TIPOS DE INTERES

Existen dos clases de intereses: interés simple e interés compuesto. El interés simple, es aquel en el cual los
intereses no devengan más intereses, es decir, los intereses no son capitalizables, solo se gana interés sobre
el capital inicial en cada período.

En el interés compuesto, por su parte, a diferencia del simple, se van generando más intereses sobre los
intereses obtenidos previamente, lo cual significa que los intereses son capitalizables, o sea que se ganan
intereses sobre el capital y sobre los intereses que se van acumulando periodo tras periodo, incrementando
así el valor del capital poseído.

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel
i=((VF/VP)^(1/n))-1

Variables
VF $ 502,394,653
14.9796547% 14.9796547%
VP $ 250,000,000
n 5

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel
VF = VP * (1+i)^n

Variables
Vp $ 250,000,000
599,096,790 $ 599,096,790
i 19.0999%
n 5

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel
VF = VP * (1+i)^n

Variables
Vp $ 250,000,000
400,854,461 $ 400,854,461
i 0.79%
n 60

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel
VF = VP * (1+i)^n

Variables
Vp $ 250,000,000
396,805,075 $ 396,805,075
i 9.68%
n 5
 Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel
VF = VP * (1+i)^n

Variables
Vp $ 250,000,000
397,166,991 $ 397,166,991
i 9.7%
n 5
 FORMULAS
Manual Excel
e, es aquel en el cual los VP = VF * (1+i)^-n VA
olo se gana interés sobre VF = VP * (1+i)^n VF
i=((VF/VP)^(1/n))-1 TASA
n=(LOG(VF/VP)/LOG(1+i)) NPER

DONDE
más intereses sobre los VP Representa una suma presente de dinero
les, o sea que se ganan Suma futura de dinero después de n períodos.
periodo, incrementando VF
i Representa una tasa de interés por periodo de inter
n Representa el número de períodos de intereses.

Respuesta

LA TASA DE INTERES COMPUESTA ES

DE 14.9796547%

Respuesta

DEBIDO QUE LA TASA ANUAL ES

19,0999% PAGARIA EN TOTAL $
599,096,790.

Respuesta

DEBIDO QUE LA TASA MENSUAL

VENCIDA ES 0,79% PAGARIA EN TOTAL
$ 400,854,461.

Respuesta

DEBIDO QUE LA TASA TRIMESTRAL

VENCIDA CORRESPONDE A 9,68%
INTERESES NOMINAL ANTICIPADA
PAGARIA EN TOTAL $ 396,805,075.
 Respuesta

DEBIDO QUE LA TASA TRIMESTRAL

VENCIDA CORRESPONDE A 9,68%
INTERESES NOMINAL ANTICIPADA
PAGARIA EN TOTAL $ 396,805,075.
a presente de dinero
o después de n períodos.
de interés por periodo de intereses
o de períodos de intereses.
Usted deposita hoy la suma de $100.000 con el cual espera ganar un interés del 2% mensual por un periodo d
¿Cuánto sería el saldo fina
12 meses?

AMORTIZACIÓN INTERÉS SIMPLE AMORTIZACIÓN INTERÉS CO

MES SALDO INICIAL INTERES SALDO FINAL MES SALDO INICIAL
0 $ 250,000,000 14.9796% $ 250,000,000 0 $ 100,000
1 250,000,000 37,449,000 287,449,000 1 100,000
2 250,000,000 37,449,000 324,898,000 2 102,000
3 250,000,000 37,449,000 362,347,000 3 104,040
4 250,000,000 37,449,000 399,796,000 4 106,121
5 250,000,000 37,449,000 437,245,000 5 108,243
6 - 437,245,000 6 110,408
7 - 437,245,000 7 112,616
8 - 437,245,000 8 114,869
9 - 437,245,000 9 117,166
10 - 437,245,000 10 119,509
11 - 437,245,000 11 121,899
12 - 437,245,000 12 124,337

Formula VF= P*(1+in) Formula

Resultado $ 310,000,000 Resultado
ensual por un periodo de 12 meses.
uánto sería el saldo final al término de

ORTIZACIÓN INTERÉS COMPUESTO AMORTIZACIÓN INTERÉS COMPUESTO

INTERES SALDO FINAL MES SALDO INICIAL INTERES SALDO FINAL
0 $ 100,000 0 $ 250,000,000 0 $ 250,000,000
2,000 102,000 1 250,000,000 24,200,000 274,200,000
2,040 104,040 2 274,200,000 26,542,560 300,742,560
2,081 106,121 3 300,742,560 29,111,880 329,854,440
2,122 108,243 4 329,854,440 31,929,910 361,784,350
2,165 110,408 5 361,784,350 35,020,725 396,805,075
2,208 112,616 6 -
2,252 114,869 7 -
2,297 117,166 8 -
2,343 119,509 9 -
2,390 121,899 10 -
2,438 124,337 11 -
2,487 126,824 12 -
13 -
VF= P*(1+i)^n 14 -
$ 126,824 15 -
16 -

Formula VF= P*(1+i)^n

Resultado #REF!
 VALOR PRESENTE

El valor presente representa la cantidad de dinero con la cual se inicia una transacción
financiera (inversión inicial) y no necesariamente está ubicado en el día de hoy; el valor
presente en relación con el día de hoy se puede ubicar cronológicamente en el pasado o en
el futuro, dependiendo de cuándo se haya iniciado o se inicie el negocio que se evalúa. Es
también conocido como valor actual (VP) de un monto futuro.

Manual Excel
VP = VF * (1+i)^-n VA
250000594.412089

VF 502394653
i 14.9796%
n 5
 Rocío se acerca hoy al banco y retira $5.500.500 de un CDT que depositó
1 hace 30 bimestres. El banco le reconocía una tasa de interés compuesto
del 1,0725 % mensual

Formula Desarrollo
Desarrollo Excel Respuesta
VP = VF * (1+i)^-n manual

ROCIO
Variables INVIRTIO LA
VF $ 5,500,000 SUMA DE $
$ 2,899,895 $ 2,899,895 2,899,895 PARA
i 1.0725% OBTENER ESA
UTILIDAD CON
n 60 INTERESES

Hallar la cantidad de dinero que se debe invertir hoy para disponer de $

2 4.000.000 al
final de 3 años, si se tiene una tasa de interés de 26.82% EA.

Formula Desarrollo Desarrollo Excel Respuesta

VP = VF * (1+i)^-n manual

SE DEBE
Variables INVERTIR $
VF $ 4,000,000 1,961,086
$ 1,961,086 $ 1,961,086 DURANTE 3
i 26.82% AÑOS PARA
DISPONER DE
n 3 ESA CANTIDAD

Formula Desarrollo Desarrollo Excel Respuesta

VP = VF * (1+i)^-n manual

SE DEBE
Variables INVERTIR $
VF $ 4,000,000 1,961,086
$ 1,961,086 $ 1,961,086 DURANTE 3
i 26.82% AÑOS PARA
DISPONER DE
n 3 ESA CANTIDAD
 Mateo necesita $8.000.000 en 5 años, un banco le ofrece una rentabilidad de
3
12% anual ¿Cuánto debe invertir?

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel Respuesta
VP = VF * (1+i)^-n

Variables
MATEO DEBE INVERTIR
VF $ 8,000,000 4,539,45 DURANTE 5
$ 4,539,415 $ 4,539,415 AÑOS PARA RETIRAR
i 12% 8,000,000 PESOS
n 5

Usted estima que dentro de 6 años recibirá $200 millones. Cuál es el valor equivalente
4 de esa cantidad hoy, si le aplica una tasa de interés del 20% anual.

Formula
Desarrollo manual Desarrollo Excel Respuesta
VP = VF * (1+i)^-n

Variables EL VALOR
VF $ 200,000,000 EQUIVALENTE HOY ES
$ 66,979,595 $ 66,979,595 DE 66,979,595, PARA
i 20% RECIBIR 200,000,000 EN
6 AÑOS.
n 6
 VALOR FUTURO

vALOR FUTURO

Manual Excel
VF = VP * (1+i)^n VF

ASPECTOS IMPORTANTES
a. La tasa de interés que se incluye en el argumento de función (Tasa) debe estar en la
misma unidad de tiempo utilizada para el argumento Nper, en este caso, como los
períodos de pago son mensuales, la tasa de interés debe ser mensual.

b. El pago debe omitirse porque calcularemos el VF dado un valor presente.

c. Se recomienda introducir el argumento VA con signo negativo, para que el resultado

sea positivo

Cabe resaltar que podemos utilizar de igual manera la formula VF cuando las incógnitas
sean la tasa de interés (i) o el tiempo (n).
vp 250000000
i 14.9797%
n 5

502395643.195751
 Esteban recibe un préstamo universitario de $1.520.000, que deberá pagar en una sola
cuota doce meses después de efectuado el desembolso. La entidad le cobra un interés
1
compuesto del 2,6520 % mensual. ¿Cuál será el valor que deberá pagar el estudiante
una vez cumplido el plazo?

Formula Desarrollo Desarrollo

VF = VP * (1+i)^n manual Excel

Variables
VP $ 1,520,000
$ 2,080,907 $ 2,080,907
i 2.6520%
n 12

2 Se invierte $200.000 en un depósito a término fijo de 6 meses en

un banco que paga el 28.8% NM. Determinar el monto de la entrega al vencimiento.

Formula Desarrollo Desarrollo

VF = VP * (1+i)^n manual Excel

Variables
VP $ 200,000
$ 230,584
n 6
i 2.40%

Formula Desarrollo Desarrollo

VF = VP * (1+i)^n manual Excel

Variables
 eberá pagar en una sola
tidad le cobra un interés Si se invierte $10.000.000 a 20% anual, durante 10 años ¿Cuánto dinero se
3
erá pagar el estudiante tendrá al cabo de 10 años?

Formula Desarrollo Desarrollo

Respuesta
VF = VP * (1+i)^n manual Excel

EL ESTUDIANTE Variables
DEBE PAGAR VP $ 10,000,000
2,080,907, $ 61,917,364
PASADO 12 n 10
MESES
i 20%

e 6 meses en 4 Se invierten $35.000 en un depósito a término fijo de 3 años al 28%NTV.

ntrega al vencimiento. Determinar el monto de la entrega al vencimiento del documento.

Formula Desarrollo Desarrollo

Respuesta
VF = VP * (1+i)^n manual Excel

Variables
VP $ 35,000
n 12
i 7%

Respuesta
nte 10 años ¿Cuánto dinero se
años?

Respuesta

ino fijo de 3 años al 28%NTV.

ncimiento del documento.

Respuesta
 Calcular la tasa de interés compuesta de un capital de $ 1.000.000 que
1 se convierte en $1.500.000 en 2 años.

Formula Desarrollo Desarrollo

Respuesta
i=((VF/VP)^(1/n))-1 manual Excel

Variables
VP $ 1,000,000
22.47% 22.47%
VF 1,500,000
n 2

Pablo desea ir de vacaciones a San Andrés, dentro de 10 semestres.

2 Para esa fecha, el viaje tendrá un costo de $6.500.000. Pablohoy, tiene
$1.400.000. ¿Qué tasas debe buscar para lograr su meta?

Formula Desarrollo Desarrollo Respuesta

i=((VF/VP)^(1/n))-1 manual Excel

Variables
VP $ 1,400,000
2.59% 2.59%
VF 6,500,000
n 60
 ¿En cuánto tiempo se duplica un capital inicial de $ 1’000.000 al 2% efectivo mensual?
3

Formula Desarrollo
Desarrollo Excel
n=(LOG(VF/VP)/LOG(1+i)) manual

Variables
VP $ 1,000,000
35 35
VF 2,000,000
i 2%

Alejandro realiza una inversión de $8.000.000, que le aseguraba una tasa bimestral
4 compuesta del 3,0835 %. Pasado el tiempo, le entregan $11.520.000. ¿Cuántos bimestres
pasaron para lograr el valor del retorno?

Formula Desarrollo Desarrollo Excel

n=(LOG(VF/VP)/LOG(1+i)) manual

Variables
VP $ 8,000,000
12 12
VF 11,520,000
i 3.0835%
al 2% efectivo mensual?

Respuesta

aba una tasa bimestral

.000. ¿Cuántos bimestres
?

Respuesta