones
es porque, en principio, hemos obtenido
o vamos a obtener de forma inminente
un dinero o unos bienes que deberían
permitirnos pagar. Pero las cosas no
siempre son tan fáciles: quizás algún
imprevisto nos ha impedido ahorrar o
hemos recibido una herencia pero no
podemos disponer de ella porque nos
42 DyD//julio/agosto 2017
falta liquidez para pagar el Impuesto de
Sucesiones, que puede ser astronómico
según la comunidad, el parentesco y la
cuantía heredada. A lo mejor estamos
pagando la plusvalía municipal, no por
vender un inmueble, sino por haberlo
recibido por herencia o donación. Incluso
puede que nos hayan cobrado la plusvalía
por la venta de una casa que no nos ha
traído una ganancia sino una pérdida (vea
la sección Gran Angular, en la página 9).
Pues bien, le ofrecemos las distintas
estrategias a su alcance para enfrentarse a
cada uno de los impuestos más comunes
de la forma menos dolorosa posible.
PEDIR UN APLAZAMIENTO
SUPONE PAGAR UN 3,75 %
EXTRA POR INTERESES DE
DEMORA. ES DECIR, MENOS
DE LO QUE CUESTA UN
PRÉSTAMO PERSONAL
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PASO A PASO
IBI
1. USE LAS POSIBILIDADES ORDINARIAS
Asegúrese de que ya usa las facilidades que
muchos ayuntamientos ofrecen y, si no es así,
pídalas (a veces, no se las darán para el ejercicio
en curso sino para el siguiente): compruebe
si existe alguna bonificación que reduzca el
importe del IBI. Según cuál sea su ayuntamiento,
las hay para quien tiene una vivienda oficial
protegida, para los titulares de familia numerosa,
para los que han instalado energía solar...
Domiciliar el pago en el banco facilita el cobro
y puede estar premiado con una bonificación
o incluso con el ansiado fraccionamiento: en
Madrid, por ejemplo, da acceso al “sistema
especial de pago” en dos plazos con el 3,25 %
de descuento o al sistema de “pago a la carta”,
con posibilidad de pagar en doce, seis, cuatro o
dos plazos, con bonificación incluida.
2. ACREDITE SUS DIFICULTADES
Lo normal es que no le concedan facilidades
extraordinarias para pagar a menos que
presente documentos que acrediten sus apuros
económicos. A saber, una declaración donde
afirme que su situación económico financiera
le impide afrontar el pago y donde autorice
al ayuntamiento a hacer las comprobaciones
pertinentes, así como papeles que fundamenten
esa afirmación: última declaración de la renta,
justificantes de sus deudas, salario, subsidios...
3. APLACE O FRACCIONE
Dentro del plazo para pagar el IBI, aporte los
citados documentos y el impreso de solicitud
de aplazamiento o fraccionamiento. Algunos
ayuntamientos le pedirán un aval bancario si
la deuda supera cierta cantidad: 30.000 € en
Madrid, 24.000 en Barcelona, 600 en Zaragoza
(incluso para deudas de menos de 600 €, en
Zaragoza le pedirán que dos contribuyentes del
municipio garanticen el pago si usted falla).
Si le deniegan la solicitud, le enviarán una
notificación indicándole cómo pagar la deuda,
incluidos intereses de demora (dé por hecho
que la recibirá si en 6 meses no tiene noticias).
Si aceptan, en la cuenta que usted designe le
irán cargando los plazos los días 5 o 20 del mes.
El número de plazos y la duración del periodo
de pago varían según el ayuntamiento: 2 años
en Madrid, 5 en Barcelona, 1 en Zaragoza...
La prórroga o aplazamiento también varía: un
año en Madrid, 6 meses en Barcelona, 2 en
Zaragoza si hablamos de menos de 300 €...
www.ocu.org
DyD//APLAZAR IMPUESTOS
PASO A PASO
Sucesiones
1. PIDA QUE LE HAGAN LA LIQUIDACIÓN
En la mayoría de las comunidades autónomas,
usted debe confeccionar la declaración del
impuesto, o sea la autoliquidación, y presentarla
ante Hacienda en los 6 meses siguientes al
fallecimiento de quien le dejara la herencia. Pero
si declara en Cantabria, Extremadura, Madrid
o La Rioja, puede pedir que sea la Hacienda
autonómica la que haga la liquidación; si necesita
ganar tiempo, pida esta opción antes de acabar
los primeros 5 meses del plazo de 6; tendrá un
respiro mientras Hacienda trabaja.
2. SOLICITE LA PRÓRROGA DE 6 MESES
También puede presentar una solicitud de
prórroga de 6 meses adicionales. Hágalo en los
primeros 5 meses del plazo de 6; si en un mes no
le responden, dé la prórroga por concedida. Eso
sí, tendrá que pagar intereses de demora.
3. LIBERE UNA PARTE DE LA HERENCIA
Otra opción es pagar solo una parte del impuesto,
para poder disponer de una parte de los bienes
que le sirva para pagar el resto. Tendrá que
hacer una autoliquidación parcial (o pedirle
una liquidación parcial a Hacienda), referida a
los bienes que basten para su propósito. Una
vez ingresado el importe de esa parte, lleve a
Hacienda el justificante del pago y dos copias de
una lista en la que se describan los bienes por
los que ha tributado (valor, situación, entidad o
persona que debe entregarlos...). Le darán una
copia sellada junto a la nota de ingreso para que
reclame los bienes y pueda disponer de liquidez.
4. APLACE O FRACCIONE
Es posible pedir el pago fraccionado o aplazado,
siguiendo los puntos 2 y 3 del “paso a paso” del
IBI, aunque el número de plazos o el periodo de
devolución pueden variar entre comunidades
(en Madrid, por ejemplo, ni aplazar ni fraccionar
puede tomar más de 2 años; en Cataluña, uno),
En cuanto al importe a partir del cual se exigen
avales o garantías, es de 30.000 euros para los
impuestos autonómicos o estatales.
Además, si en la herencia no hay dinero o bienes
fáciles de convertir en dinero, puede pedir otra
facilidad extraordinaria y aplazar el pago un año o
fraccionarlo hasta en 5 años. La segunda opción
requiere una garantía que cubra la deuda y los
intereses de demora, más un 25 % de la suma de
ambos. Haga la petición en los primeros 5 meses
(si autoliquida) o dentro del plazo de pago (si le
hacen la liquidación).
julio/agosto 2017//DyD 43
DyD//APLAZAR IMPUESTOS

PASO A PASO PASO A PASO

Plusvalía municipal IRPF

1. SOLICITE LA PRÓRROGA DE 6 MESES
Si vende un inmueble y debe pagar la plusvalía
municipal (o Impuesto sobre el Incremento
de Valor de los Terrenos de Naturaleza
Urbana), lo normal es que pueda pagarlo con
el dinero obtenido en la venta. De hecho, hay
ayuntamientos, como el de Barcelona, que no
dan facilidades en caso de venta.
1. FRACCIONE EL PAGO
Una posibilidad al alcance de cualquiera para
aligerar el pago del IRPF consiste en pagarlo en
dos veces sin intereses: un 60 % se abona en el
momento de presentar la declaración y el 40 %
restante a primeros de noviembre. Solo tiene
que solicitar esta opción en el propio formulario
de la declaración.

Pero este impuesto también se paga cuando se 2. PIDA UN APLAZAMIENTO

recibe un inmueble en herencia, en cuyo caso,
dispone de 6 meses para declarar y pagar, o
para pedir una prórroga de 6 meses adicionales,
en los que se generarán intereses de demora.
En ayuntamientos como Madrid se concede por
sistema; en Barcelona, la ausencia de noticias
en el transcurso de un mes equivale a un sí. Las
donaciones también obligan a pagar plusvalía,
sin posibilidad de prórroga y dentro de los
30 días siguientes a la fecha de la transmisión.
2. APLACE O FRACCIONE
Otra opción es pedir que el pago se aplace o
se pueda ingresar fraccionado en varias veces.
Siga los pasos 2 y 3 indicados para el caso del
IBI (aunque el número de plazos, el periodo de
devolución o la cuantía de deuda a partir de la
cual se exigen avales o garantías pueden variar
de un ayuntamiento a otro).
Otra opción, incompatible con la anterior, es
solicitar un aplazamiento, para lo que tendrá que
justificar sus dificultades económico financieras
al igual que en el caso del IBI. Tendrá que marcar
la casilla llamada “Reconocimiento de deuda con
solicitud de aplazamiento” en el formulario de la
declaración. Esta opción sí conlleva intereses de
demora y, si la deuda es mayor de 30.000 euros,
obliga a presentar avales o garantías.
3. VALORE LA AYUDA DEL BANCO
Si esas opciones no le valen, compruebe si su
banco es uno de los que ofrecen préstamos
específicos para pagar el IRPF. Muchas
entidades conceden cantidades no muy grandes
a devolver en plazos cortos y sin intereses, pero
con comisiones y gastos que pueden elevar
bastante la TAE (vea la tabla bajo estas líneas).

Las facilidades no salen gratis ni comisiones del aval bancario que le

se dan solo porque nos venga bien exigirán (eso suponiendo que lo consiga,
PRÉSTAMOS PARA Algunas de las facilidades de pago que da ya que el banco solo le avalará si puede

PAGAR LA RENTA Hacienda están al alcance de cualquiera.

Entidad
y producto
Deutsche Bank Credirenta DB
BBVA Préstamo Fiscal
Banco Santander Préstamo IRPF
Unicaja Préstamo Renta Fácil
Banco Popular Pago IRPF
Banco Sabadell Credirenta
CajaMar Credirenta
(1) Para 3.000 euros a devolver en el plazo
máximo posible (entre 9 y 12 meses según la
entidad).
Por ejemplo, no se exige ningún requisito
TAE % especial para fraccionar en dos plazos el
(1) pago del IRPF. Sin embargo, en la mayor
3,81
parte de los casos, el aplazamiento o
el fraccionamiento se conceden con
4,80
cuentagotas y exigen que usted pueda
6,90
demostrar que realmente carece de
9,21 liquidez pero que va a disponer de ella en
9,26 un plazo razonable.
10,35 Además, Hacienda no le dará nada
12,25 gratis. Si aplaza o fracciona una deuda
tributaria, tendrá que pagar intereses de
demora, que en 2017 ascienden al 3,75 %.
Ese coste es menor que el de cualquier
préstamo personal, así que es una buena
opción. No lo será sin embargo si la deuda
es alta y debe añadir las sustanciosas
retener de sus depósitos o valores una
cantidad suficiente para pagar en caso de
que usted falle, algo improbable dadas
sus estrecheces). En ese caso, un buen
préstamo personal, como el que ofrece
ING para clientes con o sin nómina, al
6,11 % TAE, puede ser la opción más
barata.
En cualquier caso, haga lo posible por
cumplir con Hacienda: pida un préstamo
formal a un allegado, solicite un adelanto
a su empresa... Si no paga, la deuda volverá
con energías renovadas ya que, además de
intereses, le cargarán una sanción.
Lo justo sería que Hacienda relajara los
requisitos para fraccionar o aplazar, si de
verdad se trata de ayudar al ciudadano a
cumplir con sus obligaciones.

44 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org

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www.ocu.org julio/agosto 2017//DyD 45

 VÍA
JUDICIAL
ACCIDENTE IN ITINERE
De casa al trabajo, aunque dejara a los compañeros
En febrero de 2013, Carmelo falleció en
un accidente cuando regresaba a su casa
en Linares desde su trabajo en Jaén. Esa
tarde llevaba a dos compañeros a los que
habitualmente acercaba hasta Mengíbar,
lo que supone un pequeño desvío. La
Mutualidad denegó a su esposa e hija la
prestación de viudedad y la prestación
a favor de familiares por accidente de
trabajo “in itinere”, basándose en que se
DERECHO DE FAMILIA
Obligaciones familiares
La madre de D. y R., viuda y con una
pensión de 553 euros (sus bienes los donó
a sus hijos en 1991), vivió en una residencia
de marzo de 2009 hasta febrero de 2012.
Su hijo D. se hizo cargo de los gastos de la
residencia, 45.015 euros, hasta que llegó
la subvención pública en noviembre de
2010. Tras el fallecimiento de su madre, D.
reclamó judicialmente a su hermano R. la
mitad de esa cantidad, 22.507 euros. En
primera y segunda instancia condenaron
a R. a pagar su parte, considerando que
46 DyD//julio/agosto 2017
resoluciones y sentencias ejemplares, originales o discutibles
había excedido el tiempo normal requerido
para el exclusivo traslado, pues el centro
de trabajo se cierra a las 18:30 h y el
accidente sucedió a las 19:40 h, a unos
20 km de distancia. No es posible que un
coche invierta más de una hora en hacer
ese trayecto, por lo que interpreta que
Carmelo hizo algo antes y no corresponde
la calificación “in itinere” como la establece
la Ley General de Seguridad Social.
Su viuda e hija reclamaron y llegaron
hasta el Tribunal Supremo, que dictaminó
que no hay que basarse en datos genéricos
como el tiempo que marque Google Maps
para ese trayecto, sino en las circunstancias
concretas. En este caso, la finalidad
del viaje era estrictamente laboral. Es
cierto que llevaba a dos personas, pero
eran compañeros de trabajo. Además,
el accidente se produce en su itinerario
habitual, aunque no fuera el más directo.
Y, por último, el TS razona que no hay que
identificar el cierre del centro con el instante
en el que arrancó el coche (pudo tener que
esperar a los compañeros, el coche estaba
aparcado lejos). Por tanto, lo calificó como
accidente de trabajo.
Tribunal Supremo, 14/02/2017.
la obligación de sostener a la madre
les competía a los dos. Sin embargo, el
Tribunal Supremo le eximió del pago.
La sentencia indica que D. abonó esas
cantidades de forma voluntaria y en su
propio nombre, pues su hermano solo
habría sido deudor de esos importes si
la madre hubiera hecho una reclamación
judicial de alimentos a sus hijos por
ese tiempo, al margen de valoraciones
morales.
●●Tribunal Supremo, 7/03/2017
EL SUPREMO AFIRMA QUE
PUEDE HABER MUCHAS
RAZONES POR LAS QUE EL
VIAJE SE DEMORÓ, PERO ERA
SU TRAYECTO HABITUAL DEL
TRABAJO A CASA
NUESTRO COMENTARIO
El acertado razonamiento del Supremo
prefiere analizar la realidad en lugar de
basarse en complejas interpretaciones
legislativas. La Mutua, con su lectura
restrictiva de la ley, quiso escamotear a
los herederos los beneficios que tiene la
declaración como “accidente de trabajo”
que incluyen el aumento de las cuantías
de las prestaciones a favor de familiares y
un cálculo más beneficioso de la pensión
de viudedad. Lamentablemente, hubo que
llegar al Supremo tras 4 años de pleitos
para tener en cuenta esos factores.
NUESTRO COMENTARIO
Cuando los hijos no pueden o quieren
repartir los gastos de los padres entre ellos
de forma equitativa, si los progenitores
mantienen sus capacidades mentales, lo
mejor es que presenten una demanda de
alimentos para que la sentencia imponga
a cada hijo la cuantía de su contribución
según sus medios. Otra opción es dejar
dispuesto en el testamento que el tercio
de mejora vaya al hijo que soporte
los gastos.
www.ocu.org
CONTRATOS DE SEGURO
Si sube la prima sin avisar, no hay que avisar con un mes para dar la baja
La empresa PP S.L. tenía contratados
con AXA un seguro de automóvil y otro
de empresa. Al llegar la renovación,
las primas se habían incrementado en
un 1,48 % y un 3,86 %, respectivamente.
El asegurado ordenó al banco que
devolviera los recibos y decidió rescindir
los dos contratos.
AXA demandó a PP S.L. porque no
había avisado de su deseo de no
renovar con antelación de un mes,
como establece el artículo 22 de la
Ley del Contrato de Seguro. En el
primer juicio, la empresa asegurada
fue condenada a abonar el importe
de las primas (5.845 euros) más sus
intereses legales y las costas del
proceso. Contra esta sentencia, apeló a
la Audiencia Provincial, que dio la razón
al asegurado.
INDEMNIZACIÓN POR LESIONES
Accidente en una casa rural: se aplica el derecho de consumo
En diciembre de 2013, I., alquiló una casa
rural. Cuando su mujer fue a servirle el café,
se desprendió el mango de la cafetera, el
líquido se derramó y sufrió quemaduras
en las piernas. A raíz de esto, demandó a
los propietarios de la casa rural C. S.L., y a
Seguros H. S.A. la suma de 9.951,04 euros.
La demanda se planteó sobre la base de
la responsabilidad extracontractual y los
demandados se opusieron, alegando que
la cafetera se revisó antes de entregar la
casa y estaba bien. Achacaban el suceso a
que probablemente los huéspedes dejaron
que el mango se requemase. El Juzgado
de Primera Instancia desestimó la demanda
de I. al entender que no había acreditado la
negligencia de los propietarios de la casa
rural. En cambio, la Audiencia consideró
que el demandante era un consumidor o
usuario de los servicios de hostelería de la
www.ocu.org
En su sentencia, la Audiencia recordó
que para que se aplique el aviso de
un mes, tiene que tratarse del mismo
contrato de seguro, sin cambios en
CAMBIAR EL PRECIO ES
UNA MODIFICACIÓN
SUSTANCIAL DEL
CONTRATO, QUE DA
DERECHO A RESCINDIRLO
EN EL MOMENTO DE
SABERLO
sus condiciones esenciales, cosa que
no se cumplía, pues el precio es una
condición esencial cuya modificación
debe ser aceptada de forma expresa. La
aseguradora debía haber comunicado
el cambio con antelación y más al ser
casa rural. Dado que en las relaciones de
consumo se invierte la carga de la prueba,
son los propietarios quienes tienen que
demostrar que cumplieron todos los
requisitos reglamentarios y actuaron con
diligencia. La copropietaria de la casa
declaró que revisó el utillaje antes de la
una subida mucho mayor que el IPC,
que ese año fue negativo.
●●AP de Pontevedra, 6/02/2017
NUESTRO COMENTARIO
Varias sentencias declaran que las
aseguradoras deben notificar las
subidas con antelación suficiente, ya
sea el asegurado una empresa o un
consumidor. A pesar de ello, muchos
asegurados se enteran de las nuevas
primas al ver el cargo en cuenta. Si la
compañía no demuestra que comunicó
el cambio de las condiciones (el precio
es una de las más importantes), el
asegurado puede cancelar la póliza o
incluso reclamar el exceso de importe
si la subida es injustificada. Por
ejemplo, si la póliza fija subidas según
el IPC y la aseguradora sube más.
llegada de los huéspedes y aportó la factura
de compra de la cafetera en mayo de 2013,
pero admitió que había comprado entre 7
y 10 cafeteras, con lo que quedó claro que
el modelo tendía a romperse. Como no se
demostró que la esposa de I. hiciera un
uso incorrecto de la cafetera, la Audiencia
responsabiliza a los dueños de la casa y los
condena a indemnizar con 9.951,20 euros.
●●AP de Navarra, 23/11/2015
NUESTRO COMENTARIO
Los consumidores tienen derecho a la
indemnización de los daños y perjuicios
que el consumo de bienes o servicios les
cause, salvo que el daño sea por su culpa,
extremo que el prestador del servicio debe
probar. Recuerde que es determinante
probar los hechos: conserve los contratos,
fotos, facturas, partes de lesiones...
julio/agosto 2017//DyD 47
 SU CASO
ES NUESTRO
historias vividas y testimonios de nuestros lectores
RECLAMAR VALE LA PENA
La cláusula suelo de la familia OCU
Preguntamos a Andrés y a Carmen, una
de nuestras familias OCU, si querían que
revisáramos su hipoteca, por si tenían
cláusula suelo, y nos dijeron que no tenían
hipoteca. Pero Andrés se acordó de que su
hermana tenía una con BBVA.
Su hermana Inmaculada firmó el
préstamo en marzo de 2003. Pidió casi
200.000 euros a devolver en 30 años,
referenciado al Euríbor más 0,75 %. El
contrato incluía una cláusula suelo del
3,5 % que el BBVA dejó de aplicar a
Inmaculada a partir de 9 de mayo de 2013,
aunque sin recalcular el capital pendiente
ni devolver las cantidades pagadas de
más.
En diciembre de 2016 el Tribunal de
Justicia de la Unión Europea estableció
que los bancos debían devolver todas las
cantidades pagadas de más desde el inicio
del préstamo. Y el Gobierno aprobó en
enero un procedimiento de reclamación
extrajudicial para que los consumidores
pudieran recuperar lo pagado de más.
Gracias a la calculadora de OCU
comprobamos que a Inmaculada le
tendrían que devolver alrededor de
11.500 euros. Ella reclamó al BBVA con
el modelo de reclamación extrajudicial
disponible en nuestra web. Y a mediados
de mayo recibió un correo electrónico
con la contestación a su reclamación: ¡Le
devolvían 11.934,66 euros!
Aceptó la propuesta y ya tiene abonado
en su cuenta el importe de la devolución.
COMENTARIO D&D
OCU recomienda a todos los que tengan
cláusula suelo que reclamen mediante
el procedimiento de reclamación
Andrés Palomares
y Carmen Conejero extrajudicial. Puede usar el modelo que
tenemos disponible en nuestra web y
presentarlo por duplicado en su sucursal,
48 DyD//julio/agosto 2017 www.ocu.org
quedándose una copia sellada. También
puede remitirlo por correo electrónico
a las direcciones que las entidades han
habilitado para ello. Si lo hace por esta vía
asegúrese de obtener el acuse de recibo.
Una vez recibida la reclamación, el
banco puede hacer tres cosas:
• Si considera que su reclamación es
procedente, le remitirá un cálculo con lo
que estima que le tiene que devolver, a lo
que deberá añadir los intereses legales
sobre las cantidades pagadas de más.
• Si considera que su reclamación no
procede, le comunicará los motivos por
los que entiende que la cláusula de sus
contratos no es abusiva.
• La tercera posibilidad es que su banco
no le conteste. Si pasan tres meses sin
que haya recibido respuesta por parte
de la entidad, se entenderá que su
reclamación ha concluido sin acuerdo.
Si la respuesta que obtiene no le interesa
o no obtiene respuesta, siempre podrá
reclamar ante los tribunales para que
le devuelvan todo lo pagado de más.
OCU RECOMIENDA RECLAMAR
MEDIANTE EL PROCEDIMIENTO
DE RECLAMACIÓN
EXTRAJUDICIAL
En ese caso, si obtuviera una sentencia
más favorable a la oferta recibida por la
entidad, se impondrá condena en costas
al banco, es decir, asumirá sus gastos de
abogado y procurador.
Recuerde que en OCU le ayudamos a
acudir a los tribunales para recuperar su
dinero. Puede llamar gratis al
900 902 480 o entrar en www.ocu.org/
movilizate/combate-clausula-suelo.
www.ocu.org
FINANCIERO
Gastos de gestión de
un PIAS
En agosto de 2015 una de
nuestras socias, A. J. P. contrató
el Liberty PIAS Inversión Flexible,
con la aseguradora Liberty
Seguros, un plan individual de
ahorro sistemático. Se trata de un
seguro (de vida-ahorro) que ofrece
la posibilidad de rescate total o
parcial antes de su vencimiento.
Pero es habitual que cobren
penalizaciones y gastos si se
rescatan anticipadamente.
LOS SEGUROS DE VIDA-
AHORRO SUELEN TENER
PENALIZACIONES Y
GASTOS AL
RESCATARLOS
ANTICIPADAMENTE
En las condiciones de la póliza
de nuestra socia se indicaba
que, pasada la primera anualidad
y habiendo abonado todas las
cuotas, el rescate total de la póliza
no tendría gastos ni penalización.
Sin embargo, cuando pidió el
rescate de la póliza, después
de 16 meses desde la fecha
de inicio de la contratación, le
ingresaron solo 286 euros –con
la correspondiente retención
del IRPF ya hecha– pese a ser
el valor total de 967 euros.
Entonces, nuestra socia contactó
con la aseguradora para pedir
explicaciones y le dijeron que la
diferencia se debía a los otros
gastos de gestión de la póliza.
Gastos de adquisición de casi
Cuéntenos sus experiencias
cuenteseloalaocu@ocu.org
600 euros, de mantenimiento de
unos 96 euros y de los costes de
la cobertura por fallecimiento, casi
3 euros.
Como era la primera noticia
que tenía de estos gastos y no
podía llegar a un acuerdo con la
entidad, nuestra socia contactó
con nuestra Asesoría para solicitar
su mediación.
COMENTARIO D&D
Nuestros expertos, que nunca
recomendaron este producto,
comprobaron sus condiciones y
vieron que, una vez cumplidos
los citados requisitos, el rescate
no conllevaba penalización
ni gasto alguno. Pero otro
cantar son el resto de gastos
que le habían cargado y de
los que, además de resultar
desproporcionados, no le habían
informado claramente. Pues bien,
en este caso la entidad asumió
que los argumentos no jugaban
en modo alguno a su favor y
procedió a dar la razón a nuestra
socia reintegrándole esos 680
euros de diferencia entre el
rescate recibido y el valor de las
primas pagadas hasta entonces.
FE DE ERRATAS
En el número 160 de D y D
en el artículo Seguros de
moto, (mayo-junio 2017), en
el recuadro de la página 17,
donde dice “ A TODO
RIESGO GÉNESIS 73 € al año”
debe decir “ A TODO RIESGO
GÉNESIS 773 € al año”.
julio/agosto 2017//DyD 49
 SU CASO
ES NUESTRO
CAMBIO DE DUEÑO Y DE CONDICIONES
Mi gimnasio
ya es otro
“Yo había comprado un bono anual
(del 1/11/2016 al 31/10/2017) en el
Gimnasio Chamberí, y cuando cambió
de dueño, la nueva empresa, Basic-
Fit, me envió por correo electrónico
las novedades y ventajas que tendría
con el cambio de propiedad. Sin
embargo, no mencionaban el derecho
de resolución que me amparaba, ya
que había comprado un bono anual
de un gimnasio que programaba unas
130 horas de clase por semana, mientras
que Basic Fit solo ofrecía 30 horas por
semana. Además, con mi bono podía
asistir a unas clases de Body Tonic que
ahora habían sido suprimidas. Por ese
motivo dejé de asistir al nuevo gimnasio
el 31/01/2017. Y así se lo comuniqué en
persona al encargado.
Incluso en el hipotético caso de querer
continuar, yo entendía que debían
compensarme, porque ahora el precio
anual era de 311,76 euros, y yo había
pagado 360 euros por mi bono. Por eso,
contesté a su correo con la petición de
anular mi contrato por el cambio de las
CUPÓN DE OFERTA
Y el restaurante no lo acepta
El 20 de septiembre de 2016, Jesús O . M.
compró un cupón por 19,90 euros en
la tienda Planeo del grupo Groupalia,
para un restaurante de Barcelona, con
caducidad el 20 de diciembre. Y cuando
el día 17 de diciembre intentó hacer la
reserva, le dijeron en el restaurante que
había problemas con Planeo y que no
admitían reservas; así que, ese mismo día
por la noche presentó una reclamación
50 DyD//julio/agosto 2017
María Jesús
Aranda
condiciones, y pedí que me devolvieran
la parte del bono que restaba. También
exigí que todos mis datos fueran
borrados de sus archivos y dije que no
autorizaba su uso en ningún caso.
La respuesta del gimnasio fue, en
resumen, que no podían reembolsarme
el dinero, pero que sí podían añadirme
unos meses gratis por la diferencia
económica que yo había pagado.
Como la respuesta no me satisfizo,
me puse en contacto con la Asesoría de
OCU.”
en atención al cliente a través de la web.
Recibió un acuse de recibo automático
con un plazo de 96 horas para contestar. ¡Y
justo coincidía con los días que quedaban
para que caducara la oferta y el cupón!
Entonces, reclamó la cancelación de
la compra y devolución del dinero por
desconfianza. Volvió a insistir el día 18 y
obtuvo la misma respuesta.
El día 20, fecha de caducidad del cupón,
seguía sin respuesta y sin otra forma de
contactar con Planeo que no fuera a través
de su web, ya que ni por teléfono, ni email
era posible. J. O. M.
COMENTARIO D&D
La Asesoría de OCU, a quien
nuestra socia María Jesús confió su
problema, puso en marcha enseguida
la mediación. Y el resultado fue
rápido y positivo. Al poco tiempo, el
departamento de Atención al cliente de
Basic Fit nos envió una carta haciendo
constar que procedían a devolver el
dinero restante de la parte del bono
no disfrutada. Una suma de 270 euros
correspondientes a los nueve meses de
los que nuestra socia no hará uso.
COMENTARIO D&D
Tras la mediación de la Asesoría,
Groupalia verificó que el restaurante no
recepcionaba ni canjeaba los cupones,
y nos comunicó que iban a devolverle a
nuestro socio el cupón abonado.
También se podría haber reclamado si el
restaurante hubiera aceptado la reserva y,
después de comer, no aceptará el cupón.
En el caso de haber tenido tenido que
abonar el total de la factura, la cuantía a
reclamar sería la diferencia entre el precio
del cupón y el importe improcedentemente
abonado.
www.ocu.org
SERVICIO DE MANTENIMIENTO
Mal arreglo de caldera
En octubre de 2016 J. contrató
con la comercializadora de gas
EDP el suministro de gas y el
mantenimiento de la caldera. En
noviembre un técnico de EDP
hizo la revisión e informó que
el aislante térmico de la caldera
estaba mal y lo cambió. El 16
de diciembre la caldera dejó de
funcionar y tras varias visitas
infructuosas y mucho tiempo
sin saber absolutamente nada,
el 19 de enero, con autorización
telefónica de EDP, nuestro socio
avisó a un técnico de Saunier
Duval (marca de su caldera),
que detectó una incorrecta
instalación del aislante térmico
que había provocado un
cortocircuito en la sonda de tiro.
Cambió el aislante, la placa base
y los cables.
J. reclamó a EDP los
492,86 euros de la factura y la
devolución de lo cobrado por
el suministro y servicio de gas
del periodo comprendido entre
el 16 de diciembre y el 19 de
enero de 2017; el sobrecoste
de la factura de luz al verse
obligado a utilizar estufas en los
meses de diciembre y enero en
Burgos, a lo que debieran añadir
las molestias y trastornos que
les ocasionó tener que comer,
ducharse, etc. en otro sitio. EPD
respondió que solo abonaban
162, 67 euros por la mano de obra
y el desplazamiento.
Tras la mediación de nuestra
Asesoría, EDP pagó al socio los
492,86 euros. El socio nos dio
su conformidad, pero siguió
insatisfecho porque no hubo
compensación ni disculpas por
las molestias. J. A. M.
www.ocu.org
EN PRÓXIMOS
NÚMEROS
GARANTÍA DE SUS AHORROS
FINANCIEROS
COTIZAR COMO AUTÓNOMO
BONO SOCIAL ELÉCTRICO
TIENDAS ONLINE: ENCUESTA
SEGUROS DE COCHE
CUENTAS BANCARIAS EN EL
EXTRANJERO
IMPUESTOS DE LA HERENCIA
PRÉSTAMOS PERSONALES
Consulte nuestras publicaciones en
www.ocu.org/revistas
COMENTARIO D&D
Recuerde que no es obligatorio
contratar los servicios de
mantenimiento que ofrecen
las compañías suministradoras
de gas. Puede usted concertar
por su cuenta los servicios de
revisión y mantenimiento de la
instalación y de la caldera. La
inspección de la instalación debe
hacerse cada 5 años (4 en el País
Vasco). La empresa distribuidora
de gas debe comunicárselo
3 meses antes de hacer la
inspección.
La revisión de la caldera de
gas debe hacerse cada 2 años,
aunque el tiempo puede ser
inferior si el fabricante así
lo indica en el manual de
mantenimiento. Esta revisión
también pueden hacerla las
comercializadoras de gas o
profesionales de la marca o
profesionales independientes.
Editada por: OCU Ediciones
C/ Albarracín, 21. 28037 Madrid
Editora Responsable
Sagrario Luengo
Depósito legal M-809-1990
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julio/agosto 2017//DyD 51
 DE VIAJE CON BUENAS GARANTÍAS
El verano ya está aquí y, con él, las ansiadas vacaciones. Contratar un seguro de asistencia en
viaje le será muy útil para estar cubierto ante muchos percances. Los socios de OCU pueden
disfrutar de uno de los mejores, según nuestros análisis, en unas condiciones muy especiales.

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asistencia sanitaria fuera de privada durante el viaje. enfermos o fallecidos contratan esta póliza a través
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